Advantages & Disadvantages Of Credit Cards
Summary
TLDREn este video, Phil Thompson aborda la interesante dinámica de las tarjetas de crédito, destacando tanto sus ventajas como sus desventajas. Phil destaca que, aunque las tarjetas de crédito ofrecen la posibilidad de adquirir casi cualquier artículo deseado, también conllevan la responsabilidad de manejar adecuadamente los gastos y los pagos. Explica que la mayoría de los propietarios de tarjetas de crédito no pagan la totalidad de su saldo mensual, lo que puede resultar en la acumulación de intereses, con una tasa promedio del 20%. A pesar de esto, Phil comparte que las tarjetas de crédito también pueden ser una herramienta efectiva para la gestión de finanzas personales, siempre y cuando se utilicen con moderación y se paguen los saldos completos cada mes. Finalmente, Phil ofrece consejos prácticos sobre cómo aprovechar al máximo los beneficios de las tarjetas de crédito, como los puntos de recompensa, y advierte contra los riesgos de acumular deudas. El video es una valiosa guía para aquellos que buscan entender mejor el funcionamiento de las tarjetas de crédito y cómo pueden ser utilizadas de manera responsable.
Takeaways
- 💳 Las tarjetas de crédito son una herramienta interesante que permite comprar casi cualquier artículo sin tener el dinero inmediatamente.
- 📈 El uso de tarjetas de crédito puede resultar en una sensación de no haber gastado dinero hasta que llega la factura.
- 💡 Existen tres formas de pagar la tarjeta de crédito: el mínimo, el saldo completo o una cantidad entre el mínimo y el completo.
- 📊 Las compañías de tarjetas de crédito están obligadas a informar sobre el saldo mínimo y los intereses si solo se paga el mínimo.
- 🔄 La mayoría de los propietarios de tarjetas de crédito no pagan al mes, sino que mantienen un saldo que se acumula.
- 💵 Pagar el mínimo y seguir gastando sin pagar el saldo completo puede resultar en intereses de alrededor del 20%.
- 👍 Las tarjetas de crédito no son malas por sí mismas y pueden ser útiles para la gestión de dinero y obtener beneficios.
- 🎉 Los puntos de recompensa de las tarjetas de crédito pueden ser muy valiosos y pueden usarse para viajes y otras compras.
- 💰 La regla de oro para los propietarios de tarjetas de crédito es pagar el saldo completo cada mes.
- ✂️ Si no se puede pagar el saldo completo, es mejor no usar la tarjeta de crédito y pagar con efectivo.
- 🏦 Los bancos principales obtienen grandes ganancias y no necesitan los intereses de las tarjetas de crédito como caridad.
- 📧 Si tienes preguntas sobre finanzas personales, no dudes en enviar un correo electrónico a Phil Thompson para obtener ayuda.
Q & A
¿Qué es un tarjeta de crédito y cómo funciona?
-Una tarjeta de crédito es una forma de pago que permite a los consumidores comprar bienes y servicios sin necesidad de efectivo inmediato. Funciona al permitirte comprar en un momento y pagar más tarde, a menudo con una tasa de interés si no se paga la cuenta completa a tiempo.
¿Cuáles son las tres formas en que las compañías de tarjetas de crédito pueden solicitar el pago de una tarjeta de crédito?
-Las tres formas son: pagar el saldo mínimo, que generalmente es de alrededor de $30 u el 2% al 3% del saldo de la tarjeta, el cual sea mayor; pagar el saldo completo de la tarjeta; o pagar una cantidad entre el mínimo y el saldo completo.
¿Qué información deben proporcionar las compañías de tarjetas de crédito en la declaración de la tarjeta de crédito?
-Las compañías de tarjetas de crédito están legalmente obligadas a proporcionar información en la declaración de la tarjeta de crédito sobre cuánto tiempo te tomará pagar el saldo si solo pagas el mínimo y cuánto interés será cobrado.
¿Por qué los propietarios de tarjetas de crédito pueden comenzar a pagar intereses de la tarjeta de crédito?
-Los propietarios de tarjetas de crédito pueden comenzar a pagar intereses si están solo pagando una pequeña fracción de su saldo de la tarjeta de vez en cuando y aún están gastando dinero, pero no están pagando el saldo completo en el tiempo asignado. Esto les hace estar sujetos a la tasa de interés promedio de la industria, que es alrededor del 20%.
¿Por qué es importante pagar el saldo completo de la tarjeta de crédito cada mes?
-Pagar el saldo completo de la tarjeta de crédito cada mes evita que se acumule interés, lo que puede resultar en costos significativos a lo largo del tiempo. Además, ayuda a mantener un historial de crédito saludable y evita la deuda.
¿Cuál es la ventaja de acumular puntos de recompensas de tarjeta de crédito?
-Los puntos de recompensas de tarjeta de crédito pueden ser muy beneficiosos, ya que pueden canjearlos por viajes, productos, descuentos u otros beneficios ofrecidos por las compañías de tarjetas de crédito. Estos puntos pueden representar una forma efectiva de ahorrar dinero o obtener más valor por el dinero gastado.
¿Qué debería hacer una persona si no puede pagar el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes?
-Si una persona no puede pagar el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes, probablemente sería una buena idea dejar de usar la tarjeta de crédito, cortar la tarjeta y pagar por todo con efectivo o otros métodos de pago que no involucren intereses.
¿Cuánto dinero hacen las cuatro principales bancos con las tarjetas de crédito?
-Las cuatro principales bancos obtienen aproximadamente una combinación de $30 mil millones de ganancias al año a través de las tarjetas de crédito.
¿Por qué es importante no pagar intereses innecesarios a las compañías bancarias?
-Es importante no pagar intereses innecesarios porque los bancos ya obtienen grandes ganancias y no necesitan la 'caridad' de los clientes en forma de intereses de tarjetas de crédito. Además, evitar los intereses ayuda a los consumidores a mantener un mejor control sobre sus finanzas personales.
¿Cómo pueden las personas obtener más información sobre finanzas personales y hacer preguntas si no saben a quién preguntar?
-Las personas pueden enviar un correo electrónico a Phil Thompson a fs.com, quien disfruta de recibir correos electrónicos y ayudar a otros con sus consultas sobre finanzas personales.
¿Qué tipo de tarjetas de crédito tiene Phil Thompson y por qué las utiliza?
-Phil Thompson tiene cuatro tarjetas de crédito que utiliza por razones diferentes, destacando que pueden ser una buena manera de manejar su dinero de manera efectiva y obtener beneficios adicionales ofrecidos por las compañías de tarjetas de crédito.
¿Cómo pueden las personas calcular el tiempo y la cantidad de interés que les será cobrado si solo pagan el mínimo de su tarjeta de crédito?
-Existen sitios web como 'asex money smart' que ofrecen calculadoras útiles para determinar el tiempo y la cantidad de interés que serían cobrados si solo se pagan el mínimo de la tarjeta de crédito.
Outlines
📧 Tarjetas de crédito: Ventajas y desventajas
El video comienza con una solicitud de Eron Galindo para hablar sobre las ventajas y desventajas de tener una tarjeta de crédito. Phil Thompson, el presentador, destaca que las tarjetas de crédito son un tema interesante debido a que son ofrecidas ampliamente a partir de los 18 años. Las tarjetas de crédito permiten adquirir artículos sin necesidad de tener el dinero disponible inmediatamente, lo que puede ser emocionante pero también problemático si no se manejan adecuadamente. Se discuten las opciones de pago: el saldo mínimo, el saldo completo y un pago parcial. Se menciona que la mayoría de los propietarios de tarjetas de crédito no pagan el saldo completo y, como resultado, pagan intereses que pueden ser altos. Sin embargo, también se destaca que las tarjetas de crédito no son inherentemente malas y pueden ser útiles para la gestión efectiva de los fondos si se usan correctamente. Phil Thompson comparte su propia experiencia positiva con las tarjetas de crédito, incluyendo los puntos de recompensa que ha acumulado y cómo los ha utilizado para viajar. El mensaje final es que, si no se puede pagar el saldo completo cada mes, podría ser mejor no usar tarjetas de crédito y pagar con efectivo en su lugar.
Mindmap
Keywords
💡tarjeta de crédito
💡interés de la tarjeta de crédito
💡pago mínimo
💡pago completo
💡recompensas de tarjeta de crédito
💡saldo pendiente
💡tarjeta de crédito interest-free period
💡corte de tarjeta de crédito
💡beneficios de la tarjeta de crédito
💡impago de tarjeta de crédito
💡consulta de crédito
Highlights
Credit cards are a double-edged sword - they can be very useful but also lead to debt if not managed properly.
Banks aggressively market credit cards to anyone over 18, making them seem like a must-have.
Swiping a credit card gives you instant access to buy almost anything, regardless of whether you can afford it.
The illusion of 'free money' from credit cards lasts until the bill arrives a few weeks later.
There are 3 ways to pay off a credit card - minimum balance, full balance, or somewhere in between.
Paying only the minimum leads to high interest charges, as the majority of cardholders find themselves in.
Credit card companies are legally required to disclose how long it will take to pay off the balance and the interest charged if only the minimum is paid.
Money Smart website has a useful calculator to help understand the implications of only paying the minimum.
Paying off only a small portion of the balance while continuing to spend leads to accumulating high interest.
The industry average credit card interest rate is around 20%.
Credit cards are not inherently bad and can be useful for managing money if used responsibly.
The presenter personally owns 4 credit cards for different purposes and has paid very little interest over time.
Credit card rewards points can be very beneficial, as demonstrated by the presenter's experience of using points for flights.
The golden rule for credit card use is to always pay the full balance off each month.
If you can't pay off the full balance monthly, it's better to avoid credit cards and use cash instead.
The big 4 banks make huge profits from credit card interest, so there's no need to contribute to it by paying interest yourself.
The presenter encourages viewers to reach out with any personal finance questions, showing a commitment to helping others.
Transcripts
about a month ago I got an email asking
me to do a video on the advantages and
disadvantages of having a credit card
from eron Galindo I hope I'm pronouncing
that right and alon's seeing some of his
mates get into credit card trouble hi
I'm Phil Thompson thanks for joining me
for Phil's Finance fix great topic
because credit cards are this really
interesting thing anyone who is over 18
will know that the Sharks come out I
mean the banks come out and will offer
you your partner your house cleaner and
even your dog a credit card credit cards
are this mythical creature you get to
walk into any store with a swipe of a
little bit of plastic you are now the
proud owner of almost any item you want
regardless if you wanted it in the first
place or if you've got the money to pay
for it or if you can't even service the
debt but you get to walk away from that
store feeling like you haven't even
spent any money now how awesome is that
up until a few weeks later when the
credit card company send you the credit
card statement in the mail or via email
totaling the amount that you've spent
for the month and now they're asking for
their money back now the credit card
companies will ask you to pay their
money back in one of three ways the
minimum balance which works out to be
around $30 or 2 to 3% of the card
balance whichever is greater the second
option is to pay the full balance off
the card and the fourth one way is to
pay an amount between the minimum and
the full balance credit card companies
are legally obliged to provide you
information on the credit card statement
of how long it's going to take you and
how much interest you're going to be
charged if you only pay the minimum
balance and asex money smart website has
a really good calculator as well which
I'll link below now the majority of
credit card owners are not the one
struggling to pay month by Monon the
minimum repayments however they have a
balance on the card and it just rolls
over every single month they pay a
little bit off and they keep spending a
little bit now this is where you can
start paying credit card interest if
you're just paying a few th000 off the
credit card every so often and still
spending but you're not clearing the
full balance in the allocated time you
will still be charged the industry
average credit card interest of around
20% now don't get me wrong credit cards
are not inherently bad in fact I
personally have four for all different
reasons and they can be a good way of
effectively managing your money as well
as getting the benefits that the credit
card companies offer so credit card
rewards points can be really good I
worked out earlier today I've probably
only paid $200 in interest on my credit
cards in my whole life and I will rarely
ever pay for something on card if they
have a credit card search charge and
earlier this year Kate and I flew return
tickets to Hong Kong and we used our
credit card point and we still got over
400,000 points left which means that we
could easily go fly around the world
just using those points so credit card
rewards points can be really beneficial
and the golden rule for credit card
owners in fact the only rule for all
credit card owners is to always pay the
full balance off the credit card every
single month if you are unable to pay
off the full balance of the credit card
every single month then it's probably a
good idea to get off the credit card
drug cut up those cards and just pay for
everything with cash the big four Banks
make around a combined $30 billion in
profit so they do not need your charity
in paying them credit card interest
thanks for watching and I hope you get
some great value out of this video and
thanks again for everyone for asking the
question and if you guys have any
questions about anything personal
finance related and you've got no idea
who to ask feel free to send me an email
Phil Thompson fs.com as I love getting
emails and I love helping you guys out
thanks again I'll see you next
week and it'll give you a few options a
few options few options
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