【2024年版】絶対に損しない住宅ローンの借り入れ方総集編

住宅ローンアナリスト塩澤

2 Mar 202409:48

Summary

TLDR住宅ローンに関する動画で、2024年の最新情報を解説。頭金を少なく、長期の返済で低金利を利用し、繰り上げ返済は避ける。購入年齢は30代前半が最適で、返済年数は35年以上を推奨。元金均等返済は避けるべき。住宅ローン以外の借金は減らすことが重要。ボーナス返済はリスクがあるため注意。

Takeaways

🏠 住宅ローンの特徴は低金利、長期間の返済、税金控除、そして男心です。これらの要素が住宅ローンの大きな利点とされています。
💰 頭金はできるだけ少なく、長期にわたって返済することが住宅ローンの基本です。繰り上げ返済は避けるべきで、長期にわたって低金利で返済することが重要です。
📊 住宅ローンの審査では返済比率が重要で、他の借金がないようにすることが望ましいです。返済比率が35%を超えると黄色信号、40%を超えると審査が通らない可能性があります。
👫 ペアローンにはリスクがあり、離婚や配偶者の就労状況の変化が問題となることがあります。夫婦で話し合い、リスクを共有することが大切です。
💡 住宅ローンの借入は、できるだけ早く行い、返済年数は35年を基本とすることが推奨されています。短くしてしまうと後で返済を伸ばすことができないためです。
📈 元利均等返済は推奨されず、元金均等返済は避けるべきです。元金均等返済は毎月繰り上げ返済するのと同じ効果があり、長期にわたって金利を節約する効果は限定的です。
💼 予算は年収の7倍から5倍が目安とされていますが、年齢によって変動があり、50歳以降は年収の4倍程度が考えられます。
🏡 資産性の高い物件を選ぶことで家計に余裕を持たせることができ、賃貸よりも所有権を持つことが住宅ローンのメリットの一つです。
📉 頭金を住宅ローンに投入するのではなく、資産運用に回すことが賢明です。頭金を投資することで得られる利益は、住宅ローンで節約できる金利よりも大幅に多いことが示されています。
🚫 住宅ローン以外の借金は避けるべきで、審査に悪影響を与える可能性があります。返済比率を下げることが、住宅ローンの審査を通過する上で重要です。
🎁 ボーナス返済は安全策として控えるべきで、固定的な収入で返済するように計画することが重要です。ボーナス返済による不測の事態に備える必要があります。

Q & A

住宅ローンの大きな特徴は何ですか？
-住宅ローンの大きな特徴は、低金利、長期間の返済、減税の利点、そして男心です。これらの特徴から、住宅ローンは長期にわたって返済することで、金利の支払い額が大きくならないと同時に、返済期間を最長にすることで経済的な負担を軽減することができます。
住宅ローンの返済期間を短くすべきですか、それとも長期にわたって返済するのが良いですか？
-基本的には、住宅ローンの返済期間は35年より短くしないことが勧められます。後から返済期間を縮めることができますので、できるだけ長い期間にわたって返済することで、毎月の支払い額を抑えることができます。
頭金を少なくともどれくらい用意すべきですか？
-頭金の目安は年収の7倍程度が一般的ですが、家計に余裕を持ちたい場合は5倍までとすることが提案されています。ただし、50歳以降は年収が減少する可能性があるため、4倍程度が考えられる場合もあります。
住宅ローンの審査で最も重要なポイントは何ですか？
-住宅ローンの審査で最も重要なのは返済比率です。月収に対する住宅ローンやその他の負債の返済額が35%を超えると黄色信号、40%を超えると審査が通らない可能性があります。
返済方法として元利均等返済と元金均等返済のどちらが良いですか？
-元利均等返済が勧められます。元金均等返済は毎月繰り上げ返済するのと同じで、長期にわたって返済することで得られるメリットを失うことになります。
住宅ローンを組む際に他の負債がある場合、どうすれば良いですか？
-住宅ローンを組む前に他の負債を返済することが望ましいです。他の負債があると、返済比率が高くなり、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
ペアローンのリスクは何ですか？
-ペアローンのリスクとしては、配偶者が働き続けることができるかどうかや、離婚等によって家をどうするのかという点が挙げられます。これらのリスクを理解し、適切な対策を講じることが重要です。
ボーナス返済は推奨されますか？
-ボーナス返済は推奨されません。ボーナスは不安定な収入源であるため、固定的な返済計画に依存した方が良いとされています。
購入年齢について、どのような考え方を持っていれば良いですか？
-購入年齢としては、30代前半がベストとされています。年齢が上がると、借り入れ可能な額が減少し、返済期間も短くなります。
住宅ローンの借入前に何を確認すべきですか？
-住宅ローンの借入前に、自分の年収や家計の状況、他の負債の有無、購入年齢などを確認し、適切な借入れ方針を立てることが重要です。
住宅ローンの借入に関する最適なアドバイスを教えてください。
-住宅ローンの借入に関するアドバイスとしては、できるだけ頭金を少なくとも、長期にわたって返済し、他の負債を減らし、返済比率を下げることが挙げられます。また、返済方法としては元利均等返済を選び、ボーナス返済は避けるようにしましょう。