How to be Rich with a Salaried Job ?

Summary

The video script emphasizes the importance of financial planning for wealth creation, regardless of one's salary level. It dispels the myth that one cannot become rich on a salary and encourages viewers to invest wisely. The speaker outlines practical steps, including the 50/30/20 rule for budgeting, the necessity of life and health insurance, and the creation of an emergency fund. They also highlight the potential of investing in mutual funds, stocks, and gold, and stress the power of compounding for long-term wealth accumulation. The script offers a roadmap for viewers to potentially become millionaires through disciplined financial planning and investment strategies.

Takeaways

• 😀 Becoming wealthy is not solely dependent on salary; it requires personal initiative and effort, such as starting a business or taking risks.
• 🚀 It's not practical for everyone to take risks like starting a business due to various constraints; thus, financial planning is essential for wealth accumulation.
• 📈 The speaker emphasizes the importance of financial planning regardless of salary levels, suggesting that even with a modest income, one can become wealthy through smart financial decisions.
• 💼 The '50/30/20' rule is introduced for budgeting: 50% of income for needs, 30% for wants, and 20% for savings and investments.
• 💡 The video discusses the importance of investing in life insurance and health insurance as part of a financial plan to secure one's future and mitigate risks.
• 🏦 The concept of an emergency fund is highlighted, recommending a fund equivalent to 3 to 6 months of needs for secondary earners and 6 times for primary earners.
• 🌐 The potential of the internet to learn new skills or improve existing ones is underscored as a means to increase income or create additional revenue streams.
• 🔑 The video mentions the significance of self-confidence and identifying areas of interest or expertise to excel in and monetize through platforms like the internet.
• 🔑 The importance of not relying on lottery tickets, get-rich-quick schemes, or speculative investments for wealth creation is stressed.
• 💰 The script suggests investing in a mix of assets like mutual funds, stocks, and gold, with a focus on long-term wealth creation and stability.
• 📊 The power of compounding is mentioned, encouraging consistent investment growth over time to significantly increase wealth by retirement age.

Q & A

What is the main theme of the video script?

The main theme of the video script is about financial planning and strategies to become wealthy, even with a modest salary, by emphasizing the importance of saving, investing, and creating an emergency fund.

What is the '50/30/20' rule mentioned in the script?

The '50/30/20' rule is a financial guideline suggesting that 50% of one's income should be spent on needs, 30% on wants, and 20% should be saved or invested.

Why is life insurance recommended in the script?

Life insurance is recommended as a part of the financial planning process to provide financial security and peace of mind in case of unforeseen events, ensuring that dependents are taken care of.

What is the significance of creating an emergency fund as per the script?

Creating an emergency fund is significant as it serves as a financial safety net to cover unexpected expenses or loss of income, thus reducing financial stress and reliance on debt during emergencies.

What is the role of health insurance in the financial planning discussed in the script?

Health insurance plays a crucial role in financial planning by providing coverage for medical expenses, thereby protecting one's savings from being depleted due to unforeseen health issues.

Why is investing a portion of the salary important according to the script?

Investing a portion of the salary is important as it helps in wealth creation over time through the power of compounding, allowing for financial growth and the potential to achieve financial goals more effectively.

What are some of the investment options discussed in the script?

The script discusses several investment options including life insurance, health insurance, emergency funds, stock market investments, mutual funds, and gold investments like Sovereign Gold Bonds.

How does the script suggest increasing the salary?

The script suggests improving skills and leveraging the internet to monetize them, which could potentially lead to higher income opportunities, such as through content creation, web development, or other freelance work.

What is the importance of avoiding get-rich-quick schemes as per the script?

The script emphasizes the importance of avoiding get-rich-quick schemes like lottery tickets and dream11, as they are not practical or reliable ways to achieve wealth and can lead to financial loss.

How does the script address the concept of wealth and salary in relation to happiness and contentment?

The script addresses the concept by suggesting that wealth is not solely about having a high salary but also about financial planning, smart investing, and finding contentment in one's financial situation, which can lead to happiness.

What is the potential outcome of following the financial planning advice given in the script?

The potential outcome of following the financial planning advice in the script is to become a millionaire over time through disciplined saving, investing, and financial planning, even with a modest starting salary.

Outlines

00:00

🤔 The Illusion of Wealth Through Salary

The paragraph discusses the misconception that one cannot become wealthy solely through salary and suggests that taking risks, such as starting a business, is necessary. It emphasizes the importance of financial planning and the potential to become wealthy even with a modest salary. The speaker also addresses the impracticality of certain get-rich-quick schemes and warns against falling for financial scams.

05:01

💼 Practical Steps to Wealth Building

This section outlines a practical approach to wealth accumulation, starting with the 50/30/20 rule for budgeting: allocating 50% of income for needs, 30% for wants, and 20% for savings and investment. It stresses the importance of life and health insurance as part of a sound financial plan and advises against investing in high-risk ventures without proper planning.

10:03

🏦 Building an Emergency Fund and Investing Wisely

The paragraph emphasizes the importance of creating an emergency fund to cover at least three to six months of expenses, depending on one's income and family status. It also discusses the process of starting investments after establishing an emergency fund and the importance of avoiding impulsive investment decisions without proper research and planning.

15:04

📊 Diversifying Investments and Planning for Retirement

The speaker discusses various investment options, including stocks, mutual funds, and gold, and the importance of diversification to mitigate risk. They also mention the benefits of investing in retirement schemes like the National Pension Scheme and the tax advantages of certain investment vehicles.

20:06

🚀 The Power of Compounding and Long-Term Wealth Creation

This paragraph highlights the power of compounding in wealth creation, encouraging consistent investment over time to achieve significant returns. It provides an example of how a modest monthly investment can grow into a substantial amount over 20 to 30 years, assuming a reasonable rate of return, and the potential to become a millionaire by middle age.

🌟 Achieving Wealth and Financial Freedom

The final paragraph wraps up the discussion by emphasizing the importance of financial discipline, the potential for salary increases, and the impact of inflation on purchasing power. It encourages viewers to invest wisely, plan for the long term, and not to underestimate the power of small, regular investments in achieving wealth and financial freedom.

Keywords

💡Salary

Salary refers to the fixed regular earnings from employment, typically paid monthly or annually. In the video's context, it is the primary source of income for the individual. The script discusses how despite having a salary, one can become wealthy through proper financial planning and investment, emphasizing that wealth creation isn't solely dependent on the size of the salary but also on how it's managed.

💡Wealth

Wealth generally means an abundance of valuable resources or material possessions. The video's theme revolves around the concept of creating wealth through financial planning, even with a modest salary. It suggests that wealth is not just about accumulating money but also about growing and managing it wisely over time.

💡Financial Planning

Financial planning is the process of managing one's finances to meet short-term and long-term goals. The video emphasizes the importance of financial planning in achieving wealth, suggesting strategies such as saving a portion of the salary, investing, and insurance as part of a comprehensive plan to grow wealth.

💡Investment

Investment in this context refers to the allocation of money with the expectation of generating income or profit. The script mentions various forms of investment, such as stocks, mutual funds, and gold, as a means to grow one's wealth beyond just relying on a salary.

💡Risk

Risk is the possibility of loss or injury. The video acknowledges the risk associated with starting a business or making certain investments, but it also suggests that not taking risks can be impractical for everyone. It encourages viewers to consider investments that balance risk and reward.

💡Insurance

Insurance is a safety net against unforeseen events that could result in loss or damage. The script discusses life and health insurance as part of a prudent financial plan, highlighting how insurance can protect one's financial stability and help in wealth accumulation.

💡Emergency Fund

An emergency fund is money set aside to cover unexpected expenses or financial hardships. The video script advises creating an emergency fund equivalent to several months' worth of necessary expenses, which is crucial for financial security and peace of mind.

💡Compounding

Compounding refers to the process where earnings from investments are reinvested to generate additional earnings. The video script explains the power of compounding as a key factor in wealth creation, illustrating how consistent investing over time can significantly increase wealth due to the effect of compound interest.

💡Retirement

Retirement is the period after one stops working from their job. The video discusses planning for retirement as part of wealth creation, suggesting investments like the National Pension Scheme as a means to secure one's financial future post-retirement.

💡Inflation

Inflation is the rate at which the general level of prices for goods and services is rising, and subsequently, purchasing power is falling. The script mentions inflation as a factor to consider when planning investments, as it erodes the value of money over time, and the need to outpace inflation through investment returns.

💡Diversification

Diversification is a risk management strategy that involves spreading investments across various financial instruments, industries, or other categories to mitigate risk. The video script implies the importance of diversification by suggesting different types of investments, such as gold, index funds, and insurance, to build a robust financial portfolio.

Highlights

Practical financial planning can help you become wealthy even with a reasonable salary.

It's a myth that you can't become rich with a job; practical constraints and responsibilities often prevent risk-taking.

If your salary is above ₹20,000, you can follow the financial plan discussed in the video to become a millionaire.

Avoid quick-money schemes like trading tips, lottery tickets, and get-rich-quick apps.

In today's world, the value of your degree or college is less important than being skilled in something.

You can monetize any skill you are good at or interested in, thanks to the internet.

A practical financial rule to start with is the 50-30-20 rule: spend 50% on needs, 30% on wants, and save/invest 20%.

For those with a salary of ₹20,000, save at least ₹4,000 monthly, starting with life insurance and health insurance.

Create an emergency fund covering at least three to six months of essential expenses before starting investments.

Use the first 10 months to build an emergency fund instead of jumping into investments immediately.

While building your emergency fund, practice mock investments to learn and avoid real-money losses.

After securing insurance and emergency funds, start investing in a diversified portfolio including mutual funds, NPS, and sovereign gold bonds.

Gradually increase your investments by 15-20% annually to keep up with inflation and salary growth.

By consistently saving and investing, you can become a millionaire by the time you are 40-45 years old.

Focus on long-term wealth creation rather than short-term gains to ensure financial security and freedom.

Transcripts

आज लगेगी क्लास की आखिर अपनी सैलरी से

अमीर कैसे बन्ना है क्योंकि हर तरफ ना

आजकल ये प्रोपेगेंडा चला है की सैलरी से

अमीर नहीं बना जा सकता खुद का कुछ करो

बिजनेस करो रिस्क लो हर किसी के लिए

पॉसिबल नहीं होता ना रिस्क लेना

प्रैक्टिकल मजबूरियां होती हैं जब करते

रहने की तो क्या अगर आप जब कर रहे हो तो

आप अमीर ही नहीं हो सकते बिल्कुल गलत है

आज के इस वीडियो में हम प्रैक्टिकल

देखेंगे की कैसे चाहे आपकी सैलरी कितनी भी

हो कितनी भी का मतलब एक रीजनेबल लेवल तक

हो तो उसके बाद आप कैसे अपनी अच्छी

फाइनेंशियल प्लानिंग से सच में अमीर बन

सकते हो अमीर मतलब करोड़पति साथ में हम एक

और चीज डिस्कस करेंगे की अगर सैलरी बहुत

कम है तो उसको बढ़ाने के लिए आप क्या कर

सकते हो क्योंकि हमेशा क्यूट कर देना लोन

लेकर खुद का बिजनेस शुरू कर देना ये

प्रैक्टिकल पॉसिबल नहीं है तो सैलरी में

रहते हुए कम करते हुए आप कैसे अमीर बन

सकते हो और कैसे अपनी सैलरी को बड़ा सकते

हो ये दोनों चीज डिस्कस करते हैं तो आज

सैलरी से अमीर कैसे बन सकते हैं कोई जरा

ठीक से समझते हैं

[संगीत]

हां तो अब जो मैं आपको इस वीडियो में

फाइनेंशियल प्लानिंग बताने वाला हूं ना वह

क करेगी अगर आपकी सैलरी ₹20000 या उससे

ऊपर है तो ₹20000 और ₹40000 हो 50000 और

60 80 ज्यादातर लोग इस प्लेन को फॉलो कर

पाएंगे लेकिन मिनिमम 20 25 हजार की सैलरी

चाहिए तो अगर आपकी सैलरी इससे ज्यादा है

तो आप अगला टॉपिक जो इस वीडियो का है अगले

2 मिनट उसको स्किप कर दीजिए और अगर आपकी

इससे सैलरी कम है तो आप इस वीडियो को

कंटिन्यू देखते रहिए तो आपकी सैलरी 20000

से भी कम है तो आप कमेंट कर सकते हैं की

मैं क्या करूं मेरी सैलरी तो इतनी भी नहीं

है कुछ बचत ही नहीं है तो देखो पहले तो

मुझे आपको एक वार्निंग देने दो आपको ना

बहुत सारे लोग फसाएंगे की ₹700 डालो

ट्रेडिंग टिप्स मैं आपको दूंगा दिन का

7000 बनेगा 10000 बनेगा ये सब होने वाला

नहीं है dream11 से आप अमीर बने वाले नहीं

हो लॉटरी टिकट्स अमीर बने वाला नहीं हूं

एफ&दो इंट्राडे से नहीं बने वाले हो जो

कैपिटल है वो भी चला जाएगा तो इस चक्कर

में बिल्कुल मत फसना ये सबसे पैसा बंता तो

वो आपको नहीं बीच रहा होता उसके पास भी

₹700 है वो इंस्टाग्राम में पोस्ट दाल के

आपको फंसे की बजे अपने 700 का ₹10000 कर

रहा होता उसको पता है की आपको जल्दी पैसा

चाहिए और वो आप जैसे लोगों को अपना

विक्टिम बना रहा है शिकार बना रहा है तो

उसके झांसे में बिल्कुल नहीं आना है सेकंड

देखो अगर आपकी सैलरी आज कम है ना तो पहले

चीज तो बी थैंकफूल की आप आज के जमाने में

पैदा हुए हो क्योंकि आज ना आप कौन से

कॉलेज से हो उसकी वैल्यू कम हो गई है आपकी

डिग्री क्या है उसकी वैल्यू कम हो गई है

आपके परसेंटेज क्या है उसकी वैल्यू का

मोबाइल ये सब चीज आज से 10 साल पहले तक

बहुत मटर करती थी अब मटर नहीं करता है अब

सिर्फ एक चीज मटर करती है क्या आप किसी एक

चीज में बहुत अच्छे हो और एक और अच्छी चीज

हो गई अगर आप किसी चीज में अच्छे नहीं हो

लेकिन किसी चीज में आपका इंटरेस्ट है तो

आप फ्री में इंटरनेट के जारी उसे चीज में

अच्छे हो सकते हो और वो कुछ भी हो सकता है

वो मिमिक्री हो सकता है सिंगिंग हो सकता

है ग्राफिक हो सकता है ऐसी हो सकता है वेब

डेवलपमेंट हो सकता है कंटेंट राइटिंग हो

सकता है शेरों शायरी हो सकता है वो कुछ भी

हो सकता है

क्या आप किसी एक चीज में खुद को एक एवरेज

इंसान से बटर बना सकते हो अगर बना सकते हो

तो आप इंटरनेट से पैसा काम सकते हो आपको

कोई ना कोई कंपनी जब भी दे देगी जिसमें

आपकी सैलरी 20000 या उससे ऊपर हो जाएगी तो

प्रॉब्लम यह है की हम किसी भी एक चीज में

एक एवरेज इंसान से शायद बटर नहीं है या है

तो हमारे अंदर वो आत्मविश्वास नहीं है की

हम उसे इंटरव्यू में या खुद का कुछ करके

लोग तक पहुंच सके तो थैंकफूली आपको एक चीज

में बटर होना है और आज की दुनिया इंटरनेट

की दुनिया आपको ये मौका देती है की आप

उससे महीने का 20000 काम सुकून अब अगर आप

महीने का 20000 काम रहे हो या उससे ज्यादा

काम रहे हो तो आपके लिए यह फाइनेंशियल

प्लेन जो अब मैं बताने जा रहा हूं वो बहुत

कम आएगा और ट्रस्ट मी इसके बाद कभी भी आप

यह मत सोचिएगा की अमीर बने के लिए जब

छोड़ना पड़ेगा

आपको तीनों में से क्या करना चाहिए देखिए

तीनों ऑप्शन में कोई एक बड़ा है दूसरा

अच्छा है तीसरा बड़ा है ऐसा कुछ नहीं है

वो ऑप्शन अच्छा है जो आपको रात को चैन की

नींद सोनी

की बात कर लेते हैं देखिए दुनिया की जो

रिचेस्ट लोग हैं हम मुकेश अंबानी ले लेने

वारेन बफेट ले लेने बहुत सारे लोग ले लेने

यह लोग बिजनेस में है ये बात सच है लेकिन

इनके बिजनेस की वैल्यू लाखों करोड़ में है

और इसलिए ये उसके शेरहोल्डर है तो दुनिया

के अमीरों की लिस्ट में आते हैं लेकिन ये

अपने शेयर्स को बीच नहीं सकते उसे पैसे को

यह उसे नहीं कर सकते मुकेश अंबानी अगर

रिलायंस का पॉइंट वन परसेंट शेर भी बेचे

जाएंगे ना तो पूरे मीडिया में हंगामा मैच

जाएगा रिलायंस का शेर खूब गिर जाएगा और

उनकी वैल्यू काफी नीचे ए जाएगी तो वो जो

वैल्यू है ना वो जो वेल्थ है वो लोग है

शेयर्स में उसको वो उसे नहीं कर सकते

थोड़े से भी शेर बेचेंगे स्टॉक एक्सचेंज

में न्यूज़ ए जाएगी हर कोई बोलेगा की लेंस

में प्रॉब्लम है और लोग वीडियो बनाने

लगेंगे रिसर्च रिपोर्ट्स आने लगेंगे भाई

इस मुकेश अंबानी सेलिंग रिलायंस तो वो बीच

नहीं सकते वो सिर्फ थियोरेटिकल है वर्सेस

कई जब करने वाले लोगों को ले लेते हैं हम

टीम कुक को ले लेते हैं जब करते हैं ना

सुंदर पीछे को ले लेते हैं सत्य नडेला को

ले लेते हैं इंडिया में आदित्य पुरी को ले

लीजिए सब जब करते हैं लेकिन उनके क्यों की

सैलरी 100 करोड़ साल की 200 करोड़ साल की

है तो एक तो जब करके भी उतना ही फमेव है

और दूसरा उनके पास जो 100 करोड़ रुपए उनको

मिल रहा है ना टैक्स पे करने के बाद वो

पैसा उनका है वो जितना चाहे उसको खर्च कर

सकते हैं जो चाहे उससे खरीद सकते हैं तो

फ्रीडम ज्यादा है तो ऐसा नहीं है की कोई

एक चीज दूसरे से बुरी है तीनों में उसके

परोस और कंस है आप वो चुनिया जो आपकी

सरकमस्टेंसस को सूट करता है आपकी

मेंटालिटी को शूट करता है सिर्फ हर कोई

बोल रहा है बिजनेस बिजनेस तो करना है ये

सही नहीं है

ठीक है

हम आते हैं इस वीडियो के में टॉपिक की तरफ

अगर आप की सैलरी 20000 है या उससे ज्यादा

है तो आप करोड़पति कैसे बन सकते हैं क्या

इसकी कोई प्लानिंग हो शक्ति है ठीक है

पहले रूल देखिए एक ना रूल ये है इस

प्लानिंग को स्टार्ट करने का वो है 5030

रूल ये रूल सिंपल तरीके से ये बोलना है की

आपकी जो टेक होम इनकम है उसका 50% तो आप

नीड्स पे खर्च कर सकते हैं नीड्स जान

बिजली बिल पेट्रोल फोन का बेल खाना पीना

बेसिक घर का रेंट कुछ इस तरह की चीज इस पे

आप 50% पैसा खर्च कर सकते हैं

30% पैसा ना आप वांट्स में खर्च कर सकते

हैं अच्छे कपड़े हैं पार्टी करनी है कहानी

घूमने जाना है मूवी जाना है वो आप 30%

पैसों पर खर्च कर सकते हैं इसके बाद आता

है 20% जो है सेविंग्स यानी आपको अपनी

सैलरी का कम से कम 20% पैसा बचाना है और

फिर उसको इन्वेस्ट करना है तो आज ना हम यह

सारे कैलकुलेशन करने वाले हैं सिर्फ 20000

की सैलरी इससे ज्यादा होगा तो भी यह

कैलकुलेटर वैलिड है लेकिन हम इसको 20000

से ही शुरू करते हैं हम 20 हजार की बात कर

रहे हैं इसमें आपको सेफ कितना करना है कम

से कम 20% इससे ज्यादा से कर पाएंगे तो

अच्छी बात है तो 20% अगर आप से कर रहे हैं

20000 का तो वो होता है 4000 रुपए इसमें

एक सवाल ए सकता है लेकिन 20000 की सैलरी

में एमी देना है खर्च हैं हम नहीं से कर

पाते अगर आपका जवाब यह है की यह सैलरी

काफी नहीं है दें को बैक तू डी टॉपिक

जिसमें मैंने डिस्कस किया की आज के जमाने

में आप अपनी इनकम कितनी आसानी से बड़ा

सकते हैं बेसिकली मैंने क्या कहा जो भी

आपकी स्किल है जी चीज में भी आप अच्छे हैं

उसको आप मोनेटाइज कर सकते हैं अगर आप किसी

चीज में अच्छे नहीं है इंटरनेट से फ्री

में किसी एक स्केल में आप अच्छे हो लेकिन

फिर अगर आपके खर्च फिक्स्ड खर्च ऐसे हैं

की आप 20% नहीं बच्चा सकते तो ऑनेस्टली

शॉर्टकट की तरफ मत जाइए एक ही ऑप्शन है

आपको आपकी इनकम बढ़नी है

ठीक है तो अब 4000 रुपए आपको से या तो आप

कर रहे हैं या करने का आपका गोल है अब वो

₹4000 जो आप से कर रहे हैं उससे आप क्या

करेंगे और यही लोग गलती शुरू करते हैं तो

पहले रूल था 5030 रूल अब हम सेकंड रूल की

तरफ ए रहे हैं की आपको उसे 4000 रुपए को

कैसे उसकी इन्वेस्टमेंट शुरू करना है तो

स्टेप तू आपको लेना है लाइफ इंश्योरेंस और

लाइफ इंश्योरेंस आपको रफले मैं उम्मीद कर

रहा हूं की आप यंग होंगे 27 28 साल से 30

साल से नीचे के होंगे तो आपको लाइफ

इंश्योरेंस ना ₹1 करोड़ का मिल जान वाला

है लगभग 500 रुपीज ए मंथ में तो 4000 में

से आपके ₹500 चले गए तो जब आप इंश्योरेंस

नहीं पूरे टर्म प्लेन लीजिएगा और कुछ

चीजों का ध्यान रखिए जैसे फैमिली में सबका

लाइफ इंश्योरेंस नहीं लेना है जो अर्निंग

मेंबर हैं अगर आप अर्निंग मेंबर हो तो

सिर्फ आपका लेना है आपके बच्चों का नहीं

लेना है आपके भाई बहन अगर वो वार्निंग

नहीं है तो उनका नहीं लेना है मां-बाप अगर

अर्निंग नहीं है उनका नहीं लेना है सिर्फ

मेंबर का पूरे टर्म प्लेन लेना है किसी

फैंसी स्कीम मैं फसना नहीं है

स्टेप तू हेल्थ इंश्योरेंस यह सब का लेना

है बीमा तो कोई भी पद सकता है तो हेल्थ

इनसरें सबका लेना है लगभग ₹500 में आपको

हेल्थ इंश्योरेंस भी मिल जान वाला है तो

अब 4000 में से ₹1000 आपके हेल्थ

इंश्योरेंस प्लस लाइफ इंश्योरेंस में चले

गए और ये करना ही है इसके बदले

इन्वेस्टमेंट नहीं कर देना है क्योंकि

क्या होता है ना कई लोगों से मैं सुनता

हूं की यार ₹500 लाइफ इंश्योरेंस में देने

से बटर है मैं 20 साल की शिप करता हूं 5

साल बाद वो पांच साल में वो अमाउंट इतना

बड़ा हो जाएगा मुझे लाइफ इंश्योरेंस की

जरूर ही नहीं पड़ेगी अब इसमें एक बहुत

बड़ा प्रॉब्लम है बहुत ही बड़ा प्रॉब्लम

है

उसमें मैं ये मां के चल रहा हूं की मैं 20

साल और जीने वाला हूं अगर भगवान ना करें

किसी को कुछ अगले साल हो जाता है दो साल

बाद कुछ हो जाता है तो पांच-पांच सो रुपए

दाल के म्युचुअल फंड में तो बहुत पैसे कठे

नहीं होंगे ना एक दो साल में फिर आपकी

फैमिली का क्या होगा लेकिन इंश्योरेंस में

आपको अगले साल भी कुछ होता है ₹500 में

आपने एक करोड़ का इंश्योरेंस किया तो आपको

एक करोड़ रुपए मिलेंगे तो ये 20 साल की ही

जब तक मेरी वेल्थ क्रिएट नहीं हो रही तब

तक के लिए तो मुझे लाइफ इंश्योरेंस की

सबसे ज्यादा जरूर है और लोग इस को

कंप्रोमाइज करके वो पैसा भी म्युचुअल फंड

में दाल देते हैं तो नहीं सबसे पहले लाइफ

इंश्योरेंस उसके बाद आता है म्युचुअल फंड

सही है ये दोनों चीजों को इसी ऑर्डर में

करेगा अमित शाह जी बोलते हैं क्रोनोलॉजी

समझिए क्रोनोलॉजी समझना बहुत जरूरी है

अब तो लाइफ इंश्योरेंस हो गया हेल्थ

इंश्योरेंस हो गया अब आपको बनाना है

इमरजेंसी फंड क्योंकि आजकल ना कभी

फ्रीलांसिंग चल रही है कभी नहीं कभी जब है

कभी नहीं कभी ले ऑफ हो गया कभी बिजनेस थप

हो गया लॉक डॉ ग गया कुछ भी अनसर्टेंटी

होती रहती है लेकिन खर्च खर्च हमेशा चलते

रहते हैं तो पहले उसकी तैयारी करना है

उसके बाद इन्वेस्टमेंट में जा रहा है

यंग हो मैं उम्मीद करूं आपके घर में कोई

ना कोई और अर्निंग मेंबर भी होगा और आप

सेकेंडरी लर्निंग नंबर हो अगर ऐसा है तो 3

महीने का इमरजेंसी फंड काफी है अगर आप

प्राइमरी अर्निंग मेंबर हो तो आपको 6

महीने का कम से कम इमरजेंसी फंड बनाना है

अब 3 महीने का इमरजेंसी फंड समझते हैं अगर

आपकी 20000 सैलरी है तो हमने क्या कहा

50-20 रूल यानी 50% पैसा आपकी नीड्स है

जरूर है जिसको आप अवॉइड नहीं कर पाओगे

आपकी नौकरी चली भी जाए तो भी अवॉइड नहीं

कर पाओगे यानी ₹10000 महीने का आपका ऐसा

खर्चा है की वो पैसा तो आपको चाहिए ही

चाहिए तो आपका इमरजेंसी फंड ना कम से कम

अगर आप सेकेंडरी अर्निंग मेंबर हो तो थ्री

टाइम्स योर नीड्स होना चाहिए प्राइमरी

मेंबर हो तो सिक्स टाइम्स योर नीड्स होना

चाहिए यानी अगर आपका महीने का नीड्स पे

खर्चा ₹10000 महीना है तो आपका इमरजेंसी

फंड होना चाहिए 30000 रुपए का कम से कम से

ज्यादा होगा तो अच्छी बात है अब ये 30000

रुपए कैसे आएंगे

वह जो ₹4000 आपके सेविंग्स वाला पार्ट था

उसमें से ₹1000 तो हर महीने आपको

इंश्योरेंस को देना है वो पैसा तो चला गया

आपके बैक रहे हैं हर महीने 3000 रुपए वो

₹3000 से ना अभी आप इन्वेस्टमेंट शुरू मत

करिए आप 10 महीने तक उसे तीन-तीन हजार

रुपए को जोड़ने जाइए और सेविंग्स अकाउंट

में पहले 30000 रुपए रखिए और उसे पे ऑटो

स्विच ऑन कर दीजिए ये आपको लगता है की आप

उसको खर्च कर डॉग इस अकाउंट में रहेगा तो

उसको एचडी कर दीजिए जो ब्रेक हो सके आधे

एक परसेंट पेनल्टी के साथ उसको उसे अकाउंट

से या तो हटा दीजिए और आप बनाया अगले 10

मीना तक तीन-तीन हजार रुपए जमा करके अपना

इमरजेंसी फंड

यह है जब आपने कामना शुरू किया उसके शुरू

के 10 महीने आपको ये करना है लाइफ

इंश्योरेंस आपको सबसे पहले लेना है

क्योंकि जितनी यंग आगे में आप लोग उतना

प्रीमियम कम होगा तो यह हो गया तीन

इंपॉर्टेंट स्टेप्स आपने अपनी इंश्योरेंस

प्लानिंग कर ली हेल्थ और लाइफ की और आपने

इमरजेंसी फंड बना लिया अब 11 महीने से

शुरू होगा इन्वेस्टमेंट

अपन क्या करते हैं पहले महीने से

इन्वेस्टमेंट शुरू वैसा नहीं करना है ये

जो 10 महीने ना आपको मिल रहे हैं जब आप

इन्वेस्टमेंट शुरू नहीं कर सकते तब तक आप

कुछ और कर सकते हो तब तक आप क्या कर सकते

हो पता है आप ना पेपर इन्वेस्टमेंट कर

सकते हो जैसे आप्टीकर डॉट फिनोली पे जाके

जो स्टॉक आपको पसंद ए रहा है अगर आप स्टॉक

में इन्वेस्टिंग करने वाले हो तो जो स्टॉक

आपको पसंद ए रहे हैं आप उसको वॉच लिस्ट

में एड कर सकते हो एक डमी पोर्टफोलियो बना

सकते हो और देख सकते हो की आपका वो

पोर्टफोलियो कैसा परफॉर्म कर रहा है उससे

आपको साल भर गलतियां सुधारने का मौका

मिलेगा और सीखने का मौका मिलेगा तो किसी

भी प्लेटफॉर्म में आप चाहे टेक केयर बाय

फिनोलॉजज में जाइए या कहानी और जाइए आप एक

पेपर इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो बना लीजिए

इससे आप सीखोगे भी बहुत और आपको अपनी

गलतियां देखने का मौका भी मिलेगा ताकि

11th वन से जब आप इन्वेस्टिंग शुरू कर

सुकून तो आप प्रॉफिट टेबल हो सको वरना

पहले साल तो ना लॉसेस सहने में गलतियां

सुधारने में चला जाता है लोग असली पैसे से

गलतियां सुधारते हैं आप मॉक पोर्टफोलियो

बनके फ्री में गलतियां सुधार लो बटर रहेगा

तो जब आप इलेवंथ मठ से इन्वेस्टमेंट शुरू

कर रहे हो अब आपके पास ₹3000 पर मंथ है

अगर आपको स्टॉक में इन्वेस्ट करने का बहुत

कीड़ा है बहुत मजा आता है बहुत पैशन है तो

करिए उससे आपको ज्यादा रिटर्न मिलने वाले

हैं या बहुत अमीर होने वाले हो ऐसा नहीं

है अगर आपका फाइनेंशियल प्लानिंग का एक है

की बस मेरी वेल्थ ग्रूम हनी चाहिए मेरी

वेल्थ कंपाउंड हनी चाहिए तो आप ऑनेस्टली

स्टॉक को भूल सकते हो और जो मैं बता रहा

हूं वो करो एक चीज तो कंफर्म है की आज से

30-40 साल बाद आप बूढ़े होने वाले हो यानी

आपको लगेगा रिटायरमेंट प्लेन उसके लिए

बेस्ट तरीका क्या है नेशनल पेंशन स्कीम तो

जो 3000 रुपए है ना उसमें से कम से कम

हजार रुपए आप हर मठ नेशनल पेंशन स्कीम में

डालते रहिए स्टेप तू उसके बाद आएगा कई बार

तो ऐसा होता है की देश बुरे समय से गुजरा

है फिर देश का अच्छा समय आता है ये हर 10

साल में एक बार ऊपर नीचे होता राहत है है

जिसके करण ना स्टॉक मार्केट जब देश में

कुछ आर्थिक प्रॉब्लम आए तो स्टॉक मार्केट

बहुत ऊपर नीचे हो जाता है पांच-पांच साल

रिटर्न नहीं आता जापान में ऐसा हुआ की

स्टॉक मार्केट में लगभग 20 साल रिटर्न

नहीं दिया तो इसलिए इन्वेस्टमेंट मतलब

म्युचुअल फंड और स्टॉक है ये सही नहीं है

अगर भगवान नगर हमारे देश में कुछ वैसा हो

तो मेरी तो वेल्थ क्रिएशन ही रुक जाएगा

उसको हे करने का अच्छा तरीका होता है

गोल्ड अब गोल्ड का नाम होता है की इसमें

चार्ज बहुत है जीएसटी है मेकिंग है सेफ्टी

है इसलिए नॉर्मल गोल्ड ने सावरेन गोल्ड

वांट आपको सावरेन गोल्ड बंद में इन्वेस्ट

करना है देखो उसमें ना मिनिमम टिकट साइज 5

6000 का है आपको 1 ग्राम लेना पड़ता है तो

कोई बात नहीं आप हर छह महीने में एक बार

लीजिए कोई दिक्कत नहीं हजार हजार रुपए जमा

करिए और छह महीने में एक बार लीजिए लेकिन

₹1000 महीना आपको सावरेन गोल्ड बंद में

निवेश करने के लिए जमा करना है

इसके एडवांटेज नो मेकिंग चार्ज नो जीएसटी

15% तो आपने यही बच्चा लिया 10% मेकिंग

चार्ज लगता है 3 5% जीएसटी ग जाता है प्लस

स्टॉक मार्केट से ये 5% सस्ता भी मिल जाता

है 20% बच्चा लिया सेफ्टी फिफ्टी का पंगा

नहीं सावरेन है यानी गवर्नमेंट की तरफ से

है डीमेट अकाउंट में शेयर्स के जैसे राहत

है उसके बाद आपकी इन्वेस्टमेंट पे 2.5% का

बास भी मिलता है सोनी पे बास कौन देता है

तो हमने देखा 15% तो आपने टैक्स और मेकिंग

चार्ज में बच्चा लिया 5% ही आपको सस्ता

मिल जाएगा बाजार के भाव से और 2.5% का

आपको वाली बास यानी फिजिकल गोल्ड से ये 22

23% इसको खरीदना इस चपर इट्स बटर इसलिए

सावरेन गोल्ड बंद ही लेना है इसके अलावा

आप इसमें जो कैपिटल अप्रिशिएसन ऑन करोगे

वो भी अगर आप पूरे आठ साल तक रखते हो इस

बंद को और उसके बाद रिडीम करते हो तो उसे

पे भी आपको टैक्स नहीं देने है

तो ये हो गया

₹1000 और इसको ना अगर आपको बहुत सिंपल

रखना है इन्वेस्टमेंट तो आपको ये ब्रेड

इंडेक्स फंड में दाल दो निफ़्टी 100 हो

सकता है निफ़्टी फिफ्टी हो सकता है 5200

हो सकता है ऐसे किसी भी ब्रेड इंडेक्स में

आप 1000 रुपए वैसे किसी इंडेक्स फंड में

दाल दो और भूल जो और हर साल डालते रहो

अब एक सवाल आएगा की यह हजार हजार रुपए दाल

के मैंने कौन सा अमीर बन जाना है जी आपने

अमीर बन जाना है

अभी तो हमने एक चीज कैलकुलेट नहीं की की

आपकी सैलरी हमेशा 20000 नहीं होने वाली है

मुझे भरोसा है की आप अपनी स्किल बढ़ाओगे

और आपकी सैलरी भी बढ़ेगी तो जब आपकी सैलरी

बढ़ेगी ना आप ये हमेशा साड़ी जिंदगी हजार

हजार रुपए इन्वेस्ट नहीं करने वाले हो आप

इससे बहुत ज्यादा इन्वेस्ट करने वाले हो

तो जब आप ज्यादा इन्वेस्ट करोगे ज्यादा

पैसा लगेगा उसे पे रिटर्न ज्यादा मिलेंगे

वो फायदा और पावर ऑफ कंपाउंडिंग की वीडियो

बड़े में है नहीं लेकिन मैं जानता हूं अब

तक आपको पता होगा ना उसके पावर को फिर भी

मैं आपको एक कैलकुलेटर की तरफ लेक जाता

हूं तो ये है फिनोलॉज का स्टेप अप सी पी

कैलकुलेटर तो आपकी सैलरी भी बढ़ेगी तो

मैंने इसमें ये जूम किया है की आप हर साल

ना जो प्रेजेंट इन्वेस्ट कर रहे हो जैसे

साल आप 3000 इन्वेस्ट कर रहे हो तो अगले

साल आप उसको 15% बड़ा पाओगे यानी अगले साल

आप 3000 इन्वेस्ट नहीं करते रहोगे आप शायद

3:30 हजार रुपए इन्वेस्ट करोगे उसके बाद

आप उसको 15% फिर बढ़ाओगे अब इसमें एक सवाल

आएगा की किसकी सैलरी हर साल 15% बढ़नी है

वेल फाइनैनोलॉजी में तो बढ़नी है लेकिन

ठीक है मैं समझ रहा हूं ये सवाल बहुत

जेनुइन है तो देखो इसका जवाब यह है की

महंगाई बढ़नी है हर साल 6 7% से और आपकी

सैलरी अगर 10% से भी बढ़ तो देखो आप तो

अपना सैलरी का 20% पार्टी इन्वेस्ट कर रहे

हो और उसमें आप 10% की ग्रोथ ले आए लेकिन

बाकी जो 80% बच्चा नीड्स और वांट्स वाला

वहां आपके खर्च 6% से ही बढ़ यानी वहां का

4% भी तो आप इन्वेस्ट कर पाओगे इसको एक

सिंपल एग्जांपल से समझते हैं मां लीजिए

आपकी सैलरी है ₹20000 हम पांच छह परसेंट

का इन्फ्लेशन मानते हैं कैलकुलेशन आसन

होगा अभी 5% मानते हैं अब आपको इंक्रीमेंट

मिल गया सैलरी बाढ़ गई 10% 10% तो बढ़नी

है ना तो सैलरी हो गई 22000 अब 20000 जब

आपकी सैलरी थी तो आपके नीड्स और वांट्स के

खर्च थे 50 + 30 यानी 80% तो 20000 की

सैलरी का 80% होता है 16000 अब आपके पिछले

साल नीड्स और वांट पर खर्च थे 16000

अब महंगाई बाढ़ गई अब यह मजूम कर रहे हैं

5% यानी जो पहले आपका कम 16000 में हो

जाता था उसे पे अब 5% कॉस्ट आपको और ए रही

है यानी 800 आपके और खर्च हो रहे हैं तो

पिछले साल जो कम 16000 भी होता था अब

16000 800 में हो रहा है ठीक है आपकी

सैलरी बधाई है ₹2000 जिसमें ₹800 तो

महंगाई भी बाढ़ गई तो आपके खर्च ₹800 बाढ़

गए अभी भी ₹1200 आपके पास है अब इसको

समझते हैं जो 20% रूल है की 20% आपको से

और इन्वेस्ट करना है तो जब आप 20000 काम

रहे थे तो उसका 20% होता है 4000 अब आप

22000 काम रहे हो उसका 20% होता है 400 और

ध्यान रखिए आपकी सैलरी 2000 बड़ी 800 तो

आपके चले गए महंगाई बढ़ाने से आपके खर्च

बढ़ाने के करण अभी भी आपके पास 1200 बच्चे

हैं

अगर मैं 20% ही अपना इन्वेस्टमेंट बधाई तो

वह होता है 400 लेकिन आपके पास 1200 तो आप

चाहे तो 10% से ज्यादा अपना इन्वेस्टमेंट

बड़ा सकते हो हालांकि आपकी सैलरी 10% ही

बड़ी है लेकिन आप अपना इन्वेस्टमेंट ना 25

30% से बड़ा सकते हो तो ये एक पावर ना हम

मिस कर जाते हैं तो अब मैं आपको दिखता हूं

की कैसे अगर आप हर साल अपना इन्वेस्टमेंट

15 या 20% बढ़ते रहो इसको सिंपल ही रखते

हैं कम रखते हैं 15% बढ़ते रहो तो क्या

होगा तो आपने शुरू किया 4000 रुपए बचाने

से 1000 इंश्योरेंस पे ग गए 3000 रुपए आप

हर महीने इन्वेस्ट करने लगे अगर आप अभी 20

से 25 साल के हो तो बाय डी टाइम यू रिच 40

45 अपन तब तक का टाइम लेते हैं 20 साल

लेते हैं आप हर साल ₹3000 इन्वेस्ट करने

से शुरू किया उसे इन्वेस्टमेंट को आप 15%

से बड़ा रहे हो ये मैंने अभी दिखाए की

आपकी सैलरी 10% भी बढ़नी है तो भी आप कर

सकते हो और ऐसा कर रहे हो अगले 20 इयर्स

तक आपको रफले रिटर्न ए रहा है 12 13% के

आसपास तो 20 साल बाद बाय डी टाइम यू आर 40

आपके पास होंगे एक करोड़ रुपए आप करोड़पति

बन चुके होंगे अब मुझे पता है अगला सवाल

क्या है अगला सवाल ये आने वाला है की 20

साल बाद एक करोड़ की वैल्यू ही क्या रहेगी

काफी रहेगी जहां हमें अभी दो चीज और समझनी

है पहले की 20 साल में आपके पास 1 करोड़

होंगे बाय डी टाइम यू आर 40 42 45 अगर आप

5 6 साल और रुक जाओगे ना तो ये 1 करोड़

बाढ़ के दो करोड़ हो जाएगा यानी बाय डी

टाइम यू आर 50 आपके पास 2 करोड़ रुपए

होंगे और इसमें दो सवाल आते हैं एक तब

वैल्यू क्या होगी 2 करोड़

ठीक है इसको भी सॉल्व करते हैं

आज से 25 30 साल बाद भी 2 करोड़ की वैल्यू

रफले अगर 5-6% की ही महंगाई होती है तो भी

आपके पैसे की वैल्यू आज से 25 30 साल भी

बाद भी आज के हिसाब से

6570000 तो सोचो अगर आपके पास आज 6570 लाख

होते तो आप क्या कुछ नहीं कर सकते ना तो

ये काफी अच्छा अमाउंट होता है सेकंड यह हम

एडम कर रहे हैं की अगर आप अपनी

इन्वेस्टमेंट की ग्रोथ सिर्फ 15% करते हो

जैसे मैंने आपको 20000 और 22 साल वाले

एग्जांपल में दिखाए क्या आपको ₹400 और

इन्वेस्ट करना है अगर आपको 10% बढ़ाना है

लेकिन आपके पास ₹1200 एक्स्ट्रा है तो आप

चाहे तो 20% भी हर साल इन्वेस्टमेंट को

बड़ा सकते हो

एक और फैक्टर आपकी शादी होगी हो सकता है

आपका पार्टनर भी अर्निंग हो तो जब दो लोग

मिलकर कमाएंगे तो खर्च एकदम से डबल नहीं

होंगे कई खर्च आम होते हैं घर का खर्चा

उतना नहीं बढ़ेगा तो आप हो सकता है आपकी

सेविंग्स ज्यादा हो सके

इसके अलावा आप कभी खुद का कुछ बिजनेस

करोगे कभी आपको सैलरी में 10% से ज्यादा

की भी तो ग्रोथ मिलेगी कभी 20% की ग्रोथ

मिलेगी 30% की ग्रोथ मिलेगी वो भी हमने

काउंट नहीं किया है और इसके बाद एक फाइनल

सवाल 50 साल की उम्र में अमीरों के क्या

फायदा

यह तो मैंने जो आपको बताया ना ये वर्स्ट

कैसे सिनेरियो अगर आपकी सैलरी को ज्यादा

जंप मिल जाता है अगर आपके इन्वेस्टमेंट

में ज्यादा अच्छा रिटर्न ए जाता है अगर आप

थोड़ा ज्यादा से करके इन्वेस्ट कर सकते हो

हो सकता है आप 35 तक पहुंच जो आप 40 में

अमीर हो जो और आप बूढ़े नहीं होने वाले हो

जैसे मेडिकल साइंस बटर हो रहा है जैसे

साइंस हमारी बॉडी को हमने जब वर्ल्ड वार 2

के समय ना हम लोग एवरेज 30 35 साल जीते थे

आज भारत में एवरेज लोग 75 इयर्स के आसपास

जी रहा है डेवलप नेशन में 85 साल तक जी

रहे हैं बाय डी टाइम हम 40-50 के होंगे

शायद एवरेज लाइफ एक्सपेक्टेंसी 90 साल हो

जाए और लोग हेल्दी तरीके से जिए तो अगर आप

40-45 साल की उम्र में भी करोड़पति बन रहे

हो तो आपके पास आदि जिंदगी बचेगी उसे पैसे

को एंजॉय करने के लिए ये गैंबलिंग करके

दिन भर अपना पैसा उदा के साड़ी जिंदगी

हैंड तू माउथ जीने से बटर है की आप महीने

का

15-20% पैसा बच्चा लो 1000 2000 रुपए

इन्वेस्ट करते रहो यह गैंबलिंग करने से

बहुत ज्यादा बटर है क्योंकि इसमें आपके

करोड़पति बने के चांसेस ऑलमोस्ट सर्टेन है

जब आप जुआ खेलने हो तो करोड़ में से कोई

एक करोड़पति बंता है जब आप ये करोगे ना

आपके चांसेस काफी ज्यादा होंगे मेजॉरिटी

चांसेस होंगे प्रोबेबिलिटी आपके फीवर में

होगी की आप अमीर बानो और कुछ सालों में जब

आप करोड़पति बन जो ना तो मेरा 1% कमीशन

मुझे देना भूलना नहीं मैं अपना बैंक

अकाउंट भी इस वीडियो के कमेंट में के रख

दूंगा उम्मीद करता हूं यह वीडियो से आपकी

हेल्प हुई होगी अगर आप देख रहे हो ना कोई

कुछ लोग डिप्रेस्ड हैं की हमारी सैलरी

अच्छी नहीं है पैसा नहीं बचत है आसपास

आपके लोग फाइनेंशली स्ट्रगल कर रहे हैं

प्लीज उनके साथ ये वीडियो को शेर करिए अगर

इस वीडियो में आपकी हेल्प की हो इस वीडियो

को लाइक करिए और कमेंट करके इसे रेट जरूर

करेगा आउट ऑफ 10 ये आपको वीडियो कैसा लगा

क्योंकि उससे मुझे हेल्प मिलती है अपनी

कंटेंट को बटर करने में और अगले टॉपिक

सिलेक्ट करने में और क्या डिस्कस करना है

क्या नहीं की डिसाइड करने में तो इस

वीडियो को कमेंट में आउट ऑफ 10 रेटिंग

जरूर दीजिएगा चैनल को अगर अभी तक आपने

सब्सक्राइब नहीं किया है ढाबा दीजिए

सब्सक्राइब बटन को और बेल आईकॉन को दिस

इसे ट्रांसल कैमरा साइनिंग ऑफ बाय बाय