【ワーママ必見】家計管理のプロが教える！年間350万円貯金に成功する秘訣｜お金の達人投資家たちのマイルールby SBI証券

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19 Apr 202416:24

Summary

TLDRエマさんは、洗車員として働く一方で、Instagramを通じて家計管理や副業に関する発信を行い、年間350万円以上の貯金を目標にしています。彼女の投資戦略は、先取り貯金から始まり、NISAを利用して積極的に投資しています。家計管理では、食品や日用品、特別費を分類し、予算管理に努めています。投資では、感情を排除し、定期的に投資信託やETFに投資することで、長期的な資産形成を目指しています。エマさんのアドバイスでは、小さなスタートから始めて、中長期的な視点で資産形成に取り組むことが重要だと強調しています。

Takeaways

😀 スモールスタートが大切で、生活費の3ヶ月分を貯めたり、月1万から始めることが推奨される。
💡 投資のポイントは、手軽に続けられることと、感情を入れない冷静な判断を心がけること。
🏦 エマさんは毎月30万円の先取り貯金を行っており、そのうちの大部分はNISAに回している。
👨‍👩‍👧‍👦 家計管理では、固定費と変動費を明確に分け、特に特別費を紙で管理することで節約を図っている。
💼 収入は夫婦で共有しており、夫の収入で家計をやりくりし、妻の収入は貯金や投資に回している。
🏡 家計を整理するために、中古マンションを購入し、交通費や車などの固定費を削減している。
💰 節約のポイントとしては、格安スマホへの移行や保険の見直し、コスメや服装のプチブランドへの変更が挙げられる。
🛒 食品ロスを防ぐために週末にまとめて料理をし、必要な量だけ食品を購入している。
🔄 ポイント経済権を有効活用し、電気やガス、スマホなどのサービスを特定の会社に変え、年間10万円の節約につながっている。
📈 投資は分散化を重視し、投資信託やETFを中心に定期的に積み立てている。
📊 投資の失敗から学んだ教訓は、リスクの分散と長期的な視野を持つことの重要性。

Q & A

エマさんが資産形成を始めた際の最初のステップは何ですか？
-エマさんは社会人成り立ての頃から先取り貯金を始めました。具体的には、別口座に毎月1万円を先取りで貯金する形を取っています。
エマさんの収入管理の基本的な仕組みはどのようになっていますか？
-エマさんは夫の収入でやりくりし、自分の収入は貯金や投資に回すという仕組みです。
エマさんが固定費の見直しを行った例はありますか？
-エマさんは大手キャリアのスマホを格安スマホに変更し、年間約15万円の節約を達成しました。また、掛け捨て型の生命保険に変更して年間約9万円の節約も行いました。
エマさんが食費を管理するために行っている工夫は何ですか？
-エマさんは週に一回のまとめ買いを行い、週末に作り置きをして翌週までに食べきるようにしています。また、プライベートブランドを活用して安い商品を選ぶようにしています。
エマさんの投資の基本方針は何ですか？
-エマさんは感情を入れずにほったらかしで続けられることを重視し、投資信託の定期買付を中心に行っています。主にNISAを利用しています。
エマさんが資産形成に成功するための要因は何だと考えていますか？
-エマさんは、人と比べたり目を張ったりしないこと、自分軸を持って暮らしの中で必要なものにこだわることが重要だと考えています。
エマさんが大学生の頃にお金を使っていたものは何ですか？
-エマさんは大学生の頃、副題やコスメにお金を使っていました。
エマさんが食費の節約のために利用している店舗はどこですか？
-エマさんは主にドンキホーテや声優、イオンなどの店舗を利用してプライベートブランドを選んでいます。
エマさんが投資デビューした時期と初めて購入したものは何ですか？
-エマさんは2011年の2月頃に国内の個別株を初めて購入し、投資を始めました。
エマさんが資産形成を始める際のアドバイスは何ですか？
-エマさんは、まずはスモールスタートで始めることを勧めています。生活費の3ヶ月分を貯めるために月1万円からスタートするなど、考えすぎずに始めることが大切だとしています。

Outlines

00:00

🛋️ インテリアと貯金の物語

エマさんはインテリアを愛する洗車員であり、インフルエンサーでもある。彼女は家計管理や副業に関する情報をSNSで発信しており、年間350万円の貯金目標を持ち、実際にはNISAを利用して投資や貯金に成功している。彼女の家具選びや貯金の方法、特に先取り貯金についての考え方を紹介している。

05:01

💰 家計管理と節約の戦略

エマさんは家計簿をつけて家計を管理しており、食費ややりくり費、特別費の3つのカテゴリーに分けている。食費は1万円程度、やりくり費は週5000〜7000円を目安に抑えている。特別費は年間を通じて旅行や固定資産税などの大きな支出を予測し、予算を組んで管理している。また、節約のために携帯電話のキャリアを格安スマホに変え、保険の見直しやコスメのブランディングダウンも行っている。

10:02

🏡 家計の見直しとポイント経済の活用

エマさんは家計の見直しを通じて固定費を削減し、ポイント経済権を活用して年間10万円分の節約を実現している。電気やガス、スマホの契約を特定の経済権会社に統一し、ポイントを獲得している。また、食費の抑え方としてプライベートブランドを選ぶことや、週末にまとめて料理を作り、食品ロスを出さないように心がけている。

15:03

📈 投資のコツと資産形成のアドバイス

エマさんは感情を排除し、投資信託の定期買付を中心に投資を行っている。NISAを中心に運用し、日本株やETFも保有している。投資のコツとして、感情を入れないことと、定期的に投資することでストレスを減らしている。また、資産形成を始める人には、頑張りすぎず、スモールスタートから始めて、中長期的に目を据えて取り組むことが重要だとアドバイスしている。

Mindmap

Keywords

💡スモールスタート

「スモールスタート」とは、小さな一歩から始めて徐々に成長していくという考え方です。ビデオでは、資産形成の始め方として、生活費の3ヶ月分や月1万から始めることを提案しており、大きな目標に向かって一歩一歩進むことが大切だと示しています。

💡投資ポイント

「投資ポイント」とは、投資において重要なポイントや戦略的なポイントを指します。ビデオでは、手軽に続けられることや、先取り貯金を通じての貯金方法などを投資ポイントとして触れており、これらのポイントが資産増加につながると説明しています。

💡先取り貯金

「先取り貯金」とは、毎月の収入を得る前に、そのうちの一部を事前に貯金することで、支出を抑制する貯金方法です。ビデオでは、毎月30万円の貯金を目指しており、そのうちの大部分がNISAに回されていると紹介されています。

💡家計管理

「家計管理」とは、家庭の収支を管理することです。ビデオでは、家計簿をつけることで支出をコントロールし、年間350万円の貯金目標を達成する家計管理方法が語られています。

💡節約

「節約」とは、支出を抑えることです。ビデオでは、格安スマホへの移行や保険の見直し、コスメのプチブランドへの変更など、さまざまな節約方法が取り上げられており、これにより毎年数十万円の節約が実現できると説明しています。

💡ポイント経済

「ポイント経済」とは、消費者が特定のサービスを利用することでポイントを獲得し、そのポイントを再度サービス利用に変えることができる経済モデルです。ビデオでは、ポイント獲得を通じて毎年10万円分の節約ができたと紹介されています。

💡投資信託

「投資信託」とは、一連の投資商品をまとめて購入する金融商品です。ビデオでは、投資信託の定期買付を通じて、感情的な判断を避けながら資産を増やす方法が紹介されており、その安定した運用が推奨されています。

💡NISA

「NISA」とは、日本個人口座制度の略で、個人が投資信託や株式などの金融商品を購入する際に税制上の優遇措置がある制度です。ビデオでは、NISAを利用して毎月30万円の貯金を行っていると語られています。

💡資産形成

「資産形成」とは、個人や家庭が資産を蓄えるプロセスです。ビデオでは、貯金や投資を通じて資産を形成し、その過程で学んだことやアドバイスを提供しています。

💡ライフスタイル

「ライフスタイル」とは、個人や家庭の生活様式や価値観を指します。ビデオでは、資産形成を目指す上で、必要なものに焦点を当て、他人の影響を受けず自分に合ったライフスタイルを築くことが重要であると強調しています。

Highlights

スモールスタートが大切で、投資のポイントは手軽に続けられること

3歳の子供の存在と、お昼寝時間での録音開始

エマさんは洗車員であり、Instagramのマインフルエンサーとして家計管理について発信

年間350万円の貯金目標を持ち、副業で収入を増やしている

先取り貯金を始め、毎月30万円の貯金を目指している

結婚後の家計管理は夫の収入でやりくりし、自分の収入は貯金や投資に回す

家計簿をつけ、食品、用品品、やりくり費の3つのカテゴリーで管理している

特別費として旅行や固定資産税などの年間一括の支出を管理

節約のために保険の見直しや格安スマホへの移行、コスメのプチブランドへの変更を行う

食費の抑え方としてプライベートブランドを選ぶことや食品ロスの防止

ポイント経済権を活用し、年間10万円分の節約が実現可能

投資は感情を抑えた定期買付中心で、NISAを中心に運用

証券会社選びは銀行とのセットで利用し、資金移動が無料のポイント

投資の失敗から学んだことはリスクの分散の重要性

生活費の3ヶ月分を貯金から始め、スモールスタートで資産形成を始める

投資の成功要因は「メリハリ」をつけることで、長期間続けることが肝心

アドバイスとして、頑張りすぎず中長期的な視点で資産形成を行うこと