ESG-Risk: ESG-Risiken im Kreditprozess

PwC Risk & Regulation Channel

19 Dec 202207:25

Summary

TLDRIn dieser Videoserie wird das Thema der Integration von ESG-Risiken in Kreditprozesse erläutert. Benedikt Kemper, Experte für die Integration von Nachhaltigkeit in Kreditprozessen, betont die Dringlichkeit der Berücksichtigung von ESG-Risiken aufgrund regulatorischer Anforderungen und der jüngsten Stresstests. Es wird auf die Bedeutung von ESG-Risiken in der Kreditaufnahme, Bonitätsanalyse, Kreditpreisgestaltung und Kreditüberwachung eingegangen. Schwerpunkte liegen auf der frühzeitigen Erkennung von Risiken und der Notwendigkeit einer angemessenen Dateninfrastruktur für eine effektive Integration in den Kreditprozess.

Takeaways

📈 ESG-Risiken sind zunehmend wichtig für das Kreditrisikomanagement, was auch von der EZB im Rahmen des Klimastresstests betont wird.
🏛 Die 7. Novelle der CRR (EU) legt eine Verpflichtung für Institute fest, ESG-Risiken in Kreditprozessen zu berücksichtigen, einschließlich kleinerer Institute.
🔍 Die Integration von ESG-Risiken in Kreditprozesse ist essentiell und betrifft fast jede Hierarchie von der Strategie bis zur IT.
💼 Der Kreditprozess ist ein zentraler Bereich, in dem ESG-Risiken aktiv berücksichtigt werden müssen, insbesondere bei Geschäftsanbahnung und Bonitätsanalyse.
💹 Die Berücksichtigung von ESG-Risiken in der Kreditüberwachung und -bewertung ist entscheidend für die frühzeitige Erkennung von Schwierigkeiten bei Kreditnehmern.
💼 ESG-Scores und Bewertungen sind wichtige Werkzeuge, um das Risikoprofil von Kreditnehmern besser zu verstehen und zu bewerten.
🏢 Die regulatorische Fokussierung auf die frühe Erkennung von ESG- und Klimarisiken macht die Kreditüberwachung zu einem zentralen Ansatzpunkt.
💼 Die Implementierung von ESG-Risiken in Kreditprozesse erfordert eine einheitliche Definition von ESG und die Verwendung von relevanten Daten wie der EU-Taxonomie.
🛠️ Projekte zur Integration von ESG in Kreditprozesse stoßen auf Herausforderungen wie die Notwendigkeit einer einheitlichen ESG-Definition und die Verwendung von Daten für eine genaue Risikobewertung.
🔒 Die Kreditrisikoüberwachung ist ein Schwerpunkt der Aufsicht und muss in Projekten zur Integration von ESG-Risiken sorgfältig beachtet werden.

Q & A

Warum ist es derzeit dringend, ESG-Risiken in Kreditprozessen zu berücksichtigen?
-ESG-Risiken sind wesentliche Risikotreiber im Kreditrisiko, was auch in Stress- und Risikoanalysen der Kunden und in der jüngsten Regulierung deutlich wird. Die 7. Novelle der CRR (Kreditinstituts-Rechtsakte) verlangt die Berücksichtigung dieser Risiken auch für kleinere Institute.
Inwiefern beeinflussen die ESG-Risiken den Kreditprozess?
-Die ESG-Risiken betreffen fast jede Hierarchie, von der Strategie bis zur IT. Der Kreditprozess ist besonders betroffen, und es ist wichtig, relevante Informationen von Kunden aktiv einzufordern und sie über den gesamten Kreditlebenszyklus verfügbar zu machen.
Welche Rolle spielen ESG-Scores in der Kreditprozessierung?
-ESG-Scores sind wichtig, um die Nachhaltigkeitsrisiken eines Kunden zu bewerten. Interne Diskussionen sind notwendig, um zu entscheiden, ob externe Datenanbieter für diese Bewertungen genutzt werden sollen.
Warum ist die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken im Kreditpreis wichtig?
-Die EBA-Richtlinien zur Kreditüberwachung und -vergabe verlangen die Berücksichtigung aller relevanten Kosten im Kreditpreis. Banken, die Kredite in der Immobilienfinanzierung günstiger anbieten, wenn die Immobilie energieeffizient ist, demonstrieren dies.
Wie sollten Kreditinstitute die Früherkennung von ESG- und Klimarisiken organisieren?
-Die Kreditüberwachung sollte qualitative und quantitative Indikatoren nutzen, um Kunden, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten, frühzeitig zu erkennen. Dies ist ein wichtiger Punkt, der nicht vernachlässigt werden darf.
Was sind die größten Herausforderungen bei der Integration von ESG-Risiken in Kreditprozesse?
-Einheitliche Definition und Abgrenzung des Begriffs ESG, die Verfügbarkeit von Daten und die effiziente Integration der ESG-Risiken in den Prozess sind große Herausforderungen. Es ist wichtig, Kosten und Nutzen abzuwägen.
Wie kann eine Bank sicherstellen, dass sie ihre Kunden nicht doppelt belastet, wenn sie Umweltrisiken reduziert?
-Durch die Verwendung von Versicherungen können physische Umweltrisiken gemindert werden, ohne die Kunden zu belasten. Es ist wichtig, darauf zu achten, dass keine doppelten Belastungen für Kreditnehmer entstehen.
Welche Lessons Learned können aus der Projekterfahrung im Zusammenhang mit Nachhaltigkeitsrisiken gezogen werden?
-Es ist wichtig, Unterlagen und zusätzliche Informationen für die Kreditrisikoanalyse zu bewerten und strukturelle Veränderungen im Kreditprozess vorzunehmen, wie das Einsetzen eines Nachhaltigkeitskomitees für auffällige Kreditanträge.
Wie kann eine Bank die Verfügbarkeit von Informationen über Nachhaltigkeitsrisiken im Kreditprozess verbessern?
-Durch aktives Anfordern von Informationen, deren Verarbeitung und die Veröffentlichung entlang des Kreditlebenszyklus für alle Beteiligten.
Was ist der Appell an die银行业, in Bezug auf die Integration von ESG-Risiken in Kreditprozesse?
-Der Appell ist es, die verfügbaren Informationen aktiv anzufordern, sie verarbeitbar zu machen und für alle im Kreditlebenszyklus einsehbar zu machen.

Outlines

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😀 ESG-Risiken im Kreditprozess

In diesem Abschnitt wird die Bedeutung von ESG-Risiken (Umwelt, Sozial, Governance) im Kreditprozess hervorgehoben. Benedikt Kemper, der Experte für die Integration von Nachhaltigkeit in Kreditprozesse, erklärt, dass diese Risiken zunehmend wichtiger werden, insbesondere im Hinblick auf die neuesten regulatorischen Anforderungen, wie die 7. Novelle. Er betont, dass die Berücksichtigung von ESG-Risiken in allen Hierarchieebenen vonnöten ist, von der Strategie bis hin zur IT. Der Fokus liegt dabei auf dem Kreditprozess, wo es entscheidend ist, relevante Informationen von Kunden zu erfragen und diese während des gesamten Kreditlebenszyklus verfügbar zu halten. Dies betrifft sowohl die Bonitätsanalyse als auch die Bewertung mit ESG-Scores und das Pricing, das alle relevanten Kosten berücksichtigen muss.

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😀 Herausforderungen und Lösungsansätze bei der Integration von ESG-Risiken

Dieser Abschnitt behandelt die Herausforderungen und Lösungsansätze, die bei der Integration von ESG-Risiken in Kreditprozesse auftreten. Benedikt Kemper teilt seine Projekterfahrung mit, die zeigt, dass eine einheitliche Definition von ESG notwendig ist, um Missverständnisse wie 'Green Washing' zu vermeiden. Es wird betont, dass Datenverfügbarkeit und -nutzung entscheidend sind, um die Integration von ESG-Risiken effizient zu gestalten. Es wird auch auf die Notwendigkeit hingewiesen, den Kreditprozess strukturell anzupassen, etwa durch das Einsetzen eines Nachhaltigkeitskomitees, um auffällige Kreditanträge besonders zu bewerten. Zudem werden Strategien zur Risikominderung, wie die Absicherung von Umweltrisiken, und die Bedeutung der Kreditrisikoüberwachung diskutiert, die von der Aufsicht und den Kunden stärker im Fokus steht.

Mindmap

Keywords

💡Nachhaltigkeitsrisiken

Nachhaltigkeitsrisiken beziehen sich auf potenzielle negative Auswirkungen, die Umwelt-, Sozial- oder Governance-Faktoren auf die Kreditwürdigkeit und finanzielle Stabilität von Unternehmen haben können. Im Kontext des Videos sind sie essentiell, da sie die Kreditprozesse betreffen, und es ist dringend notwendig, diese Risiken in der Kreditbewertung und -überwachung zu berücksichtigen. Beispielsweise werden in der Diskussion die ESG-Risiken (Umwelt-, Sozial- und Governance-Risiken) und ihre Bedeutung für die Kreditrisiken hervorgehoben.

💡Kreditprozesse

Kreditprozesse beinhalten alle Schritte, die eine Bank oder Finanzinstitution durchläuft, um einen Kredit zu genehmigen, einschließlich der Kundenbewertung, Bonitätsanalyse, Risikobewertung und Kreditüberwachung. Im Video wird betont, dass Nachhaltigkeitsrisiken in diesen Prozessen berücksichtigt werden müssen, um die Kreditqualität und die finanzielle Integrität zu gewährleisten.

💡ESG-Risiken

ESG steht für Umwelt (Environmental), Sozial (Social) und Governance (Governance) und bezieht sich auf die Faktoren, die bei der Bewertung von Unternehmen und Projekten hinsichtlich ihrer Nachhaltigkeit beachtet werden. Im Video wird betont, dass diese Risiken in Kreditprozessen berücksichtigt werden müssen, um die langfristige Stabilität und Leistungsfähigkeit von Krediten zu gewährleisten.

💡Regulierung

Regulierung bezieht sich auf die Vorschriften und Richtlinien, die von Regulierungsbehörden wie der EZB (Europäische Zentralbank) oder nationalen Aufsichtsbehörden vorgegeben werden. Im Video wird erwähnt, dass die jüngste Regulierung, insbesondere die 7. Novelle, Nachhaltigkeitsrisiken für kleinere Institute in den Fokus rückt, was die Notwendigkeit verdeutlicht, diese Risiken in Kreditprozessen zu berücksichtigen.

💡Kreditüberwachung

Kreditüberwachung ist der Prozess, bei dem Finanzinstitutionen die Leistungsfähigkeit und das Risikoprofil ihrer Kreditnehmer kontinuierlich überwachen. Im Video wird betont, dass die frühzeitige Erkennung von Nachhaltigkeitsrisiken in dieser Phase besonders wichtig ist, um potenzielle Probleme frühzeitig zu identifizieren und zu managen.

💡Bonitätsanalyse

Bonitätsanalyse ist ein wichtiger Schritt im Kreditprozess, bei dem die finanzielle Stabilität und das Kreditrisiko eines Kunden bewertet werden. Im Video wird erwähnt, dass Nachhaltigkeitsrisiken in dieser Phase aktiv ausgewertet und berücksichtigt werden müssen, um eine umfassende Bewertung des Kreditrisikos zu ermöglichen.

💡Pricing

Pricing bezieht sich auf die Festlegung der Zinssätze und Bedingungen für Kredite. Im Video wird darauf hingewiesen, dass die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken auch Auswirkungen auf das Pricing haben kann, da Banken Kredite günstiger anbieten können, wenn die Immobilie energieeffizient ist, was ein Beispiel für die Integration von Nachhaltigkeit in das Kreditpreisgestaltung ist.

💡Greenwashing

Greenwashing ist die Praxis, Produkte, Dienstleistungen oder Unternehmen als umweltfreundlicher darzustellen, als sie tatsächlich sind. Im Video wird darauf hingewiesen, dass es wichtig ist, zwischen echten Nachhaltigkeitsbemühungen und Greenwashing zu unterscheiden, um die Genauigkeit der Kreditbewertung und -überwachung zu gewährleisten.

💡Dateninfrastruktur

Dateninfrastruktur bezieht sich auf die Systeme und Technologien, die verwendet werden, um Daten effizient zu speichern, zu verarbeiten und zu nutzen. Im Video wird betont, dass eine angemessene Dateninfrastruktur notwendig ist, um Nachhaltigkeitsrisiken effektiv im Kreditprozess zu integrieren und zu überwachen.

💡Kreditrisikoüberwachung

Kreditrisikoüberwachung ist der Prozess der kontinuierlichen Überwachung und Bewertung des Kreditrisikos eines Kunden. Im Video wird betont, dass die Aufsicht und die Institutionen sich auf die frühzeitige Erkennung von Umwelt-, Sozial- und Governance-Risiken konzentrieren müssen, um das Kreditrisiko effektiv zu managen.

Highlights

Die Dringlichkeit der Berücksichtigung von ESG-Risiken im Kreditprozess wird diskutiert.

ESG-Risiken sind wesentliche Risikotreiber im Kreditrisiko.

Die EZB-Klimastresstest und regulatorische Novelle betonen die Relevanz von ESG-Risiken.

Die Integration von ESG in Kreditprozesse ist für alle Institute relevant.

Die siebte EMIR-Novelle thematisiert die Berücksichtigung von ESG-Risiken.

Die Berücksichtigung von ESG-Risiken ist in der Geschäftsanbahnung und Bonitätsanalyse essentiell.

ESG-Scoring und externe Datenanbieter werden zur Bewertung von Kreditrisiken genutzt.

Die Berücksichtigung von ESG-Risiken im Pricing ist relevant.

Energieeffiziente Immobilien erhalten günstigere Kredite.

Die Früherkennung von ESG- und Klimarisiken ist in der Kreditüberwachung wichtig.

Qualitative und quantitative Indikatoren werden zur Kreditüberwachung verwendet.

Die Bedeutung einer einheitlichen Definition von ESG im Projektumfeld.

Die Notwendigkeit, Daten für die ESG-Bewertung zur Verfügung zu stellen.

Die Abbildung des ESG-Risikos bei effizienter Prozessintegration ist ein Schwerpunkt.

Lessons learned aus Projekterfahrung betreffen die Analyse von ESG-Risiken und Prozessveränderungen.

Die Einrichtung von Nachhaltigkeitskomitees zur Bewertung von Kreditanträgen.

Die Reduzierung von Umweltrisiken durch Versicherungen.

Die Bedeutung der Kreditrisikoüberwachung aus Sicht der Aufsicht.

Der Appell an Institute, aktiv Informationen über ESG-Risiken anzufordern und im Kreditprozess zu integrieren.