¿Cómo (no) funciona el sistema público de pensiones en Colombia?
Summary
TLDREl sistema de pensiones en Colombia enfrenta un desafío significativo debido a su estructura y la informalidad laboral prevalente. El video destaca que mientras el sistema público de pensiones, basado en un modelo de reparto, cuesta tres veces más de lo que recauda, el sistema privado se autofinancia y no genera costos adicionales. La mayoría de la población no cumple con los requisitos para una pensión, lo que resulta en una cobertura insuficiente y un déficit anual de 42.7 billones de pesos. Además, la expectativa de vida ha aumentado, y la pirámide demográfica se está transformando en un rectángulo, lo que pone presión sobre el modelo de reparto. El video sugiere que para sostenibilidad, se debe reconsiderar la solidaridad y el enfoque del sistema, enfocándose en apoyar a quienes más lo necesitan y promoviendo la responsabilidad individual en la preparación para la vejez.
Takeaways
- 📈 El sistema de pensiones en Colombia se divide en dos: el régimen público y el privado. El público funciona con un modelo de reparto, mientras que el privado implica ahorros mensuales con inversiones.
- 👵 La edad mínima para acceder a una pensión pública es de 57 años para las mujeres y 62 para los hombres, con un mínimo de 1300 semanas de cotización para el régimen público y 1150 para el privado.
- 💰 Si alguien no logra cotizar el número mínimo de semanas, en el régimen público se le devuelve lo aportado más la inflación, y en el privado, se le devuelve con los intereses reales de haber invertido ese dinero.
- 🚫 En el régimen privado, no se puede pensionarse por capital independientemente de la edad o las semanas cotizadas, lo que hace que el proceso sea más costoso y se requiere de ahorros adicionales.
- 💵 Los aportes anuales a las pensiones son de 17 a 7 billones de pesos, mientras que las pensiones públicas cuestan 60,4 billones, lo que representa un déficit de 42,7 billones de pesos anuales.
- 👥 Solo el 27% de los adultos en edad de jubilación tienen una pensión, y el 80% de la población no cumplirá con los requisitos para pensionarse debido a la informalidad laboral en Colombia.
- 📉 La informalidad del sistema de pensiones es un problema, ya que el 61% de las personas no cotizan, lo que resulta en una baja tasa de contribución y un déficit financiero para el sistema.
- 👮 Los regímenes especiales, que incluyen a militares y otros grupos de ex empleados públicos, también forman parte del sistema de reparto y contribuyen a los costos del sistema.
- 🌐 La expectativa de vida y la demografía cambian, lo que hace que los sistemas de pensiones tradicionales basados en la pirámide de pagos sean insostenibles a largo plazo.
- 💼 En el régimen privado, existe una relación directa entre lo que se aporta y lo que se recibe en pensiones, mientras que en el público, la fórmula de cálculo es menos relacionada con las aportaciones individuales.
- 🤔 Se debe considerar si las pensiones deben ser una red de protección para los más necesitados o una recompensa por años de trabajo, ya que esto afecta la sostenibilidad y la equidad del sistema.
Q & A
¿Cómo funciona el sistema de pensiones en Colombia?
-En Colombia, los trabajadores pueden elegir entre un régimen público o privado de pensiones. El régimen público funciona con un modelo de reparto, donde los fondos de los trabajadores actuales se usan para pagar las pensiones de los jubilados. En el régimen privado, los individuos ahorran dinero mensualmente y, al momento de la jubilación, reciben el monto ahorrativo más los intereses.
¿Cuáles son los requisitos para acceder a una pensión en el régimen público y privado?
-Para el régimen público, se requiere haber pagado por lo menos 1300 semanas para las mujeres y 1320 semanas para los hombres. En el régimen privado, los requisitos son 1150 semanas para ambas mujeres y hombres. Si no se cumplen estos requisitos, en lugar de una pensión, se recibe una devolución monetaria.
¿Cuál es el problema actual con el sistema de pensiones en Colombia?
-El sistema de pensiones pública en Colombia tiene un déficit significativo, costando casi el triple de lo que se recauda. Esto resulta en una carga financiera grande para el Estado, y solo un pequeño porcentaje de la población adulta en edad de jubilación tiene acceso a una pensión.
¿Por qué la cobertura del sistema de pensiones es tan baja en Colombia?
-La baja cobertura se debe a la informalidad laboral en Colombia, donde muchos empleadores evitan hacer contratos laborales y los trabajadores independientes suelen reportar ganancias inferiores a las reales. Esto lleva a que el 80% de la población no cumpla con los requisitos para pensionarse.
¿Cómo se calcula la pensión en el régimen público de Colombia?
-En el régimen público, se paga aproximadamente el 62% del promedio de los últimos 10 años de salarios del trabajador. La fórmula incluye factores como la inflación y el valor del salario mínimo.
¿Qué es el régimen especial de pensiones y cómo afecta al sistema de pensiones en Colombia?
-Los regímenes especiales son sistemas de pensiones que cubren a grupos específicos como los militares y otros ex empleados públicos, que operan bajo normas diferentes. Estos regímenes aumentan el costo total del sistema de pensiones pública y contribuyen al déficit actual.
¿Cómo afecta la informalidad al sistema de pensiones en Colombia?
-La informalidad reduce significativamente el número de contribuyentes al sistema de pensiones, lo que a su vez aumenta la carga financiera sobre los contribuyentes formales y el Estado. Esto también significa que muchos trabajadores no acumulan los requisitos necesarios para recibir una pensión.
¿Por qué el sistema de pensiones actual en Colombia no es sostenible a largo plazo?
-El sistema de reparto es insostenible debido a la disminución de la tasa de natalidad y la transformación de la pirámide demográfica en un rectángulo, lo que significa que hay cada vez menos trabajadores para sostener a un número creciente de jubilados.
¿Qué proporción de la población colombiana se espera que no pueda pensionarse en el futuro?
-Se espera que cuatro de cada cinco colombianos no puedan pensionarse ni en el régimen público ni en el privado debido a que están demasiado lejos de cumplir con los requisitos de semanas de cotización.
¿Cómo podría mejorarse el sistema de pensiones en Colombia para garantizar su sostenibilidad?
-Para mejorar la sostenibilidad, se podrían ajustar variables como el porcentaje del salario que se aporta, la edad de jubilación, y la cantidad de semanas de cotización necesarias. También se podría promover la formalización del mercado laboral para aumentar el número de contribuyentes.
¿Qué es el programa Colombia Mayor y cómo se relaciona con el sistema de pensiones?
-Colombia Mayor es un programa que entrega apoyo económico a los adultos mayores más vulnerables. Se menciona en el script como un ejemplo de una alternativa para utilizar los recursos del sistema de pensiones para proteger a aquellos que más lo necesitan.
¿Por qué es importante reconsiderar las expectativas sobre las pensiones en Colombia?
-Es importante reconsiderar las expectativas porque las pensiones deben ser tanto una red de apoyo para los más necesitados como una recompensa por años de trabajo. Sin embargo, mantener un alto nivel de vida durante la jubilación es costoso y debe ser una responsabilidad individual, complementada por el ahorro personal.
Outlines
📈 Sistema de Pensiones en Colombia: Funcionamiento y Críticas
Este primer párrafo aborda el funcionamiento del sistema de pensiones en Colombia, destacando la elección entre el régimen público y privado, y cómo estos dos sistemas son financiados y operan. Se menciona la libertad editorial con la que se realizó el video y se anticipa una crítica al sistema público. Se explica que el régimen de repartió utiliza el dinero de los trabajadores para pagar las pensiones de los jubilados, mientras que el régimen privado se basa en el ahorro y la inversión mensual. Además, se discuten los requisitos para la pensión, los retornos en caso de no cumplir con dichos requisitos y se destaca el déficit financiero del sistema público de pensiones.
💼 La Informalidad y sus Implicaciones en el Sistema de Pensiones
El segundo párrafo profundiza en los problemas del sistema de pensiones, destacando la informalidad laboral en Colombia y cómo esto afecta el cumplimiento de los requisitos para la pensión. Se menciona que el 80% de la población no alcanza los requisitos necesarios y se explora la relación entre los contribuyentes y los pensionistas. Se discute la idea de las pensiones como una red de apoyo y cómo el modelo de repartió puede ser insostenible a largo plazo, especialmente teniendo en cuenta la tendencia demográfica y la informalidad en el país.
🤔 Solidaridad y Sostenibilidad en el Sistema de Pensiones
El tercer párrafo cuestiona la solidaridad en el sistema de pensiones y si este realmente está protegiendo a quienes más lo necesitan. Se argumenta que el sistema actual beneficia a aquellos que tienen más recursos, en lugar de a los más vulnerables. Se sugiere que las expectativas sobre las pensiones deberían ser realistas y que la responsabilidad de la jubilación se debería hacer un esfuerzo individual. Se concluye que para sostenibilidad financiera y protección efectiva, el sistema de pensiones debe ser revisado y reestructurado.
Mindmap
Keywords
💡Sistema de pensiones
💡Régimen público
💡Régimen privado
💡Requisitos de pensiones
💡Deficit en pensiones públicas
💡Informalidad laboral
💡Solidaridad
💡Expectativas de vida
💡Colombia Mayor
💡Responsabilidad individual
💡Sostenibilidad financiera
Highlights
El sistema de pensiones en Colombia ofrece la opción de pertenecer al régimen público o privado.
El régimen público funciona con un modelo de reparto, mientras que el privado implica ahorros mensuales y su posterior inversión.
Existen requisitos para acceder a una pensión, incluyendo edades mínimas y un número específico de semanas de contribución.
Si no se cumplen los requisitos, el régimen público devuelve lo aportado más la inflación, y el privado lo mismo más los intereses reales.
El régimen privado no permite pensionarse por capital independientemente de la edad o semanas cotizadas.
El déficit anual en pensiones públicas es de 42.7 billones de pesos, financiado principalmente por impuestos.
Solo el 27% de los adultos en edad de pensión tienen una pensión, y la mayoría no cumplirá con los requisitos para pensionarse.
El 61% de las personas no contribuyen al sistema de pensiones, lo que agrava la informalidad y la sostenibilidad del sistema.
El sistema de pensiones está diseñado para proteger a los adultos mayores y evitar la pobreza, no necesariamente para mantener el mismo nivel de vida.
En el régimen privado, existe una relación directa entre lo que se aporta y lo que se recibe en pensiones.
El régimen público utiliza un cálculo que no está relacionado con las aportaciones del contribuyente.
La expectativa de vida y la demografía cambian, lo que afecta la sostenibilidad del modelo de pensiones de reparto.
El número de trabajadores por cada adulto mayor en Colombia es de 53, afectado por la informalidad y la contribución insuficiente.
El modelo de pensiones actual es insostenible a largo plazo debido a la estructura de la pirámide y la informalidad.
El régimen privado cubre sus propios costos, mientras que el público depende de ingresos adicionales del estado.
Las pensiones públicas a menudo benefician a quienes tienen mayores recursos y no necesariamente a los más vulnerables.
Para solucionar el problema, se deberían proteger primero a los que más necesitan y promover la responsabilidad individual en la planificación de la jubilación.
Transcripts
y les vamos a explicar cómo funciona el
sistema de pensiones en colombia o más
bien como no funciona pero lo primero es
hacer un disco ver este vídeo fue
financiado por los fondos que es la
asociación de los administradores
privados de fondos de pensiones y
cesantías nosotros tuvimos total
libertad editorial en este proyecto y
consultamos otras fuentes pero no deja
de ser cierto que van a ver un vídeo que
critica bastante la parte pública del
modelo y que fue financiado por los que
están del lado privado si quieren leer
eso con suspicacia los entiendo para ser
franco incluso al interior de magic
marker este es el tipo de temas que
generan discusiones y desacuerdos lo
importante es que estamos haciendo
honestamente el ejercicio de entender y
explicar un tema que es clave y a la vez
polémico he dicho todo eso empecemos
[Música]
para acceder a una pensión cuando seamos
mayores todos estamos obligados a
contribuir una parte de nuestro sueldo
al sistema y podemos elegir si queremos
pertenecer al régimen público o al
privado el régimen público en
colpensiones funciona con un modelo de
reparto es decir que la plata que pagan
las personas que están trabajando los
jóvenes se utiliza para pagar las
pensiones de los adultos mayores que ya
están pensionados se les paga un
porcentaje de sus últimos sueldos en el
régimen privado en cambio uno ahorra
plata mes a mes
hay varios administradores que invierten
ese dinero y cuando llega el momento de
pensionarse uno recibe la plata que uno
mismo ahorro más los intereses ahora
bien hay requisitos en ambos modelos la
de pensiones de 57 años para las mujeres
y 62 para los hombres y hay un número
mínimo de semanas por las que uno debe
pagar si quiere presionarse en el
régimen público son 1300 semanas y en el
privado son 1150 si por equis o ye
motivo uno no logra cotizar durante
todas esas semanas entonces en lugar de
pensionarse recibe una devolución el
régimen público devuelve la suma lo que
uno pagó a lo largo de la vida
la inflación y el privado devuelve eso
mismo más los intereses reales de haber
invertido ese dinero finalmente hay un
excepción a los requisitos y es que en
el régimen privado no puede pensionarse
por capital independientemente de la
edad que tenga o las semanas que haya
cotizado entre más joven más costoso es
ese proceso listo eso es lo mínimo que
todo colombiano debería saber ahora
veamos el problema la suma de todo lo
que la gente aporta con pensiones es de
17 a 7 billones de pesos al año y las
pensiones públicas cuestan 60,4 billones
o sea que el sistema reparto cuesta el
triple de lo que recauda ahora cuando
decimos pensiones públicas un sistema de
reparto nos referimos a algo más grande
que con pensiones porque allí también
están los llamados regímenes especiales
que incluyen a los militares que se
rigen por normas diferentes y también a
otros grupos de ex empleados públicos
que se presionaron hace muchos años y
quedaron cobijados por normas anteriores
lo que estamos dejando por fuera es la
parte privada porque no genera costos
adicionales y dicho sea de paso el
régimen
bastante joven solo tiene 190 mil
pensionados porque la ley cambio en el
93 y la edad promedio de los afiliados
va por los 35 años el hecho es que
tenemos un déficit de 42,7 billones de
pesos anuales en pensiones públicas
plata que salen nuestros impuestos y
alguien dirá eso es mucho es poquito y
la respuesta es que es una cifra
descomunal para que se hagan una idea en
2019 lo que colombia recaudó con el iva
fueron 44 billones o sea que todo lo que
el país recauda con el iva se va casi
completo a tapar el hueco las pensiones
y ahora preguntémonos cuántas personas
están pensionadas porque pues si puede
que el sistema reparto cueste mucha
plata pero hay que ver a cuantos
beneficia bueno solo 22 millones de
personas tienen una pensión pública si
incluimos a los privados que tenemos son
poquitos sólo el 27 por ciento de los
adultos en edad de pensión de hecho
tiene una pensión y lo peor es que esta
tendencia va a seguir desde ya sabemos
cuatro de cada cinco colombianos no se
van a pensionar ni en el régimen público
ni en el privado porque están demasiado
lejos de cumplir con el requisito de
semanas ese es el tamaño del problema
ahora tratamos de darle sentido a esos
datos porque hay tan poquitas personas
pensionadas y por qué cuestan tanto las
pensiones públicas el sistema de
pensiones tiene registradas a 23
millones de personas 16 en el régimen
privado y 7 en el público eso no está
muy lejos de ser la totalidad de adultos
trabajando pero de sus 23 millones sólo
9 pagan pensión en un mes normal 6,2 en
el régimen privado y 2,6 en el público
si bien es obligatorio que todos
aportemos un porcentaje de nuestro
salario del sistema ese obligatorio es
muy entre comillas porque el 61 por
ciento de las personas no lo hace y no
es que haya dos grupos estables son los
que sí pagan y otros que no la verdad es
que la gran mayoría paga pero de vez en
cuando de manera que siempre hay nueve
millones aportando y son pocos los que
repiten de mes
así pues cuando llega el momento de
pensionarse la gente en promedio ha
cotizado 500 semanas que no es ni la
mitad del camino y porque es sólo 9
millones cotizan pensión porque colombia
es un país demasiado informal los
empleadores evitan hacer contratos
laborales
los independientes reportan ganancias
inferiores a las que realmente tuvieron
y en general todo el mundo prefiere
hacer negocios sin pagar salud y pensión
eso unos lo agarran como picardía y
otros como una respuesta obligatoria
ante la urgencia del día a día pero lo
cierto es que el 80% de la gente no
cumple ni cumplirá con los requisitos
para pensionarse
porque en el régimen público los pocos
que si se logran pensionar resultan tan
costosos en esta ecuación hay cuatro
variables el porcentaje del salario que
no paga el número de semanas por las que
toca pagar la edad en la que no se puede
presionar y la cantidad de plata que
recibe como pensionado moviendo esas
cuatro perillas uno puede agrandar
el déficit del sistema pero más allá de
las matemáticas y las variables el
problema es que cuando hablamos de
pensiones se mezclan dos narrativas si
las pensiones son una red de apoyo
diseñada para proteger a nuestros
adultos mayores si la idea es evitar que
la gente caiga en la pobreza cuando ya
no puede trabajar entonces aunque sea
difícil no es imposible conseguir los
recursos necesarios para tejer esa red
pero pero si la idea que no tiene una
pensión es el merecido descanso después
de arduos años de trabajo si el objetivo
es mantener ese mismo nivel de vida que
no llega a tener cuando está trabajando
entonces los costos pueden ser realmente
altos cuanto creen que debería ganarse
alguien pensionado lo mismo que se
ganaba cuando estaba trabajando lo mismo
que aportó un salario mínimo porque las
respuestas a preguntas de toda la
diferencia del mundo en el régimen
privado existe una relación directa
entre la plata que uno recibe y la plata
que uno mismo aportó hay un elemento de
solidaridad y es que se utiliza un
porcentaje de la plata que uno ahorra
como fondo para cubrir los costos de las
personas que a duras penas logran
pensionarse y los que logran vivir hasta
muy
pero en términos generales la regla es
recibes lo que aporta más los intereses
de tu plata evidentemente si uno quiere
tener una pensión alta le toca ahorrar
más en cambio en el régimen público se
aplica un cálculo que poco o nada tiene
que ver con la plata que no aportó en
alemania en 1880 la expectativa de vida
era 39 años hay una enorme cantidad de
jóvenes y muy pocos adultos mayores así
pues cuando ya diseñaron el primer
sistema de pensiones un sistema de
reparto y no de ahorros las cuentas eran
tan cómodas que decidieron igualar el
sueldo final de las personas que se
pensionaron en la medida en que los
modelos de pensiones se han replicado en
muchos países esa línea base se mantuvo
acá en colombia se paga más o menos el
62 por ciento del promedio de lo que nos
llegaron los últimos 10 años la fórmula
tiene sus aristas incluye por ejemplo la
inflación y el valor del salario mínimo
pero para los que sí ganan más del
mínimo es más o menos eso el 62 por
ciento en otras palabras arrancamos con
la idea de pagar el último sueldo y
luego empezamos a poner más y más
restricciones en la media
el sistema daba señales de colapsar sin
embargo como poner restricciones es algo
supremamente impopular
nos quedamos lejos de una fórmula
sostenible para entender el problema
imaginen a alguien que en promedio se
ganaba 5 millones durante sus últimos
años de trabajo el 62% de esos son 3
millones que es la plata que debemos
conseguir ahora preguntemos cuántas
personas necesitamos cotizando mes a mes
para poder costear esa pensión pues en
la medida en que no aporta el 16 por
ciento de su sueldo con un contrato
laboral necesitamos a cuatro personas
todas cotizando por los mismos cinco
millones que se ganaron nuestro
pensionado o si prefieren necesitamos a
una persona supremamente exitosa que si
gana casi 20 millones o siendo más
realistas necesitamos a 13 personas que
sigan a un millón y medio el punto es
que entre más plata se gana uno de
pensión en el modelo de reparto más
personas se necesitan aportando para
poder cargar todo ese peso y eso es
sostenible no para nada tanto en
colombia como en el resto del mundo los
índices de natalidad están bajando y lo
que antes
una pirámide demográfica se está
convirtiendo en un rectángulo
actualmente en colombia hay 53
trabajadores por cada adulto mayor lo
cual no parece tan malo pero resulta que
por culpa de la informalidad la relación
entre los contribuyentes y los
pensionados públicos es de 12 a 1 por
eso es que recaudamos 17,7 billones nos
gastamos 64 y el estado tiene que sacar
del bolsillo de los otros 40 y 27 aã o
sea que si resolvemos el problema la
informalidad del sistema se arregla no
si resolvemos el problema la
informalidad tendremos más
contribuyentes y por ende más ingresos
para el sistema público eso sería bueno
pero si más personas cotizan de forma
frecuente entonces ese 80% de los
colombianos que no se está presionando
si lo va a lograr lo cual está muy bien
en términos de cobertura pero ahora que
estamos hablando de sostenibilidad
financiera sería un desastre quién va a
pagar por toda esa gente los jóvenes del
futuro el modelo de reparto que
construimos es literalmente una pirámide
y entre más personas entran más probable
es que colapse por la misma razón si la
gente que está ahora en el régimen
privado se pasará con pensiones entonces
el régimen público tendría nuevos
ingresos pero a largo plazo también
tendrían nuevos costos y el balance
final sería negativo porque se
necesitaba varias personas para sostener
a una la ironía es que con pensiones no
ha colapsado porque casi nadie se
pensiona el porcentaje de personas que
van a lograr pensionarse es más del
doble en el régimen privado 22 por
ciento versus el 84 por ciento que se
proyecta para con pensiones igual es
decir el doble no es decir mucho porque
sigue siendo cierto que la mayoría de
las personas se van a quedar sin pensión
el régimen privado al menos cubre sus
propios costos y cuando hay que hacer
una evolución porque alguien no cumplió
con los requisitos pagas siete veces más
que con pensiones o sea no es perfecto
pero sin duda es mejor entonces al
con la solidaridad acaso debemos
renunciar a un mundo en el que los que
tienen más ayudan a los que tienen menos
no necesariamente pero si nos toca
preguntarnos quiénes son los que
subsidian y quiénes los que salen
subsidiados en el caso de colpensiones
adivinen cuál de estos dos grupos es el
que paga menos y gana más acaso son a
las personas que tienen menos recursos y
difícilmente pueden ahorrar dinero para
su vejez o de las personas que tienen
estabilidad laboral a lo largo de varios
años y que en la última etapa de su vida
ganaron sueldos bastante más altos que
los del colombiano promedio las
respuestas nos estamos gastando 43
millones de pesos al año en un sistema
que por su mismo diseño deja por fuera
la mayoría y además se pone a subsidiar
pensiones a veces millonarias que van
dirigidas justo a las personas menos
vulnerables a pérez que yo trabajé mucho
yo me merezco una buena pensión y si
nadie está negando tu esfuerzo pero
merecer es una palabra fuerte cuando
estamos hablando de subsidios de nuevo
que se supone que son las pensiones una
red de apoyo para los que más la
necesitan o el merecido descanso para
alguien que quiere retirarse en últimas
son nuestras expectativas sobre lo que
son las pensiones lo que explica un
modelo
cuesta mucho y protege poco por ejemplo
ustedes en serio creen que las mujeres
ya no pueden trabajar a los 57 años y
los hombres a los 62
obviamente no pero hay del que sugiera
ajustar esa variable conocen a alguien
que se puso muy bravo cuando se dio
cuenta que está ganando menos plata por
haberse quedado en el régimen privado
probablemente sí y esa persona se
preguntó de dónde sale la plata
adicional que hubiera ganado en call
pensiones probablemente no el punto es
que muchas veces hablamos de solidaridad
para defender el modelo de reparto pero
no nos preguntamos quiénes salen
perdiendo cuando uno recibe mucho más de
lo que pagó sin ir más lejos miren esta
gráfica cubría el hueco de las pensiones
públicas fue el gasto más grande de todo
el presupuesto general de la nación en
2019 nada costó tanta plata mientras
tanto con el 1 por ciento de los aportes
de las personas que ganan más de 4
salarios mínimos se financia colombia
mayor un programa que entrega 80 mil
pesos al mes a los adultos mayores más
vulnerables lo que en jerga se conoce
como sisbén 1 y 2 si un pedazo de los 42
7 billones que están acá se fueron a ese
programa
entonces colombia mayor podría pagar al
menos 300 mil pesos mensuales lo
suficiente para elevar a alguien por
encima la línea de la pobreza y obvio
que es una suficiente obvio que sería
mejor pagar más y proteger a más
personas pero resulta bastante
frustrante pensar que el sistema está
patas arriba si en serio queremos tejer
una red de protección deberíamos empezar
por aquellos que más la necesitan ahora
sí también queremos que las pensiones
sean una recompensa por muchos años de
trabajo y que no pueda vivir cómodo en
su vejez esa idea no tiene nada de malo
pero hay que tener claro primero que eso
es bastante costoso o sea que pónganse
ahorrar desde ya y segundo que el
merecido descanso toca ganárselo y eso
viene siendo una responsabilidad
individual
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