Welche Zinsbindung ist richtig? Rechnerisch die beste Zinsbindung!

Summary

In diesem Video wird die Frage der richtigen Zinsbindung bei Baufinanzierungen behandelt. Der Sprecher kritisiert pauschale Antworten und betont die Notwendigkeit, die individuelle Situation zu betrachten. Er erklärt, dass es wichtig ist, nicht nur, ob die Zinsen in der Zukunft höher sein werden, sondern wie hoch sie sein werden. Der Begriff 'Break-even-Punkt' wird eingeführt, um die optimale Zinsbindung zu ermitteln. Ein Rechner auf der Website des Sprechers hilft dabei, die Zinsschwelle zu berechnen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Takeaways

• 💡 Zinsbindung bedeutet, den Zinssatz für eine bestimmte Dauer festzulegen, beispielsweise für 10, 15 oder 20 Jahre.
• 📉 Aktuell befinden wir uns in einer Niedrigzinsphase, was den Gedanken nahelegt, sich die günstigen Zinsen für eine längere Zeit zu sichern.
• 🏦 Banken bieten bei längeren Zinsbindungen in der Regel höhere Zinssätze an, da sie das Risiko der zukünftigen Zinsänderungen einpreisen.
• 📊 Ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung zwischen kurzer und langer Zinsbindung ist der sogenannte 'Break-Even-Point', der die Zinsgrenze bestimmt, ab der sich eine längere Zinsbindung lohnt.
• 🔄 Die Berechnung des Break-Even-Points erfolgt durch den Vergleich eines kürzeren Zeitraums (z. B. 10 Jahre) mit einem längeren (z. B. 15 Jahre).
• 🔢 Um den Break-Even-Point korrekt zu berechnen, müssen der Zinsunterschied, der Zeitraum zwischen den Zinsbindungen und die Tilgung berücksichtigt werden.
• 💰 Je höher die monatliche Tilgung ist, desto niedriger ist das Risiko bei kürzeren Zinsbindungen.
• 📈 Der Break-Even-Zins in einem Beispiel liegt bei 1,88 % für 5 Jahre, wobei das Zinsniveau in 10 Jahren um mehr als 1,09 % steigen müsste, um die längere Zinsbindung zu rechtfertigen.
• 📝 Am Ende des Videos wird empfohlen, persönliche Berechnungen und Beratungen durchzuführen, um die beste Entscheidung für die Zinsbindung zu treffen.
• 📱 Der Berater bietet an, persönliche Beratungen durchzuführen, die meist per Videoanruf stattfinden, unabhängig vom Standort des Kunden in Deutschland.

Q & A

Was versteht man unter einer Zinsbindung in der Baufinanzierung?

Die Zinsbindung ist die Dauer, über die der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Das bedeutet, dass der Zinssatz während dieser Zeit unverändert bleibt, unabhängig von Schwankungen am Markt.

Warum wird häufig empfohlen, eine lange Zinsbindung zu wählen?

Es wird oft empfohlen, eine lange Zinsbindung zu wählen, weil das aktuelle Zinsniveau sehr niedrig ist. Durch eine lange Zinsbindung sichert man sich diese günstigen Konditionen für einen längeren Zeitraum.

Was ist der Break-even-Point in Bezug auf die Zinsbindung?

Der Break-even-Point ist der Zinssatz, ab dem es sich lohnt, eine längere Zinsbindung zu wählen. Dieser wird durch den Vergleich von kurzen und langen Zinsbindungen berechnet.

Wie berechnet man den Break-even-Point bei einer Zinsbindung?

Um den Break-even-Point zu berechnen, vergleicht man den Zinssatz einer kurzen Zinsbindung, zum Beispiel 10 Jahre, mit dem einer längeren, z.B. 15 Jahre. Man berechnet dann, wie hoch der Zinssatz nach Ablauf der kurzen Zinsbindung sein müsste, damit sich die längere Zinsbindung gelohnt hätte.

Welche Faktoren beeinflussen die Entscheidung für eine kurze oder lange Zinsbindung?

Wichtige Faktoren sind der Zinsunterschied zwischen den Zinsbindungen, die Dauer der Zinsbindungen, die Tilgungsrate des Darlehens und das individuelle Risikoprofil des Darlehensnehmers.

Wann könnte eine kürzere Zinsbindung sinnvoller sein?

Eine kürzere Zinsbindung kann sinnvoll sein, wenn die monatliche Tilgungsrate hoch ist, da das Risiko dann geringer ist, dass Zinsänderungen stark ins Gewicht fallen.

Wie kann die Tilgung die Wahl der Zinsbindung beeinflussen?

Je höher die monatliche Tilgung ist, desto geringer ist das Risiko bei einer kurzen Zinsbindung. Bei einer niedrigen Tilgung könnte eine längere Zinsbindung sinnvoller sein, um das Risiko zu minimieren.

Was passiert, wenn der Zinssatz nach Ablauf der Zinsbindung steigt?

Wenn der Zinssatz nach Ablauf der Zinsbindung steigt und über dem Break-even-Point liegt, wäre es besser gewesen, von Anfang an eine längere Zinsbindung zu wählen.

Wie hoch ist der aktuelle Zinssatz für eine 15-jährige Zinsbindung?

In dem Beispiel im Video liegt der Zinssatz für eine 15-jährige Zinsbindung bei 1,00 %.

Wie kann man selbst eine passende Zinsbindung berechnen?

Man kann online Tools wie den Zinsbindungsrechner auf der Website des Sprechers nutzen, um individuelle Berechnungen durchzuführen und herauszufinden, welche Zinsbindung für die eigenen Bedürfnisse am sinnvollsten ist.