Come Scrivere il tuo PIANO FINANZIARIO e D'INVESTIMENTO

Summary

The speaker emphasizes the importance of setting clear financial goals and the correlation between defined objectives and success. They introduce the concept of an Investment Policy Statement (IPS), a document that guides long-term financial planning. The script discusses the need for a written plan to maintain focus on long-term goals, the significance of writing to clarify thoughts and goals, and the 'p=P-i' formula from Tim Gallwey's 'The Inner Game', which illustrates how performance is influenced by potential minus interferences. The speaker also stresses the importance of SMART goal setting, actionable plans, and the dynamic nature of financial planning, offering a template for a personalized IPS.

Takeaways

• 😀 Most people want financial freedom and control over their financial situation, but few have a well-defined and organized plan to achieve these goals.
• 🔍 Research shows a direct correlation between clearly defining goals and achieving success, as proper goal setting triggers new behaviors and helps maintain focus on what's important.
• 📝 Having a written plan, like an Investment Policy Statement (IPS), significantly increases the chances of reaching financial goals by providing a clear roadmap and guiding through turbulent times.
• 🚀 The importance of writing down goals cannot be overstated; it's a fundamental practice that clarifies thoughts, ignites new ideas, and aids in reflection and focus.
• 💡 The formula for performance is defined as P = P - i, where P is performance, P is potential, and i represents internal and external interferences that can affect the outcome.
• 🎯 A well-defined goal should be positive, specific, measurable, achievable, relevant, and time-bound (SMART), and it should align with personal values and beliefs.
• 🌐 An Investment Policy Statement is a crucial document that outlines investment objectives, risk tolerance, asset allocation, and strategies, and it should be periodically reviewed and updated.
• 💼 The speaker emphasizes the importance of having multiple income streams to reduce dependency on a single source of income and increase financial stability.
• 💼 The speaker shares personal investment strategies and goals, such as growing a long-term portfolio for passive income through dividends and minimizing tax liabilities.
• 🔄 The speaker discusses the dynamic nature of financial planning, highlighting how individual circumstances and goals change over time, necessitating updates to one's Investment Policy Statement.

Q & A

What is the importance of having a clear financial goal according to the speaker?

The speaker emphasizes that having a clear financial goal is crucial as it helps in triggering new behaviors, focusing on what's important, and ultimately increasing the chances of achieving those goals.

What does the speaker suggest is the correlation between defining goals and achieving success?

The speaker suggests that there is a significant direct correlation between defining goals and achieving success, as defined goals help in setting the right course of action and monitoring progress towards them.

What is an 'Investment Policy Statement' as mentioned in the script?

An 'Investment Policy Statement' is a written guide that helps investors better focus and follow their long-term financial goals, acting as a roadmap for their investment journey.

Why does the speaker recommend writing down goals and plans?

Writing down goals and plans is recommended because it helps in clarifying thoughts, setting a clear direction, and focusing on long-term objectives, especially during turbulent times.

What does the speaker suggest is the risk of not having a written financial plan?

The risk of not having a written financial plan is that one might get caught up in short-term goals and performances, potentially diverging from long-term objectives.

How does the speaker relate the concept of 'performance' to achieving financial goals?

The speaker relates 'performance' to achieving financial goals by suggesting that it encompasses the tasks one needs to accomplish daily, which when combined with potential and actions, leads to the desired outcomes.

What is the significance of the formula 'P = p - i' introduced by the speaker?

The formula 'P = p - i' signifies that performance (P) is not just about potential (p) but also influenced by interferences (i), which could be internal or external factors that affect the actual results achieved.

What question does the speaker propose to identify obstacles in achieving financial goals?

The speaker proposes the question 'What is preventing you from doing what you need to do to reach your goal today?' to identify and overcome obstacles in achieving financial goals.

Why is it important to define goals that are SMART according to the speaker?

Defining SMART goals is important because it ensures that goals are Specific, Measurable, Achievable, Relevant, and Time-bound, which makes them clearer and more actionable.

What is the speaker's long-term financial goal regarding his investment portfolio?

The speaker's long-term financial goal is to have a portfolio that generates a passive income from dividends, large enough to cover his living expenses and taxes, without diminishing the capitalization of the portfolio.

How does the speaker plan to diversify his income streams?

The speaker plans to diversify his income streams by generating revenue from multiple sources such as his company, YouTube channel, book sales, and consulting services, aiming to not be dependent on a single income source.

Outlines

00:00

💼 Financial Freedom and Goal Setting

The speaker emphasizes the importance of financial freedom and having a clear, precise control over one's financial situation. They note that while many desire this, few have a well-defined plan to achieve it. The paragraph discusses the academic research showing a direct correlation between clearly defined goals and the success achieved in reaching them. The speaker suggests that setting goals properly can trigger new behaviors and help focus on what's important. They introduce the concept of an Investment Policy Statement (IPS), a written guide to help better focus and follow long-term financial objectives. The speaker warns of the risks of not having a written guide, such as being led astray by short-term goals that conflict with long-term objectives. They also touch on the importance of writing things down, citing Paul Graham's view that writing can lead to new discoveries and insights.

05:01

🏋️‍♂️ The Formula for Success and Overcoming Obstacles

This paragraph delves into the concept of performance and how it relates to achieving goals. The speaker introduces Tim Galloway's formula: Performance (P) equals Potential minus Interferences (i). They explain that potential refers to one's knowledge and physical condition that enables performance, using sports as an analogy. The speaker highlights that performance is not solely about potential but also about actions taken to achieve results. They stress the importance of identifying what hinders progress towards goals, suggesting self-reflection to uncover these obstacles. The paragraph also discusses the importance of writing down goals and the characteristics of well-defined objectives, such as being positive, specific, measurable, and aligned with one's values and resources.

10:02

📈 Investment Planning and the Investment Policy Statement

The speaker discusses the Investment Policy Statement (IPS) in more detail, describing it as a document that helps investors define and follow their long-term financial goals. They explain that the IPS includes investment objectives, time horizons, risk tolerance, liquidity requirements, and asset allocation strategies. The speaker emphasizes the importance of the IPS being tailored to the individual's age, financial situation, and personal circumstances. They also mention that the IPS should be reviewed and updated over time to reflect changes in these factors. The paragraph concludes with the speaker offering a template for an IPS that listeners can customize and use to guide their investment journey.

15:03

💭 Aligning Investment Goals with Personal Values and Strategy

The speaker provides examples of how to set investment goals within the IPS, using a hypothetical individual named Luca. They outline specific objectives such as building a retirement portfolio, generating a certain annual income, minimizing tax liabilities, and leaving an inheritance. The paragraph also discusses the importance of having clear, measurable goals and the need for a plan to achieve them. The speaker shares their personal investment strategy, focusing on long-term growth and dividend income rather than the FIRE method of withdrawing a percentage of the portfolio annually. They also touch on the importance of having multiple income streams and not relying on a single source of revenue.

20:05

🌐 Diversifying Income and Investment Strategies

In this paragraph, the speaker talks about their own financial goals, including diversifying income sources and investment strategies. They mention their current revenue streams from their business, YouTube channel, book sales, and consulting work. The speaker's aim is to continue adding more income streams to reduce reliance on a single source. They also discuss their risk tolerance and investment approach, which includes a mix of large-cap, mid-cap, small-cap, international, and government bonds. The speaker emphasizes the importance of having a disciplined and simple investment strategy, especially for new investors. They conclude by highlighting the need for a structured plan and the benefits of having a written investment policy to guide financial decisions.

Keywords

💡Financial Freedom

Financial freedom refers to the state where one has enough wealth to live without having to work actively for basic necessities. In the video, the speaker emphasizes the importance of setting clear financial goals to achieve this freedom. It is mentioned as a primary objective that many people aspire to reach, and the video aims to guide viewers on how to create a plan to attain it.

💡Investment Policy Statement (IPS)

An Investment Policy Statement (IPS) is a document that outlines an individual's or institution's investment objectives and policies. In the script, the speaker discusses the IPS as a fundamental guide to help investors focus and follow their long-term financial goals. It is likened to a roadmap for investments, detailing not only the destination but also the path to get there.

💡Goal Setting

Goal setting is the process of defining specific, achievable targets. The video highlights that defining goals is crucial for success, as it helps trigger new behaviors and focus on what is important. The speaker suggests that having a written, well-defined goal increases the likelihood of achieving it, which is a central theme in the video's message about planning for financial objectives.

💡Performance

In the context of the video, performance refers to the tasks and actions one undertakes in a day to achieve their financial goals. The speaker introduces a formula where performance (P) is a result of potential (p) minus interferences (i). This concept is used to explain how one's actions, influenced by their potential and any interferences, lead to the outcomes they achieve.

💡Risk Tolerance

Risk tolerance is an individual's willingness to take risks with the possibility of losing some or all of the invested capital. The video script mentions that understanding one's risk tolerance is essential when defining investment objectives. It is a key factor in creating an IPS, as it influences the types of investments one might choose to pursue.

💡Asset Allocation

Asset allocation is the process of distributing investments across different asset classes such as stocks, bonds, real estate, and cash equivalents. The speaker in the video discusses asset allocation as a strategic decision that aligns with an investor's goals, risk tolerance, and investment horizon. It is a critical component of the IPS, as it determines how resources are invested to meet financial objectives.

💡Long-term Investment

Long-term investment refers to committing capital to investments with a horizon extending over many years. The video emphasizes the importance of long-term thinking in financial planning and how an IPS helps keep an investor focused on their long-term financial journey, especially during market fluctuations.

💡Monitoring and Rebalancing

Monitoring and rebalancing are the activities of tracking the performance of an investment portfolio and adjusting it to maintain the desired asset allocation. The script mentions these as ongoing processes that are part of managing an investment strategy. They ensure that the portfolio remains aligned with the investor's financial goals and risk tolerance over time.

💡SMART Goals

SMART is an acronym for Specific, Measurable, Achievable, Relevant, and Time-bound, which are characteristics of well-defined goals. The speaker references the SMART goal technique as a method for setting effective financial objectives. The video underscores the importance of clear, actionable goals that can be measured and have a defined timeline for completion.

💡Diary or Journaling

Diary or journaling is the practice of regularly recording events, thoughts, and reflections in writing. The speaker mentions keeping a daily diary to track activities, macroeconomic events, and financial happenings. This practice is highlighted as a tool for clarity and focus, helping the speaker to reflect on and achieve personal and financial objectives.

💡Interferences

Interferences, as used in the video, refer to internal or external factors that can disrupt or hinder an individual's performance. The speaker includes this concept in the performance formula (P = p - i) to illustrate how external circumstances or internal states can affect one's ability to achieve their potential and, consequently, their goals.

Highlights

The importance of having a clear financial plan to achieve financial freedom.

The correlation between well-defined goals and the success in achieving them.

The necessity of not only setting goals but also monitoring and evolving them.

The concept of an Investment Policy Statement (IPS) as a guide for long-term financial objectives.

How writing down goals can increase the likelihood of achieving them.

The risk of not having a written financial plan and its impact on short-term versus long-term goals.

The significance of writing as a tool for self-reflection and clarity in goal setting.

The Inner Game by Tim Gallwey and its influence on the concept of performance.

The formula for performance: P = P - i, where P is performance, and i are interferences.

The need for actions to achieve goals and how they generate new results.

The importance of asking oneself what is preventing them from achieving their goals.

The characteristics of a well-defined SMART goal.

The role of the 'when' and 'where' in setting achievable goals.

The importance of having a diverse set of income streams to reduce financial dependency.

The example of a 20-year-old's Investment Policy Statement and its focus on long-term investment horizons.

The strategy of reallocating profits from short-term to long-term investments to grow capital.

The significance of asset allocation and the selection criteria for investments within an IPS.

The process of reviewing and rebalancing investments as part of an IPS.

The offer of a free template for creating a personalized Investment Policy Statement.

Transcripts

Tutti vogliono diventare liberi

finanziariamente tutti vogliono avere il

controllo preciso Esatto della propria

situazione finanziaria ma sono sicuro

che se chiedo Qual è il piano che stai

seguendo per cercare di raggiungere

quegli obiettivi sono sicuri che

veramente in pochi potrebbero mostrarmi

Qualcosa di scritto ben definito e ben

organizzato vedete ci sono veramente

tante ricerche accademiche che

dimostrano che esiste una correlazione

importante diretta tra la definizione

degli obiettivi e il raggiungimento poi

del successo di quegli obiettivi No

perché gli obiettivi quando li definite

create in maniera adeguata aiutano ad

innescare nuovi comportamenti e quindi

ti aiutano a concentrarti su ciò che per

te è importante ovviamente non si tratta

solo di fissare degli obiettivi fissare

degli obiettivi vuol dire poi

monitorarli e vuol dire poi portarli a

termine raggiungerli e Lasciatemi dire

nella strada anche cambiarli evolver

Perché niente è scritto sulla pietra con

il sangue No nel video di oggi Voglio

accompagnarti passo passo eh nella

definizione concreta reale dei tuoi

obiettivi finanziari attraverso un

documento importante che è un piano di

investimenti o gli inglesi lo chiamano

investment Policy statement

fondamentalmente ragazzi si tratta di

una dichiarazione sulla politica di

investimento Questo vuol dire è la

traduzione dall'italiano dall'inglese

all'italiano altro non è che una guida

scritta che ti aiuterà a mettere meglio

a a fuoco Questa è la parola chiave

metter meglio a fuoco e seguire i tuoi

obiettivi finanziari di lungo termine

pensano un po' come un viaggio per i

tuoi investimenti e per la tua

situazione finanziaria che spiega non

solo dove vuoi andare ma anche come

intendi arrivarci perché ricordati di

una cosa finché tu hai in testa dove

vuoi andare quello è un desiderio quella

è un'idea quando scrivi un piano Allora

aumenti drasticamente le possibilità di

raggiungerlo Qual è il rischio più

grande di non avere un documento non

avere una guida scritta Beh di base Vedi

quando sei coinvolto dalla quotidianità

Tendi a

inseguire obiettivi e prestazioni di

breve termine che in realtà potrebbero

Non avvicinarti al tuo obiettivo di a

lungo termine ma di lungo termine ma

addirittura allontanarti da quello e

quindi avere una dichiarazione avere

questa guida non fa altro che

incoraggiarti a mantenere l'attenzione

sul la natura a lungo termine del tuo

percorso soprattutto quando

attraverserai e li attraverserai momenti

che potranno essere turbolenti momenti

in cui avrai meno coraggio e avrai meno

sicurezza o momenti in cui ti sentirai

troppo esuberante e potresti fare gli

errori opposti perché scriverlo Marco

perché devo avercelo per iscritto a me

scrivere non piace non serve a niente e

ragazzi Invece lo sapete una frase di

Paul gram che mi rimane rimane mi rimase

impress è che dicevo una cosa del genere

perché era in inglese un buono scrittore

scoprirà quasi sempre cose nuove nel

processo di scrittura ci avete mai fatto

caso che quando vi mettete seduti e

Cominciate a scrivere Vi si cominciano

ad accendere delle lampadine Cominciate

a mettere a fuoco a capire e anche a

riflettere su argomenti questioni Task

attività che prima nei vostri pensieri

non c'erano scrivere ragazzi è

fondamentale io lo faccio

quotidianamente Io ho un diario

quotidiano delle mie giornate in termini

di attività che devo fare in termini di

accadimenti nel nel mondo macroeconomico

e accadimenti nel mondo finanziario e

sapete tutta questa importanza nel nello

scrivere nell'avere un diario nel fare

journaling lo chiamano così gli inglesi

da da dove mi viene mi viene un po' da

dei degli approfondimenti che ho fatto

nel mondo del del coaching e ci fu un

libro che mi avvicinò mi interessò ve ne

parlo perché magari potrebbe essere

interessante anche per voi il libro si

chiama the Inner game il gioco interiore

c'è la versione anche in italiana è

scritta da Tim Galloway è un libro

vecchio perché è stato scritto nel

1970-71 Quindi è un libro molto datato

ma vi assicuro estremamente attuale ed è

un po' la persona che definì questa

materia ma soprattutto definì una

formula importante e interessante che

era la formula della performance

Guardate ve Ve la scrivo Ve la scrivo

qua p = p maiuscolo Men i Questa è una i

ora questa p minuscola Che cos'è È la

tua performance e ragazzi per me la

performance è tutto nel senso che è sono

i Task che avete nella giornata quello

che dovete fare in quella giornata cosa

dovete consegnare in quella giornata

cosa dovete vedere e seguire

monitorare quello che accade sui mercati

finanziari per prendere delle decisioni

con le posizioni che avete aperto per me

questo è la performance io ogni giornata

Io l'affronto come se fosse una

performance Ecco perché è importante

nella performance torniamo un secondo

alla formula la parte la P questa p

cos'è è il

potenziale è il potenziale che avete per

ottenere questa performance quindi il

potenziale vuol dire potrebbe voler dire

la conoscenza nella materia che vi

permette di avere quella performance

immaginate la performance sportiva per

che Galloway era un istruttore di tennis

e il tennis è è molto uno sport mentale

perché siete da soli voi stessi contro

l'altra persona ma in realtà siete voi

stessi contro voi stessi e il potenziale

nel caso dello Sport potrebbe essere la

tua forma fisica come se stai dal punto

di vista degli allenamenti come stai dal

punto di vista dei dal punto di vista

del dell'alimentazione delle energie che

hai disposizione da spendere Sei

arrivato alla partita che sei troppo

stanco sei arrivato che non ti sei

nutrito abbast abastanza ti sei sovr

allenato No la stessa cosa è vale per

noi ci saranno quelle giornate al lavoro

dove riuscite a produrre tantissimo vi

sentite che potete praticamente far

tutto e quelle giornate in cui siete

fiacco e stanco no perché qui il

potenziale nella formula torniamo la

vostra P del potenziale cambia a volte è

più alta e a volte è più bassa ma poi

c'è questa parte qui fondamentale nella

formula ragazzi che cosa è la i Perché

molti pensano ma la mia performance è

uguale al mio potenzi

cioè quello che sono quello che so

quello che è la mia forma fisica quelle

che sono le mie energie è la e poi la

performance che ottengono Eh no perché

c'è questa i qua e la i che sono Le

interferenze Le interferenze possono

essere esterne possono essere interne

Questo vuol dire ragazzi che i risultati

quindi la P la performance non si

ottiene solo con la consapevolezza Ma si

ottiene con le azioni perché Ricordatevi

una cosa azioni nuove

generano nuovi risultati Infatti per

affinché voi voi Noi possiamo

trasformare quello che è un obiettivo in

un risultato perché gli obiettivi che

avete in testa sono sogni nel cassetto

che rimangono nel cassetto finché non li

concretizzate come li concretizzate con

le azioni non solo facendo qualcosa che

evidentemente in questo momento non

state facendo perché altrimenti

l'avreste già raggiunto quell'obiettivo

giusto c C'è una domanda che per me è

fondamentale veramente tocca tutti gli

ambiti della mia vita ed è una domanda

che appunto imparai in un libro in un

corso di coaching adesso non mi ricordo

se era un libro o era un corso Ma la

domanda era questo cosa ti impedisce

oggi di fare quello che devi per

arrivare al tuo obiettivo Questa è una

domanda di una semplicità sconvolgente

ma di una potenza enorme cosa ti

impedisce oggi di fare quello che devi

per arrivare al tuo obiettivo Provate a

farvela anche voi perché vedete si parla

tantissimo di obiettivi ehm buttare giù

gli obiettivi ma a volte il problema è

che non sappiamo scriere gli obiettivi e

anche per il nostro piano finanziario

per il nostro piano di gestione delle

nostre finanze personali e a volte

scriviamo un obiettivo male perché

Vedete un obiettivo ha delle regole

credo di averne parlato anche in passato

in un altro video ma magari facciamo una

rispolverata un obiettivo deve essere

positivo quindi espresso in quello che

voglio raggiungere quello che voglio

diventare positivo in questo senso e

deve essere specifico non deve essere

vago non deve

sono troppo grasso o voglio essere

profittevole con gli investimenti No è

estremamente generico e non ti permette

di metterla a fuoco soprattutto un

obiettivo deve esprimere il risultato in

maniera chiara cosa quell'obiettivo mi

deve poter ottenere cosa mi farà

ottenere essere profittevole nel mondo

finanziario negli investimenti Cosa vuol

dire cosa mi farà cosa mi farà diventare

cosa mi farà ottenere ed ecco perché è

importante che ogni obiettivo abbia un

quando e abbia un dove quando si deve

realizzare Questo obiettivo

temporalmente è un obiettivo di breve

termine di medio termine o di lungo

termine dove si dovrà realizzare per

potersi realizzare quell'obiettivo per

esempio è necessario che cambi il mio

contesto geografico perché non si potrà

mai verificare nel paesino dove vivo

magari devo trasferirmi in una città più

grande magari non adesso ma devo farlo

da qui ai prossimi 3 anni per

raggiungere quell'obiettivo nei prossimi

6 anni e non solo il dove e il quando ma

c'è anche un altro aspetto con chi è un

altro aspetto che viene sottovalutato

quello è un obiettivo che riuscirete a

raggiungere da soli o per poterlo

raggiungere vi servono dei Mentor vi

serve un partner immaginate che il

vostro obiettivo è quello di avere una

famiglia con tre figli Eh beh capite

bene che se non c'avete ancora una

partner o un partner raggiungere

quell'obiettivo senza il con chi è

piuttosto irrealizzabile no definire il

come saprà di averlo raggiunto perché

questo è un altro problema ci mettiamo

degli obiettivi e poi quegli obiettivi

non sappiamo quando effettivamente li

abbiamo raggiunti a volte li abbiamo

raggiunti stiamo ancora cercando di no

non sono arrivato magari ci sei arrivato

Ecco perché dico sempre il definire Come

sapere quando ci sarai arrivato è

importante perché prima di arrivarci

devi averci già un altro obiettivo

altrimenti ci arrivi e poi rimani lì a

Braccia incrociate no l'obiettivo deve

essere in armonia ecologico si dice in

gergo tecnico con i tuoi valori con le

tu tue credenze Ecco perché è

estremamente specifico e personale deve

definire le le risorse che ti servono

per ottenerlo No quello che già hai

quelle che devi avere e per risorse

intendo magari conoscenze Ripeto vuoi

essere costruirti un portafoglio di

lungo termine che sarà la tua pensione

con la con la quale vivrai di rendita

passiva benissimo cosa hai oggi e cosa

ti serve Acquisire per arrivare a

quell'obiettivo acquisire come risorsa

in termini di con scienza Ma anche in

questo caso in termini economici no

l'obiettivo deve devi poterlo

controllare devi poterlo influenzare

perché se dipende troppo da interferenze

o eventi esterni che si devono allineare

sette pianeti deve succedere Quello deve

succedere quell'altro e tutta questa

roba qui è al di fuori del loro

controllo quell'obiettivo ragazzi non

non potete raggiungerlo ovviamente e

infine magari mi dimentico ancora

qualcosa per la definizione di un

obiettivo ma andatevi a vedere il mio

video in cui parlo dell'importanza della

definizione di un obiettivo Smart Questa

è una delle tecniche c'è anche la

tecnica growth ci sono varie tecniche

per buttar giù degli obiettivi Alla fine

deve essere scritto e devi avere un

piano di azione perché un obiettivo deve

terminare deve iniziare con un piano di

azione ed è quello che tutto sommato fa

il il documento nel caso degli

investimenti di l'investment policy

statement in italiano probabilmente lo

potremmo tradurre come piano di

investimento di lungo termine Ok che ci

deve essere dentro a questo documento vi

dico una cosa vi fornisco un template un

template che poi potete riempire come

volete e quindi alla fine di questa Anzi

no magari quando pubblicherò questa

diretta tra qualche giorno pubblicherò

anche il template sul canale telegram

Quindi se non siete iscritti questo

template lo volete iscrivetevi è

totalmente gratuito il canale telegram a

Attenzione ragazzi per favore ce n'è

solo uno di canale telegram che ho il

link al mio canale mio unico canale

telegram ufficiale lo trovate qui sotto

nel campo descrizione e qui Vi ho

buttato giù un template in cui vi ho

anche scritto perché è importante che

cos'è una guida scritta che aiuta gli

investitori a definire e seguire i loro

obiettivi finanziari di lungo termine

pensano un po' come un viaggio per i

tuoi investimenti Che cosa c'è dentro

Beh dentro ci sono gli obiettivi di

investimento e l'orizzonte temporale

dove Descrivi quello che vuoi

raggiungere con i tuoi investimenti e

quindi possono esserci obiettivi di

breve di medio e di lungo termine

l'acquisto di una casa ehm la

pianificazione per la pensione È

importante specificare come vi dicevo

prima il Tra quanto tempo voglio

raggiungere Questo obiettivo qual è la

vostra tolleranza al rischio e Qualè

Quali sono i vostri requisiti di

liquidità una cosa importante di questo

documento che in pochi dicono è che

ragazzi Questo documento è estremamente

dipendente dall'età in cui lo scrivete e

e nel tempo cambia infatti non voglio

farvi vedere il mio semplicemente perché

il mio piano di investimento l'ho

scritto tantissimi anni fa Ok non l'ho

più aggiornato a dire la verità perché

perché ho ben chiaro dove voglio

arrivare e l'ho è un è un esercizio che

ho fatto in passato È un lavoro che ho

fatto in passato ma su questo sono

piuttosto fissato quindi diciamo mi sono

permesso col tempo di non aggiornarlo

più per molti potrebbe essere un errore

questo per me tutto sommato è stato

giusto però il mio vecchio è è molto

diverso il mio vecchio statement è molto

diverso da quello che sarebbe oggi

quindi magari Lo sapete che faccio ve lo

aggiorno e così poi lo andiamo a

commentare in una prossima diretta e

magari lo andiamo a confrontare anche

con non a confrontare ma lo andiamo a

vedere anche con qualcuno di di voi

Quindi Chi vorrà poi compilare un

proprio statement me lo potrà poi

consegnare me lo mandate via mail e poi

lo commentiamo in una prossima diretta

No però è importante capire che cambierà

nel tempo quindi requisiti di liquidità

perché ovviamente ogni investitore ogni

persona ha un livello di comfort diverso

quando si tratta di quanto rischio è

disposto a sopportare e Questo dipende

anche fortemente dall'età perché quando

siete più più giovani tendenzialmente

potete sopportare Maggiore volatilità Eh

perché avete più tempo per recuperarla E

quando siete più grandi è di Meno qual è

l'allocazione delle risorse cioè come

distribuisci i tuoi investimenti tra le

diverse categorie di asset azioni

obbligazioni immobiliare materie prime

valute eccetera Quali sono i criteri di

selezione degli investimenti in che modo

effettui il monitoraggio in che modo

effettui il ribilanciamento farai un

piano di accumulo investira in lamsam

tutto in una volta quali sono le

procedure con cui controllerai quindi le

regole su e come quando apportare

modifiche a questo documento no E quindi

Guardate Qui ci sono gli obiettivi nel

template vi ho fatto alcuni esempi Qui

c'è la alcuni esempi sul profilo di

rischio vi prendo un esempio proprio

pratico Qua ci sono le strategie di

investimento con le classi di attività e

l'asset allocation però qua e lo potete

poi usare personalizzare qua Vi ho messo

due esempi due fogli tipo questo Questi

sono gli obiettivi dell'investimento del

di Luca chiamiamolo Luca Questi sono i

principali obiettivi per il mio

programma di investimento li ho

sviluppati dopo una revisione delle mie

risorse finanziarie degli obiettivi

finanziari allocazione degli asset

tolleranza al rischio e dell'orizzonte

temporale obiettivo uno costruire la mia

pensione col portafoglio dal quale andrò

a ritirare il 5% ogni anno per coprire

le mie spese avere un reddito annuo dei

miei investimenti di almeno €30.000 dopo

le tasse in euro attuali Supponendo

un'inflazione del 2% lasciare una

significativa eredità alla mia famiglia

ridurre al minimo le potenziali

passività fiscali monitorare

l'allocazione del portafoglio rispetto

ai limiti di detenzione confrontare I

rendimenti con le aspettative e valutare

revisioni del portafoglio a seconda

della mia situazione personale Vedete

qui ci sono dei degli obiettivi che sono

misurabili che sono probabilmente quello

che manca qui è il quando il dove e il

con chi che è sempre importante se

dovessi pensare oggi ai miei obiettivi

Beh il mio obiettivo per esempio di

lungo termine dal punto di vista del

piano di investimenti è quello di

arrivare ad avere un portafoglio che è

capitalizzato in modo tale da poter

generare una rendita passiva da

dividendi dividendi perché io non voglio

fare come il Fire il meto la metodologia

Fire non voglio togliere il 3 4 5 7% dal

portafoglio perché non voglio toglierlo

perché non voglio diminuire la

capitalizzazione del portafoglio perché

quel portafoglio lo voglio continuare a

far cresc crescere quel portafoglio lo

voglio dare in eredità quindi il mio

obiettivo è di avere una rendita passiva

da dividendo Quindi quello che mi stacca

il portafoglio ci pagherò le tasse sopra

ovviamente non solo sto perché a me

piace sempre fare così ragionando sul

worst case scenario lo scenario peggiore

Cosa vuol dire lo scenario peggiore è lo

scenario nel quale sono in un paese dove

la tassazione è alta tipo l'Italia 26%

tra l'altro non è che è la più alta in

l'Italia come tassazione de capital gain

però 26% più voglio sommar anche la

doppia tassazione dei dividendi se c'ho

società americane quindi vuol dire che

per generare 60k netti l'anno perché

quella è la cifra che per come vedo oggi

io il mio futuro Come nucleo familiare

Tra l'altro Lasciatemi dire ipotizzando

di avere almeno un figlio quindi sto

anche Ho anche ragionato su un obiettivo

che considera qualcosa che oggi non

esiste che potrebbe non esistere mai

perché se avremo un figlio non lo so E

dipende da tanti fattori tra tra cui

fattori fisici vuol dire che il mio

capitale deve essere molto grande no

perché ci devo pagare il

26% la doppia tassazione Insomma quindi

so che devo far crescere quel capitale

per poter far questo e raggiungere

Questo obiettivo In che modo ci sto

lavorando lo sapete se Seguite il mio

canale ci sto lavorando per esempio con

il portafoglio di breve termine tutti i

profitti che faccio ogni anno li tolgo

da quel portafoglio che non faccio

crescere e li metto sul portafoglio di

lungo termine quindi aumento la

capitalizzazione a mano attraverso le

performance del portafoglio di lungo di

breve termine e attraverso i risparmi

che metto da parte quindi ci sono

diciamo Due fonti di entrate all'interno

del portafoglio di lungo termine perché

per me quello è l'obiettivo più

importante su cui lavorare in questa

fase della mia vita c'è stata una fase

della mia vita passata in cui ero molto

più giovane dove il mio portafoglio di

breve termine era più grande del

portafoglio di lungo termine Attualmente

il portafoglio di breve termine mio è un

decimo un po' meno Sì sì un po' meno di

un decimo del portafoglio di lungo

termine nel passato era diverso quando

ho scritto il mio primo Policy statement

investment Policy statement ero molto

concentrato sugli investimenti di breve

termine perché perché dovevo far

crescere più velocemente il mio capitale

adesso che il capitale è cresciuto sono

più grande di età sono più vicino a

raggiungere quello che voglio è cambiata

la mia sono cambiate le mie necessità ed

è cambiato anche il mio approccio le mie

azioni che sto con compiendo ok Questo è

importante un altro mio obiettivo è

quello di avere più di un reddito io non

ho solo un reddito no se vedete i miei

update che faccio mensilmente sul mio

conto economico io attualmente

percepisco almeno tre quatt in realtà

comunque Diciamo tra i tre e i quattro

redditi uno mi viene pagato dalla mia

azienda la mia azienda Diciamo che fa

revenue a un business Model tra prodotti

e servizi che offro la mia azienda paga

lo stipendio poi ho la parte di revenue

generate dal canale YouTube poi ho la

parte di revenue generate dalla vendita

dei libri poi ho la parte di revenue

generate da consulenze che faccio in

partita IVA eccetera Ok Quindi il mio

obiettivo è continuare a aggiungere

direttrici di revenue In modo tale da

non essere dipendente da da un'unica

sola entrata ragazzi perché se avete

solo un'unica

entrata voglio dire nella vita possono

capitare tante cose di nuovo io sono

portata a ragionare sul lo scenario

peggiore e se qualcosa cambia o se

succede qualcosa di grave Se siete

immaginate che avete siete dipendenti e

quindi avete solo il vostro lo stipendio

e se Vi licenziano perdete il lavoro La

vostra revenue è azzerata certo avrete

il fondo di emergenza eccetera eccetera

ma quella roba lì io la vorrei toccare

Non se perdo il lavoro perché non voglio

dipendere solo da un'entrata fondo di

emergenza per me è più un'emergenza

vista dal punto di vista diciamo di

salute Ok concettualmente per me quello

è il fondo di di emergenza poi andiamo a

di nuovo qui a a vedere profilo di

rischio torniamo al allo statement di

prima la mia capacità di tollerare le

incertezze le complessità e le

volatilità intrinseche dei mercati

finanziari è stata presa in

considerazione nello sviluppo di questo

programma di investimento perché del

resto età o 20 anni quindi in questo

esempio Luca ha 20 anni quindi posso

permettermi un orizzonte temporale di

investimento più lungo e accettare

maggiori livelli di rischio la mia

condizione finanziaria attuale è di un

guadagno mensile netto di €1200 gli

obiettivi finanziari specifici includono

la costruzione di un patrimonio

significativo entro il pensionamento

reddito discrezionale e variabilità il

mio reddito mensile attualmente fisso e

posso dedicare una parte consistente

agli investimenti quindi vuol dire che

riesce a risparmiare molto esperienza di

investimento passata come un nuovo

investitore desidero seguire una

strategia di investimento semplice e

disciplinata Cosa vuol dire semplice e

disciplinata Eccolo qua vuol dire 15-30

per azioni large Cup America 102 5% Mid

Cup America 515 Small Cup America poi

102% azioni estere

20-35 governative intermedie come

scadenze obbligati societarie quindi

obbligazioni Corporate 51% Cash

equivalenti 52% quindi questa è diciamo

la la l'asset allocation no poi c'è

l'allocazione

l'obiettivo effettivamente che ha lo

vedete qui i criteri di selezione che

vengono effettuati i portafogli di

investimento utilizzati per implementare

il programma di investimento saranno

soggetti a criteri di selezione i

specificati saranno monitorati per

garantire l'adesione alle linee guida

dell'investment Policy statement

cambiamenti significativi nei portafogli

e le performance comparative rispetto a

investimenti simili il rapporto di spesa

e il costo complessivo dei fondi saranno

un punto importante nei criteri di

selezione per minimizzare la variazione

di stile sono preferiti fondi

indicizzati se disponibili per tutte le

classi di attività poi il processo di

revisione e il processo di

ribilanciamento no Quando verrà

ribilanciare un Pack i flussi di cassa

saranno sufficienti oppure non saranno

sufficienti Queste sono tutte le cose

qui c'è un altro esempio ragazzi poi ve

lo trovate nel file quando lo andate a

scaricare no però vedete Questo è un

piano Questo è un piano che vi permette

di avere dei Binari da seguire è un

piano che vi aumenta drasticamente le

probabilità di riuscire a raggiungerlo

non vuol dire che sarà facile

necessariamente raggiungerlo Ma almeno

avete la guida per poterlo fare è tutto

più difficile senza una guida perché poi

lo sapete che succede che passa il tempo

e quotidianamente siamo sempre in da

Milla attività che abbiamo da fare a

livello giornaliero No la famiglia che

tira da una parte il lavoro che tira

dall'altra Voglio andare in palestra

voglio stare con gli amici voglio far

questo voglio imparare a suonare uno

strumento Voglio viaggiare Ok Quand'è

che prendo tempo e alloco tempo per gli

obiettivi che voglio raggiungere

tendiamo poi a mettere sempre per ultime

e quindi a non farle le azioni che ci

porteranno a raggiungere quegli

obiettivi che ci faranno stare meglio Ci

faranno stare più sereni ci ci

renderanno più felici no Eppure se non

li pianifichiamo li inseriamo

all'interno della nostra giornata

tendiamo a non farli Ecco perché è

fondamentale ragazzi il template ve lo

lascio Anzi ve lo lascio con l'ottica e

l'idea lo troverete sul canale telegram

di personalizzarlo di buttarlo giù e

magari di rimandarmelo che così magari

lo commentiamo insieme lo confrontiamo

io farò lo stesso con il mio lo raggi a

esigenze più reali di oggi rispetto a

quelle che avevo quando c'avevo 20 anni

perché l'ho scritto quando avevo intorno

ai 23-24 anni e staremo a vedere