「特定口座・旧NISA」 → 「 新NISA」、移した方がお得？

Summary

本動画では、2023年までに投資していた92差や特定口座の銘柄を売却し、2024年から新たに開始したNISAで再投資する際の注意点について解説しています。シミュレーションを交え、92差については利益が出ている場合でも含み損が出ている場合でも、基本的には保有をおすすめとしています。一方で特定口座については、含み益が出ていたり含み損が出ていたりと状況にかかわらず、売却してNISAで再投資することが有利であるとされています。さらに、売却する際には順序が重要であり、節税効果やNISA枠の消費を抑えることもポイントに挙げています。最後に、特定口座を売却する必要がない人もいること、そして投資の運用上での注意点についても触れています。

Takeaways

• 📈 92差（旧NISA）の投資は、売却せずに保有し続けることが有利です。税金面で優遇され、売却後も20年間は非課税で運用できます。
• 💰 特定口座で積み立てた投資は、売却して新NISAで再投資することが節税効果が高く、長期的な利益を上げる可能性があります。
• 🔄 売却する際は、順序が重要で、高配当株を優先的に売却し、次に外国株や個別株、インデックス型の投資信託を検討しましょう。
• 🚫 長期保有特典がある株式については、売却前に株主番号が変わるかどうかを確認し、特典が維持できるかどうかを企業に問い合わせてください。
• 💡 特定口座で保有する銘柄が新NISAで購入できないもの（例：レバレッジ商品）の場合は、売却せずに保有を続ける選択肢もあります。
• 📊 株価が高くても、長期的な視点で見たときに新NISAの枠を有効活用し、売却して再投資することが利益を上げる可能性があります。
• 🤔 売却を検討する前に、税金や将来の税制変更、新NISAの枠の残りなどを総合的に考慮することが重要です。
• 🏦 現金で新NISAの枠を埋められる場合、特定口座の売却は不要です。これは、積み立てやクレカ積立てを通じて資金を準備している場合に該当します。
• ⏳ 長期保有によるリターンは、株式の選定と運用期間に大きく依存します。全世界株式ファンドなどの低コストファンドは、運用期間が長ければ元本が戻りづらくなります。
• 🌟 新NISAの枠が大きく、1800万円まで積み立てが可能なので、早期に枠を使い果たすことで、より多くの非課税で運用できる資産を増やすことができます。
• 📝 投資の運用や売却の判断は、個人の状況や見解に基づいて行うべきであり、チャンネルの情報を基にすることを強くお勧めします。

Q & A

2023年までに積み立てたNISAを2024年にどのように扱うのが最適ですか？

2023年までに積み立てたNISAは、売却せずに保有し続けることが最適です。なぜなら、売却してしまうと非課税枠を失い、将来的に税金を払う必要があるためです。

92差的投資を新NISAに移管することはできますか？

92差的投資を新NISAに移管することはできません。旧NISAと新NISAは別々の枠であり、資産を移動させることは不可能です。

特定口座で投資している場合、売却して新NISAで買い直す方が得になる理由は何ですか？

特定口座で投資している場合、売却して新NISAで買い直す方が得になる理由は、節税効果が大きいためです。また、新NISAの枠を最大限に活用できるため、長期的な観点から見るとお得になる可能性が高いです。

株式投資信託や高配当銘柄を売却する際の順番はどのようにすべきですか？

株式投資信託や高配当銘柄を売却する際は、まず日本株の高配当株を売却し、次に外国株の高配当株やETF、国内外の個別株、最後にインデックス型の投資信託を売却する順番が望ましいです。

特定口座で売却しないで良い人はどのような人ですか？

特定口座で売却しないで良い人は、新NISAの1800万円の枠を現金で用意できる人です。また、新NISAでは買えなくなってしまう特定の銘柄を保有している場合も、売却しなくても良いとされます。

NISAの非課税枠を20年後に移動させた場合、新たな取得価格はどのように決まりますか？

NISAの非課税枠を20年後に移動させた場合、新たな取得価格は、移動時点での評価額が設定されます。その後に売却した際の売却金額からこの新たな取得価格を差し引いた額が課税対象となります。

株主番号が変わると長期有体特典は失われますか？

はい、株主番号が変わると長期有体特典は失われる可能性があります。売却後に再購入を行った場合、以前の保有期間は特典の対象になりません。

投資運用において、なぜ株価が高くなっている状況下でも売却して新NISAで買い直しのほうが得になる可能性があるのですか？

株価が高くなっている状況下でも、売却して新NISAで買い直しのほうが得になる可能性があるのは、新NISAの枠が非常に大きい（1800万円）ためです。また、売却することで含み益に応じた税金を支払うだけで、その後は非課税で運用できるため、長期的な観点で見れば利益が期待できます。

92差的投資が含み損の場合でも、なぜ新NISAに移管することが推奨されるのですか？

92差的投資が含み損の場合でも、新NISAに移管することが推奨される理由は、NISAの枠を消費せずに回復を待つより、新NISAの枠を有効活用できるためです。また、含み損のまま売却することで、新NISAの枠を消費しにくく、売却待ちの時間を短縮できます。

特定口座で売却する際にはどのような注意点がありますか？

特定口座で売却する際には、長期有体銘柄については株主番号が変わる可能性があるため、特典が失われるリスクがあることに注意する必要があります。また、売却する順序にも注意し、節税効果を上げるためにも高配当株を優先的に売却することが望ましいです。

新NISAでの資産運用を始める前に、どのような点を考慮すべきですか？

新NISAでの資産運用を始める前に、税金、投資枠、将来の税制の変化、個人の投資目的やリスク許容度などを考慮すべきです。また、長期的な視点で資産運用を行うことと、税金や制度の変化に柔軟に対応できるように、状況に応じた運用戦略を立てることが重要です。

Outlines

00:00

😀 2023年までの投資資産の売却と保有の比較

2023年までに積み立てた特定NISAの銘柄を売却し、2024年以降に開始した新NISAで再投資するかどうかのシミュレーション紹介。ポイントは、税金面での比較と、特定銘柄や急銘柄の売却順序の重要性。

05:02

😉 92差の投資分売却と保有のメリット・デメリット

92差で投資した銘柄を保有し続ける方が有利であると結論づける。92差から新NISAへの資産移動ができないこと、92差と新NISAの枠をフル活用できること、20年間非課税で運用できることが理由。

10:05

😃 特定口座の投資分売却と保有の節税効果

特定口座で投資している場合は、含み益が出た場合でも売却して新NISAで再投資することが節税効果が大きいと提案。さらに、含み損がある場合も売却して再投資することが有利と解説。

15:06

😄 特定口座売却時の順序と注意点

特定口座の投資分を売却する際には順序が重要であり、高配当株、外国株、個別株、インデックス型の順に売却することが最適と提案。また、長期保有特典がある場合は株主番号の変動に注意が必要。

20:08

😁 特定口座売却しない場合の条件とメリット

特定口座で保有している銘柄を売却しない場合の条件として、新NISAの枠を現金で用意できるかどうかが挙げられる。保有し続けることで、過去に安価に購入した銘柄を維持し、将来の成長を期待できる。

25:10

😇 2023年までの92差と特定口座の移管のまとめ

92差の銘柄は保有が推奨され、特定口座は売却して新NISAで再投資することが有利と結論づけられる。売却する際には順序を守り、注意点を避けることが重要。また、投資決定は個人の判断に委ねられるべきであると結びにかえて。

🙂 チャンネル紹介と最終メッセージ

チャンネルの紹介と、視聴者が提供した情報を活かした投資決定を促進するメッセージ。チャンネル登録を呼び掛け、最終的には個人の判断で行動を起こすことを強調。

Keywords

💡NISA

NISAとは、非課税個人投資口座の略で、特定の投資商品に対して税制上の優遇を受けられる制度です。このビデオでは、2023年までに蓄積されたNISAの運用と、2024年から開始された新NISAでの運用を比較し、税金面での利点について解説しています。

💡売却

売却とは、保有している資産を売ることを意味します。ビデオでは、特定の投資商品を売却することで、税金を節約し、新たな投資機会を獲得することができると説明しています。

💡含み益

含み益とは、保有している資産の評価額が購入価格を上回っている場合の利益を指します。ビデオでは、含み益が出ている場合でも、売却して新しい投資機会を追求することが得策であると触れています。

💡含み損

含み損とは、保有している資産の評価額が購入価格を下回っている場合の損失を意味します。ビデオでは、含み損が出ている場合にも売却をおすすめし、新たな投資枠を活用して損失を回避することができると解説しています。

💡シミュレーション

シミュレーションとは、実際の投資運用を仮に行った場合の結果を計算し、見極めることです。ビデオでは、売却と保有のどちらが有利かをシミュレーションし、結果を比較して解説しています。

💡ポイント還元

ポイント還元とは、クレジットカードなどのポイントを利用して、投資額の一部を還元してもらうことを意味します。ビデオでは、ポイント還元を活用して、毎月の投資額を増やす方法が紹介されています。

💡株式投資信託

株式投資信託とは、投資家が集めた資金を、信託会社が運用し、株式を購入する投資商品です。ビデオでは、株式投資信託の売却順序が重要であると触れています。

💡順番

順番とは、複数の資産を売却する際に、どの資産を先に売却すべきかの優先順位です。ビデオでは、特定の順序で売却することで、税金を節約することができると解説しています。

💡非課税枠

非課税枠とは、税金を免除された投資枠のことです。ビデオでは、NISAの非課税枠を最大限に活用することで、税金を節約し、より多くの利益を得ることができると説明しています。

💡長期保有

長期保有とは、投資商品を長期にわたって保有することを意味します。ビデオでは、長期保有によって得られる特典や、売却時に注意すべき点が触れられています。

💡株主番号

株主番号とは、株式を保有していることを証明する番号です。ビデオでは、株主番号が変わると、長期保有特典を受けられなくなる可能性があると警告しています。

Highlights

2023年までに投資した特定講座や92差の銘柄を売却し、2024年から開始した新NISA講座で買い直した方が得になるかどうかについて解説します。

旧NISAと新NISAは別々の枠で運用され、資産を移動させることはできません。

92差で積み立てたNISAは20年間非課税で運用でき、売却しない方が得になれます。

20年後に課税口座へ移動する際も、非課税期間の評価額に基づいて税金が計算されます。

特定口座で投資している場合は、含み益が出ていても売却してNISAで買い直しが得になる可能性が高い。

売却することで、NISAの枠を消費せずに節税効果を得ることができます。

含み損が出ている場合でも、新NISAに移すことでNISA枠を有効利用できる。

株価が高い状況下でも、新NISAの枠を活用することで長期的な利益が見込めます。

売却する際は、順序が重要で、高配当株を優先的に売却することが節税効果に。

長期有体銘柄を売却する際には、株主番号が変わる可能性があることに注意する必要があります。

1800万円の現金でNISA枠を埋められる方は、特定口座を売却する必要はありません。

投資運用の最適な選択肢を選ぶために、個人の状況や税制の変化を考慮することが重要です。

92差と特定口座の運用を比較し、それぞれのメリット・デメリットを解説しています。

シミュレーションを通じて、92差と特定口座の売却・保有のどちらが得にかなるかを比較。

投資の際には、税金や将来の見通しを考慮した戦略を立てることが大切です。

最終的な投資決定は、個人の判断によって異なるため、自己責任で行うようにお勧めします。

ガコチャンネルでは、投資に関する情報を定期的に配信し、視聴者の皆様の資産運用をサポートしています。

Transcripts

こんにちはガコです本日はですね2023

年までに投資した特定講座や92差の銘柄

を売却し2024年から開始した新

NISA講座で買い直した方がお得なの

注意点はというテーマでシミュレーション

も交えてご紹介いたします2023年まで

の9NISAで積立てNISAは毎月約

3.3万円が見合わせでしたがクレカ

積立てが5万円までポイントもらえると

いうことで毎月約1.7万円を特定講座で

S&P500やオルカンを購入していた

まま2024年に入ってもそのまま放置し

ているという方も多いのではないでしょう

かその特定口座で通した分このまま放って

おくと20年後にはそれなりの金額の税金

を払うかもそこで本日は急差口座そして

特定口座に分けてそれぞれ投資た金額を

1度売却をして新人差で買い直した方がお

得なのかを徹底比較しご紹介いたします

さらに株式投資信託高配当銘柄など売却

する際売る順番が実は重要ということや

そもそも特定口座を売却しなくても良い人

はどういう人かこの辺りもご紹介いたし

ます本日の内容は2023年までに投資を

していて特定講座や急に差に資産がある方

全ての皆様にお役立ちできる内容ですそれ

では本日も最後までお付き合いください

ませ本日のおしきはこちらの六本柱です

まず1つ目は92さの投資分売却とと保有

どっちがお得2つ目は特定口座の投資分

売却と保有どっちがお得ということでご

紹介します3つ目は特定口座の投資分売却

する際は実は順番が大事ということ4つ目

は特定口座の投資分売却する際の重要な

注意点がありますのでここも必ず抑えたい

ところですそして5つ目ですね特定口座の

投資分売却しなくても良い人とはという

ことでご紹介し最後にまとめをご紹介し

ます本日も目上設定しております気になる

ところだけでもチェックをしてみて

ください本まずは本日の結論からお伝え

いたします9差と特定口座売却と保有で

それぞれどちらがお得かを分かりやすく表

でまとめてみました保有と売却して新人差

で買い直しどちらがお得ってことで晴れ

マークは保有継続雨マークは売却して新新

差で買い直しということなんですけども

92差講座につきましては実は含駅が出て

いる場合も含み損が出ている場合も基本的

には保有継続がお勧めです特定口座につき

ましては実は含み液が出ている場合も含み

損が出ている場合も売却して真理差で

買い直しするのがお勧めかと思います売却

しなくてもいい人が特定口座にはいます

例えば現金で森林差の枠を埋められる方や

新林差では投資できない銘柄を保有して

いる場合などこういった方が対象となって

まいります詳細はこれからご紹介いたし

ますそれでは本日のおしき1つ目に参り

ましょう923の投資分売却と保有どっち

がお得結論ですね92差で投資している方

は福駅含みゾに関わらず保有継続が良さ

そうです冒頭ご紹介したように晴れマーク

なんですよね92差は晴れマークです保有

継続がお得な3つの理由をこれからご紹介

いたしますまず1つ目は92差から新差へ

資産移動はできないということなんでです

よね旧NISAと新NISAは全く別の箱

が用意されているという風にご理解

ください例えばつたNISAなら92差は

年間40万円新新差は年間360万円障害

投資可能枠が1800万円ですそれぞれ

全く別物ということで違う箱に投資商品が

入っているメジです旧NISAは積立て

NISA40万円もしくは一般NISA

120万円でしたよね新NISAはどなた

でも積み立て投資枠年間120万円そして

成長投資枠240万円の合計360万円

です全くの別物ですので92差から新人差

に資産銘柄を移動させることはできません

それをやりたいなら売却するしかないの

ですがこれが非常にもったいないんですよ

次でご紹介いたします2つ目の理由は92

差と新2差の枠をフル活用することが

できることですさらに超重要なことは9

NISAはは2024年以降新規買い付け

はできなくなりますが20年間は非課税で

新林差の枠を消費することなく運用する

ことができます私の場合は合計1960円

の非課税枠をゲットできているってことで

92差は積み立てNISAを2019年

から2023年までの4年間元本160万

がありますそして新人差は障害投資可能枠

が元本1800万円ですので合計すると

1000960まもの非課税枠があるん

ですよねもしも今売ってしまったらどう

なるこれはシンプルにですね92差の非

課税枠160万が消え失せて1800万円

のみになります仮に160万を年率

リターン5%で20年間運用したらどう

なるアメリカの代表企業に投資をするS&

P500の上昇率は過去10年間で

14.7%過去30年間で10.8です全

世界の用企業に投資するオルカンは過去

10年で7.8過去30年で7.3ですの

で5%は比較的現実的な数字かと思います

結論元本160万が424円まで成長

いたします264もの利益を叩き出して

くれるこういった可能性があるんですよね

しかも通常約20%の税額で約52万円が

税金で取られるところNISAで非課税

ですので20024万円まるまるもらえ

ます非課税枠を放棄することってすっごく

もったいないんですよね92差で投資した

合計160万これ私の場合は160万なん

ですけども2019年の20年後である

2039年から毎年非課税期間の終了を

迎えますがそれまでの期間は非課税で運用

することができますさらに一般的に全世界

株式などの低コストファンドには投資する

期間が長くなればなるほど元本はは起こり

づらいと言われています例えば金融庁の

積み立て人差の資料ではこのように解説を

されています全世界株式に似た地域や資産

を分散して積み立て投資を行った場合の

運用結果っということで保有期間が5年の

場合は元本割れがあるんですけど保有期間

が20年の場合はなんと元本割れは起こら

ないということなんですよねまこれは

あくまでこのケースなんですけども必ず

元本荒れが起こらないということはないの

ですが投資期間が長くなるこの時間は非常

に重要だということなんですよね急差終了

後も非課税で運用することができますこれ

によって複利効果やリターンの安定化に

期待できるんですよね例えば積立て

NISAの場合は2018年から2023

年の間新規買付ができました5年間できた

んですよね年間40万円ですそれを非課税

期間として20年間非課税期間で運用でき

ますそして2038年から2043年に

かけてこれは非課税期間が終了していき

ましてその後は課税口座へ移っていきます

20年後に課税口座へ行くのは嫌だなその

前に売却しないと損じゃないの20年後の

売却覚えているか不安だなご半信ください

20年後に課税口座へ移動すると言っても

恐れることはありません次でご説明いたし

ますそれでは3つ目の理由に参りましょう

20年後は簿価で課税口座移動します

積み立てにの場合は20年後その時までに

得た含駅を合算した金額これが新しい取得

価格となり課税行在移動します具体例でご

紹介いたします92差で20年後例えば

購入金額2024年時点で160万だった

としますよねそれが2044年の非課税

期間終了時点で評価金額が424円だった

としますこれが新しい評価額になります

なお評価域ですね2604万円につきまし

てはこれは非課税なんですよねそして

2044年の後一時してですね売却をした

としますこの時の金額が450万だったと

しますよねこの場合はですね売却金額の

450万から新しい取得単価として設定さ

れた

424この差額分の26万円のみが課税

対象になるんですよねこのように課税口座

移動前の評価域はしっかりと非課税になっ

ていますので恐れることはありません92

差で積み立てた分はじっくりと20年間

運用してまるまる20年後に成長した果実

これをいただきましょう続きましては本日

のおき3つ目に参りましょう特定口座の

投資分売却保有どっちがお得結論ですね

一部の方を除き特定口座で投資している方

は含駅や含み存に関わらず売却から心理差

で買い直しこれがおすすめです冒頭をご

紹介しましたように特定口座は含み駅や

含み損が出ている場合どちらのケースも

売却して森林差で買い直しがおすすめです

ただし特定口座の場合は売却しなくても

良い人がいますのでこれは後ほど解説し

ます特定口座売却し買い直しがおすめの3

つの理由ご紹介いたしますまず1つ目は何

と言っても節税効果が大きいからなんです

よね低コストのオルカンやS&P500

など長期的に右上がりに成長してきた銘柄

に投資をしている方は高い確率で今売却

する方が資産を増やせそうです例えば多く

の人が当てはまる可能性のあるクレカ

積立てのケースをご紹介します2023年

までの積立てNISAでは年間40万円

毎月3万3333円で積み立て差の設定し

ていた方が多いかと思います2021年

半ばから2023年末までの約2年半私

SBI証券で月5万円くか積み立てを行っ

てきました月5万円と言っても2つに

分かれています私のSBI証券での当時の

積み立て金額積み立てNISAは毎月

3万3333円これに対して特定口座は

1万6000円毎月5万円の投資までが

ポイント還元対象だからなんですよね仮に

約1.7万円を2年半毎月投資したとし

たら51万円の元本になりますこの元本を

特定で30年間放置しリターンが年率5%

だった場合は約220万になります利益が

170万円ですので税率約20%で税金約

34万円ほど取られてしまうんですよね

もちろんクレカ見立て以外にも特定口座で

買付をしていた方はさらに税金を取られ

ますでは今特定口座で売却をしたら20%

の税金が取られるけどこれはどう考えれば

良いシンプルに理解をするためにに違う

例えでご紹介します例えば特定口座で現在

元本100万円に対して含み益が

100万円出ているとします含み益

100万円に約20%の税金を取られる

けど今売却をして新林差で買い直しのがお

得かそのまま特定口座で運用し20年後に

売却するとした場合これはどうでしょうか

S&P500やオルカンなどに投資をして

いる前提です年率リターンは5%と仮定を

いたしますパターンAとしては今特定口座

を売却し新林差で20年間運用した

シミュレーション結果となります2024

年時点で本100万円含み駅は100万円

ですよね含駅100万円に対して20%の

税金で20万円減りますので180万円を

元本に新任さで買い直しを行いますそして

2044年の評価額477円です元本

180万円に対して297円の利益これを

まるまる受け取ることができます20年間

でプラ297ま477円-180万円と

いうことなんですよねパターンBといたし

ましては特定口座で20年間運用し売却と

いうことなんですけどもいわゆる税金が

かかるタイミングを後ろ倒しにしている

イメージですねこの時例えば先ほどと同じ

です元本100万円で含み100万円です

ので200万円ですよね2024年時点で

200万円を元本に特定講座でで運用を

継続いたしますこの後2044年までに

評価額は530まと先ほどに比べてやはり

元本が多い分評価額増えておりますよね

この評価額530円に対して約20%の

税理で10万円の税金この税金を差し引く

と評価額は

424ということで

424-2で20年間でプ224まと税金

を考慮するとこのような形になります

改めて2つの比較結果ご紹介いたします

比較結果をしたところ今売却した方が最終

的な利益は大きくなるんですよね今売却し

て買い直しをした場合は最終利益プ297

円売却せずに運用継続し後から税金が取ら

れる場合だとプラ224まで差額は

73万円です差額73万円とかなりの差が

開きましたよねまた将来的にもしも金融

課税制度がより厳しくなり現在の約20%

の税理からさらに上がった場合はさらに

多くの税金がこの含み駅から持っていか

れることになりますこれはなかなか大きな

インパクトですよね仮に金融課税が20%

のままだったとしても20年後に税金が

100万円も1度に引かれるのは心理的に

もかなりダメージが大きそうです今回は含

駅が100万円で年率リターンが%運用が

20年間の想定でした含み益や年率

リターン運用期間とこういった

パラメーター次第で結果は変わるんです

けれどもインデックスへの長期分散投資を

している方こういった方にはこの結果

当てはまるケースが多そうですしかし損失

が出ている場合はどうすれば良い基本的に

は含み損がある場合も特定口座で戻りを

待つよりも新人差に移す方がお得になり

ます次で詳しくご紹介しますということで

3つの理由の2つ目ですね含み損でも枠の

消費を回避できるんですよね含み損の場合

は気持ち的には戻りを待ってから新新さに

移したいということはあるかと思います

しかし実は含み損の方がNISAの枠的に

はお得なんですよねパターンAとして特定

口座で回復を待つ場合です現在特定口座で

含み損発生中っていうことで元本

100万円に対して評価額が50万円

50万円の含み損があるとしますそして

特定口座で含み損が解消するのを待ちます

よねそうしますと元本と同じ評価額

100万円になりますこの100万円に

なった後に特定口座を売却し真理差に移管

する場合は新人差の枠を100万円分使っ

ちゃいますよねこれに対してパターンBは

含み損の場は売却して新人差で買い直し

場合です先ほど同様50万円の含み損が

発生しているんですけども真ん中の図です

ね特定口座で含み損のまま売却して森林差

で買い直し際は評価額が50万円で買え

ますですので50万円分しか新人差の枠

取らないんですよね特定口座で含み損解消

待つ時間も削減することができますこの

ように含み損のまま売却をして新林差で

買い直しことで2つのメリットがあります

1つは新林差の枠の消費を抑えられること

ですパターン円は100万円も枠を消費し

てしまいましたがパターンは50万円です

含み損のまま売却をしても同じ銘柄を新林

差で買い直しば特定口座で回復を待つのと

全く同じことをしていることになります

それであれば1800万円という枠を最大

限活用する意味でも売却して買い直しする

方がお得なんですよねもう1つのメリット

は含み損の解消を待つ時間の消費を防ぐ

ことができるということです先ほどの例で

は含み損が解消して売却となりました

けれども含み損が解消したタイミングで

ぴったり売却できない場合利益が増えて

特定口座ですので税金がかかってしまい

ます含み損の銘柄の値動きを気にしながら

含み損が解消したタイミングで売却すると

なると銘柄から目が放せなくなり投資以外

の生活への影響も懸念されますよねこうし

たモヤモヤと気を揉む必要がないのが売却

して買い直しという選択肢なんですよね

なお含み損を持っている銘柄を売却する際

に特定口座に利益が出ている銘柄もあれば

損益通算して税金を減らす方法もあります

ので検討をしてみてください続きましては

3つ目の理由に参りましょう株高の状況

なら元手がプラスになるんですよね本動画

収録時点の2024年4月は日経平均やS

&P500NASだッ100などが2月に

各所指数ですね過去最高値を更新し歴史的

な株高相場と言えるかもしれません

もちろん今後も株価上がっていく可能性は

あるんですけれども含み損を抱えている方

意外と少ないんじゃないかと思われます

そんな株高の状況でも含み益があれば売却

して約20%の税金が取られたとしても

長期的に見れば新林差の枠を使った方がお

得ですなぜなら新新差は枠が1800万円

とすごく大きいからなんですよね元本

1800万円を埋めるのにどれぐらい時間

がかかるのでしょうか毎月3万円から毎月

30万円で1800万円に到達するまでの

期間ということで毎月3万円の場合はなん

と50年間です毎月5万円の積み立てで

30年間10万円で15年間15万円で

10年間20万円で7.5年間そして

30万円ですと5年間ということなんです

よね毎月3万円だと50年間毎月5万円で

も30年間とかなり時間がかかりますこの

枠を早く埋めることで投資期間を長する

ことができます結果として福利の効果を

最大限に生かすことができますもちろん

利益は全額非課税でゲットできます特定

口座で売却した分を元手として

1800万円を早期で埋めることができれ

ばさらに早いタイミングでの資産形成が

できる可能性が高まりますうまく特定口座

の分を活用していきたいところですよね

続きましては本日のお品4つ目に参り

ましょう特定口座の投資分売却する際は

順番が大事です特定口座売却で重要なのは

順番です順番の目安をご紹介いたします

その全体像がこちらとなっておりますまず

はですね日本の高配当株です日本の高配当

株は配当金にも税金がかかりますので

NISA口座に移す方が配当金に税金が

かからなくなる分お得ですただし配当控除

など節税方法もありますのでこれらを使っ

ている方は後回しにしても良いかもしれ

ません続きましては2つ目の順位ですね

米国などの外国高配当株や高配当ETF

です米国の高配当株や高配当ETFは例え

NISAコタであっても分配金に外国税の

10%がかかりますので2といたしました

ただし外国株は配当控除対象外ですので

その点で国内株よりも優先しても良いかも

しれません続きましては3つ目ですね国内

外の個別株です個別株は一般的に

インデックよりもリスク値動きが激しい

です売却のタイミングは難しいですけれど

も長期的に右肩上がりしている銘柄で長期

保有前提であればインデックスより優先し

た方が良さそうです続きましては最後です

ねインデックス型の投資進度ですS&P

500やオルカンは過去を見れば長期的に

は右肩上がりですのでやはりこちらも特定

口座から移したいところですけれども個別

株よりもリスクは低めですので順位を4番

目ととしましたインデックスのみ保有して

いる方はこれが最優先となりますねまた

複数銘柄をお持ちの場合は含み益が少ない

順で売却をすると税金で引かれる金額を

抑えることができますさらに新林差の枠の

消費を抑えられますのでこれもおすめな点

です続きましては5つ目に参りましょう

特定口座の投資分売却する際の重要な注意

点があります特定口座で売却する際は長期

有体銘柄この株式を保有している場合は

注意が必要です例えば昨年話題になった

NTTの長期保有に対する有体すごく話題

になりましたよねdポイントが最大

4500ポイントもらえるというものなん

ですよねしかし注意が必要なのは長期有体

特典は株主番号が変わると使えない可能性

があるということですntdの長期有体

特典のQ&Aにも1度売却した後に再度

購入した場合売却以前の保有間は本神定

対象の保有期間に含めませんということで

これは株主番号が異なるからということな

んですよね長期幽体銘柄で自由なのは株主

番号です株主番号がどのタイミングで

決まるかは企業によって異なりますので気

になる方お手持ちの銘柄のIR担当へ確認

をしてみてください株主番号が変わらない

方法の1つとして先にNISA講座で買っ

て1営業日後に特定口座を売却という方法

だと変わらないケースもありますのでその

ケースで長期体特典が継続可能か聞いてみ

ても良さそうです続きましては本日のおき

6つ目に参りましょう特定口座の投資分

売却しなくても良い人とは特定口座でも

売却しなくて良いケースそれは森林差の

1800万円の枠をクレか積み立て含む

現金で用意できる方です例えば私は毎月

20万円投資をして7年半で1800万円

を埋める予定ですその入金にも現在の

ところ不安はなくはないですが大丈夫そう

ですので基本くが積み立てアド現金で埋め

ます過去に投資をして安く仕込めた商品を

売却するのこれは気が引けるんですよね

暴落時にもしっかりと積み立てをしてこれ

たという証しだからすごく私にとっては

重要なんですよねこれだけ値上がりした

商品を保有できているという安心感は私に

とっては投資悪力を高めモチベーションを

高めてくれるにとても重要な存在ですまた

そもそもですね新林差では買えない銘柄

例えばレバナスやsoxlなど一部

レバレッジ商品を私運用しておりまして

利益かなり出ているんですけども私は

nasda100や反動体指数がこれから

も長期にわって成長すると信じております

ので売却はしませんもちろん将来金融課税

が今の20%を超えて高くなる可能性が

高まるであったりとか何らかの事情で森林

差の枠を埋めるのが難しくなったという

タイミングでは売却も検討しますけれども

今は占いメリットの方が大きいですので

特定講座で保有継続をしようと思ってい

ます続きましては本日のおしき最後に参り

ましょうまとめです本日は特定講座

2023年までの92差に通した分を

2024年から開始た新人差口座へ移管し

た方が得注意点はというテーマでご紹介し

てまいりました本日は92差講座特定口座

に分けてそれぞれシミュレーションをして

ご紹介をしました結論としてNISA講座

は福駅含みZどちらのケースも売却せずに

保有しているのがお得です一方特定口座は

損が出ていても利益が出ていても1度売却

をして森林差で投資をする方がお得という

ことでそれらをシミュレーションを交えて

ご紹介をしてきました売却する版は含み益

が少ない順に高配当株個別株インデックス

投信ですしかし1800万円の現金をご

用意できる方は必ずしも特定口座を売却し

なくてもOkということでご紹介いたし

ました皆様の新林差での資産運用の一所に

なれば幸いです本日の内容は以上です最後

にお願い事項です本日ご紹介したサービス

利用や投資決定キャンペーンの参加などは

最終的にはご自身の判断でなさるようお

願いいたします最後に本チャンネルのご

紹介ですガーコチャンネルでは投資節約お

得に関する情報を日々配信しております

チャンネル登録まだの方は是非よろしくお

願いいたします

[音楽]