12 Marketing-Tricks der Finanzindustrie, auf die du nicht reinfallen solltest!
Summary
TLDRIn this informative video, Thomas from Finanzfuss warns viewers about common red flags in the financial market. He advises skepticism towards products promising tax advantages, democratization of access, and investment opportunities 'like the pros.' He also cautions against financial advisors who disparage existing investments and overpromise financial freedom. Thomas debunks myths around high guaranteed returns, exclusive tips, and the fear of market crashes, advocating for a diversified portfolio and long-term investment strategy.
Takeaways
- 🚩 Beware of financial products marketed for their tax advantages; what matters is the net return after taxes, not just the tax savings.
- 🏦 'Democratization' of finance often means access to markets or investments not previously available, but it can also be a marketing ploy to sell less attractive deals to retail investors.
- 🔒 When promised access to 'invest like the pros', be cautious as professional investment strategies may not be suitable or as profitable for individual investors.
- ❌ Dismiss any financial advisor who badmouths all your current investments to push you into new ones, as this could trigger unnecessary costs or penalties.
- 💰 Be skeptical of promises of financial freedom through financial products, coaching, or consulting services; achieving financial independence is complex and not guaranteed by a single purchase or course.
- 🤫 Avoid falling for 'secret tips' or 'exclusive offers'; true market inefficiencies that could be exploited for profit are rare and professionals wouldn't share them widely.
- 📉 Don't be swayed by promises of high returns with no risk; in finance, return and risk are usually intertwined, and 'risk-free' high returns are often too good to be true.
- 📈 Past performance is not indicative of future results; be wary of financial products that are sold based on their historical success.
- 🆓 Question how 'free' financial products or services are financed; they may come with hidden costs or conflicts of interest.
- 💡 Don't let fear of a market crash drive your investment decisions; diversification and a long-term perspective are better safeguards against market volatility.
- ⚠️ Be cautious of copycats and scammers misusing established financial brands to sell fraudulent products or services.
Q & A
What is the main message of the video script about financial markets?
-The main message of the video script is to be skeptical of various 'red flags' in the financial market, such as overpromised tax benefits, democratization claims, and guaranteed high returns with no risks, which are often misleading or deceptive.
Why should one be cautious about financial products that emphasize tax advantages?
-One should be cautious because while these products may offer tax benefits, they may not necessarily provide better returns than regular products. It's essential to consider the net return after all costs, not just the tax savings.
What is the issue with the term 'democratization' in the context of financial products?
-The term 'democratization' can be misused as a marketing tool to make people believe they are gaining access to exclusive financial opportunities. However, this can lead to investing in products that may not be financially beneficial, as professional investors might avoid them due to unfavorable risk-reward ratios.
What does the script suggest about the claim of 'investing like the pros'?
-The script suggests that the claim of 'investing like the pros' can be misleading. For instance, actively managed funds often perform worse than the average passive ETF, and even ETFs, originally designed for institutional investors, are now marketed to everyone without acknowledging their professional origins.
How can financial advisors' criticism of existing financial products be problematic?
-This criticism can be problematic as it may encourage people to terminate existing contracts and switch to new ones, potentially incurring costs, triggering taxes, or losing government subsidies without proper consideration of the implications.
What is the script's stance on promises of financial freedom through financial products, coaching, or consulting services?
-The script is critical of such promises, stating that they are often exaggerated and misleading. It suggests that the person offering the product or service is the one likely to achieve financial freedom, not the consumer.
Why should one be skeptical of 'secret tips' or 'exclusive offers' in the financial market?
-One should be skeptical because true inefficiencies in the market that allow for risk-free profit, such as arbitrage opportunities, are rare and would not be widely shared. Those who claim to have such secrets are likely trying to sell their coaching or services, not genuinely sharing profitable strategies.
What is the issue with promises of 'guaranteed high returns with no risk'?
-Such promises are typically associated with scams. High returns and low or no risk are generally incompatible, and anyone offering such deals should raise immediate concerns.
Why should past performance not be the sole basis for investment decisions?
-Past performance is not a reliable indicator of future results due to the 'survivorship bias' and 'hindsight bias'. These biases can lead to an overestimation of the likelihood of past successes being repeated in the future.
What is the concern with 'free' financial products and services?
-The concern is how these 'free' offerings are financed. They may involve hidden costs, such as high spreads in trading platforms or commissions from product providers, which can create conflicts of interest.
How can fear be used as a marketing strategy in the financial sector?
-Fear can be used to promote financial products by suggesting imminent market crashes and offering 'protection' through specific investments. However, crashes are relatively rare, and diversification and a long-term investment horizon are more reliable strategies for managing risk.
What should one consider when encountering claims of financial market 'secrets'?
-One should consider the credibility of the source and the likelihood of such secrets being genuinely shared. Be wary of exclusive groups or services that claim to offer high returns with little to no risk, as these are often deceptive.
Outlines
🚩 Red Flags in Financial Marketing
This paragraph discusses common red flags in the financial industry, particularly in marketing strategies. It warns against products that emphasize tax advantages without considering overall returns, the misuse of the term 'democratization' in financial access, and the false promise of investing like professionals. The speaker also advises skepticism towards financial advisors who discredit all previous financial products and offer supposedly superior alternatives, and cautions against exaggerated promises of financial freedom through financial products, coaching, or advisory services.
⚠️ Warning Signs in Financial Offers
The second paragraph delves into various deceptive practices in financial marketing, such as the exploitation of 'secret tips' and 'exclusive analyses' to sell financial advice, the promise of high returns with no risk which is often indicative of scams, and the use of past performance as an indicator of future results. It also addresses the issue of 'free' financial products, which may come with hidden costs or conflicts of interest, and the fear-based marketing strategies that capitalize on the fear of market crashes to sell protective financial products.
🛡 Strategies for Safeguarding Against Financial Scams
The final paragraph offers advice on how to protect oneself from financial scams, emphasizing the importance of not engaging with direct messages from entities claiming to be 'finanzfuss', avoiding 'secret' groups or channels, and being wary of financial products promising unrealistic returns. It also highlights the speaker's commitment to providing tools for individuals to make their own financial decisions rather than selling advice, and mentions a previous video where legitimate criticism of ETFs was presented to demonstrate the importance of critical thinking in financial matters.
Mindmap
Keywords
💡Steuervorteile
💡Demokratisierung
💡Adverse Selection
💡Finanzprodukte
💡Rendite
💡Finanzielle Freiheit
💡Arbitrage
💡Survivorship Bias
💡Hindsight Bias
💡Crash Fonds
💡Payment for Order Flow
Highlights
The importance of being skeptical about financial promises, especially when tax savings are emphasized.
The misconception that tax-optimized financial products are always better, ignoring the actual after-tax return.
The risk of 'adverse selection' in democratized financial access, where professional investors avoid certain investments.
The overuse of the term 'democratization' in marketing financial products that may not be in the consumer's best interest.
The fallacy of investing 'like the pros' with products that suggest professional-like returns without the risks.
The common practice in financial sales to discredit existing financial products to push new ones.
The exaggerated promises of financial freedom through financial products, coaching, or consulting services.
The skepticism towards 'secret tips' and 'exclusive offers' in the financial market, often used as a sales tactic.
The rarity of true arbitrage opportunities and the caution needed when promised high returns with no risk.
The red flag of guaranteed high returns with no risk, often indicative of scams in the financial market.
The importance of considering past performance with caution, as it is not indicative of future results.
The 'survivorship bias' and 'hindsight bias' affecting how investors perceive past financial successes.
The question of how 'free' financial products are financed, often through hidden costs or conflicts of interest.
The practice of 'payment for order flow' in zero-fee trading platforms and its potential impact on investors.
The marketing strategy of fear, using the threat of a market crash to sell financial protection products.
The advice against investing in expensive crash funds, advocating for diversification and long-term investment instead.
The misuse of the 'Finanzfuss' brand by scammers on social media to sell various financial products.
The commitment of 'Finanzfuss' to provide public content that empowers individuals to make their own financial decisions.
Transcripts
wenn du diese z Dinge am Finanzmarkt
hörst dann solltest Du
[Musik]
Rennen hi mein Name ist Thomas von
finanzfuss wenn es um das Thema Finanzen
geht dann bekommt man ja so einiges
versprochen einige Dinge sind echte
redfleags wenn du die hörst dann
solltest du ganz besonders skeptisch
sein zw Dinge haben wir einmal
aufgearbeitet redfag Nummer 1 das in den
vordergrundstellen von Steuervorteilen
wir Deutschen lieben das Thema
Steuernsparen und das weiß auch die
Finanzindustrie deswegen gibt es jede
Menge finanzprod Produkte die steuerlich
optimiert sind und bei denen genau
dieses Thema Steuernsparen beim
Marketing in den Vordergrund gestellt
wird ein Beispiel hierfür sind ETF
poliicen also Lebensversicherungen die
wiederum in ETFs investieren diese haben
tatsächlich einen Steuervorteil das
bedeutet aber noch lange nicht dass sie
eine bessere Alternative zum normalen
ETF sparen sind was am Ende zählt ist
nicht wie viel Steuern man sparen kann
sondern die Nachsteuerrendite wenn wir
z.B einen Steuervorteil haben der aber
wieder durch höhere Kosten aufgefressen
wird dann haben wir am Ende nachsteuern
weniger Rendite deswegen immer das
Gesamtprodukt anschauen und nicht von
Steuervorteilen verrückt machen lassen
redflag Nummer 2 ist wenn dir jemand
Demokratisierung verspricht
Demokratisierung ist ein schönes Wort
und im Finanzbereich bedeutet das häufig
dass wir Zugang zu etwas bekommen zu dem
wir sonst keinen Zugang haben ein
Großteil der Menschen in
Schwellenländern haben z.B noch keinen
Zugang zum internationalen
Zahlungssystem und können sich nicht mal
ein eigenes kontoöffnen sie müssen also
ihr Erspartes zu Hause aufbewahren oder
in Materialien für den eigenen Hausbau
investieren hier macht Demokratisierung
absolut Sinn denn mit einem Zugang zum
Finanzsystem macht es Transaktion
sicherer einfacher zu sparen und den
sozialen Aufstieg einfacher der Begriff
Demokratisierung wird aber auch in
unseren Breiten Graden also hier in
Deutschland und in den Industrieländern
immer ganz gerne als Marketing
Allzweckwaffe benutzt so bekommen wir
z.B einen demokratisierten Zugang zum
Kapitalmarkt oder können jetzt
demokratisiert in irgendwelche
collectibles investieren oder der
neueste Trend der Zugang zum Private
Equity wird mit Hilfe von sogenannten
eltis demokratisiert aber auch bei
Crowdfunding Kampagnen kann man sehr
häufig beobachten dass man einen
finanziell ziemlich schlechten Deal
bekommt mit der Argumentation dass man
ja jetzt demokratisiert Zugang zu einem
gewissen Unternehmen bekommt die Frage
die man sich hier stellen muss ist ob
man überhaupt einen demokratisierten
Zugang zu dieser Anlageklasse haben
möchte ein häufiges Problem ist nämlich
die sogenannte adverse Selektion das
bedeutet professionelle Investoren
möchten in etwas nicht reininvestieren
weil das Rendite risikoverhältnis nicht
attraktiv genug ist und deswegen fährt
man eine große Marketingmaschine auf um
das Produkt an Privatanleger zu
verkaufen wenn die jemand Finanzprodukte
anbietet mit dem Hinweis dass es ja die
Demokratisierung der Geldanlage
ermöglicht dann sollten bei dir die
Alarmglocken klingeln übrigens habe ich
hierzu auch kurz in meinem TEDx Talk
gesprochen den findest du hier oben
verlinkt kommen wir zur nächsten red
flag investieren wie die Profis viele
Finanzprodukte werden so verkauft dass
man dir suggeriert dass du jetzt wie die
Profis anlegen kannst häufig gehen diese
Argumente auch mit der Demokratisierung
der Geldanlage einher das Problem ist
nur häufig möchte man gar nicht wie die
Profis anlegen wenn wir uns z.B aktiv
gemanagete Fonds anschauen dann
schneiden die in der Regel weniger gut
ab als der durchschnittliche passive ETF
und übrigens sind auch ETFs eigentlich
finanzanlageprodukte für Profis
ursprünglich wurden diese nämlich für
institutionelle anlege entworfen nur
dass heute keine Werbung für ETFs macht
und sagt investieren wie die
institutionellen red fllag Nummer 4 ist
wenn ein Berater dir sagt dass alle
Finanzprodukte die du bisher hast Mist
sind aber dass ihr dir jetzt die
deutlich besseren anbieten kann das
schlecht reden von bestehenden
Finanzprodukten ist gerade im
Finanzvertrieb ziemlich üblich denn man
möchte dich dazu bringen deine Sparrate
die du bisher in andere Finanzprodukte
investierst zu stoppen die Verträge zu
kündigen um dann neue abschließen zu
können vielleicht hast du in der
Vergangenheit nicht immer die
allerbesten Finanzentscheidungen
getroffen und hast noch den ein oder
anderen Vertrag der weniger optimal ist
oder die eine oder andere Leiche im
Portfolio trotzdem sollte man extrem
vorsichtig sein alles über den Haufen zu
schmeißen Verträge zu kündigen um dann
neue abzuschließen denn beim kündigen
von Verträgen kann es sein dass Kosten
anfallen dass eine Steuer ausgelöst wird
oder dass du eventuelle staatliche
Förderung zurückbezahlen musst von daher
sind solche Entscheidungen gut zu
durchdenken übrigens kann auch beim
Wechseln von ETFs eine Steuer ausgelöst
werden wenn Gewinne da drauf sind
deswegen haben wir euch mal ein ETF
wechselrechner gebaut den habe ich euch
unten in der Videobeschreibung verlinkt
redfag Nummer F der dich skeptisch
stimmen sollte ist wenn dir jemand
verspricht finanziell frei zu werden
entweder durch seine Finanzprodukte
seine Coachings oder seine
Beratungsdienstleistung komplett
überzogene Versprechungen wie raus aus
dem Hamsterrad finanziell frei werden
und ein passives Einkommen aufbauen ohne
Aufwand sind am Finanzmarkt keine
Seltenheit untermauert werden diese
Aussagen in der Regel mit schönen Videos
von Willen am Strand schönen Autos oder
Helikopter Ausflügen dieses
Videomaterial unterstreicht dann
zweifels ohne den Erfolg der Person und
damit die Kredibilität der Aussage fun
fact am Rande solche Willen lassen sich
bei Airbnb mieten dasselbe für Autos und
helikopterausflüge fakt ist allerdings
dass der Weg zur finanziellen Freiheit
deutlich komplizierter ist als einfach
nur ein Coaching zu buchen oder in ein
Finanzprodukt zu investieren die Person
die am Ende finanziell frei sein wird
ist in der Regel die Person die dir das
Produkt oder das entsprechende Coaching
anbietet und damit sind wir schon beim
nächsten red flag den Geheimtipps oder
den exklusiven Angeboten der finan Markt
ist kompliziert und keiner weiß welche
Aktie demnächst durch die Decke gehen
wird gleichzeitig haben wir aber eine
Tendenz dem Goldrausch zu verfallen und
all denjenigen ganz gespannt zuzuhören
die vermeintlich wissen welche die
nächste Aktie wird die durch die Decke
geht das machen sich viele zu Nutze um
ihre Geheimtipps und geheimen Analysen
exklusiv an euch zu verkaufen stellt
euch aber immer die Frage warum diese
Personen das tun sollten am finanzmar
gibt es tatsächlich einige Ineffizienzen
mit denen man theoretisch risikolos Geld
verdienen kann das nennt sich sogenannte
arbitrageegeschäfte diese sind aber
extrem selten zu finden und wenn man es
gefunden hat sollte man vor allem eines
nicht tun ist an eine große Masse
kommunizieren denn man möchte dieses
arbitrageegeschäft lieber selbst
ausbeuten und nutzen echte Profis die so
etwas finden würden also nie dieses
Geheimnis nach außen tragen sondern
benutzen es für sich selbst um damit
eine Rendite zu erzielen einen solchen
Fall eines Traders haben wir mal im
markgeflüster Podcast aufgearbeitet die
Folge findest du hier und einer der
legendärsten arbitrageure ist der hgef
Manager und Mathematiker Jim Simmons der
dieses Jahr leider verstorben ist mit
seinem vor macht er im Schnitt 60% pro
Jahr und wie er das genau angestellt hat
daraus wurde immer ein großes Geheimnis
gemacht wenn euch also jemand geheime
Tipps anbieten möchte dann möchte ihr
euch sehr wahrscheinlich in eine
whatsappgruppe reinbekommen wo ihr
entweder für sein Coaching bezahlen
müsst oder über einen Affiliate Link bei
einem windigen optionsbroker ein Konto
eröffnen müsst da wo er eine hohe
Provision bekommt redflag Nummer 8
garantiert hohe Rendite idealerweise
sogar noch mit der Kombination ohne
Risiko Rendite und Risiko sind in der
Regel ein unzertrennliches Paar wenn
euch also jemand verspricht dass ihr
astronomisch hohe Renditen bei niedrigem
oder gar keinem Risiko haben könnt
solltet ihr wegrennen bei solchen
Angeboten handelt es sich sehr häufig um
scams und auf einen solchen scam hat
Markus sich aus Recherchezwecken mal
bewusst eingelassen hier wurden ihm
nicht weniger als 400% Rendite pro Tag
versprochen als dem Scammer dann
vorgerechnet haben dass 400% Rendite pro
Tag bedeuten würde dass wir heute 10 €
investieren und in einigen Wochen eine
Million haben wurde dem Scammer bewusst
dass hier seine Rechnung nicht aufgehen
kann das vollständige Video findest du
hier oben verlinkt oder unten in der
Videobeschreibung der nächste red fllag
ist wenn euch jemand versucht zu sagen
hey du solltest hier rein investieren
denn das hat richtig gut performt nicht
ohne Grund müssen Anbieter von
Finanzprodukten immer mit dazu schreiben
dass vergangene Renditen kein Indikator
für zukünftige Renditen sind anders
ausgedrückt nur weil etwas in der
Vergangenheit gut gelaufen ist bedeutet
das noch lange nicht dass es in Zukunft
genauso laufen wird es gibt zahlreiche
Beispiele am Kapitalmarkt von Anlagen
die eine lange Zeit gut gelaufen sind
und dann schlagartig gecrasht sind und
die Verluste gigantisch sind warum
interessieren wir uns eigentlich so sehr
für vergangene Renditen zwei zwei Gründe
hierfür das erste ist der survivorshipip
Buers wir interessieren uns vor allem
für die Aktien und Wertpapiere die
besonders gut gelaufen sind alle anderen
die zwischenzeitlich vielleicht sogar
pleite gegangen sind betrachten wir gar
nicht das ist der survivorshipip Biers
wir schauen uns also nur diejenigen an
die heute noch existieren also überlebt
haben der zweite bias ist der sogenannte
heside bias dieser besagt dass wir in
der Rückschau immer einfacher
feststellen können was die richtige
Entscheidung war heute ist es gar kein
Problem herauszufinden welche die
Anlageklasse war die am besten performt
hat nicht berücksichtigen tun wir dabei
aber dass es ganz viele gibt die in der
Vergangenheit nicht so gut gelaufen sind
und dass wir zwar in der Rückschau
einfach beurteilen können was die
richtige Entscheidung war dass für die
Zukunft aber nahezu unmöglich ist
redfack Nummer 10 kostenlose Produkte
wenn Produkte als kostenlos beworben
werden solltet ihr euch die Frage
stellen wie diese denn finanziert werden
gerade bei Strukturvertrieben oder
Vertriebsorganisationen die zu Banken
gehören gibt es immer kostenlose
Beratungen trotzdem müssen diese
Organisationen irgendwie überleben und
das tun sie üblicherweise durch üppige
Provisionszahlungen von den Anbietern
von denen Sie die Produkte verkaufen das
sorgt für große Interessenskonflikte
oder nehmen wir ein anderes Beispiel was
im finanzusuniversum weiter verbreitet
ist die neobroker hier gibt es keine
Depotführungsgebühren die meisten ETFs
sind kostenlos besparbar und auch der
Handel kostet nahezu nichts finanziert
wir das ganze üblicherweise über das
sogenannte payment for orderflow Prinzip
und hierbei gibt es Gewinner und
Verlierer die Gewinner sind diejenigen
die einfach einen ETF Sparplan aufsetzen
und vom kostenlosen Angebot profitieren
die Verlierer sind diejenigen die will
zocken und das vor allem nach den
Börsenöffnungszeiten also bei
beispielsweise hier in Deutschland nach
17:30 Uhr dann hat die referenzbörse
Xetra geschlossen und was dann auf
diesen Handelsplattformen passiert ist
dass die sogenannten Spreads also der
Unterschied zwischen Ankaufskurs und
Verkaufskurs eines Wertpapiers stark
auseinander gehehen diese Spreads sind
implizite Kosten das bedeutet dass
diejenigen die nach 17:30 Uhr Handeln
für ihre Handelsaktivität deutlich mehr
bezahlen und damit die anderen
subventionieren kostenlose Produkte sind
zwar gut aber wenn irgendwas kostenlos
ist stellt euch immer die Frage wie
verdient diese Person oder dieser
Anbieter Geld und sicherzustellen dass
eventuelle Interessenskonflikte für euch
offensichtlich sind redfack Nummer 11
der Crash kommt Panikmache ist eine
beliebte Marketingstrategie im
Finanzbereich bei Versicherungsprodukten
erzählt man euch z.B stellen Sie sich
mal vor ihr Haus brennt ab was wäre das
für eine Katastrophe deswegen brauchen
sie unbedingt Versicherung A oder B aber
im Kapitalmarkt wird mit der Angst
gespielt indem man euch den nächsten
Crash hervorprhezeit und euch
gleichzeitig dann auch Finanzprodukte
verkauft die euch vor diesem Crash
schützen Crash sind tatsächlich am
Kapitalmarkt aber eher die m als die
Ausnahme es kommt immer wieder zu
crashes und deswegen solltet ihr davor
auch keine Angst haben vor Crash
schützen könnt ihr euch vor allem durch
zwei Dinge erstens breite
Diversifikation und zweitens ein langer
Anlagehorizont wenn ihr das
berücksichtigt braucht ihr nicht in
extrem teure Crash Fonds zu investieren
die euer Geld angeblich schützen
außerdem solltet ihr bei diesen crashf
auch immer die Opportunitätskosten
berücksichtigen denn dadurch dass ihr
euer Geld vermeintlich sicher anlegt
entgeht euch auch ziemlich viel Rendite
wenn wir zufälligerweise gerade nicht in
einer crashphase sondern in einer
Boomphase sind und der letzte redfag
lautet wenn ihr hört von finanzfluss in
den letzten Jahren haben wir es
geschafft eine Marke zu etablieren und
leider wird diese auch mehr und mehr von
Scammern missbraucht egal auf welcher
Social Media Plattform man schaut es
gibt jede Menge Kopien von uns die
Videomaterial von uns benutzen um euch
irgendwelche Finanzprodukte zu verkaufen
das reicht dann von irgendwelchen
plumpen kryptoscams bis hin zu
irgendwelchen Coachings in
telegramgruppen deswegen hier vielleicht
einige hilfreiche Tipps erstens treten
wir bei finanzwus nicht über direct
messages mit euch in Kontakt um euch zu
fragen wie ihr euer Geld anlegt zweitens
verbreiten wir keine Geheimnisse und es
gibt auch keine geheimen WhatsApp oder
telegramgruppen drittens vertreiben wir
keine Finanzprodukte bei denen man x%
Rendite am Tag machen kann unser Content
ist öffentlich einsehbar und soll euch
die Tools zur Hand geben selbst
finanzielle Entscheidungen treffen zu
können und keine Beratung verkaufen
unser Anspruch ist es dass ihr
Finanzentscheidungen selbst treffen
könnt und nicht einfach dem folgt was
wir tun und deswegen haben wir mal
dieses Video gemacht wo wir berechtigte
Kritik an ETFs aufgezeigt haben und in
diesem Video haben wir mal nachgerechnet
ob sich denn diese et f poliicen die ja
steuerlich begünstigt sind wirklich
lohnen viel Spaß mit den Videos danke
fürs zuschauen
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