You Should Know This Before Buying the Dip in Nu Holdings Stock

Summary

En este video, se analiza el desempeño reciente de New Holdings, una empresa financiera que ha lanzado nuevos productos en Brasil, su mercado principal. Se destaca la introducción de préstamos vinculados a nóminas públicas, que abrirán nuevas oportunidades de crédito más seguras. A pesar de la reducción de los rendimientos crediticios, la compañía está expandiendo su negocio con préstamos asegurados de menor riesgo. Además, la empresa experimenta un crecimiento notable en depósitos y clientes en Brasil y México, lo que refuerza su potencial de expansión. Se mencionan también aspectos clave sobre su modelo de negocio, similar al de un banco, donde la clave es atraer depósitos a bajo costo para luego prestarlos a mayores tasas.

Takeaways

• 😀 New Holdings está expandiendo sus productos con préstamos de nómina públicos en Brasil, lo que le permite acceder al 70% del mercado total disponible de préstamos en ese país.
• 😀 Estos préstamos de nómina están respaldados por el salario del prestatario, lo que reduce el riesgo para la empresa y facilita el proceso de reembolso.
• 😀 New Holdings ha reducido sus rendimientos crediticios debido a un aumento en los préstamos asegurados, como los préstamos respaldados por vehículos o propiedades, lo que reduce el riesgo aunque los rendimientos sean menores.
• 😀 Los préstamos asegurados son preferibles a los préstamos no asegurados porque, aunque los rendimientos son más bajos, el riesgo es considerablemente menor para la empresa.
• 😀 La empresa ha experimentado un aumento del 60% en los depósitos interanuales, lo que les permite acceder a un capital más barato para ofrecer más préstamos.
• 😀 Con más depósitos, New Holdings puede ofrecer préstamos con mejores márgenes, lo que aumenta sus ingresos y su rentabilidad a largo plazo.
• 😀 El modelo de negocio de New Holdings es similar al de Walmart: adquiere capital a bajo costo y luego lo presta a tasas más altas para generar ganancias.
• 😀 Mexico está emergiendo como un mercado clave para el crecimiento de New Holdings, con un aumento significativo de 1.1 millones de clientes en el último trimestre.
• 😀 Aunque Brasil sigue siendo el mercado más grande para New Holdings, la oportunidad de crecimiento en México es mucho mayor debido a su menor base de clientes actuales.
• 😀 New Holdings está mostrando un crecimiento sólido y una gestión eficaz del riesgo, lo que sugiere que la caída en su precio de acción podría representar una oportunidad de inversión a largo plazo.

Q & A

¿Qué nuevos productos ha lanzado New Holdings en el último trimestre?

New Holdings ha lanzado nuevas características para los préstamos de nómina, permitiendo acceder a más del 70% del mercado total direccionable de préstamos de nómina en Brasil. Esto facilitará la obtención de préstamos para más clientes elegibles y hará que el proceso sea más seguro al estar vinculado al salario de los empleados.

¿Por qué New Holdings ha reducido sus rendimientos de crédito en el último trimestre?

La reducción de los rendimientos de crédito se debe al aumento de los préstamos asegurados, que son de menor riesgo. Los préstamos asegurados, como los de automóviles o hipotecas, suelen tener tasas de interés más bajas debido a que están respaldados por activos que pueden ser recuperados en caso de impago.

¿Qué ventajas tienen los préstamos asegurados sobre los préstamos no asegurados?

Los préstamos asegurados son menos riesgosos, ya que están respaldados por activos (como un coche o una propiedad), lo que permite a la empresa recuperar su dinero si el prestatario no paga. A pesar de que estos préstamos tienen tasas de interés más bajas, ofrecen una mejor relación riesgo-beneficio para el prestamista.

¿Cómo afecta el crecimiento de los depósitos a la rentabilidad de New Holdings?

El crecimiento de los depósitos reduce el costo del capital para New Holdings, ya que puede usar esos fondos para otorgar más préstamos. Mientras más depósitos atraiga, mayor será la diferencia entre lo que paga por los depósitos y lo que gana al prestar ese dinero, mejorando su rentabilidad.

¿Cuál es la importancia del mercado de México para New Holdings?

México es un mercado de crecimiento clave para New Holdings, con depósitos que alcanzaron los 3.9 mil millones de dólares, lo que representa un aumento significativo. Aunque Brasil sigue siendo su mercado más grande, el crecimiento en México es prometedor, ya que tiene un gran potencial de expansión debido a su menor base de clientes activos en comparación con Brasil.

¿Qué comparación se hace entre el mercado de México y el de Brasil?

Aunque Brasil es el mercado más grande de New Holdings, México tiene un mayor potencial de crecimiento debido a su menor base de clientes activos. En Brasil, New Holdings tiene cerca de 100 millones de clientes activos, mientras que en México tiene menos de 15 millones, lo que deja un amplio espacio para la expansión.

¿Cómo describe el hablante el modelo de negocio de New Holdings?

El modelo de negocio de New Holdings se centra en atraer depósitos a bajo costo y luego prestar ese dinero a tasas más altas. Este modelo es similar al de un minorista que compra productos a bajo precio y los vende a precios más altos, pero en el caso de New Holdings, los productos son el dinero que consiguen a través de los depósitos y prestan a tasas más altas.

¿Por qué el orador prefiere los préstamos con colateral, aunque ofrezcan rendimientos más bajos?

El orador prefiere los préstamos con colateral porque son menos riesgosos. A pesar de que los préstamos asegurados tienen tasas de interés más bajas que los no asegurados, ofrecen una mejor gestión del riesgo, lo que es más importante a largo plazo para la estabilidad financiera de la empresa.

¿Qué factores están impulsando el crecimiento de New Holdings en México?

El crecimiento de New Holdings en México se debe a su rápida expansión en el mercado, donde han añadido 1.1 millones de clientes en el último trimestre. El mercado mexicano presenta un gran potencial de crecimiento debido a su menor penetración en comparación con Brasil, lo que crea más oportunidades de crecimiento a largo plazo.

¿Qué otros beneficios ofrece el libro lanzado por el orador?

El libro lanzado por el orador proporciona un marco para evaluar acciones. Ofrece a los inversores un conjunto de criterios clave que utilizan para valorar las acciones, lo que les permite tomar decisiones más informadas sobre sus inversiones.