Analisi Fondo Negoziale COMETA + Confronto Vs Fondi Pensione Aperti Vs Fonte Vs Lifestrategy
Summary
TLDRThe video script discusses a detailed analysis of the Cometa pension fund, covering aspects like website and documentation review, fund performance, costs, and contribution strategies. It also explores the benefits of additional contributions, comparing Cometa with other pension funds like Amundi and Alliance, and provides insights on how to make informed decisions for retirement planning.
Takeaways
- 🌐 The video discusses the analysis of the 'Cometa' pension fund, covering essential aspects such as the website, documentation, returns, costs, and performance.
- 📈 The presenter invites viewers to download a free workshop video for more information on creating a personal pension strategy.
- 🏢 The 'Cometa' pension fund's website is described as basic and old-fashioned in style, but comprehensive, providing all necessary information including various funds and their performance over time.
- 📚 The documentation for 'Cometa' is praised for its thoroughness, spanning 94 pages and covering all relevant details for potential investors.
- 💰 'Cometa' manages approximately 13 billion euros with 470 participants, making it a significant player in the pension fund market in Italy.
- 📊 The video outlines five main investment sectors within 'Cometa', ranging from pure bond funds to balanced and growth-oriented funds, each with different risk profiles and target investment horizons.
- 🔍 A comparison of 'Cometa' with other pension funds like 'Fonte' and open pension funds such as 'Amundi' and 'Alliance' is presented, focusing on asset allocation and performance.
- 📉 The impact of the 2022 interest rate hike is noted, with some funds like 'Alliance' being more affected than others.
- 💼 The costs associated with the 'Cometa' pension fund are detailed, including one-time and annual fees, and are compared with those of other funds to highlight 'Cometa's competitive pricing.
- 📝 The process of additional contributions and the management of TFR (Tax Relief for Investments) within 'Cometa' is explained, emphasizing the tax benefits and investment options available to contributors.
- 👴 The video touches on the topic of pension payouts, explaining how 'Cometa' has a contract with Assicurazioni Generali to manage the payout and provide annual updates, with details on how the payouts are calculated and adjusted for inflation.
Q & A
What is the main focus of the video?
-The main focus of the video is to analyze the Cometa pension fund, covering aspects such as the website, documentation, returns, costs, and performance.
What is the recommendation for viewers after watching the video?
-The recommendation for viewers is to download the free video workshop found in the video description to understand how to create their own strategy for a complementary pension.
What are the main aspects covered in the analysis of the Cometa pension fund?
-The main aspects covered in the analysis include the website, documentation, returns, costs, and performance of the Cometa pension fund.
How does the video describe the Cometa pension fund's website?
-The video describes the Cometa pension fund's website as basic and old-style, with all the necessary information available but lacking in final polish in terms of graphics and presentation.
What is the document mentioned as being well-made in terms of content?
-The informative note (nota informativa) is mentioned as being well-made in terms of content, containing all the necessary information for understanding the various compartments of the pension fund.
What is the significance of the Cometa pension fund's managed assets?
-The Cometa pension fund manages a significant amount of assets, approximately 13 billion euros, which is an important factor to consider when evaluating the fund's size and potential stability.
How does the video compare the Cometa pension fund with other pension funds?
-The video compares the Cometa pension fund with other pension funds such as Fonte and Alliance in terms of managed assets, number of subscribers, and performance of different compartments.
What are the additional contributions mentioned in the video?
-The additional contributions mentioned in the video refer to the extra payments that can be made to the pension fund beyond the mandatory contributions, which can be deducted up to a certain limit.
What is the purpose of the TFR Silente compartment in the Cometa pension fund?
-The TFR Silente compartment is a guaranteed part of the Cometa pension fund for those who do not decide within 6 months where to allocate their TFR (Tax-Free Reinvestment), and it is automatically assigned to this compartment.
How does the video discuss the costs associated with the Cometa pension fund?
-The video discusses the costs associated with the Cometa pension fund by comparing them with other funds like Fonte and Amundi, highlighting that Cometa has relatively low costs, which might be due to its large asset management.
What is the role of the video workshop mentioned in the video?
-The role of the video workshop is to provide additional information and guidance on how to create a strategy for a complementary pension, offering insights on how to make the most of the content discussed in the video.
Outlines
🌟 Introduction to Pension Fund Analysis
The speaker welcomes the audience and introduces the topic of analyzing the Cometa pension fund. They emphasize the importance of understanding various aspects such as the website, documentation, returns, costs, and performance. The speaker also invites viewers to download a free video workshop for further insights on creating a strategy for their supplementary pension. The focus is on providing a comprehensive analysis of the Cometa pension fund, starting with an overview of the website and documentation.
🔍 Website and Documentation Review
The speaker evaluates the Cometa pension fund's website and documentation, noting that while the site has all the necessary information, it appears somewhat outdated in style. They mention the availability of various funds and the ease of accessing information about them. The speaker also discusses the fund's performance, which is displayed annually but not downloadable, and the thoroughness of the documentation, highlighting a 94-page informative note that covers all necessary details. Despite some minor criticisms on the presentation, the content and accessibility of the site are praised.
📈 Fund Management and Comparisons
The speaker delves into the managed assets of the Cometa pension fund, noting its significant size of about 13 billion euros with over 470 adherents. They compare Cometa with other funds like Fonte and Amundi, highlighting Cometa's larger scale. The discussion then shifts to the various compartments of Cometa and the criteria used for comparison, including quantitative and qualitative analysis. The speaker aims to understand how pension funds behave and how they compare in terms of returns and management.
💼 Costs and Additional Contributions
The speaker discusses the costs associated with the Cometa pension fund, detailing the one-time fees for adherents and the annual fees. They compare these costs with those of Fonte and Alliance, noting that Cometa seems to have slightly lower costs. The speaker also explains how additional contributions and TFR payments work within Cometa, emphasizing the importance of understanding these mechanisms for effective pension planning.
📊 Asset Allocation and Performance
The speaker analyzes the asset allocation of Cometa's different compartments, such as Monetario Plus and TFR Silente, and compares their performance with similar funds from Fonte and Alliance. They note that Cometa's asset allocation is strategic but does not always include a benchmark for reference. The discussion includes a detailed look at the performance of these funds over different time horizons, highlighting the importance of understanding how these investments behave in various market conditions.
💼 Additional Contributions and Their Impact
The speaker explains how additional contributions work within Cometa, detailing the percentages that both the worker and the employer must contribute. They provide a step-by-step breakdown of how these contributions are calculated and the potential tax benefits. The speaker also compares Cometa's system with Fonte's, noting differences in the calculation basis and the resulting benefits.
🌐 Investment Strategies and Returns
The speaker discusses the investment strategies of Cometa, focusing on the Monetario Plus and TFR Silente compartments. They analyze the asset allocation and compare the performance of these strategies with similar funds from other providers. The speaker emphasizes the importance of understanding the investment approach and its potential returns, as well as the flexibility offered by Cometa in terms of investment choices.
🏦 Returns in Retirement
The speaker explores how the returns are managed once an individual retires, explaining that Cometa has an agreement with Generali to manage the funds separately. They discuss the annual revaluation of the pension and how it is calculated based on conversion coefficients. The speaker also compares the returns from Cometa with those from other funds, highlighting the differences in the coefficients and the resulting annual payments.
📉 Impact of Technical Rate on Returns
The speaker delves into the impact of the technical rate on the returns of the pension fund, explaining how it affects the annual revaluation. They discuss the different scenarios based on varying technical rates and how these rates are deducted from the returns. The speaker emphasizes the importance of understanding these rates and their effect on the overall pension payout.
📚 Conclusions and Final Thoughts
In the concluding part, the speaker summarizes the key points discussed about the Cometa pension fund. They encourage viewers to make informed decisions based on their personal circumstances and goals, rather than following others blindly. The speaker reiterates the importance of understanding the various aspects of pension funds and making conscious choices. They also remind viewers to watch the free video workshop for a deeper understanding of pension planning.
Mindmap
Keywords
💡X-ray analysis
💡Pension fund
💡Complementary pension strategy
💡Website evaluation
💡Documentation
💡Returns
💡Costs
💡Asset allocation
💡Performance comparison
💡Retirement income
💡Free video workshop
Highlights
Introduction to the analysis of the Cometa pension fund, emphasizing the importance of various aspects such as the website, documentation, returns, costs, and performance.
Invitation to download a free video workshop for further understanding and strategy creation for complementary pensions.
Comment on the website's design, describing it as basic and old style, but acknowledging its comprehensive content.
Mention of the availability of various funds and their details on the website, including performance charts.
Note on the non-downloadable annual performance data that needs to be copied and pasted for analysis.
Comprehensive documentation with a detailed 94-page informative note, covering all necessary aspects for decision-making.
Comparison of the Cometa pension fund with other funds like Fonte and Alliance in terms of managed assets, highlighting Cometa's larger scale.
Discussion on the different compartments of the Cometa fund and the criteria used for comparison.
Explanation of the additional payments and contributions, including the minimum adherent and datorial contributions.
Analysis of the costs associated with the Cometa pension fund, comparing them with Fonte and noting Cometa's lower costs.
Description of the contribution mechanism for Cometa, including the additional voluntary contributions and the employer's matching contributions.
Comparison of the performance of Cometa's compartments with other pension funds, focusing on the monetary plus, TFR Silent, income, and growth compartments.
Discussion on the asset allocation strategies of Cometa and how they compare with benchmark funds.
Analysis of the return on investment for different compartments of the Cometa fund, including a comparison with Amundi and Alliance funds.
Explanation of how the Cometa fund manages additional contributions and the tax benefits associated with them.
Discussion on the long-term performance of the Cometa fund, especially in comparison with other funds like Amundi and Alliance.
Final thoughts on the Cometa pension fund, encouraging viewers to make informed decisions based on their own analysis and the provided information.
Transcripts
Ciao Benvenuto e benvenuta Oggi
finalmente faremo l'analisi Ai raggi x
del fondo pensione negoziale cometa e la
faremo come è mio uso in tutti quegli
aspetti che io reputo fondamentali
partendo dal sito web alla
documentazione alle rendite ai costi ai
rendimenti ovviamente che sono per me
parti essenziali ti invito dopo aver
visto il video video a scaricarti il
video workshop gratuito che troverai in
descrizione perché lì capirai Oltre alle
informazioni ripeto che otterrai da
questo video anche come crearti la tua
strategia per la tua pensione
complementare Ok quindi Credimi è un
video workshop gratuito veramente
eccezionale fatto bene che ti darà un
sacco di informazioni per rendere ancora
più utili tutti quei contenuti che poi
guarderai in questo video in cui per
l'appunto andremo ad analizzare il fondo
pensione negoziale cometa e se ti
piacciono questi contenuti come sempre
ti invito a mettere un like al video ad
iscriverti al canale e seguire anche gli
altri miei contenuti dove capirai come
lavorare bene vivere meglio e perché no
guadagnare di più ma adesso andiamo a
bomba nei contenuti del video Com'è il
sito web E com'è la documentazione
quindi andiamola un attimo a guardare
Allora posso dire sicuramente ente che
il sito web per carità ha tutto ha tutto
quanto ma se lo guardiamo un attimo
insieme Lo reputo e Insomma abbastanza
basico sembra un po' fatto con front
page però ora non voglio sicuramente
essere troppo denegatorio però ecco eh
sembra un sito Old Style Non so se è
fatto volontariamente questo questa
grafica questo Insomma questo assetto
visivo e però posso dire che c'è tutto
quanto e ci sono quaggiù in basso Come
puoi vedere i vari fondi uno entrando
ovviamente può andarsi a guardare e
tutto quello che è inerente al al fondo
al comparto che sceglie Ci sono anche
delle simpatiche finestre per andare a
guardarsi I rendimenti nei frame
temporali che uno possa eh gradire
quindi insomma questo punto di vista
Tanto di cappello e qua ci sono I
rendimenti ovviamente anno per anno che
non sono scaricabili non ho trovato un
modo per fare una quer Un accesso
diretto ma quindi vanno copiati e
incollati Ma su questo Insomma non ho
proprio fatto tante verifiche per farsi
le proprie analisi per quanto riguarda
invece tutta la parte di documentazione
sicuramente ci sono tutti i documenti
che possono servire
Eh se devo proprio eh dire la nota
informativa è fatta veramente bene
almeno dal punto di vista e dei
contenuti c'è tutto quello che serve
Sono 94 pagine in cui uno Insomma può
leggersi e capire tutto quello che serve
per i vari comparti che sceglie costi
tutto quello che insomma può
interessargli però c'è sempre questo
senso Non dico
di trascuratezza però di come se le cose
fossero ancora in bozza No non c'è
proprio quella cura finale né grafica né
Poi vedremo anche di impaginazione né di
esposizione ione abbastanza snella Per
carità non va ad inficiare assolutamente
suoi contenuti ma rispetto a una Mundi
rispetto a un Fonte rispetto anche a un
Alliance insomma la cura grafica di
impostazione e di
ehm di prima vista è sicuramente un
pelino inferiore Ma come ripeto questo
Insomma non va sicuramente in nessun
modo a detrimento di quelli che sono i
contenuti di quella che è la
documentazione e della fruibilità del
sito perché uno Insomma può trovare e
Troverà sicuramente tutto quello di cui
ha bisogno ho fatto come negli altri
casi anche una prova di velocità di
risposta ai contatti e e anche lì
insomma è pressoch che istantanea quindi
ho sempre trovato libero mi hanno sempre
risposto e nulla da dire nulla da
rilevare Per quanto riguarda questo
aspetto ma torniamo a bomba alla nostra
presentazione quindi a seguire la nostra
scaletta fatto il primo incipit su
cometa che tanto sicuramente che
conoscerai e tutte le modalità di
adesione Beh andiamo a capire meglio un
po' quali sono e questo è il secondo
aspetto della mia analisi le masse
gestite ok Quindi andiamo a vedere
cometa quali masse gestite ha E come
puoi vedere sono masse di tutto rispetto
parliamo di circa 13 miliardi di euro
con 470 e passam aderenti compresi credo
quelli che poi hanno aderito alla Rita
tanto Per darti un'idea se proprio
dobbiamo andare a fare un confronto
Insomma e il fonte che credo sia il
secondo a 5 miliardi e 3 circa di masse
gestite quindi cometa è quello credo più
importante da questo punto di vista Anzi
andiamolo a verificare Sì è il più
importante fondo pensionistico per anche
in Italia dal punto di vista del degli
iscritti e credo delle dei volumi in
attivo mentre invece sempre sui fondi
pensioni aperti I I fantastici due
ovvero Amundi seconda pensione a 2
miliardi e mezzo circa mentre invece
Alliance si ferma a 760 milioni di
attivo a fine ovviamente
2023 quindi e andiamo adesso a vedere
dopo aver visto i volumi di attivo Quali
sono i comparti di cometa e soprattutto
la cosa che piace tanto a voi quali
criteri useremo per fare le comparazioni
e per vedere un po' I rendimenti di
questi comparti come hanno lavorato e
faremo sia analisi quantitative che
analisi qualitative Allora lo scopo di
queste comparazioni ovviamente
ehm ha Eh una finalità che può sembrare
fino a se stessa ma eh non è tanto il
comparare il cometa con il fonte perché
poi vedremo lo comparer Remo anche con
il fonte ma più che altro capire anche
come si comportano i fondi pensione
aperti quindi in questo caso Alliance a
amondi perché poi come ti spiegherò dopo
al di là della quota TFR che tu
deciderai di versare in cometa eh Poi
poi ci sono i versamenti aggiuntivi le
contribuzioni a carico del lavoratore
che anche qui hanno un minimo aderente e
un minimo datoriale però la quota a
complemento dei €
5.165 può sia essere versata nel fondo
pensione negoziale cometa Oppure puoi
decidere di versarla in un fondo
pensione aperto puoi anche decidere
tutti i 5165 di versago in un fondo
pensione aperto e che non sia Amundi o
Alliance Apro parentesi Io non tifo per
nessuno eh Prendo solo le vostre
informazioni e faccio i confronti che
voi mi chiedete però Alliance insieme a
m di seconda pensione sono i fondi di
pensione aperti che vanno un po' per la
maggiore più chiacchierati più discussi
più ricercati e quindi mi sono sentito
di mettere questi se tu ne hai un altro
Insomma grazie a questo video capirai
qual è il modo superandi e potrai fare i
confronti che vorrai ma torniamo a bomba
ai nostri confronti la nostra
comparativa e a vedere I rendimenti
Allora cometa Ha fondamentalmente cinque
comparti quindi ha il monetario Plus che
è un obbligazionario Puro che è il
comparto di default per la Rita ovvero
per chi aderisce alla rendita
integrativa Temporan anticipata poi ha
il comparto TFR Silente che è un
garantito Rita il monetario Plus Come
puoi vedere è un obbligazionario puro
Eccolo qua BNA invece il TFR Silente è
un garantito ed è il comparto TFR per
adesioni Tou Quindi se non decidi entro
6 mesi dove destinare il tuo TFR
tacitamente se appartiene
al contratto nazionale di metà meccanici
ti verrà versato la tua quota TFR su
cometa TFR Silente Eh questo è per l'
adesioni tacite poi abbiamo il cometa
sicurezza 2020 che è un itto anche
questo Poi abbiamo il cometa reddito che
è un bilanciato e questo è il comparto
di default per adesioni esplicite ovvero
Chi decide di andare in cometa come
primo comparto a questo e poi abbiamo il
cometa crescita che è un bilanciato dett
si ciò andiamo a vedere come sono stati
declinati questi comparti e quali
tipologia di comparative poi andrò a
fare nell'analisi dei rendimenti dei
vari comparti qui ho messo a accanto ad
ogni comparto Quello che risulta come
asset allocation da La nota integrativa
che ripeto è molto ben fatta anche se
devo dire che a differenza degli altri
fondi analizzati finora fonte e poi gli
aperti Alliance insieme e m di seconda
pensione e Cometa non sempre mette dei
Benchmark di riferimento e lascia la
gestione molto libera volontariamente
credo che abbia un Benchmark solo su e
crescita e quindi Eh mi sono un attimo
basato su l'asset allocation che ho
recuperato in nota integrativa per
compararla con asset location simili dei
fondi pensione aperti dei negoziali
fonte Poi lo vedrai e soprattutto
prendendo Come altra base di paragone
l'orizzonte temporale indicato in
ciascun comparto
quindi altra cosa che devo dire è che
Cometa non ha nella suata integrativa
Comunque nessun comparto che secondo
loro è giusto è adatto a chi ha un
orizzonte temporale di oltre 15 anni
quindi l'ho letta L'ho riletta l'
integrativa quindi monetario Plus è
minore di 5 anni TFR Silente sicurezza
2020 e reddito sono consigliati secondo
la nota integrativa per chi ha un
orizzonte temporale ovvero un tempo
all'età pensionabile compreso fra 5 e 10
anni e mentre invece crescita è per chi
ha un oriz temporale oppure un tempo al
pensionamento fra 10 e 15 anni Ma per
chi ha più di 15 anni Insomma secondo
loro sembrerebbe poi non è così
ovviamente e che non ci sia nessun
comparto Ma quindi Con cosa li ho
comparati Beh ho preso fonte che è
l'altro negozio allaperto al quale non
puoi aderire se sei già su cometa ma
serve solo per fare un'analisi
qualitativa ho preso Amundi seconda
pensione e Alliance insieme come fondi
pensioni aperti e poi anche qui un etf e
live strategy
per fare anche qui un'analisi
qualitativa a parità di asset allocation
E queste sono le comparazioni che faremo
quindi andremo a guardare I rendimenti
del monetario Plus del TFR Silente del
reddito e della crescita Ok faremo
questi quattro macro comparazioni ma
soprattutto le comparazioni che secondo
me dovrebbero interessarti son quelle
relative ai fondi pensione aperti perché
è lì che puoi andare a decidere un
attimo poi qual è la la strategia sui
versamenti aggiuntivi sulle
contribuzioni aggiuntive fatta questa
prima analisi questo primo preambolo e
poi ripeto I rendimenti li vedremo
meglio dopo andiamo a guardare l'altro
aspetto fondamentale ovvero quelli che
sono i costi del fondo pensione
negoziale Allora cometa Come possiamo
vedere ha €5 16 a carico del lavoratore
aderente subito una tantum e poi €12
sia che si versi che che non si versi
sempre a carico dell'aderente Mentre
invece se vado a vedere Fonte tanto per
fare delle analisi comparative Beh qui
al il luogo de €16 si hanno cifre fra i
€3 e €2 e €4 quindi del tutto
comparabili ma quindi stiamo parlando di
inezie se vado invece a vedere la quota
annuale associativa €12 Per quanto
riguarda come meta Mentre invece per
quanto riguarda Ponte abbiamo €22 se
vengono fatti i versamenti e €10 se non
vengono fatti versamenti quindi mi
avrebbe da dire che insomma anche qui
forse sostanziale pareggio comeeta
sembra leggermente più basso ma non sono
numeri questi che poi vanno a impattare
sui costi nel lungo periodo Mentre
invece per quanto
riguarda tutto quello che è carico
dell'aderente in fase di accumulo Ok
quindi i costi i ter diciamo dei vari
comparti Beh qui come vediamo eh
confrontandoli con Fonte sicuramente
Dove sono presenti delle basi garantite
Il costo è più alto Perché abbiamo dei
costi appunto che devono garantire il
patrimonio quindi sono sensibilmente più
alti quindi qui siamo nell'ordine dello
0,7 e
per cometa e 0,78 per Fonte
eh Mentre invece possiamo dire
sicuramente che eh su tutti tutti gli
altri comparti beh cometa Ha dei costi
veramente bassi anche rispetto a Fonte e
l'indicatore sintetico dei costi Insomma
è
attendibilita dello
0,06 0,09 Insomma e molto bassi anche
rispetto al Fonte storia del tutto
diversa Per quanto riguarda invece am
Mundi che essendo un fondo pensione
aperto non è non a scopo di lucro quindi
ha scopi ovviamente di lucro perché si
fa pagare per la sua gestione e ha dei
costi come vedi molto più alti
soprattutto nel lungo periodo e E come
puoi vedere insomma mi sento di dire che
Comet da questo punto di vista è
veramente veramente top perché ha dei
costi molto molto bassi Forse dovuti
anche alle enormi masse gestite rispetto
a Fonte però i numeri Insomma parlano
chiaro adesso andiamo a toccare Eh
l'ultimo
argomento prima di parlare di analizzare
I rendimenti Ovvero le contribuzioni i
versamenti aggiuntivi e i versamenti del
TFR Ovvero come funziona cometa Beh per
fare questo ti invito a guardare il
video realti frr fondi pensione che
apparirà qui in alto da qualche parte in
cui spiego tutto il meccanismo di come
poi vengono impostati i versamenti sull'
impugn TFR quanto si può versare con
contribuzioni aggiuntive come
strutturare la soglia dei
€65 Questo è
veramente un come dire un un aspetto
importante è un video che ti invito a
guardare anche se qui in questo video
faremo un piccolo riassunto per fissare
taluni aspetti quindi andiamo a vedere
come funziona la contribuzione cometa
Come puoi
vedere per quanto riguarda la
contribuzione aggiuntiva quindi oltre al
TFR che viene sull imponibile TFR
appunto Beh qui marca un
1,2% a carico del lavoratore che come
puoi vedere viene calcolato sul valore
dei minimi contrattuali del livello di
inquadramento non ti preoccupare Ora lo
andremo a vedere cosa vuol dire quindi
tanto per ora fissa 1 e du Ok mentre
invece al datore di lavoro nel caso in
cui ovviamente il lavoratore versi
volontariamente almeno l'un 2%
della
del minimo contrattuale de livelli di
pagamento Beh il datore di lavoro
verserà sempre il 2% basandoci sempre su
questa base Eh che poi viene chiamata
pag base e poi la vedremo
meglio se però se però e qui Arriva un
po' la parte più più particolare di
cometa il lavoratore dice guarda io non
solo voglio versare il minimo l'1 2%
della paga base ma voglio versare di più
Poi vedremo Quant'è la la base non è più
il minimo contrattuale di di
inquadramento Ma sarà rapportata
percentualmente alla ripulsione per il
calcolo TFR e anche qui non ti
preoccupare adesso te lo spiego Ok però
fissa questo aspetto mentre invece il
fonte
ha
0,55 come lavoratore e 1,55 per i datori
di lavoro sempre
calcolati sulla retribuzione utile a
fine del calcolo TFR quindi sembrerebbe
da questi da queste percentuali che
fonte abbia sia quote più basse dal
punto di vista datoriale e che
dell'aderente mentre invece cometa abbia
percentuali più alte ma sarà veramente
così Beh andiamolo a vedere sempre
tramite il mio file Excel che hai visto
nei miei video che poi ti metterò in
descrizione per scaricarlo per capire un
po' Come funziona tutta questa cosa ma
ti ricordi
è utile che tu vada a vederti il video
sul Ral TFR fondi pensione come è
costruito tutto questo meccanismo sempre
qui su YouTube e ti comparirà il link
qui da qualche parte quindi prendiamo il
nostro fantastico file Excel che adesso
io vado ad aprire Eccolo qua e vediamo
un po' Come funziona cometa Allora qui
come sai ipotizzo Ral di 50.000 Il
signor Mario Rossi che sta a Milano Mi
sono calcolato tutto quello che è è la
busta paga dall'imponibile TFR
trattenute IMPS l'imponibile IRPEF
questo per un attimo nascondiamo sennò
ti in casini Ok nascondiamo sta roba Ok
mi son calcolato tutto quanto qua e sono
arrivato fino al netto calcolato sia su
13 mensilità che su 14 mensilità ora
come ben saprai se non lo sai te lo dico
qui ogni anno sempre facendo ipotesi che
la busta paga sia €50.000 la faral eh
ogni anno verranno versati nel tuo fondo
pensione negoziale se ha scelto di Ar al
fondo pensione negoziale o lasciato in
azienda ma adesso parliamo di versamenti
a Cometa una mensilità lorda equivalente
quindi
345,00 Ok questa è la quota che ogni
anno il datore di lavoro versa per te
nel fondo pensione
negoziale Cosa vuol dire questa cosa che
abbiamo visto prima di cometa relativa
appunto al Eh la quota volontaria e la
quota del datore di lavoro Beh Vuol dire
che tu se vuoi per esempio fare
versamenti aggiuntivi che sono
deducibili fino a €
5.165 andrai a
eh per esempio qua calcolare quanto vale
questo 2% e questo tuo 2% sempre sulla
paga base quindi andiamo amolo un attimo
a vedere Prendiamo come abbiamo visto
qui da internet vediamo un attimo se lo
ritrovo Eccolo qua cosa è questa pagase
quindi qui ho tirato giù la tabella dei
minimi contrattuali Eccola qua
su contratt metalmeccanici.it e per un
livello B3 che è quello un po' più
simile all alla nostra Ral Beh dal primo
giugno 2024 la paga base è 2400
9,81 lordi Quindi cosa vuol dire vuol
dire che vado sul mio bel filetto Excel
mi sono messo questi
24 79,81 lordi e la quota aderente
quindi quella carico datore di lavoro è
1,2% per 13 mensilità quindi sono
86,35 mentre invece quella del datore di
lavoro è il 2% Quindi se il lavoratore
dice io voglio versare in più fondo
pensione l'1 2% in questo caso €38 6
automaticamente il datore di lavoro è
obbligato a versarne 644,400
75 dal datore di lavoro più i
suoi cancelliamo fate più suoi
86,35 e cosa succede che come ben sapete
questi soldi vanno solo quelli
ovviamente D l'aderente Vanno ad
abbattere l'imponibile IRPEF che è
l'imponibile su cui poi vengono appunto
calcolate le imposte le tasse e le
detrazioni varie se andiamo a il
confronto fra prima e dopo come puoi
vedere avendo un imponibile più basso
qua Ma questa cosa già la sai Beh si
hanno anche imposte più bassi quindi è
vero che tu hai versato
38685 È vero che il datore di lavoro Te
ne ha regalate
644 Ma poi alla fine per una serie di
imposte più basse cosa succede che tu
invece di avere un netto di 31950 hai un
netto ovviamente di 31.74 che mese mese
qu 86 vengono eh detratti dall tua busta
paga ma poi alla fine questa differenza
è di
8,12 per tutta una serie di imposte
aliquote che adesso non ti sto spiegare
cosa vuol dire vuol dire che tu hai
speso
€28 e te ne vedi versate nel fondo
pensione negoziale
101,60 Ok tu versando l' 2% Eh scusa sì
2% della tua e pag base del tuo
contratto collettivo nazionale Metal
meccanico di riferimento Eh che sono qui
86 er rotti e avendo poi degli sconti
fiscali arriverai alla fine solo con
questa manovra per cui hai investito €28
e te ne vedi versati nel fondo pensione
negoziale cometa
101,60 oltre alla quota dif ovviamente
di legge è chiaro è come se qualcuno ti
regalasse circa €800 Eh questo è un po'
il giochino del contribuzioni aggiuntive
ma non solo ma non solo se noi andiamo
avanti e uno dice guarda io voglio
andare a dedur mii tutti i
€65 quindi qui come vedrai ho tolto da i
5.165 quanto ho già versato quindi ne
rimangono
4133 vir 40 questo cosa vuol dire vuol
dire che tu alla fine verserai 4 €20 in
più arriverai a saturare 5.165 perché
sono
4520 più i 6 e 44
ok
E anche qua ti si abbatte l'imponibile
irpf che verrà ridotto di questi 4520
quindi passa da 45.87 A
40.867 e per lo stesso giochino di
imposte più basse Det trazioni e
quant'altro Anzi qui le trazioni non ci
sono perché siamo a 50.000 Sì ci sono
Eccole qua e tu arriverai in fondo che
avrai Sì versato 4520 e25 ma per
imposizioni più basse imposte più basse
avrai investito €24
31,81 che è quello che spenderai e ne
avrai versati nel fondo pensione
negoziale €5 1665 in questo caso e qui
torno a quello che era scritto qua
ovvero a questo quaggiù in basso in
arancione la base per calcolare questi
4520 non è più la pag base ma è il tuo
imponibile TFR Quindi se tu vuoi
saturare il tuo la tua quota massima di
contribuzione dovrà indicare nel tuo
modello che tu vuoi versare non l'X per
della tua pag base ma il 904 per del tuo
imponibile TFR in questo caso uguale
l'imponibile IMPS e alla Ral Ok Eccolo
qua Il 9,04 per te lo metto in
giallo ora perché ti ho fatto tutto
questo Pippone ti ho spiegato Cosa vuol
dire ogni singolo elemento perché
andiamo a confrontare questo modello con
quello di Fonte che magari poi potrei
andarti a leggere se ti interessa a
vedere nel video qui su Fonte Quindi se
prendo Fonte qua ho cometa se prendo
Fonte che lavora con altre logiche
quindi lo 050
51,55 del l'imponibile TFR quindi non
gliene frega niente della pag base Beh
tu qui è vero che versi 275 quindi
spendi
necessariamente meno ma se vuoi andare a
saturare Quindi metti qui
4115 Ok tu alla fine avrai versato Avrai
speso Anzi 2300 6164 ed avrei visti
versati
€65 Sarà andata a saturare con l'8 e 78%
cosa vuol dire questo vuol dire che
rispetto a Cometa Beh fonte da questo
punto di vista vedi 2361 con 24 3 1 Beh
è più benevolo quindi la quota del
datore di lavoro è più alta Ok Se
infatti vado a fare questo conteggio
Beh come vedi io qua spendo 208 e 1031
qua spendo 147 e 1050 Quindi da questo
punto di vista eh fonte è più magnanima
rispetto a Cometa e questi sono i
discorsi su come funzionano i versamenti
aggiuntivi e le contribuzioni Ma se
vogliamo andare ancora a fondo Andiamo a
vedere un attimo meglio questo aspetto
l'ho sintetizzato in questo specchietti
Eccolo qua quindi cometa Come funziona
cosa versi la quota TFR spendi Zero ti
vengono versate
3453 che è una mensilità circa questo
l'ho già visto ok se vuoi andare avanti
Quindi vuoi fare contribuzioni
aggiuntive vuoi arrivare a parte o tutto
115 Beh qui all'inizio abbiamo visto che
spendi 208 E1 e ti viene versato
101,60 qualcuno ti regala
€800 se vuoi saturare spendi
2.431 e ti viene versato
[Musica]
5165 attenzione e qui l'ho già detto
prima se si versa solo quota aderente
minima verrà tenuta una quota pari all
2% Se invece si vuole andare oltre la
base di calcolo è l'imponibile TFR ora
questo schem mettino che ti invito a
guardare cosa vuol dire vuol dire che tu
una volta che hai deciso di il tuo etfr
nel fondo pensioni negoziale per esempio
cometa Beh subito se vai a versare la
quota aderente minima ti vedi regalati
circa €800 Quindi spendi 208 e qualcuno
te ne versa nel fondo 1031 e questo
diciamo è un Benefit che è ottimo Mi
verrebbe da dire per andare a saturare €
5.165 tu non è che devi per forza andare
a storare in cometa ma puoi anche
decidere di andargli questi soldi questi
versamenti aggiuntivi per andare a
cappare il budget Massimo deducibile
55165 dicevo puoi anche andarli a
versare in un fondo pensione aperto e
quindi puoi effettuare Questa Combo
negoziale più aperto e questo ti ripeto
lo spiego nel mio video workshop
gratuito come farlo e come impostarlo
Vattelo a vedere vai in descrizione è
veramente bello da vedere e Stivo non te
lo dico perché voglio farti il Pippone
Ma veramente vai a vedere questo video
workshop gratuito Perché tutte queste
cosine poi si incasseranno
benissimo Però Tornando a noi Beh io
ripeto non è che ti voglio eh
sponsorizzare niente non mi paga nessuno
però ti invito a pensare in base ai tuoi
orizzonti temporali sapendo che ci sono
queste possibilità a capire meglio un
po' come funzionano le cose e se fossi
io e parlo per me non sono con consli tu
fai con la tua testa non copiare me però
io potrei tranquillamente dire che
insomma la parte dell'aderente e la
quota datoriale beh me la prenderei
sempre però poi se se avessi anche tanto
tempo davanti Comunque in base a quello
che vedremo dopo Beh valuterei se i
restanti 4.000 e rotti
4520 Beh lasciarli su su su cometa
oppure metterli su un fondo pensione
aperto che magari mi dà rendimenti
maggiori almeno sulla carta Però ripeto
Queste sono mie valutazioni ma tanto per
farti capire un po' come gira tutta la
macchina e quali possibilità tu potresti
avere Ma dett sii ciò dopo questo
preambolo sui Eh come funziona come
vanno eh gestite e come funzionano le
contribuzioni aggiuntive andiamo a
vedere I rendimenti e le comparazioni
quindi torniamo a noi e partiamo con il
monetario Plus anche qui ho presutto la
nota informativa che ripeto è è molto
ben fatta anche se la formattazione non
è il massimo ho messo un asset all
location 0100 perché loro dicono proprio
obbligazionario
puro come si vede promuovono
caratteristiche ambientali e sociali e
ha obiettivi di sostenibilità Non
capisco perché qui non sbaffo questa
Crocetta ma comunque eh poco ci importa
anche qua adotta Eh una strategia non a
Benchmark anche questa Insomma loro non
non vogliono sti Benchmark quindi non a
Benchmark la gestione
Attiva ampia libertà non ha un Benchmark
comunque di riferimento e se vado a
vedere sempre Sul documento per le
politiche di investimento Comunque pur
non essendoci un Benchmark che non è
vincolante per il gestore e si conferma
un'esposizione obbligazione di breve
termine con adeguamento della componente
di Corporate W quindi l'asset allocation
strategica è questa qua quindi
obbligazioni corte 1 3 anni e liquidità
anche qua sempre Ovviamente vado a
controllare che il rendimento in nota
informativa sia uguale a quello di
Morning Star che uso per fare tutti i
confronti qui ci siamo quindi 290 290 mi
sento dire che torna e andiamo adesso a
fare le comparazioni quindi il monetario
Plus io L'ho confrontato essendo quello
per la Rita per gli aderenti la Rita con
comparto conservativo che a sua volta
anche lui è per il TFR da e Rita con
seconda pensione garantita che ha un
asset una asset location 397 insomma
similare a l'obbligazione puro e con
Alliance l obbligazionaria a breve
termine Anche qui è il fondo il comparto
dedicato a chi adisce a Rita 0100
vediamo un attimo cosa succede
Beh i soggetti gestori di monetario Plus
Intanto sono Horizon Capital
SR e Alliance Global investor quindi C
Alliance anche qui dentro Dunque sempre
sul 2023 si può dire che insomma cometa
monetario e Alliance sono più o meno
alla pari mentre invece Fonte garantito
e forse Amundi vanno un po' più in alto
se vado a prendere i 3 anni e che è
sempre dentro l'orizzonte temporale di
riferimento che è sotto i 5 anni Beh con
Met monetario smarca dei buoni
rendimenti quindi è in sostanziale
pareggio se vado su i 5 anni Beh insomma
cometa monetario Plus e Amundi dico
sostanziale pareggio anche se nel tempo
Amundi Forse ha over performato mentre
invece peggio Fonte garantito e Alliance
insieme line obbligazionaria questi
hanno preso un po' più la scoppola del
rialzo dei tassi del 2022 quindi si vede
abbastanza chiaramente dett Sii ciò
andiamo andci a vedere cosa succede con
il TFR Silente altro comparto di
investimento di cometa anche qui come
asset allocation ho messo questa ovvero
azionario tra 0 e 5%
obbligazionario complementarmente 195
per. anche in questo caso qui non c'è un
Benchmark però c'è questa asset
allocation strategica che come possiamo
vedere sono obbligazioni al
95% e 5% azioni mondiali Almeno secondo
questa asset all strategica che poi non
è ripeto non si riflette nella in quello
che poi viene il consuntivo al 2023 che
è un 100% obbligazione mi sembra in
questo caso se vado a vedere le
obbligazioni vedo Italia altri paesi
dell'area Euro Beh vedo Giappone Ora qui
Giappone Boh Sarà forse governativi ue e
Corporate Eur investment grade USD Boh
Sarà forse in valuta USD non lo so
comunque questa è un po' come sono
investiti adesso e su TFR Silente al
31123 se vado anche qui a fare le mie
comparazioni Beh TFR Silente Orizzonte
temporale fra 5 e 10 anni l'ho comparato
con linea flessibile con garanzia TFR
Tacito di Alliance Ok in questo caso i
gestori sono Italia non ci sono su
Morning
Star nessun dato riguardo questo
comparto quindi me lo sono fatti a
manina e tutto sommato il TFR Silente
rispetto a Alliance e performa un pino
meglio Ci ho messo anche nelle mie
valutazioni anche sicurezza 2020 che è
analogo come a set location che comunque
ha performato direi decisamente meglio
rispetto seppur in ped rispetto a TF
residente e Alliance anche qui hanno
preso tutti la scoola del rialzo dei
tassi eh vedete qua come va giù Endo
obbligazioni S ha Insomma medio vediamo
un po' la duration che non mi ricordo
Quant'è la duration di questa parte
obbligazionaria e duration 45 anni Beh
sì ci sta tutto dai Forse anche qualcosa
di più ok Andiamo adesso a vedere e
rientriamo un attimo qui nel clue della
comparazione dei rendimenti Fondo Cometa
reddito che è il best in Class come
attivo a 9 miliardi e mezzo di attivo è
quello più gettonato è quello con più
aderenti con più masse gestite qui il
benchmark anche qui in questo caso non
c'è però l'asset allocation è chiara
almeno al 31 dicembre 2023 pur non
essendosi e non essendo vincolante per
il gestore il benchmark Questa è l'asset
a location strategica quindi azionario
paesi sviluppati azionario paesi
emergenti non si capisce se è giato ma
mi sembra che abbiano un Edge anche su
l'azionario però dovrebbe andarmi a
leggere meglio la nota informativa ma
adesso non non mi sembra il caso
controllo sempre che questo 605 si
rifletta nelle le valutazioni fatte da
BN Star e ci
siamo per esempio ora faccio un piccolo
escursus ponte che l'analogo del del
cometa reddito Beh ha un Benchmark
Eccolo qua qui c'è il benchmark Ok
mentre invece cometa come tutti gli
altri comparti visti sinora Beh non ha
Benchmark di riferimento però fa chiusa
questa parentesi su Fonte andiamo a
vedere con cosa abbiamo Comparato
reddito Beh e in questo caso io ho preso
comparto sviluppo di Fonte seconda
pensione bilanciata di Amundi e poi
qualitativamente il vangar la strategy
l'etf 2080 Eh che mi sembra molto vicino
all'asset allocation e di reddito anche
se magari forse ha un ha un 20 azione T
obbligazione forse ha un orizzonte un
po' più basso che di quello fra 5-10
anni Ma adesso mi sono basato
principalmente
sull'assetto quanti qua Stanno gestendo
fondo con Met reddito perché ovviamente
è più importante in termini di masse
gestite quindi si merita tutta questa
famiglia di gestori andiamo a vedere
sempre nel 2023 come cometa reddito e
ancora qui non si vede però insomma
vangar la strategy sembra
qualitativamente poi al netto di
rendimenti che forse Qui mancano
qualcosa in più per le imposte però
spicca sugli altri mentre invece più o
meno Fonte bilanciato Amundi e
ehm reddito sono allineati Forse
qualcosa in più il fonte bilanciato però
insomma si parla di inezie
Ma non è questo ovviamente l'orizonte
temporale che ci interessa a noi eh non
è neanche tanto questo Anche se qui nei
3 anni già si vede che e fonte
bilanciato e è lievemente superiore e
con Met reddito sta un Poo sotto lo 0% e
ancora più sotto amondi seconda pensione
bilanciato ma non è neanche questo il
l'orizzonte temporale che ci interessa
perché noi vogliamo andare a vedere cosa
succede nei 5 anni e soprattutto nei 10
anni ok Beh qui si vede che eh com et
reddito o sottop performa fonte e Amundi
secondo le pensione bilanciato sia nei 5
anni ma soprattutto nei 10 anni e ripeto
io non faccio il tifo per nessuno non ti
sto consigliando niente Voglio solo che
tu prenda questo Modus superandi e
faccia le tue valutazioni anche alla
luce di quello che ti ho detto su le
contribuzioni aggiuntive quota autoriale
e quota a saturazione del massimo
riducibile Ok però pensa con la tua
testa non con la
mia andiamo avanti e guardiamo l'ultimo
comparto che è il crescita anche qua e
ho messo l'asset a location Ma perché
Perché qui dal bontà loro dal primo
gennaio 2023 questi hanno messo
finalmente una strategia a Benchmark Ho
messo anche l'asset a location come
vediamo qui hanno sull'azionario Bell
duration sono un po' tutte Corporate
governative ci sono Sì Eccole Qua
sull'azione abbiamo sia un mci World Net
Return sempre un mci World 100% è giato
e poi mercati emergenti non è giato mi
sembra qui a meno che questo euro vabbè
sì Non lo so però mi sembrerebbe non
reggiato Eh però adesso non voglio
andare troppo in dettaglio su questa
cosa
se faccio sempre il confronto con
Morning Star mi torna questo 10 rotti
quindi ci siamo è attendibile Alo da
questo punto di vista con cosa andiamo a
confrontare con il comparto soci di
Fonte Ovviamente con seconda pensione
sviluppo che è un asset allocation
simile e con la linea bilanciata 50 e50
ho messo un asterisco perché
Alliance su questa linea bilanciata 50
e50 la indica per un orizzonte temporale
fra 5 e 10 anni c'è questo vuoto in
Alliance tra 10 e 15 anni però tenendo
Fede sempre la St location ho preferito
metterla nel confronto e poi vedremo
qualitativamente fra i vangar la
strategy 40 60 e 6040 perché è un 50
quindi 55 ho fatto un po' un medione Ma
andiamo a vedere anche questo bellissimo
confronto Quindi qua g inves i gestori
sono Black Rock V shars e Horizon e se
vado a vedere l'annualità Beh in questo
caso com crescita e Alliance spiccano su
Amundi e
su Ponte crescita se vado a vedere i 3
anni ma non è il nostro Benchmark come
frame temporale Beh sicuramente
cometa crescita e Alliance over
performano rispetto a Mundi o a Mundi e
fonte Ma andiamo un po' nell'orizzonte
temporale che ci interessa ovvero 5
anni e 10 anni soprattutto ok qui a 10
anni vediamo che con meta crescita sta
molto sotto rispetto agli altri tre e se
vado a prendere il massimo anzi 20 anni
Beh sì un po' Vanno ad allinearsi però
insomma E come metà crescita qui però
sono state fatte tante gestioni diverse
sono cambiate tante cose però sta sempre
un pelino sotto Diciamo che nei 10 anni
Insomma e il disavanzo si vede Eh si
vede abbastanza nettamente e questo è
Endo un po' un discorso di lungo periodo
Beh ti dico fatti un po' le tue
valutazioni non ho messo Infatti le
linee più azionare di a mondi arians in
questo confronto ho fatto un sui 3 anni
un confronto qualitativo con i vangard e
si posiziona nel mezzo fra il 60 e il 40
Quindi tutto sommato forse nei 3 anni
qualitativamente nulla da dire però ecco
essendo quello che ha più anni cosa ho
fatto io Mi sono tolto lo sfizio dire
voglio andarla a confrontare con i due
Amundi Alliance Quindi voglio dire se io
volessi se io volessi destinare la quota
in più oltre quella datoriale saturare
5165 su uno di questi due quale sarebbe
la performance Beh come si può vedere
insomma sui 10 anni e il il distacco
evidente E come lo è sui sul massimo Eh
quindi eh Ripeto non sono consigli non
sto sponsorizzando nessuno però inizia a
capire un po'
che penserei avere in testa come
approcciare un po' tutta la tematica e
se hai dei dubbi te lo dico vai in
descrizione e Scaricati il mio video
workshop gratuito Sì te lo ripeto sono
palloso ma ci tengo che tu ti
acultura andiamo avanti con le nostre
slide
Anzi prima di andare avanti alle adesso
vedremo il prossimo argomento che è un
argomento che tutti tralasciano negli
altri video e negli altri canali ma io
ci tengo particolarmente ovvero
parleremo di Renditi ovvero Cosa succede
quando si va in pensione magari tu non
ci vai adesso però saperlo con tanto
anticipo e beh ti aiuta a capire un po'
quali possibilità tu hai avvicinandoti
No così capire un po' Come funziona il
giochino ti dà veramente un sacco di
opportunità di scelta quindi parliamo di
rendite Anche qua c'è un video apposta
bellissimo su come funziona rendite de
fondi pensione compare da qualche parte
Vattelo a vedere perché lì spiego tutto
il meccanismo D rendite e qui farò un
brevissimo richiamo molto rapido quindi
se hai dubbi vti A vedere quel video
allora per l'erogazione rendita cometa
Ha stipulato Al termine della sezione
prevista una convenzione assicurativa in
vigore fino al 31 1229 con Assicurazioni
Generali Quindi finito il tuo accumulo
come meta prendi questi soldi che tu hai
accumulato nel tuo fondo pensione
negoziale fra TFR veramenti aggiuntivi e
le dà in carico a Assicurazioni Generali
che applicherà una vera e propria
gestione separata quindi prende questi
soldi le investe lei e ti darà una
rivalutazione annua classica appunto
gestione separata ora dobbiamo capire
quanto ti verrà erogato sempre qui
nell'ipotesi annuale Unica soluzione
come rendita al pensionamento
e con quali criteri facciamo questa
ipotesi quindi che poi vedrai uso sempre
data di nascita 1960 età 67 anni e
cerchiamo di capire da questo montante
che Abbiamo ipotizzato €100.000 perché
io metto sempre €100.000 Qual è la tua
rendita annuale e come si rivaluta Anche
qui ci sono delle tabelle di conversione
che tu ovviamente puoi andare a vedere
puoi andare a scaricarti dal sito il
documento sulle tabelle di conversione e
sulla rendita è questo qua vediamo un
po' Allora non questo
eh Quest investimento e su rendite
Questo è bellissimo Leggitelo eh qui
come vedrai tante cose quale tipologia
fatto abbastanza bene molto chiaro e qua
ci sono le famose tabelle di conversione
che sono quelle che ti ho messo qua io
ipotizzo sempre che siamo nella
condizione a premio unico quindi Tasso
tecnico Zero Poi ti spiegherò cosa vuol
dire però siamo in questa condizione
quella più semplice le altre sono
derivate di questa quindi cosa fa il
nostro signor cometa Beh molto
banalmente prende queste
tabelle
e tramite questi coefficienti calcola la
rendita pagabile in rate annuali Quindi
tu vai in pensione a 67 anni e il
coefficiente di conversione è per i
maschi 0,04 49 7896 per le donne 0,042
42 2912 Ok che è importo l'ordine rend
anno talizia per euro di premio che
tradotto in cose semplici Cosa vuol dire
che tu hai il tuo montante da 100.000
non c'ha Age shift cometa hai questo
coefficiente di conversione che abbiamo
visto poc'anzi banalmente devi devi
moltiplicare il tuo montante per questo
coefficiente di conversione e trovi la
tua rata annoa Lor vuol dire che tu ogni
anno se sono vere queste condizioni se E
vabbè €100.000 di montante e questi
coefficienti di conversione percepirai
una rata la prima rata di
4978 Ok Poi ovviamente possiamo
calcolarlo anche per la donna che ha un
altro coefficiente di conversione che
avrà una rata di €42 29 qui ovviamente
si ipotizza che le donne abbiano
un'aspettativa di vita più lunga e
quindi eh le ipotesi della gestione
separata dell'assicurazione sono di
dover erogare in più tempo questi soldi
e quindi c'è una rata più bassa molto
molto
semplicemente facciamo il confronto
anche con Amundi che abbiamo già visto
Ne altri video qui la rata è calcolata
su un coefficiente di conversione 04 434
e quindi sono 4.300
4434 quindi banalmente se fossi donna e
inione 67 anni forse potrei anche
decidere di all'ultimo switchare su undi
dico forse ma ora non non ci pensiamo
perché Amundi non distingue fra uomini e
donne quando poi deve dare la vendita
Fonte invece ha coefficienti di
conversione più bassi e
direttamente rendite rate più basse Ok
Eccole qua facciamo un controllino per
vedere se tutto funziona andiamo un
attimo su sul sito di cometa dove ce
l'ho Eccolo qua vediamo un po' quindi
Eccolo qua qui c'è il modulo calcolo
della rendita Quindi abbiamo detto 67
anni anno di nascita
1960 maschio €100.000
di
montante annuale ecco 4479
mi sembra che bene o male ci siamo
vediamo un po' E sì Eccoli qua 478 4979
insomma E più o meno torna Eh ok quindi
anche qua calcoli molto semplici e non è
che devi cellar troppo la testa adesso
però inizia a capire un po' come
funzionano le rendite e quanto viene da
cosa ora una volta che tu hai la tua
bella rendita annuale poi non è che
questa rendita questa rata rimane fissa
perché deve rivalutarsi perché deve un
po' non essere mangiata all'inflazione
perché la gestione separata si impegna a
darti dei rendimenti che quantomeno non
affossano dopo questa rendita Quanto
vale questa rivalutazione Beh lo
guardiamo subito cometa che dà appunto a
Generali mi sembra di aver capito Eh
tutto il montante applica dei costi
sulla rata di rendita D1 e 24% che sono
già calcolati in quei coefficienti di
conversione e in più viene trattenuto
ogni anno sul rendimento della gestione
separata lo 0,55 per. questo cosa vuol
dire vuol dire che anche qui
rifacciamoci il giochino prendiamo
cometa undi
come paragone per esempio per cometa
abbiamo
un ipotizzo io eh un rendimento lordo
anno del 4% Medio lo dico io poi magari
non è così perché come dico sempre le
gioni separate hanno e poi azion Ario
molto basso non supera mai 35% quindi
sono molto curative però ipotizziamo il
4% ha una trattenuta su rendimento dello
0,55 quindi il rendimento netto
Eh la commissione rendimento netto è del
3.45% Quindi ogni anno e si puppa cioè
scusate ogni anno viene rivalutata Eh
secondo questo questo rendimento medio
del 3.45% lo 0,55 se lo prende la sag la
li vita il tasso tecnico è a zero e
quindi si va a un 3.45% parimenti am
Mundi sempre la sua Credit agricol vita
al 4% come generale vita ha un
rendimento tenuto D 1% quindi a Mundi
Anzi Credit agricol si tiene l'1 per di
rendimenti anno su anno e quindi per
differenza il rendimento netto è del 3%
questo cosa vuol dire mettendo in
macchina e 4978 e 4434
che conviene sempre stare in cometa
secondo questi coefficienti di
conversione secondo queste questi
rendimenti ipotizzati e Ma anche se
abbasso il rendimento e lo porto al 2%
la gestione separata mi mi si abbassano
le valutazioni annue però sempre
conviene
cometa quindi dal punto di vista dei
rendimenti e dei comparti Forse qualcosa
insomma rispetto agli altri in qualunque
in qualche situazione può
sembrare più basso Però dal punto di
vista delle rendite Beh per cometa nulla
da dire e forse applicando tas tecnici
più alti Beh magari le cose cambiano
però Quelle sono tutte simulazioni che
puoi fare tu eh Poi il discorso del T
tecnico è abbastanza semplice e credo
che farò un video dedicato apposta
quando lo farò se lo farò apparirà qui
sopra qua sotto ma comunque niente di
complicato è solo un piccolo fattore
moltiplicativo che ti permette di avere
una rata più alta però poi viene
scontato il rendimento Anzi guardiam
celo subito visto che te l'ho detto che
almeno qui ehm non ci incassiamo troppo
la testa Quindi se vado a prendere io
il PDF sul i documenti Come vedi la rata
con tasso tecnico a zero è per l'uomo
questa quindi sono €49
78,96 all'anno di rata
se vado a prendere il documento col
Tasso tecnico per esempio all'
1% come vedi la rata è più alta Quindi
5000 quindi non dice cavolo prendo
sempre il tasso tecnico più alto ma ma
ma ma non è così perché se poi vogliamo
fare tutti i conti della Selva questo
Tasso tecnico più alto in fase di
rendita io me lo vado a mangiare qua
perché qua io avrò quel Tasso tecnico
che mi viene viene sottratto non proprio
comque viene scontato come
differenziale dal l'145 quindi
ipotizzando che comunque ho sempre
almeno l' 1% di valutazione se vado nel
4% qua qui col Tasso tecnico all'un
avrei una rivalutazione del 2,45% quindi
devi tu capire in base a tua condizione
se ti conviene avere una rendita con un
tasso tecnico più alto e puoi avere
rivalutazioni più basse negli anni
oppure andare con un tasto tecnico a
zero e avere R aioni più alte negli anni
perché questo Tasso tecnico Poi lo vai a
scontare nelle rivalutazioni annue ma
detto si ciò e l'ultima nota non te lo
faccio vedere sul rendiconto sul
bilancio è fatto bene C'è tutto quanto
molto lungo molto molto come dire
esplicativo nessuno se lo leggerà mai
però c'è quel documento e io me li leggo
molto velocemente però dico è fatto bene
quindi cosa dire e abbiamo visto tutto
quello che c'è da vedere sul fondo
negoziale cometa eh Fai tu trai tu le
tue eh conclusioni ho cercato di
metterti un po' eh tanta roba in testa
riguarda sto video tante volte
ehm capisci un po' Quali sono le
metriche e soprattutto fai scelte
consapevoli capito non seguire gli altri
non andare a dire lo lascio un'azienda
lo verso un po' più un po' meno perché
magari tutti è andato a fare una cosa no
cerca di ragionare con la tua testa e te
lo dico per l'ultima volta Vatti a
vedere il video workshop gratuito perché
lì veramente sarai praticamente autonomo
nelle tue scelte quindi complimenti e il
meglio deve ancora arrivare Ciao
[Musica]
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