【ワーママ必見】家計管理のプロが教える!年間350万円貯金に成功する秘訣|お金の達人 投資家たちのマイルールby SBI証券
Summary
TLDRエマさんは、洗車員として働く一方で、Instagramを通じて家計管理や副業に関する発信を行い、年間350万円以上の貯金を目標にしています。彼女の投資戦略は、先取り貯金から始まり、NISAを利用して積極的に投資しています。家計管理では、食品や日用品、特別費を分類し、予算管理に努めています。投資では、感情を排除し、定期的に投資信託やETFに投資することで、長期的な資産形成を目指しています。エマさんのアドバイスでは、小さなスタートから始めて、中長期的な視点で資産形成に取り組むことが重要だと強調しています。
Takeaways
- 😀 スモールスタートが大切で、生活費の3ヶ月分を貯めたり、月1万から始めることが推奨される。
- 💡 投資のポイントは、手軽に続けられることと、感情を入れない冷静な判断を心がけること。
- 🏦 エマさんは毎月30万円の先取り貯金を行っており、そのうちの大部分はNISAに回している。
- 👨👩👧👦 家計管理では、固定費と変動費を明確に分け、特に特別費を紙で管理することで節約を図っている。
- 💼 収入は夫婦で共有しており、夫の収入で家計をやりくりし、妻の収入は貯金や投資に回している。
- 🏡 家計を整理するために、中古マンションを購入し、交通費や車などの固定費を削減している。
- 💰 節約のポイントとしては、格安スマホへの移行や保険の見直し、コスメや服装のプチブランドへの変更が挙げられる。
- 🛒 食品ロスを防ぐために週末にまとめて料理をし、必要な量だけ食品を購入している。
- 🔄 ポイント経済権を有効活用し、電気やガス、スマホなどのサービスを特定の会社に変え、年間10万円の節約につながっている。
- 📈 投資は分散化を重視し、投資信託やETFを中心に定期的に積み立てている。
- 📊 投資の失敗から学んだ教訓は、リスクの分散と長期的な視野を持つことの重要性。
Q & A
エマさんが資産形成を始めた際の最初のステップは何ですか?
-エマさんは社会人成り立ての頃から先取り貯金を始めました。具体的には、別口座に毎月1万円を先取りで貯金する形を取っています。
エマさんの収入管理の基本的な仕組みはどのようになっていますか?
-エマさんは夫の収入でやりくりし、自分の収入は貯金や投資に回すという仕組みです。
エマさんが固定費の見直しを行った例はありますか?
-エマさんは大手キャリアのスマホを格安スマホに変更し、年間約15万円の節約を達成しました。また、掛け捨て型の生命保険に変更して年間約9万円の節約も行いました。
エマさんが食費を管理するために行っている工夫は何ですか?
-エマさんは週に一回のまとめ買いを行い、週末に作り置きをして翌週までに食べきるようにしています。また、プライベートブランドを活用して安い商品を選ぶようにしています。
エマさんの投資の基本方針は何ですか?
-エマさんは感情を入れずにほったらかしで続けられることを重視し、投資信託の定期買付を中心に行っています。主にNISAを利用しています。
エマさんが資産形成に成功するための要因は何だと考えていますか?
-エマさんは、人と比べたり目を張ったりしないこと、自分軸を持って暮らしの中で必要なものにこだわることが重要だと考えています。
エマさんが大学生の頃にお金を使っていたものは何ですか?
-エマさんは大学生の頃、副題やコスメにお金を使っていました。
エマさんが食費の節約のために利用している店舗はどこですか?
-エマさんは主にドンキホーテや声優、イオンなどの店舗を利用してプライベートブランドを選んでいます。
エマさんが投資デビューした時期と初めて購入したものは何ですか?
-エマさんは2011年の2月頃に国内の個別株を初めて購入し、投資を始めました。
エマさんが資産形成を始める際のアドバイスは何ですか?
-エマさんは、まずはスモールスタートで始めることを勧めています。生活費の3ヶ月分を貯めるために月1万円からスタートするなど、考えすぎずに始めることが大切だとしています。
Outlines
🛋️ インテリアと貯金の物語
エマさんはインテリアを愛する洗車員であり、インフルエンサーでもある。彼女は家計管理や副業に関する情報をSNSで発信しており、年間350万円の貯金目標を持ち、実際にはNISAを利用して投資や貯金に成功している。彼女の家具選びや貯金の方法、特に先取り貯金についての考え方を紹介している。
💰 家計管理と節約の戦略
エマさんは家計簿をつけて家計を管理しており、食費ややりくり費、特別費の3つのカテゴリーに分けている。食費は1万円程度、やりくり費は週5000〜7000円を目安に抑えている。特別費は年間を通じて旅行や固定資産税などの大きな支出を予測し、予算を組んで管理している。また、節約のために携帯電話のキャリアを格安スマホに変え、保険の見直しやコスメのブランディングダウンも行っている。
🏡 家計の見直しとポイント経済の活用
エマさんは家計の見直しを通じて固定費を削減し、ポイント経済権を活用して年間10万円分の節約を実現している。電気やガス、スマホの契約を特定の経済権会社に統一し、ポイントを獲得している。また、食費の抑え方としてプライベートブランドを選ぶことや、週末にまとめて料理を作り、食品ロスを出さないように心がけている。
📈 投資のコツと資産形成のアドバイス
エマさんは感情を排除し、投資信託の定期買付を中心に投資を行っている。NISAを中心に運用し、日本株やETFも保有している。投資のコツとして、感情を入れないことと、定期的に投資することでストレスを減らしている。また、資産形成を始める人には、頑張りすぎず、スモールスタートから始めて、中長期的に目を据えて取り組むことが重要だとアドバイスしている。
Mindmap
Keywords
💡スモールスタート
💡投資ポイント
💡先取り貯金
💡家計管理
💡節約
💡ポイント経済
💡投資信託
💡NISA
💡資産形成
💡ライフスタイル
Highlights
スモールスタートが大切で、投資のポイントは手軽に続けられること
3歳の子供の存在と、お昼寝時間での録音開始
エマさんは洗車員であり、Instagramのマインフルエンサーとして家計管理について発信
年間350万円の貯金目標を持ち、副業で収入を増やしている
先取り貯金を始め、毎月30万円の貯金を目指している
結婚後の家計管理は夫の収入でやりくりし、自分の収入は貯金や投資に回す
家計簿をつけ、食品、用品品、やりくり費の3つのカテゴリーで管理している
特別費として旅行や固定資産税などの年間一括の支出を管理
節約のために保険の見直しや格安スマホへの移行、コスメのプチブランドへの変更を行う
食費の抑え方としてプライベートブランドを選ぶことや食品ロスの防止
ポイント経済権を活用し、年間10万円分の節約が実現可能
投資は感情を抑えた定期買付中心で、NISAを中心に運用
証券会社選びは銀行とのセットで利用し、資金移動が無料のポイント
投資の失敗から学んだことはリスクの分散の重要性
生活費の3ヶ月分を貯金から始め、スモールスタートで資産形成を始める
投資の成功要因は「メリハリ」をつけることで、長期間続けることが肝心
アドバイスとして、頑張りすぎず中長期的な視点で資産形成を行うこと
Transcripts
まずは本当に何でもスモールスタートが
1番かなていう風に思いますいかにこう
ほったらかしでお手軽いに続けられる
かっていうところが投資ポイントかなて
いう風に思い
[音楽]
ますあこんにちは本日はよろしくお願い
いたしますどうぞ中の方願はいすいません
失礼しますはい
どうぞあお子さんすいませんちょっと今嫌
が悪くて今おいくつですか今ですね3歳に
なりましたあえこんにちはこんにちは
ちょうどねお昼寝の時間だから眠かったか
なそっかじゃあごめんなさいじゃちょっと
邪魔しますはいの方へどうぞはい失礼し
ます
はい
あああなんか
すごいおしゃれな部屋ですねイやそんな
ことはないですけどもあの中古の
リノベーション物件といったようなところ
ですねそうなんですねはいソファーも
可愛いソファーですねこれねこのソファー
は本当にもうずっと5年間ぐらい悩み悩み
続けてコツコツとお金を止めて買った
ソファーになりますはいところでエマさん
お仕事は何されてるんですかあそうですね
私は普通に洗車員なんですけれどもまそれ
プラスですねまインフルエンサーていう形
になるのかなあのInstagram等で
ですねあの家計管理とかについて発信をさ
せていたいておりますそれで年間
350万円貯金副業とか自分の収入合わせ
てっていうところもあるかもしれません
けども年間350万は支できるように
頑張っていますすごいです年間350万円
も貯金できるんですかね難しいところかな
ていう風に思いますけれどもや私もあの今
短時間勤務なのでなかなかね難しいところ
はすごくあるんですけれどもまなんとか
やりくりできてるかなといったような
ところですじゃあ今日はにあるところ
ちょっと色々引いていきたいと思います
よろしくお願いしますはいはいよろしくお
願いいたします今日はですねま実際にエマ
さんがやってきた資産の増やし方を
ちょっと聞いていきたいと思うんです
けれどもまずは何から始めたらいいですか
はい私もま社会人成り立ての頃から始め
てるのがあの先取り貯金です
ね先取り貯金ってどうやるんですかうん別
口座にですね3万円ぐらいですね
の仕組みがあるなという思うんけどそれで
毎月あの1万円先取りであの貯金という形
でしていますで今はですねあの毎月
30万円を始めていますであのちょうど
ですね去年あの投資のですね整理をさせて
いただいてまその分がですねあの今今年の
NISAに回っているので30万って
でかいんですけれどもま今年に限ってはま
マックスでやってみようかなといった
ところ年間360万ですかねを目指して今
30万ずつ積み立てをしているような感じ
ですお給料入ったらすぐやるみたいなこと
ですかそうなんですよねやっぱりもう入っ
たら入った分だけ使ってしまうっていうの
がもう大角自体すごくあってもう
ものすごく後悔してるので余ったら貯金
しようでもう余ることなんかほぼなくて
ですねもう貯金0円に本当になったことが
あるので先取りをすることでま考え方とか
も変わったのかなという風に思うので
先取り貯金今やっててよかったなという風
に思いますうんあのエマさんのおタのお金
の流れっていうのはどうなってるんですか
結婚してからの仕組みになるんですけども
基本的にもう夫の収入でやりくりすると
いう考えであの今は回していますであのま
大体約30万ぐらいあるかなって言った
ところなんですけどもその中で全ての支出
が収まるようにま固定費とか変動費とか
ですねおやりくりするっていうのはもう大
前提としてあってで私の分の収入ですねま
貯金でだったりとか投資回すっていうよう
なサイクルを回していますなるほどですね
でも旦那さんの収入だけでやってこうと
するとめちゃ大変じゃないですかあの当時
は賃貸に住んでたんですけどもまよくよく
ね家がね欲しいなっていう風に考えた時に
ちょっと新築は難しいんじゃないかなって
いう風にあの思いましたと万が一私があの
働けなくなった時のことを考えて逆算して
考えるとま中古マンションっていうので
あの行きつきますとでまた今東京に住ん
でるので電車とかもあの交通期間を非常に
使ますしことでま車も持たなくていいん
じゃないかといった判断になりましてま
そういった感じで固定をどんどんと落とし
ていったような感じですねあじゃあ家計簿
もやっぱりつけられるんですか今アプリと
割と併用してるんですけども一応家計簿も
つけていますでもう極力ですねもうつける
ことであのしんどくならないように
シンプルにというところも大前提に考えて
いて結構ですね食品に用品品やりくり費
特別費といったような3つの大きな
カテゴリーで分けて私は管理してるんです
けどもまその中で特別費っていうところを
今主に紙で管理してたりします食費日用品
費っていうカテゴリーで言うとその月
いくらとかっていうのは決めてそうですね
最近やっぱり本当に食費が高騰してきてる
のでま一応目安1万円ということでで2つ
目の項目がなんですかはいやりくり費って
言ってま主に週末のあのま遊び日みたいな
感じなんですけれどもま大体ですねま
5000円から7000円で週収まると
いいかなっていうような感じですね
なるほどでそれとは別に特別費はいそう
ですね特別費と言って結構ですね年間通し
て考えると旅行とか固定資産税とかド支出
が訪れる月があるんですけども予算を組ん
でおいてあらかじめあのこう確保していく
といったようなのが特別費うんっていう
ような感じですねそ特別費はどうやって
資産というか出すんですかはい大体ですね
毎年えっと12月から1月にかけてですね
こう1年間分を考えて出すんですけどもま
イベントことで考えると分かりやすいかな
という風に思うんですけど1月だったらま
お年玉日であったりとか2やったらこう
バレンタインであったりとか旅行代とか
あと寄生費であったりとかあと入園があっ
たら入園にお金いくらかかるかなとか
ちょっと来年のことも考えながらお金を
こう出しているような感じですねあま左側
にあの予算を書いていってでえっと右側に
実績を書く感じですねでこれを思にまた
来年あのこのぐらい脂質があったなって
いうのも含めて予算を組み直すんです
けれどもざっくりでもやっぱ考えておか
ないと本当にあの予算とかく確保しておか
ないと使ってしまうんですよねとにかく
っていうのであのあらかじめどのぐらい
かかるかなっていうのでちょっと自分で
意識するためにも書いているような感じの
シートですうんうんはいなんかすごい
やっぱしっかりこうこういうの付けられ
てるんで昔からこう貯金体質なのかな
みたいに思うんですけどそうですねなので
大学生の頃は本当に老化すぎてあればある
だけ使ってしまうというような体質だった
んですねそれがさすがにもうまずいだろ
うって気づいたのがやっぱ社会人1年目で
まそこから少しずつ変わり始めたっていう
ようなところですねうんうん何にそんなお
金使ってたんですか副題コスメですかね
もうとにかくいろんなところに全てあの
マックスでお金を使っていたような感じ
でしたね社会人になるとですねやっぱ固定
野球ってのも決まってきますのでその中で
どうしてもやりくりしなければいけないと
まその中でじゃやりくりするならどこ削ら
なきゃいけないかっていうのを考えるよう
になってじゃあ節約しなきゃいけないねて
いうので少しずつ変わっていったような
感じですねでも残りのお金だけでやりくり
できるかなっていうのが心配なんですよね
こ何かを削ったりとか見直す必要が出て
くると思いますのでまその時にやるのが
ですねま固定費の見直しかなっていう風に
思い
ます例えばあの簡単なところで言うと
スマホですねあの当時大手キャリアを契約
していたんですけれどもそれをですね格安
スマホに夫婦で買えることでま年間よくま
15万円近くの節約になったのはすごく
大きいなという風に思いましたやっぱその
分ですね電波状況がっていうところはある
んですけどもま基本家にいりとかですね
テレバークが中止になってきていますので
wi-fi環境でなんとかできているかな
ていったようなところですね他にもその
固定費の見直しのポイントありますか保険
ですかね保険もですねあの変電があんまり
良くなかったあの土型の保険に入ってたん
ですけどもそれもですね2年前ぐらいかな
あの解約しましたであの死亡保険はですね
最小限に抑えた掛け捨て型の生命保険に
夫婦でですねあの変えたるところですね
年間約99万円ぐらいの節約になったかな
という風に思います他にもなんかあります
かそのそうですねま固定費という風には
言わないあの変動費のブルに入るのかなっ
ていう風に思いますけども昔あのコスメと
かあの非常にこだわって買っていた時も
あったんですけれども今はそれですねあの
プチブラブランドとかですね結構いいもの
が割と出てるのでまそれに変えることでも
それこそ年間9万ぐらいの節約に繋がっ
たりしていますねやっぱりですね服もま
トレンドと言いますか秋が来たりとかする
ので結局買い替えるんですよね
古屋さんとねそこちょっとリサイクル
ショップとかを活用しながらま買うことで
今こそも年間7万ぐらいの節約につがって
たりしますね例えば食の面とかでも
うんうんやってらっしゃったりするんです
かそうですね食もやっぱ最近本当食費が
上がってきてるんですけどもその中で会に
たらまずちょっとプライベートブランドを
見てて言ったところでより安いものを選ぶ
ようには意識してますさんで言うとどこら
辺に行くんですか私は割とですねまドンキ
さんが多いかなっていう風に思いますけど
もま他にも声優さんであったりとかイオン
さんであったりとかもうあらゆるところの
はいうんうんはいブランドを選んでます
あとはなんかその買い物とかショックに
関してのところで言うと工夫されてる
ところとかってのはありますか基本的に
うち週1回のまとめがえていうのをあの
土曜日か日曜日にしてるんですけども結構
それで食品ロスを出さないようにっていう
ところを心がけていますね週末ですね旦那
と分担して週末一気に作り置きをしてるん
ですけども翌週までにもう食べきる要する
に冷蔵庫を綺麗にするあ1週間分しか本当
に買わないっていうようなところをあの
意識してますねあとまこれも変えるだけな
んですけどもまポイント経済権うんで活用
するっていうのはあの有効的だなっていう
風に思います
ねポイント経済権って何なんですかねあれ
てそうですねちょっと難しいかしますと
あの消費活動をこう特定の会社のサービス
で完結させることによって
うん思いまさに我はあのポイントで1つに
まとめていてですねまこれのおかげで結構
年間10万ポイントぐらいゲットしてるの
でま要するに10万円の節約につがって
いると言っても過言ではないかなという風
に思います基本的に電気とかガスとかま
スマホもそうなんですけども全てそれも
ある経済権の会社に変えましたし旅行する
時もその経済権のサイトを使ってますし
もちろん故郷納税もそうですしカードの
固定費変動費の支出も全てそうですしあの
給与の振り込み自体もその銀行にしてたり
するのでもういろんなところでポイントが
つくんですよねもちろん投資もそこを使っ
てたりとかはましてますしふさムーゼうん
うんもやられてるっていうことですけど
やってますかたくさんはいやってますね
日用品がですね本当に最近ティッシュ代と
かが高くなってきたのでトイレット
ペッパーもそうですしあとはですねお肉系
であったりとか米であったりとかフルーツ
をちょっと間に挟んでみたりとかですね
ちょっとはい高級品を入れてみたりとか
基本はそうですね生活必品を買うといって
ようなところですかねうんうんああもう
極力あの固定費変動費を抑えてうん投資と
かに回していけたらいいなという風にうん
思ってます投資をする時のコツなんかあっ
たりしますか基本的にはあのやっぱり感情
とか極力入れたくないっていうのとあと
もうあの仕事が仕事と子育てで忙しいので
もうあの手うんつけられないのでもう
ほったらかすといったところがあの我が家
のルールかなていう風に思い
ます基本はあの投資信託の定期買付で
ほったらかしなんですけどもNISAって
いったところですねあちらを中心にやって
たりしますうんでま基本はもう投資信託
あと日本株もちょっと仕様付きになってる
ものがあるんですけど一社まあとはETF
であったりとかま少しずつ保有してる感じ
ですかねあメインは投資信託です今さんの
使っている証券会社どこですか今SBI
証券さんとも者あの使っていますうんうん
まどちらのね証券会社もですねま銀行と
証券会社をセットに利用することであの
預金の金額がアップするというのがもう
最大の魅力かなっていう風に思うんです
けどもまそんな感じであの銀行と証券会社
間の資金移動も無料ですしま持ってて損も
ないかなと思ってSVさんともう1つを
選んでますうんちょっと改めて新の運用
プランっていうのはどんな感じですうちは
ですねあのオルと言われるものですね
オルカンと言われるものとあの米国のS&
P500っていうものを2つあの毎月
積み立ててるんですけどもオルカンで
20万であの&P500の方でえっと
10万でK30万ともちろん米国も
ぐんぐんね上がってきてると思うんです
けどもその中でよりこうリスクを分散って
いうかすっていう意味で一オールカントリ
ま世界中に分散ていうような意味で持って
ますねなるほどですねはあはお金ができ
たらちょっとこう個別もちょっとちょっと
やろうかなみたいなのあるんですか
よくよくもう少し資産ができたらはい個別
株っていうんですかねETFとかも追加し
ていけたらいいかなっていう風に思います
ねエマさんがその投資デビューしたのって
何年前ぐらいですか2011年の2月頃に
ですねあの国内の個別株を初めて購入した
のが投資のスタートですねじゃまそれから
もう順調に勝ち続けてるみたいな感じです
かそこがですね2ヶ月後にですね東日本
大震さんが来てしまってですね株がもう大
暴落でですね結局あの売却のタイミングを
見逃して大造になったものもありますし
なんとかその損をこう巻き返すという風に
思ってですねネット情報でこれは今買だよ
みたいなのも結構慌てで買と売りをこう
繰り返していったような感じなんですけど
もまそれがですね当てが外れてもう温存と
いうかあ結構失敗もされてるんですかも
タイブサイスの方はそうですね失敗し
ちゃいましたねじゃあまその当初そういう
失敗してそういう経験からなんか学べた
ことてありますとにかくあの分散するて
いうのがすごく大事だなていう風に思い
ます他にはですねやっぱり長戦だなって
いう風に思いました当時はですねやっぱ
短期的にこうデイトレーダーみたいなこと
をしたんですけどもやっぱりそれがですね
もうとにかくストレスで今はあの分散し
てるし定期積み立てしてるのでそれに解放
されたっていうのがすごく良いポイントか
なっていう風に思いますねうんなので
いかにこうほったらかしでお手軽に続け
られるかっていうところが投資ポイントか
なていう風に思いますじゃその産形成を
成功させるこう要因みたいとてんだと思い
ますやっぱりあのメリ張りかなっていう風
に思いますね人と比べたりとか目を張っ
たりしないっていうところもポイントなの
かなっていう風に思いますあとお金もね
あの暮らしも全てにこだわると本当に切り
がないのであの暮らしていく上で何が必要
なのかっていうねそれあの結構自分軸って
私言ったりするんですけどもま人に本当に
左右されないっていうところが1番の
ポイントかなっていう風に思いますねじゃ
最後にですねまこれからちょっと資産形成
を始めていこうとのアドバイスをちょっと
お願いしたいんですけれどもうんうんま
まずあの頑張りすぎないっていうところが
ポイントかなていう風に思いますあの家計
管理もですね投資もそうなんですけど
やっぱり中長期的に頑張るとあの続けて
いかなければあの意味がないていう風に
思ってますのでまずは本当に何でも
スモールスタートが1番かなていう風に
思います例えばあの生活費の3ヶ月分
ぐらい止まったらま月1万からスタート
するとかですねあれこれ考えすぎちゃうと
やっぱり投資ってあの難しいのであの
スタートすらできないで終わってしまうて
人も結構いらっしゃると思うんですれもで
はなくてとりあえずコスだけ開いてみよう
なると蓋開けてみると簡単なところも多い
ので考えすぎずにスタートしてみるって
いうのもいいのかなっていう風に思います
ね
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