Economía desde cero: Bancos (capítulo completo) - Canal Encuentro
Summary
TLDREl guion explora el funcionamiento de los bancos desde sus orígenes en Babilonia hasta su importancia actual en la economía. Se describe cómo los bancos se convierten en intermediarios entre ahorristas y tomadores de préstamos, generando ganancias a través del spread bancario. La confianza es clave para su operación, y la falta de ella puede llevar a corridas bancarias. Los bancos centrales regulan el sistema mediante el encaje bancario, asegurando la solidez financiera y permitiendo que la economía avance.
Takeaways
- 🏦 Los bancos tienen una larga historia, comenzando con agrupaciones de mercaderes en Babilonia que realizaban préstamos de dinero.
- 👑 Durante la Edad Media, los reyes, los nobles y los colonizadores necesitaban grandes sumas de dinero para sus guerras y expediciones, lo que llevó a la creación de las primeras instituciones bancarias.
- 💼 Los bancos se volvieron poderosos con las ganancias obtenidas y con los reyes y estados como clientes y deudores, extendiendo su influencia a toda Europa.
- 💵 Para asegurar transacciones, los bancos comenzaron a emitir billetes que simbolizaban los fondos depositados, pero esto generó caos en el comercio hasta que los estados regularon la política monetaria.
- 🏢 La creación de bancos centrales en cada país ayudó a controlar y regular la emisión de billetes y la política monetaria.
- 📈 El sistema bancario ha evolucionado a lo largo de la historia, adaptándose a diferentes sistemas de producción económico y estados de la economía.
- 💰 Los bancos funcionan como intermediarios entre los ahorristas y quienes necesitan dinero, canalizando el dinero del ahorro hacia la inversión.
- 📊 Los préstamos bancarios permiten a las empresas y particulares realizar gastos e inversiones sin tener que esperar a reunir el dinero necesario, lo que suaviza el impacto en sus cuentas y favorece el consumo y el crecimiento económico.
- 🤝 Los bancos obtienen ganancias a través del spread bancario, que es la diferencia entre la tasa de interés que cobran a quienes les prestan dinero y la que ofrecen a los ahorristas.
- 🔍 Para grandes préstamos, los bancos buscan reducir riesgos asegurándose de que el crédito pueda ser devuelto, lo que requiere que las empresas muestren que su proyecto es lucrativo y seguro.
- 💳 Los bancos ofrecen alternativas como las tarjetas de crédito para préstamos más pequeños, que aunque tienen un mayor interés, son más accesibles.
Q & A
¿De dónde proviene el nombre 'banco'?
-El nombre 'banco' proviene de las plazas de Italia medieval, donde los prestamistas se sentaban a formalizar sus negocios.
¿Cuándo comenzaron a ser importantes los bancos en la historia?
-Los bancos comenzaron a tomar mayor importancia durante la Edad Media, cuando los reyes, los nobles y los colonizadores necesitaban grandes sumas de dinero para sus guerras y expediciones.
¿Qué función cumplían los bancos en la Edad Media?
-Durante la Edad Media, los bancos servían para conservar y aportar capitales para reyes, nobles y colonizadores, lo que les permitía invertir en guerras y expediciones.
¿Cómo los bancos aseguran las transacciones financieras?
-Para asegurar las transacciones, los bancos comenzaron a emitir papel moneda o billetes que simbolizan los fondos depositados.
¿Qué es un banco central y qué función cumple?
-Un banco central es una institución que regula la política monetaria de un país y controla la solidez y solvencia de los bancos a través de mecanismos como el encaje bancario.
¿Cómo se financian las ganancias de los bancos?
-Las ganancias de los bancos provienen de los intereses que cobran en la intermediación entre los ahorristas y quienes solicitan un préstamo. La diferencia entre ambas tasas de interés es conocida como spread bancario.
¿Qué es el spread bancario y cómo afecta a los bancos?
-El spread bancario es la diferencia entre la tasa de interés que el banco ofrece a los ahorristas y la que cobran de quienes solicitan un préstamo. Es la fuente principal de ganancias para los bancos.
¿Cómo funcionan los préstamos bancarios y quiénes son los intermediarios?
-Los préstamos bancarios funcionan a través de los bancos que actúan como intermediarios entre quienes tienen dinero disponible (ahorristas) y quienes lo necesitan (solicitantes de préstamos).
¿Por qué los bancos necesitan asegurarse de que los préstamos sean devueltos antes de otorgarlos?
-Los bancos necesitan asegurarse de que los préstamos sean devueltos para reducir sus riesgos y mantener su solidez financiera, lo cual es crucial para su funcionamiento y la economía en general.
¿Qué sucede si un banco o un sistema bancario muestra señales de que los préstamos no serán devueltos?
-Si un banco o un sistema bancario muestra señales de que no podrá devolver los préstamos, surge la desconfianza, lo que puede provocar una corrida bancaria, donde los ahorristas intentan retirar sus depósitos, lo que puede llevar al colapso del banco.
¿Cómo los estados regulan para evitar corridas bancarias y proteger a los ahorristas?
-Los estados regulan la política económica a través de sus bancos centrales, utilizando instrumentos como el encaje bancario, que es el porcentaje mínimo de depósitos que un banco debe mantener como reserva y no puede prestar.
Outlines
🏦 Origen y Funcionamiento de los Bancos
El primer párrafo explica cómo los bancos surgieron en la antigüedad y su evolución hasta el presente. Se menciona que los bancos no son un producto del capitalismo, sino que su origen se remonta a la Babilonia, donde los comerciantes realizaban préstamos para financiar expediciones comerciales. Durante la Edad Media, los reyes y los colonizadores necesitaban grandes sumas de dinero, lo que llevó a la creación de las primeras instituciones bancarias. Estos bancos se volvieron poderosos y comenzaron a emitir billetes que simbolizaban los fondos depositados. Con el tiempo, los estados comenzaron a regular la política monetaria y se crearon bancos centrales para mantener el orden en el sistema financiero. El párrafo también destaca el cambio en la función de los bancos a lo largo de la historia, pasando de ser beneficiarios exclusivos de la realeza y la nobleza a abrirse al mercado de la clase media en el siglo XX.
💼 El Papel de los Bancos en la Economía
El segundo párrafo se centra en el rol que juegan los bancos en la economía moderna. Los bancos actúan como intermediarios entre los ahorristas y los tomadores de préstamos, permitiendo que el dinero del ahorro se canalice hacia la inversión y el consumo. Esto ayuda a suavizar el impacto en las cuentas de las empresas y familias, fomentando el crecimiento económico. Se discute cómo los bancos obtienen ganancias a través de la diferencia entre las tasas de interés que cobran a quienes reciben préstamos y las que pagan los ahorristas, lo que se conoce como spread bancario. También se menciona la importancia de la confianza en el sistema bancario y cómo una crisis de confianza puede llevar a una corrida bancaria, lo que puede tener graves consecuencias económicas para los ahorristas y la economía en general.
🛡 Regulación Bancaria y Prevención de Crisis
El último párrafo destaca la importancia de la regulación estatal en el sistema bancario para evitar crisis financieras. Se describe cómo los bancos centrales usan el encaje bancario, que es el porcentaje mínimo de depósitos que un banco debe mantener como reserva, para controlar la solidez y solvencia de los bancos. Esta regulación es fundamental para asegurar el avance de la economía y permitir que las personas obtengan lo que necesitan en el momento que lo deseen. El párrafo concluye con la afirmación de que la regulación es esencial para mantener la estabilidad financiera y prevenir desastres económicos a gran escala.
Mindmap
Keywords
💡Banco
💡Préstamo
💡Ahorrista
💡Interés
💡Banco central
💡Encaje bancario
💡Corrida bancaria
💡Papel moneda
💡Spread bancario
💡Tarjeta de crédito
Highlights
El nombre banco proviene de las plazas de la Italia medieval donde los prestamistas se sentaban a formalizar sus negocios.
Los bancos no son nuevos ni comenzaron con el capitalismo; ya dos mil años antes de Cristo en Babilonia agrupaciones de mercaderes realizaban préstamos de dinero para financiar expediciones comerciales.
Durante la Edad Media, los reyes, los nobles y los colonizadores necesitaban grandes sumas de dinero para sus guerras y expediciones, así aparecen las primeras instituciones dedicadas a conservar y aportar esos capitales: los bancos.
Los bancos comienzan a emitir papel moneda para asegurar cada transacción, simbolizando los fondos depositados.
Cada estado comienza a regular la política monetaria propia y se crean los bancos centrales para poner orden en el comercio.
Los bancos funcionan como intermediarios entre quienes tienen dinero disponible (ahorristas) y quienes lo necesitan, canalizando el dinero del ahorro hacia la inversión.
Los préstamos se devuelven en cuotas, suavizando el impacto en las cuentas de una empresa o familia y favoreciendo el consumo y el crecimiento económico.
Los bancos obtienen sus ganancias a través de los intereses que cobran en la intermediación entre los ahorristas y quienes solicitan un préstamo.
La diferencia entre la tasa que el banco pide a quienes presta dinero y la que ofrece a los ahorristas se llama spread bancario, y es de allí de donde el banco obtiene sus mayores ganancias.
Para préstamos más pequeños, los bancos ofrecen alternativas como las tarjetas de crédito, que tienen mayor interés pero son más accesibles.
La confianza es un factor crucial en el sistema bancario: los ahorristas deben confiar en que el banco les devolverá el dinero depositado, y el banco en que no todos los ahorristas retirarán sus depósitos al mismo tiempo.
Un problema grave aparece cuando los bancos dan señales de que los préstamos no van a ser devueltos, lo que provoca una corrida bancaria.
El estado regula la política económica del país a través de sus bancos centrales, utilizando instrumentos como el encaje bancario para asegurar la solidez y solvencia de los bancos.
El encaje bancario es el porcentaje mínimo de depósitos que un banco está obligado a mantener como reserva, es decir, que no puede prestar.
El sistema bancario regulado por el estado es fundamental para que la economía avance y las personas puedan conseguir lo que desean en el momento que lo necesitan.
Transcripts
[Música]
cuando queremos comprar algo o pagar una
deuda y no tenemos el dinero suficiente
buscamos distintos caminos
[Música]
claro que no todos tenemos al igual que
malena un hermano como tomás
generalmente para conseguir dinero
recurrimos a los bancos
pero cómo funciona un banco
ah
i
los bancos pueden servir para muchas
cosas por ejemplo para ayudar a
conseguir dinero
pero este no es el tipo de banco del que
vamos a hablar
ni tampoco esté claro aunque
históricamente se acerca un poco más
el nombre banco proviene de las plazas
de la italia medieval donde los
prestamistas se sentaban a formalizar
sus negocios
[Música]
y dije de negocios vayamos al origen de
todo esto
no tanto un poco más adelante
[Música]
los bancos no son nuevos ni comenzaron
con el capitalismo ya dos mil años antes
de cristo en babilonia agrupaciones de
mercaderes realizan préstamos de dinero
para financiar expediciones comerciales
pero fue mucho tiempo después que los
bancos comenzaron a tomar mayor
importancia
durante la edad media en algunos países
de europa los reyes los nobles y los
colonizadores necesitan grandes sumas de
dinero para invertir en sus guerras y
expediciones así aparecen las primeras
instituciones dedicadas a conservar y
aportar esos capitales los bancos
con las ganancias obtenidas y con los
reyes y estados como clientes y deudores
los bancos se vuelven muy poderosos su
influencia se extiende rápidamente a
toda europa para asegurar cada
transacción los bancos comienzan a
emitir papel moneda
o sea billetes que simbolizan los fondos
depositados pero como cada banco emite
sus propios billetes el comercio se
vuelve muy caótico para poner un poco de
orden pronto cada estado comienza a
regular la política monetaria propia de
esa forma en cada país se crean los
bancos centrales
claro que a lo largo de la historia los
bancos no siempre funcionan de la misma
manera
así es a quién ya qué intereses presta
un banco cambia según el sistema de
producción económico vigente y el estado
de la economía en la edad media los
únicos beneficiarios eran reyes nobles y
colonizadores pero hacia principios del
siglo 20 en eeuu se les abre un nuevo y
enorme mercado
la clase media
con sus créditos los bancos ayudan a
financiar sus necesidades y hábitos de
consumo
así los consumidores pueden proyectar
más compras y gastos y las empresas
nuevas inversiones para proveer a ese
consumo para financiar estas necesidades
tanto empresas como particulares acuden
a préstamos o créditos
pero cómo funcionan los préstamos
bancarios
en realidad el dinero que los bancos
ofrecen no es de su propiedad sino de
quienes han efectuado allí sus depósitos
en forma de ahorros
los bancos entonces funcionan como
intermediarios entre quienes tienen
dinero disponible los ahorristas y
quienes lo necesitan
dicho de otro modo canalizan el dinero
del ahorro hacia la inversión de esta
forma se pueden realizar gastos o
inversiones sin tener que esperar a
reunir el dinero necesario
los préstamos se devuelven tiempo más
tarde y en cuotas el impacto en las
cuentas de una empresa o familia se ve
muy suavizado favoreciendo el consumo y
el crecimiento económico pero que ganan
los bancos con todo este movimiento de
dinero
los bancos son en sí empresas y por lo
tanto necesitan producir ganancias estas
ganancias son el producto de los
intereses que el banco cobra en la
intermediación entre los ahorristas que
depositan su dinero y quienes solicitan
un préstamo para poder producir más
ganancias necesitan conseguir más
ahorristas y para seducir a esos
ahorristas el banco promete devolverle
más dinero que el depositado lo que se
conoce como tasa de interés lo mismo
sucede con el dinero que el banco prestó
y le devuelven esos montos vuelven con
una tasa de interés o sea regresa un
poco más de lo prestado por supuesto el
beneficio está en que la tasa que el
banco pide a quienes les presta dinero
es mayor que la que les ofrece a los
ahorristas
esa diferencia se llama spread bancario
y es de allí de donde el banco obtiene
sus mayores ganancias
[Música]
cuando se trata de grandes préstamos el
banco busca reducir sus riesgos tratando
de asegurarse que ese crédito pueda ser
devuelto por lo cual las empresas deben
demostrar que el proyecto para el cual
piden el préstamo es lucrativo y seguro
por su parte cuando un individuo es el
que solicita un crédito tiene que
demostrar que gana lo suficiente como
para poder afrontar las futuras cuotas
[Música]
para préstamos más pequeños los bancos
ofrecen otras alternativas como por
ejemplo
las tarjetas de crédito
estas tienen mayor interés que un
préstamo pero al mismo tiempo son mucho
más accesibles
[Música]
de esta forma los bancos a través de los
distintos préstamos activan el consumo y
dinamizan la economía del país para que
todo esto sea posible debe existir un
factor muy importante
la confianza los ahorristas deben
confiar en que el banco les devuelva el
dinero depositado en el plazo acordado y
el banco debe confiar en que no todos
los ahorristas saquen sus depósitos al
mismo tiempo así siempre habrá una parte
de estos depósitos como reserva y otra
en condiciones de ser prestada y que
genere ganancias el problema aparece
cuando un banco en particular o un
sistema bancario da señales de que los
préstamos no van a ser devueltos es
entonces cuando surge la desconfianza
algunos ahorristas comienzan a retirar
sus depósitos de forma inmediata lo cual
produce mayor desconfianza y provoca que
todos los ahorristas corran en masa a
retirar sus depósitos el problema está
en que esos ahorros ya fueron dados en
préstamos que todavía no han sido
devueltos y por lo tanto los bancos no
tienen dinero con el que afrontar esos
retiros
el sistema se quiebra y ocurre lo que se
conoce como corrida bancaria
[Música]
cuando la corrida se da de manera
generalizada el estado suele restringir
o hasta prohibir el retiro de depósitos
[Música]
la economía se frena abruptamente y son
los ahorristas quienes finalmente sufren
las consecuencias
[Música]
[Aplausos]
para evitar que este desastre suceda los
estados regulan la política económica
del país a través de sus bancos
centrales uno de los instrumentos más
importantes que regula un banco central
es el encaje bancario se llama así al
porcentaje mínimo de depósitos que un
banco está obligado a mantener como
reserva es decir que no puede prestar
así se controla la solidez y solvencia
de los bancos
[Música]
o no
[Música]
el sistema bancario regulado por el
estado es fundamental para que la
economía avance y para que personas como
malena puedan conseguir lo que quieren
en el momento que lo desean
[Música]
[Aplausos]
[Música]
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