PEA : le guide complet en 8 minutes

Summary

Dans cette vidéo, Mounir, fondateur de Finari, explique l'importance du Plan d'Épargne en Actions (PEA) pour la création de richesse. Il détaille ses avantages fiscaux, tels que l'exemption d'impôt sur les revenus après cinq ans et son fonctionnement avec des actions européennes et des ETF. Mounir présente les différents types de PEA (classique, PME, et jeune) et leurs plafonds de dépôt. Il met en avant les avantages d'un PEA par rapport à un compte-titres classique et donne des conseils pour l'ouvrir et l'utiliser efficacement. En somme, le PEA est un outil incontournable pour optimiser ses investissements.

Takeaways

• 😀 Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) offre un avantage fiscal unique, l'exonération d'impôt sur le revenu après une certaine période, ce qui en fait un outil puissant pour la création de richesse.
• 😀 Pour ouvrir un PEA, il faut être adulte, résident fiscal en France et ne pas avoir d'autres PEA. Un couple peut avoir un PEA chacun.
• 😀 Le PEA se décline en plusieurs versions : classique, PEA PME (pour les petites et moyennes entreprises européennes), et PEA jeune (pour les moins de 25 ans rattachés au foyer fiscal des parents).
• 😀 Avec un PEA, vous pouvez investir dans des actions européennes, des ETFs, et même des indices américains via des ETFs synthétiques.
• 😀 Le PEA a un plafond de versement de 150 000 € pour le PEA classique, 75 000 € pour le PEA PME, et 20 000 € pour le PEA jeune (qui devient classique après 25 ans).
• 😀 Si vous retirez des fonds avant 5 ans dans un PEA, vous êtes soumis à la flat tax de 30%, comprenant 17,2% de cotisations sociales et 12,8% d'impôt sur le revenu.
• 😀 Après 5 ans, le PEA devient plus avantageux fiscalement car vous ne payez que les cotisations sociales de 17,2%, ce qui représente un grand avantage par rapport à un compte-titres classique.
• 😀 Si vous retirez des fonds avant 5 ans, le PEA est automatiquement fermé, à moins d'exceptions.
• 😀 Un exemple de comparaison montre qu'un investissement de 1 000 € sur 10 ans dans un PEA, après 5 ans, permet de réaliser un gain net plus élevé qu'un investissement dans un compte-titres classique, en raison de l'avantage fiscal.
• 😀 Les principaux inconvénients du PEA incluent la limitation à investir dans des actions européennes et les plafonds de versement qui peuvent devenir contraignants pour des investisseurs plus âgés.
• 😀 Pour ouvrir un PEA, il est conseillé de passer par une banque en ligne pour bénéficier de frais de gestion bas et d'une gestion plus transparente de vos investissements.
• 😀 Si votre PEA est dans une banque traditionnelle trop coûteuse, vous pouvez le transférer vers une banque en ligne pour économiser sur les frais de gestion et optimiser vos investissements.

Q & A

Qu'est-ce qu'un PEA et pourquoi est-il avantageux ?

Un PEA (Plan d'Épargne en Actions) est un produit d'épargne qui permet d'investir dans des actions européennes tout en bénéficiant d'une exonération d'impôt sur le revenu après un certain délai. Cela constitue un outil puissant pour la création de richesse, avec un avantage fiscal important après 5 ans.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un PEA ?

Les conditions pour ouvrir un PEA sont les suivantes : être adulte, être résident fiscal en France, et ne pas avoir d'autres PEA. Un couple peut néanmoins ouvrir un PEA chacun.

Quels types de PEA existent et quelles sont leurs spécificités ?

Il existe plusieurs types de PEA : le PEA classique, qui permet d'investir dans de grandes entreprises européennes ; le PEA PME, destiné à l'investissement dans les PME européennes ; et le PEA Jeune, réservé aux moins de 25 ans, avec un plafond de versement différent.

Peut-on investir dans des entreprises américaines avec un PEA ?

Bien que le PEA ne permette pas d'investir directement dans des entreprises américaines, il est possible d'y accéder indirectement via des ETF synthétiques, qui répliquent les indices américains comme le S&P 500 ou le Nasdaq.

Quels sont les plafonds de versement pour un PEA classique et un PEA PME ?

Le plafond de versement pour un PEA classique est de 150 000 €, tandis que le PEA PME est limité à 75 000 €. Cependant, ces deux plafonds peuvent être cumulés, ce qui permet de verser jusqu'à 225 000 € au total.

Quels sont les avantages fiscaux d'un PEA ?

Les avantages fiscaux du PEA sont significatifs : si vous conservez votre PEA pendant plus de 5 ans, vous ne payez que les cotisations sociales (17,2 %), et non l'impôt sur le revenu. C'est un avantage important par rapport à un compte-titres classique, où vous payez 30 % d'impôts sur les gains.

Quels sont les inconvénients d'un PEA ?

Les inconvénients du PEA sont : l'impossibilité d'investir dans des actions américaines directement, un plafond de versement qui peut devenir contraignant avec l'âge, et la restriction à l'investissement dans des actions, excluant les obligations ou d'autres instruments financiers.

Que se passe-t-il si vous retirez des fonds de votre PEA avant 5 ans ?

Si vous retirez des fonds de votre PEA avant 5 ans, vous serez soumis à la flat tax de 30 % (17,2 % de cotisations sociales et 12,8 % d'impôt sur le revenu), et votre PEA sera automatiquement clôturé dans la plupart des cas.

Comment calculer les gains d'un investissement dans un PEA comparé à un compte-titres ?

Si vous investissez 1 000 € sur 10 ans à 8 % par an dans un PEA, vous obtiendrez un gain de 1 960 €, après avoir payé uniquement les cotisations sociales de 17,2 %. En comparaison, avec un compte-titres, vous devrez payer 30 % d'impôt sur les gains, soit 347 €, vous laissant avec 1 812 €.

Quelles sont les étapes pour ouvrir un PEA ?

Pour ouvrir un PEA, il suffit de se rendre sur le site d'une banque en ligne, comme Boursorama, Fortuneo ou Bourse Directe, pour bénéficier des frais les plus bas. Vous devrez ensuite choisir entre un compte espèces pour déposer de l'argent et un compte titres pour acheter des actions ou ETF.