Studie: DARUM verschenken Anleger mit ETFs viel Geld! + Vorabpauschale auf ETFs einfach erklärt

Summary

In diesem Video erklärt Mario Lochner, wie ETFs missbraucht werden können und welche häufigen Fehler Anleger machen. Er beleuchtet die falsche Nutzung von ETFs, schlechtes Market Timing, und die Auswahl ungeeigneter ETFs. Besonders problematisch sind übermäßiger Handel und das Setzen auf teurere oder spekulative Themen-ETFs. Lochner gibt praktische Tipps, wie man diese Fehler vermeidet und die richtige Strategie für ETFs wählt. Zudem erklärt er die neue 'Vorabpauschale' und ihre Auswirkungen auf ETF-Anleger, die seit 2024 in Kraft ist. Ein wertvolles Video für alle, die ihre ETF-Strategie verbessern möchten.

Takeaways

• 😀 ETFs sind eine geniale Erfindung, aber sie können durch falschen Einsatz zu schlechteren Renditen führen, ähnlich wie ein Fitnessstudio, das man falsch nutzt.
• 😀 Ein häufiger Fehler bei ETF-Anlegern ist schlechtes Market Timing, d.h. häufiges Kaufen und Verkaufen, was die Performance um durchschnittlich 0,77% jährlich senkt.
• 😀 Privatanleger, die von Einzelaktien auf ETFs umgestiegen sind, behalten oft ihre Fehler bei und handeln weiterhin impulsiv anstatt eine langfristige Strategie zu verfolgen.
• 😀 ETFs sind nur so gut wie die Strategie, mit der sie eingesetzt werden. Ohne eine klare Anlagestrategie können ETFs schlechter abschneiden als Einzelaktien.
• 😀 Die Produktauswahl ist ein weiterer Fehler: Anleger wählen oft die falschen ETFs und investieren nicht in kostengünstige, breit gestreute Indexfonds wie den MSCI World.
• 😀 Anleger, die teurere ETFs wählen oder auf die falschen Sektoren setzen, schneiden jährlich schlechter ab als diejenigen, die in günstige, breite ETFs wie den MSCI World investieren.
• 😀 Die zunehmende Vielfalt an ETFs bietet viele Auswahlmöglichkeiten, aber auch viele Risiken, da Anleger versuchen könnten, mit Themen-ETFs (z.B. Raumfahrt, Cannabis, etc.) Trends zu folgen.
• 😀 Themen-ETFs haben häufig höhere Kosten und eine schlechtere Diversifikation, was das Risiko von Klumpenrisiken erhöht und zu einer schlechteren Performance führen kann.
• 😀 Ein weiteres Problem bei Themen-ETFs ist, dass sie oft aufgrund von Marketing-Trends entstehen, was dazu führen kann, dass die Party bereits vorbei ist, wenn der ETF aufgelegt wird.
• 😀 Die vorabpauschale, die seit 2024 eingeführt wurde, bedeutet, dass Anleger auch dann Steuern zahlen müssen, wenn sie keine Gewinne realisiert haben, sondern nur Kurssteigerungen auf Papier erzielt haben.

Q & A

Was ist das Hauptproblem beim Umgang mit ETFs, das im Video angesprochen wird?

Das Hauptproblem beim Umgang mit ETFs ist, dass viele Privatanleger ihre ETFs nicht richtig einsetzen. Sie handeln zu oft und ohne eine klare Strategie, was die Performance negativ beeinflusst. Ein weiteres Problem ist die Auswahl von teureren ETFs oder das falsche Timing beim Kauf und Verkauf.

Welche zwei Kernfehler machen viele Privatanleger beim Investieren in ETFs?

Die zwei Kernfehler sind schlechtes Market Timing und die Auswahl von falschen ETFs. Anleger neigen dazu, zu oft zu kaufen und zu verkaufen, was die Rendite schmälert, und sie wählen oft teurere ETFs anstelle der kostengünstigeren Optionen.

Warum ist das Timing bei ETFs ein Problem für viele Anleger?

Das Timing ist ein Problem, weil viele Anleger versuchen, den Markt zu timen, was zu häufigem Kauf und Verkauf führt. Dies drückt die Performance jährlich um durchschnittlich 0,77%, ohne die Handelskosten zu berücksichtigen.

Was passiert, wenn Anleger von Einzelaktien auf ETFs umsteigen, aber ihre Fehler beibehalten?

Wenn Anleger von Einzelaktien auf ETFs umsteigen, aber ihre fehlerhaften Verhaltensweisen wie Zocken und häufiges Handeln beibehalten, führen sie dieselben Fehler weiter und erzielen mit ETFs keine bessere Performance als mit Einzelaktien.

Warum ist die Produktauswahl entscheidend für den Erfolg mit ETFs?

Die Produktauswahl ist entscheidend, weil Anleger sich oft für teurere ETFs entscheiden, die nicht immer die beste Rendite bringen. Ein günstiger MSCI World ETF bietet in der Regel eine bessere Performance als viele andere teurere ETFs.

Wie schneiden Privatanleger ab, die den MSCI World nicht im Depot haben?

Privatanleger, die den MSCI World nicht in ihrem Depot haben, schneiden jährlich 1,28% schlechter ab, da sie oft teurere und weniger effektive ETFs wählen.

Was sind die Risiken von Themen-ETFs laut der Studie?

Themen-ETFs haben in der Regel höhere Kosten, eine geringere Diversifikation und können zu Klumpenrisiken führen. Zudem neigen sie dazu, von Markttrends und Marketingabteilungen beeinflusst zu werden, was das Risiko von schlechteren Ergebnissen erhöht.

Warum können Themen-ETFs problematisch sein, wenn es um Diversifikation geht?

Themen-ETFs sind oft nicht ausreichend diversifiziert, da sie sich auf spezifische Branchen oder Trends konzentrieren. Wenn eine einzelne Aktie einen großen Anteil am ETF hat, kann dies zu erheblichen Klumpenrisiken führen.

Was ist die vorabpauschale und warum ist sie ab 2024 relevant?

Die vorabpauschale ist ein fiktiver Mindestertrag, der ab 2024 jedes Jahr versteuert werden muss, auch wenn der Anleger seine ETFs nicht verkauft. Diese Pauschale wurde eingeführt, um die Steuer auf Kursgewinne zu vereinheitlichen, basierend auf dem allgemeinen Zinsniveau.

Wie funktioniert die Berechnung der Steuer auf die vorabpauschale?

Die Steuer auf die vorabpauschale wird auf den fiktiven Mindestertrag angewendet, der durch den Basiszins (der aktuell bei 2,55% liegt) berechnet wird. Auf diesen Betrag wird dann die Abgeltungssteuer von 26,375% fällig, abzüglich eines Sparerpauschbetrags von 1000 €.