Intermediarios financieros bancarios y no bancarios
Summary
TLDREn la clase de hoy, se explican los distintos tipos de intermediarios financieros, que conectan a los ahorradores con los deudores. Se destacan los intermediarios bancarios, como el Banco de España y otros bancos, que pueden crear dinero. También se mencionan los no bancarios, como el ICO, compañías aseguradoras, fondos de pensiones y de inversión, leasing, factoring, sociedades de garantía recíproca y empresas de servicios de inversión. Cada uno tiene un rol específico en la asignación de recursos financieros y en la gestión del riesgo.
Takeaways
- 🏦 Los intermediarios financieros son agentes especializados en conectar a los ahorradores con los deudores para facilitar la transferencia de dinero.
- 👤 Los ahorradores buscan prestar dinero para obtener rentabilidad, mientras que los deudores necesitan fondos para actividades como iniciar negocios o comprar viviendas.
- 🤝 El préstamo directo entre ahorradores y deudores puede ser complicado debido a la falta de conocimiento mutuo o a no llegar a un acuerdo.
- 💼 Los bancos actúan como intermediarios financieros, facilitando la transferencia de fondos de los ahorradores a los deudores.
- 🏢 El Banco de España es el banco central que presta dinero a otras instituciones financieras, supervisa la legalidad de las operaciones y ejecuta la política monetaria del BCE.
- 🏦 Además de los bancos, existen cajas de ahorros y cooperativas de crédito que captan ahorros y los prestan a deudores.
- 📈 Los bancos obtienen ganancias al cobrar intereses más altos a los deudores que los que pagan a los ahorradores.
- 🏢 Los intermediarios financieros no bancarios, como el ICO, las aseguradoras, fondos de pensiones y de inversión, facilitan la inversión y el financiamiento sin crear dinero.
- 🔄 Los fondos de inversión permiten a los ahorradores diversificar sus inversiones y reducir el riesgo al comprar diferentes tipos de activos.
- 🏭 El leasing y el factoring son opciones para las empresas que necesitan equipos o fondos inmediatos, facilitando la compra de bienes y la obtención de capital a través de contratos.
- 🤝 Las sociedades de garantía recíproca y las empresas de servicios de inversión ayudan a las PYMES a obtener préstamos y a los inversores a realizar operaciones financieras.
Q & A
¿Qué son los intermediarios financieros y qué función desempeñan?
-Los intermediarios financieros son agentes especializados en conectar a los ahorradores con los deudores para permitir que el dinero fluya de unos a otros. Facilitan el préstamo de dinero, ya que los ahorradores buscan obtener rentabilidad al prestar su dinero, mientras que los deudores necesitan fondos para actividades como la creación de empresas o la compra de viviendas.
¿Cuál es la diferencia entre los intermediarios financieros bancarios y los no bancarios?
-Los intermediarios financieros bancarios, como los bancos, tienen la capacidad de crear dinero a través del proceso de creación de dinero, mientras que los no bancarios no crean dinero sino que conectan a los ahorradores y deudores. Ejemplos de no bancarios incluyen el Instituto de Crédito Oficial, compañías aseguradoras, fondos de pensiones privados, entre otros.
¿Qué papel juega el Banco de España en el sistema financiero?
-El Banco de España es el banco central que presta dinero a otros bancos cuando lo necesitan, supervisa a los demás intermediarios financieros para asegurar la legalidad de sus operaciones y ejecuta la política monetaria del Banco Central Europeo.
¿Cómo se describe la función de los bancos en el sistema de intermediación financiera?
-Los bancos captan el ahorro de las personas a través de depósitos y luego prestan ese dinero a quienes lo necesitan, como deudores, cobrando intereses. La ganancia de los bancos proviene de la diferencia entre los intereses pagados a los ahorradores y los cobrado a los deudores.
¿Qué es el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y qué hace?
-El ICO es un organismo que depende del Ministerio de Economía y Hacienda y se encarga de otorgar préstamos a bajos intereses para ayudar a empresas que promuevan el crecimiento económico y redistribución de la renta, especialmente PYMES y proyectos innovadores y ecológicos.
¿Qué es la compañía aseguradora y cómo se relaciona con el sistema financiero?
-Las compañías aseguradoras venden seguros a cambio de primas y utilizan los fondos recaudados para invertir en valores de renta fija y variable. Así, forman parte del sistema financiero al proporcionar un servicio de cobertura de riesgos y al canalizar recursos hacia diferentes tipos de inversiones.
Explique el concepto de fondos de pensiones privados.
-Los fondos de pensiones privados son planes a los que las personas contribuyen regularmente para complementar sus pensiones públicas. Estos fondos son administrados por empresas que invierten el dinero acumulado en valores financieros para garantizar un rendimiento en el futuro.
¿Qué es el leasing y cómo funciona?
-El leasing es un sistema por el cual una entidad compra bienes de alto valor para una empresa que no puede permitírselos y luego los alquila. La empresa paga cuotas mensuales y, al finalizar el contrato, tiene la opción de comprar el bien. Esto permite a las empresas obtener equipos o maquinaria sin necesidad de un pago inicial elevado.
¿Qué es el factoring y cómo ayuda a las empresas?
-El factoring es un servicio por el cual una entidad adelanta el pago de deudas a una empresa a cambio de cobrar una comisión. Esto permite a la empresa obtener liquidez inmediata para sus operaciones, mientras que la entidad de factoring se encarga de recolectar el dinero de los acreedores.
¿Qué son las sociedades de garantía recíproca y qué propósito cumplen?
-Las sociedades de garantía recíproca son organismos que ayudan a sus socios, generalmente PYMES, a obtener préstamos que de otro modo no podrían conseguir. Estas sociedades avalan los préstamos, reduciendo el riesgo para los prestamistas y facilitando el acceso al crédito.
¿Qué es una empresa de servicios de inversión y qué servicios ofrece?
-Las empresas de servicios de inversión se dedican a la compra y venta de activos financieros. Pueden ser brokers que conectan a compradores y vendedores de valores o dealers que compran y venden activos directamente, cobrando comisiones o diferencias de precio.
Outlines
🏦 Intermediarios Financieros Bancarios y No Bancarios
En el primer párrafo se explica el concepto de intermediarios financieros, que son agentes especializados en conectar a los ahorradores con los deudores para facilitar la transferencia de dinero. Se destaca que los bancos son un tipo de intermediario financiero, pero no el único. Se menciona que los intermediarios financieros bancarios tienen la capacidad de crear dinero, como se vio en el proceso de creación de dinero. Se describen dos tipos de intermediarios bancarios: el Banco de España, que actúa como banco de bancos y tiene funciones de supervisión y ejecución de la política monetaria, y los bancos comerciales, cajas de ahorros y cooperativas de crédito, que captan ahorros y los prestan a deudores. Además, se introducen los intermediarios financieros no bancarios, que no crean dinero sino que conectan a los ahorradores y deudores, y se mencionan ocho ejemplos de estos.
💼 Diversidad de Intermediarios Financieros No Bancarios
El segundo párrafo profundiza en los distintos tipos de intermediarios financieros no bancarios. Se describe el Instituto de Crédito Oficial (ICO), que presta dinero a bajo interés para fomentar el crecimiento económico y ayudar a las PYMES. Se habla de las compañías aseguradoras, que venden seguros y invierten las primas en valores. Los fondos de pensiones privados también son mencionados, que permiten a las personas invertir para complementar sus pensiones públicas. Los fondos de inversión se presentan como una forma de diversificar riesgos para los ahorradores. Se explica el leasing como una opción para empresas que necesitan equipos costosos. El factoring se presenta como una solución para empresas que necesitan liquidez y quieren adelantar el cobro de sus facturas. Se mencionan las sociedades de garantía recíproca, que ayudan a las PYMES a obtener préstamos, y las empresas de servicios de inversión, que operan con activos financieros. El párrafo concluye destacando la variedad de opciones disponibles para obtener financiamiento más allá de los bancos.
Mindmap
Keywords
💡Intermediarios financieros
💡Ahorrador
💡Deudor
💡Banco
💡Creación de dinero
💡Banco de España
💡Instituciones de leasing
💡Factoring
💡Fondos de inversión
💡Sociedades de garantía recíproca
Highlights
Los intermediarios financieros son agentes especializados en conectar a ahorradores con deudores.
Los ahorradores buscan rentabilidad al prestar su dinero, mientras que los deudores necesitan fondos para sus actividades.
Los intermediarios financieros facilitan el préstamo directo entre partes que no necesariamente se conocen.
Los bancos actúan como intermediarios financieros, ayudando a que el dinero fluya de los ahorradores a los deudores.
Los intermediarios financieros bancarios tienen la capacidad de crear dinero a través de préstamos.
El Banco de España es el banco central que presta dinero a otros bancos y supervisa la legalidad en el sistema financiero.
Los bancos captan ahorros de la gente a través de depósitos y luego prestan ese dinero a deudores.
Los intereses que los bancos pagan a los ahorradores son menores que los que cobran a los deudores.
Los intermediarios financieros no bancarios no crean dinero sino que conectan directamente a ahorradores y deudores.
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) presta dinero a empresas para fomentar el crecimiento económico y la innovación.
Las compañías aseguradoras venden seguros y utilizan las primas pagadas para invertir en valores rentables.
Los fondos de pensiones privados permiten a las personas invertir para mejorar sus pensiones futuras.
Los fondos de inversión facilitan la diversificación de riesgos para los ahorradores a través de inversiones en múltiples valores.
El leasing es una opción para empresas que necesitan equipos costosos y no pueden permitirse la compra inmediata.
El factoring permite a las empresas obtener dinero adelantado por los derechos de cobro de sus clientes.
Las sociedades de garantía recíproca ayudan a las pymes a obtener préstamos a través de la garantía de sus socios.
Las empresas de servicios de inversión operan como brokers o dealers, facilitando la compra y venta de activos financieros.
Existen múltiples intermediarios financieros más allá de los bancos para obtener fondos.
Transcripts
en la clase de hoy vamos a explicar los
diferentes tipos de intermediarios
financieros habíamos dicho que los
intermediarios financieros eran agentes
especializados en poner en contacto a
los ahorradores con los deudores para
permitir que el dinero pudiera ir de los
primeros a los segundos esto es así
porque los ahorradores tenían una
cantidad de dinero que no les importaba
prestar para obtener una rentabilidad
mientras que los deudores necesitaban a
alguien que les diera el dinero prestado
para poder llevar a cabo sus actividades
como por ejemplo montar una empresa o
comprar una casa
decíamos sin embargo que este préstamo
directo a veces era complicado porque
estas dos personas podrían no conocerse
o no llegar a un acuerdo y ahí aparecían
los intermediarios financieros como
podría ser por ejemplo un banco ahora el
ahorrador puede llevar directamente ese
dinero al banco y luego el banco puede
prestar el dinero al deudor de esta
manera vemos cómo el banco ayuda a que
el dinero llegue de los primeros a los
segundos pues no todos los
intermediarios son bancos de hecho
nosotros vamos a distinguir dos tipos
los intermediarios financieros bancarios
y los intermediarios financieros no
bancarios
la característica principal de los
intermediarios financieros bancarios es
que tienen capacidad de crear dinero
esto ya lo vimos en el vídeo de el
proceso de creación de dinero cada vez
que por ejemplo un banco hace un
préstamo eso supone que se está creando
dinero que antes no existía pues bien
dentro de estos intermediarios
financieros bancarios vamos a destacar
dos el primero es el banco de españa el
banco de españa- es básicamente el banco
de bancos es decir cuando un banco
necesita dinero se lo puede pedir
prestado al banco de españa- pero esta
no es la única función del banco de
españa que también elabora una serie de
informes supervisa que el resto entre
medios financieros no comete ninguna
ilegalidad y se encarga de ejecutar la
política monetaria del banco central
europeo que es algo que veremos en la
siguiente clase luego tenemos un grupo
que está formado por bancos cajas de
ahorros y cooperativas de crédito hay
alguna pequeña diferencia pero aquí no
quiero entrar en detalle para no
complicar lo más bueno son
principalmente los bancos que vemos pues
cuando por la calle el banco santander
el lv
etcétera el funcionamiento de todos
estos bancos pues un poquito ya lo hemos
explicado antes los bancos lo que van a
hacer es captar el ahorro de gente por
ejemplo como marina creando estos
depósitos bancarios y luego se lo van a
prestar a aquellas personas que lo
necesitan como gustavo y ya hemos dicho
siempre los intereses que le darán a los
ahorradores serán menores que los que le
van a cobrar a los deudores y es ahí
donde ganan dinero y luego tenemos los
intermediarios financieros no bancarios
porque no todos los intermediarios son
bancos la principal característica de
estos es que no crean dinero sino que
principalmente pues ponen en contacto a
los ahorradores con los deudores
vamos a ver ocho de ellos nos dan con el
primer grupo de cuatro el primero sería
el instituto de crédito oficial el ico
que depende del ministerio de economía y
hacienda el espa bueno que es lo que
hace el ico el ico lo que hace es dar
préstamos en condiciones ventajosas es
decir a un bajo tipo de interés en lo
que busca es siempre pues ayudar a
aquellas empresas que faciliten el
crecimiento económico
que ayuden a redistribuir la renta y por
eso en muchas ocasiones se ayuda a pymes
es decir a pequeñas y medianas empresas
que no siempre buscando pues proyectos
que sean bueno para la innovación bueno
para el medio ambiente etcétera luego
tenemos las compañías aseguradoras que
venden principalmente un activo
específico que son los seguros y a
cambio nos cobran una prima no pues por
ejemplo como cuando tenemos que asegurar
el coche y todos los meses o todos los
años pagamos una determinada cantidad y
si nos ocurre algo pues el seguro nos
cubre la incidencia que haya ocurrido y
lo que suelen hacer las compañías
aseguradoras es que con este dinero que
van acumulando de todas las primas de
seguros lo invierten en valores de renta
fija y de renta variable lo tenemos los
fondos de pensiones privados es decir en
españa tenemos las pensiones públicas
que es que todos nosotros pues cuando
vamos cotizando y ya nos jubilamos
tenemos derecho a recibir una pensión
sin embargo aquellas personas que cuando
se jubilen crean que no les va a quedar
una pensión muy grande pueden recurrir a
un plan de pensiones privado
que lo que hacen es que todos los meses
o todos los años van contribuyendo con
una determinada cantidad que es lo que
hacen las empresas que manejan estos
planes de pensiones pues cogen todo ese
dinero que se va acumulando mes a mes o
año a año y también lo invierten en
valores de renta fija o de renta
variable lo tenemos los fondos de
inversión que lo que hacen es que
facilitan que los ahorradores pueden
realizar sus inversiones esto se debe a
que si uno no tiene mucho dinero puede
tener difícil alomejor diversificarse es
decir que no puede comprar muchas
acciones o muchos vuelos diferentes y
por lo tanto si yo como se dice pongo
todos los huevos en la misma cesta
invierto en unas pocas acciones
tengo más riesgos puedo perder dinero
que es lo que pasa que los ahorradores
depositan su dinero en estos fondos de
inversión que ahora reciben todo el
dinero que han puesto muchos ahorradores
diferentes y ahora sí con esa cantidad
mucho más grande pueden crear unos
paquetes que tienen muchos valores
distintos y así los ahorradores pueden
diversificar el riesgo por cada si están
comprando mucho
o muchos vuelos diferentes lo tenemos el
leasing el diseño ocurre cuando una
empresa necesita a lo mejor comprar una
máquina muy grande que vale mucho dinero
y no se lo puede permitir entonces puede
acudir a una entidad de leasing que lo
que hace es que nos compra esa máquina
por nosotros y nos la deja en alquiler
entonces nosotros todos los meses
podemos pagarle una cuota en concepto de
alquiler y luego cuando se acabe este
contrato tenemos la opción a compra el
siguiente intermediario es el factoring
que aparece cuando a una empresa por
ejemplo tiene diferentes proveedores o
acreedores que le deben mucho dinero por
ejemplo imagínate que yo soy una empresa
que se encarga de vender madera y hay
muchas empresas de muebles que me
compran esta madera pero me dejan el
dinero a deber es decir que la empresa
tiene una serie de derechos pero ha
cobrado lo mejor dentro de unos meses o
unos años que ocurre que si de repente
necesita el dinero puede ir a una
entidad de factoring y el factoring
puede adelantarle este dinero de estos
derechos de cobro claro nos va adelantar
dinero pero nos va a cobrar una serie de
intereses
y alguna comisión pero luego la entidad
de factoring será la que cobre el dinero
a nuestros proveedores en nuestros
creadores y nosotros tenemos la ventaja
de que podemos recibir ya ese dinero que
necesitamos no tenemos las sociedades de
garantía recíproca que principalmente lo
que hacen es ayudar a sus socios
normalmente pymes a que puedan recibir
los préstamos que necesitan a lo mejor
estas empresas tienen problemas nadie le
presta dinero y esta sociedad de
garantía recíproca lo que hace es avalar
las y por último tenemos las empresas de
servicios de inversión que se dedican
principalmente a la compraventa de
activos financieros aquí puede ser
simplemente brokers si lo único que
hacen es poner en contacto al ahorrador
ya al deudor decir una persona oye mira
pues aquí tengo alguien que vende
acceder se las quieres comprar y en ese
caso el broker cobra una comisión o
pueden ser dealers que el deal es lo que
hace es comprar directamente estos
activos y luego vendérselos a otros
nuevamente se los venden más caro porque
a veces de esta su negocio y con esto
hemos terminado lo que yo quiero que te
quede claro es que hay más
allá de los bancos que nosotros podemos
conseguir el dinero de muchos más
intermediarios financieros diferentes
con esto acabamos y nos vemos en la
siguiente clase
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