Die optimale Reihenfolge, um sein Geld auszugeben
Summary
TLDRDieses Video bietet eine praktische Anleitung zur finanziellen Strukturierung. Es beginnt mit der Priorisierung von Ausgaben wie Lebensmittel, Mieten und Arbeitsbedingungen. Es empfiehlt, einen Notgroschen zu bilden, Schulden abzubauen und dann für erwartete und unerwartete Ausgaben zu sparen. Der Fokus liegt auf der Vermögensbildung durch regelmäßigen Anteil des Einkommens für langfristige Ziele, wobei Freizeit und Hobbys nicht vernachlässigt werden sollten. Die Empfehlung ist, einen regelmäßigen Einkommensstrom zu haben und schrittweise finanzielle Ziele zu erreichen.
Takeaways
- 💼 Das Ziel des Finanzflussdiagramms ist es, die Ausgabenprioritäten zu strukturieren und sicherzustellen, dass das Geld in der richtigen Reihenfolge ausgegeben wird.
- 🏠 Die wichtigsten Ausgaben im Leben sind Lebensmittel, Gesundheit, Miete oder Hypothek, sowie weitere notwendige Ausgaben wie Strom, Gas, Wasser, Heizung und Hygieneartikel.
- 🚗 Ausgaben für den Arbeitsweg, wie Auto oder ÖPNV, haben ebenfalls hohe Priorität und sollten nach den grundlegenden Lebensbedingungen bezahlt werden.
- 💰 Der erste Schritt im Finanzmanagement ist die Sicherstellung, dass alle lebensnotwendigen Ausgaben bezahlt sind, bevor man in Freizeitaktivitäten investiert.
- 💡 Bevor man den Notgroschen aufbaut, sollte man einen Mini-Notgroschen von etwa einem Nettogehalt oder 1000 € aufbauen, um einen kleinen Rettungsanker für Notfälle zu haben.
- 💳 Schuldentilgung sollte nach dem Aufbau des Mini-Notgroschens erfolgen, mit dem Fokus auf Schulden mit den höchsten Zinsen, um monatliche Zinsbelastungen zu reduzieren.
- 💡 Der Notgroschen sollte in zwei Teile geteilt werden: Der Mini-Notgroschen zur Absicherung der Schuldentilgung und der vollständige Notgroschen für unerwartete Ausgaben.
- 💸 Die Höhe des Notgroschens hängt von den persönlichen Bedürfnissen ab und kann zwischen drei bis sechs monatlichen Gehältern oder Ausgaben variieren.
- 🏦 Nachdem alle notwendigen Ausgaben und Schuldentilgung erledigt sind, sollten Rücklagen für erwartete, aber noch nicht anfallende Ausgaben gebildet werden.
- 🌳 Vermögensbildung ist der letzte Schritt im Finanzplan und erfordert, dass mindestens 10-20% des Nettogehalts für langfristige Vermögensziele gespart werden.
- 🏡 Investitionen in Immobilien oder Autos können sowohl als Vermögensbildung als auch als Freizeitausgaben betrachtet werden, solange der langfristige Vermögensaufbau priorisiert wird.
Q & A
Was ist das Hauptthema des Videos?
-Das Hauptthema des Videos ist die Strukturierung persönlicher Finanzen und wie man den Geldfluss sinnvoll priorisiert.
Wer ist der Sprecher im Video?
-Der Sprecher im Video ist Markus von finanzus.
Welche Plattform wurde als Inspiration für die Finanz-Strategie genutzt?
-Die Reddit-Community im Bereich Personal Finance wurde als Inspiration für die Finanz-Strategie genutzt.
Was ist ein 'personal income flowchart'?
-Ein 'personal income flowchart' ist eine Grafik, die zeigt, in welcher Reihenfolge welcher Euro ausgegeben werden sollte.
Wie kann man die Finanz-Strategie-Grafik herunterladen?
-Man kann die Finanz-Strategie-Grafik herunterladen, indem man sich für den Newsletter anmeldet, wie im Video beschrieben.
Was sind die allerwichtigsten Dinge, die im Leben zuerst finanziert werden sollten?
-Die allerwichtigsten Dinge zu finanzieren sind Lebensmittel, Gesundheit, Miete oder Hypothek, Strom, Gas, Wasser, Heizung und Hygieneartikel.
Was ist der Zweck des 'Notgroschen'?
-Der Zweck des 'Notgroschen' ist es, als kleine Rettungsanker für unerwartete Ausgaben zu dienen und als Absicherung für zwischendurch.
Wie hoch sollte der 'Notgroschen' sein?
-Der 'Notgroschen' sollte zwischen 3 und 6 Nettogehalts belaufen sein, je nach den persönlichen Bedürfnissen und Risikobewertung.
Welche Rolle spielen Schulden in der Finanz-Strategie des Videos?
-Schulden haben eine hohe Priorität in der Finanz-Strategie, da sie zuerst getilgt werden sollten, vor allem wenn es sich um Konsumschulden handelt.
Was bedeutet 'Rücklagen für erwartete notwendige Ausgaben'?
-Rücklagen für erwartete notwendige Ausgaben bedeuten, dass man Geld für vorhersehbare, aber noch nicht anfallende Kosten wie Reifenwechsel, Weiterbildung oder neue Elektronik bereitstellt.
Was ist der letzte Schritt in der Finanz-Strategie des Videos?
-Der letzte Schritt ist die Vermögensbildung, wobei mindestens 10% besser 20% des Nettogehalts für langfristige Vermögensziele gespart werden sollten.
Outlines
💼 Finanzielle Strukturierung des Einkommens
In diesem Videoabschnitt wird die Herausforderung der finanziellen Strukturierung des Einkommens behandelt. Es geht darum, wie man sein Gehalt sinnvoll verteilt, um sowohl lebensnotwendige Ausgaben als auch Freizeitaktivitäten zu finanzieren. Der Sprecher, Markus von finanzus, stellt Fragen wie die Strukturierung des Einkommens, Investitionen trotz Schulden und die Priorisierung von Ausgaben. Inspiriert von der Reddit-Community, wird eine Grafik präsentiert, die zeigt, in welcher Reihenfolge Geld ausgegeben werden sollte. Diese priorisierte Liste beginnt mit lebensnotwendigen Ausgaben wie Lebensmittel, Gesundheit, Mieten und Hypotheken, gefolgt von Arbeitsbedingten Ausgaben und Notgroschen. Das Ziel ist es, einen Überblick über die Verwendung des Einkommens zu erhalten und eine solide finanzielle Basis zu schaffen.
💳 Schuldentilgung und Notgroschen
Dieser Absatz konzentriert sich auf die Schuldentilgung und die Bedeutung des Notgroschens. Der Sprecher erklärt, dass nach der Abdeckung lebensnotwendiger Ausgaben die Schuldentilgung die nächste Priorität haben sollte, vor allem bei hohen Zinsen wie bei Dispokrediten oder Kreditkartenschulden. Es wird empfohlen, Schulden mit den höchsten Zinsen zuerst zu bezahlen, um die monatlichen Zinsen zu reduzieren. Nachdem die Schulden bezahlt sind, wird der Fokus auf den Aufbau eines vollständigen Notgroschens gelegt, der als Sicherheitsnetz für unerwartete Ausgaben dient. Die Regel der Faust ist, dass der Notgroschen 3 bis sechs Nettomonatsgehälter betragen sollte, aber die tatsächliche Höhe hängt von den persönlichen Bedürfnissen und der Art der potenziellen Ausgaben ab. Es wird auch erwähnt, dass es wichtig ist, Rücklagen für erwartete, aber noch nicht anstehende Ausgaben zu bilden, um finanziell stabil zu bleiben.
Mindmap
Keywords
💡Gehalt
💡Finanzen strukturieren
💡Notgroschen
💡Schulden tilgen
💡Rücklagen bilden
💡Vermögensbildung
💡Finanzfus Copilot
💡Einkommen sichern
💡Lebensnotwendige Ausgaben
💡Finanzthema
Highlights
Die Situation, dass das Konto leer ist, nachdem man sein Gehalt ausgegeben hat, wird als ein häufiges Problem beschrieben.
Markus von finanzus beantwortet grundsätzliche Fragen zur Finanzstrukturierung und zur Investition bei Schulden.
Es wird eine Guideline vorgestellt, die zeigt, in welcher Reihenfolge Geld ausgegeben werden sollte, basierend auf der Reddit Community.
Das Ziel des Flowcharts ist es, die Ausgaben zu priorisieren und möglicherweise zu reduzieren, um eine gute Sparrate zu erreichen.
Ein regelmäßiges Einkommen ist Voraussetzung für die Anwendung des Flowcharts.
Die wichtigsten Lebensausgaben wie Lebensmittel und Gesundheit sollten zuerst bezahlt werden.
Die Miete oder Hypothek hat eine hohe Priorität, da sie das Dach überm Kopf sichert.
Ausgaben für den Arbeitsweg wie Auto oder ÖPNV sind ebenfalls hoch priorisiert.
Ein Mini-Notgroschen sollte zuerst aufgebaut werden, bevor man weitere Ausgaben tätigt.
Das Mini-Notgroschen dient als kleiner Rettungsanker für unerwartete Ausgaben.
Nachdem alle wichtigen Ausgaben bezahlt sind, kann man Geld für Mitgliedschaften und Zusatzversicherung ausgeben.
Die Schuldentilgung sollte nach dem Aufbau des Mini-Notgroschens erfolgen, beginnend mit den Krediten mit den höchsten Zinsen.
Es wird empfohlen, Schulden so schnell wie möglich zu tilgen, um die monatlichen Zinsbelastungen zu reduzieren.
Der Notgroschen sollte nach der Schuldentilgung vollständig aufgefüllt werden, um unerwartete Ausgaben abzudecken.
Die Höhe des Notgroschens hängt von den persönlichen Bedürfnissen und den zu sichernden Risiken ab.
Rücklagen für erwartete, notwendige Ausgaben wie Reifenwechsel oder Weiterbildung sollten nach dem Aufbau des Notgroschens gebildet werden.
Finanziell solid ist man, wenn man den Lebensunterhalt finanziert, schuldenfrei ist und größere Ausgaben abdecken kann.
Das Ziel der Vermögensbildung ist es, mindestens 10% bis 20% des Nettogehaltes für langfristige Ziele zu sparen.
Langfristige Vermögensziele können finanzielle Freiheit im Alter, Immobilienkauf oder Autokauf sein.
Die Priorität sollte auf den langfristigen Vermögensaufbau gelegt werden, bevor man in Vergnügen und andere Ziele investiert.
Transcripts
die Situation kennst du bestimmt du
bekommst dein Gehalt buchst einen Urlaub
gibst Geld in der Bar aus und schon ist
das Konto leer und da muss noch die
Miete bezahlt werden Stromheizung
Lebensmittel also gehst du an die
Ersparnisse oder sogar ins Dispo in
diesem Video zeige ich dir deswegen wann
welcher Euro wohin fließen
[Musik]
sollte hi ich bin Markus von finanzus
und wir kriegen aus der Community von
euch oft sehr grundsätzliche Fragen
gestellt z.B die Frage ich habe jetzt
ein bestimmtes Einkommen und möchte
meine Finanzen richtig strukturieren
oder z.B die Frage soll ich investieren
wenn ich noch Schulden habe oder soll
ich diese Schulden erstmal tilgen
deswegen geben wir dir jetzt eine
guideline wie du entscheiden kannst wann
welcher Euro wohin fließen sollte
inspiriert haben wir uns dabei von der
reddit Community im personal finance
Board da hat die Community einen
sogenannten personal income Flowchart
erstellt ist eine Grafik die zeigt in
welcher Reihenfolge welcher Euro
ausgegeben werden sollte das unterteilt
sich in verschiedene Stufen und es gibt
auch eine ähnliche Version in der
deutschen reddit Community wir haben das
als Vorlage genommen und euch eine
solche Grafik erstellt mit der ihr
entscheiden könnt wie ihr am besten
euren Cashflow priorisiert da gibt es
verschiedene Levels oder Stufen oder wie
auch immer man das nennen möchte und
erst wenn du das eine Level erreicht
hast kannst du weiter zum nächsten Level
das ganze könnt ihr auch als Grafik
runterladen über den Link in der
Videobeschreibung dazu müsst ihr euch
einmal für unseren Newsletter anmelden
dann bekommt ihr als Dankeschön die
Grafik und jede Woche ein neues
finanzthema über unseren new Newsletter
zugeschickt das Ziel von diesem
Flowchart ist zu strukturieren wohin das
Geld fließen soll das bedeutet dass wir
Ausgaben priorisieren müssen eventuell
auch Ausgaben reduzieren müssen und am
Ende wollen wir genug Geld übrig haben
sodass wir uns natürlich eine gute
Sparrate leisten können aber auch genug
Geld für Freizeit übrig haben das ganze
funktioniert natürlich nur wenn
überhaupt Geld reinkommt deswegen ist
Voraussetzung dafür ein regelmäßiges
Einkommen und sobald dieses Einkommen
auf dem Konto ist beginnt Schritt ein
nämlich das Geld in richtigen
Reihenfolge ausgeben bevor du alles
direkt für Freizeit und Restaurants Bars
und so weiter ausgibst sind erstmal die
allerwichtigsten Dinge im Leben dran
erstens Lebensmittel und Gesundheit
dicht gefolgt von der Miete oder der
Hypothek und noch weitere absolut
notwendige Ausgaben wie z.B Strom Gas
Wasser Heizung oder Hygieneartikel wenn
du das hast hast du schon mal die Basis
dass du unter einem Dach leben kannst
dass du warm leben kannst und dass du
natürlich auch ausreichend Lebensmittel
hast weniger wichtig aber trotzdem eine
sehr hohe Priorität haben die Ausgaben
die erforderlich sind um deiner Arbeit
nachzugehen wenn du z.B beruflich auf
dein Auto angewiesen bist dann haben
alle Ausgaben fürs Auto eine hohe
Priorität wenn du wiederum auf effffis
angewiesen bist dann haben wiederum alle
Ausgaben für den ÖPNV hohe Priorität
oder wenn du gerade auf Jobsuche bist
dann solltest du nicht damit geizen z.B
Geld auszugeben um zu einem
Bewerbungsgespräch zu fahren wenn all
diese Ausgaben gesichert sind dann hast
du die Basis für alles Lebensnotwendige
dann kommt Schritt 2we und zwar der
Notgroschen bevor du den Notgroschen
komplett aufbaust solltest du dir
erstmal einen Mini Notgroschen aufbauen
das könnte z.B ein Nettogehalt sein oder
1000 € die Höhe ist ziemlich individuell
und ich erkläre dir gleich später noch
wie du entscheiden kannst wie hoch der
Notgroschen am Ende eigentlich sein
sollte der Mini Notgroschen ist erstmal
ein Bruchteil von deinem kompletten
Notgroschen und dadurch hast du schon
mal einen kleinen Rettungsanker für
zwischendurch der sichert dich aber noch
nicht so vollumfänglich ab wie der volle
notkroschen wenn der aufgebaut ist
kannst Du Geld für weitere wichtige
Dinge ausgeben wie z.B Mitgliedschaften
Zusatzversicherung wichtige Abos das
sind Ausgaben die zwar wichtig sind aber
eben nicht so wichtig wie Essen Dach
überm Kopf Wärme Einkommen sichern und
so weiter nachdem du diese Rechnungen
jetzt alle bezahlt hast die ein
miniotgroschen aufgebaut hast hast du es
schon mal geschafft und die wichtigsten
Ausgaben priorisiert das können in der
Regel schon ziemlich viele Ausgaben sein
allein was so an unterschiedlichen
Lebensmitteln anfällt wenn du dir einen
Überblick über all diese Ausgaben
verschaffen willst kann ich dir den
finanzfus Copilot sehr empfehlen hier
kannst du einfach dein Konto verbinden
und dann wird automatisch ein
Flussdiagramm mit deinen aktuellen
Einnahmen und Ausgaben erstellt du
kannst dann sehr schnell sehen wofür du
im Moment wie viel Geld ausgibst und ob
du überhaupt mehr einnimmst als du
ausgibst den Link findest du ebenfalls
in der Videobeschreibung Schritt 3 wird
ein super wichtiger Schritt wenn du
Schulden hast nämlich als nächstes
solltest du deine Schulden tilen den
Immobilienkredit haben wir hier
ausgenommen der kommt ja schon ein
bisschen weiter oben bei den Ausgaben
die eine hohe Prio haben denn der
sichert dir ja dein Dach überm Kopf hier
geht's jetzt um konsumschulden
Dispokredit Kreditkartenschulden
kanerschulden und so weiter jeder Euro
der jetzt noch übrig ist muss in den
Kredit mit den höchsten Zinsen fließen
und zwar so lange bis der Kredit getilkt
ist dann kommt der nächste Kredit mit
den nächst höheren Zinsen und so weiter
warum die höchsten Zinsen zuerst Zinsen
belasten ja auch dein monatliches Budget
und je weniger Zinsen monatlich gezahlt
werden müssen desto mehr Geld hast du
dann auch für die nächsten Schritte
übrig inklusive dem schuldentilen
vielleicht ist es auch ratsam mehrere
Kredite in einen zusammenzufassen oder
den Dispo der meistens sehr hohe Zinsen
hat in einen Konsumkredit mit geringeren
Zinsen umzuwandeln aber dann solltest du
auf jeden Fall alles dran setzen so
schnell wie möglich die Schulden zu
tilgen und wenn du die Schulden getilgt
hast dann kannst du Dich dem Notgroschen
Teil 2 widmen jetzt wird auch klar warum
der Notgroschen in zwei Teile geteilt
wird das Schulden tililgen hat nämlich
einerseits PRI vor allem aber ohne
Notgroschen können unerwartete Ausgaben
dich z.B in die Situation bringen in der
du wieder in den Dispo musst der
miniotgroschen soll also die
Schuldentilgung ein wenig absichern
jetzt wird aber der Notgroschen auf die
volle Höhe aufgefüllt und dann stellt
sich erstmal die Frage wie groß sollte
der Notgroschen denn eigentlich sein die
Faustregel ist ja 3 bis sech nettto
Monatsgehälter wie hoch der Notgroschen
aber wirklich sein soll musst du ganz
alleine selbst entscheiden es hängt z.B
davon ab was der der Notgroschen
überhaupt absichern soll soll der Betrag
z.B bei einem Jobverlust helfen dann
solltest du auf jeden Fall mehrere
Nettogehälter nehmen alternativ könntest
du aber auch z.B drei bis sechs Mal die
monatlichen Ausgaben statt der ganzen
Gehälter nehmen wenn der Jobverlust für
dich jetzt aber gar kein Risiko ist dann
kann der Notgroschen auch viel geringer
sein wenn z.B das größte Risiko die
kaputte Waschmaschine oder das kaputte
Handy ist dann reicht auch einfach nur
der Preis einer neuen Waschmaschine oder
einem neuen Handy oder vielleicht beidem
zusammen als Notgroschen der Notgroschen
ist wie eine Versicherung und du musst
selber entscheiden vor welchem Schaden
diese Reserve dich sichern soll und
entsprechend bestimmst du dann die Höhe
damit haben wir mit dem Notgroschen die
erste Rücklage geschaffen und zwar eine
Rücklage für unerwartete aber zwingend
notwendige Ausgaben es gibt aber auch
andere Ausgaben die notwendig sind aber
heute schon erwartbar sind wenn du z.B
heute schon weißt dass in 3 Monaten eine
Ausgabe von 300 € auf dich zukommt und
diese Ausgabe ist auch notwendig dann
solltest du auf jeden Fall dafür sorgen
dass du zum Zahlungstermin diese 300 €
auch beisammen hast deswegen ist der
nächste Schritt Rücklagen für erwartete
notwendige Ausgaben bilden das kann z.B
sein neue Reifen fürs Auto eine
Weiterbildung die sehr wichtig ist für
dein berufliches Weiterkommen oder ein
neues Handy nach einigen Jahren wenn du
das jetzt alles geschafft hast dann bist
Du finanziell schon ziemlich solider
aufgestellt dein Lebensunterhalt ist
finanziert du bist schuldenfrei größere
erwartete und unerwartete Ausgaben
können dich nicht erschüttern und im
Idealfall solltest du jetzt immer noch
einiges von deinem Gehalt übrig haben
wenn nicht dann solltest du jetzt noch
mal Schritt für Schritt zurückgehen und
gucken ob du vielleicht Ausgaben nach
und nach reduzieren kannst oder du
solltest dafür sorgen dass du
mittelfristig mehr Verdienst und
regelmäßig mehr Gehalt fordern jetzt
kommen wir zu Schritt 5 und schritt 5
setzt dein Finanzen jetzt noch die Krone
auf und sorgt dafür dass deine Finanzen
nicht nur heute solide sind sondern auch
in Zukunft nämlich die Vermögensbildung
mindestens 10 % besser 20% von deinem
Nettogehalt solltest du für dein
langfristiges vermögensziel ansparen und
das langfristige vermögensziel könnte
z.B sein die finanzielle Freiheit im
Alter je mehr du sparst und je
ambitionierter du hier bist desto früher
kannst du dieses finanzielle Ziel
erreichen allerdings solltest du das
auch nicht übertreiben denn alles was
danach noch übrig ist kannst du voll und
ganz für Hobbys Urlaub Freizeit und was
du dir sonst so wünscht ausgeben
möglicherweise kannst du dir auch noch
weitere vermögensziele setzen die z.B
eher mittelfristig sind das könnte ein
Immobilienkauf sein ein Autokauf oder
z.B ein sebbatical und alles was jetzt
ausgegeben wird kann natürlich auch ein
bisschen miteinander verschwimmen denn
z.B kann der Immobilienkauf auch als
langfristige Vermögensbildung angesehen
werden oder der Autokauf eher als
freizeitausgabe Hauptsache langfristiger
Vermögensaufbau hat immer Priorität und
dann kommen Vergnügen und andere
vermögensziele jetzt stellt sich noch
die Frage wie du eigentlich investieren
solltest und was für Ziele dabei
eigentlich Sinn ergeben das findest du
in diesem Video daran erklärt dir
thomasen weniger als 20 Minuten alles
was du über deine persönlichen Finanzen
wissen musst bis bald
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