Understanding Apple's Decade-Long Strategy to Become Your Bank

Summary

Apple, la plus valeureuse entreprise mondiale connue pour ses iPhones, s'est diversifiée vers les services financiers, représentant désormais 26% de ses revenus. Le Wallet app, initialement un portefeuille numérique, est au cœur de cette stratégie, intégrant Apple Pay, Apple Cash, la carte Apple et les services de prêt à la consommation. Face à la concurrence et les défis réglementaires, Apple cherche à améliorer la vie financière de ses clients tout en élargissant son écosystème, mais reste prudente sur l'acquisition de licences bancaires.

Takeaways

• 📱 Apple, la plus valeureuse entreprise mondiale, a diversifié ses activités en se concentrant sur les services, qui représentent désormais 26% de ses revenus totaux.
• 💼 Apple s'implique de plus en plus dans l'industrie des services financiers, offrant des services allant des paiements sans contact jusqu'à des comptes d'épargne.
• 👛 L'application Wallet d'Apple, initialement conçue pour stocker des documents non financiers, est devenue le point focal de la stratégie des services financiers d'Apple.
• 💳 Apple a lancé Apple Pay en 2014, profitant de l'adoption croissante des paiements sans contact et de la norme EMV pour les cartes à puce.
• 🔄 Apple a introduit Apple Cash en 2017, permettant aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent via l'application Messages.
• 💳 En 2019, Apple a lancé la Apple Card, une carte de crédit intégrée à l'application Wallet, offrant des fonctionnalités de suivi des dépenses et de paiements.
• 🛍️ Apple a élargi ses services financiers avec Apple Pay Later en 2023, une option de paiement par échelonnement sans intérêt ni frais.
• 💰 En 2024, Apple a annoncé Apple Savings, un compte d'épargne à rendement élevé réservé aux utilisateurs de la Apple Card.
• 📉 Les ventes de matériel Apple ont connu une baisse ces deux dernières années, tandis que les revenus des services ont atteint de nouveaux sommets.
• 🌐 Le marché mondial des technologies financières (fintech) représente une opportunité de revenus colossale pour Apple, estimé à plus de 1.1 trillion de dollars d'ici 2032.
• 🔒 Apple cherche à renforcer la fidélisation de ses clients en intégrant davantage de services financiers, rendant ainsi le passage à une autre marque de smartphone moins attrayant.
• 🤝 Apple a noué des partenariats avec des acteurs établis dans le secteur financier pour étendre ses services, comme avec Goldman Sachs pour la Apple Card et les services d'épargne.

Q & A

Quelle est la part des services dans les revenus totaux d'Apple?

Les services représentent un record de 26% des revenus totaux d'Apple.

Quels sont les services financiers proposés par Apple?

Apple propose des services financiers allant des paiements sans contact à des comptes d'épargne.

Quel est le nom de l'application lancée par Apple en 2012 pour le portefeuille numérique?

L'application s'appelait Passbook et a évolué pour devenir le point focal de la stratégie des services financiers d'Apple.

Quel est le nom du service de paiement sans contact lancé par Apple en 2014?

Le service s'appelle Apple Pay et a été lancé en se basant sur la norme EMV et la technologie NFC.

Quel service a permis à Apple de se lancer dans le marché des services financiers plus largement en 2019?

La carte Apple, créée en partenariat avec Goldman Sachs, a été le premier service financier plus largement offert par Apple.

Quel service a été lancé par Apple en 2023 pour permettre aux utilisateurs de scinder leurs achats en plusieurs paiements sans frais ni intérêts?

Apple a lancé un service appelé Apple Pay Later qui permettait aux utilisateurs de scinder leurs achats en quatre paiements sur six semaines.

Quel type de compte a annoncé Apple en 2024, réservé aux utilisateurs de la carte Apple?

Apple a annoncé un compte d'épargne à rendement élevé appelé Apple Savings, offrant un taux de 4.15% APY.

Pourquoi Apple a-t-elle choisi les services financiers comme prochain marché cible?

Apple a choisi les services financiers en raison de la croissance de son marché et de l'opportunité de protéger sa part de marché actuelle dans le matériel, en liant les utilisateurs à son écosystème.

Quel est le marché mondial de la technologie financière (fintech) estimé en 2023 et quelle est la prévision pour 2032?

Le marché mondial de la fintech était évalué à plus de 294 milliards de dollars en 2023 et devrait atteindre plus de 1.1 trillion de dollars d'ici 2032.

Quels sont les défis auxquels a fait face Goldman Sachs en tant que partenaire de la carte Apple?

Goldman Sachs a rencontré des défis tels que la demande d'une carte sans frais, une augmentation des pertes de prêts et une surcharge sur les services clients dus à l'augmentation du nombre d'applicatifs.

Quel est le plan d'Apple pour développer ses propres capacités financières à la maison, connue sous le nom de projet Breakout?

Le projet Breakout vise à développer la technologie et l'infrastructure de traitement des paiements d'Apple, ainsi qu'à améliorer les fonctions d'évaluation des risques, d'analyse de fraude, de vérification de crédit et de service à la clientèle.

Quels sont les risques pour Apple d'agrandir sa présence dans le secteur financier?

Les risques comprennent les questions de monopole qui pourraient attirer l'attention des régulateurs antitrust, ainsi que les préoccupations quant à l'utilisation des données des consommateurs qui pourraient susciter des inquiétudes de concurrence.