月3万円でも老後の資金が貯まっちゃう!30~50代必読の本。『イラストと図解で丸わかり! 世界一やさしい新NISAの始め方』
Summary
TLDRこの動画は、新NISA(日本インディビidualセブンアカウント)の使い方とそのメリットを解説しています。小林亮平さんが著書で解説し、特に30代から40代の人々に向けて、将来の貯金や投資戦略を提案しています。新NISAは税制上の優遇を受けるため、投資利益に税金がかからないという特徴があります。また、非課税枠の拡大や非課税期間の無期限化、障害投資枠の設定など、新NISAの変更点も紹介されています。さらに、子供の養育費や老後資金の準備など、人生の大きな支出に向けての投資戦略も提案されています。小林さんの本は初心者にも理解しやすいイラストで説明されており、投資を始めたい人や、より資産を増やしたい人におすすめです。
Takeaways
- 📚 新NISAは、税金をかけずに投資利益を得られる制度です。
- 💰 新NISAの非課税枠が大幅に拡大し、積立て投資枠が年間120万円、成長投資枠が240万円に増えました。
- 🔄 積立て投資枠と成長投資枠を併用可能で、合計で年間360万円の投資が可能になりました。
- ♾️ 非課税期間が無期限となり、投資から得た利益は税金がかからない状態で運用を続けられます。
- 👶 30代から40代の人々に向けた投資戦略として、子供の将来の教育費をNISAで計画的に貯蓄することが提案されています。
- 👵 老後資金の準備も新NISAで行い、長期的な視点で資産を増やすことが必要です。
- 💡 投資は怖がらずに始め、徐々に学んでいくことが大切です。
- 📈 投資の結果は変動するため、市場の状況に応じて適切なアプローチをとる必要があります。
- 👨👩👧👦 子供が小さいうちからNISAを活用し、長期的に積み立てることで、将来の教育費を確保できます。
- 💼 投資対象はオールカントリー全世界株式かS&P500のインデックスファンドが推奨されています。
- 📈 積み立て投資は長期的であり、短期的な利益を求めないで徐々に資産を増やすことが必要です。
Q & A
新NISAとは何ですか?
-新NISAは、日本個人投資非課税制度の略で、税金をかからない投資制度です。2014年に導入され、2024年からは新NISAとして統一され、より分かりやすく使いやすくなりました。
新NISAの非課税枠はどのくらいですか?
-新NISAでは、積立て投資枠が年間120万円に、成長投資枠が年間240万円に拡大されています。また、積立て投資枠と成長投資枠を併用すれば、年間360万円まで投資が可能となっています。
新NISAの非課税期間はどのくらいですか?
-新NISAの非課税期間は無期限です。投資から得た利益に対する税金の免除が長期にわたって適用されます。
障害投資枠とは何ですか?
-障害投資枠は、生涯で投資できる上限額を定めたものです。新NISAでは、障害投資枠が1800万円に設定されています。
新NISAで保有している商品を売却した場合、障害投資枠はどのように変わりますか?
-新NISAで商品を売却すると、売却した商品の金額分だけ障害投資枠が翌年に復活します。ただし、売却総額の元本分のみが復活し、利益分は含まれません。
30代から40代の人たちが新NISAを利用する戦略としてどのようなことをお勧めですか?
-30代から40代の人たちは、結婚、出産、マイホーム購入などで必要になる資金を計画的に貯蓄し、新NISAを使い資産を増やすことが重要です。特に子供の養育費や老後資金の準備に、新NISAの活用が推奨されます。
子供の養育費を新NISAで運用する場合、どのような戦略がありますか?
-子供が小さいうちから新NISAを運用し、長期的に積み立てることで、18歳までに大きな資産を作ることができます。ただし、運用期間は最低でも5年間は確保する必要があり、短期間ではリスクがあります。
老後資金を新NISAで準備する場合、どのようなポイントがありますか?
-老後資金を準備する場合、新NISAを活用して積極的に資産を増やすことが必要です。長期的な視点で、安定した投資を心がけ、運用期間を確保しましょう。また、投資の選択肢としてオールカントリー全世界株式かS&P500のインデックスファンドが挙げられています。
新NISAを始めた際の注意点は何ですか?
-新NISAを始めるとき、まずは小額から始め、積極的に学び続けることが大切です。また、投資は怖がらずに始め、時間をかけて資産を増やしていく必要があります。また、投資の結果に応じて適宜資金を追加したり、再投資を行うことも重要です。
新NISAを始めた人が多いと思いますか?
-実際には、新NISAを始めている人は少なく、多くの人が怖がっていないように見受けられます。しかし、SNSやネットでの情報では、新NISAの活用が積極的に推進されています。
新NISAで投資する際のリスクとは何ですか?
-新NISAで投資する際のリスクは、市場の変動によって利益が減少したり、マイナスになる可能性があることです。しかし、長期的な視点で投資を行えば、福利の効果で利益が増えていく可能性が高いです。
新NISAについての理解を深めるために、どのようなリソースを利用できますか?
-新NISAについての理解を深めるためには、専門書を読むことが有効です。また、学識サロンの公式LINEを通じて、ビジネス診断や日本での生き抜き方に関する情報を得ることもできます。
Outlines
📈 新NISAの使い方とメリット
この段落では、新NISAについて解説し、小林亮平さんの著書を紹介しています。新NISAは、税金がかからない投資制度で、特に将来の貯金に向いています。小林さんの書籍は初心者にも分かりやすく、優しいアプローチで紹介されています。また、銀行に預けているだけの場合は資産は増えませんが、新NISAを活用すれば、利益が生まれる可能性があります。さらに、新NISAのメリットとして、非課税枠の拡大や無期限の非課税期間、障害投資枠の設定などがあります。この段落を通じて、新NISAの使い方とそのメリットを理解することができます。
👨👩👧👦 家族の将来に備えるための投資戦略
この段落では、30代から40代の人々に向けた投資戦略について説明しています。結婚や出産、住宅購入など、将来的な費用が予想されるため、計画的な資産形成が必要です。特に子供の養育費や老後資金の準備が重要です。新NISAを使って、子供の養育費を積み立てたり、老後資金を準備したりすることができます。段落の内容から、将来のライフプランに合わせた投資の重要性や、新NISAが家族の将来にどのように役立つかを理解できます。
💡 投資の効果とリスク
この段落では、投資の効果とそのリスクについて説明しています。投資を始めると、利益が生まれる可能性がありますが、市場の変動によっては損失も伴います。しかし、継続的な投資を続けることで、長期間見たときには利益が生まれる傾向があります。また、投資を始める前に、リスクを理解し、適切な資金の配分を行うことが重要です。この段落から、投資のメリットとデメリットを理解し、自分に合った投資戦略を考えることができました。
📚 学びと知識の共有
この段落では、学びと知識の共有について話されています。情報や知識を共有することで、より多くの人が投資や資産形成の重要性を理解し、経済的な将来に備えることができるとされています。また、学びのプロセスの中で、自分の考え方や価値観も変わっていくことが強調されています。この段落を通じて、知識を学び、共有することで個人の成長や将来の準備に役立つことを理解できます。
Mindmap
Keywords
💡NISA
💡新NISA
💡積み立て投資
💡成長投資
💡非課税期間
💡障害投資枠
💡投資初心者
💡貯金
💡福利の効果
💡税金
💡将来の貯金
Highlights
新NISAの使い方や始め方を解説し、特に初心者に優しいアプローチで紹介している。
小林亮平さんの著書を紹介し、NISAの活用方法について解説。
物価の上昇に伴い、将来の貯金に対する意識を高めることが必要とされている。
銀行に預けているだけでは資産が増えずに、新NISAを活用することが提案されている。
新NISAの非課税枠が大幅に拡大し、積立て投資枠が年120万円に、成長投資枠が年240万円に拡大している。
非課税期間が無期限になり、投資から得た利益が税金がかからない期間が長期化している。
障害投資枠が1800万円に設定され、投資の上限額が明確になっている。
積立て投資枠と成長投資枠を併用することで、年間360万円まで投資が可能となっている。
30代から40代の人々に向けて、結婚や出産、住宅ローンなど大きな支出を計画的に資産として運用する戦略を提案。
子供の養育費をNISAで運用し、将来的な教育費を準備する戦略について解説。
老後資金の準備に向けて、NISAを活用する重要性が強調されている。
投資のリスクについて触れ、運用期間の長さが利益に与える影響について解説。
オールカントリー全世界株式かS&P500のインデックスファンドが推奨される投資対象となっている。
投資は怖がらずに始め、継続することが大切とアドバイスされている。
作者自身のNISAの経験から、投資の始め方や心構えについて語っている。
学識サロンの公式LINEで、ビジネス書の選定や日本で生き抜くためのアドバイスが提供されている。
Transcripts
新NISA始めたいけどやり方が分から
なかった人もう大丈夫世界一分かりやすく
この動画で解説しちゃいます学識サロンの
まです今回は小林亮平さんの著書イラスト
と使いで丸分かり世界一優しい新人の始め
方この本を紹介していきたいと思います
いやもうこの本真NISAで特したいって
人は絶対に読むべき本特にね真始めようと
思ってたけど途中で断念してしまった人や
もうすでに新NISA始めててもっとお金
を出す攻略法が知りたいって人にはマジで
おすすめです著者の小林さんはバンク
アカデミーという登録者70万人超えの
YouTubeを運営していてめっちゃ
解説がうまいんですよあとね僕1度だけお
会いしたことあるんですけどめちゃくちゃ
優しくていい人だからなのかこの本も小林
さんらしくとにかくね初心者に優しい本で
本当に読んだ方がいいと思いますさあここ
でクエスチョンあなたは将来の貯金って今
できていますかね最近物価が本当に上がっ
ていてただ生きているだけでも本当にお金
かかりますよねそれに加えて人生では
いろんな場面でお金がかかってきます結婚
だとか出産育児住宅ローン家の修繕費老後
2000万円問題一体いくら貯金すれば
足りるんて感じですよねでも今の時代
頑張って働いたお金をただ銀行に預けて
おいても全然資産は増えませんただ最近ね
日銀がマイナス金利解除を発表しましたよ
ねそれで大手銀行の何者かが普通預金の
金利を20倍に引き上げるなんてニュース
も出ているんですがそれでね銀行に預けて
おけば増える時代が再来したのかと思いき
や元々がね
0.001%なのを0.02%に
引き上げるだけなのでこれ100万円預け
て10円の利息だったのがたた200円に
なるだけこれじゃあやっぱりいつまでって
もお金は増えませんよねじゃあ一体どうし
たらいいのかここでね新新差なんです
もちろん投資なので絶対儲かるとは言い
きれませんが宝くじとか競馬パチンコなど
に比べればかなり高い確率で資産を
増やせることは間違いないんですいやいや
俺は宝くじで夢を買うんだって人の気持ち
は否定はしませんでも宝くじのリターンは
平均で購入金額の約5050%と決まっ
てるんですせっかく働いて稼いだお金が
半分になるなんてもったいないでももし
これを新人差で月3万円仮に年間利回り
5%で想定して30年間積み立てでいけば
積み立て元本が1080ま利益が1395
ま合わせて
2475にもなるんですしかも税金も引
課税でまま利益として自分が受け取れるん
ですよこれ普通に貯金しただけなら
1080まなので新NISAを活用する
だけで1395まも特しちゃうってそう
考えるとやばくないですかしかも1度始め
たらあとはほったらかしにしてOk時間も
かからないそう考えるとやらないなんて損
すぎますそしてねこの本には投資初心者も
分かるようにイラストと使で説明してくれ
ているので本当にね分かりやすい本でした
是非ねその1部分だけでもこの動画でんで
新NISA始めてみましょうさあ今日この
動画ですぐに学びちゃうのはこの2つ1新
NISAって一体何なの230代から40
代向けの新ニサ投資戦略特にね2つ目の話
は私もね同世代なのでとても共感できる
やり方でした是非ね丸パクりしてお金を
増やしちゃいましょうそれでは今日も
楽しく学んでいきましょうチャンネル登録
よ
ね1つ目新って一体何なのという話です
そもそもNISAとは日本
インディビデュアルセビンアカウントの略
で日本語では小額投資非課税制度と言われ
ていますもういきなり難しい言葉言わない
でよって思いましたかねでも大丈夫です
簡単に説明しますので要は投資の利益に
税金がかからないお得な精度それだけでも
覚えておけば大丈夫通常投資で出た利益に
は約20%の税金がかかるので100万円
の利益が出ても20万円の税金が引かれて
しまうんですこれがNISA講座で同じ投
を行った場合利益には税金がかからないの
でまるまる100万円を利益として
受け取ることができるんですよNISAは
税金のかからない箱そうやってイメージし
ておけばOKですじゃあNISAと新
NISAは一体何が違うのかこれも説明し
ておきます実は2014年からNISA
制度はスタートしていて18歳以上の成人
は積立てNISAか一般NISAを選ぶ
ことができたんですそれが2024年から
新NISAとして統一されてより分かり
やすくて使いやすい制度になったんですよ
変更になったポイントは次の4つです1非
課税枠が大幅に拡大2非課税期間が無期限
に3障害投資枠が1800万円に設定され
た4積立て投資枠と成長投資枠の併用が
可能順番に解説していきますね1非課税枠
が大幅に拡大この非課税枠とはNISA
口座で1年間で投資できる上限額のことで
今までは上限が40万円でしたでも新
NISAでは積立て投資枠に名前が変わっ
て年120万円に拡大したんです同様に
一般NISAの非課税枠は年120万円
でしたがこれも新NISAでは成長投資枠
と名前が変わって年240万円に拡大
つまり積立て投資枠では月10万円成長
投資枠では月20万円まで投資することが
できるようになったんですちなみに積立て
投資枠と成長投資枠の併用も可能なので
合計で月30万円年間360万円も投資に
回すことができちゃうんですまあね正直
年間360万円も投資できる人はほとんど
ないと思いますが毎月銀行にお金を預けて
いてお金が余っている人はその一部を真理
差で投資するのが一般的な使い方かと思い
ます実は私もですね新林差は始めています
し妻もですねかなり説得した上で理解して
もらって一緒に始めています新林差の変更
点2つ目は非課税機関が無期限になった
ことです非課税機関とは投資から得た利益
に税金がかからない期間のことを言います
今までは積立てNISAで最長20年一般
NISAでは最長5年間だけででした
例えばこれ仮に積立てNISA講座で
2023年1月1日から12月31日まで
投資した分は242年12月31日で非
課税期間が終了してしまっていたんです
それが新NISAなら積立て投資枠成長
投資枠ともに非課税機関が無期限いつでも
利益になって税金がかからずに運用を
続けることができるようになったんです
これ何がすごいかというと例えばですけど
毎月3万円30年間利回り5%で運用した
場合5年目ではまだ約24万円の利益だけ
なんですが30年目には約1395円に
なってしかもそれが全額利益として
受け取れるんですこれこそが福利の効果で
利益が利益を生んでいってくれるんですよ
ねほらあのアインシュタも言ってるんです
福利は人類最大の発明知ってる人は福利で
稼ぎ知らない人は利息を払うこの言葉はね
本当に大事な言葉なので覚えておき
ましょうもしねこれが税金がかかる講座
課税口座であれば利益の20%である約
280万が税金で引かれてしまうので非
課税期間が無期限ってのはそれだけお得な
制度なんですまあねよく言われるのが国の
施策なんで急に精度が変わるそういった
リスクは確かにあるんですがそう考えても
現状真理差はかなり優遇された制度なので
やらないだけで10年後のお金の余裕度合
が大きく変わってきてしまうんですさあ
真理差の変更点3つ目障害投資枠が
1800万円に設定これは生涯で投資
できる上限のことで例えば新差で2024
年年に100万円2025年に200万円
を投資したら障害投資枠は残り
1500万円になりますちなみに成長投資
枠に当てられるのは1200万円が上限な
んですが全てを積立て投資枠だけで
1800万円使い切ることも可能ですこれ
すごいのが新人差口座で保有している商品
を売却するとその売却した商品を買いつけ
た時の金額の分だけ売却した翌年に障害
投資枠が復活してくれるんですよこれは今
までなかった部分なので覚えておき
ましょうただですね注意点として仮に元本
100万円利益50万円の計150万円を
売却した場合は元本の100万円分だけが
復活するということは注意です例えば
2024年に100万円を投資残りの枠は
1700万円2025年に200万円を
投資して残りの投資枠は1500万円
そして2026年に100万円だけ売却し
たとすると2027年には障害投資枠の
残りが1600万円に復活するということ
なんですま売却っていうのは相当先の話な
んですがそういったことも覚えた上で
始めるかどうか判断するようにしましょう
新新差の変更点4つ目積み立て投資枠と
成長投資枠の併用が可能新リ差では積立て
投資枠と成長投資枠の併用が可能になって
1年で最大360万円まで投資ができる
ようになっています最速でいけば月
30万円を投資に回して年間360万円
それを5年続ければ障害投資枠の
1800万円を埋めることができるんです
よそれできる人めっちゃ不裕層ですよね
羨ましいとはいえなかなかそこまで投資に
回せる人っていませんよねなので初心者の
方なら積み立て投資枠だけでまずは十分
です月に10万円年間120万円まで可能
なのでその中で自分にあった金額を設定し
てコツコツ積み立てするようにしていき
ましょうもちろん3万円でも5万円でも
先ほどお伝えした通りふりという時間を身
につつけることでお金が増えていく仕組み
ですので短期で稼ごうとしちゃだめ私たち
一般ピーポは時間と仲良しになることで
資産を増やしていけるということだけは
意識しておきましょう2つ目30代から
40代向けの新リサ投資戦略という話です
30代からね40代になると結婚とか出産
マイホーム購入などで想像以上にお金が
飛んでいきますよね物価も高いからあれ
今月こんな使ったのって驚くことやっぱり
ありますよねそうなってくるとあれこの
ままだと老後やばくない全然貯金できない
ぞって気づくのがこの年代なんですよだ
からこそ今から新差を使って計画的に資産
を増やしていく必要があるんです特に森林
差で用意しておくべき大きな支出として
上げられるのが子供の養育費ですちなみに
ですが高入学から大学卒業までにいくら
かかるか知ってますかねこれ日本政策金融
高校の教育費負担の実態調査結果という
資料で令和3年の結果だと私立短大に入学
した場合は約628ま国交率大学は約
743円私立大学の文系は約952円私立
大学理系は約180万円もかかるんです
子供が18歳になるまでに1000万円の
準備できそうですかねいやマジで辛いです
よね私も今7歳と3歳の子供を育てている
ので今からね正直必死になっていますでも
正直それを貯金するとなるとかなり大変
ですよね仮に今から月3万円を貯金しても
28年かかって108万子供が0歳から
貯金しても子供が28歳になってしまい
ますから全然間に合っていませんここで
大事になってくるのが子供が小さいうち
から新で運用しておくという戦略真理差は
18歳以上しか利用できないので親の心理
差を利用することにはなりますが仮に今0
歳の子供であれば18年間運用することが
できます例えば月3枚の積み立てを18
年間続けて年利5%と仮定すると18年後
には元本680円に対して約397円の
利益となります元本と利益を合わせると1
45万円もの資産を作ることが可能なん
ですよこう考えるとすごいですよね普通に
貯金しただけなら28年かかるところを
18年間で1000万円準備することが
可能なんですよこうやって考えてくと少し
現実的になってきませんか世の中には学習
保険とか色々と子供のために備える方法
ありますが正直学習保険より全然お金が
増える精度なんですよただしやっぱり注意
点があって運用期間は最低でも5年間は
用意しましょう子供がすでに中学生高校生
だとすると18歳までの運用期間が短いの
で新林差で増やすには少しリスクがあるの
でお勧めはできませんこの図のように新林
差って年数を重ねれば重ねるほど福利の
効果があるので利益は増えていくんですが
数年など短期間の場合はそれだけ負ける
可能性も高くなってしまうので始める前に
こういったリスクはチェックするようにし
ておきましょうここまで子供の養育費を
心理差で運用しようという話をしてきまし
たが子供の予定がないって人は老後資金の
準備に心理差を活用するのがおすすめです
老後2000万円問題が少し前に話題に
なりましたがこれから人口が減て年金も
減るのは確実今から自分で老後の資金を
準備するのは私たちは必須なんです65歳
で定2になってもし95歳までの30年間
老後生活が続くとしたらあなたは生きて
いけそうでしょうかぶっちゃけですね老後
は年金で暮らしていけない人が大半で
みんな直近を切り崩しているんですよ現状
でそうなってるということは今後20年後
30年後に老後を迎えて私たちが年金を
もらう頃にはもっと年金の支給額が経て
辛い老後が待っている可能性が本当に高い
んですその場合年金とは別に月5万円の
老後資金が必要だと仮定してみると5万円
く12ヶ月下30年で約1500万円も
必要になってくるんですよなんかこう
考えるとお先真っ暗感ありますが今から
準備すれば大丈夫です仮に今あなたが35
歳だとすると定年の65歳まで30年今
45歳だとしてもあと20年もあるんです
じゃあ45歳から月5万円の積み立てを
20年間年利5%で運用したとしますする
と20年後には元本1200万円に対して
約847まの利益となり元本と利益を
合わせて2047円もの資産を作ることは
可能なんですよこう考えると安心してき
ますよねちなみにねどの銘柄かこれもね
買う前にきちんと自分で調べてみて欲しい
んですが選ぶ銘柄はオールカントリー全
世界株式かS&P500のどちらかの
インデックスファンドでOKとこの本には
書かれています私もねその2つをちょうど
半分ずつ分散して持っています投資対象に
関してもっと知りたいって人はこちらの
動画でも詳しく解説しているので是非ね
この説明欄からチェックしてみて
くださいさらっとまとめです1新NISA
って一体何なの230代から40代向けの
新NISA投資戦略という話でしたどう
でしたかねマジで新ニサについて優しく
書いてある本ですので是非ね投資は怖いと
怖がらずまずは読んでみて学んでみて
ください今の行動が10年後のあなたを
助けることに絶対になっていきますさらに
気になるという方は説明欄のリンクから
是非この本ポチってみくださいいや
ぶっちゃけあなたは新NISA始めてい
ますかね私は4年前くらいからNISAを
やっていて今は新NISA始めてるんです
けど正直ですねリアルな友人とかに聞くと
誰1人やってないんですよねこれだけ
SNSとかネットとかニュースで言われ
てるのに初めてないって考えるとなんか
とっても不思議なんです皆さんとか皆さん
の周りどうですかね是非ねコメント欄で
教えてくださいこれだけね心理さがすご
いって話を聞くのにやはり投資だとみんな
怖がってやらないんでしょうね私も4年前
怖がりながら始めたんですよ私もねS&P
500の全米と全世界オールカントリーを
半々で投資しているんですがその結果
ぶっちゃけ最初の1年間くらいはプラスに
なったりマイナスになったりしていたん
ですでも1年間運用した後はもう常に
プラスになって投資金額で言うと合計でプ
30%くらいにはもうなってるんですよね
だからやってよかったと本当に思ってるん
ですがおそらくですね今後大暴落とか来た
時にその利益が減ったりマイナスになる
こともあると思うんですだからこそ暴落し
た時に単発で買いますせる資金もちゃんと
残していますよくねよっしゃ儲かる
どんどんつぎ込めみたいな発想しちゃい
がちなんですがやっぱ投資は時間を身
につけないとダメ一期一憂せず淡々と投資
を続けるなんなら全く毎日意識せずに
気づいたら結構溜まっていたみたいな感じ
が結局1番なんですよ私たちは投資のプロ
じゃないんですからコツコツ地道にやる
これが1番是非ねまだ始めてない人は本当
に小学でもいいのでまずはやってみるそこ
から始めてみてください少しでもやって
みると意識が変わってあなたのマインド
ブロックも少しずつ外れていくと思います
学識サロは公式LINEをしています
LINE限定特典は2つよい1つ目
ビジネス診な私が今までに解説した約
400冊以上の本の中から今のあなたに
ぴったりの1冊を選び出します2つ目
LINE限定度がタイトルは絶望の国で
生く力絶望の国というのはもちろんこの
日本のことです普段からねこのチャンネル
を見てくださっている勉強熱心なあなた
なら今の日本はやばい今後どうしたらいい
んだろうということはもう考えてると思い
ますそその日本で今後生きにくためには
一体どうしたらいいのか私の目線で語った
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