How To Take A Sabbatical (CASE STUDY)

Matt Calcagno, CFP®, CKA®

18 Nov 202314:03

Summary

TLDRこのビデオでは、ミッキーとミニーという夫婦が55歳で退職できるように、2年間サバカリを計画しながら財政的自立を目指す方法について説明しています。彼らは現金100,000ドルと1,500,000ドルの税金を非公認口座に保持しており、そのうち一部を使ってサバカリを資金提供する予定です。また、彼らは年間120,000ドルの税金と93,000ドルの貯金を行っていますが、サバカリ期間には年間30,000ドルの追加費用が発生すると予想されています。ビデオでは、彼らがどのように税金の計画を通じてサバカリ期間中に0円の税金を支払うことができるかについても説明しています。

Takeaways

💼 米奇和米妮这对夫妇计划在45岁左右时休两年的长假，同时希望保持55岁退休的灵活性。
💰 他们目前拥有约100万美元的现金和150万美元的应税非退休账户，这对于资助休假非常有用，因为税率通常较低，且没有提前取款的惩罚。
🏦 他们还有100万美元的传统退休账户（如401ks或IRAs），但由于年龄未满50岁，提前取款会有10%的惩罚，因此不建议用于资助休假。
💡 他们可以通过将资金投入可征税账户或现金来为休假做准备，同时也可以设立专门的休假基金。
🚩 休假期间，他们计划每月支出约14,000美元，包括额外的旅行和娱乐费用，总计每年需要额外30,000美元。
📊 尽管休假期间不会储蓄，但他们的长期财务规划显示，即使在休假两年后，他们的资产仍然足以支持他们在55岁时退休。
💹 他们通过将资金投入可征税账户，有机会在休假期间通过出售长期增值投资来资助休假，同时支付0税。
💼 休假期间，他们的收入将为零，但他们可以通过战略性税务规划，如将资金从传统IRA转换为Roth IRA，以及在低税率时实现资本收益，来节省税收。
🌐 休假不仅有助于实现生活目标，提高生活质量，还可以通过适当的税务规划节省大量税收，从而在一定程度上抵消休假期间的支出。
📈 通过适当的规划，休假可以是实现早期退休和财务独立目标的一个很好的选择，同时不会牺牲太多净资产。

Q & A

ミッキーとミニーはなぜ2年間サバカリアンを計画していますか？
-ミッキーとミニーは40代半ばにあり、主要な目標の1つが55歳で退職できるように計画しているため、2年間サバカリアンを取ることを計画しています。彼らは退職の柔軟性を保ちたいと考えています。
彼らがサバカリアン期間中に資金をどのように管理する予定ですか？
-彼らは現金約10万ドルと、約150万ドルの税金を非退職口座に保持しており、サバカリアン資金として使用する予定です。また、彼らは長期資本利得を生成し、税金をゼロで支払う方法も探求しています。
ミッキーとミニーはどのようにしてサバカリアン期間中の支出をカバーする予定ですか？
-彼らは現金と税金を非退職口座から使用し、長期資本利得を生成することで、税金をゼロで支払うことができます。これにより、サバカリアン期間中の支出をカバーする資金源が確保されます。
彼らの401kやIRAなどの税金を前もって取れる口座はどのように扱うべきですか？
-税金を前もって取れる口座は、早期退職の罰金がかかるため、サバカリアン資金には最後の選択肢とすべきです。彼らはこれらの口座を退職後に使用することを計画しています。
サバカリアン期間中に彼らはどのように税金の節約を行うことができますか？
-彼らは税率が低いサバカリアン期間中に長期資本利得を生成することで、税金を節約することができます。また、標準控除額までRothへの変換を行うことで、税金のゼロ負担を維持できます。
彼らの年収と年間支出はどのくらいですか？
-ミッキーは年収約30万ドル、ミニーは年収約10万ドルを耳にしています。彼らの年間支出は約144,000ドルです。
サバカリアン期間が彼らの早期退職計画にどのような影響を与えますか？
-サバカリアン期間は彼らの資産価値に若干の影響を与える可能性がありますが、長期的な資産計画は良好であり、55歳で退職する目標には向かって進むと見込まれています。
彼らはどのようにしてサバカリアン期間中の支出を見積もりますか？
-彼らは月々の平均支出を14,000ドルと見積もり、年間で30,000ドルの追加支出を計画しています。これには旅行、飛行機、娯楽、およびサバカリアン期間中の医療コストや保険COVERAGEが含まれます。
彼らはどのようにして資産を管理し、財政的独立を目指す計画を立てていますか？
-彼らは401kに最大限の貢献を行い、税金を非退職口座に積み重ねることで資産を管理し、財政的独立を目指す計画を立てています。また、現金を保持してサバカリアン資金を確保する予定です。
サバカリアン期間中に税金の節約をどのように計画していますか？
-彼らは税率が低いサバカリアン期間中に長期資本利得を生成し、税率が低い時に投資からの収入を生成することで、税金の節約を計画しています。これにより、通常の年収年と比べて約20,000ドルの税金を節約できる可能性があります。