ESG-Risk: ESG-Risiken im Kreditprozess

Summary

In dieser Videoserie wird das Thema der Integration von ESG-Risiken in Kreditprozesse erläutert. Benedikt Kemper, Experte für die Integration von Nachhaltigkeit in Kreditprozessen, betont die Dringlichkeit der Berücksichtigung von ESG-Risiken aufgrund regulatorischer Anforderungen und der jüngsten Stresstests. Es wird auf die Bedeutung von ESG-Risiken in der Kreditaufnahme, Bonitätsanalyse, Kreditpreisgestaltung und Kreditüberwachung eingegangen. Schwerpunkte liegen auf der frühzeitigen Erkennung von Risiken und der Notwendigkeit einer angemessenen Dateninfrastruktur für eine effektive Integration in den Kreditprozess.

Takeaways

• 📈 ESG-Risiken sind zunehmend wichtig für das Kreditrisikomanagement, was auch von der EZB im Rahmen des Klimastresstests betont wird.
• 🏛 Die 7. Novelle der CRR (EU) legt eine Verpflichtung für Institute fest, ESG-Risiken in Kreditprozessen zu berücksichtigen, einschließlich kleinerer Institute.
• 🔍 Die Integration von ESG-Risiken in Kreditprozesse ist essentiell und betrifft fast jede Hierarchie von der Strategie bis zur IT.
• 💼 Der Kreditprozess ist ein zentraler Bereich, in dem ESG-Risiken aktiv berücksichtigt werden müssen, insbesondere bei Geschäftsanbahnung und Bonitätsanalyse.
• 💹 Die Berücksichtigung von ESG-Risiken in der Kreditüberwachung und -bewertung ist entscheidend für die frühzeitige Erkennung von Schwierigkeiten bei Kreditnehmern.
• 💼 ESG-Scores und Bewertungen sind wichtige Werkzeuge, um das Risikoprofil von Kreditnehmern besser zu verstehen und zu bewerten.
• 🏢 Die regulatorische Fokussierung auf die frühe Erkennung von ESG- und Klimarisiken macht die Kreditüberwachung zu einem zentralen Ansatzpunkt.
• 💼 Die Implementierung von ESG-Risiken in Kreditprozesse erfordert eine einheitliche Definition von ESG und die Verwendung von relevanten Daten wie der EU-Taxonomie.
• 🛠️ Projekte zur Integration von ESG in Kreditprozesse stoßen auf Herausforderungen wie die Notwendigkeit einer einheitlichen ESG-Definition und die Verwendung von Daten für eine genaue Risikobewertung.
• 🔒 Die Kreditrisikoüberwachung ist ein Schwerpunkt der Aufsicht und muss in Projekten zur Integration von ESG-Risiken sorgfältig beachtet werden.

Q & A

Warum ist es derzeit dringend, ESG-Risiken in Kreditprozessen zu berücksichtigen?

ESG-Risiken sind wesentliche Risikotreiber im Kreditrisiko, was auch in Stress- und Risikoanalysen der Kunden und in der jüngsten Regulierung deutlich wird. Die 7. Novelle der CRR (Kreditinstituts-Rechtsakte) verlangt die Berücksichtigung dieser Risiken auch für kleinere Institute.

Inwiefern beeinflussen die ESG-Risiken den Kreditprozess?

Die ESG-Risiken betreffen fast jede Hierarchie, von der Strategie bis zur IT. Der Kreditprozess ist besonders betroffen, und es ist wichtig, relevante Informationen von Kunden aktiv einzufordern und sie über den gesamten Kreditlebenszyklus verfügbar zu machen.

Welche Rolle spielen ESG-Scores in der Kreditprozessierung?

ESG-Scores sind wichtig, um die Nachhaltigkeitsrisiken eines Kunden zu bewerten. Interne Diskussionen sind notwendig, um zu entscheiden, ob externe Datenanbieter für diese Bewertungen genutzt werden sollen.

Warum ist die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken im Kreditpreis wichtig?

Die EBA-Richtlinien zur Kreditüberwachung und -vergabe verlangen die Berücksichtigung aller relevanten Kosten im Kreditpreis. Banken, die Kredite in der Immobilienfinanzierung günstiger anbieten, wenn die Immobilie energieeffizient ist, demonstrieren dies.

Wie sollten Kreditinstitute die Früherkennung von ESG- und Klimarisiken organisieren?

Die Kreditüberwachung sollte qualitative und quantitative Indikatoren nutzen, um Kunden, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten, frühzeitig zu erkennen. Dies ist ein wichtiger Punkt, der nicht vernachlässigt werden darf.

Was sind die größten Herausforderungen bei der Integration von ESG-Risiken in Kreditprozesse?

Einheitliche Definition und Abgrenzung des Begriffs ESG, die Verfügbarkeit von Daten und die effiziente Integration der ESG-Risiken in den Prozess sind große Herausforderungen. Es ist wichtig, Kosten und Nutzen abzuwägen.

Wie kann eine Bank sicherstellen, dass sie ihre Kunden nicht doppelt belastet, wenn sie Umweltrisiken reduziert?

Durch die Verwendung von Versicherungen können physische Umweltrisiken gemindert werden, ohne die Kunden zu belasten. Es ist wichtig, darauf zu achten, dass keine doppelten Belastungen für Kreditnehmer entstehen.

Welche Lessons Learned können aus der Projekterfahrung im Zusammenhang mit Nachhaltigkeitsrisiken gezogen werden?

Es ist wichtig, Unterlagen und zusätzliche Informationen für die Kreditrisikoanalyse zu bewerten und strukturelle Veränderungen im Kreditprozess vorzunehmen, wie das Einsetzen eines Nachhaltigkeitskomitees für auffällige Kreditanträge.

Wie kann eine Bank die Verfügbarkeit von Informationen über Nachhaltigkeitsrisiken im Kreditprozess verbessern?

Durch aktives Anfordern von Informationen, deren Verarbeitung und die Veröffentlichung entlang des Kreditlebenszyklus für alle Beteiligten.

Was ist der Appell an die银行业, in Bezug auf die Integration von ESG-Risiken in Kreditprozesse?

Der Appell ist es, die verfügbaren Informationen aktiv anzufordern, sie verarbeitbar zu machen und für alle im Kreditlebenszyklus einsehbar zu machen.