住宅ローン返済中でも、不動産担保ローンで借り入れできる人とは？｜住まいとお金の知恵袋

SBIエステートファイナンスch

1 Dec 202203:56

Summary

TLDR不動産担保ローンは、住宅ローンの残高があっても、不動産を担保に借り入れることができます。借入可能額は不動産評価額の60%から80%程度で、信用力も審査ポイントになります。頭金を多く入れて住宅ローン残高を減らす、または繰り上げ返済をすることで、不動産担保ローンを借り入れる余地ができます。不動産価格の変動や返済期間の設定も、借り入れ可能額に影響を与えます。

Takeaways

🏡 不动产担保贷款可以在有住宅贷款余额的情况下，使用相应不动产作为担保进行借款。
💡 不动产担保贷款的可借入金额通常是不动产评估价值的60%到80%。
💰 如果不动产购买时的购买价格和评估价值有10%以上的偏差，评估价值可能低于购买价格。
📝 即使存在住宅贷款余额，只要住宅贷款的余额不超过可借入金额，且有足够的担保余力，也可以作为第二抵押权进行借款。
🏢 住宅贷款的金融机关拥有第一抵押权，如果债务人无法偿还，金融机关可以行使抵押权，出售担保的不动产进行回收。
💼 如果首付金额较大，与不动产担保贷款的可借入金额相比，住宅贷款的余额可能会减少。
📈 通过增加首付，可以提高借入不动产担保贷款的可能性。
🔺 进行提前还款可以减少住宅贷款的余额，从而提高不动产担保贷款的借入可能性。
⏳ 如果房地产市场价格下降，即使在购买时没有担保余力，通过提前还款，也可能实现借入不动产担保贷款。
📉 在房地产市场价格下跌时购买不动产，随着经济复苏，如果住宅贷款余额低于借入可能金额，也有可能借入不动产担保贷款。
🕒 设定较短的还款期限，可以更快地减少住宅贷款的余额，从而提前达到借入不动产担保贷款的条件。
💌 即使资金不足，也建议进行咨询，以了解是否有机会借入不动产担保贷款。

Q & A

不動産担保ローンとは何ですか？
-不動産担保ローンは、不動産を担保にして借り入れるローンです。住宅ローンの残高があっても、該当する不動産を担保にして追加で借り入れることができます。
不動産担保ローンの借入可能額はどのように計算されるのでしょうか？
-不動産担保ローンの借入可能額は、不動産の評価額の60%から80%程度が基準となります。購入額と評価額の乖離が10%以上の場合もありますが、借入可能額は主に評価額を基準に計算されます。
住宅ローンの残고がある場合でも、いつ不動産担保ローンを借り入れることができますか？
-住宅ローンの返済が順調に進んでいる場合、かつ借入可能額が住宅ローン残高を上回る場合、第二抵当権で不動産担保ローンを借り入れることができます。ただし、信用力も審査の対象となります。
頭金を多く入れた場合、不動産担保ローンの借入可能額にどのような影響がありますか？
-頭金を多く入れた場合、住宅ローンの残高が減ります。これにより、借入可能額に比べて住宅ローンの残高を減らし、不動産担保ローンを借り入れることができる可能性が高まります。
繰り上げ返済とは何ですか？
-繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別に、元本の一部または全額を返済することをいいます。これにより、住宅ローンの残高が減り、不動産担保ローンを借り入れることができる場合があります。
不動産価格が下落した時期に不動産を購入した場合、不動産担保ローンを借り入れることができるのでしょうか？
-不動産価格が大きく下落した場合でも、住宅ローンの残高が借り入れ可能額を下回っている場合、不動産担保ローンを借り入れることができます。不動産価格が上昇すると、借り入れ機会が有利になる可能性があります。
返済期間が短い場合、不動産担保ローンの借入にどのような影響がありますか？
-返済期間が短い場合、住宅ローンの残高が早く減ります。これにより、借り入れ可能額を早い段階で下回り、不動産担保ローンを借り入れることができる時期が早まります。
不動産担保ローンの借入可能額を上回る住宅ローン残高がある場合、どのようにすれば借入れ可能額を減らすことができますか？
-不動産担保ローンの借入可能額を上回る住宅ローン残高がある場合、繰り上げ返済を行うことで住宅ローンの残高を減らし、借入可能額を減らすことができます。
不動産担保ローンの審査にはどのような要素が考慮されますか？
-不動産担保ローンの審査では、不動産の評価額や住宅ローンの残高だけでなく、借入者の信用力も考慮されます。審査を通過するためには、これらの要素を総合的に評価されることになります。
不動産担保ローンを利用する際の注意点は何ですか？
-不動産担保ローンを利用する際は、不動産の評価額や住宅ローン残高を正確に把握し、返済計画をしっかりと立てることが必要です。また、借入額が借入可能額を超えることがあってはなりません。適切なアドバイスを受けることも重要です。
不動産担保ローンを利用して得られる主な利益は何ですか？
-不動産担保ローンを利用することで、既存の住宅ローン残高を活用して追加の資金調達が可能になります。また、繰り上げ返済をすることで、不動産の担保余力を増やし、資金の柔軟性を高めることができます。