¿Por qué los BANCOS QUIEBRAN? ¿Por qué son tan frágiles? Una sencilla explicación
Summary
TLDREl video explica la fragilidad del sistema bancario, comparándolo con un castillo de naipes que puede colapsar si se pierde la confianza. Los bancos recogen dinero de los depositantes y lo utilizan para dar préstamos, créditos e hipotecas, además de hacer inversiones. Sin embargo, dado que el dinero prestado no es suyo, asumen riesgos, lo que puede generar pérdidas. Si la confianza se erosiona o las inversiones fallan, los bancos quiebran. Para evitar estos desastres, los bancos centrales supervisan las actividades financieras, pero aún así, los bancos son vulnerables debido a la naturaleza sensible del dinero.
Takeaways
- 💰 Los bancos son inestables debido a la sensibilidad de su negocio y el equilibrio entre el dinero que recogen y el que utilizan.
- 🏦 Los bancos se financian principalmente de los depósitos de los clientes y préstamos de otras entidades.
- 📊 Los bancos ofrecen créditos y préstamos a personas y empresas, lo que es esencial para el crecimiento económico.
- 🏡 Un sector importante del negocio bancario son las hipotecas, que permiten a las personas comprar viviendas.
- 📈 Los bancos también invierten en bonos, acciones y empresas para generar rentabilidad adicional.
- 💸 Si se pierde la confianza en un banco, los clientes retiran sus depósitos y el banco colapsa, como un castillo de naipes.
- ⚖️ El negocio bancario se basa en asumir riesgos, prestando dinero que no es suyo, por lo que cobran intereses a cambio del riesgo.
- 🚨 Los bancos centrales controlan las actividades bancarias para evitar desastres financieros permanentes.
- 📉 Un banco puede caer si fallan las inversiones o si se pierde la confianza de los depositantes, como ocurrió con Lehman Brothers y Banco Popular.
- ⚠️ La intervención de los bancos en problemas es crucial para proteger los depósitos de los clientes y evitar pérdidas masivas.
Q & A
¿Por qué son los bancos considerados inestables?
-Los bancos son considerados inestables porque su negocio es muy sensible y se basa en la confianza de sus clientes y en la gestión de riesgos. Si se pierde la confianza, como ocurre en una corrida bancaria, el banco puede colapsar.
¿Cuál es el principal negocio de los bancos?
-El negocio bancario es un equilibrio entre el dinero que recoge, principalmente a través de depósitos y préstamos de otros bancos, y el dinero que utiliza, que incluye dar créditos, préstamos y hacer inversiones financieras.
¿Cómo se financia un banco?
-Un banco se financia a través de depósitos de clientes, que depositan su dinero en la institución, y también puede pedir prestado a otros bancos o entidades financieras.
¿Qué hace un banco con el dinero que recoge?
-Con el dinero que recoge, un banco da créditos y préstamos personales, préstamos a empresas, otorga hipotecas y hace inversiones financieras como comprar bonos y acciones para rentabilizar su dinero.
¿Por qué es importante el negocio bancario para la economía?
-El negocio bancario es necesario para la economía porque permite el crecimiento y la inversión. Facilita la compra de bienes raíces y la expansión de empresas, lo que a su vez impulsa el desarrollo económico.
¿Qué es el coeficiente de caja y por qué es importante para un banco?
-El coeficiente de caja es la parte de los fondos que un banco tiene disponible para cubrir sus operaciones diarias. Es importante para mantener la liquidez y responder a posibles retiradas de depósitos por parte de los clientes.
¿Cómo se puede que un banco caiga o quebrar?
-Un banco puede caer o quebrar si falla en mantener la confianza de sus clientes o si sus inversiones y préstamos resultan ser de alto riesgo y generan pérdidas, lo que erosiona su estabilidad financiera.
¿Qué es una 'corrida bancaria' y cómo afecta a un banco?
-Una corrida bancaria es una situación en la que un gran número de clientes intenta retirar su dinero del banco al mismo tiempo, lo que puede llevar al colapso del banco si no cuenta con suficiente liquidez para cubrir esos retiros.
¿Qué papel desempeñan los bancos centrales en la regulación del sistema bancario?
-Los bancos centrales regulan y supervisan a los bancos comerciales para evitar crisis financieras. Controlan los préstamos, las inversiones y establecen ratios que aseguran la estabilidad del sistema financiero.
¿Cuál es la relación entre la rentabilidad y el riesgo en el negocio bancario?
-La rentabilidad y el riesgo van de la mano en el negocio bancario. Los bancos asumen riesgos al prestar dinero que no es suyo y por ese riesgo cobran intereses, que son una fuente de ingresos y rentabilidad.
¿Qué sucede si un banco falla y por qué es importante intervenir?
-Si un banco falla, se puede producir una pérdida de confianza que afecte al sistema financiero más amplio. Los gobiernos y entidades reguladoras intervienen para proteger a los depositantes y evitar efectos negativos en la economía.
Outlines
💳 La fragilidad del sistema bancario
Los bancos son instituciones inestables debido a la naturaleza sensible de su negocio. Se comportan como un castillo de naipes que puede derrumbarse si algo falla, ya que su estabilidad depende en gran medida de la confianza del público. El objetivo del video es explicar cómo funciona el sistema bancario y qué factores contribuyen a su inestabilidad.
🏦 ¿Cómo funciona el negocio bancario?
El negocio bancario se basa en un equilibrio entre el dinero que recoge (depósitos de clientes y préstamos de otras entidades) y el dinero que utiliza para realizar distintas operaciones. Los bancos recolectan dinero de los depositantes (personas como tú y yo que guardamos nuestro dinero ahí) y de otras fuentes. Luego, utilizan esos fondos para dar créditos, hipotecas y realizar inversiones. La relación entre ingresos y gastos define la estabilidad de un banco.
💸 El papel de los depósitos y préstamos en la banca comercial
Los depósitos de los clientes son fundamentales para la banca comercial, ya que proporcionan liquidez que se utiliza para ofrecer tarjetas, seguros y servicios financieros. Además, los bancos prestan este dinero a clientes individuales y empresas mediante créditos personales, líneas de crédito o hipotecas, que son vitales para la economía porque facilitan la adquisición de bienes como casas y coches y el crecimiento empresarial.
📈 Inversiones y rentabilidad en el negocio bancario
Además de otorgar créditos e hipotecas, los bancos invierten en bonos, acciones y otros activos financieros para aumentar su rentabilidad y compensar a sus socios. Parte del dinero también se deposita en el banco central para cumplir con el coeficiente de caja, asegurando así liquidez para las operaciones diarias. El objetivo es maximizar las ganancias asumiendo un nivel de riesgo calculado.
⚠️ La importancia de la confianza en el sistema financiero
El negocio bancario depende de la confianza. Si se pierde, los clientes retiran sus depósitos, lo que provoca un colapso. Los bancos no pueden devolver todos los fondos de inmediato porque estos están prestados o invertidos. Por ello, cuando la confianza se erosiona, el sistema bancario colapsa como un castillo de naipes. El riesgo asumido por los bancos al prestar dinero que no es suyo es parte integral del modelo bancario.
📉 ¿Por qué caen los bancos?
Los bancos caen cuando alguno de sus fundamentos falla, ya sea la confianza (parte superior) o la solidez financiera (parte inferior). Ejemplos incluyen la crisis de Lehman Brothers, que se hundió por inversiones en hipotecas de mala calidad, o el Banco Popular de España, que colapsó debido a la pérdida de confianza y la retirada masiva de depósitos. Estas crisis demuestran cómo la pérdida de confianza o una mala gestión del riesgo pueden desmoronar a un banco.
🛡️ El papel de los bancos centrales y la regulación
Para evitar desastres permanentes, los bancos centrales regulan y controlan los préstamos, inversiones y demás ratios financieros de las entidades bancarias. El objetivo es mantener la estabilidad del sistema financiero y evitar crisis bancarias recurrentes. Los bancos centrales intervienen cuando un banco está en riesgo de quiebra, ya que la caída de un banco afecta tanto a la institución como a sus depositantes, lo que ningún país desea.
🔄 La fragilidad del dinero y su impacto en la estabilidad bancaria
El dinero es el activo más miedoso y sensible en el mundo financiero. Si los depositantes temen que un banco no pueda devolverles sus fondos, la retirada masiva de dinero puede provocar su quiebra. Esto obliga a las autoridades a intervenir, ya que el daño no se limita a la entidad financiera, sino que afecta a toda la economía y a los ahorradores. Por eso, la estabilidad bancaria es frágil e inestable por naturaleza.
Mindmap
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💡Banca comercial
💡Banco central
Highlights
El sistema financiero es comparado con un castillo de naipes, estable hasta que algo cambia.
El negocio bancario se basa en un equilibrio entre el dinero que recogen y el dinero que utilizan.
Los bancos se financian principalmente a través de depósitos de clientes y préstamos de otras entidades.
El dinero depositado por los clientes es utilizado para ofrecer créditos y préstamos personales.
Los bancos también otorgan hipotecas para la compra de viviendas, un elemento clave para el crecimiento económico.
El negocio bancario es esencial para la economía, ya que financia la compra de bienes como coches, viviendas y el crecimiento de empresas.
Además de prestar dinero, los bancos realizan inversiones financieras para rentabilizar sus fondos.
Una parte del dinero debe mantenerse disponible para las operaciones diarias, lo que se conoce como el coeficiente de caja.
La estabilidad de un banco depende en gran medida de la confianza del público. Si esta confianza se pierde, el banco colapsa.
Cuando se produce una retirada masiva de depósitos, el banco no tiene el dinero disponible porque está invertido o prestado.
El negocio bancario implica asumir riesgos y cobrar intereses por los préstamos como compensación por ese riesgo.
Los bancos centrales supervisan las inversiones y los préstamos para evitar colapsos permanentes en el sistema financiero.
Un banco puede caer si falla alguno de sus pilares, ya sea por malas inversiones o por pérdida de confianza.
Un ejemplo es la caída de Lehman Brothers, que se produjo por inversiones fallidas en hipotecas de alto riesgo.
La caída de Silicon Valley Bank se debió a malas inversiones en bonos de largo plazo, lo que erosionó la confianza y provocó una retirada masiva de depósitos.
Transcripts
Por qué los bancos son tan inestables
porque quiebran o cierran o generan
problemas en general es tan grave que un
banco los bancos son muy sensibles
porque su negocio es muy sensible aquí
te lo cuento
me gusta decir que el sistema financiero
es como un castillo de naipes todo eso
es estable hasta que de repente algo se
mueve pero para entender bien qué es lo
que pasa quiero explicaros En qué
consiste el negocio bancario el negocio
bancario es un equilibrio entre el
dinero que recoge y el dinero que
utiliza lo voy a intentar explicar un
poco gráficamente los bancos recogen
dinero de dos formas fundamentalmente de
los depositantes gente como tú y como yo
que llevamos nuestro depósito al banco
que cobramos ahí nuestra nómina y que lo
utilizamos también para hacer pagos y
dejamos dinero en el banco necesitamos
un sitio para tener nuestro dinero
guardado para cobrar nuestra nómina para
hacer los pagos que queramos etcétera y
después el banco también se financia
decir Pide prestado a otros que le dejen
dinero son las dos principales vías con
esos millones de clientes que sobre todo
por los depósitos aparece su negocio más
comercial tarjetas nóminas seguros
alarmas lo que sea es lo que llamamos la
banca comercial y con todo ese dinero
que recibe Qué hace el banco Pues muchas
cosas lo primero da créditos y préstamos
créditos personales para ti y para mí
para comprarnos un coche para comprar
una lavadora un teléfono móvil líneas de
crédito a las empresas para que puedan
utilizarlo en el corto plazo y prestamos
a las empresas para que puedan tener
alguna actuación de crecimiento dentro
de la propia empresa después atrapate
importante Serán las hipotecas negocio
conocido prestar dinero para comprar
vivienda estas dos primeras cosas son
necesarias para la economía es decir el
negocio bancarios necesario la economía
necesita el dinero bancario para crecer
por eso el negocio bancario no es malo
de por sí aunque a veces lo hagan mal
sin negocio bancario no podríamos tener
ni casas ni coches ni las empresas
podían crecer de la manera en que crece
Después de dar préstamos créditos
hipotecas el banco por parte que le
sobra hace inversiones financieras
invierten determinados bonos acciones
empresas con el fin de rentabilizar su
dinero y poder repartir dinero a sus
socios Y por último el dinero que le
sobra por así decir lo puede depositar
en el banco central y tiene que tener
parte disponible para el negocio de cada
día lo que se llama el coeficiente de
caja como veis la parte de arriba se
basa en la confianza si se pierde la
confianza el banco se hunde si todo el
mundo va a retirar su dinero los bancos
no lo tienen porque como veis abajo está
prestado o invertido por lo tanto si se
pierde la confianza se cae el castillo
de naipes la parte de abajo del negocio
bancario se basa en asumir riesgos es el
Binomio riesgo rentabilidad asumo un
riesgo puesto que estoy prestando dinero
que no es mío y precisamente por ese
riesgo que asumo cobro intereses es
digamos el núcleo del negocio bancario
asumo un riesgo de impago y por lo tanto
cobro intereses insisto presto un dinero
que no es mío viene de los depositantes
sobre todo para que no haya desastres
permanentes para que no se caigan
permanentemente los castillos de naipes
las autoridades tienen que controlar los
préstamos las inversiones y demás ratios
de las entidades financieras y de eso se
encargan los bancos centrales Y cuándo
podemos decir que cae un banco pues cae
un banco cuando falla alguna de estas
cosas o la parte de arriba o la parte de
abajo por ejemplo la caída del lema
brothers se produce porque parte de las
inversiones de abajo en hipotecas eran
hipotecas basura que se llamaron
empiezan a caer los naipes y el banco se
hunde en el caso del Banco Popular en
España la pérdida de la confianza hace
que se produzca una huida de depósitos
caen los naipes el banco se hunde
actualmente la caída del siricon
malas inversiones financieras en bonos
de largo plazo cae un naipe el banco se
hunde siempre se cae algún naipe que
acaba erosionando la confianza la gente
empieza a sacar sus depósitos a paladas
y los bancos se hunden por eso muchas
veces los bancos cuando se hunden los
tienen que intervenir porque el que
pierde dinero con la caída del banco no
es el propio banco que por supuesto si
no pueden perder dinero los depositantes
Y eso es lo que los países no quieren
precisamente por eso es muy peligroso e
inestable el negocio bancario porque
como se suele decir el dinero es lo más
miedoso que hay
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