Vas a necesitar $1,460,000 de dólares como mínimo para poder retirarte

Endeuda2

20 Jul 202411:49

Summary

TLDREl guion del video discute la cantidad de dinero necesaria para una jubilación cómoda, señalando que no existe una fórmula única debido a la individualidad de las situaciones financieras. Se mencionan reglas generales como ahorrar el 15-20% de los ingresos y tener un fondo de emergencias, pero también se destaca la importancia de adaptar la planificación financiera a los propios objetivos y circunstancias. La nueva encuesta de Northwestern Mutual sugiere que el promedio de dinero necesario para retirarse es de $1.46 millones, una cifra influenciada por el cambio en el sistema de pensiones y la inseguridad del futuro del Seguro Social en EE. UU. El video también enfatiza la ventaja de comenzar a ahorrar temprano y el impacto que tiene en la cantidad acumulada a lo largo del tiempo.

Takeaways

😀 No existe una fórmula exacta para la planificación financiera personal, ya que cada individuo tiene un camino de vida diferente.
💰 Se sugiere ahorrar al menos el 15% a 20% de los ingresos y invertir de manera consistente para el retiro.
🏥 Es recomendable tener un fondo de emergencia que cubra de 3 a 6 meses de gastos.
🔄 La seguridad social y el cuidado de crédito son aspectos clave en la planificación financiera a largo plazo.
📉 Un millón de dólares no tiene el mismo valor que tenía hace 20 años y su valor cambiará en el futuro.
📊 Según una encuesta de Northwestern Mutual, las personas necesitan en promedio $1.46 millones para retirarse cómodamente en Estados Unidos.
👴 La desaparición del sistema de pensiones y el temor a la reducción de beneficios de la seguridad social son factores que influyen en la cantidad de dinero que se considera necesaria para el retiro.
🌐 La cantidad de dinero necesaria para el retiro varía según la ubicación geográfica y el estilo de vida esperado.
📈 La edad ideal para retirarse puede ser antes de los 67 años, lo que podría requerir una mayor cantidad de ahorros.
👶 Las generaciones más jóvenes comienzan a ahorrar e invertir para su retiro a una edad temprana, lo que puede ser un gran ventaja.
📉 Empieza a invertir temprano y ahorrar de manera agresiva, ya que el tiempo es un factor crucial en la acumulación de activos a lo largo de la vida.

Q & A

¿Por qué la cantidad de dinero necesaria para la jubilación varía de una persona a otra?
-La cantidad de dinero necesaria para la jubilación varía debido a factores individuales como los ingresos, el estilo de vida en la jubilación, la ubicación de la jubilación, el estado civil, las deudas y si se desea dejar una herencia, entre otros.
¿Cuál es la razón principal por la que la cantidad de dinero necesaria para la jubilación ha aumentado en los Estados Unidos?
-El aumento se debe en gran parte a la desaparición del sistema de pensiones en el sector privado y al temor a que la seguridad social reduzca sus beneficios en el futuro.
Según la encuesta de Northwestern Mutual, ¿cuánto dinero promedio creen las personas que necesitan para retirarse cómodamente?
-Las personas en promedio creen que necesitan $1,460,000 para retirarse cómodamente, aunque este número puede variar según la ubicación geográfica y el estilo de vida.
¿Qué factores hacen que la cifra de $1,460,000 no sea realista para algunas personas?
-La cifra puede no ser realista dependiendo de la ubicación de la jubilación, el estilo de vida esperado, las deudas, la herencia deseada y la cantidad de dinero que se espera recibir de la seguridad social.
¿Cuál es la diferencia en la cantidad de dinero que se necesita para vivir en Nueva York o California en comparación con otros lugares del mundo?
-Se necesita mucho más dinero para vivir en Nueva York o California en comparación con otros lugares, lo que significa que la cifra de $1,460,000 podría ser considerada un umbral de pobreza en estas áreas.
Según la guía de Fidelity, ¿cuál debería ser la cantidad de dinero ahorrada para la jubilación a la edad de 67 años?
-La guía de Fidelity sugiere que se debería tener al menos 10 veces el salario actual ahorrado para la edad de jubilación a los 67 años, lo que podría reemplazar el 45% de los ingresos de por vida.
¿Por qué es importante comenzar a ahorrar e invertir temprano para la jubilación?
-Comenzar temprano permite aprovechar el poder de lacompound interest, lo que significa que las inversiones pueden crecer significativamente con el tiempo, incluso con aportes más pequeños.
Según la encuesta, ¿a qué edad comenzaron los diferentes grupos generacionales a ahorrar para su jubilación?
-Los Baby Boomers comenzaron a una edad media de 30-27 años, los Millennials a los 27 años y la Generación Z a los 22 años.
¿Cuál es la diferencia en la cantidad de dinero que podría acumularse si se invierte desde temprana edad?
-Si una persona de la Generación Z invierte $350 al mes desde los 22 años hasta los 60, podría terminar con $1,610,199, mientras que una persona que comienza a invertir a los 37 años con $700 al mes solo terminaría con $704,520.
¿Qué proporción de sus ingresos los Millennials y la Generación Z podrían reemplazar con sus ahorros e inversiones y la seguridad social al jubilarse?
-Los Millennials y la Generación Z podrían reemplazar casi el 60% de sus ingresos con sus ahorros, inversiones y la seguridad social, mientras que los Baby Boomers y la Generación X podrían reemplazar aproximadamente el 50%.
¿Qué consejo se da para las personas que desean planificar financieramente para su retiro?
-Es importante ser conservador con las estimaciones y ser agresivo con los ahorros e inversiones, comenzar temprano y no retrasar la planificación financiera, ya que el tiempo es un recurso valioso.

Outlines

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💰 La importancia de la planificación financiera personalizada

Este párrafo destaca la necesidad de una planificación financiera personalizada para el retiro, señalando que no existe una fórmula universal debido a las diferencias individuales en la vida de cada persona. Se menciona la importancia de seguir ciertas reglas financieras como ahorrar el 15% a 20% de los ingresos, invertir regularmente para el retiro, mantener un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos y considerar el cuidado del crédito. Además, se discute cómo el valor del dinero cambia con el tiempo y cómo las personas en Estados Unidos necesitan, en promedio, $1.46 millones para retirarse cómodamente, según una encuesta de Northwestern Mutual. Se destaca la desaparición del sistema de pensiones y el temor a la reducción de beneficios de la seguridad social, lo que aumenta la responsabilidad personal de ahorrar e invertir para la jubilación.

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📊 Diferencias en las estimaciones de ahorro para la jubilación

Este párrafo explora las diferencias en las estimaciones de cuánto dinero se necesita para retirarse, según la generación a la que pertenecen. Se menciona una guía de Fidelity que sugiere tener al menos 10 veces el salario ahorrado para la edad de jubilación a los 67 años. Se discute la idea de que este ahorro, junto con los beneficios de la seguridad social, podría cubrir entre el 70% y el 80% de los ingresos activos. Además, se abordan las diferencias en las expectativas de jubilación temprana y las implicaciones de no recibir beneficios de la seguridad social. Se destaca la importancia de comenzar a ahorrar e invertir temprano y cómo esto puede tener un impacto significativo en la cantidad de dinero que se ahorra a lo largo del tiempo.

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🚀 El poder del tiempo en la inversión y la planificación para la jubilación

Este párrafo enfatiza el valor del tiempo en la inversión y cómo comenzar a ahorrar e invertir temprano puede tener un impacto significativo en el monto total acumulado para la jubilación. Se presenta un análisis de diferentes escenarios de inversión, mostrando cómo la generación Z, al comenzar a invertir a una edad temprana, podría acumular más dinero que una persona de la generación X o baby boomers, incluso si estas últimas invierten más dinero mensualmente. Se discuten las estimaciones de Vanguard sobre la capacidad de las generaciones más jóvenes de reemplazar una mayor proporción de sus ingresos con ahorros e inversiones, en comparación con las generaciones anteriores que comenzaron a ahorrar más tarde. Finalmente, se aconseja ser conservador en las estimaciones y agresivo en los ahorros e inversiones para asegurar una planificación financiera exitosa.

Mindmap

Keywords

💡Finanzas personales

Finanzas personales se refiere a la gestión de los recursos económicos de un individuo o familia, incluyendo el ahorro, la inversión y la planificación para el futuro. En el video, este concepto es central ya que aborda cómo planificar para la jubilación y cuánto dinero se necesita para ello, destacando la importancia de adaptar la planificación financiera a las necesidades individuales.

💡Planificación financiera

La planificación financiera es el proceso de establecer y alcanzar objetivos financieros a largo plazo, como la jubilación. En el contexto del video, se enfatiza que no hay una fórmula única que se aplique a todos, sino que cada persona debe considerar sus ingresos, estilo de vida y objetivos personales para diseñar su propia planificación financiera.

💡Ahorro

Ahorro es el acto de destinar una parte de los ingresos para futuras necesidades o para alcanzar objetivos financieros. En el video, se menciona que es fundamental ahorrar al menos el 15% a 20% de los ingresos para la jubilación, destacando la importancia de este hábito en la planificación financiera.

💡Inversión

La inversión implica el uso de recursos financieros en espera de obtener un rendimiento o beneficio económico. En el video, se sugiere que invertir de manera consistente es crucial para asegurar una buena posición financiera en la jubilación, aportando a la construcción de un patrimonio sólido.

💡Fondo de emergencias

Un fondo de emergencias es una cantidad de dinero que se guarda para cubrir gastos inesperados o imprevistos. En el video, se recomienda tener un fondo de emergencias que cubra de 3 a 6 meses de gastos, lo cual es un aspecto clave de la planificación financiera para enfrentar situaciones inesperadas sin comprometer la estabilidad económica.

💡Pensión

La pensión es un tipo de beneficio financiero que se recibe después de la jubilación. En el video, se menciona cómo el sistema de pensiones ha evolucionado, pasando de ser una cobertura común en el sector privado a un modelo en el que cada individuo es responsable de su propia planificación de jubilación.

💡Seguridad social

La seguridad social es un sistema de protección social que proporciona beneficios como la pensión de jubilación. En el video, se discute la preocupación de que los beneficios de la seguridad social puedan disminuir en el futuro, lo que aumenta la importancia de la autogestión de la planificación financiera para la jubilación.

💡Millón de dólares

El millón de dólares ha sido históricamente una cifra referencial para la planificación de la jubilación. Sin embargo, el video señala que este monto puede no ser suficiente en la actualidad o en el futuro debido a la inflación y los cambios en el costo de la vida.

💡Inflación

La inflación es el aumento generalizado y sostenido del costo de los bienes y servicios. En el video, se destaca cómo la inflación afecta el poder adquisitivo del dinero ahorrado y la importancia de considerarla al planificar la jubilación para asegurar que los fondos sean suficientes en el futuro.

💡Retiro

El retiro se refiere a dejar de trabajar y comenzar a disfrutar de la vida sin la necesidad de generar ingresos laborales. En el video, se discute la cantidad de dinero que se necesita para poder retirarse cómodamente, destacando que esta cantidad varía según la ubicación, el estilo de vida y otros factores personales.

Highlights

La planificación financiera personal es profundamente individual y no existe una fórmula exacta que funcione para todos.

Se sugiere ahorrar al menos el 15% a 20% de los ingresos y invertir consistentemente para el retiro.

Es recomendable tener un fondo de emergencias de 3 a 6 meses de gastos.

Cuidar el crédito es crucial en la planificación financiera.

La cifra de 1 millón de dólares como objetivo de retiro ha cambiado en valor con el tiempo.

Una nueva encuesta muestra que las personas necesitan en promedio $460,000 para retirarse cómodamente.

El sistema de pensiones en Estados Unidos ha cambiado drásticamente, con menos pensiones proporcionadas por las empresas.

El temor a la reducción de beneficios de la seguridad social afecta la planificación de retiro.

La cantidad exacta de dinero necesaria para retirarse es incierta y depende de múltiples factores personales.

El estilo de vida en el retiro y la ubicación geográfica afectan significativamente la cantidad de dinero requerida.

La guía de Fidelity sugiere tener al menos 10 veces el salario ahorrado para la edad de jubilación a los 67 años.

Los millennials y la generación Z comienzan a ahorrar y invertir para su retiro a una edad más temprana que las generaciones anteriores.

El tiempo de inversión es crucial, y comenzar a invertir temprano puede tener un impacto significativo en el monto acumulado.

Las generaciones más jóvenes tienen una ventaja al comenzar a ahorrar y invertir temprano, lo que puede aumentar su capacidad de reemplazar sus ingresos en el retiro.

La planificación financiera exitosa requiere ser conservador con las estimaciones y agresivo con los ahorros e inversiones.

El tiempo es un recurso valioso en la planificación financiera y comenzar a invertir temprano es fundamental.

Vanguard estimó que los millennials y la generación Z pueden reemplazar una mayor proporción de sus ingresos en el retiro debido a su planificación temprana.

Ser conservador en las estimaciones y agresivo en los ahorros puede llevar a una situación en la que se pueda jubilar antes de lo esperado.