¿Por qué los BANCOS QUIEBRAN? ¿Por qué son tan frágiles? Una sencilla explicación

una tapa de economía

21 Mar 202304:27

Summary

TLDREl video explica la fragilidad del sistema bancario, comparándolo con un castillo de naipes que puede colapsar si se pierde la confianza. Los bancos recogen dinero de los depositantes y lo utilizan para dar préstamos, créditos e hipotecas, además de hacer inversiones. Sin embargo, dado que el dinero prestado no es suyo, asumen riesgos, lo que puede generar pérdidas. Si la confianza se erosiona o las inversiones fallan, los bancos quiebran. Para evitar estos desastres, los bancos centrales supervisan las actividades financieras, pero aún así, los bancos son vulnerables debido a la naturaleza sensible del dinero.

Takeaways

💰 Los bancos son inestables debido a la sensibilidad de su negocio y el equilibrio entre el dinero que recogen y el que utilizan.
🏦 Los bancos se financian principalmente de los depósitos de los clientes y préstamos de otras entidades.
📊 Los bancos ofrecen créditos y préstamos a personas y empresas, lo que es esencial para el crecimiento económico.
🏡 Un sector importante del negocio bancario son las hipotecas, que permiten a las personas comprar viviendas.
📈 Los bancos también invierten en bonos, acciones y empresas para generar rentabilidad adicional.
💸 Si se pierde la confianza en un banco, los clientes retiran sus depósitos y el banco colapsa, como un castillo de naipes.
⚖️ El negocio bancario se basa en asumir riesgos, prestando dinero que no es suyo, por lo que cobran intereses a cambio del riesgo.
🚨 Los bancos centrales controlan las actividades bancarias para evitar desastres financieros permanentes.
📉 Un banco puede caer si fallan las inversiones o si se pierde la confianza de los depositantes, como ocurrió con Lehman Brothers y Banco Popular.
⚠️ La intervención de los bancos en problemas es crucial para proteger los depósitos de los clientes y evitar pérdidas masivas.

Q & A

¿Por qué son los bancos considerados inestables?
-Los bancos son considerados inestables porque su negocio es muy sensible y se basa en la confianza de sus clientes y en la gestión de riesgos. Si se pierde la confianza, como ocurre en una corrida bancaria, el banco puede colapsar.
¿Cuál es el principal negocio de los bancos?
-El negocio bancario es un equilibrio entre el dinero que recoge, principalmente a través de depósitos y préstamos de otros bancos, y el dinero que utiliza, que incluye dar créditos, préstamos y hacer inversiones financieras.
¿Cómo se financia un banco?
-Un banco se financia a través de depósitos de clientes, que depositan su dinero en la institución, y también puede pedir prestado a otros bancos o entidades financieras.
¿Qué hace un banco con el dinero que recoge?
-Con el dinero que recoge, un banco da créditos y préstamos personales, préstamos a empresas, otorga hipotecas y hace inversiones financieras como comprar bonos y acciones para rentabilizar su dinero.
¿Por qué es importante el negocio bancario para la economía?
-El negocio bancario es necesario para la economía porque permite el crecimiento y la inversión. Facilita la compra de bienes raíces y la expansión de empresas, lo que a su vez impulsa el desarrollo económico.
¿Qué es el coeficiente de caja y por qué es importante para un banco?
-El coeficiente de caja es la parte de los fondos que un banco tiene disponible para cubrir sus operaciones diarias. Es importante para mantener la liquidez y responder a posibles retiradas de depósitos por parte de los clientes.
¿Cómo se puede que un banco caiga o quebrar?
-Un banco puede caer o quebrar si falla en mantener la confianza de sus clientes o si sus inversiones y préstamos resultan ser de alto riesgo y generan pérdidas, lo que erosiona su estabilidad financiera.
¿Qué es una 'corrida bancaria' y cómo afecta a un banco?
-Una corrida bancaria es una situación en la que un gran número de clientes intenta retirar su dinero del banco al mismo tiempo, lo que puede llevar al colapso del banco si no cuenta con suficiente liquidez para cubrir esos retiros.
¿Qué papel desempeñan los bancos centrales en la regulación del sistema bancario?
-Los bancos centrales regulan y supervisan a los bancos comerciales para evitar crisis financieras. Controlan los préstamos, las inversiones y establecen ratios que aseguran la estabilidad del sistema financiero.
¿Cuál es la relación entre la rentabilidad y el riesgo en el negocio bancario?
-La rentabilidad y el riesgo van de la mano en el negocio bancario. Los bancos asumen riesgos al prestar dinero que no es suyo y por ese riesgo cobran intereses, que son una fuente de ingresos y rentabilidad.
¿Qué sucede si un banco falla y por qué es importante intervenir?
-Si un banco falla, se puede producir una pérdida de confianza que afecte al sistema financiero más amplio. Los gobiernos y entidades reguladoras intervienen para proteger a los depositantes y evitar efectos negativos en la economía.

Outlines

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💳 La fragilidad del sistema bancario

Los bancos son instituciones inestables debido a la naturaleza sensible de su negocio. Se comportan como un castillo de naipes que puede derrumbarse si algo falla, ya que su estabilidad depende en gran medida de la confianza del público. El objetivo del video es explicar cómo funciona el sistema bancario y qué factores contribuyen a su inestabilidad.

🏦 ¿Cómo funciona el negocio bancario?

El negocio bancario se basa en un equilibrio entre el dinero que recoge (depósitos de clientes y préstamos de otras entidades) y el dinero que utiliza para realizar distintas operaciones. Los bancos recolectan dinero de los depositantes (personas como tú y yo que guardamos nuestro dinero ahí) y de otras fuentes. Luego, utilizan esos fondos para dar créditos, hipotecas y realizar inversiones. La relación entre ingresos y gastos define la estabilidad de un banco.

💸 El papel de los depósitos y préstamos en la banca comercial

Los depósitos de los clientes son fundamentales para la banca comercial, ya que proporcionan liquidez que se utiliza para ofrecer tarjetas, seguros y servicios financieros. Además, los bancos prestan este dinero a clientes individuales y empresas mediante créditos personales, líneas de crédito o hipotecas, que son vitales para la economía porque facilitan la adquisición de bienes como casas y coches y el crecimiento empresarial.

📈 Inversiones y rentabilidad en el negocio bancario

Además de otorgar créditos e hipotecas, los bancos invierten en bonos, acciones y otros activos financieros para aumentar su rentabilidad y compensar a sus socios. Parte del dinero también se deposita en el banco central para cumplir con el coeficiente de caja, asegurando así liquidez para las operaciones diarias. El objetivo es maximizar las ganancias asumiendo un nivel de riesgo calculado.

⚠️ La importancia de la confianza en el sistema financiero

El negocio bancario depende de la confianza. Si se pierde, los clientes retiran sus depósitos, lo que provoca un colapso. Los bancos no pueden devolver todos los fondos de inmediato porque estos están prestados o invertidos. Por ello, cuando la confianza se erosiona, el sistema bancario colapsa como un castillo de naipes. El riesgo asumido por los bancos al prestar dinero que no es suyo es parte integral del modelo bancario.

📉 ¿Por qué caen los bancos?

Los bancos caen cuando alguno de sus fundamentos falla, ya sea la confianza (parte superior) o la solidez financiera (parte inferior). Ejemplos incluyen la crisis de Lehman Brothers, que se hundió por inversiones en hipotecas de mala calidad, o el Banco Popular de España, que colapsó debido a la pérdida de confianza y la retirada masiva de depósitos. Estas crisis demuestran cómo la pérdida de confianza o una mala gestión del riesgo pueden desmoronar a un banco.

🛡️ El papel de los bancos centrales y la regulación

Para evitar desastres permanentes, los bancos centrales regulan y controlan los préstamos, inversiones y demás ratios financieros de las entidades bancarias. El objetivo es mantener la estabilidad del sistema financiero y evitar crisis bancarias recurrentes. Los bancos centrales intervienen cuando un banco está en riesgo de quiebra, ya que la caída de un banco afecta tanto a la institución como a sus depositantes, lo que ningún país desea.

🔄 La fragilidad del dinero y su impacto en la estabilidad bancaria

El dinero es el activo más miedoso y sensible en el mundo financiero. Si los depositantes temen que un banco no pueda devolverles sus fondos, la retirada masiva de dinero puede provocar su quiebra. Esto obliga a las autoridades a intervenir, ya que el daño no se limita a la entidad financiera, sino que afecta a toda la economía y a los ahorradores. Por eso, la estabilidad bancaria es frágil e inestable por naturaleza.

Mindmap

Keywords

💡Instabilidad bancaria

La 'Instabilidad bancaria' se refiere a la predisposición de los bancos a enfrentar problemas financieros que pueden llevar a su quiebra o cierre. En el guion, se menciona que los bancos son muy sensibles y que su negocio es susceptible a cambios repentinos, comparándolos con un castillo de naipes. Esto ilustra cómo la pérdida de confianza o malas inversiones pueden desencadenar una crisis bancaria.

💡Negocio bancario

El 'Negocio bancario' es el núcleo del video y se define como el equilibrio entre el dinero recaudado y el dinero utilizado. El guion explica que los bancos obtienen fondos de depositantes y otros préstamos y utilizan esos fondos para ofrecer créditos, préstamos y hacer inversiones financieras. Este concepto es crucial para entender la función básica de los bancos en la economía.

💡Depósitos

Los 'Depósitos' son el dinero que los clientes depositan en el banco, como se menciona en el guion, y son una de las principales fuentes de financiamiento para los bancos. Los depósitos son esenciales para el banco ya que proporcionan la base sobre la cual el banco puede realizar préstamos y créditos.

💡Créditos y préstamos

Los 'Créditos y préstamos' son una parte fundamental del negocio bancario, como se describe en el guion. Los bancos otorgan préstamos a individuos y empresas para comprar bienes y servicios o para el crecimiento de la empresa. Estos préstamos son cruciales para la economía y permiten a los individuos y las empresas acceder a fondos que de otro modo no tendrían disponibles.

💡Inversiones financieras

Las 'Inversiones financieras' se refieren a la práctica de los bancos de invertir el dinero que no está siendo utilizado inmediatamente en préstamos o depósitos. El guion menciona que los bancos invierten en bonos y acciones para rentabilizar su dinero. Estas inversiones son importantes para generar ingresos adicionales para el banco y sus accionistas.

💡Confianza

La 'Confianza' es un concepto clave en el negocio bancario, tal como se destaca en el guion. La confianza de los depositantes en la estabilidad y la solidez financiera del banco es crucial. Si se pierde la confianza, los depositantes pueden retirar sus fondos, lo que puede llevar a la quiebra del banco, como se ilustra con la expresión 'si se pierde la confianza, el banco se hunde'.

💡Riesgo

El 'Riesgo' es inherente al negocio bancario, ya que los bancos asumen el riesgo de prestar dinero que no es suyo. El guion explica que el cobro de intereses es una forma de compensar ese riesgo. El riesgo de impago es un ejemplo de esto, y los bancos deben gestionar estos riesgos para mantener su estabilidad financiera.

💡Rentabilidad

La 'Rentabilidad' es el objetivo de cualquier banco, como se menciona en el guion. Es el resultado de la capacidad del banco de generar ingresos a través de sus préstamos, créditos y inversiones financieras. La rentabilidad es crucial para el éxito a largo plazo del banco y para reembolsar a sus accionistas.

💡Banca comercial

La 'Banca comercial' se refiere a la parte del negocio bancario que involucra la interacción con los clientes, como se describe en el guion. Incluye servicios como tarjetas, nóminas y seguros. Esta es la cara del banco que los clientes ven diariamente y es esencial para mantener la confianza y la satisfacción del cliente.

💡Banco central

El 'Banco central' es una entidad que supervisa y regula a los bancos comerciales, como se menciona en el guion. Tiene la responsabilidad de establecer políticas monetarias y supervisar la estabilidad financiera. Los bancos comerciales depositan una parte de sus fondos en el banco central como medida de seguridad y para participar en la política monetaria.

Highlights

El sistema financiero es comparado con un castillo de naipes, estable hasta que algo cambia.

El negocio bancario se basa en un equilibrio entre el dinero que recogen y el dinero que utilizan.

Los bancos se financian principalmente a través de depósitos de clientes y préstamos de otras entidades.

El dinero depositado por los clientes es utilizado para ofrecer créditos y préstamos personales.

Los bancos también otorgan hipotecas para la compra de viviendas, un elemento clave para el crecimiento económico.

El negocio bancario es esencial para la economía, ya que financia la compra de bienes como coches, viviendas y el crecimiento de empresas.

Además de prestar dinero, los bancos realizan inversiones financieras para rentabilizar sus fondos.

Una parte del dinero debe mantenerse disponible para las operaciones diarias, lo que se conoce como el coeficiente de caja.

La estabilidad de un banco depende en gran medida de la confianza del público. Si esta confianza se pierde, el banco colapsa.

Cuando se produce una retirada masiva de depósitos, el banco no tiene el dinero disponible porque está invertido o prestado.

El negocio bancario implica asumir riesgos y cobrar intereses por los préstamos como compensación por ese riesgo.

Los bancos centrales supervisan las inversiones y los préstamos para evitar colapsos permanentes en el sistema financiero.

Un banco puede caer si falla alguno de sus pilares, ya sea por malas inversiones o por pérdida de confianza.

Un ejemplo es la caída de Lehman Brothers, que se produjo por inversiones fallidas en hipotecas de alto riesgo.

La caída de Silicon Valley Bank se debió a malas inversiones en bonos de largo plazo, lo que erosionó la confianza y provocó una retirada masiva de depósitos.