CÓMO EMPEZAR a INVERTIR desde CERO en 2024 | GUÍA para Principiantes
Summary
TLDREn este video, el canal La pizarra Andrés aborda la inversión desde cero, explicando conceptos básicos y diferencias entre activos y pasivos. Destaca la importancia de invertir en activos que generen rentas o se revaloricen. Presenta diferentes opciones de inversión como acciones, fondos indexados, ETFs, y fondos monetarios, y cómo estos se adaptan a diferentes perfiles de inversores. Además, discute la rentabilidad y riesgos de la inversión inmobiliaria apalancada, promoviendo la inversión a largo plazo y el ahorro como estrategias para el crecimiento del patrimonio.
Takeaways
- 😀 La inversión es tomar decisiones óptimas con tu dinero para que crezca o se multiplique.
- 🏦 Diferencia entre activos y pasivos: activos generan rentas o se revalorizan, mientras que los pasivos quitan rentas o se deprecian.
- 🚗 Ejemplo de activo con comportamiento de pasivo: un coche, que a pesar de tener valor, genera gastos y se deprecia con el tiempo.
- 🏠 Comprar una casa para vivir se considera un pasivo, ya que genera gastos continuos y no se revaloriza.
- 📈 Las acciones son una forma de invertir en una parte de una empresa y pueden crecer si la empresa tiene resultados crecientes.
- 🌐 Fondos indexados y ETFs son herramientas para invertir en un conjunto diverso de acciones, replicando el comportamiento de ciertos mercados.
- 📊 Inversiones en fondos indexados pueden ofrecer rendimientos históricos del 8-10% anual, pero con riesgos asociados a eventos económicos exógenos.
- 💰 Fondos monetarios son una forma de obtener una renta fija de corto plazo, con una baja probabilidad de pérdida y rentabilidades entre un 3-4%.
- 📉 Los bonos a largo plazo fluctúan en precio en función de los cambios en los tipos de interés, lo que puede afectar su valor de mercado.
- 🏢 Los activos inmobiliarios apalancados son una inversión atractiva que puede proporcionar múltiples fuentes de ingresos, incluyendo ahorro, renta líquida y revalorización del inmueble.
- 📚 El consejo es invertir en activos que ofrezcan rentabilidad y crecer a largo plazo, especialmente para jóvenes, y evitar el consumismo para maximizar el ahorro e inversión.
Q & A
¿Qué es la inversión y qué se espera de ella?
-La inversión es el proceso de tomar decisiones con tu dinero para que este se multiplique o crezca. Se espera que el dinero invirtido genere rendimientos o se revalorice.
¿Cuál es la diferencia entre activos y pasivos según el script?
-Los activos son aquellos que generan rentas o se revalorizan o mantienen su valor, mientras que los pasivos son aquellos que quitan rentas o se deprecian.
¿Por qué se dice que un coche puede ser considerado un activo que se comporta como un pasivo?
-Un coche, aunque tiene valor, se comporta como un pasivo porque conlleva costos recurrentes (seguros, mantenimiento) y su valor tiende a depreciarse con el tiempo.
¿Qué es una acción y cómo se relaciona con la propiedad de una empresa?
-Una acción es una parte de una empresa; al comprar una acción, te conviertes en accionista de dicha empresa, aunque sea una pequeña fracción.
¿Qué son los fondos indexados o ETFs y cómo funcionan?
-Los fondos indexados y ETFs (Exchange Traded Funds) son vehículos de inversión que replican el comportamiento de ciertos mercados o índices, permitiendo a los inversores adquirir una pequeña parte de múltiples empresas a través de una única inversión.
¿Qué sucede con la inversión en acciones a largo plazo y por qué es recomendable?
-A largo plazo, la inversión en acciones puede ofrecer rendimientos promedio del 8-10% anual, aunque con riesgos asociados. Es recomendable por su potencial de crecimiento y retorno a largo plazo.
¿Qué son los fondos monetarios y cómo se relacionan con la renta fija?
-Los fondos monetarios son una forma de renta fija que consiste en invertir en bonos de corto plazo, lo que ofrece una rentabilidad baja pero estable y un bajo riesgo.
¿Cómo se relacionan los tipos de interés con la rentabilidad de los fondos monetarios?
-Cuando los tipos de interés son altos, los fondos monetarios pueden ofrecer mayores rentabilidades, ya que reflejan el costo del dinero prestado y la rentabilidad de los bonos.
¿Qué es una inversión apalancada en el contexto de la compra de un inmueble?
-Una inversión apalancada implica comprar un inmueble con una parte del dinero propio y el resto a través de una hipoteca, es decir, utilizando el dinero del banco para obtener una rentabilidad mayor.
¿Cuáles son los tres tipos de rentas que se pueden obtener de una inversión inmobiliaria apalancada?
-Las tres rentas son: el ahorro futuro (diferencia entre el pago de la hipoteca y los intereses), la renta líquida (ingresos netos después de pagar la hipoteca) y la revalorización del inmueble a largo plazo.
¿Por qué es importante invertir a largo plazo y cómo se puede empezar?
-La inversión a largo plazo es importante por su potencial de crecimiento y estabilidad. Para empezar, se puede elegir un índice de empresas (como el S&P 500) y comenzar a invertir regularmente, preferiblemente mediante la automatización de las inversiones.
Outlines
📚 Inversión desde Cero: Conceptos Básicos
El primer párrafo introduce el tema de la inversión, explicando que es fundamental entender los conceptos básicos antes de invertir. Se menciona la diferencia entre activos y pasivos, y cómo estos afectan la rentabilidad de los inversionistas. Además, se destaca la importancia de elegir bien los activos para maximizar el crecimiento del dinero, y se sugiere que los coches y las casas pueden ser activos que se comportan como pasivos debido a los costos asociados.
📈 Inversión en Acciones y ETFs: Estrategias de Riesgo
Este párrafo se enfoca en la inversión en acciones y ETFs, explicándoles qué son y cómo funcionan. Se discute la importancia de la elección de empresas con resultados crecientes y cómo esto puede afectar el valor de las acciones. Además, se menciona el riesgo inherente a la inversión en acciones, especialmente durante periodos de recesión o eventos exógenos, y cómo el largo plazo puede mitigar estos riesgos. Se sugiere que los fondos indexados y ETFs son una forma segura de invertir en el mercado de acciones para aquellos que no tienen el conocimiento financiero necesario para seleccionar individualmente las acciones.
🏦 Fondos Monetarios y Renta Fija: Alternativas de Bajo Riesgo
El tercer párrafo cubre los fondos monetarios y la renta fija como alternativas de bajo riesgo para la inversión. Se describen los bonos y cómo funcionan, ofreciendo un rendimiento estable a cambio de la inversión. Se explica que los fondos monetarios son similares a tener dinero en efectivo, pero ofrecen una rentabilidad ligeramente superior. También se discuten los tipos de interés y cómo afectan a la rentabilidad de los fondos monetarios y los bonos a largo plazo, destacando la importancia de la elección adecuada de estos productos en función de las condiciones económicas actuales y futuras.
🏘 Inversiones en Bienes Raíces Apalancadas: Rentabilidad y Estrategias
Este párrafo explora la inversión en bienes raíces apalancadas, donde se utiliza el dinero prestado para comprar propiedades con la esperanza de obtener una rentabilidad superior al costo del préstamo. Se mencionan los diferentes tipos de rentas que se pueden obtener de una propiedad, incluyendo el ahorro futuro, la renta líquida y la revalorización del inmueble. Se enfatiza la importancia de una buena gestión y la selección adecuada de propiedades para maximizar la rentabilidad, y se sugiere que, incluso con tipos de interés altos, es posible encontrar bienes raíces apalancados que ofrezcan rendimientos atractivos.
🚀 Estrategias de Inversión a Largo Plazo y Consejos Finales
El último párrafo resume las estrategias de inversión discutidas y ofrece consejos finales. Se enfatiza la importancia de comenzar a invertir a largo plazo y de evitar el consumismo, ahorrándolo e invirtiendo lo máximo posible. Se sugiere que los jóvenes deberían invertir principalmente en renta variable y un poco en renta fija de corto plazo, mientras que las personas mayores deberían tener una mayor proporción de renta fija en su cartera. Se anima a los espectadores a seguir el canal en redes sociales para obtener más información y a dejar sus dudas en los comentarios para futuras sesiones de respuestas.
Mindmap
Keywords
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💡Apalancamiento
💡Inflación
💡Riesgo
Highlights
El canal La pizarra Andrés aborda el tema de la inversión desde cero, explicando conceptos básicos para nuevos inversores.
Se diferencia entre activos y pasivos, con ejemplos de cómo un coche puede ser considerado un activo que se comporta como un pasivo.
La inversión se define como tomar decisiones óptimas con el dinero para su multiplicación o crecimiento.
Se anima a los espectadores a ver videos adicionales para comprender mejor los conceptos de inversión.
Acciones y ETFs son presentados como formas de inversión accesibles que replican el comportamiento de mercados enteros.
Se menciona que las acciones pueden ser un riesgo, pero también ofrecen la posibilidad de un rendimiento del 8-10% anual en promedio.
Los fondos indexados y ETFs son ideales para invertir en el largo plazo, especialmente para jóvenes que pueden soportar波动.
Se discute la importancia de la inflación y el crecimiento de la población mundial en el aumento de los precios y las ventas de empresas.
Fondos monetarios y bonos son introducidos como una forma de renta fija con menos riesgo comparado con las acciones.
Los tipos de interés son clave en determinar la rentabilidad de los bonos y fondos monetarios.
Se explica cómo los bonos a largo plazo pueden fluctuar en precio en respuesta a los cambios en los tipos de interés.
Se sugiere que invertir en bonos a largo plazo puede ser rentable si los tipos de interés disminuyen en el futuro.
Se aconseja a los jóvenes invertir la mayor parte de su dinero en renta variable y a los mayores en renta fija.
Los activos inmobiliarios apalancados se presentan como una inversión atractiva con altos rendimientos y riesgos controlados.
Se destaca la importancia de tener una buena nómina y un contrato indefinido para obtener hipotecas y comprar apalancado.
El video finaliza con una llamada a la acción para que los espectadores sigan un plan de inversión y eviten el consumismo.
Transcripts
Hola a todos y bienvenidos un día más a
mi canal La pizarra Andrés en el día de
hoy no hay pizarra Lo cierto es que
estoy de viaje y mientras tanto pues os
voy a hacer un poco los vídeos pues con
lo que tenga no de momento he encontrado
este spot para hacerlo y hoy en el día
de hoy vamos a hablar sobre inversión
desde cero lo más básico de la inversión
vale Y es que muchos de vosotros habéis
entrado en mis redes sociales o en mi
canal recientemente y veo que hay una
necesidad un poco por aclarar ciertos
conceptos que para mi entender pueden
ser bastante básicos pero que por lo que
veo eh Y aunque eh más o menos ya estaba
un poco avisado de Cuál era el nivel
Financiero en la persona promedio pues
eh esos conceptos en sí eh Quiero entrar
un poquito más en ellos para que tengáis
un poco una visión global vale de lo que
es la inversión de lo que podéis esperar
de ella
y un poco que comprendáis todo lo que eh
todo el espectro Mejor dicho de
productos de inversión que tenéis a
vuestro alcance para qué es útil cada
uno y cuál es el que me mejos adapta a
vosotros no Entonces vamos a empezar
digamos desde lo más básico la inversión
al final estaríamos hablando de que es
simplemente hacer con tu dinero las
decisiones tomar con tu dinero las
decisiones más óptimas posibles para que
ese dinero e se multiplique o se
multiplique o simplemente crezca Vale
entonces por aquí entraríamos en lo más
básico que es la diferenciar entre
activos y pasivos por hacerlo de una
forma sencilla podríamos decir que
activos es lo que da rentas o se
revaloriza o mantiene un valor y el
pasivo es lo que pues todo lo contrario
Todo lo que quita rentas o se deprecia
no podríamos decir esto no es del todo
cierto porque el concepto en sí eh Hay
muchas cosas que matizar un coche es un
activo porque tiene un valor vale pero
sin embargo se comporta como un pasivo
vale porque drena vale tiene eh salidas
de dinero cuando lo obtienes no O sea y
encima no se revaloriza con lo cual se
deprecia y encima eh te quita dinero
entonces se comporta como un pasivo a
que sea un activo puesto que al final
vale dinero entonces es algo que se
puede vender pero digamos que es un
activo que se comporta como un pasivo
cuando compras tu casa para vivir s
estás comprando una casa vale dinero es
mejor que vivir de alquiler correcto
pero tu casa donde vives se comporta
como un pasivo vale porque eh
Simplemente te quita dinero de las
facturas no Entonces aunque aquí hay
muchas cosas matiza bles quedémonos más
o menos con esa diferenciación entre eh
Para inversión queremos principalmente
tener activos a poder ser que den o bien
rentas o bien revalorización o si se
pueden ambas no como podría ser por
ejemplo un inmueble alquilado y eh lo
que no queremos tener son pasivos vale
pasivos insisto eh sin adentrarnos mucho
en el concepto básicamente cosas que nos
quiten dinero o que bajen de valor vale
lo contrario a los activos entonces una
vez hemos entendido eso iríamos a la
parte de vale Y qué activos son útiles
para la inversión y aquí aunque yo he
hecho varios vídeos en el canal yo os eh
animo a que poco a poco vayáis viendo
mis vídeos si queréis comprender un poco
más lo que voy a hacer lo que voy a
intentar es también hacer vídeos más
básicos para todos est que estáis
empezando pero que sepáis que hay mucho
contenido ahí que os puede ayudar no
entonces
e Cuando tenemos Claro que queremos
comprar activos es cuando abrimos el
melón Y empezamos a sacar productos de
inversión de todo tipo Cuál es el
producto de inversión más conocido
probablemente las acciones Qué son las
acciones las son un trocito de una
empresa Vale cuando tú compras una
acción de Apple te vuelves
inmediatamente accionista de Apple
tienes un poquito de la empresa de Apple
evidentemente ese poquito va a ser
ínfimo cuando hablamos de empresas tan
grandes pero tienes que entender que esa
acción se comportará bien si la empresa
que has comprado tiene eh resultados
crecientes por lo general vale luego
Aquí hay más cosas matiza bles Pero
bueno por lo general si esa empresa
tiene resultados crecientes si crecen eh
los beneficios que tiene entonces
crecerá el precio de la acción vale esto
in chisto es muy reduccionista pero para
que lo entendáis Entonces qué pasa la
gran mayoría de vosotros No vais a ser
capaces de elegir una acción o otra
porque se necesitan ciertos
conocimientos financieros para analizar
si una empresa va a ser buena o mala o
es buena o es mala o está cara o está
barata Pero lo que sí podéis hacer es
acceder a un fondo indexado o etf
quedaros con estas dos palabras vale que
son los principales vehículos para
invertir en acciones vale Qué tienen de
especial estos eh fondos o estos etfs Eh
Pues básicamente que replican a ciertos
mercados por ejemplo un fondo indexado o
un etf un etf del sp500 lo que va a
hacer es comprarte un trocito de las 500
principales empresas de Estados Unidos
con lo cual tú al inmediatamente Comprar
ese fondo ya estás comprando las
empresas más grandes de Estados Unidos
no tienes que hacer nada no tienes que
comprar ni un poquito de Apple ni un
poquito de Amazon ni un poquito de
Google ni un poquito de tesla todo viene
incluido ahí Entonces esta forma tan
accesible de entrar al mercado os
permite tener eh parte de vuestro dinero
en acciones de diferentes empresas vale
Qué le pasa a este tipo de inversión
pues aunque históricamente puedes estar
esperando en torno a un 9 10% anualizado
en promedio en este tipo de fondos la
realidad es que es una inversión con
riesgo te diría que con bastante riesgo
puesto que en periodos de recesión
periodos de covid eh de eventos exógenos
tipo ataques terroristas o cosas
similares estos mercados se caen
considerablemente es decir la persona
Que decida Entrar en este tipo de
productos tiene que saber que puede
haber un momento en el que su cartera
pueda caer un 20 o un 30% Entonces cómo
mitig esto con el largo plazo si vamos a
muy largo plazo les daremos mucho tiempo
a esas empresas para
eh quitar desquitarse digamos de ese
riesgo momentáneo que pueden que puede
suceder debido a estos eventos que he
mencionado y simplemente permitirle que
obtenga resultados crecientes que prov
vienen principalmente de la inflación la
inflación es la subida persistente de
los precios esto quiere decir que cuando
suben los precios cuando una cuando un
iPhone vale más Apple acaba recaudando
más vale también la otra variable para
recaudar más es la población si la
población mundial aumenta hay más ventas
de iPhone de coches o de lo que sea
entonces todas estas empresas suelen
tener resultados crecientes por estos
dos motivos porque por un lado suben los
precios de los eh productos y por otro
lado se suele vender más por el aumento
de la población entonces con estas dos
cosas lo que terminamos teniendo son
e empresas con resultados crecientes lo
que harían que se revalorizarán nuestras
acciones como ya he dicho en promedio
ese 8 9 10% anual vale dependiendo de
cómo de atrás te vayas en el histórico
pues podrás ver resultados de ese estilo
no incluso más si pillas un buen periodo
entonces este tipo de inversión que lo
tenéis todo muy bien explicado en el
vídeo que se llama el único vídeo de
inversión que deberíais ver del Canal
este tipo de inversión es idóneo para
personas jóvenes y que puedan mantenerlo
en el largo plazo Vale entonces cómo lo
hacéis normalmente Pues elegís un msci
msci es un índice de empresas de todo el
Mundo o un sp500 y principalmente Pues
metéis todos los meses un poquito y si
podéis lo automatizar os olvidáis y lo
miráis dentro de 10 años vale esto es
una inversión a largo plazo Cuánto
dinero deberíais meter aquí pues va a
depender de cada uno Cuanto más joven
seas más dinero puedes permitirte meter
porque menos vas a necesitar tu dinero
en el corto plazo muy probablemente y
Cuanto más mayor seas menos dinero
deberías tener en estos productos de
riesgo vale dicho esto creo que todo el
mundo tendría que tener un poquito en
estos mercados porque históricamente
riesgo beneficio Probablemente sean los
que me una de las mejores inversiones
que existe vale Pero esto es renta
variable ya lo he explicado renta
variable riesgo largo plazo ideal para
personas jóvenes rendimientos altos
esperables en largos periodos de tiempo
etc No qué otras alternativas vamos a
tener Pues a este tipo de inversión le
podemos Añadir ahora un producto que se
llama fondos monetarios que no deja de
ser otra cosa que renta fija y te
estarás preguntando qué es esto de renta
fija vale renta fija y fondos monetarios
son bonos Qué son bonos son instrumentos
de deuda que emiten países o empresas en
los que se comprometen a darte un
interés que se llama cupón eh A cambio
del dinero que tú les dejes a final del
vencimiento del bono te pagan tu
principal y por el medio habrá sido
cobrando cupones vale Estos son renta
fija bonos e estos bonos Se caracterizan
por tener mucho menos riesgos que las
acciones pero también por dar menos
rentabilidad históricamente los bonos de
muy corto plazo vale los bonos que
vencen en se meses o menos se les
considera eh monetarios Qué significa
monetarios que son muy similares a tener
Cash vale a tener dinero entonces a día
de hoy tenemos la suerte de que los
fondos los fondos monetarios eh tienen
productos muy líquidos de máxima calidad
crediticia Es decir de mucha solvencia y
de por tanto de muy poco riesgo que te
pueden estar retornando entre un 3 y un
4% vale 3 y5 3,8 depende entonces estos
fondos monetarios lo que tienen debajo
son bonos de la más alta calidad
crediticia muy líquidos es decir que se
pueden vender comprar y vender con mucha
facilidad y funciona Exactamente igual
que los fondos que he descrito de
acciones porque tú metes el dinero ahí y
automáticamente el gestor comprar los
bonos con lo cual no tienes que
encargarte de nada y mientras tanto tus
ahorros rinden vale estos fondos
monetarios son la alternativa perfecta
para tener dinero en el banco vale en
lugar de tener dinero en el banco que no
te está dando nada tienes fondos
monetarios de los cuales te puedes salir
cuando quieras y estaría retornável
libre de riesgo prácticamente no Y eso
viene determinado por los tipos de
interés Qué son los tipos de interés los
tipos de interés es el coste del dinero
si los tipos de interés son altos Eso
quiere decir que prestar dinero es algo
que te va a pagar mientras que si los
tipos de interés son bajos prestar
dinero no te va a dar nada porque el
coste del dinero es muy bajo entonces a
mayores tipos de interés más
rentabilidades obtendréis de estos
fondos monetarios que son prácticamente
libre de riesgo a día de hoy como los
tipos en Europa están al 4 y medio
podéis conseguir rentabilidades muy
cercanas al cuatro con estos fondos a
riesgo cero entonces cuando no sepáis
Qué hacer con cierto dinero nunca se
tiene dinero en el banco menos a día de
hoy vale Es cierto que en otros momentos
de pandemia y demás con los tipos al
cero te daba igual tener el dinero en el
banco que en otro sitio porque no te iba
a retornar en ningún lado puesto que el
precio el dinero del que hemos hablado
era cero pero a día de hoy tienes la
posibilidad de tener por riesgo cero
cierta rentabilidad con lo cual es
absurdo que tengáis dinero en el banco a
día de hoy Cuáles son esos fondos
monetarios Pues bueno para no extenderme
mucho más en este vídeo os digo que
dentro de este mismo canal tenéis un
vídeo que se llama el producto que los
bancos no quieren que sepas y ahí te
explico lo que es un fondo monetario os
doy ejemplos de algunos de ellos incluso
de los que utilizo yo no entonces eh
esta opción está a medio camino digamos
entre lo que es renta fija que sería
bonos y dinero Por qué Porque al ser
renta fija de muy corto plazo se les
considera fondos monetarios y son casi
como tener dinero ahora bien a medida
que te vas alejando el vencimiento es
decir a medida que los bonos son más de
largo plazo estaríamos hablando Ya de
renta fija más tradicional qué podemos
esperar de un Bono de renta fija más
tradicional pues bueno en este caso es
muy similar a los monetarios vale a los
que acabamos de ver pero como tienen
muchísimo más tiempo o sea quiero decir
ya estaríamos hablando por ejemplo bonos
a 5 años en lugar de a 6 meses hay una
fluctuación en el precio y dirás Cómo es
esto pero si alguien me debe si yo le
dejo a alguien y esa persona me debe Por
qué iba a cambiar eso con el tiempo y
eso no cambia porque tú si tú cierras un
Bono con una contrapartida que te va a
pagar un 3% anual a ti te da igual lo
que pase que tú vas a recibir tu 3%
anual y tu principal a vencimiento no al
final Pero lo que sí que hace el bono es
tener en cuenta los tipos de interés de
cada momento Cómo es esto pues muy
sencillo imaginemos que vosotros
conseguís un Bono al 5% hoy me lo
invento un Bono de Santander os pago un
5% Pero dentro lo tenéis a 10 años
contratado Pero dentro de un año baja
los tipos de interés y dentro de 2 años
vuelven a bajar los tipos de interés y
dentro de 3 años vuelven a bajar los
tipos de interés el mismo Bono que tú
compraste que te da un 5% de
financiación del Santander ahora mismo
está pagando un dos es decir tu Bono es
un 3% de cupón mejor que el bono actual
que el bono que puede comprar cualquier
persona hoy porque en esos 3 años que
hemos dicho el el el tipo de interés ha
bajado en ese caso vuestro Bono al ser
mejor ha tenido que subir de precio
porque si cualquiera lo quiere comprar
es un Bono mucho más caro porque es
mejor que los bonos que puedes comprar
hoy al 2% por lo tanto los bonos a largo
plazo fluctúan con los tipos de interés
vale porque es el coste de oportunidad
de poder comprar un Bono mejor o peor en
el futuro en función de lo que hayan
hecho los tipos por tanto subidas de
tipos de interés hacen que bajen los
precios de los B bonos y I va porque lo
entendéis No porque si suben tipos hoy
quiere decir que los bonos nuevos que
pueda comprar van a pagarme mejor cupón
que los bonos que tú puedas tener que
compraras ayer y por el contrario cuando
los tipos de interés bajan los precios
de los bonos suben Por qué es esto
porque tu Bono comprado hoy va a pagar
mejor cupón que los bonos comprados
mañana pasado o el año que viene porque
los tipos de interés están bajando los
nuevos bonos están pagando menos
Entonces entendiendo esto esto de lo que
acabo de hablar en los fondos monetarios
prácticamente Eh no hacen variar el
precio puesto que tienen un vencimiento
muy corto vencen y ya está pero cuando
hablamos de a 5 o 10 años vista ese
cambio los tipos de interés afecta
muchísimo en el precio del Bono Entonces
por qué es interesante Saber esto porque
a día de hoy Parece que hay una
perspectiva en el futuro de bajar tipos
de interés y si es así se cumple tener
renta fija saldrá rentable no solo
porque podrías comprar bonos a día de
hoy al 5 o al 6% sino que además eh si
bajan tipos en el futuro tu Bono se va a
revalorizar Y entonces lo vas a poder
poder vender en un futuro por más dinero
podrás cobrar los cupones mientras estés
Pero además si los tipos de interés
bajan Tú podrás vender tu Bono con
ganancias No tendrás por qué quedarte
hasta vencimiento y te habrá salido la
jugada muy bien No por esos dos lados
entonces con esto que ya hemos visto
renta variable fondos indexados renta
fija que podríamos dividir en renta fija
de corto plazo o fondos monetarios y
renta fija fija más de largo plazo con
esto más o menos yo creo que la mayoría
de vosotros tendríais que tener un
inicio para ahorrar e invertir vale los
más jóvenes quizá deberían tener
Prácticamente todo en renta variable y
un poquito en renta fija de corto plazo
utilizando esos fondos monetarios como
eh cuentas para mantener el Cash el
efectivo pero que además le retorna algo
y las personas más mayores deberían
girar un poquito más a eh tener más
renta fija y tener menos renta variable
por lo que porque Cuanto más mayor eres
más necesidad puedes tener del dinero y
por tanto menos riesgo quieres tener en
eh mercados de renta variable vale en
fondos indexados o etfs entonces entre
esto cada uno debería hacerse eh un poco
una cartera que le reconforte a medio
largo plazo vale Por ejemplo si una
persona ahorra 1000 todos los meses a lo
mejor a día de hoy si es muy joven
podría meter 600 o 700 en un fondo eh
indexado y 200 300 o lo que o el
restante en un fondo monetario como
fondo Pues un poco para tener esa mezcla
de fondo de de emergencia liquidez y
demás de esta forma pues su ahorro
continuamente está invertido y no estás
Eh pagando ese coste de oportunidad de
no hacer nada vale por el por el
contrario una persona más mayor Pues a
lo mejor lo que quiere hacer es lo
inverso quiere tener de cada 1000 que
ahorre 700 o 800 en mercados de renta
fija ya sea de corto plazo o de largo
plazo y quizás solo un 20 o un 30% de
ese ahorro en renta variable porque así
Si por algún motivo la renta variable
baja y se tiene que quedar unos años
pillado hasta que vuelva a subir pues es
Entonces cuando eh No le importará
porque tendrá bastante de renta fija en
el cual encontrará productos mucho más
líquidos como puede ser la renta fija de
corto plazo no entonces entre esto
tenéis que sacar una más o menos una
regla que podáis mantener en el tiempo
luego por encima de esto eh e otro
activo de inversión que es muy útil y
que ha demostrado ser probablemente de
los mejores riesgo beneficios son los
activos inmobiliarios apalancados Qué
significa apalancados apalancados
significa que los compras con el dinero
del banco con la ayuda del banco con la
ayuda de una hipoteca vale Eso significa
comprar eso es lo que significa comprar
apalancado comprar con el dinero de
otros en este caso tú pondrás parte y la
otra parte te la pondrá al banco Cuál es
el objetivo aquí pedir prestado al tipo
de interés más bajo posible para sacarle
un interés mucho mayor a la renta de esa
propiedad además las propiedades tienen
digamos tres tipos de rentas por un lado
Cuando tú la alquilas vas a recibir eh
cierta cantidad de dinero de las cuales
una parte importante Puede irse en letra
en letra que le pagas al banco y de la
letra del banco habría que diferenciar
dos tramos una es la parte de los
intereses que se has gasto y otra es la
parte del ahorro vale si tú pagas me lo
invento 500 de letra todos los meses y Y
de esa letra 150 son intereses entonces
350 que es la diferencia se estarán
yendo a tu ahorro vale esa sería la
renta número uno digamos del
inmobiliario que es el ahorro vale el
ahorro a futuro el que esa propiedad el
día de mañana sea tuya vale Y es la
diferencia entre lo que le pagas al
banco y los intereses vale lo que queda
eso es ahorro futuro luego por otro lado
vas a tener la renta líquida que sería
el tipo de renta número dos que no es
otra cosa que lo que te pagan menos lo
que va al banco Vale y ahí es una renta
líquida es la más útil porque la puedes
reinvertir Vale y sería el eh la renta
número dos y luego la renta número tres
es a vencimiento cuando la casa es tuya
y es la revalorización del inmueble vale
el inmueble se revaloriza Y esa
revalorización es un tercer tipo de
renta con lo cual al final cuando estás
comprando apalancado vas a tener tres
fuentes de ingreso que es cierto que dos
de ellas solo las cobras a vencimiento
cuando la propiedad sea tuya pero eh que
lo hacen tremendo amente efectivo en
términos de riesgo rentabilidad vale si
hacéis un ejemplo si ponéis inmuebles La
pizarra de Andrés Tengo un par de vídeos
en el que podéis ver que incluso hoy con
tipos de interés altos que no es lo más
eficiente podéis encontrar inmuebles
apalancados que bien gestionados os
puedan dar un 15 16 1% y Incluso si
buscáis mucho más y fuera de grandes
ciudades podéis conseguir cosas
muchísimo mejor Entonces si estábamos
hablando antes de que a los mercados A
lo mejor les puedes pedir un 8 9% anual
y aquí podríamos encontrar cosas quean
un 15 o 16 sin despeinar noos pues ahí
tendemos el motivo por el cual es tan
atractivo comprar apalancado insisto si
no compras apalancado los números salen
mucho peor es cierto que ya no tienes el
riesgo de tener que devolver dinero pero
los números en términos de rentabilidad
salen mucho peor Vale entonces mi
consejo es que si vais a comprar activos
reales inmuebles eh Para inversión lo
hagáis apalancados vale ya sabéis que el
apalancamiento la hipoteca va a depender
de varias cosas entre ellos lo más
importante tener una buena nómina y un
contrato indefinido no Entonces con esto
ya abrirías el melón de otro tipo de
activos vale que son los activos
inmobiliarios Yo entiendo que para los
que estáis empezando no es momento
porque mínimo Vais a necesitar 40 50
60,000 para hacer este tipo de inversión
pero siguen siendo bastante óptimos
insisto para personas que quieran
gestionarlo y lo hagan de una forma
apropiada recordar que esto lleva un
poquito más de dolor de cabeza pero como
siempre digo más riesgo mayor
rentabilidad entonces eh por no hacer el
vídeo muchísimo más largo ya tenéis ahí
tres productos en los que más o menos
poner el foco y en con todo eso con los
vídeos que he dicho del Canal que os os
he dicho mínimo un vídeo por cada eh
tipo de activo ya deberíais vosotros
tener una estrategia en mente en la que
hacer crecer vuestro dinero insisto la
inversión es algo que funciona muy bien
a largo plazo la cosa es empezar no
dejar de hacerlo intentar maximizar la
eh dejando de caer en el lado del
consumismo ahorrar e invertir lo máximo
posible Especialmente cuando sois
jóvenes y Simplemente no parar de
hacerlo Vale cuando un poco interiorices
todo esto poco a poco Vais a empezar a
tener como un plan en vuestra cabeza y
simplemente lo tendréis que seguir nada
más vale entonces de momento voy a dejar
aquí el vídeo eh intento divulgar a
menudo en redes sociales tanto en
instagram como en tiktok todos los días
para los que no me conozcáis ahí que
sepáis que respondo todas vuestras dudas
y intento hablar de todo este tipo de
cosas mucho más a fondo no Entonces
espero que el vídeo os haya sido útil si
tenéis dudas me las dejáis en
comentarios y nosotros nos vemos en el
siguiente vídeo se despide la pizarra
Andrés y
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