¿Qué es un crédito puente?

Summary

En esta conversación con Patricia Velázquez, especialista en préstamos puente, se exploran las características fundamentales de este tipo de financiamiento, dirigido principalmente a desarrolladores de vivienda. Se abordan los beneficios de obtener un préstamo puente, como evitar la decapitalización del desarrollador y facilitar la construcción de viviendas. Se explican los documentos necesarios para acceder a estos préstamos, los términos de pago, los costos involucrados y los factores determinantes para obtener el financiamiento. Además, se destaca la importancia de la experiencia en el sector y la viabilidad del proyecto como elementos clave para acceder a este tipo de crédito.

Takeaways

• 😀 Un préstamo puente es un financiamiento otorgado por instituciones financieras, destinado principalmente a desarrolladores de viviendas, como empresas dedicadas a la construcción de desarrollos habitacionales.
• 😀 Este tipo de préstamo permite a los desarrolladores utilizar recursos de las instituciones financieras para construir viviendas sin tener que usar su propio capital, lo que les permite gestionar mejor sus recursos.
• 😀 El préstamo puente no incluye la compra de terrenos, sino que está destinado exclusivamente a la construcción de viviendas, tanto horizontales como verticales.
• 😀 Para solicitar un préstamo puente, los desarrolladores deben presentar tres carpetas de documentos: técnica, legal y financiera, que incluyen licencias, estados financieros, documentos legales, y detalles sobre el proyecto de comercialización.
• 😀 Es posible que una persona sin experiencia en construcción pueda acceder a un préstamo puente al asociarse con un constructor con experiencia, y la financiación se otorgaría en base a la experiencia demostrable del socio constructor.
• 😀 El monto de financiamiento para un proyecto de construcción depende del valor comercial del proyecto, y las instituciones financieras pueden otorgar entre el 50% y el 65% del valor comercial estimado del desarrollo.
• 😀 El préstamo se desembolsa en etapas, comenzando con un adelanto del 20% del monto aprobado, que puede utilizarse para capital de trabajo, compra de materiales y avances a proveedores, pero no para pagar deudas previas.
• 😀 El avance de los fondos se realiza según el progreso de la obra, con inspecciones regulares (generalmente cada 21 días) que determinan el porcentaje de financiamiento a liberar según el avance físico de la construcción.
• 😀 Los costos asociados con la obtención de un préstamo puente incluyen comisiones de apertura, costos de avalúo, seguros de obras civiles, y gastos notariales relacionados con la firma del contrato.
• 😀 Las instituciones financieras pueden pedir estudios de mercado para analizar la viabilidad del proyecto, revisando aspectos como la absorción del mercado, el precio de venta de propiedades similares, y la competencia en el área.
• 😀 Para acceder a un préstamo puente, las empresas deben tener buenos antecedentes financieros, experiencia verificable y proyectos bien definidos. La experiencia previa en desarrollos similares es crucial, pero las empresas sin mucha trayectoria pueden buscar asociarse con otras más experimentadas.

Q & A

¿Qué es un crédito puente y para qué se utiliza?

Un crédito puente es un financiamiento otorgado por instituciones financieras, como bancos, y está dirigido principalmente a desarrolladores de vivienda, especialmente para la construcción de desarrollos habitacionales de tipo medio o económico, tanto en vivienda vertical como horizontal.

¿Puedo obtener un crédito puente para la construcción de viviendas en la playa?

Sí, aunque algunas instituciones no otorgan créditos puente para viviendas en la playa porque se consideran 'segunda casa', otras sí financian este tipo de proyectos, dependiendo de la institución.

¿Cuáles son los beneficios de un crédito puente para un constructor?

El principal beneficio es que permite al desarrollador obtener los recursos necesarios para construir sin tener que usar sus propios fondos. De esta forma, pueden gestionar su capital de manera más eficiente y destinarlo a otros proyectos, mientras que la financiación cubre la construcción del desarrollo.

¿Qué documentos necesita un desarrollador para solicitar un crédito puente?

El desarrollador debe presentar una carpeta técnica, legal y financiera. La carpeta técnica incluye permisos y licencias, la carpeta financiera debe contener estados financieros y declaraciones de activos, y la carpeta legal debe asegurar que la empresa esté debidamente constituida y tenga los derechos legales sobre el terreno.

¿Se puede asociar un desarrollador sin experiencia en construcción con otra empresa para solicitar un crédito puente?

Sí, un desarrollador sin experiencia en construcción puede asociarse con una empresa que tenga experiencia en este tipo de proyectos. Esto puede hacerse bajo una figura de responsabilidad solidaria, siempre y cuando se demuestre que la empresa asociada tiene experiencia comprobable.

¿Cuánto financiamiento puede obtener un desarrollador para construir un proyecto de vivienda?

El financiamiento puede ser de entre el 50% y el 65% del valor comercial del proyecto. Por ejemplo, si el valor comercial de un proyecto de 20 apartamentos es de 80 millones de pesos, el financiamiento podría ser de hasta 52 millones de pesos, dependiendo del análisis realizado por la institución financiera.

¿En qué plazo debe finalizarse la obra para que el crédito puente sea aprobado?

El plazo se determina según el programa de trabajo que presenta el desarrollador. Este programa debe detallar las etapas del proyecto y el tiempo estimado para su finalización, por ejemplo, en un proyecto de 20 apartamentos podría ser de 18 meses.

¿Cómo funciona el desembolso del crédito puente?

Una vez aprobado, el banco otorga un adelanto del 20% del monto total del crédito, que puede utilizarse para capital de trabajo, compras de materiales y pagos a proveedores. El restante 80% se libera en administraciones conforme avance la obra, después de realizar inspecciones periódicas de progreso.

¿Cuáles son los costos adicionales asociados a la contratación de un crédito puente?

Los costos incluyen una comisión por apertura, el costo de una evaluación del terreno que servirá como garantía, el seguro de las obras civiles durante la construcción y los gastos notariales para formalizar el crédito.

¿Qué factores pueden afectar la tasa de interés de un crédito puente?

La tasa de interés se determina a partir de la tasa base más un porcentaje adicional que depende del análisis realizado por la institución financiera. Este análisis incluye la situación financiera de la empresa, el valor del proyecto, y otros factores relevantes.