Analisi Fondo Negoziale COMETA + Confronto Vs Fondi Pensione Aperti Vs Fonte Vs Lifestrategy

Summary

The video script discusses a detailed analysis of the Cometa pension fund, covering aspects like website and documentation review, fund performance, costs, and contribution strategies. It also explores the benefits of additional contributions, comparing Cometa with other pension funds like Amundi and Alliance, and provides insights on how to make informed decisions for retirement planning.

Takeaways

• 🌐 The video discusses the analysis of the 'Cometa' pension fund, covering essential aspects such as the website, documentation, returns, costs, and performance.
• 📈 The presenter invites viewers to download a free workshop video for more information on creating a personal pension strategy.
• 🏢 The 'Cometa' pension fund's website is described as basic and old-fashioned in style, but comprehensive, providing all necessary information including various funds and their performance over time.
• 📚 The documentation for 'Cometa' is praised for its thoroughness, spanning 94 pages and covering all relevant details for potential investors.
• 💰 'Cometa' manages approximately 13 billion euros with 470 participants, making it a significant player in the pension fund market in Italy.
• 📊 The video outlines five main investment sectors within 'Cometa', ranging from pure bond funds to balanced and growth-oriented funds, each with different risk profiles and target investment horizons.
• 🔍 A comparison of 'Cometa' with other pension funds like 'Fonte' and open pension funds such as 'Amundi' and 'Alliance' is presented, focusing on asset allocation and performance.
• 📉 The impact of the 2022 interest rate hike is noted, with some funds like 'Alliance' being more affected than others.
• 💼 The costs associated with the 'Cometa' pension fund are detailed, including one-time and annual fees, and are compared with those of other funds to highlight 'Cometa's competitive pricing.
• 📝 The process of additional contributions and the management of TFR (Tax Relief for Investments) within 'Cometa' is explained, emphasizing the tax benefits and investment options available to contributors.
• 👴 The video touches on the topic of pension payouts, explaining how 'Cometa' has a contract with Assicurazioni Generali to manage the payout and provide annual updates, with details on how the payouts are calculated and adjusted for inflation.

Q & A

What is the main focus of the video?

The main focus of the video is to analyze the Cometa pension fund, covering aspects such as the website, documentation, returns, costs, and performance.

What is the recommendation for viewers after watching the video?

The recommendation for viewers is to download the free video workshop found in the video description to understand how to create their own strategy for a complementary pension.

What are the main aspects covered in the analysis of the Cometa pension fund?

The main aspects covered in the analysis include the website, documentation, returns, costs, and performance of the Cometa pension fund.

How does the video describe the Cometa pension fund's website?

The video describes the Cometa pension fund's website as basic and old-style, with all the necessary information available but lacking in final polish in terms of graphics and presentation.

What is the document mentioned as being well-made in terms of content?

The informative note (nota informativa) is mentioned as being well-made in terms of content, containing all the necessary information for understanding the various compartments of the pension fund.

What is the significance of the Cometa pension fund's managed assets?

The Cometa pension fund manages a significant amount of assets, approximately 13 billion euros, which is an important factor to consider when evaluating the fund's size and potential stability.

How does the video compare the Cometa pension fund with other pension funds?

The video compares the Cometa pension fund with other pension funds such as Fonte and Alliance in terms of managed assets, number of subscribers, and performance of different compartments.

What are the additional contributions mentioned in the video?

The additional contributions mentioned in the video refer to the extra payments that can be made to the pension fund beyond the mandatory contributions, which can be deducted up to a certain limit.

What is the purpose of the TFR Silente compartment in the Cometa pension fund?

The TFR Silente compartment is a guaranteed part of the Cometa pension fund for those who do not decide within 6 months where to allocate their TFR (Tax-Free Reinvestment), and it is automatically assigned to this compartment.

How does the video discuss the costs associated with the Cometa pension fund?

The video discusses the costs associated with the Cometa pension fund by comparing them with other funds like Fonte and Amundi, highlighting that Cometa has relatively low costs, which might be due to its large asset management.

What is the role of the video workshop mentioned in the video?

The role of the video workshop is to provide additional information and guidance on how to create a strategy for a complementary pension, offering insights on how to make the most of the content discussed in the video.

Outlines

00:00

🌟 Introduction to Pension Fund Analysis

The speaker welcomes the audience and introduces the topic of analyzing the Cometa pension fund. They emphasize the importance of understanding various aspects such as the website, documentation, returns, costs, and performance. The speaker also invites viewers to download a free video workshop for further insights on creating a strategy for their supplementary pension. The focus is on providing a comprehensive analysis of the Cometa pension fund, starting with an overview of the website and documentation.

05:01

🔍 Website and Documentation Review

The speaker evaluates the Cometa pension fund's website and documentation, noting that while the site has all the necessary information, it appears somewhat outdated in style. They mention the availability of various funds and the ease of accessing information about them. The speaker also discusses the fund's performance, which is displayed annually but not downloadable, and the thoroughness of the documentation, highlighting a 94-page informative note that covers all necessary details. Despite some minor criticisms on the presentation, the content and accessibility of the site are praised.

10:03

📈 Fund Management and Comparisons

The speaker delves into the managed assets of the Cometa pension fund, noting its significant size of about 13 billion euros with over 470 adherents. They compare Cometa with other funds like Fonte and Amundi, highlighting Cometa's larger scale. The discussion then shifts to the various compartments of Cometa and the criteria used for comparison, including quantitative and qualitative analysis. The speaker aims to understand how pension funds behave and how they compare in terms of returns and management.

15:05

💼 Costs and Additional Contributions

The speaker discusses the costs associated with the Cometa pension fund, detailing the one-time fees for adherents and the annual fees. They compare these costs with those of Fonte and Alliance, noting that Cometa seems to have slightly lower costs. The speaker also explains how additional contributions and TFR payments work within Cometa, emphasizing the importance of understanding these mechanisms for effective pension planning.

20:05

📊 Asset Allocation and Performance

The speaker analyzes the asset allocation of Cometa's different compartments, such as Monetario Plus and TFR Silente, and compares their performance with similar funds from Fonte and Alliance. They note that Cometa's asset allocation is strategic but does not always include a benchmark for reference. The discussion includes a detailed look at the performance of these funds over different time horizons, highlighting the importance of understanding how these investments behave in various market conditions.

25:05

💼 Additional Contributions and Their Impact

The speaker explains how additional contributions work within Cometa, detailing the percentages that both the worker and the employer must contribute. They provide a step-by-step breakdown of how these contributions are calculated and the potential tax benefits. The speaker also compares Cometa's system with Fonte's, noting differences in the calculation basis and the resulting benefits.

30:06

🌐 Investment Strategies and Returns

The speaker discusses the investment strategies of Cometa, focusing on the Monetario Plus and TFR Silente compartments. They analyze the asset allocation and compare the performance of these strategies with similar funds from other providers. The speaker emphasizes the importance of understanding the investment approach and its potential returns, as well as the flexibility offered by Cometa in terms of investment choices.

35:06

🏦 Returns in Retirement

The speaker explores how the returns are managed once an individual retires, explaining that Cometa has an agreement with Generali to manage the funds separately. They discuss the annual revaluation of the pension and how it is calculated based on conversion coefficients. The speaker also compares the returns from Cometa with those from other funds, highlighting the differences in the coefficients and the resulting annual payments.

40:07

📉 Impact of Technical Rate on Returns

The speaker delves into the impact of the technical rate on the returns of the pension fund, explaining how it affects the annual revaluation. They discuss the different scenarios based on varying technical rates and how these rates are deducted from the returns. The speaker emphasizes the importance of understanding these rates and their effect on the overall pension payout.

45:08

📚 Conclusions and Final Thoughts

In the concluding part, the speaker summarizes the key points discussed about the Cometa pension fund. They encourage viewers to make informed decisions based on their personal circumstances and goals, rather than following others blindly. The speaker reiterates the importance of understanding the various aspects of pension funds and making conscious choices. They also remind viewers to watch the free video workshop for a deeper understanding of pension planning.

Keywords

💡X-ray analysis

X-ray analysis is a method used to study the internal structure of objects by examining the way X-rays are absorbed or scattered by the material. In the context of the video, it is metaphorically used to deeply examine the pension fund 'Cometa', suggesting a thorough investigation into its various aspects.

💡Pension fund

A pension fund is a financial scheme established to provide retirement income. The video discusses the analysis of the 'Cometa' pension fund, which is a type of supplementary pension scheme in Italy, emphasizing its importance for retirement planning.

💡Complementary pension strategy

This refers to a plan that individuals create to supplement their primary pension, often to ensure a more secure financial future in retirement. The video encourages viewers to develop their own strategy for a complementary pension, highlighting the importance of personal financial planning.

💡Website evaluation

The video script mentions evaluating the 'Cometa' pension fund's website, focusing on its design, usability, and the information it provides. This is crucial as the website is often the first point of contact for potential investors and can influence their decision-making.

💡Documentation

Documentation in this context refers to the official papers and information provided by the pension fund, detailing its operation, costs, and performance. The video emphasizes the thoroughness of the 'Cometa' fund's documentation, which is essential for transparency and investor trust.

💡Returns

Returns in the financial sense refer to the profits or income generated from an investment. The video discusses the returns of the 'Cometa' pension fund, comparing them with other funds to help viewers understand the potential financial outcomes of their investments.

💡Costs

Costs in the context of a pension fund refer to the fees and expenses associated with managing and administering the fund. The video script analyzes the costs of the 'Cometa' fund, which is a critical factor in determining the net returns for investors.

💡Asset allocation

Asset allocation is the process of distributing investments across different asset classes, such as stocks, bonds, and cash, to balance risk and return. The video discusses the asset allocation strategies of the 'Cometa' pension fund, which is key to understanding its investment approach.

💡Performance comparison

Performance comparison involves evaluating the returns of one investment against another to determine which is more profitable or suitable. The video script includes a detailed comparison of the 'Cometa' pension fund's performance with other funds, helping viewers make informed investment decisions.

💡Retirement income

Retirement income refers to the money an individual receives during retirement, often from a pension fund. The video discusses how the 'Cometa' pension fund manages the distribution of retirement income, including the use of insurance companies for separate account management.

💡Free video workshop

The video script mentions a free video workshop as a resource for viewers to gain more information and learn how to create their own complementary pension strategy. This workshop is presented as a valuable tool for personal financial planning.

Highlights

Introduction to the analysis of the Cometa pension fund, emphasizing the importance of various aspects such as the website, documentation, returns, costs, and performance.

Invitation to download a free video workshop for further understanding and strategy creation for complementary pensions.

Comment on the website's design, describing it as basic and old style, but acknowledging its comprehensive content.

Mention of the availability of various funds and their details on the website, including performance charts.

Note on the non-downloadable annual performance data that needs to be copied and pasted for analysis.

Comprehensive documentation with a detailed 94-page informative note, covering all necessary aspects for decision-making.

Comparison of the Cometa pension fund with other funds like Fonte and Alliance in terms of managed assets, highlighting Cometa's larger scale.

Discussion on the different compartments of the Cometa fund and the criteria used for comparison.

Explanation of the additional payments and contributions, including the minimum adherent and datorial contributions.

Analysis of the costs associated with the Cometa pension fund, comparing them with Fonte and noting Cometa's lower costs.

Description of the contribution mechanism for Cometa, including the additional voluntary contributions and the employer's matching contributions.

Comparison of the performance of Cometa's compartments with other pension funds, focusing on the monetary plus, TFR Silent, income, and growth compartments.

Discussion on the asset allocation strategies of Cometa and how they compare with benchmark funds.

Analysis of the return on investment for different compartments of the Cometa fund, including a comparison with Amundi and Alliance funds.

Explanation of how the Cometa fund manages additional contributions and the tax benefits associated with them.

Discussion on the long-term performance of the Cometa fund, especially in comparison with other funds like Amundi and Alliance.

Final thoughts on the Cometa pension fund, encouraging viewers to make informed decisions based on their own analysis and the provided information.

Transcripts

Ciao Benvenuto e benvenuta Oggi

finalmente faremo l'analisi Ai raggi x

del fondo pensione negoziale cometa e la

faremo come è mio uso in tutti quegli

aspetti che io reputo fondamentali

partendo dal sito web alla

documentazione alle rendite ai costi ai

rendimenti ovviamente che sono per me

parti essenziali ti invito dopo aver

visto il video video a scaricarti il

video workshop gratuito che troverai in

descrizione perché lì capirai Oltre alle

informazioni ripeto che otterrai da

questo video anche come crearti la tua

strategia per la tua pensione

complementare Ok quindi Credimi è un

video workshop gratuito veramente

eccezionale fatto bene che ti darà un

sacco di informazioni per rendere ancora

più utili tutti quei contenuti che poi

guarderai in questo video in cui per

l'appunto andremo ad analizzare il fondo

pensione negoziale cometa e se ti

piacciono questi contenuti come sempre

ti invito a mettere un like al video ad

iscriverti al canale e seguire anche gli

altri miei contenuti dove capirai come

lavorare bene vivere meglio e perché no

guadagnare di più ma adesso andiamo a

bomba nei contenuti del video Com'è il

sito web E com'è la documentazione

quindi andiamola un attimo a guardare

Allora posso dire sicuramente ente che

il sito web per carità ha tutto ha tutto

quanto ma se lo guardiamo un attimo

insieme Lo reputo e Insomma abbastanza

basico sembra un po' fatto con front

page però ora non voglio sicuramente

essere troppo denegatorio però ecco eh

sembra un sito Old Style Non so se è

fatto volontariamente questo questa

grafica questo Insomma questo assetto

visivo e però posso dire che c'è tutto

quanto e ci sono quaggiù in basso Come

puoi vedere i vari fondi uno entrando

ovviamente può andarsi a guardare e

tutto quello che è inerente al al fondo

al comparto che sceglie Ci sono anche

delle simpatiche finestre per andare a

guardarsi I rendimenti nei frame

temporali che uno possa eh gradire

quindi insomma questo punto di vista

Tanto di cappello e qua ci sono I

rendimenti ovviamente anno per anno che

non sono scaricabili non ho trovato un

modo per fare una quer Un accesso

diretto ma quindi vanno copiati e

incollati Ma su questo Insomma non ho

proprio fatto tante verifiche per farsi

le proprie analisi per quanto riguarda

invece tutta la parte di documentazione

sicuramente ci sono tutti i documenti

che possono servire

Eh se devo proprio eh dire la nota

informativa è fatta veramente bene

almeno dal punto di vista e dei

contenuti c'è tutto quello che serve

Sono 94 pagine in cui uno Insomma può

leggersi e capire tutto quello che serve

per i vari comparti che sceglie costi

tutto quello che insomma può

interessargli però c'è sempre questo

senso Non dico

di trascuratezza però di come se le cose

fossero ancora in bozza No non c'è

proprio quella cura finale né grafica né

Poi vedremo anche di impaginazione né di

esposizione ione abbastanza snella Per

carità non va ad inficiare assolutamente

suoi contenuti ma rispetto a una Mundi

rispetto a un Fonte rispetto anche a un

Alliance insomma la cura grafica di

impostazione e di

ehm di prima vista è sicuramente un

pelino inferiore Ma come ripeto questo

Insomma non va sicuramente in nessun

modo a detrimento di quelli che sono i

contenuti di quella che è la

documentazione e della fruibilità del

sito perché uno Insomma può trovare e

Troverà sicuramente tutto quello di cui

ha bisogno ho fatto come negli altri

casi anche una prova di velocità di

risposta ai contatti e e anche lì

insomma è pressoch che istantanea quindi

ho sempre trovato libero mi hanno sempre

risposto e nulla da dire nulla da

rilevare Per quanto riguarda questo

aspetto ma torniamo a bomba alla nostra

presentazione quindi a seguire la nostra

scaletta fatto il primo incipit su

cometa che tanto sicuramente che

conoscerai e tutte le modalità di

adesione Beh andiamo a capire meglio un

po' quali sono e questo è il secondo

aspetto della mia analisi le masse

gestite ok Quindi andiamo a vedere

cometa quali masse gestite ha E come

puoi vedere sono masse di tutto rispetto

parliamo di circa 13 miliardi di euro

con 470 e passam aderenti compresi credo

quelli che poi hanno aderito alla Rita

tanto Per darti un'idea se proprio

dobbiamo andare a fare un confronto

Insomma e il fonte che credo sia il

secondo a 5 miliardi e 3 circa di masse

gestite quindi cometa è quello credo più

importante da questo punto di vista Anzi

andiamolo a verificare Sì è il più

importante fondo pensionistico per anche

in Italia dal punto di vista del degli

iscritti e credo delle dei volumi in

attivo mentre invece sempre sui fondi

pensioni aperti I I fantastici due

ovvero Amundi seconda pensione a 2

miliardi e mezzo circa mentre invece

Alliance si ferma a 760 milioni di

attivo a fine ovviamente

2023 quindi e andiamo adesso a vedere

dopo aver visto i volumi di attivo Quali

sono i comparti di cometa e soprattutto

la cosa che piace tanto a voi quali

criteri useremo per fare le comparazioni

e per vedere un po' I rendimenti di

questi comparti come hanno lavorato e

faremo sia analisi quantitative che

analisi qualitative Allora lo scopo di

queste comparazioni ovviamente

ehm ha Eh una finalità che può sembrare

fino a se stessa ma eh non è tanto il

comparare il cometa con il fonte perché

poi vedremo lo comparer Remo anche con

il fonte ma più che altro capire anche

come si comportano i fondi pensione

aperti quindi in questo caso Alliance a

amondi perché poi come ti spiegherò dopo

al di là della quota TFR che tu

deciderai di versare in cometa eh Poi

poi ci sono i versamenti aggiuntivi le

contribuzioni a carico del lavoratore

che anche qui hanno un minimo aderente e

un minimo datoriale però la quota a

complemento dei €

5.165 può sia essere versata nel fondo

pensione negoziale cometa Oppure puoi

decidere di versarla in un fondo

pensione aperto puoi anche decidere

tutti i 5165 di versago in un fondo

pensione aperto e che non sia Amundi o

Alliance Apro parentesi Io non tifo per

nessuno eh Prendo solo le vostre

informazioni e faccio i confronti che

voi mi chiedete però Alliance insieme a

m di seconda pensione sono i fondi di

pensione aperti che vanno un po' per la

maggiore più chiacchierati più discussi

più ricercati e quindi mi sono sentito

di mettere questi se tu ne hai un altro

Insomma grazie a questo video capirai

qual è il modo superandi e potrai fare i

confronti che vorrai ma torniamo a bomba

ai nostri confronti la nostra

comparativa e a vedere I rendimenti

Allora cometa Ha fondamentalmente cinque

comparti quindi ha il monetario Plus che

è un obbligazionario Puro che è il

comparto di default per la Rita ovvero

per chi aderisce alla rendita

integrativa Temporan anticipata poi ha

il comparto TFR Silente che è un

garantito Rita il monetario Plus Come

puoi vedere è un obbligazionario puro

Eccolo qua BNA invece il TFR Silente è

un garantito ed è il comparto TFR per

adesioni Tou Quindi se non decidi entro

6 mesi dove destinare il tuo TFR

tacitamente se appartiene

al contratto nazionale di metà meccanici

ti verrà versato la tua quota TFR su

cometa TFR Silente Eh questo è per l'

adesioni tacite poi abbiamo il cometa

sicurezza 2020 che è un itto anche

questo Poi abbiamo il cometa reddito che

è un bilanciato e questo è il comparto

di default per adesioni esplicite ovvero

Chi decide di andare in cometa come

primo comparto a questo e poi abbiamo il

cometa crescita che è un bilanciato dett

si ciò andiamo a vedere come sono stati

declinati questi comparti e quali

tipologia di comparative poi andrò a

fare nell'analisi dei rendimenti dei

vari comparti qui ho messo a accanto ad

ogni comparto Quello che risulta come

asset allocation da La nota integrativa

che ripeto è molto ben fatta anche se

devo dire che a differenza degli altri

fondi analizzati finora fonte e poi gli

aperti Alliance insieme e m di seconda

pensione e Cometa non sempre mette dei

Benchmark di riferimento e lascia la

gestione molto libera volontariamente

credo che abbia un Benchmark solo su e

crescita e quindi Eh mi sono un attimo

basato su l'asset allocation che ho

recuperato in nota integrativa per

compararla con asset location simili dei

fondi pensione aperti dei negoziali

fonte Poi lo vedrai e soprattutto

prendendo Come altra base di paragone

l'orizzonte temporale indicato in

ciascun comparto

quindi altra cosa che devo dire è che

Cometa non ha nella suata integrativa

Comunque nessun comparto che secondo

loro è giusto è adatto a chi ha un

orizzonte temporale di oltre 15 anni

quindi l'ho letta L'ho riletta l'

integrativa quindi monetario Plus è

minore di 5 anni TFR Silente sicurezza

2020 e reddito sono consigliati secondo

la nota integrativa per chi ha un

orizzonte temporale ovvero un tempo

all'età pensionabile compreso fra 5 e 10

anni e mentre invece crescita è per chi

ha un oriz temporale oppure un tempo al

pensionamento fra 10 e 15 anni Ma per

chi ha più di 15 anni Insomma secondo

loro sembrerebbe poi non è così

ovviamente e che non ci sia nessun

comparto Ma quindi Con cosa li ho

comparati Beh ho preso fonte che è

l'altro negozio allaperto al quale non

puoi aderire se sei già su cometa ma

serve solo per fare un'analisi

qualitativa ho preso Amundi seconda

pensione e Alliance insieme come fondi

pensioni aperti e poi anche qui un etf e

live strategy

per fare anche qui un'analisi

qualitativa a parità di asset allocation

E queste sono le comparazioni che faremo

quindi andremo a guardare I rendimenti

del monetario Plus del TFR Silente del

reddito e della crescita Ok faremo

questi quattro macro comparazioni ma

soprattutto le comparazioni che secondo

me dovrebbero interessarti son quelle

relative ai fondi pensione aperti perché

è lì che puoi andare a decidere un

attimo poi qual è la la strategia sui

versamenti aggiuntivi sulle

contribuzioni aggiuntive fatta questa

prima analisi questo primo preambolo e

poi ripeto I rendimenti li vedremo

meglio dopo andiamo a guardare l'altro

aspetto fondamentale ovvero quelli che

sono i costi del fondo pensione

negoziale Allora cometa Come possiamo

vedere ha €5 16 a carico del lavoratore

aderente subito una tantum e poi €12

sia che si versi che che non si versi

sempre a carico dell'aderente Mentre

invece se vado a vedere Fonte tanto per

fare delle analisi comparative Beh qui

al il luogo de €16 si hanno cifre fra i

€3 e €2 e €4 quindi del tutto

comparabili ma quindi stiamo parlando di

inezie se vado invece a vedere la quota

annuale associativa €12 Per quanto

riguarda come meta Mentre invece per

quanto riguarda Ponte abbiamo €22 se

vengono fatti i versamenti e €10 se non

vengono fatti versamenti quindi mi

avrebbe da dire che insomma anche qui

forse sostanziale pareggio comeeta

sembra leggermente più basso ma non sono

numeri questi che poi vanno a impattare

sui costi nel lungo periodo Mentre

invece per quanto

riguarda tutto quello che è carico

dell'aderente in fase di accumulo Ok

quindi i costi i ter diciamo dei vari

comparti Beh qui come vediamo eh

confrontandoli con Fonte sicuramente

Dove sono presenti delle basi garantite

Il costo è più alto Perché abbiamo dei

costi appunto che devono garantire il

patrimonio quindi sono sensibilmente più

alti quindi qui siamo nell'ordine dello

0,7 e

per cometa e 0,78 per Fonte

eh Mentre invece possiamo dire

sicuramente che eh su tutti tutti gli

altri comparti beh cometa Ha dei costi

veramente bassi anche rispetto a Fonte e

l'indicatore sintetico dei costi Insomma

è

attendibilita dello

0,06 0,09 Insomma e molto bassi anche

rispetto al Fonte storia del tutto

diversa Per quanto riguarda invece am

Mundi che essendo un fondo pensione

aperto non è non a scopo di lucro quindi

ha scopi ovviamente di lucro perché si

fa pagare per la sua gestione e ha dei

costi come vedi molto più alti

soprattutto nel lungo periodo e E come

puoi vedere insomma mi sento di dire che

Comet da questo punto di vista è

veramente veramente top perché ha dei

costi molto molto bassi Forse dovuti

anche alle enormi masse gestite rispetto

a Fonte però i numeri Insomma parlano

chiaro adesso andiamo a toccare Eh

l'ultimo

argomento prima di parlare di analizzare

I rendimenti Ovvero le contribuzioni i

versamenti aggiuntivi e i versamenti del

TFR Ovvero come funziona cometa Beh per

fare questo ti invito a guardare il

video realti frr fondi pensione che

apparirà qui in alto da qualche parte in

cui spiego tutto il meccanismo di come

poi vengono impostati i versamenti sull'

impugn TFR quanto si può versare con

contribuzioni aggiuntive come

strutturare la soglia dei

€65 Questo è

veramente un come dire un un aspetto

importante è un video che ti invito a

guardare anche se qui in questo video

faremo un piccolo riassunto per fissare

taluni aspetti quindi andiamo a vedere

come funziona la contribuzione cometa

Come puoi

vedere per quanto riguarda la

contribuzione aggiuntiva quindi oltre al

TFR che viene sull imponibile TFR

appunto Beh qui marca un

1,2% a carico del lavoratore che come

puoi vedere viene calcolato sul valore

dei minimi contrattuali del livello di

inquadramento non ti preoccupare Ora lo

andremo a vedere cosa vuol dire quindi

tanto per ora fissa 1 e du Ok mentre

invece al datore di lavoro nel caso in

cui ovviamente il lavoratore versi

volontariamente almeno l'un 2%

della

del minimo contrattuale de livelli di

pagamento Beh il datore di lavoro

verserà sempre il 2% basandoci sempre su

questa base Eh che poi viene chiamata

pag base e poi la vedremo

meglio se però se però e qui Arriva un

po' la parte più più particolare di

cometa il lavoratore dice guarda io non

solo voglio versare il minimo l'1 2%

della paga base ma voglio versare di più

Poi vedremo Quant'è la la base non è più

il minimo contrattuale di di

inquadramento Ma sarà rapportata

percentualmente alla ripulsione per il

calcolo TFR e anche qui non ti

preoccupare adesso te lo spiego Ok però

fissa questo aspetto mentre invece il

fonte

ha

0,55 come lavoratore e 1,55 per i datori

di lavoro sempre

calcolati sulla retribuzione utile a

fine del calcolo TFR quindi sembrerebbe

da questi da queste percentuali che

fonte abbia sia quote più basse dal

punto di vista datoriale e che

dell'aderente mentre invece cometa abbia

percentuali più alte ma sarà veramente

così Beh andiamolo a vedere sempre

tramite il mio file Excel che hai visto

nei miei video che poi ti metterò in

descrizione per scaricarlo per capire un

po' Come funziona tutta questa cosa ma

ti ricordi

è utile che tu vada a vederti il video

sul Ral TFR fondi pensione come è

costruito tutto questo meccanismo sempre

qui su YouTube e ti comparirà il link

qui da qualche parte quindi prendiamo il

nostro fantastico file Excel che adesso

io vado ad aprire Eccolo qua e vediamo

un po' Come funziona cometa Allora qui

come sai ipotizzo Ral di 50.000 Il

signor Mario Rossi che sta a Milano Mi

sono calcolato tutto quello che è è la

busta paga dall'imponibile TFR

trattenute IMPS l'imponibile IRPEF

questo per un attimo nascondiamo sennò

ti in casini Ok nascondiamo sta roba Ok

mi son calcolato tutto quanto qua e sono

arrivato fino al netto calcolato sia su

13 mensilità che su 14 mensilità ora

come ben saprai se non lo sai te lo dico

qui ogni anno sempre facendo ipotesi che

la busta paga sia €50.000 la faral eh

ogni anno verranno versati nel tuo fondo

pensione negoziale se ha scelto di Ar al

fondo pensione negoziale o lasciato in

azienda ma adesso parliamo di versamenti

a Cometa una mensilità lorda equivalente

quindi

345,00 Ok questa è la quota che ogni

anno il datore di lavoro versa per te

nel fondo pensione

negoziale Cosa vuol dire questa cosa che

abbiamo visto prima di cometa relativa

appunto al Eh la quota volontaria e la

quota del datore di lavoro Beh Vuol dire

che tu se vuoi per esempio fare

versamenti aggiuntivi che sono

deducibili fino a €

5.165 andrai a

eh per esempio qua calcolare quanto vale

questo 2% e questo tuo 2% sempre sulla

paga base quindi andiamo amolo un attimo

a vedere Prendiamo come abbiamo visto

qui da internet vediamo un attimo se lo

ritrovo Eccolo qua cosa è questa pagase

quindi qui ho tirato giù la tabella dei

minimi contrattuali Eccola qua

su contratt metalmeccanici.it e per un

livello B3 che è quello un po' più

simile all alla nostra Ral Beh dal primo

giugno 2024 la paga base è 2400

9,81 lordi Quindi cosa vuol dire vuol

dire che vado sul mio bel filetto Excel

mi sono messo questi

24 79,81 lordi e la quota aderente

quindi quella carico datore di lavoro è

1,2% per 13 mensilità quindi sono

86,35 mentre invece quella del datore di

lavoro è il 2% Quindi se il lavoratore

dice io voglio versare in più fondo

pensione l'1 2% in questo caso €38 6

automaticamente il datore di lavoro è

obbligato a versarne 644,400

75 dal datore di lavoro più i

suoi cancelliamo fate più suoi

86,35 e cosa succede che come ben sapete

questi soldi vanno solo quelli

ovviamente D l'aderente Vanno ad

abbattere l'imponibile IRPEF che è

l'imponibile su cui poi vengono appunto

calcolate le imposte le tasse e le

detrazioni varie se andiamo a il

confronto fra prima e dopo come puoi

vedere avendo un imponibile più basso

qua Ma questa cosa già la sai Beh si

hanno anche imposte più bassi quindi è

vero che tu hai versato

38685 È vero che il datore di lavoro Te

ne ha regalate

644 Ma poi alla fine per una serie di

imposte più basse cosa succede che tu

invece di avere un netto di 31950 hai un

netto ovviamente di 31.74 che mese mese

qu 86 vengono eh detratti dall tua busta

paga ma poi alla fine questa differenza

è di

8,12 per tutta una serie di imposte

aliquote che adesso non ti sto spiegare

cosa vuol dire vuol dire che tu hai

speso

€28 e te ne vedi versate nel fondo

pensione negoziale

101,60 Ok tu versando l' 2% Eh scusa sì

2% della tua e pag base del tuo

contratto collettivo nazionale Metal

meccanico di riferimento Eh che sono qui

86 er rotti e avendo poi degli sconti

fiscali arriverai alla fine solo con

questa manovra per cui hai investito €28

e te ne vedi versati nel fondo pensione

negoziale cometa

101,60 oltre alla quota dif ovviamente

di legge è chiaro è come se qualcuno ti

regalasse circa €800 Eh questo è un po'

il giochino del contribuzioni aggiuntive

ma non solo ma non solo se noi andiamo

avanti e uno dice guarda io voglio

andare a dedur mii tutti i

€65 quindi qui come vedrai ho tolto da i

5.165 quanto ho già versato quindi ne

rimangono

4133 vir 40 questo cosa vuol dire vuol

dire che tu alla fine verserai 4 €20 in

più arriverai a saturare 5.165 perché

sono

4520 più i 6 e 44

ok

E anche qua ti si abbatte l'imponibile

irpf che verrà ridotto di questi 4520

quindi passa da 45.87 A

40.867 e per lo stesso giochino di

imposte più basse Det trazioni e

quant'altro Anzi qui le trazioni non ci

sono perché siamo a 50.000 Sì ci sono

Eccole qua e tu arriverai in fondo che

avrai Sì versato 4520 e25 ma per

imposizioni più basse imposte più basse

avrai investito €24

31,81 che è quello che spenderai e ne

avrai versati nel fondo pensione

negoziale €5 1665 in questo caso e qui

torno a quello che era scritto qua

ovvero a questo quaggiù in basso in

arancione la base per calcolare questi

4520 non è più la pag base ma è il tuo

imponibile TFR Quindi se tu vuoi

saturare il tuo la tua quota massima di

contribuzione dovrà indicare nel tuo

modello che tu vuoi versare non l'X per

della tua pag base ma il 904 per del tuo

imponibile TFR in questo caso uguale

l'imponibile IMPS e alla Ral Ok Eccolo

qua Il 9,04 per te lo metto in

giallo ora perché ti ho fatto tutto

questo Pippone ti ho spiegato Cosa vuol

dire ogni singolo elemento perché

andiamo a confrontare questo modello con

quello di Fonte che magari poi potrei

andarti a leggere se ti interessa a

vedere nel video qui su Fonte Quindi se

prendo Fonte qua ho cometa se prendo

Fonte che lavora con altre logiche

quindi lo 050

51,55 del l'imponibile TFR quindi non

gliene frega niente della pag base Beh

tu qui è vero che versi 275 quindi

spendi

necessariamente meno ma se vuoi andare a

saturare Quindi metti qui

4115 Ok tu alla fine avrai versato Avrai

speso Anzi 2300 6164 ed avrei visti

versati

€65 Sarà andata a saturare con l'8 e 78%

cosa vuol dire questo vuol dire che

rispetto a Cometa Beh fonte da questo

punto di vista vedi 2361 con 24 3 1 Beh

è più benevolo quindi la quota del

datore di lavoro è più alta Ok Se

infatti vado a fare questo conteggio

Beh come vedi io qua spendo 208 e 1031

qua spendo 147 e 1050 Quindi da questo

punto di vista eh fonte è più magnanima

rispetto a Cometa e questi sono i

discorsi su come funzionano i versamenti

aggiuntivi e le contribuzioni Ma se

vogliamo andare ancora a fondo Andiamo a

vedere un attimo meglio questo aspetto

l'ho sintetizzato in questo specchietti

Eccolo qua quindi cometa Come funziona

cosa versi la quota TFR spendi Zero ti

vengono versate

3453 che è una mensilità circa questo

l'ho già visto ok se vuoi andare avanti

Quindi vuoi fare contribuzioni

aggiuntive vuoi arrivare a parte o tutto

115 Beh qui all'inizio abbiamo visto che

spendi 208 E1 e ti viene versato

101,60 qualcuno ti regala

€800 se vuoi saturare spendi

2.431 e ti viene versato

[Musica]

5165 attenzione e qui l'ho già detto

prima se si versa solo quota aderente

minima verrà tenuta una quota pari all

2% Se invece si vuole andare oltre la

base di calcolo è l'imponibile TFR ora

questo schem mettino che ti invito a

guardare cosa vuol dire vuol dire che tu

una volta che hai deciso di il tuo etfr

nel fondo pensioni negoziale per esempio

cometa Beh subito se vai a versare la

quota aderente minima ti vedi regalati

circa €800 Quindi spendi 208 e qualcuno

te ne versa nel fondo 1031 e questo

diciamo è un Benefit che è ottimo Mi

verrebbe da dire per andare a saturare €

5.165 tu non è che devi per forza andare

a storare in cometa ma puoi anche

decidere di andargli questi soldi questi

versamenti aggiuntivi per andare a

cappare il budget Massimo deducibile

55165 dicevo puoi anche andarli a

versare in un fondo pensione aperto e

quindi puoi effettuare Questa Combo

negoziale più aperto e questo ti ripeto

lo spiego nel mio video workshop

gratuito come farlo e come impostarlo

Vattelo a vedere vai in descrizione è

veramente bello da vedere e Stivo non te

lo dico perché voglio farti il Pippone

Ma veramente vai a vedere questo video

workshop gratuito Perché tutte queste

cosine poi si incasseranno

benissimo Però Tornando a noi Beh io

ripeto non è che ti voglio eh

sponsorizzare niente non mi paga nessuno

però ti invito a pensare in base ai tuoi

orizzonti temporali sapendo che ci sono

queste possibilità a capire meglio un

po' come funzionano le cose e se fossi

io e parlo per me non sono con consli tu

fai con la tua testa non copiare me però

io potrei tranquillamente dire che

insomma la parte dell'aderente e la

quota datoriale beh me la prenderei

sempre però poi se se avessi anche tanto

tempo davanti Comunque in base a quello

che vedremo dopo Beh valuterei se i

restanti 4.000 e rotti

4520 Beh lasciarli su su su cometa

oppure metterli su un fondo pensione

aperto che magari mi dà rendimenti

maggiori almeno sulla carta Però ripeto

Queste sono mie valutazioni ma tanto per

farti capire un po' come gira tutta la

macchina e quali possibilità tu potresti

avere Ma dett sii ciò dopo questo

preambolo sui Eh come funziona come

vanno eh gestite e come funzionano le

contribuzioni aggiuntive andiamo a

vedere I rendimenti e le comparazioni

quindi torniamo a noi e partiamo con il

monetario Plus anche qui ho presutto la

nota informativa che ripeto è è molto

ben fatta anche se la formattazione non

è il massimo ho messo un asset all

location 0100 perché loro dicono proprio

obbligazionario

puro come si vede promuovono

caratteristiche ambientali e sociali e

ha obiettivi di sostenibilità Non

capisco perché qui non sbaffo questa

Crocetta ma comunque eh poco ci importa

anche qua adotta Eh una strategia non a

Benchmark anche questa Insomma loro non

non vogliono sti Benchmark quindi non a

Benchmark la gestione

Attiva ampia libertà non ha un Benchmark

comunque di riferimento e se vado a

vedere sempre Sul documento per le

politiche di investimento Comunque pur

non essendoci un Benchmark che non è

vincolante per il gestore e si conferma

un'esposizione obbligazione di breve

termine con adeguamento della componente

di Corporate W quindi l'asset allocation

strategica è questa qua quindi

obbligazioni corte 1 3 anni e liquidità

anche qua sempre Ovviamente vado a

controllare che il rendimento in nota

informativa sia uguale a quello di

Morning Star che uso per fare tutti i

confronti qui ci siamo quindi 290 290 mi

sento dire che torna e andiamo adesso a

fare le comparazioni quindi il monetario

Plus io L'ho confrontato essendo quello

per la Rita per gli aderenti la Rita con

comparto conservativo che a sua volta

anche lui è per il TFR da e Rita con

seconda pensione garantita che ha un

asset una asset location 397 insomma

similare a l'obbligazione puro e con

Alliance l obbligazionaria a breve

termine Anche qui è il fondo il comparto

dedicato a chi adisce a Rita 0100

vediamo un attimo cosa succede

Beh i soggetti gestori di monetario Plus

Intanto sono Horizon Capital

SR e Alliance Global investor quindi C

Alliance anche qui dentro Dunque sempre

sul 2023 si può dire che insomma cometa

monetario e Alliance sono più o meno

alla pari mentre invece Fonte garantito

e forse Amundi vanno un po' più in alto

se vado a prendere i 3 anni e che è

sempre dentro l'orizzonte temporale di

riferimento che è sotto i 5 anni Beh con

Met monetario smarca dei buoni

rendimenti quindi è in sostanziale

pareggio se vado su i 5 anni Beh insomma

cometa monetario Plus e Amundi dico

sostanziale pareggio anche se nel tempo

Amundi Forse ha over performato mentre

invece peggio Fonte garantito e Alliance

insieme line obbligazionaria questi

hanno preso un po' più la scoppola del

rialzo dei tassi del 2022 quindi si vede

abbastanza chiaramente dett Sii ciò

andiamo andci a vedere cosa succede con

il TFR Silente altro comparto di

investimento di cometa anche qui come

asset allocation ho messo questa ovvero

azionario tra 0 e 5%

obbligazionario complementarmente 195

per. anche in questo caso qui non c'è un

Benchmark però c'è questa asset

allocation strategica che come possiamo

vedere sono obbligazioni al

95% e 5% azioni mondiali Almeno secondo

questa asset all strategica che poi non

è ripeto non si riflette nella in quello

che poi viene il consuntivo al 2023 che

è un 100% obbligazione mi sembra in

questo caso se vado a vedere le

obbligazioni vedo Italia altri paesi

dell'area Euro Beh vedo Giappone Ora qui

Giappone Boh Sarà forse governativi ue e

Corporate Eur investment grade USD Boh

Sarà forse in valuta USD non lo so

comunque questa è un po' come sono

investiti adesso e su TFR Silente al

31123 se vado anche qui a fare le mie

comparazioni Beh TFR Silente Orizzonte

temporale fra 5 e 10 anni l'ho comparato

con linea flessibile con garanzia TFR

Tacito di Alliance Ok in questo caso i

gestori sono Italia non ci sono su

Morning

Star nessun dato riguardo questo

comparto quindi me lo sono fatti a

manina e tutto sommato il TFR Silente

rispetto a Alliance e performa un pino

meglio Ci ho messo anche nelle mie

valutazioni anche sicurezza 2020 che è

analogo come a set location che comunque

ha performato direi decisamente meglio

rispetto seppur in ped rispetto a TF

residente e Alliance anche qui hanno

preso tutti la scoola del rialzo dei

tassi eh vedete qua come va giù Endo

obbligazioni S ha Insomma medio vediamo

un po' la duration che non mi ricordo

Quant'è la duration di questa parte

obbligazionaria e duration 45 anni Beh

sì ci sta tutto dai Forse anche qualcosa

di più ok Andiamo adesso a vedere e

rientriamo un attimo qui nel clue della

comparazione dei rendimenti Fondo Cometa

reddito che è il best in Class come

attivo a 9 miliardi e mezzo di attivo è

quello più gettonato è quello con più

aderenti con più masse gestite qui il

benchmark anche qui in questo caso non

c'è però l'asset allocation è chiara

almeno al 31 dicembre 2023 pur non

essendosi e non essendo vincolante per

il gestore il benchmark Questa è l'asset

a location strategica quindi azionario

paesi sviluppati azionario paesi

emergenti non si capisce se è giato ma

mi sembra che abbiano un Edge anche su

l'azionario però dovrebbe andarmi a

leggere meglio la nota informativa ma

adesso non non mi sembra il caso

controllo sempre che questo 605 si

rifletta nelle le valutazioni fatte da

BN Star e ci

siamo per esempio ora faccio un piccolo

escursus ponte che l'analogo del del

cometa reddito Beh ha un Benchmark

Eccolo qua qui c'è il benchmark Ok

mentre invece cometa come tutti gli

altri comparti visti sinora Beh non ha

Benchmark di riferimento però fa chiusa

questa parentesi su Fonte andiamo a

vedere con cosa abbiamo Comparato

reddito Beh e in questo caso io ho preso

comparto sviluppo di Fonte seconda

pensione bilanciata di Amundi e poi

qualitativamente il vangar la strategy

l'etf 2080 Eh che mi sembra molto vicino

all'asset allocation e di reddito anche

se magari forse ha un ha un 20 azione T

obbligazione forse ha un orizzonte un

po' più basso che di quello fra 5-10

anni Ma adesso mi sono basato

principalmente

sull'assetto quanti qua Stanno gestendo

fondo con Met reddito perché ovviamente

è più importante in termini di masse

gestite quindi si merita tutta questa

famiglia di gestori andiamo a vedere

sempre nel 2023 come cometa reddito e

ancora qui non si vede però insomma

vangar la strategy sembra

qualitativamente poi al netto di

rendimenti che forse Qui mancano

qualcosa in più per le imposte però

spicca sugli altri mentre invece più o

meno Fonte bilanciato Amundi e

ehm reddito sono allineati Forse

qualcosa in più il fonte bilanciato però

insomma si parla di inezie

Ma non è questo ovviamente l'orizonte

temporale che ci interessa a noi eh non

è neanche tanto questo Anche se qui nei

3 anni già si vede che e fonte

bilanciato e è lievemente superiore e

con Met reddito sta un Poo sotto lo 0% e

ancora più sotto amondi seconda pensione

bilanciato ma non è neanche questo il

l'orizzonte temporale che ci interessa

perché noi vogliamo andare a vedere cosa

succede nei 5 anni e soprattutto nei 10

anni ok Beh qui si vede che eh com et

reddito o sottop performa fonte e Amundi

secondo le pensione bilanciato sia nei 5

anni ma soprattutto nei 10 anni e ripeto

io non faccio il tifo per nessuno non ti

sto consigliando niente Voglio solo che

tu prenda questo Modus superandi e

faccia le tue valutazioni anche alla

luce di quello che ti ho detto su le

contribuzioni aggiuntive quota autoriale

e quota a saturazione del massimo

riducibile Ok però pensa con la tua

testa non con la

mia andiamo avanti e guardiamo l'ultimo

comparto che è il crescita anche qua e

ho messo l'asset a location Ma perché

Perché qui dal bontà loro dal primo

gennaio 2023 questi hanno messo

finalmente una strategia a Benchmark Ho

messo anche l'asset a location come

vediamo qui hanno sull'azionario Bell

duration sono un po' tutte Corporate

governative ci sono Sì Eccole Qua

sull'azione abbiamo sia un mci World Net

Return sempre un mci World 100% è giato

e poi mercati emergenti non è giato mi

sembra qui a meno che questo euro vabbè

sì Non lo so però mi sembrerebbe non

reggiato Eh però adesso non voglio

andare troppo in dettaglio su questa

cosa

se faccio sempre il confronto con

Morning Star mi torna questo 10 rotti

quindi ci siamo è attendibile Alo da

questo punto di vista con cosa andiamo a

confrontare con il comparto soci di

Fonte Ovviamente con seconda pensione

sviluppo che è un asset allocation

simile e con la linea bilanciata 50 e50

ho messo un asterisco perché

Alliance su questa linea bilanciata 50

e50 la indica per un orizzonte temporale

fra 5 e 10 anni c'è questo vuoto in

Alliance tra 10 e 15 anni però tenendo

Fede sempre la St location ho preferito

metterla nel confronto e poi vedremo

qualitativamente fra i vangar la

strategy 40 60 e 6040 perché è un 50

quindi 55 ho fatto un po' un medione Ma

andiamo a vedere anche questo bellissimo

confronto Quindi qua g inves i gestori

sono Black Rock V shars e Horizon e se

vado a vedere l'annualità Beh in questo

caso com crescita e Alliance spiccano su

Amundi e

su Ponte crescita se vado a vedere i 3

anni ma non è il nostro Benchmark come

frame temporale Beh sicuramente

cometa crescita e Alliance over

performano rispetto a Mundi o a Mundi e

fonte Ma andiamo un po' nell'orizzonte

temporale che ci interessa ovvero 5

anni e 10 anni soprattutto ok qui a 10

anni vediamo che con meta crescita sta

molto sotto rispetto agli altri tre e se

vado a prendere il massimo anzi 20 anni

Beh sì un po' Vanno ad allinearsi però

insomma E come metà crescita qui però

sono state fatte tante gestioni diverse

sono cambiate tante cose però sta sempre

un pelino sotto Diciamo che nei 10 anni

Insomma e il disavanzo si vede Eh si

vede abbastanza nettamente e questo è

Endo un po' un discorso di lungo periodo

Beh ti dico fatti un po' le tue

valutazioni non ho messo Infatti le

linee più azionare di a mondi arians in

questo confronto ho fatto un sui 3 anni

un confronto qualitativo con i vangard e

si posiziona nel mezzo fra il 60 e il 40

Quindi tutto sommato forse nei 3 anni

qualitativamente nulla da dire però ecco

essendo quello che ha più anni cosa ho

fatto io Mi sono tolto lo sfizio dire

voglio andarla a confrontare con i due

Amundi Alliance Quindi voglio dire se io

volessi se io volessi destinare la quota

in più oltre quella datoriale saturare

5165 su uno di questi due quale sarebbe

la performance Beh come si può vedere

insomma sui 10 anni e il il distacco

evidente E come lo è sui sul massimo Eh

quindi eh Ripeto non sono consigli non

sto sponsorizzando nessuno però inizia a

capire un po'

che penserei avere in testa come

approcciare un po' tutta la tematica e

se hai dei dubbi te lo dico vai in

descrizione e Scaricati il mio video

workshop gratuito Sì te lo ripeto sono

palloso ma ci tengo che tu ti

acultura andiamo avanti con le nostre

slide

Anzi prima di andare avanti alle adesso

vedremo il prossimo argomento che è un

argomento che tutti tralasciano negli

altri video e negli altri canali ma io

ci tengo particolarmente ovvero

parleremo di Renditi ovvero Cosa succede

quando si va in pensione magari tu non

ci vai adesso però saperlo con tanto

anticipo e beh ti aiuta a capire un po'

quali possibilità tu hai avvicinandoti

No così capire un po' Come funziona il

giochino ti dà veramente un sacco di

opportunità di scelta quindi parliamo di

rendite Anche qua c'è un video apposta

bellissimo su come funziona rendite de

fondi pensione compare da qualche parte

Vattelo a vedere perché lì spiego tutto

il meccanismo D rendite e qui farò un

brevissimo richiamo molto rapido quindi

se hai dubbi vti A vedere quel video

allora per l'erogazione rendita cometa

Ha stipulato Al termine della sezione

prevista una convenzione assicurativa in

vigore fino al 31 1229 con Assicurazioni

Generali Quindi finito il tuo accumulo

come meta prendi questi soldi che tu hai

accumulato nel tuo fondo pensione

negoziale fra TFR veramenti aggiuntivi e

le dà in carico a Assicurazioni Generali

che applicherà una vera e propria

gestione separata quindi prende questi

soldi le investe lei e ti darà una

rivalutazione annua classica appunto

gestione separata ora dobbiamo capire

quanto ti verrà erogato sempre qui

nell'ipotesi annuale Unica soluzione

come rendita al pensionamento

e con quali criteri facciamo questa

ipotesi quindi che poi vedrai uso sempre

data di nascita 1960 età 67 anni e

cerchiamo di capire da questo montante

che Abbiamo ipotizzato €100.000 perché

io metto sempre €100.000 Qual è la tua

rendita annuale e come si rivaluta Anche

qui ci sono delle tabelle di conversione

che tu ovviamente puoi andare a vedere

puoi andare a scaricarti dal sito il

documento sulle tabelle di conversione e

sulla rendita è questo qua vediamo un

po' Allora non questo

eh Quest investimento e su rendite

Questo è bellissimo Leggitelo eh qui

come vedrai tante cose quale tipologia

fatto abbastanza bene molto chiaro e qua

ci sono le famose tabelle di conversione

che sono quelle che ti ho messo qua io

ipotizzo sempre che siamo nella

condizione a premio unico quindi Tasso

tecnico Zero Poi ti spiegherò cosa vuol

dire però siamo in questa condizione

quella più semplice le altre sono

derivate di questa quindi cosa fa il

nostro signor cometa Beh molto

banalmente prende queste

tabelle

e tramite questi coefficienti calcola la

rendita pagabile in rate annuali Quindi

tu vai in pensione a 67 anni e il

coefficiente di conversione è per i

maschi 0,04 49 7896 per le donne 0,042

42 2912 Ok che è importo l'ordine rend

anno talizia per euro di premio che

tradotto in cose semplici Cosa vuol dire

che tu hai il tuo montante da 100.000

non c'ha Age shift cometa hai questo

coefficiente di conversione che abbiamo

visto poc'anzi banalmente devi devi

moltiplicare il tuo montante per questo

coefficiente di conversione e trovi la

tua rata annoa Lor vuol dire che tu ogni

anno se sono vere queste condizioni se E

vabbè €100.000 di montante e questi

coefficienti di conversione percepirai

una rata la prima rata di

4978 Ok Poi ovviamente possiamo

calcolarlo anche per la donna che ha un

altro coefficiente di conversione che

avrà una rata di €42 29 qui ovviamente

si ipotizza che le donne abbiano

un'aspettativa di vita più lunga e

quindi eh le ipotesi della gestione

separata dell'assicurazione sono di

dover erogare in più tempo questi soldi

e quindi c'è una rata più bassa molto

molto

semplicemente facciamo il confronto

anche con Amundi che abbiamo già visto

Ne altri video qui la rata è calcolata

su un coefficiente di conversione 04 434

e quindi sono 4.300

4434 quindi banalmente se fossi donna e

inione 67 anni forse potrei anche

decidere di all'ultimo switchare su undi

dico forse ma ora non non ci pensiamo

perché Amundi non distingue fra uomini e

donne quando poi deve dare la vendita

Fonte invece ha coefficienti di

conversione più bassi e

direttamente rendite rate più basse Ok

Eccole qua facciamo un controllino per

vedere se tutto funziona andiamo un

attimo su sul sito di cometa dove ce

l'ho Eccolo qua vediamo un po' quindi

Eccolo qua qui c'è il modulo calcolo

della rendita Quindi abbiamo detto 67

anni anno di nascita

1960 maschio €100.000

di

montante annuale ecco 4479

mi sembra che bene o male ci siamo

vediamo un po' E sì Eccoli qua 478 4979

insomma E più o meno torna Eh ok quindi

anche qua calcoli molto semplici e non è

che devi cellar troppo la testa adesso

però inizia a capire un po' come

funzionano le rendite e quanto viene da

cosa ora una volta che tu hai la tua

bella rendita annuale poi non è che

questa rendita questa rata rimane fissa

perché deve rivalutarsi perché deve un

po' non essere mangiata all'inflazione

perché la gestione separata si impegna a

darti dei rendimenti che quantomeno non

affossano dopo questa rendita Quanto

vale questa rivalutazione Beh lo

guardiamo subito cometa che dà appunto a

Generali mi sembra di aver capito Eh

tutto il montante applica dei costi

sulla rata di rendita D1 e 24% che sono

già calcolati in quei coefficienti di

conversione e in più viene trattenuto

ogni anno sul rendimento della gestione

separata lo 0,55 per. questo cosa vuol

dire vuol dire che anche qui

rifacciamoci il giochino prendiamo

cometa undi

come paragone per esempio per cometa

abbiamo

un ipotizzo io eh un rendimento lordo

anno del 4% Medio lo dico io poi magari

non è così perché come dico sempre le

gioni separate hanno e poi azion Ario

molto basso non supera mai 35% quindi

sono molto curative però ipotizziamo il

4% ha una trattenuta su rendimento dello

0,55 quindi il rendimento netto

Eh la commissione rendimento netto è del

3.45% Quindi ogni anno e si puppa cioè

scusate ogni anno viene rivalutata Eh

secondo questo questo rendimento medio

del 3.45% lo 0,55 se lo prende la sag la

li vita il tasso tecnico è a zero e

quindi si va a un 3.45% parimenti am

Mundi sempre la sua Credit agricol vita

al 4% come generale vita ha un

rendimento tenuto D 1% quindi a Mundi

Anzi Credit agricol si tiene l'1 per di

rendimenti anno su anno e quindi per

differenza il rendimento netto è del 3%

questo cosa vuol dire mettendo in

macchina e 4978 e 4434

che conviene sempre stare in cometa

secondo questi coefficienti di

conversione secondo queste questi

rendimenti ipotizzati e Ma anche se

abbasso il rendimento e lo porto al 2%

la gestione separata mi mi si abbassano

le valutazioni annue però sempre

conviene

cometa quindi dal punto di vista dei

rendimenti e dei comparti Forse qualcosa

insomma rispetto agli altri in qualunque

in qualche situazione può

sembrare più basso Però dal punto di

vista delle rendite Beh per cometa nulla

da dire e forse applicando tas tecnici

più alti Beh magari le cose cambiano

però Quelle sono tutte simulazioni che

puoi fare tu eh Poi il discorso del T

tecnico è abbastanza semplice e credo

che farò un video dedicato apposta

quando lo farò se lo farò apparirà qui

sopra qua sotto ma comunque niente di

complicato è solo un piccolo fattore

moltiplicativo che ti permette di avere

una rata più alta però poi viene

scontato il rendimento Anzi guardiam

celo subito visto che te l'ho detto che

almeno qui ehm non ci incassiamo troppo

la testa Quindi se vado a prendere io

il PDF sul i documenti Come vedi la rata

con tasso tecnico a zero è per l'uomo

questa quindi sono €49

78,96 all'anno di rata

se vado a prendere il documento col

Tasso tecnico per esempio all'

1% come vedi la rata è più alta Quindi

5000 quindi non dice cavolo prendo

sempre il tasso tecnico più alto ma ma

ma ma non è così perché se poi vogliamo

fare tutti i conti della Selva questo

Tasso tecnico più alto in fase di

rendita io me lo vado a mangiare qua

perché qua io avrò quel Tasso tecnico

che mi viene viene sottratto non proprio

comque viene scontato come

differenziale dal l'145 quindi

ipotizzando che comunque ho sempre

almeno l' 1% di valutazione se vado nel

4% qua qui col Tasso tecnico all'un

avrei una rivalutazione del 2,45% quindi

devi tu capire in base a tua condizione

se ti conviene avere una rendita con un

tasso tecnico più alto e puoi avere

rivalutazioni più basse negli anni

oppure andare con un tasto tecnico a

zero e avere R aioni più alte negli anni

perché questo Tasso tecnico Poi lo vai a

scontare nelle rivalutazioni annue ma

detto si ciò e l'ultima nota non te lo

faccio vedere sul rendiconto sul

bilancio è fatto bene C'è tutto quanto

molto lungo molto molto come dire

esplicativo nessuno se lo leggerà mai

però c'è quel documento e io me li leggo

molto velocemente però dico è fatto bene

quindi cosa dire e abbiamo visto tutto

quello che c'è da vedere sul fondo

negoziale cometa eh Fai tu trai tu le

tue eh conclusioni ho cercato di

metterti un po' eh tanta roba in testa

riguarda sto video tante volte

ehm capisci un po' Quali sono le

metriche e soprattutto fai scelte

consapevoli capito non seguire gli altri

non andare a dire lo lascio un'azienda

lo verso un po' più un po' meno perché

magari tutti è andato a fare una cosa no

cerca di ragionare con la tua testa e te

lo dico per l'ultima volta Vatti a

vedere il video workshop gratuito perché

lì veramente sarai praticamente autonomo

nelle tue scelte quindi complimenti e il

meglio deve ancora arrivare Ciao

[Musica]