住宅ローン返済中でも、不動産担保ローンで借り入れできる人とは？｜住まいとお金の知恵袋

SBIエステートファイナンスch

1 Dec 202203:56

Summary

TLDR不動産担保ローンは、住宅ローンの残高があっても、不動産を担保に借り入れることができます。借入可能額は不動産評価額の60%から80%程度で、信用力も審査ポイントになります。頭金を多く入れて住宅ローン残高を減らす、または繰り上げ返済をすることで、不動産担保ローンを借り入れる余地ができます。不動産価格の変動や返済期間の設定も、借り入れ可能額に影響を与えます。

Takeaways

🏡 不动产担保贷款可以在有住宅贷款余额的情况下，使用相应不动产作为担保进行借款。
💡 不动产担保贷款的可借入金额通常是不动产评估价值的60%到80%。
💰 如果不动产购买时的购买价格和评估价值有10%以上的偏差，评估价值可能低于购买价格。
📝 即使存在住宅贷款余额，只要住宅贷款的余额不超过可借入金额，且有足够的担保余力，也可以作为第二抵押权进行借款。
🏢 住宅贷款的金融机关拥有第一抵押权，如果债务人无法偿还，金融机关可以行使抵押权，出售担保的不动产进行回收。
💼 如果首付金额较大，与不动产担保贷款的可借入金额相比，住宅贷款的余额可能会减少。
📈 通过增加首付，可以提高借入不动产担保贷款的可能性。
🔺 进行提前还款可以减少住宅贷款的余额，从而提高不动产担保贷款的借入可能性。
⏳ 如果房地产市场价格下降，即使在购买时没有担保余力，通过提前还款，也可能实现借入不动产担保贷款。
📉 在房地产市场价格下跌时购买不动产，随着经济复苏，如果住宅贷款余额低于借入可能金额，也有可能借入不动产担保贷款。
🕒 设定较短的还款期限，可以更快地减少住宅贷款的余额，从而提前达到借入不动产担保贷款的条件。
💌 即使资金不足，也建议进行咨询，以了解是否有机会借入不动产担保贷款。

Q & A

不動産担保ローンとは何ですか？
-不動産担保ローンは、不動産を担保にして借り入れるローンです。住宅ローンの残高があっても、該当する不動産を担保にして追加で借り入れることができます。
不動産担保ローンの借入可能額はどのように計算されるのでしょうか？
-不動産担保ローンの借入可能額は、不動産の評価額の60%から80%程度が基準となります。購入額と評価額の乖離が10%以上の場合もありますが、借入可能額は主に評価額を基準に計算されます。
住宅ローンの残고がある場合でも、いつ不動産担保ローンを借り入れることができますか？
-住宅ローンの返済が順調に進んでいる場合、かつ借入可能額が住宅ローン残高を上回る場合、第二抵当権で不動産担保ローンを借り入れることができます。ただし、信用力も審査の対象となります。
頭金を多く入れた場合、不動産担保ローンの借入可能額にどのような影響がありますか？
-頭金を多く入れた場合、住宅ローンの残高が減ります。これにより、借入可能額に比べて住宅ローンの残高を減らし、不動産担保ローンを借り入れることができる可能性が高まります。
繰り上げ返済とは何ですか？
-繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別に、元本の一部または全額を返済することをいいます。これにより、住宅ローンの残高が減り、不動産担保ローンを借り入れることができる場合があります。
不動産価格が下落した時期に不動産を購入した場合、不動産担保ローンを借り入れることができるのでしょうか？
-不動産価格が大きく下落した場合でも、住宅ローンの残高が借り入れ可能額を下回っている場合、不動産担保ローンを借り入れることができます。不動産価格が上昇すると、借り入れ機会が有利になる可能性があります。
返済期間が短い場合、不動産担保ローンの借入にどのような影響がありますか？
-返済期間が短い場合、住宅ローンの残高が早く減ります。これにより、借り入れ可能額を早い段階で下回り、不動産担保ローンを借り入れることができる時期が早まります。
不動産担保ローンの借入可能額を上回る住宅ローン残高がある場合、どのようにすれば借入れ可能額を減らすことができますか？
-不動産担保ローンの借入可能額を上回る住宅ローン残高がある場合、繰り上げ返済を行うことで住宅ローンの残高を減らし、借入可能額を減らすことができます。
不動産担保ローンの審査にはどのような要素が考慮されますか？
-不動産担保ローンの審査では、不動産の評価額や住宅ローンの残高だけでなく、借入者の信用力も考慮されます。審査を通過するためには、これらの要素を総合的に評価されることになります。
不動産担保ローンを利用する際の注意点は何ですか？
-不動産担保ローンを利用する際は、不動産の評価額や住宅ローン残高を正確に把握し、返済計画をしっかりと立てることが必要です。また、借入額が借入可能額を超えることがあってはなりません。適切なアドバイスを受けることも重要です。
不動産担保ローンを利用して得られる主な利益は何ですか？
-不動産担保ローンを利用することで、既存の住宅ローン残高を活用して追加の資金調達が可能になります。また、繰り上げ返済をすることで、不動産の担保余力を増やし、資金の柔軟性を高めることができます。

Outlines

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🏠 不動産担保ローンと住宅ローンの併用について

この動画では、住宅ローン返済中でも不動産担保ローンを利用できるケースについて解説しています。不動産担保ローンの借入可能額は、不動産の評価額の60%から80%であり、住宅ローンの残高がある場合でも、第一抵当権が設定されている金融機関が優先的に返済を受ける権利を持っています。それにもかかわらず、返済が順調であれば、借入可能額が住宅ローン残高を上回る場合、第二抵当権を設定して追加借入が可能です。ただし、信用評価に基づいて追加の借入が承認されるため、すべての借入希望者が資金を得られるわけではありません。例として、大きな頭金を支払い不動産を購入した場合、住宅ローンの残高が不動産担保ローンの借入可能額より少なくなることがあります。さらに、繰り上げ返済を行うことで借入可能額を下回る住宅ローン残高になり、新たな借入が可能になるケースも説明しています。

Mindmap

Keywords

💡不動産担保ローン

不動産担保ローンは、不動産を担保にして借り入れる金融的な手段です。このローンは、住宅ローンの残高があっても、該当する不動産を担保にして借入が可能です。视频では、不動産担保ローンの借入可能額や条件について説明されています。

💡住宅ローン

住宅ローンは、住宅の購入に必要な資金を借入する際に利用される金融的な手段です。视频では、住宅ローンの返済中に不動産担保ローンを借入する方法について説明されています。

💡不動産評価額

不動産評価額とは、購入時点での不動産の価値を指す金額です。この評価額は、不動産担保ローンの借入可能額の計算に利用されます。视频では、不動産評価額が変動する際に、不動産担保ローンの借入可能額にどのような影響を与えるかについて説明されています。

💡借入可能額

借入可能額とは、金融機関から借り入れることができる最大の金額を指します。不動産担保ローンの場合、这个是不動産の評価額に基づいて決定されます。视频では、借入可能額の計算方法や、住宅ローンの残高との関係について説明されています。

💡頭金

頭金とは、不動産の購入時に最初に支払う金額を指します。頭金の多寡は、不動産担保ローンの借入可能額に影響を与えます。视频では、頭金を多く支払うことで、借入可能額に比べて住宅ローンの残高を減らすことができ、不動産担保ローンを借り入れることができる可能性が高まると説明されています。

💡繰り上げ返済

繰り上げ返済は、毎月の返済とは別に、元本の一部または全額を事前に返済することを指します。この方法を利用することで、住宅ローンの残高が減り、不動産担保ローンを借り入れることができる可能性が高まります。

💡担保

担保とは、金融機関が貸した資金を返済されることを保証するために、借り手が供託する資産を指します。不動産担保ローンでは、不動産を担保として利用します。

💡信用力

信用力とは、金融機関が貸す資金を返済する能力や信頼性を評価した結果を指します。不動産担保ローンの借入審査では、借り手の信用力が考慮され、借り入れ可能額まで借り入れできるわけではありません。

💡不動産価格

不動産価格とは、不動産を購入する際に必要な金額を指します。不動産価格の変動は、不動産担保ローンの借入可能額に影響を与えることがあります。

💡返済期間

返済期間とは、金融機関から借りた資金を返済するため必要な期間を指します。不動産担保ローンでは、返済期間が短い場合、より早く借入可能額を住宅ローンの残高から下回ることができ、借入れることができる可能性が高まります。

💡残高

残高とは、金融機関から借りた資金のうちまだ返済されていない金額を指します。不動産担保ローンでは、住宅ローンの残高や借入可能額との関係が重要です。

Highlights

不動産担保ローンは、住宅ローンの残高があっても借入れが可能であること。

不動産担保ローンの借入可能額は、不動産評価額の60%から80%程度であること。

住宅ローンの融資機関が第一抵当権を設定している場合、借入可能額が上回る借入可能額と担保余力があると、第二抵当権で不動産担保ローンを借入れることができる。

信用力も審査のポイントとなるため、借入可能額まで借り入れられるわけではないこと。

頭金を多く入れた場合、不動産購入時点での評価額と住宅ローン残高の差が借入可能額に比べて少なくなる可能性があること。

不動産購入時に頭金を多く入れて住宅ローンの残高を減らすことで、不動産担保ローンを借入れることができる可能性があること。

繰り上げ返済を行うことで、住宅ローンの残高が借り入れ可能額を下回るようになり、不動産担保ローンを借入れることができること。

不動産価格が下落した時期に購入した不動産で、価格が上昇した際に住宅ローンの残高が借り入れ可能額を下回っていると、不動産担保ローンを借入れることができること。

借り入れ時の返済期間が短い場合、残高の減りが早く、不動産担保ローンを借入れることができる時期が早まること。

金利が1%の35年間の住宅ローンにおいて、返済期間を20年とした場合、12年程度で住宅ローンの残高が30%減ること。

不動産担保ローンの借入可能額は、不動産の購入額と評価額の乖離が考慮されること。

不動産の評価額が購入額の10%以上乖離することがあるため、借入可能額の計算に注意が必要であること。

不動産担保ローンの借入に際しては、金融機関が不動産を売却することができるため、リスクを理解すること。

不動産購入時に担保余力がある場合、第二抵当権で不動産担保ローンを借入することができること。

不動産担保ローンを借入することで、資金不足を解消することができる可能性があること。