低リスクで4〜5%の高利回り!米国債で夢の配当生活を実現!新NISAも使える50代60代におすすめの老後資金づくりを解説【634】
Summary
TLDRこの動画では、米国債券投資のチャンスについて解説しています。特に50代60代の方々に、低リスクで安定した配当生活を実現するための米国債投資をおすすめします。現在のアメリカの長期金利が高く、今後利下げが予想されることから、米国債の価格が上昇する可能性が高いと分析。さらに、ドルでの投資によって為替リスクを分散し、長期的な資産運用に利するとも指摘。投資信託やETFを通じて新任差を使って米国債に投資する方法も紹介しています。最後には、投資に際しての自己責任とリスクの把握を念頭に置くことの重要性を強調しています。
Takeaways
- 😀 米国債券はローリスクで安定的な配当を得られる投資として紹介されています。
- 🇺🇸 アメリカの長期国債の利回りが高く、投資のチャンスがあると主張されています。
- 📈 金利と債券価格は逆相関の関係にあり、金利が下がると債券価格は上昇する可能性があると説明されています。
- 🏦 銀行に預けるよりは、米国債券を購入することがより得であると勧められています。
- 👵👴 50代60代の方々にとって、米国債券は老後生活のための安定した配当収入源として適しているとされています。
- 💰 投資信託やETFを通じて、新任差を使って米国債券に投資することができると紹介されています。
- 🌐 国際投資はリスクを分散させる上で重要な役割を果たし、円の価値が下がるリスクも減らすとされています。
- 📊 米国債は信用リスクが低く、世界経済にとって非常に安全な投資先とされています。
- 📉 円安のリスクがあるが、米国債を保有することで資産価値を維持しやすくなるとアドバイスされています。
- 🏠 不動産と米国債は老後のポートフォリオに適した組み合わせとして提案されています。
Q & A
米国債について何が言われていますか?
-米国債は国から発行される借用証書であり、投資家が国家にお金を貸し与えることで利息を得ることができます。米国債は政府が発行するため信用リスクが低いとされ、定期的に利息がもらえる利点があります。
なぜ現在が米国債投資のチャンスだと主張されていますか?
-現在、アメリカの政策金利が高く、米国債の利息も歴史的に高い水準にあるとされています。また、米国債は世界一安全な債権であり、今後利下げが予想されているため、債券価格が上昇する可能性が高いとされています。
新任差とは何ですか?
-新任差とは、投資信託やETFを通じて投資を行う際に利用できる税制のことです。新任差を利用することで、投資の運用益が非課税になるなどのメリットがあります。
なぜ50代60代の方に米国債投資がおすすめされるのか?
-50代60代の方が老後生活を視野に入れており、リスクを避けたいと考えがちです。米国債は比較的リスクが低い投資先であり、安定した配当を得ることができます。
米国債投資のメリットとデメリットは何ですか?
-メリットとしては、政府が発行するため信用リスクが低い、定期的に利息が受け取れること、市場でいつでも売買できる点です。一方、デメリットとしては、利回りが低い、途中売却時に損が出る可能性がある、安定運用のために長期保有が前提となる点です。
為替リスクについてどのように考えるべきですか?
-為替リスクは常に存在しますが、米国債をドルで保有することで、円安時の為替損失を回避することができます。また、長期的には円安傾向にあるため、外貨資産の保有が重要視されています。
米国債投資を始める際には何に注意すべきですか?
-米国債投資を始める際には、投資のタイミング、金利の変動、為替レートの変動などに注意する必要があります。また、投資は自己責任であるため、十分に検討した上で行う必要があります。
米国債投資信託とETFの違いは何ですか?
-米国債投資信託は、特定の日に元本が戻るという特徴がありますが、ETFは変動する市場金利に基づく利回りです。ETFは新任差が使えるため、運用益が非課税になる利点があります。
投資信託やETFを利用する際の注意点は何ですか?
-投資信託やETFを利用する際は、手数料や保有コスト、運用報酬などのコストを考慮する必要があります。また、ETFは市場価格によって変動するため、購入時点での利回りや損益分岐点を確定することはできません。
米国債投資が適しているとされる理由は何ですか?
-米国債投資は、安定した配当を得られることや、金利が下がった場合に債券価格が上昇するという利点があります。また、老後資金計画において、安定した収入源として適しているとされています。
Outlines
😀 ローリスクの米国債投資を紹介
この段落では、50代60代の方々に向けて米国債の投資法を紹介しています。現在の長期金利が高く、金利が下がる見込みがあることから、米国債の価格が上昇する可能性が高いと解説されています。また、債権投資の基礎知識も説明されており、国債と企業債の違い、利回りやリスクについても触れられています。
😉 米国債投資のチャンスとそのメリット
第2段落では、米国債投資がチャンスである理由が3つ挙げられています。まず、現在米国の政策金利が高く、国際の利息も高い水準にあるとされています。2つ目は米国債が世界一安全な債権であり、リスクが低い点です。3つ目は金利が下がる見込みがあることです。これらの要素から、米国債投資が今こそ適していると主張されています。
😌 円保有者の米国債投資のメリットと方法
円を保有している投資家の視点から、米国債投資のメリットが説明されています。円資産の分散化、円安時の購入力、そして為替リスクの軽減が挙げられています。また、投資方法として、米国債の投資信託やETFを通じての投資についても触れられており、新任差を使っての投資も可能であるとしています。
😇 50代60代に米国債投資をおすすめする理由
最後の段落では、なぜ50代60代の方々に米国債投資をおすすめするのかが説明されています。安定した配当生活を送ることができる点、リスクが低い点、そして資産運用のセオリに合致する点が強調されています。さらに、米国債投資を通じて老後の資金計画が立てやすくなるとアピールされています。
Mindmap
Keywords
💡ローリスク
💡米国祭
💡債権投資
💡新任差
💡金利
💡配当生活
💡投資信託
💡ETF
💡割引債
💡満期債
Highlights
米国債券投資は50代60代の方に適しており、低リスクで安定した配当を得られると主張している。
米国祭(米国債券)は現在利回りが高く、投資のチャンスがあると示唆している。
日本と比較して、米国の長期利回りが4.5%を超えるものが多く、金利と債権価格は逆相関の関係にあると説明している。
アメリカが潰れることは考えられないほど安全な投資先であり、金利が下がると債券価格が上昇する可能性が高いと述べている。
米国債券は政府が発行するため信用リスクが低く、定期的に利息が受け取れるというメリットがあると紹介している。
債券のデメリットとして、利回りが低く、途中売却で損が出る可能性がある点を触れている。
市場金利が変動すると債券価格に影響があり、金利が下がると債券価格が上昇するという価格変動リスクについて解説している。
アメリカの政策金利が高く、米国債の利息も歴史的に高い水準にあると強調している。
今後アメリカの利下げが予想されており、金利が下がると債券価格が上昇するという分析を提供している。
米国債をドルで投資することによる為替リスクについても言及しており、リスクを管理する方法を提案している。
新任差を使って米国債に投資する方法についても説明しており、投資信託やETFを利用することができると紹介している。
米国債投資は安定した配当生活を実現する手段として、特に50代60代の方におすすめであると主張している。
投資は自己責任であり、リスクを十分に検討した上で行うべきだとアドバイスしている。
不動産と米国債券を組み合わせることで、より安定した投資ポートフォリオを築くことができると提案している。
米国債券は元本保証の安全資産であり、老後の資金計画にも適していると強調している。
投資に関する詳細は他の動画や資料を参考に、十分に学んだ上で行うべきだと促している。
Transcripts
560代の方は必見です今なら米国祭で
ローリスク氷回りの配当生活が実現するか
もしれませ
[拍手]
ん今年から新任差が始まって多くの方が
積み立て投資を始めていると思いますが
今日は特に老後生活が視野に入ってきた
50代60代の方にローリスク氷回りの
投資法を解説していきたいと思いますその
投資法とはずばり米国祭投資です僕は今が
債権投資のチャンスだと思っていて最近
ドル定期預金に入れていたお金で米国祭を
買いました普段投資と言えば株とか金とか
不動産とかイメージする人が多いと思い
ますが国際に投資するというのはあまり
馴染みがないかもしれませんというのも
国際は利率が低すぎて投資妙味があまり
ないと考えられているからかもしれません
確かに今日本の国債は10年歳でも
0.99%程度なので銀行に預けるくらい
ならいいかくらいの感覚しかないと思い
ますしかし今アメリカの国際の長期利回り
は4.5を超えるものがゴロゴロあるん
ですよしかも金利と債権価格は逆相感の
関係になっていて今後アメリカは利下げが
予想されていますから米国祭の価格は上昇
する可能性が高いと思いますそこで今回は
なぜ50代60代の人に米国祭投資が適し
ているのかなぜ今裏ケは米国祭を買ったの
かそもそも債権投資とは何なのかその
メリットデメリットをお話ししていきます
そして最後には新任差を使って米国祭に
投資する方法も解説していきたいと思い
ますので是非最後までご覧くださいこの
チャンネルは有料級のノウハウを毎回無料
でというコンセプトで運営しております不
動産投資の他経済金融株そして企業に
まつわるトピックもどんどんアップしてい
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くださいそれでは今日は4つのトピックで
進めていきましょう1つ目に債権の基礎
知識について2つ目に今なぜ米国祭投資が
チャンスなのか3つ目は新任差を使って
米国祭に投資をする方法そして最後になぜ
今米国祭投資は50代60代におすすめな
のか解説していきましょうそれではまず
始めに債権の基礎知識から解説していき
たいと思います債券というのは国や企業が
発行する借金のことです例えば国が新しく
道路を作ったり福祉に使うお金が必要な時
にお金を調達しますよねその時に発行さ
れる借用証書が債権というわけですちなみ
に会社が発行するものを車載と言って車載
を発行したお金を使って設備投資をしたり
商品開発をしたりするわけですつまり僕ら
が国際を買うということは国にお金を貸し
てあげてるということなんですよね国債を
買うと国から利息がもらえますし例えば
10年歳であれば10年経つと元本が
まるまる戻ってくるんですよつまり国際は
投資家に対して定期的な利払と満記事に
元本返済を約束するものなんですよね
ちなみに国際には立記載と割引済があって
立記載とは半年に1回とか年に1回とか
定期的に利息がもらえる債券のことで満期
時には額面金額が返済される債券です一方
で割引き祭というのは利息が定期的に
支払われない代わりにその利息分だけ
あらかじめ価格が額面金額から差し引かれ
ている債権になりますそのため別名ゼロ
クーポンサとも言います利息がないので
定期的なキャッシュフローを得ることが
できませんから配当生活を当てにしている
人は利国債の方がいいと思いますという
ことで国債のメリットとしては政府が発行
するので信用リスクが低いということ定期
的に利息が受け取れるということそして
もう1つは市場でいつでも売買できると
いうことがあるわけです逆にデメリットと
しては安全性が高い反面利回りが低いと
いうこと満期召喚は元本は保証される
けれども途中売却の場合は損が出る場合が
あること安定運用のためには基本的に長期
保有が前提となるということですよねここ
で債券の価格変動リスクについてもう少し
詳しく解説したいんですがこれについては
タイミングによってはメリットにもなるん
ですよなぜなら冒頭言ったように債権価格
は金利とは逆相関の関係にあるからです
具体的には市場の金利が上昇すると債権
価格は下がり利回りが上昇します逆に市場
の金利が下がると債権価格は上昇して
利回りは低下するんですよ例えば
100ドルの額面を持つ債券を利率3%で
購入したとしますよねこの債券は毎年3$
の利息がもらえるわけですもしこの後市場
の金利が2%に下がったら新しい債券から
は100ドルに対して2ドルの利息しか
もらえませんよねその結果毎年3$の利息
をもらえる気圧の債権はより魅力的になる
のでその価格は上昇するわけですでその
結果基発債権の価格が110ドルに上昇し
た場合100ドルで購入した投資家は債券
を売却すると10ドルのキャピタル原を
得ることができます逆に市場金利が4%に
上昇した時はどうなるでしょうか当然より
利率の高い後発の債権の方が魅力的になり
ますから利率の低い気圧の3%の再建価格
は下がることになるわけですよということ
で国際の特徴をまとめると国際は国が潰れ
ない限り安全で買った時の利息は満期まで
ずっと受け取れて満期になったら元本が
全額戻ってくるし金利が下がれば国際の
価格は上がってキャピタル原因を得ること
もできるつまりローリスクで運用しながら
安定的な配当を得ることができるのが国際
というわけです次に今なぜ米国際投資が
チャンスなのか解説していきましょう冒頭
で最近僕も米国祭を買ったという話をした
んですがその理由は大きく3つあって1つ
には今アメリカの政策金利が高いので国際
の利息も歴史的に高い水準にあるという
ことです例えば10年もの米国債の利率は
リーマンショック以来の高い水準にあるん
ですよね直近だと4.4もありますそして
2つ目は米国裁は世界一安全な債権であっ
てかつローリスクな投資先であることです
アメリカは以前債務上限問題があって
格付けは少し下がりましたがそれでも
GDPの2倍以上の借金がある日本より上
ですしそもそも世界の株の時価総額の半分
以上はアメリカですのでアメリカが潰れる
ということはあまり考えられませんもし
アメリカがダメになれば世界も終わると
思うのでアメリカ国債のリスクを過度に
評価する必要はないと思っていますそして
最後3つ目は今後アメリカの利下げが示唆
されていて金利が下がればほぼ確実に再建
価格が上昇するからなんですよねさっきも
言ったように金利と再建価格というのは逆
相関関係にあって一般的に金利が上がれば
債権価格は下がって金利が下がれば再建
価格は上がるんですよじゃあ今具体的に
アメリカの金融市場が今後どうなっていく
か予想されているかというと最近は
アメリカのインフレも落ち着いてきている
のでFRBは利下げの機会を伺っている
わけですねマーケットでは24年の春頃に
利下げをすると言われていたんですが
FRBは時期総称ということで利下げの
時期を先送りにしているんですよねただ秋
の大統領選挙までに利下げに転じるという
のが大方の予測です仮にトランプさんが
大統領に帰りざいたとしたら彼はインフレ
政策を上げているのでFRBに利下げ圧力
をかけてくると思いますそうすると債権
価格は上昇することになると思いますなの
で今は価格が安くて利回りが高い米国祭に
投資するのは利に叶ってると思います実際
に米国祭の価格は過去10年で最安値で
あってかつ金利は4から5%と過去最高
レベルに投資妙味がある状態なんですよね
このタイミングで買っておけば当然安定し
た利回りも稼げますしアメリカが利下げを
したら国際の価格は上がるのでその時点で
売ればダブルで儲かります毎日利下げされ
なくても氷回りでずっと運用すればいい
ですし国際の価格が仮に下がっても召喚日
まで保有すれば元本は返ってきますただ
こう言うと裏ケさん米国祭はドルで投資し
なきゃいけないんでしょ為せリスクもある
じゃないかっていうツッコみを入れたい人
がいると思いますもちろん僕は今ドルを
持っていますから躊躇なく米国祭を変える
わけですけども当然今円しか持ってない人
は買わせリスクがありますそれでも僕は今
円しか持ってない人は米国祭を買った方が
いいと思っていますその理由は3つあって
1つは偏った円資産を分散させないと
インフレでどんどん円の価値が下がって
いってしまうからです僕はもうずっと資産
の半分は外貨にした方がいいと言い続けて
きていますがその理由は為替で設けるため
ではなく今後長期的には円安傾向なので
資産の半分は外貨で保有しておかないと
将来的に資産価値を維持できないからです
仮に円50%ドル50%で保有していれば
為替を気にする必要は全然なくなりますし
その時々で1番強い通貨を使えば1番効率
よくお金を使うこともできるんですよ2つ
目は仮に円安の時に米国祭を買ってその後
円高になっても相当な円高にならない限り
損は出にくいからです具体的に今米国祭を
買った時の損益分岐点がどうなるか見て
いきましょう例えば10年もの利回り
4.5の米国債を1ドル
155000で購入した場合は福利で投資
元本は何倍になるかと言うと1.04の重
乗になりますので1.553倍になります
となると為替の損益分岐点は155÷
1.553になって
99.8%になるわけですということは
1ドル100円を下回らなければ損は出
ないことになりますさすがに今1ドル
100円を下回る可能性は限りなく低いと
思いますので今の円安かでも米国祭に投資
するのはそんなにリスクは大きくないと
思います仮に1ドル100円になって召喚
されたとしてもも円転せずにドルで召喚を
受けることもできますので今の為替の
タイミングで投資してもかなり有利にドル
を保有することができると思います分かっ
たじゃあ米国祭に投資しようかと思うけど
新任差を使った投資はできないのそう感じ
ている人もいるでしょう結論から言うと
米国債の投資信託やETFがあって成長
投資枠で投資をすることができる商品が
ありますそのETFと生国債の比較をした
のがこちらの表なんですがまず生国債は新
praの対象にはならないですが米国債に
も新任差が使える投資信託やETFがあり
ますよと有名どころだとTLTとかedv
は超長期の債券で構成されている比較的
高い利回りが得られる商品になっています
ただ利率についてはETFは生国債と違っ
て変動するので買い時点の利回りとか損
分岐点の確定はできないんですよねただ
最近生債券と同じような米国祭1銘柄だけ
に投資できるアイフリーホールドドって
いう投資信託が出たんですよねフリー
ホールドの特徴は召喚日が決まっているの
でずっと持ち続ければ元本は帰ってくるっ
ていうのが特徴ですなので投資信託であっ
てもこの商品であれば損益分岐点の確定を
することができますTLTedvとかI
フリーホールドは楽天証券とかSBIで
取り扱っているので詳しく知りたい方は
1度チェックしてみてくださいちなみに
最低売買単位はETFの場合は100円
から買うことができるので手持ち資金が
少ない人でも始めることができますよね
ただ手数料については両方かかるんですが
ETFの場合は保有コストもかかりますで
も信託報酬がなんだかんだかかるから生
債券買った方が特じゃんって思うかもしれ
ませんが新が使えて運用液が非課税になる
のが大きいんですよまとめるとどちらを
選ぶかは人それぞれですが小学から新人差
で積み立てをしながら頻繁に売買したい
なら投資信託氷回りの米国祭で確定利回り
を得たいのであれば生再建ということに
なると思いますそれでは最後に僕が米国祭
投資をなぜ50代60代の方に特にお勧め
したいのかその理由について解説していき
たいと思いますなぜ今米国祭投資が50代
60代の方におすめなのかと言うとそれは
ずばり夢の配当生活が実現するからです
50代60代の方は老後生活が視野に入っ
てきている年代であまりリスク資産に投資
したくないという人が多いと思いますし年
を取れば取るほど安全資産と言われる債権
の比率を増やしていくというのが資産運用
のセオリですそれからこれらのの年代の方
はある程度の資産を持っている人が多く今
利回りが高いタイミングで米国債を購入し
ておけば生活費の大部分を配当だけで生活
することも夢ではないと思いますもちろん
新人差が使える高配当ETFを買っても
いいですが人気のvymとかHDVとかは
値動きが大きくてリスクが高いですし高
配当株と言っても分配の利回りは3%程度
なので米国債の4%の方がリスクが低い
ですし高い配当率になっていて例えば
1億円分投資をすれば毎年400万円の
配当を満期までずっともらい続けることが
できますので老後の資金計画もとても立て
やすくなると思いますなのでこの年代の
方々は資産の多くを今のうちに利率の高い
米国祭で保有するのは極めて利に叶った
投資だと思うわけですもちろん今後利下げ
があれば債権価格は上昇しますし配当を
米ドルで受け取っていればさらに円安に
なっても躊躇なく海外旅行にも行けると
思いますさていかがでしたでしょうか今回
の話をまとめると利下げ局面では国際購入
が有利特に今後利下げが予測される米国債
の利率は高く投資のタイミングであると
思われることそして新人差で買える米国祭
もある50代60代は値動きの大きい高
配当ETFなどよりも配当利回りが高く
元本保障の債権投資の比率を増やすべきと
いうことですちなみに米国債といえども
完全なる元本保障ではありませんし様々な
リスクがありますので投資の際には十分
検討した上で行ってください投資は自己
責任ですから是非他の動画もしっかり見て
勉強していただければと思いますちなみに
僕僕は米国祭と同じくらい老後の
ポートフォリオに組み込むべきだと思って
いる資産が不動産ですある程度金融資産が
増えたら不動産もポートフォリオに
組み込むとさらにインフレ対策になります
し節税もしながら毎月安定したお家賃を
得ることもできます不動産投資について
さらに詳しく学びたい方は初心者でも体系
的に学べる不動産実務検定で学ぶのが1番
ですまた裏ケ不動産のオンラインサロンに
つがっていただければ僕も含めてチームで
毎日あなたの活動をサポートさせて
いただきます興味がある方は是非概要欄の
リンクをご覧くださいそして今日の動画が
良かったという方はグッドボタンコメント
もお待ちしておりますこのように不動産は
学べば学ぶほどリスクは小さくなりますし
あなたの未来に答えてくれるケウな投資法
です是非これからも一緒に勉強していき
ましょうそれでは今回も最後までご視聴
いただきありがとうございましたまた次回
お会いいたしましょうバイバイ
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