CÓMO hacer una buena PLANIFICACIÓN FINANCIERA ⏳💸 Finect Talks

Summary

En este episodio del podcast 'finet torx', el invitado Juan Sánchez del campo de Renta 4 conversa sobre la importancia de la planificación financiera a largo plazo. Juan enfatiza que este proceso implica establecer metas financieras personales y adaptar estrategias de inversión y ahorro para alcanzarlas. Destaca la necesidad de conocer bien la situación de ingresos y gastos, y cómo factores como la inflación pueden afectar el futuro económico. Además, menciona la importancia de la protección a través de seguros de vida y la revisión periódica de la planificación con un asesor financiero para adaptarse a los cambios de la vida y del mercado.

Takeaways

• 📈 La planificación financiera es el proceso de llevar a cabo un plan integral y personalizado para alcanzar objetivos financieros a largo plazo.
• 💼 Juan Sánchez de Renta 4 enfatiza la importancia de tener un proyecto financiero a largo plazo y cómo la planificación financiera va más allá de simplemente invertir en diferentes opciones.
• 🏦 Se menciona que en España hay una falta de educación financiera y una tendencia a centrarse en la distribución de inversiones en lugar de una verdadera planificación financiera.
• 🤔 La gente a menudo no sabe cuándo o cómo comenzar con la planificación financiera, y existe una desconexión entre el deseo de ahorrar y la acción real.
• 👥 Juan destaca que la planificación financiera no es solo para la jubilación, sino también para otros objetivos como la educación de los hijos, la compra de una vivienda o la transferencia de riqueza.
• 💡 Se argumenta que el mejor momento para comenzar con la planificación financiera es ahora, independientemente de la incertidumbre económica actual.
• 💰 Se sugiere que se debería ahorrar alrededor del 10% al 20% de los ingresos para la jubilación, y que cuanto antes se comience, mejor.
• 📉 Aunque el mercado actual puede parecer incierto, se considera un buen momento para invertir debido a los precios atractivos de ciertos activos, como la tecnología y la renta fija.
• 🔢 La planificación financiera implica conocer bien tus ingresos, gastos actuales y futuros, y tener en cuenta factores como la inflación para hacer cálculos precisos.
• 🔄 Se resalta la importancia de revisar periódicamente la planificación financiera con un asesor para ajustarla según los cambios en la vida y el mercado.
• 🛡 Se menciona la necesidad de incluir protección a través de seguros en la planificación financiera para manejar incertidumbres y posibles eventos imprevistos.

Q & A

¿Qué es la planificación financiera según el podcast?

La planificación financiera es llevar a cabo un plan integral y personalizado que permite al cliente tener un proyecto financiero a largo plazo, con los plazos y recursos que conlleva, para alcanzar objetivos financieros como ahorrar para la jubilación, educación de hijos, compra de una vivienda, entre otros.

¿Por qué es importante la planificación financiera en lugar de solo invertir en oportunidades que surjan?

La planificación financiera es importante porque va más allá de solo invertir en oportunidades a corto plazo. Permite tener una visión integral y a largo plazo de las finanzas personales, lo que ayuda a alcanzar objetivos específicos y a adaptarse a las cambiantes condiciones del mercado financiero.

¿Qué es un asesor financiero y qué hace en el proceso de planificación financiera?

Un asesor financiero ayuda a los clientes a definir y alcanzar sus objetivos financieros a través de la planificación financiera. Ayuda a entender la situación financiera actual del cliente, identifica los objetivos a largo plazo y asiste en la selección de las herramientas y estrategias de inversión adecuadas.

¿Cuáles son algunos de los motivos por los que las personas no realizan planificación financiera?

Algunos motivos incluyen vivir al día, disfrutar la vida sin pensar en el futuro, falta de conocimiento sobre cómo realizar una planificación financiera, confiar en la pensión pública o pensar que no es el momento adecuado para ahorrar o invertir debido a la incertidumbre del mercado.

¿Por qué es recomendable comenzar a ahorrar y invertir cuanto antes según el podcast?

Comenzar a ahorrar y invertir cuanto antes es recomendable debido al poder del interés compuesto, que permite que la inversión crezca exponencialmente con el tiempo. Además, se puede adaptar mejor a las fluctuaciones del mercado y se tiene más tiempo para alcanzar objetivos financieros a largo plazo.

¿Cuál es la relación entre la inflación y la planificación financiera?

La inflación afecta directamente la planificación financiera ya que disminuye el poder adquisitivo del dinero a lo largo del tiempo. Es importante tener en cuenta la inflación al calcular el ahorro necesario para alcanzar los objetivos financieros a largo plazo.

¿Qué es el interés compuesto y cómo influye en la planificación financiera a largo plazo?

El interés compuesto es el proceso por el cual los intereses ganados en una inversión se reinvesten y generan más intereses, lo que permite que la inversión crezca exponencialmente con el tiempo. Es una herramienta poderosa en la planificación financiera a largo plazo que puede ayudar a duplicar o triplicar el ahorro realizado.

¿Por qué es importante protegerse con seguros en la planificación financiera?

La protección con seguros es importante en la planificación financiera porque puede cubrir eventos imprevistos como el fallecimiento, la invalidez o enfermedades graves. Esto asegura que se pueda cumplir con los objetivos financieros a pesar de las circunstancias adversas.

¿Cómo se pueden utilizar las aplicaciones y herramientas en línea para la planificación financiera?

Las aplicaciones y herramientas en línea pueden proporcionar una primera idea o estimación de cómo será el futuro financiero del usuario. Ayudan a hacer cálculos preliminares y a visualizar escenarios financieros, pero la discusión con un asesor financiero sigue siendo fundamental para una planificación financiera completa y personalizada.

¿Qué sugerencias se dan en el podcast para mantener la planificación financiera a lo largo del tiempo?

Se sugiere que la planificación financiera debe ser un proceso continuo y adaptable, revisada periódicamente, al menos cada seis meses o anualmente, para ajustarla a los cambios en la situación financiera del individuo, los ingresos, los gastos y las condiciones del mercado.