Cuánto Dinero debes Invertir para Vivir de tus Inversiones

Summary

Este vídeo aborda la importancia de la inversión y ahorro a largo plazo para alcanzar la jubilación deseada. Se explica la regla del 4%, que sugiere retirar un 4% de un patrimonio bien invertido anualmente, y se discuten las modificaciones necesarias para adaptarla a la inflación y la volatilidad actual. Se exploran estrategias como las retiradas dinámicas y la reducción de la tasa de retirada al 3% para garantizar una jubilación sostenible. Además, se enfatiza la inversión en fondos indexados y se aconseja planificar teniendo en cuenta los impuestos y los costos de vida futuros.

Takeaways

• 😀 La principal razón para ahorrar e invertir es para poder jubilarnos cuando queremos, no cuando el estado lo determine.
• 💼 Es esencial invertir y ahorrar para disfrutar de la jubilación sin trabajar con energía plena para hacer lo que nos apasiona.
• 📉 Dado el envejecimiento de la población y la alta deuda, es dudoso poder jubilarnos a la edad tradicional.
• 💡 La 'Regla del 4%' permite retirar un 4% de un patrimonio bien invertido sin que se acabe, compensando con la revalorización del mercado.
• 🔢 La regla del 4% se ha adaptado debido a cambios en impuestos, volatilidad del mercado y aumento de la esperanza de vida.
• 🏦 Para calcular cuánto dinero necesitamos para la jubilación, multiplicamos nuestros costes de vida actuales por 25, ajustados por inflación.
• 📈 La inflación afecta el poder adquisitivo, por lo que es importante calcular el dinero necesario para la jubilación con la inflación en cuenta.
• 💸 La retirada dinámica ajusta el monto retirado anualmente según el rendimiento del mercado, usando un fondo de emergencia en tiempos de bajas.
• 📉 Reducir la retirada anual del 4% al 3% puede aumentar la probabilidad de que el patrimonio dure toda la vida, incluso en períodos de 50 años o más.
• 🏦 Las inversiones en fondos indexados ofrecen una rentabilidad predecible y ajustada al riesgo, con una expectativa histórica del 7% al 8% después de impuestos.
• 💹 La tasa de ahorro es crucial; cuanto mayor sea, antes alcanzaremos la libertad financiera y podremos jubilarnos.
• 🏠 En la planificación financiera a largo plazo, reducir costes como el alquiler es una estrategia para reducir la necesidad de activos invertidos.
• 💼 Las acciones que pagan dividendos no son ideales para la jubilación ya que no se puede controlar cuándo se reciben, lo que puede entrar en conflicto con la regla del 4% dinámico.
• 💱 Los impuestos en las ganancias de capital o la venta de acciones deben ser considerados en la planificación de la jubilación, ya que afectan el monto disponible para vivir.

Q & A

¿Cuál es el principal motivo para ahorrar y invertir dinero a largo plazo según el guion?

El principal motivo es poder jubilarnos cuando queramos y no cuando el estado lo determine, para disfrutar de los años de vida sin trabajar con energía plena para hacer lo que queremos.

¿Por qué es esencial invertir para la jubilación en un entorno de alta deuda y envejecimiento de la población?

Es esencial porque es muy dudoso que podamos jubilarnos cuando aún tengamos energía si no invertimos, debido a la alta deuda y el envejecimiento poblacional que afectan la sostenibilidad del sistema de jubilación.

¿Qué es la 'regla del 4%' y cómo se relaciona con la jubilación financiera?

La 'regla del 4%' es un principio que sugiere que puedes retirar un 4% de tu patrimonio bien invertido sin que se te acabe. La lógica es retirar un 4% y, con una revalorización media del mercado del 8%, el crecimiento compensa tu retiro.

¿Cómo se debe ajustar la regla del 4% para la realidad actual de mayor vida media y volatilidad del mercado?

Se debe ajustar multiplicando no por 25 sino por un número mayor, como 33, si se opta por una tasa de retiro del 3% en lugar del 4%, y teniendo en cuenta la inflación y la necesidad de tener un fondo de emergencia para los años de malas rendimientos del mercado.

¿Cuál es la importancia de tener un fondo de emergencia en la planificación de jubilación?

Es crucial para evitar vender activos en malas condiciones de mercado. Se sugiere tener dos años de gastos de vida en un fondo de emergencia para cubrir los retiros en años de rendimientos negativos.

¿Qué estrategia se propone para retirar fondos de la inversión durante la jubilación en función del rendimiento del mercado?

Se sugiere realizar retiradas dinámicas, es decir, retirar más o menos dependiendo del rendimiento del mercado. Si el mercado cae, se utiliza el fondo de emergencia y si sube, se vende el 4% más la inflación más lo necesario para recuperar el fondo de emergencia.

¿Por qué el presentador del guion no recomienda invertir en acciones que den dividendos para la jubilación?

Porque los dividendos son una forma de vender parte del patrimonio que no se puede controlar en función de las condiciones del mercado, lo que va en contra de la estrategia de retirar fondos dinámicamente según el rendimiento del mercado.

¿Cómo se puede estimar cuánto dinero se necesita para la jubilación teniendo en cuenta la inflación?

Se debe utilizar una calculadora de inflación para estimar el coste de vida en el momento de la jubilación y luego multiplicar ese monto por 25 o 33 según la tasa de retiro elegida (4% o 3%).

¿Qué tipo de inversiones se sugieren para la planificación a largo plazo para la jubilación?

Se sugiere invertir en fondos indexados, como el S&P 500 o el MSCI World, que históricamente han ofrecido una rentabilidad predecible y ajustada al riesgo.

¿Cómo afectan los impuestos en la planificación de retiros durante la jubilación?

Los impuestos pueden afectar significativamente la cantidad de dinero disponible para la retiro, por lo que es importante conocer la legislación fiscal del país en cuestión sobre ganancias de capital y planificar en consecuencia.