(終)#７【変額保険販売資格試験】★テキスト・練習問題解説★ 「販売資格者の位置づけと役割」
Summary
TLDRこの動画は、変額保険の販売資格試験の最後のパートに焦点を当てています。変額保険と定額保険の違い、販売における各社の位置付けと役割、重要な契約締結前の情報提供、最低保証額や特別勘定の運用方針などについて詳しく解説し、関連する問題を解いていく形式で進められます。また、募集上の禁止行為や適切な情報提供、クーリングオフ制度についても触れ、保険販売における法律的側面や消費者保護の観点からの説明がなされています。最後に、変額保険販売資格者登録証の重要性に言及し、視聴者が試験に合格するためのポイントを総まとめしています。
Takeaways
- 😃 変額保険の販売には、商品内容と顧客ニーズの適合性を重視することが大切
- 😊 長期的な視点で説明し、顧客の理解と納得を丁寧に得ることが必要
- 😏 運用実績の断定的判断や損失補填の約束などが禁止行為とされている
- 😞 不実告知や困惑させる行為なども禁止されており注意が必要
- 🤔 消費者契約法や金融商品販売法などのルールを遵守することが大切
- 😮 犯罪収益移転防止法では取引時確認などマネーロンダリング対策が求められる
- 🤨 個人情報保護法でも個人情報の適正な取扱いが義務付けられている
- 🧐 保険法の改正で告知義務が質問応答方式となり自発的告知から変更された
- 🤓 変額保険の販売資格者として登録証の携行が義務付けられている
- 😎 違反行為をした場合、行政処分や刑事罰の対象となる可能性がある
Q & A
変額保険と定額保険の主な違いは何ですか？
-変額保険は投資の成果に基づいて保険金額が変動するのに対し、定額保険は保険金額が固定されています。
変額保険を販売する際に必要な資格は何ですか？
-変額保険を販売するためには、生命保険協会への登録と変額保険販売資格が必要です。
変額保険における最低保証額とは何を指しますか？
-最低保証額とは、変額保険において、契約者が受け取れる最低限の金額のことを指します。
変額保険の特別勘定とは何ですか？
-特別勘定とは、変額保険の資産運用を行うアカウントのことで、ここでの運用成果によって保険金額が変動します。
変額保険販売時に避けるべき行為は具体的にどのようなものがありますか？
-避けるべき行為には、断定的判断の提供、不当な保険料割引の約束、不適切な乗り換え勧誘などがあります。
変額保険の販売において、契約前に顧客に提供すべき文書には何が含まれますか？
-提供すべき文書には、契約のしおり、特別勘定の運用方針、最低保証額などが含まれます。
変額保険販売時に顧客から求められる情報提供とは何ですか？
-顧客からの情報提供には、運用成果の変動、保険金額の増減、特別勘定資産の評価などが求められます。
変額保険販売資格試験の内容はどのようなものですか？
-変額保険販売資格試験の内容には、変額保険の基本、法規制、販売方法、契約者保護などが含まれます。
消費者契約法とは変額保険販売においてどのような意味を持ちますか？
-消費者契約法は、不公正な契約から消費者を保護する法律で、変額保険販売においても誤認や不利益を防ぐための基準を提供します。
犯罪収益移転防止法が変額保険販売に与える影響とは何ですか？
-犯罪収益移転防止法により、変額保険販売時には顧客の本人確認や取引記録の保持が義務付けられており、マネーロンダリング防止に役立てられています。
Outlines
😊変額保険の概要と販売にあたっての原則
変額保険は長期的視点で運用する必要があり、正しい情報提供とお客様のニーズに合った商品選定が大切だ。生命保険協会への登録や契約締結時の意向確認・情報提供など、販売にあたっての原則を守ることが重要。
😠変額保険の販売時にしてはいけない13のこと
変額保険の販売時には、運用成果の断定的判断、会社比較、保障の保証、特別利益の提供など13項目について禁止事項が定められている。これらを行うと行政処分や刑事罰を受ける可能性がある。
📝消費者保護のための各種法律
消費者契約法や金融商品販売法などは消費者保護を目的とした法律で、変額保険の販売にあたっても遵守すべき義務が課せられている。また犯罪収益移転防止法などその他の法律もある。
😮変額保険の解約と再契約に注意
お客様に不利益となる事実を告知せずに、現契約を解約させて新規契約を結ばせることは不適切で禁止されている。適切な説明と同意が必要。
📝取引時確認など個人情報保護法体系
犯罪収益移転防止法や個人情報保護法などで、個人情報の取扱いや取引時の確認など、情報管理に関する義務が課せられている。これらの法的枠組みを理解する必要がある。
😶金融商品取引法の適用と業法・保険法の変更点
変額保険は金融商品取引法の一部が適用され、適合性原則や契約締結前交付書面の交付などが必要。保険法では告知義務が質問応答方式に変更されている。
👍変額保険販売には資格と証の携帯が必要
変額保険の販売には試験に合格して資格を取得し、資格者登録証を携帯する必要がある。この資格者証を提示することが義務付けられている。
Mindmap
Keywords
💡変額保険
💡販売資格試験
💡意向把握
💡情報提供
💡長期的判断
💡特別勘定
💡禁止行為
💡断定的判断
💡損失てん補
💡取引時確認
Highlights
変額保険と定額保険の違いとは、深い知識が必要な点であり、販売において最も重要なポイントです。
販売資格試験の重要な部分として、販売する会社の位置付けと役割についての解説が含まれます。
長期的な判断が必要であり、正しい情報提供と意向把握が不可欠です。
契約締結前の交付書面は特に重要な書類であり、手渡しで提供することが求められます。
変額保険では、最低保証額と特別勘定の運用方針が重要な情報として挙げられます。
販売時には、運用成果の断定的判断や会社の比較を行ってはならないという禁止行為があります。
特別利益の提供や虚偽の説明、損失補填の約束などは禁止されています。
消費者契約法と金融商品販売法は、消費者保護を目的としています。
マネーロンダリングの防止を目的とした犯罪収益移転防止法について説明されます。
契約時確認の重要性と、適切な書類による本人確認の必要性が強調されます。
個人情報保護法による個人情報の取扱いについての義務と、違反した場合の措置が説明されます。
保険法における告知義務の変更点が解説され、質問に答えることが重視されます。
変額保険販売資格者登録証の携帯が義務付けられている点が紹介されます。
保険販売における禁止行為についての詳細な説明があり、適切な販売行為の重要性が強調されます。
動画の終わりに、視聴者への感謝と将来の運用成果に関する断定的判断の提供を避けることの重要性が再確認されます。
Transcripts
00:12どーん土方です始まりました土方
00:14ベーシック明るに本日はですね変額保険
00:18販売資格試験の最後のパートです欠航便量
00:22多いんですけれども販売し各社の位置付け
00:25と役割というところについての解説を
00:28いたしますまず最初ホワイトボードで
00:30まとめてありますので解説そして該当の
00:33問題を解いていくという2段構成に進めて
00:35まいりますのでよろしくお願い致します
00:38それでは早速ですが販売ってなるいった話
00:41なんですけど定額保険との違いを説明する
00:44ためにですね深い知識が必要だということ
00:47が変額保険は大事になります
00:49でもちろん生命保険協会への登録も必要だ
00:52というところが販売にまつわる最重要な
00:55ところです
00:56そして長期的な判断ですね長期的短期的で
01:00はありません長いことを考えましょうと
01:02いう長期的な判断
01:04意向把握もちろんやんなきゃいけないです
01:07正しい情報提供が必要だよってこれ時に
01:10ですね意向確認書面っていうのを使ったり
01:12して解説をしていくというのが大事になり
01:14ます
01:15そして契約締結前交付書名
01:18ご契約のしおり特に重要な書類っていうの
01:22をいいですか低私です郵送で送ったりとか
01:25じゃダメです手渡ししてくださいという
01:27ところが大事になってきます
01:30そしてここに書かれていることは何なん
01:32だろう
01:33最低保証額基本的に最低保証額っていう
01:37定義がありますのでそちらが乗ってないと
01:39いけないそして特別勘定の運用方針いい
01:43ですよね円覚保険というのは一般勘定では
01:46なく特別勘定で運用しますその運用する
01:49方針が書くれているものじゃないといけ
01:50ないよとそして特別勘定資産の評価
01:53もちろん特別勘定資産の運用方法を書か
01:57なきゃいけないし評価も書かなきゃいけ
01:58ないそしてモデルに基づくし3年ちょっと
02:02イメージ湧かないかもしれないんですけど
02:04こういう特別勘定資産で運用していくと
02:08こんな風になりますよと米資産例を出し
02:11ましょうと言っていますそして満期保険金
02:14など秘法抄というのが重要です要は満木の
02:17保険金が確定されてないということも伝え
02:21なきゃいけないですねこういったものが
02:22重要で書かれております意向確認書面に
02:25よる最終確認
02:27そして契約後の情報提供画質そうですそう
02:31ね場合場合によってですね上がったり
02:34下がったり額が変わるのが変額保険です
02:37ですので倹約の後もですね今こんな感じだ
02:40よ
02:41今こんな感じだよっていうふうに情報提供
02:44が必要になってくるというのを大事な
02:46ポイントです
02:47そしてですねやっちゃいけないことが13
02:50個ありますした定番と書きましたが駄目な
02:52事やっちまったらどうなるのか行政処分と
02:55司法処分があります a 処分ありますね
02:59+会社デーを処分
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03:06よじゃあ中最後やっちゃいけないことを見
03:08ていきましょう運用成果の断定的判断
03:12これ言葉難しいですよね断定的判断
03:164はこれやるとこんくらい儲かるよ絶対も
03:19彼よって断定しちゃいけないということ
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03:25あの額が上がるかもしれない下がるかも
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04:51しましょう
04:52これ今辞めるぞそんなんだけどそれはし
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05:03よ当たり前ですよねまた誤解させるような
05:05表示説明これもダメです檜 voce重傷
05:09もちろんダメです
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05:21普通
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05:39押さえといておきましょう
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06:43ます
06:45ています
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08:07になります
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08:20ロンなんて略して言ったりしますけど
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12:46さらに会場の取り扱いが書かれていたり
12:49遅延利息要は保険金を払わなきゃいけない
12:52のにちょっと時間が経ってしまって遅れて
12:54しまったそこの鼻息ですね利息も合わせて
12:57支払いますよということが表記されてい
12:59ます最後ちゃん届きましたけど変額保険
13:02販売資格者登録証というのがありまして
13:05絵が軍試験に受かって生命保険協会に登録
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13:20ていました
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13:30いるかも問題です
13:31変額保険はお客様自身が保険商品の内容
13:34トーンを正しく理解した上で契約申込の
13:37適否を判断していただく必要があるのでお
13:40客様情報の収集や意向把握に努め保険加入
13:44に必要な正しい情報を提供すると共にお客
13:47様以降に合った商品をを進めるオススメ
13:50する必要がありますこちらこのまま貼る
13:52です全部正しいことを言ってますね選んで
13:55違和感ないようで彫ってなれば丸です
13:58大丈夫ですねそれでは次契約後
14:00生命保険会社は契約者から問い合わせやが
14:03あった場合前に限り契約内容及び決算内容
14:06についての情報提供を行っていますこちら
14:08は罰です定期的にちゃんとフォローし
14:11ましょうねって言うさっき言いましたよね
14:13ですのでこちらはお問い合わせがあった
14:16場合に限りという限定のところが末になり
14:19ますそれでは次
14:21お客さんは変額保険への加入を決断し契約
14:24の申込みいただく際には事前の以降ハーブ
14:27や提案内容の説明修正などを通じて決定し
14:30た保険商品の申込内容が最終的にお客様
14:33以降に合致したものになっていることも
14:35契約締結前交付書面を元に販売担当者が
14:39確認しますこちら buzz です結構ね
14:42ややこしいんですけども最後の部分ですね
14:44契約締結梅郷部署面ではなく意向確認書面
14:48で販売担当者が確認するんじゃなくてもお
14:51客様自身が確認します第のための保険だと
14:53いうところを考えればですねかなり違和感
14:56がある文章になるかと思いますそれではと
14:58いうのにお客様に対して不利益となるべき
15:01事実を告げずに来契約を消滅させた上で
15:05新規に変額保険の申込をさせることは不
15:08適切な乗り換え募集として禁止されてい
15:10ますこちら丸ですうん悪いことですよね
15:14なるに決まってます次保険料の割引割戻し
15:18や金品その他の利益を提供することを約束
15:20する行為は実際提供してだけでの禁止行為
15:23に該当しまでこちら脱ですなんかこれ変
15:27じゃないですか
15:284は割引しますよといっていうのに割引し
15:31ないでしょしゃべっていること自体が詐欺
15:33じゃないですかなのでこういったことはも
15:34禁止されていますよということ常識範囲内
15:37だと思いますので正解で罰で正解でいい
15:40でしょうそれではぜひ将来の運用成果や
15:44配当金保険金の支払いなどについて確実で
15:47あるかのような断定的判断をも示すことは
15:49お客様に誤解や混乱を生じさせの行為とし
15:52て禁止されていますこちらんばです断定的
15:55判断はそうダメです次と祈っさん
15:59言葉に大きなお客様に対し深夜に必要に
16:01電話したり乱暴な言葉などで高額させる
16:04ことは募集上の禁止行為に該当します
16:06こちらも稀です笑っちゃってますよねて
16:09それでは次
16:10小さいお子次によってお客様に損をさせた
16:12場合に韓方販売担当者などが一緒に責任を
16:16持つことを約束する行為ば減量法などに
16:18より禁止されていますこちらもなるです
16:21損失てん補の約束ですよねはいでは次
16:26数の特別勘定がある商品はお客様が選択し
16:29たすべての特別勘定について書面にで情報
16:32開示することは複雑になるのでお客様にも
16:34重要な特別勘定についてのみ情報開示すれ
16:37ばよいことになっていますこちら罰です
16:40すべてだしましょうね問題が情報開示する
16:44ことが複雑になるのでということが命
16:45インドくさんいたの受賞めんどくさいじゃ
16:47なくて全部ダッシュでっていうことで覚え
16:49ておきましょうそれではといないよう
16:52健勇商品販売法における重要事項について
16:55の説明義務を行ったことによりお客様が
16:57損害を被った場合には金融商品販売業者で
17:01ある保険会社は損害賠償責任を負わなけれ
17:04ばなりませんこちら丸です嘘ついたり
17:06なんか説明義務を怠ったよっている時の
17:08損害賠償うよど
17:10さっき説明したかと思いますそれでは次
17:13吟遊商品販売法において説明を要する重要
17:16事項には市場に予備を受ける
17:19相場の変動が直接の原因でがんポー血相が
17:22生じるリスクである市場リスクと金融商品
17:24販売業者などの業務又は財産の状況変化を
17:27原因として漢方欠損が生じる技術である神
17:30様リストの二つがありますこちらも丸です
17:33ガンプと市場リスクと信用リスクの説明
17:36ですのでこのまんま文書ん23回読んで
17:39なるほどなと納得していただければいいか
17:41なと思いますそれではぜひ
17:43権優勝品販売業者は勧誘の方法及び時間帯
17:47に関して配慮すべき事項など金融車商品を
17:50販売するための販売計画を立案しなければ
17:53なりませんこちら罰ですなんか案ってそう
17:56なんですけどこの言葉ちゃんと覚えて
17:58ください勧誘方針の策定公表をもう一回
18:01ますよ勧誘方針の策定公表
18:05作って店でねっていう話です栗あんだけで
18:08はダメですそれでは次行きましょうと
18:102-5
18:11犯罪収益移転防止法は保険会社などの金融
18:15機関を含む特定事業者がお客様の本人特定
18:18事項などの確認を行ったりお客様の取引に
18:21関する記録を行うことなどにより県いう
18:24機関がテロリズムの試験隠しに利用され
18:27たりマネーロンダリングに利用されたり
18:29するのを防ぐことを目的としたものです
18:31こちらmaru です販売収益移転防止法
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