Zentralbankgeld und Geschäftsbankengeld (13.4)

Summary

In diesem Video wird der Unterschied zwischen Zentralbankgeld und Geschäftsbankgeld erläutert. Zentralbankgeld, als gesetzliches Zahlungsmittel, umfasst Bargeld und Einlagen bei der Zentralbank, während Geschäftsbankgeld in Form von Guthaben auf Girokonten vorliegt. Die Effizienz von Zahlungssystemen wird hervorgehoben, da Banken Konten bei der Zentralbank führen, um Transaktionen zu erleichtern. Außerdem wird die Rolle der Banken bei der Geldschöpfung, das Risikomanagement und die Wettbewerbsbedingungen im Bankensektor diskutiert. Diese Aspekte sind entscheidend für das Verständnis der Finanzmärkte und der Funktionsweise moderner Geldsysteme.

Takeaways

• 💰 Zentrale Banken schaffen Geld, das als gesetzliches Zahlungsmittel gilt und sowohl Bargeld als auch Einlagen bei der Zentralbank umfasst.
• 🏦 Geschäftsbankengeld entsteht durch Einlagen auf Girokonten und ist weniger stabil als Zentralbankgeld.
• 🔄 Zahlungssysteme ermöglichen den Geldtransfer zwischen Banken effizient zu gestalten, ohne physisches Bargeld zu bewegen.
• ⚖️ Zentralbankgeld muss in Zahlungen akzeptiert werden, während andere Zahlungsmethoden freiwillig angenommen werden können.
• 💳 Die Nutzung von EC-Karten ermöglicht schnelle Transfers von Geldforderungen an Verkäufer, die dann durch die Bank ausgeglichen werden.
• 📉 Banken verdienen Geld durch Zinsen auf Kredite und zahlen niedrige Zinsen auf Einlagen, was zu einem Modell der Fristentransformation führt.
• 🛡️ Banken stehen unter regulatorischer Kontrolle, um die Stabilität des Finanzsystems zu gewährleisten und verhindern, dass Banken in der Krise pleitegehen.
• 🤝 Banken konkurrieren um Kunden und bieten Anreize wie Boni für Kontoeröffnungen, um Einlagen zu fördern.
• ⚠️ Die Möglichkeit der Geldschöpfung durch Banken birgt systemische Risiken, insbesondere in finanziellen Krisenzeiten.
• 📊 Die Finanzkrise kann durch die asymmetrische Finanzierung von Banken verstärkt werden, da diese langfristige Investitionen mit kurzfristigen Einlagen finanzieren.

Q & A

Was ist der Unterschied zwischen Zentralbankgeld und Geschäftsbankgeld?

Zentralbankgeld ist das von der Zentralbank geschaffene Geld, das als gesetzliches Zahlungsmittel gilt und in Form von Bargeld und Einlagen bei der Zentralbank existiert. Geschäftsbankgeld hingegen besteht aus Einlagen, die Kunden auf ihren Girokonten bei Geschäftsbanken halten.

Warum ist Zentralbankgeld ein gesetzliches Zahlungsmittel?

Zentralbankgeld ist gesetzliches Zahlungsmittel, weil es von der Zentralbank ausgegeben wird und bei allen Zahlungen akzeptiert werden muss. Dies bedeutet, dass Gläubiger verpflichtet sind, Zahlungen in Zentralbankgeld anzunehmen.

Wie funktioniert der Zahlungsverkehr zwischen Geschäftsbanken?

Der Zahlungsverkehr zwischen Geschäftsbanken erfolgt über Konten bei der Zentralbank. Wenn eine Bank Geld an eine andere überweist, geschieht dies durch die Buchung auf den Konten der Zentralbank, was den Bedarf an physischen Geldtransfers reduziert.

Was sind die Vorteile von Geschäftsbankgeld?

Geschäftsbankgeld bietet den Vorteil der schnellen und einfachen Verfügbarkeit für Zahlungen. Es kann elektronisch übertragen werden, was Transaktionen effizienter macht als Bargeldtransfers.

Wie verdienen Geschäftsbanken Geld?

Geschäftsbanken verdienen Geld durch die Vergabe von Krediten, indem sie Zinsen auf die vergebenen Kredite erheben, während sie auf Einlagen meist niedrige oder keine Zinsen zahlen. Dies nennt man Fristentransformation.

Welche Rolle spielen Zentralbanken im Finanzsystem?

Zentralbanken spielen eine entscheidende Rolle im Finanzsystem, indem sie die Geldmenge kontrollieren, Stabilität fördern und als Kreditgeber der letzten Instanz agieren. Sie regulieren auch die Banken, um das Vertrauen in das Bankensystem zu gewährleisten.

Was sind die Risiken von Bankgeschäften?

Risiken von Bankgeschäften umfassen Liquiditätsrisiken, insbesondere wenn viele Kunden gleichzeitig ihr Geld abheben wollen (Bank Run), sowie das Risiko von Kreditausfällen, wenn Schuldner ihre Kredite nicht zurückzahlen können.

Wie wird der Begriff 'Fristentransformation' definiert?

Fristentransformation bezeichnet das Geschäftsmodell von Banken, bei dem sie kurzfristige Einlagen annehmen und diese in langfristige Kredite umwandeln. Dies führt zu einer Zinsdifferenz, die die Banken als Gewinn nutzen.

Warum ist Bargeld in der heutigen Wirtschaft immer noch wichtig?

Bargeld ist wichtig, da es eine physische Form von Geld darstellt, die in vielen Situationen akzeptiert wird. Insbesondere im Einzelhandel und bei kleinen Transaktionen bleibt Bargeld ein beliebtes Zahlungsmittel.

Welche Herausforderungen können während einer Finanzkrise auftreten?

Während einer Finanzkrise können Banken in Liquiditätsprobleme geraten, da das Vertrauen der Kunden schwindet und viele Kunden gleichzeitig ihr Geld abheben wollen. Dies kann zu einem Bank Run führen und das gesamte Finanzsystem destabilisieren.