Comment INVESTIR FACILEMENT son ARGENT en 2025 ? - Charles Gave

Summary

Dans cette interview, l'orateur critique la gestion des économies des particuliers par les banques et l'État, soulignant que les épargnants ne bénéficient pas des rendements qu'ils méritent. Il défend la thèse selon laquelle des investissements sans risque peuvent rapporter 4 à 6 % réels. L'orateur explore également le concept de portefeuille permanent de Harry Browne, un portefeuille diversifié permettant de réaliser 4 % réels de rendement avec une volatilité faible. Il aborde aussi les défis de l'immobilier en France et l'impact des nouvelles technologies sur le marché du travail et l'investissement.

Takeaways

• 😀 Les banques bénéficient largement des économies des citoyens, qui ne profitent pas vraiment des rendements générés par leurs placements.
• 😀 Il est possible de gagner jusqu'à 4% en termes réels sans prendre de risques, tandis que les banques offrent des rendements bien inférieurs, entre 1 et 1,5%.
• 😀 Les droits de propriété immobilière en France ne sont pas pleinement respectés, ce qui rend l'investissement immobilier risqué dans ce pays.
• 😀 Bien que l'immobilier soit théoriquement un bon investissement, les pressions fiscales et réglementaires en France en ont réduit la rentabilité.
• 😀 Dans un scénario de croissance sans inflation, les valeurs d'efficacité sont primordiales. Les sociétés immobilières pourraient y être incluses si elles continuent de bien performer.
• 😀 Le portefeuille permanent de Harry Browne est une stratégie d'investissement qui divise les actifs en quatre catégories : actions, or, liquidités et obligations d'État, chacune répondant à un scénario économique spécifique.
• 😀 La diversification du portefeuille, comme le propose Browne, permet de réaliser un rendement réel de 4% avec une volatilité plus faible que celle des obligations.
• 😀 Il existe une formule magique dans les investissements qui reste valable à travers les âges, en garantissant des rendements constants en fonction des conditions économiques.
• 😀 Les retraités d'aujourd'hui sont de plus en plus nombreux par rapport aux travailleurs actifs, ce qui rend les systèmes de retraite étatiques insoutenables à long terme.
• 😀 Les cryptomonnaies, notamment le Bitcoin, sont vues comme une alternative sérieuse aux investissements traditionnels, mais l'or reste essentiel en période de guerre ou d'incertitude économique.

Q & A

Pourquoi les épargnes des Français ne bénéficient-elles pas vraiment aux épargnants ?

Les épargnes des Français sont souvent gérées par les banques de manière à maximiser leurs profits, avec des frais et des rendements faibles pour les épargnants. Les banques prennent une grande partie de la valeur générée par les investissements, laissant les épargnants avec des rendements bien inférieurs à ce qu'ils pourraient obtenir ailleurs.

Quelle est la proposition pour améliorer le rendement des épargnes des particuliers ?

Il est suggéré que les épargnants puissent obtenir un rendement réel de 4% sans risque, et jusqu'à 6% si ils prennent des risques calculés. Ces rendements peuvent être obtenus par des placements plus efficaces et en évitant les frais excessifs des banques.

Pourquoi l'immobilier est-il considéré comme un investissement problématique en France ?

L'immobilier en France souffre de pressions fiscales et réglementaires qui diminuent sa rentabilité. Bien que l'immobilier soit théoriquement un bon investissement, les taxes élevées et la sécurité juridique insuffisante rendent son acquisition risquée. De nombreux investisseurs se séparent donc de leurs biens immobiliers.

Quelle est l'importance de l'or dans le cadre des investissements en période de croissance et d'inflation ?

L'or est recommandé comme un investissement sûr lorsque l'on connaît à la fois de la croissance économique et de l'inflation. Il est considéré comme une valeur refuge, protégeant contre la dévaluation de la monnaie et servant de couverture contre l'inflation.

Quelles sont les limites de l'immobilier commercial, selon l'exemple de Pierre Chauffleur ?

Pierre Chauffleur montre que l'immobilier commercial, bien qu'il ait pu être un bon investissement, est affecté par la dématérialisation des activités, comme la réduction de la fréquentation des bureaux avec l'essor du télétravail. Ce changement a impacté la rentabilité de l'immobilier commercial.

Quel est le concept du portefeuille permanent de Harry Browne ?

Le portefeuille permanent de Harry Browne repose sur une répartition équilibrée des actifs dans quatre catégories : actions (pour la croissance sans inflation), or (pour la croissance avec inflation), liquidités (pour la stagnation avec inflation), et obligations d'État (pour la dépression avec inflation). Cette stratégie vise à maintenir un rendement réel de 4% avec une volatilité faible.

Pourquoi le portefeuille permanent de Harry Browne est-il considéré comme une formule magique ?

Le portefeuille permanent est considéré comme une formule magique parce qu'il est naturellement diversifié. Lorsque certains actifs chutent, d'autres augmentent, et la volatilité reste faible. Cette approche permet de maintenir des rendements constants, quel que soit l'environnement économique.

Quels sont les résultats du portefeuille permanent lorsqu'il est testé en France ?

Lorsque le portefeuille permanent est testé en France, il montre une performance constante depuis 1840, sauf en période de guerre sur le territoire national. Même dans des contextes économiques difficiles, il génère un rendement réel d'environ 4%.

Quel est l'impact des guerres sur le portefeuille permanent ?

En période de guerre, le potentiel productif est détruit, et le seul actif qui fonctionne réellement bien est l'or, car il est considéré comme une valeur refuge dans des contextes de destruction économique.

Quelle est la problématique du système de retraite en France dans les prochaines décennies ?

Le système de retraite en France est de plus en plus sous pression, avec une diminution du nombre de travailleurs par retraité. À l'horizon 2060, un actif devra soutenir un retraité, ce qui rendra difficile pour l'État de garantir des retraites décentes. Il est donc suggéré que chacun commence à construire son propre fonds de pension.

Pourquoi les avantages fiscaux dans les investissements sont-ils considérés comme suspectés ?

Les avantages fiscaux sont souvent vus comme un moyen de masquer des investissements peu rentables. Si un investissement était réellement bon, il n'aurait pas besoin de réductions fiscales pour attirer les investisseurs. Cela suggère que l'investissement en question présente des risques ou des rendements sous-optimaux.