CÓMO EMPEZAR a INVERTIR desde CERO en 2024 | GUÍA para Principiantes

Summary

En este video, el canal La pizarra Andrés aborda la inversión desde cero, explicando conceptos básicos y diferencias entre activos y pasivos. Destaca la importancia de invertir en activos que generen rentas o se revaloricen. Presenta diferentes opciones de inversión como acciones, fondos indexados, ETFs, y fondos monetarios, y cómo estos se adaptan a diferentes perfiles de inversores. Además, discute la rentabilidad y riesgos de la inversión inmobiliaria apalancada, promoviendo la inversión a largo plazo y el ahorro como estrategias para el crecimiento del patrimonio.

Takeaways

• 😀 La inversión es tomar decisiones óptimas con tu dinero para que crezca o se multiplique.
• 🏦 Diferencia entre activos y pasivos: activos generan rentas o se revalorizan, mientras que los pasivos quitan rentas o se deprecian.
• 🚗 Ejemplo de activo con comportamiento de pasivo: un coche, que a pesar de tener valor, genera gastos y se deprecia con el tiempo.
• 🏠 Comprar una casa para vivir se considera un pasivo, ya que genera gastos continuos y no se revaloriza.
• 📈 Las acciones son una forma de invertir en una parte de una empresa y pueden crecer si la empresa tiene resultados crecientes.
• 🌐 Fondos indexados y ETFs son herramientas para invertir en un conjunto diverso de acciones, replicando el comportamiento de ciertos mercados.
• 📊 Inversiones en fondos indexados pueden ofrecer rendimientos históricos del 8-10% anual, pero con riesgos asociados a eventos económicos exógenos.
• 💰 Fondos monetarios son una forma de obtener una renta fija de corto plazo, con una baja probabilidad de pérdida y rentabilidades entre un 3-4%.
• 📉 Los bonos a largo plazo fluctúan en precio en función de los cambios en los tipos de interés, lo que puede afectar su valor de mercado.
• 🏢 Los activos inmobiliarios apalancados son una inversión atractiva que puede proporcionar múltiples fuentes de ingresos, incluyendo ahorro, renta líquida y revalorización del inmueble.
• 📚 El consejo es invertir en activos que ofrezcan rentabilidad y crecer a largo plazo, especialmente para jóvenes, y evitar el consumismo para maximizar el ahorro e inversión.

Q & A

¿Qué es la inversión y qué se espera de ella?

La inversión es el proceso de tomar decisiones con tu dinero para que este se multiplique o crezca. Se espera que el dinero invirtido genere rendimientos o se revalorice.

¿Cuál es la diferencia entre activos y pasivos según el script?

Los activos son aquellos que generan rentas o se revalorizan o mantienen su valor, mientras que los pasivos son aquellos que quitan rentas o se deprecian.

¿Por qué se dice que un coche puede ser considerado un activo que se comporta como un pasivo?

Un coche, aunque tiene valor, se comporta como un pasivo porque conlleva costos recurrentes (seguros, mantenimiento) y su valor tiende a depreciarse con el tiempo.

¿Qué es una acción y cómo se relaciona con la propiedad de una empresa?

Una acción es una parte de una empresa; al comprar una acción, te conviertes en accionista de dicha empresa, aunque sea una pequeña fracción.

¿Qué son los fondos indexados o ETFs y cómo funcionan?

Los fondos indexados y ETFs (Exchange Traded Funds) son vehículos de inversión que replican el comportamiento de ciertos mercados o índices, permitiendo a los inversores adquirir una pequeña parte de múltiples empresas a través de una única inversión.

¿Qué sucede con la inversión en acciones a largo plazo y por qué es recomendable?

A largo plazo, la inversión en acciones puede ofrecer rendimientos promedio del 8-10% anual, aunque con riesgos asociados. Es recomendable por su potencial de crecimiento y retorno a largo plazo.

¿Qué son los fondos monetarios y cómo se relacionan con la renta fija?

Los fondos monetarios son una forma de renta fija que consiste en invertir en bonos de corto plazo, lo que ofrece una rentabilidad baja pero estable y un bajo riesgo.

¿Cómo se relacionan los tipos de interés con la rentabilidad de los fondos monetarios?

Cuando los tipos de interés son altos, los fondos monetarios pueden ofrecer mayores rentabilidades, ya que reflejan el costo del dinero prestado y la rentabilidad de los bonos.

¿Qué es una inversión apalancada en el contexto de la compra de un inmueble?

Una inversión apalancada implica comprar un inmueble con una parte del dinero propio y el resto a través de una hipoteca, es decir, utilizando el dinero del banco para obtener una rentabilidad mayor.

¿Cuáles son los tres tipos de rentas que se pueden obtener de una inversión inmobiliaria apalancada?

Las tres rentas son: el ahorro futuro (diferencia entre el pago de la hipoteca y los intereses), la renta líquida (ingresos netos después de pagar la hipoteca) y la revalorización del inmueble a largo plazo.

¿Por qué es importante invertir a largo plazo y cómo se puede empezar?

La inversión a largo plazo es importante por su potencial de crecimiento y estabilidad. Para empezar, se puede elegir un índice de empresas (como el S&P 500) y comenzar a invertir regularmente, preferiblemente mediante la automatización de las inversiones.

Outlines

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📚 Inversión desde Cero: Conceptos Básicos

El primer párrafo introduce el tema de la inversión, explicando que es fundamental entender los conceptos básicos antes de invertir. Se menciona la diferencia entre activos y pasivos, y cómo estos afectan la rentabilidad de los inversionistas. Además, se destaca la importancia de elegir bien los activos para maximizar el crecimiento del dinero, y se sugiere que los coches y las casas pueden ser activos que se comportan como pasivos debido a los costos asociados.

05:04

📈 Inversión en Acciones y ETFs: Estrategias de Riesgo

Este párrafo se enfoca en la inversión en acciones y ETFs, explicándoles qué son y cómo funcionan. Se discute la importancia de la elección de empresas con resultados crecientes y cómo esto puede afectar el valor de las acciones. Además, se menciona el riesgo inherente a la inversión en acciones, especialmente durante periodos de recesión o eventos exógenos, y cómo el largo plazo puede mitigar estos riesgos. Se sugiere que los fondos indexados y ETFs son una forma segura de invertir en el mercado de acciones para aquellos que no tienen el conocimiento financiero necesario para seleccionar individualmente las acciones.

10:05

🏦 Fondos Monetarios y Renta Fija: Alternativas de Bajo Riesgo

El tercer párrafo cubre los fondos monetarios y la renta fija como alternativas de bajo riesgo para la inversión. Se describen los bonos y cómo funcionan, ofreciendo un rendimiento estable a cambio de la inversión. Se explica que los fondos monetarios son similares a tener dinero en efectivo, pero ofrecen una rentabilidad ligeramente superior. También se discuten los tipos de interés y cómo afectan a la rentabilidad de los fondos monetarios y los bonos a largo plazo, destacando la importancia de la elección adecuada de estos productos en función de las condiciones económicas actuales y futuras.

15:07

🏘 Inversiones en Bienes Raíces Apalancadas: Rentabilidad y Estrategias

Este párrafo explora la inversión en bienes raíces apalancadas, donde se utiliza el dinero prestado para comprar propiedades con la esperanza de obtener una rentabilidad superior al costo del préstamo. Se mencionan los diferentes tipos de rentas que se pueden obtener de una propiedad, incluyendo el ahorro futuro, la renta líquida y la revalorización del inmueble. Se enfatiza la importancia de una buena gestión y la selección adecuada de propiedades para maximizar la rentabilidad, y se sugiere que, incluso con tipos de interés altos, es posible encontrar bienes raíces apalancados que ofrezcan rendimientos atractivos.

20:09

🚀 Estrategias de Inversión a Largo Plazo y Consejos Finales

El último párrafo resume las estrategias de inversión discutidas y ofrece consejos finales. Se enfatiza la importancia de comenzar a invertir a largo plazo y de evitar el consumismo, ahorrándolo e invirtiendo lo máximo posible. Se sugiere que los jóvenes deberían invertir principalmente en renta variable y un poco en renta fija de corto plazo, mientras que las personas mayores deberían tener una mayor proporción de renta fija en su cartera. Se anima a los espectadores a seguir el canal en redes sociales para obtener más información y a dejar sus dudas en los comentarios para futuras sesiones de respuestas.

Keywords

💡Inversión

Inversión se refiere al proceso de poner dinero en diferentes tipos de activos con la expectativa de obtener un retorno. Es el tema central del video, donde se discute cómo invertir desde cero y las diversas formas de hacerlo. Ejemplo: 'hoy vamos a hablar sobre inversión, desde cero lo más básico de la inversión'.

💡Activos

Activos son bienes o derechos que generan rendimientos o se revalorizan. En el video, se diferencian de los pasivos, los cuales son costos o desvalorizaciones. Ejemplo: 'activos es lo que da rentas o se revaloriza'.

💡Pasivos

Pasivos son elementos que disminuyen el valor de los activos o generan costos. En el video, se mencionan como elementos a evitar en la inversión. Ejemplo: 'pasivo es lo que pues todo lo contrario, todo lo que quita rentas o se deprecia'.

💡Acciones

Acciones son títulos que representan una fracción de propiedad en una empresa. En el video, se describe como un tipo de inversión en la que se adquiere una parte de una empresa. Ejemplo: 'qué son las acciones las son un trocito de una empresa'.

💡Fondos indexados

Fondos indexados, o ETFs, son fondos que siguen un índice de mercado específico. Permiten a los inversores acceder a una amplia variedad de acciones a través de una única inversión. Ejemplo: 'acceder a un fondo indexado o etf'.

💡Renta fija

Renta fija se refiere a un tipo de inversión que ofrece un rendimiento predeterminado, como los bonos. En el video, se contrapone a la renta variable, donde el rendimiento puede fluctuar. Ejemplo: 'renta fija y fondos monetarios, son bonos'.

💡Fondos monetarios

Fondos monetarios son un tipo de inversión de corto plazo que ofrecen una rentabilidad similar a la de tener dinero en efectivo, pero con un poco más de ganancia. Ejemplo: 'fichan ser bonos... muy similares a tener Cash'.

💡Tipos de interés

Tipos de interés son el costo de prestado dinero. En el video, se explica cómo afectan a la rentabilidad de los bonos y fondos monetarios. Ejemplo: 'tipos de interés es el coste del dinero'.

💡Apalancamiento

Apalancamiento se refiere a la compra de activos inmobiliarios con una parte del dinero propio y el resto a través de un préstamo, como una hipoteca. En el video, se presenta como una forma eficaz de obtener una alta rentabilidad. Ejemplo: 'apalancados significa que los compras con el dinero del banco'.

💡Inflación

Inflación es el aumento general y sostenido de los precios de bienes y servicios. En el video, se menciona cómo la inflación puede afectar la rentabilidad de las inversiones. Ejemplo: 'inflación es la subida persistente de los precios'.

💡Riesgo

Riesgo en el contexto de la inversión se refiere a la posibilidad de perder dinero o no obtener el rendimiento esperado. El video destaca la importancia de entender el riesgo asociado con diferentes tipos de inversiones. Ejemplo: 'es una inversión con riesgo'.

Highlights

El canal La pizarra Andrés aborda el tema de la inversión desde cero, explicando conceptos básicos para nuevos inversores.

Se diferencia entre activos y pasivos, con ejemplos de cómo un coche puede ser considerado un activo que se comporta como un pasivo.

La inversión se define como tomar decisiones óptimas con el dinero para su multiplicación o crecimiento.

Se anima a los espectadores a ver videos adicionales para comprender mejor los conceptos de inversión.

Acciones y ETFs son presentados como formas de inversión accesibles que replican el comportamiento de mercados enteros.

Se menciona que las acciones pueden ser un riesgo, pero también ofrecen la posibilidad de un rendimiento del 8-10% anual en promedio.

Los fondos indexados y ETFs son ideales para invertir en el largo plazo, especialmente para jóvenes que pueden soportar波动.

Se discute la importancia de la inflación y el crecimiento de la población mundial en el aumento de los precios y las ventas de empresas.

Fondos monetarios y bonos son introducidos como una forma de renta fija con menos riesgo comparado con las acciones.

Los tipos de interés son clave en determinar la rentabilidad de los bonos y fondos monetarios.

Se explica cómo los bonos a largo plazo pueden fluctuar en precio en respuesta a los cambios en los tipos de interés.

Se sugiere que invertir en bonos a largo plazo puede ser rentable si los tipos de interés disminuyen en el futuro.

Se aconseja a los jóvenes invertir la mayor parte de su dinero en renta variable y a los mayores en renta fija.

Los activos inmobiliarios apalancados se presentan como una inversión atractiva con altos rendimientos y riesgos controlados.

Se destaca la importancia de tener una buena nómina y un contrato indefinido para obtener hipotecas y comprar apalancado.

El video finaliza con una llamada a la acción para que los espectadores sigan un plan de inversión y eviten el consumismo.

Transcripts

Hola a todos y bienvenidos un día más a

mi canal La pizarra Andrés en el día de

hoy no hay pizarra Lo cierto es que

estoy de viaje y mientras tanto pues os

voy a hacer un poco los vídeos pues con

lo que tenga no de momento he encontrado

este spot para hacerlo y hoy en el día

de hoy vamos a hablar sobre inversión

desde cero lo más básico de la inversión

vale Y es que muchos de vosotros habéis

entrado en mis redes sociales o en mi

canal recientemente y veo que hay una

necesidad un poco por aclarar ciertos

conceptos que para mi entender pueden

ser bastante básicos pero que por lo que

veo eh Y aunque eh más o menos ya estaba

un poco avisado de Cuál era el nivel

Financiero en la persona promedio pues

eh esos conceptos en sí eh Quiero entrar

un poquito más en ellos para que tengáis

un poco una visión global vale de lo que

es la inversión de lo que podéis esperar

de ella

y un poco que comprendáis todo lo que eh

todo el espectro Mejor dicho de

productos de inversión que tenéis a

vuestro alcance para qué es útil cada

uno y cuál es el que me mejos adapta a

vosotros no Entonces vamos a empezar

digamos desde lo más básico la inversión

al final estaríamos hablando de que es

simplemente hacer con tu dinero las

decisiones tomar con tu dinero las

decisiones más óptimas posibles para que

ese dinero e se multiplique o se

multiplique o simplemente crezca Vale

entonces por aquí entraríamos en lo más

básico que es la diferenciar entre

activos y pasivos por hacerlo de una

forma sencilla podríamos decir que

activos es lo que da rentas o se

revaloriza o mantiene un valor y el

pasivo es lo que pues todo lo contrario

Todo lo que quita rentas o se deprecia

no podríamos decir esto no es del todo

cierto porque el concepto en sí eh Hay

muchas cosas que matizar un coche es un

activo porque tiene un valor vale pero

sin embargo se comporta como un pasivo

vale porque drena vale tiene eh salidas

de dinero cuando lo obtienes no O sea y

encima no se revaloriza con lo cual se

deprecia y encima eh te quita dinero

entonces se comporta como un pasivo a

que sea un activo puesto que al final

vale dinero entonces es algo que se

puede vender pero digamos que es un

activo que se comporta como un pasivo

cuando compras tu casa para vivir s

estás comprando una casa vale dinero es

mejor que vivir de alquiler correcto

pero tu casa donde vives se comporta

como un pasivo vale porque eh

Simplemente te quita dinero de las

facturas no Entonces aunque aquí hay

muchas cosas matiza bles quedémonos más

o menos con esa diferenciación entre eh

Para inversión queremos principalmente

tener activos a poder ser que den o bien

rentas o bien revalorización o si se

pueden ambas no como podría ser por

ejemplo un inmueble alquilado y eh lo

que no queremos tener son pasivos vale

pasivos insisto eh sin adentrarnos mucho

en el concepto básicamente cosas que nos

quiten dinero o que bajen de valor vale

lo contrario a los activos entonces una

vez hemos entendido eso iríamos a la

parte de vale Y qué activos son útiles

para la inversión y aquí aunque yo he

hecho varios vídeos en el canal yo os eh

animo a que poco a poco vayáis viendo

mis vídeos si queréis comprender un poco

más lo que voy a hacer lo que voy a

intentar es también hacer vídeos más

básicos para todos est que estáis

empezando pero que sepáis que hay mucho

contenido ahí que os puede ayudar no

entonces

e Cuando tenemos Claro que queremos

comprar activos es cuando abrimos el

melón Y empezamos a sacar productos de

inversión de todo tipo Cuál es el

producto de inversión más conocido

probablemente las acciones Qué son las

acciones las son un trocito de una

empresa Vale cuando tú compras una

acción de Apple te vuelves

inmediatamente accionista de Apple

tienes un poquito de la empresa de Apple

evidentemente ese poquito va a ser

ínfimo cuando hablamos de empresas tan

grandes pero tienes que entender que esa

acción se comportará bien si la empresa

que has comprado tiene eh resultados

crecientes por lo general vale luego

Aquí hay más cosas matiza bles Pero

bueno por lo general si esa empresa

tiene resultados crecientes si crecen eh

los beneficios que tiene entonces

crecerá el precio de la acción vale esto

in chisto es muy reduccionista pero para

que lo entendáis Entonces qué pasa la

gran mayoría de vosotros No vais a ser

capaces de elegir una acción o otra

porque se necesitan ciertos

conocimientos financieros para analizar

si una empresa va a ser buena o mala o

es buena o es mala o está cara o está

barata Pero lo que sí podéis hacer es

acceder a un fondo indexado o etf

quedaros con estas dos palabras vale que

son los principales vehículos para

invertir en acciones vale Qué tienen de

especial estos eh fondos o estos etfs Eh

Pues básicamente que replican a ciertos

mercados por ejemplo un fondo indexado o

un etf un etf del sp500 lo que va a

hacer es comprarte un trocito de las 500

principales empresas de Estados Unidos

con lo cual tú al inmediatamente Comprar

ese fondo ya estás comprando las

empresas más grandes de Estados Unidos

no tienes que hacer nada no tienes que

comprar ni un poquito de Apple ni un

poquito de Amazon ni un poquito de

Google ni un poquito de tesla todo viene

incluido ahí Entonces esta forma tan

accesible de entrar al mercado os

permite tener eh parte de vuestro dinero

en acciones de diferentes empresas vale

Qué le pasa a este tipo de inversión

pues aunque históricamente puedes estar

esperando en torno a un 9 10% anualizado

en promedio en este tipo de fondos la

realidad es que es una inversión con

riesgo te diría que con bastante riesgo

puesto que en periodos de recesión

periodos de covid eh de eventos exógenos

tipo ataques terroristas o cosas

similares estos mercados se caen

considerablemente es decir la persona

Que decida Entrar en este tipo de

productos tiene que saber que puede

haber un momento en el que su cartera

pueda caer un 20 o un 30% Entonces cómo

mitig esto con el largo plazo si vamos a

muy largo plazo les daremos mucho tiempo

a esas empresas para

eh quitar desquitarse digamos de ese

riesgo momentáneo que pueden que puede

suceder debido a estos eventos que he

mencionado y simplemente permitirle que

obtenga resultados crecientes que prov

vienen principalmente de la inflación la

inflación es la subida persistente de

los precios esto quiere decir que cuando

suben los precios cuando una cuando un

iPhone vale más Apple acaba recaudando

más vale también la otra variable para

recaudar más es la población si la

población mundial aumenta hay más ventas

de iPhone de coches o de lo que sea

entonces todas estas empresas suelen

tener resultados crecientes por estos

dos motivos porque por un lado suben los

precios de los eh productos y por otro

lado se suele vender más por el aumento

de la población entonces con estas dos

cosas lo que terminamos teniendo son

e empresas con resultados crecientes lo

que harían que se revalorizarán nuestras

acciones como ya he dicho en promedio

ese 8 9 10% anual vale dependiendo de

cómo de atrás te vayas en el histórico

pues podrás ver resultados de ese estilo

no incluso más si pillas un buen periodo

entonces este tipo de inversión que lo

tenéis todo muy bien explicado en el

vídeo que se llama el único vídeo de

inversión que deberíais ver del Canal

este tipo de inversión es idóneo para

personas jóvenes y que puedan mantenerlo

en el largo plazo Vale entonces cómo lo

hacéis normalmente Pues elegís un msci

msci es un índice de empresas de todo el

Mundo o un sp500 y principalmente Pues

metéis todos los meses un poquito y si

podéis lo automatizar os olvidáis y lo

miráis dentro de 10 años vale esto es

una inversión a largo plazo Cuánto

dinero deberíais meter aquí pues va a

depender de cada uno Cuanto más joven

seas más dinero puedes permitirte meter

porque menos vas a necesitar tu dinero

en el corto plazo muy probablemente y

Cuanto más mayor seas menos dinero

deberías tener en estos productos de

riesgo vale dicho esto creo que todo el

mundo tendría que tener un poquito en

estos mercados porque históricamente

riesgo beneficio Probablemente sean los

que me una de las mejores inversiones

que existe vale Pero esto es renta

variable ya lo he explicado renta

variable riesgo largo plazo ideal para

personas jóvenes rendimientos altos

esperables en largos periodos de tiempo

etc No qué otras alternativas vamos a

tener Pues a este tipo de inversión le

podemos Añadir ahora un producto que se

llama fondos monetarios que no deja de

ser otra cosa que renta fija y te

estarás preguntando qué es esto de renta

fija vale renta fija y fondos monetarios

son bonos Qué son bonos son instrumentos

de deuda que emiten países o empresas en

los que se comprometen a darte un

interés que se llama cupón eh A cambio

del dinero que tú les dejes a final del

vencimiento del bono te pagan tu

principal y por el medio habrá sido

cobrando cupones vale Estos son renta

fija bonos e estos bonos Se caracterizan

por tener mucho menos riesgos que las

acciones pero también por dar menos

rentabilidad históricamente los bonos de

muy corto plazo vale los bonos que

vencen en se meses o menos se les

considera eh monetarios Qué significa

monetarios que son muy similares a tener

Cash vale a tener dinero entonces a día

de hoy tenemos la suerte de que los

fondos los fondos monetarios eh tienen

productos muy líquidos de máxima calidad

crediticia Es decir de mucha solvencia y

de por tanto de muy poco riesgo que te

pueden estar retornando entre un 3 y un

4% vale 3 y5 3,8 depende entonces estos

fondos monetarios lo que tienen debajo

son bonos de la más alta calidad

crediticia muy líquidos es decir que se

pueden vender comprar y vender con mucha

facilidad y funciona Exactamente igual

que los fondos que he descrito de

acciones porque tú metes el dinero ahí y

automáticamente el gestor comprar los

bonos con lo cual no tienes que

encargarte de nada y mientras tanto tus

ahorros rinden vale estos fondos

monetarios son la alternativa perfecta

para tener dinero en el banco vale en

lugar de tener dinero en el banco que no

te está dando nada tienes fondos

monetarios de los cuales te puedes salir

cuando quieras y estaría retornável

libre de riesgo prácticamente no Y eso

viene determinado por los tipos de

interés Qué son los tipos de interés los

tipos de interés es el coste del dinero

si los tipos de interés son altos Eso

quiere decir que prestar dinero es algo

que te va a pagar mientras que si los

tipos de interés son bajos prestar

dinero no te va a dar nada porque el

coste del dinero es muy bajo entonces a

mayores tipos de interés más

rentabilidades obtendréis de estos

fondos monetarios que son prácticamente

libre de riesgo a día de hoy como los

tipos en Europa están al 4 y medio

podéis conseguir rentabilidades muy

cercanas al cuatro con estos fondos a

riesgo cero entonces cuando no sepáis

Qué hacer con cierto dinero nunca se

tiene dinero en el banco menos a día de

hoy vale Es cierto que en otros momentos

de pandemia y demás con los tipos al

cero te daba igual tener el dinero en el

banco que en otro sitio porque no te iba

a retornar en ningún lado puesto que el

precio el dinero del que hemos hablado

era cero pero a día de hoy tienes la

posibilidad de tener por riesgo cero

cierta rentabilidad con lo cual es

absurdo que tengáis dinero en el banco a

día de hoy Cuáles son esos fondos

monetarios Pues bueno para no extenderme

mucho más en este vídeo os digo que

dentro de este mismo canal tenéis un

vídeo que se llama el producto que los

bancos no quieren que sepas y ahí te

explico lo que es un fondo monetario os

doy ejemplos de algunos de ellos incluso

de los que utilizo yo no entonces eh

esta opción está a medio camino digamos

entre lo que es renta fija que sería

bonos y dinero Por qué Porque al ser

renta fija de muy corto plazo se les

considera fondos monetarios y son casi

como tener dinero ahora bien a medida

que te vas alejando el vencimiento es

decir a medida que los bonos son más de

largo plazo estaríamos hablando Ya de

renta fija más tradicional qué podemos

esperar de un Bono de renta fija más

tradicional pues bueno en este caso es

muy similar a los monetarios vale a los

que acabamos de ver pero como tienen

muchísimo más tiempo o sea quiero decir

ya estaríamos hablando por ejemplo bonos

a 5 años en lugar de a 6 meses hay una

fluctuación en el precio y dirás Cómo es

esto pero si alguien me debe si yo le

dejo a alguien y esa persona me debe Por

qué iba a cambiar eso con el tiempo y

eso no cambia porque tú si tú cierras un

Bono con una contrapartida que te va a

pagar un 3% anual a ti te da igual lo

que pase que tú vas a recibir tu 3%

anual y tu principal a vencimiento no al

final Pero lo que sí que hace el bono es

tener en cuenta los tipos de interés de

cada momento Cómo es esto pues muy

sencillo imaginemos que vosotros

conseguís un Bono al 5% hoy me lo

invento un Bono de Santander os pago un

5% Pero dentro lo tenéis a 10 años

contratado Pero dentro de un año baja

los tipos de interés y dentro de 2 años

vuelven a bajar los tipos de interés y

dentro de 3 años vuelven a bajar los

tipos de interés el mismo Bono que tú

compraste que te da un 5% de

financiación del Santander ahora mismo

está pagando un dos es decir tu Bono es

un 3% de cupón mejor que el bono actual

que el bono que puede comprar cualquier

persona hoy porque en esos 3 años que

hemos dicho el el el tipo de interés ha

bajado en ese caso vuestro Bono al ser

mejor ha tenido que subir de precio

porque si cualquiera lo quiere comprar

es un Bono mucho más caro porque es

mejor que los bonos que puedes comprar

hoy al 2% por lo tanto los bonos a largo

plazo fluctúan con los tipos de interés

vale porque es el coste de oportunidad

de poder comprar un Bono mejor o peor en

el futuro en función de lo que hayan

hecho los tipos por tanto subidas de

tipos de interés hacen que bajen los

precios de los B bonos y I va porque lo

entendéis No porque si suben tipos hoy

quiere decir que los bonos nuevos que

pueda comprar van a pagarme mejor cupón

que los bonos que tú puedas tener que

compraras ayer y por el contrario cuando

los tipos de interés bajan los precios

de los bonos suben Por qué es esto

porque tu Bono comprado hoy va a pagar

mejor cupón que los bonos comprados

mañana pasado o el año que viene porque

los tipos de interés están bajando los

nuevos bonos están pagando menos

Entonces entendiendo esto esto de lo que

acabo de hablar en los fondos monetarios

prácticamente Eh no hacen variar el

precio puesto que tienen un vencimiento

muy corto vencen y ya está pero cuando

hablamos de a 5 o 10 años vista ese

cambio los tipos de interés afecta

muchísimo en el precio del Bono Entonces

por qué es interesante Saber esto porque

a día de hoy Parece que hay una

perspectiva en el futuro de bajar tipos

de interés y si es así se cumple tener

renta fija saldrá rentable no solo

porque podrías comprar bonos a día de

hoy al 5 o al 6% sino que además eh si

bajan tipos en el futuro tu Bono se va a

revalorizar Y entonces lo vas a poder

poder vender en un futuro por más dinero

podrás cobrar los cupones mientras estés

Pero además si los tipos de interés

bajan Tú podrás vender tu Bono con

ganancias No tendrás por qué quedarte

hasta vencimiento y te habrá salido la

jugada muy bien No por esos dos lados

entonces con esto que ya hemos visto

renta variable fondos indexados renta

fija que podríamos dividir en renta fija

de corto plazo o fondos monetarios y

renta fija fija más de largo plazo con

esto más o menos yo creo que la mayoría

de vosotros tendríais que tener un

inicio para ahorrar e invertir vale los

más jóvenes quizá deberían tener

Prácticamente todo en renta variable y

un poquito en renta fija de corto plazo

utilizando esos fondos monetarios como

eh cuentas para mantener el Cash el

efectivo pero que además le retorna algo

y las personas más mayores deberían

girar un poquito más a eh tener más

renta fija y tener menos renta variable

por lo que porque Cuanto más mayor eres

más necesidad puedes tener del dinero y

por tanto menos riesgo quieres tener en

eh mercados de renta variable vale en

fondos indexados o etfs entonces entre

esto cada uno debería hacerse eh un poco

una cartera que le reconforte a medio

largo plazo vale Por ejemplo si una

persona ahorra 1000 todos los meses a lo

mejor a día de hoy si es muy joven

podría meter 600 o 700 en un fondo eh

indexado y 200 300 o lo que o el

restante en un fondo monetario como

fondo Pues un poco para tener esa mezcla

de fondo de de emergencia liquidez y

demás de esta forma pues su ahorro

continuamente está invertido y no estás

Eh pagando ese coste de oportunidad de

no hacer nada vale por el por el

contrario una persona más mayor Pues a

lo mejor lo que quiere hacer es lo

inverso quiere tener de cada 1000 que

ahorre 700 o 800 en mercados de renta

fija ya sea de corto plazo o de largo

plazo y quizás solo un 20 o un 30% de

ese ahorro en renta variable porque así

Si por algún motivo la renta variable

baja y se tiene que quedar unos años

pillado hasta que vuelva a subir pues es

Entonces cuando eh No le importará

porque tendrá bastante de renta fija en

el cual encontrará productos mucho más

líquidos como puede ser la renta fija de

corto plazo no entonces entre esto

tenéis que sacar una más o menos una

regla que podáis mantener en el tiempo

luego por encima de esto eh e otro

activo de inversión que es muy útil y

que ha demostrado ser probablemente de

los mejores riesgo beneficios son los

activos inmobiliarios apalancados Qué

significa apalancados apalancados

significa que los compras con el dinero

del banco con la ayuda del banco con la

ayuda de una hipoteca vale Eso significa

comprar eso es lo que significa comprar

apalancado comprar con el dinero de

otros en este caso tú pondrás parte y la

otra parte te la pondrá al banco Cuál es

el objetivo aquí pedir prestado al tipo

de interés más bajo posible para sacarle

un interés mucho mayor a la renta de esa

propiedad además las propiedades tienen

digamos tres tipos de rentas por un lado

Cuando tú la alquilas vas a recibir eh

cierta cantidad de dinero de las cuales

una parte importante Puede irse en letra

en letra que le pagas al banco y de la

letra del banco habría que diferenciar

dos tramos una es la parte de los

intereses que se has gasto y otra es la

parte del ahorro vale si tú pagas me lo

invento 500 de letra todos los meses y Y

de esa letra 150 son intereses entonces

350 que es la diferencia se estarán

yendo a tu ahorro vale esa sería la

renta número uno digamos del

inmobiliario que es el ahorro vale el

ahorro a futuro el que esa propiedad el

día de mañana sea tuya vale Y es la

diferencia entre lo que le pagas al

banco y los intereses vale lo que queda

eso es ahorro futuro luego por otro lado

vas a tener la renta líquida que sería

el tipo de renta número dos que no es

otra cosa que lo que te pagan menos lo

que va al banco Vale y ahí es una renta

líquida es la más útil porque la puedes

reinvertir Vale y sería el eh la renta

número dos y luego la renta número tres

es a vencimiento cuando la casa es tuya

y es la revalorización del inmueble vale

el inmueble se revaloriza Y esa

revalorización es un tercer tipo de

renta con lo cual al final cuando estás

comprando apalancado vas a tener tres

fuentes de ingreso que es cierto que dos

de ellas solo las cobras a vencimiento

cuando la propiedad sea tuya pero eh que

lo hacen tremendo amente efectivo en

términos de riesgo rentabilidad vale si

hacéis un ejemplo si ponéis inmuebles La

pizarra de Andrés Tengo un par de vídeos

en el que podéis ver que incluso hoy con

tipos de interés altos que no es lo más

eficiente podéis encontrar inmuebles

apalancados que bien gestionados os

puedan dar un 15 16 1% y Incluso si

buscáis mucho más y fuera de grandes

ciudades podéis conseguir cosas

muchísimo mejor Entonces si estábamos

hablando antes de que a los mercados A

lo mejor les puedes pedir un 8 9% anual

y aquí podríamos encontrar cosas quean

un 15 o 16 sin despeinar noos pues ahí

tendemos el motivo por el cual es tan

atractivo comprar apalancado insisto si

no compras apalancado los números salen

mucho peor es cierto que ya no tienes el

riesgo de tener que devolver dinero pero

los números en términos de rentabilidad

salen mucho peor Vale entonces mi

consejo es que si vais a comprar activos

reales inmuebles eh Para inversión lo

hagáis apalancados vale ya sabéis que el

apalancamiento la hipoteca va a depender

de varias cosas entre ellos lo más

importante tener una buena nómina y un

contrato indefinido no Entonces con esto

ya abrirías el melón de otro tipo de

activos vale que son los activos

inmobiliarios Yo entiendo que para los

que estáis empezando no es momento

porque mínimo Vais a necesitar 40 50

60,000 para hacer este tipo de inversión

pero siguen siendo bastante óptimos

insisto para personas que quieran

gestionarlo y lo hagan de una forma

apropiada recordar que esto lleva un

poquito más de dolor de cabeza pero como

siempre digo más riesgo mayor

rentabilidad entonces eh por no hacer el

vídeo muchísimo más largo ya tenéis ahí

tres productos en los que más o menos

poner el foco y en con todo eso con los

vídeos que he dicho del Canal que os os

he dicho mínimo un vídeo por cada eh

tipo de activo ya deberíais vosotros

tener una estrategia en mente en la que

hacer crecer vuestro dinero insisto la

inversión es algo que funciona muy bien

a largo plazo la cosa es empezar no

dejar de hacerlo intentar maximizar la

eh dejando de caer en el lado del

consumismo ahorrar e invertir lo máximo

posible Especialmente cuando sois

jóvenes y Simplemente no parar de

hacerlo Vale cuando un poco interiorices

todo esto poco a poco Vais a empezar a

tener como un plan en vuestra cabeza y

simplemente lo tendréis que seguir nada

más vale entonces de momento voy a dejar

aquí el vídeo eh intento divulgar a

menudo en redes sociales tanto en

instagram como en tiktok todos los días

para los que no me conozcáis ahí que

sepáis que respondo todas vuestras dudas

y intento hablar de todo este tipo de

cosas mucho más a fondo no Entonces

espero que el vídeo os haya sido útil si

tenéis dudas me las dejáis en

comentarios y nosotros nos vemos en el

siguiente vídeo se despide la pizarra

Andrés y