ONDE INVESTIR SUA RESERVA DE EMERGÊNCIA | TESOURO SELIC, NUBANK, INTER OU PICPAY

Summary

Ce script vidéo met en lumière l'importance de ne pas garder de l'argent sous le matelas et de l'investir de manière intelligente. Il explique pourquoi les placements traditionnels comme les actions, les obligations ou les cryptomonnaies ne sont pas adaptés pour une réserve d'urgence. Le narrateur recommande des options plus sûres et liquides, comme les comptes d'épargne à rendement équivalent au CDI, et le Tesouro SELIC, en soulignant l'impact à long terme de la rentabilité et la nécessité de la couverture par le FGC ou un risque souverain.

Takeaways

• 💼 La vie de João est un exemple de quelqu'un qui a passé sa vie à travailler manuellement et n'a pas réussi à économiser suffisamment pour réaliser ses rêves d'enfance.
• 🏦 L'héritage de 1.000 réaux reçu par João en 1995 aurait pu être investit dans des placements plus rentables, comme le trésor SELIC, pour augmenter sa valeur à 5,52 millions de réaux aujourd'hui.
• 🚫 Les investissements comme les actions, les obligations, les fonds immobiliers et les cryptomonnaies ne sont pas appropriés pour une réserve d'urgence en raison de leur manque de liquidité et de risque élevé.
• 💰 Il est important de comprendre les concepts de liquidité, de rentabilité et de risque avant d'investir dans une réserve d'urgence.
• 🔄 La liquidité est essentielle pour une réserve d'urgence; elle doit être en actifs faciles à convertir en cash rapidement en cas de besoin.
• 📉 Les investissements comme les obligations des Lojas Americanas ont montré comment le risque peut affecter la valeur des actifs, ce qui est un point à considérer pour une réserve d'urgence.
• 🏦 Les options de réserve d'urgence discutées incluent les caisses de Nubank, le Porquinho do Inter, les cofrinhos do PicPay et le trésor SELIC, chacun offrant des niveaux de liquidité et de rentabilité différents.
• 💷 La rentabilité de la réserve d'urgence est importante; il est recommandé d'investir dans des actifs qui rendent au moins 100% du CDI pour protéger la valeur de l'argent.
• 🛡 L'existence d'une protection par le FGC (Fundo Garantidor de Créditos) ou un risque souverain faible, comme avec le trésor SELIC, est préférable pour sécuriser la réserve d'urgence.
• 📈 L'investissement dans des actifs avec une rentabilité minimale de 100% du CDI et une liquidité adéquate est essentiel pour une réserve d'urgence, et il ne faut pas compromettre cette réserve en investissant dans des actifs à risque plus élevé.

Q & A

Quelle est la décision malheureuse que João a prise avec son héritage de 1000 réaux ?

João a décidé de garder l'argent sous son matelas, pensant ainsi économiser le maximum et être prêt pour une éventualité future.

Pourquoi l'investissement dans le Trésor Sélic est-il considéré comme un des investissements les plus sûrs au Brésil ?

Le Trésor Sélic est considéré comme sûr car il est émis par le gouvernement fédéral et est garanti par l'État, ce qui en fait l'un des placements à faible risque.

Quels sont les trois critères importants pour une réserve d'urgence ?

Les trois critères importants pour une réserve d'urgence sont la liquidité, la protection contre la 'marquage au marché', et le faible risque.

Pourquoi les actions, les titres et les fonds d'investissement ne sont-ils pas appropriés comme réserve d'urgence ?

Ces placements sont sujets à la 'marquage au marché', ce qui signifie que leur valeur peut fluctuer et ne garantit pas la liquidité ou la sécurité nécessaires pour une réserve d'urgence.

Quelle est la différence entre le CDI et la Selic ?

Le CDI est un type de compte d'épargne qui suit la taxe SELIC, qui est la taux d'intérêt de référence du marché monétaire brésilien. SELIC est le taux directeur de la politique monétaire et CDI est un placement qui suit ses variations.

Pourquoi la poupança n'est-elle pas recommandée pour une réserve d'urgence ?

La poupança n'est pas recommandée car elle ne génère des intérêts que le jour de son anniversaire, ce qui la rend moins attractive en termes de rentabilité et de liquidité pour une réserve d'urgence.

Quels sont les avantages de l'offre 'Caixinha do Nubank' en termes de liquidité et de rentabilité ?

La 'Caixinha do Nubank' offre une liquidité immédiate et une rentabilité de 100% du CDI, ce qui en fait une option intéressante pour une réserve d'urgence.

Quelle est la différence entre le 'RDB imediato', le 'RDB diário' et le 'RDB planejado' proposés par Nubank ?

Le 'RDB imediato' permet de retirer l'argent à tout moment, le 'RDB diário' a un délai de un jour ouvré pour le retrait, tandis que le 'RDB planejado' permet de choisir une date spécifique pour le retrait, avec un rendement qui dépend de la durée de placement.

Pourquoi est-il important de comprendre le risque associé aux investissements de rente fixe pour une réserve d'urgence ?

Il est important de comprendre le risque car il peut affecter la valeur et la sécurité de l'investissement. Les investissements avec FGC (Fundo Garantidor de Créditos) sont préférables car ils offrent une protection en cas de faillite de la banque.

Quelle est la recommandation finale pour la gestion de la réserve d'urgence selon le script ?

La recommandation finale est d'avoir au moins 12 mois de coût mensuel de vie dans un actif qui rende au moins 100% du CDI, avec une bonne liquidité et soit protégé par la FGC, soit être un investissement souverain à faible risque comme le Trésor Sélic.

Outlines

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💼 La vie difficile de João et l'importance de la gestion financière

Le premier paragraphe présente l'histoire de João, qui a eu une enfance difficile et a dû travailler dès son jeune âge. Il n'a pas eu l'opportunité d'étudier et a passé sa vie à travailler manuellement. Malgré la formation de sa famille et la joie qu'elle a apportée, il a également dû faire face à de nombreuses dépenses. João a hérité de 1.000 réaux de son oncle en 1995, mais sans connaissance en matière de gestion financière, il a pris la mauvaise décision de garder l'argent sous son matelas, ce qui l'a empêché de bénéficier des gains potentiels d'investissements plus sûrs comme le trésor SELIC. Ce paragraphe souligne l'importance de l'éducation financière et la conséquence de ne pas investir correctement.

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💹 Options d'investissement pour la réserve d'urgence

Le deuxième paragraphe aborde les différents types d'investissements qui ne sont pas recommandés pour une réserve d'urgence, tels que les actions, les titres, les préférences fixes et hybrides, les fonds immobiliers, les dettes privées, les LCI, les opérations structurées, les cryptomonnaies, les fonds d'actions, les fonds multimarchés, les investissements dans les startups ou le capital-risque. Ces investissements sont considérés comme risqués en raison de la 'marquage au marché', qui signifie que leur valeur peut fluctuer en fonction des conditions du marché. Le paragraphe explique également pourquoi la poupança, bien que liquide, n'est pas une bonne option pour une réserve d'urgence en raison des risques, de la rentabilité et de la pénalité de l'anniversaire de la poupança.

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🏦 Liquidez et rentabilité des options d'investissement

Le troisième paragraphe traite de la liquidez, un aspect crucial pour une réserve d'urgence. Il explique que la rapidité et la facilité de convertir un actif en cash sont essentielles. Le paragraphe compare plusieurs options d'investissement, y compris les caisses de Nubank, le Porquinho do Inter et les Cofrinhos do PicPay, ainsi que le trésor SELIC, en termes de liquidez, de rentabilité et de protection par le FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Il souligne l'importance de choisir un investissement avec une rentabilité au moins égale à 100% du CDI (Certificado de Depósito Interbancário) et de protéger l'investissement avec le FGC ou un risque souverain bas.

Keywords

💡réserves d'urgence

Les réserves d'urgence sont des fonds que l'on conserve pour faire face à des situations imprévues ou des dépenses inattendues. Dans la vidéo, l'importance de ne pas utiliser ces fonds pour des investissements à risque élevé est soulignée, car ils doivent être facilement accessibles et sûrs. L'exemple donné est celui de João qui, malgré une héritage, n'a pas su gérer ces fonds correctement, mettant en évidence la nécessité d'une bonne gestion des réserves d'urgence.

💡liquidité

La liquidité fait référence à la capacité d'un actif à être rapidement converti en fonds sans perte de valeur. Dans le contexte de la vidéo, l'auteur discute des options d'investissement pour les réserves d'urgence, mettant l'accent sur la nécessité d'avoir une liquidité élevée pour pouvoir accéder rapidement à ces fonds en cas d'urgence, comme illustré par l'exemple de Carlos qui ne peut pas vendre son appartement rapidement.

💡rentabilité

La rentabilité est le taux auquel un investissement produit des revenus. Dans la vidéo, l'auteur insiste sur l'importance de placer les réserves d'urgence dans des investissements qui offrent au moins un rendement égal à 100% du CDI (Certificado de Depósito Interbancário), pour éviter de laisser les fonds stagner dans des placements à faible rendement, comme le montre l'exemple des différents taux de rendement sur lesquels les personnages José, Amanda et Rodrigo investissent.

💡CDI

Le CDI (Certificado de Depósito Interbancário) est un instrument financier utilisé en Brésil qui sert de référence pour les taux d'intérêt. La vidéo explique comment le rendement de divers produits d'épargne et d'investissement est comparé au CDI pour déterminer leur rentabilité. Par exemple, l'auteur mentionne que les réserves d'urgence devraient être investies dans des placements offrant au moins un rendement égal à 100% du CDI.

💡FGC

Le FGC (Fundo Garantidor de Créditos) est un fonds qui protège les dépôts des clients dans les institutions financières en cas de faillite de ces dernières. Dans la vidéo, l'auteur mentionne que les investissements pour les réserves d'urgence devraient être protégés par le FGC, sauf pour les investissements dans les titres du Trésor, qui sont considérés comme étant de très bas risque.

💡marquage au marché

Le marquage au marché est un phénomène où la valeur d'un actif peut fluctuer en fonction des conditions du marché. L'auteur utilise l'exemple des 'debentures' des Lojas Americanas pour expliquer comment un investissement peut perdre de sa valeur en raison d'un marquage au marché, mettant en garde contre les investissements à risque pour les réserves d'urgence.

💡Tesouro SELIC

Le Tesouro SELIC est un type d'investissement dans les titres du Trésor brésilien, qui est lié à la SELIC (taxe de juro interbancária). La vidéo mentionne que le Tesouro SELIC offre une liquidité en D+0 (disponibilité le jour même) si le retrait est demandé avant 13h, ce qui en fait un bon choix pour les réserves d'urgence en termes de sécurité et de liquidité.

💡aniversário da poupança

L'aniversário da poupança fait référence à la date à laquelle les intérêts sont versés sur un compte d'épargne. L'auteur explique que retirer des fonds avant cette date peut entraîner une perte de revenus, ce qui est un inconvénient pour les réserves d'urgence qui doivent être accessibles à tout moment.

💡investissements à risque

Les investissements à risque sont ceux qui présentent un risque élevé de perte de capital ou de faible rendement. La vidéo insiste sur le fait que les réserves d'urgence ne devraient pas être placées dans des investissements à risque, car ils ne garantissent pas la sécurité et la liquidité nécessaires en cas d'urgence.

💡rendement à long terme

Le rendement à long terme se réfère à la performance d'un investissement sur une période prolongée. L'auteur souligne l'impact du rendement à long terme sur les réserves d'urgence, en utilisant des exemples pour montrer comment même une petite différence de rendement peut entraîner des écarts significatifs de valeur au fil du temps.

Highlights

João teve uma infância difícil e trabalhou desde jovem, sem tempo para estudar.

João não conseguiu juntar dinheiro ao longo dos anos, vivendo com pressão financeira.

João herdou R$ 1.000,00 e optou por guardar o dinheiro debaixo do colchão.

Investindo a herança no tesouro, João poderia ter R$ 5.500.000,00 hoje.

A falta de educação financeira afetou a capacidade de João de gerir sua herança.

O vídeo apresenta opções de investimento para a reserva de emergência.

Investimentos como ações e fundos de ações não são ideais para reserva de emergência.

Reserva de emergência deve ter liquidez, não sofrer marcação ao mercado e estar segura.

Poupança não é indicada para reserva de emergência devido ao risco e baixa rentabilidade.

Liquidez é a capacidade de transformar ativos em dinheiro rapidamente.

O Nubank oferece opções de caixinhas com liquidez variável.

PicPay introduziu cofrinhos com liquidez diária em 2022.

Tesouro SELIC tem liquidez em D+0 desde 2021.

A rentabilidade da reserva de emergência deve ser pelo menos 100% do CDI.

Os cofrinhos do PicPay oferecem rentabilidade 102% do CDI.

O Tesouro SELIC é considerado o investimento mais seguro do Brasil.

A poupança é a pior opção para reserva de emergência devido à baixa rentabilidade.

É importante ter pelo menos 12 meses de custo de vida em reserva de emergência.

Investir na reserva de emergência antes de outras formas de investimento é crucial.

Transcripts

imagina o seu João o seu João teve uma

infância difícil e além del ele

trabalhar desde jovem com o pai dele

numa oficina ele nunca teve tempo

suficiente para se dedicar aos estudos

por isso ele passou a vida toda

trabalhando de uma forma braçal

infelizmente ele não conseguiu juntar

tanto dinheiro ao longo dos anos o tempo

foi passando ele constituiu uma família

ele teve filhos e com esses filhos

vieram muitas felicidades mas também

vieram muitas contas para pagar até por

isso o seu João vivia com a corda sempre

no pescoço ele quase sempre estava no

vermelho e ele nunca conseguiu guardar

dinheiro suficiente para realizar os

sonhos que ele tinha lá na infância ele

tava fadado a passar a vida inteira

trabalhando até que em

1995 o tio avô do seu João Partiu dessa

para uma melhor e pelo fato do seu João

ser o parente mais próximo ele deixou o

seu João com uma herança de r$ 1.000

como o seu João não se dedicou aos

estudos e ele não sabia direito como

gerenciar todo esse patrimônio Que por

sinal era um dinheiro que ele nunca

tinha visto antes na vida o seu João

Resolveu tomar uma péssima decisão

guardar todos ess dinheiro debaixo do

colchão para que ninguém pudesse gastar

na cabeça do seu João fazendo isso ele

pouparia o máximo possível e assim ele

teria dinheiro para alguma emergência no

futuro Qual que é o problema ao fazer

isso o seu João perdeu R 5 milhões de

reais não acredita em mim se ele tivesse

investido esse dinheiro todo no tesouro

Seli que é considerado um dos

investimentos mais seguros do Brasil

hoje ele teria a bagatela de 5 5.2

milhões de Reais na conta agora Posso

ser sincero a culpa não é do seu João

ninguém nunca quis que ele tivesse

educação financeira os pais dele não se

preocupavam muito com isso e sequer o

governo ligava para ele o meu propósito

é atingir mais pessoas como o seu João e

como você que às vezes não sabe como é a

melhor forma de alocar o patrimônio por

isso que no vídeo de hoje eu vou te

mostrar algumas opções para que você

tire o dinheiro debaixo do colchão e

aprende a investir na sua reserva de

emergência mas antes de mais nada like e

se inscreva no canal o vídeo de hoje vai

ser dividido em quatro partes primeiro a

gente vai falar sobre os investimentos

que não podem ser reserva de emergência

depois a gente vai falar sobre a

liquidez de cada uma das opções da

reserva de emergência e em terceiro a

gente vai falar sobre o rendimento de

cada um deles e por último a gente vai

falar do risco de você investir e sem

Muita enrolação Vamos pro primeiro

tópico do vídeo investimentos que não

podem ser reserva de emergência existem

alguns investimentos que não podem ser

usados como reserva de emergência por

exemplo ações títulos de aenda fixa

pré-fixados e híbridos isso acontece por

conta de um efeito chamado de marcação a

mercado Já já a gente vai falar sobre

isso e também fundos imobiliários não

podem título de crédito Privado não pode

debent lci LC com prazos mais longos

cois também não podem ser usados

operações estruturadas criptomoedas

fundos de ações fundo multimercado

investimentos em startups ou venture

capital Por que que todos esses

investimentos não podem ser usados como

reserva de emergência Porque toda

reserva de emergência precisa ter três

coisas liquidez não sofrer marcação a

mercado e tá num lugar seguro com

pouquíssimo risco Calma que ao longo do

vídeo eu vou explicar cada um desses

pontos Mas o que você precisa entender

agora é que tem um investimento que

atende a todos esses requisitos e mesmo

assim não pode comprar p a sua reserva

de emergência que é a poupança isso

acontece por três motivos principais

primeiro motivo é o risco ou seja o

risco da poupança é maior que o risco de

um investimento como tesouro SELIC por

exemplo porque a poupança ela é

assegurada por um banco tesouro

assegurado pelo Governo Federal então o

risco de emprestar dinheiro pro Brasil é

menor que o risco de emprestar dinheiro

para um banco segundo motivo é a

rentabilidade coloca na sua cabeça uma

coisa não Invista a sua reserva de

emergência em algo que vai render menos

que 100% do CDI não faz sentido mais

paraa frente eu vou te mostrar no

detalhe o estrago de deixar o seu

dinheiro na poupança no longo prazo e o

terceiro motivo é uma coisa chamada de

aniversário da poupança isso porque se

você resgatar o seu dinheiro da poupança

antes da data de aniversário você vai

perder o rendimento daquele mês por

exemplo se você depositar r$ 1.000 e

você decidir resgatar 20 dias depois

você não vai receber nenhum rendimento

sobre esse valor esse aqui são os três

motivos do por você precisa tirar o

dinheiro da poupança agora e alocar o

seu dinheiro de uma forma mais eficiente

a gente vai então pra segunda parte do

nosso vídeo vamos falar sobre liquidez

antes de qualquer outra coisa pra sua

reserva de emergência Você vai precisar

de uma coisa muito importante chamada

liquidez se você é novo nesse mundo e

você não sabe o que é liquidez Deixa eu

te explicar de uma forma breve pro vídeo

não ficar enorme presta atenção liquidez

é a rapidez e a facilidade com que você

pode transformar um ativo que é algo que

você possui em dinheiro vamos supor que

o seu Carlos tinha um sonho de comprar

uma casa maior com um quintal grande

pros cachorros dele e uma cozinha maior

para cozinhar com esposa e que um belo

dia ele vê a casa dos sonhos Dele à

venda e ele se apaixona na na hora por

isso eu liga pro vendedor que dá a

proposta r 500.000 o problema é que o

seu Carlos não tinha o dinheiro da

entrada e nem como financiar esse valor

Ele só tinha um apartamento de R 300.000

que ele podia vender pagar uma parte e

financiar os outros 200.000 que faltam

então o seu Carlos colocou o apartamento

dele a venda mas passa uma duas três

semanas e nada um mês 2is 5 meses e nada

ele simplesmente não encontra nenhum

comprador pro apartamento dele que que

isso que significa isso significa que a

liquidez do apartamento dele é Baixa

porque demora muito tempo para

transformar esse ativo em dinheiro e é

claro que se ele abaixar o preço do

apartamento provavelmente ele vai vender

mais rápido mas o ponto que você precisa

entender aqui é o seguinte você precisa

que a sua reserva de emergência esteja

em ativos com alta liquidez Ah mas a

poupança tem liquidez diária beleza mas

ela só vai render no aniversário então

não faz sentido deixar dinheiro lá se

não vai render então eu separei aqui

algumas opções de reserva de emergência

a gente vai falar da liquidez de cada

uma delas começando pelas caixinhas do

nubank o nubank oferece algumas opções

de investimento na caixinha com liquidez

diferentes você pode investir pelo RDB

imediato nesse caso você pode tirar o

dinheiro a qualquer momento Ah tá

gravando vídeo né tô gravando Mas o meu

não ao vivo então você pode zoar quanto

você quiser ele me atrapalhou eu tô

atrapalhando ele você pode investir pelo

RDB imediato nesse caso você vai poder

tirar o dinheiro a qualquer momento você

pode investir pelo RDB diário aqui o

prazo de resgate é de um dia útil e você

pode investir pelo RDB planejado nesse

caso você pode escolher uma data

específica para resgatar o dinheiro que

você guardou aí o seu rendimento vai

depender do prazo que você escolheu para

retirar o dinheiro ou seja Quanto mais

tempo o dinheiro ficar investido mas ele

vai render e sinceramente nesse caso do

RDB planejado por mais que renda mais

não vai fazer sentido paraa sua reserva

de emergência Porque você não sabe

quando a emergência vai de fato aparecer

e como você precisa planejar Quando você

vai resgatar o seu dinheiro então não

faz sentido deixar sua reserva de

emergência lá já no banco Inter a melhor

forma que o banco te oferece para

construir a sua reserva de emergência é

o meu Quinho do Inter e indo direto ao

ponto a liquidez é de um dia útil então

se você resgatar uma quarta na quinta o

dinheiro tá na sua conta o picpay lançou

em 2022 os cofrinhos onde os valores são

aplicados num CDB com liquidez diária ou

seja se você botar para resgatar o

dinheiro dos cofrinhos numa quarta no

mesmo dia o dinheiro vai pra sua conta e

por último e não menos importante a

gente tem o investimento mais seguro do

Brasil Tesouro celic e olha só que

interessante o tesouro SELIC desde 2021

passou a ter liquidez em D mais z0 isso

significa que caso você solicite o

resgate antes das 13 horas de um dia

útil você recebe a grana de volta no

mesmo dia então se você solicitar o

resgate na quarta-feira meio-dia na

própria quarta o dinheiro vai pra sua

conta agora se você for resgatar às 17

horas daí o dinheiro só entra na conta

no dia útil seguinte se a gente for

fazer um ranking né o nubank o picpay

tem opções de liquidez imediata T fica

no topo do pódio já o Inter tem uma

liquidez de um dia fica com medade de

prata e o tesouro celic fica com bronze

porque só dá para liquidar imediatamente

em dia útil e antes das 13 horas ou seja

de fim de semana não dá tá agora vamos

falar da grana vamos falar do rendimento

da sua reserva de emergência Eu já vi

gente falando assim ah mas PR reserva de

emergência não importa muito a

rentabilidade deixa mostrar o impacto da

rentabilidade da sua reserva no longo

prazo imagina três pessoas o José que

vai investir todos os meses R 300 no

investimento que rende 96% do CDI a

Amanda que vai investir R 300 no

investimento que rende 100% do CDI e o

Rodrigo que vai investir R 300 a r 104

de CDI em 10 anos o José tem 6 63.000 em

20 anos 245.000 em 30 anos 760 J Amanda

vai ter em 10 anos 65 depois 259 depois

837 e o Rodrigo 67.000

275.999 Ou seja a diferença no longo

prazo entre o José que juntou 760.000 e

o Rodrigo que juntou $21.000 foi r$

1.000 Esse é o custo da sua preguiça por

não ter Escolhido um investimento com

uma rentabilidade um pouquinho mais

decente então escuta o que eu tô te

falando Sempre coloca sua reserva de

emergência em algo que vai render pelo

menos 100% do CDI não aceita menos que

isso agora vamos analisar as nossas

opções Primeiro as caixinhas do nubank

eu vou levar em consideração aqui aquela

caixinha com liquidez imediata que vai

render 100% CDI e o que significa render

100% de CDI significa que se o CDI tiver

em 10% ao ano seu rendimento vai ser

algo muito próximo de 10% ao ano Por

exemplo agora em Julho de 2024 a taxa do

CDI foi de 0,91 no mês então se você

tivesse investido r$ 1 no começo do mês

no final do mês você teria r$ 1

100,9 o meu porquinho do Inter também

rende os mesmos 100% do CDI Então tá na

mesmo Você investiu R 100 em junho em

juro você terminou com r91 já os cofins

do picpay oferece uma rentabilidade 102%

de CDI Então se tivesse investido r$ 1

no começo de Junho você teria r$ 192 no

final do mês já a rentabilidade do

Tesouro celic tá diretamente ligada à

taxa celic que é a taxa básica de juros

da economia brasileira eu não vou entrar

no detalhe aqui da diferença entre celic

e CDI Mas o que você precisa entender é

que o CDI vai render algo muito próximo

da celic eles quase não vão ter

diferença geralmente o CDI fica um pouco

pouco abaixo do valor da celic por

exemplo se a celic tá em 10,5 por ao ano

o CDI vai ser 10.4 mas como a diferença

não é gritante então eu vou considerar

aqui como se fosse praticamente a mesma

coisa então se você investi R 100 o

tesouro celic você teria os mesmos r$

191 no final do mês você percebe que as

rentabilidades são muito parecidas o

único que se destaca um pouquinho mais é

a rentabilidade dos cofrinhos do picpay

Agora se a gente extrapolar o CDI de

hoje pro longo prazo daí o impacto é um

pouquinho maior Olha só se você tivesse

investido R 100 no Bank você é 296 em 10

anos 882 em 20 e

2.619 em 30 a mesma coisa acontece pro

Inter e pro tesouro celic na poupança

você ter o menor rendimento de todos r$

1 em R 10 anos R 331 E20 e r 602 em 30

anos já no picpay por ter um rendimento

um pouco maior que o CDI você teria 354

em 10 anos 1258 em 20 anos e

4465 em 30 anos ou seja você tem um

retorno sete vezes maior que a poupança

aliás deixa eu trazer um outro ponto

aqui ano passado em 2023 enquanto CDI

rendeu 13% a minha carteira pública

rendeu um pouco mais do que 38% no ano é

óbvio que não dá para pegar essa

rentabilidade de quase 40% e dizer que

você consegue alcançar essa

rentabilidade com consistência no longo

prazo Mas o que você precisa entender é

o seguinte depois que você termina de

montar a sua reserva de emergência Você

precisa aprender a investir o seu

dinheiro e se você tem um sonho de

alcançar um certo patamar de liberdade

financeira e realizar os seus sonhos

então você pode fazer isso de duas

formas A primeira é investindo esperando

o tempo e os juros compostos trabalharem

para você e a segunda é aumentando a sua

rentabilidade investindo melhor o seu

dinheiro e bom uma das formas que você

pode usar para construir um patrimônio

ainda maior é por meio do mercado

financeiro aprendendo a investir da

melhor forma possível por isso eu quero

de fazer um convite eu tô lançando agora

mesmo um programa chamado investidor em

33 dias vai ser um curso gratuito onde

eu vou te ensinar tudo que você precisa

saber sobre investimentos e que vai te

ajudar a se tornar o investidor de uma

forma rápida fácil e com plano bem

estruturado se você quer par parpar

dessas aulas clica aqui no link da

descrição e coloca o seu nome e-mail

agora vamos voltar pra quarta parte do

nosso vídeo que é o risco eu não sei se

vocês lembram mas o fundo nu reserva

imediata lá no começo de 2023 tinha

vários investimentos diferentes um

desses era a de bentor de bentur é um

título de crédito privado como se fosse

uma dívida de uma empresa e entre as

debentures nas quais esse fundo investia

estava as debentures das Lojas

Americanas era ali algo próximo de 1% do

patrimônio do fundo Mas e daí que 1% do

fundo são de Deb bent das Americanas se

você não tá lembrado foi descoberto um

rombo de 40 bilhões no balanço das

Americanas e por conta do aumento do

risco das Lojas Americanas as taxas

aumentaram para atrair investidores e

assim as debent sofrem do que a gente

chama no mercado de marcação mercado

então Um Dia Após a notícia do rombo ti

debent da loja americanos com desconto

de 60% no preço por que que eu tô

mostrando isso que você prec entender e

saber exatamente onde você tá colocando

o seu dinheiro e quando a gente tá

falando de investimento em renda fixa

para reserva de emergência o principal

ponto que a gente precisa analisar é se

aquele investimento tem FGC ou não e

para quem não sabe FGC é um fundo que

protege seu dinheiro em caso de falência

da instituição financeira que Você

investiu o seu dinheiro por exemplo você

tem r$ 1.000 aplicados num CDB de um

banco se esse banco acabar quebrando o

fundo garantidor de crédito vai garantir

até R 250.000 por CPF ou CNPJ em cada

instituição financeira Então você vai

receber os seus r$ 1.000 de volta na sua

conta com segurança agora vamos voltar

pras nossas opções aqui tanto a caixinha

do Bank quanto o cofrinho do picpay e o

porquinho do Inter vão ter o FGC

garantindo até 250.000 por CPF agora o

tesouro Celi não tem a garantia da FGC

mas o emissor dos títulos do Tesouro é

ninguém mais ninguém menos que o próprio

Tesouro Nacional que é um órgão do

Governo Federal então o Brasil inteiro

precisaria quebrar para você perder o

seu dinheiro investido no tesouro celic

até por isso ele é o investimento mais

seguro do Brasil Então vamos pra

conclusão a poupança de longe é a pior

opção de todas só rende do aniversário e

vai ter uma rentabilidade pifia

dependendo da caixinha do no Bank que

você escolher você vai ter o

investimento com liquidez imediata com

Regimento de pelo menos 100% CDI e

protegido pel FGC o porquinho do Inter

vai ter resgate em um dia útil rendendo

100% CDI e com proteção da FCC o

cofrinho do picpay tem Resgate imediato

rendendo 102% de CDI e com proteção do

FGC e o tesouro celic tem Resgate

imediato se você resgatar até às 13

horas num dia útil vai render a celic e

você não precisa do FGC você tá impresto

dinheiro pro governo bom esse foi o

vídeo de hoje e deixando um grande

disclaimer aqui nunca jamais hipótese

alguma comece a investir em ações fundos

imobiliários Bitcoin ou o que for antes

investir na sua reserva de emergência

ela é Sagrada Então tenha pelo menos 12

meses do seu custo mensal de vida

guardados num ativo que renda pelo menos

100% de CDI com uma liquidez decente e

que seja protegido pela FGC ou que tem

um risco soberano como é o caso do

Tesouro celic vou ficando por aqui Um

grande abraço até o próximo vídeo e

tchau