Geldwäsche einfach erklärt! (Mit vielen anschaulichen Beispielen)

Summary

In diesem Video von 'Finanzfluss' erklärt Thomas, was Geldwäsche ist, wie sie funktioniert und welche Auswirkungen sie auf die Finanzregulierung und Privatanleger hat. Geldwäsche umfasst finanzielle Transaktionen, die darauf abzielen, die illegale Herkunft von Geld zu verschleiern und es in den legalen Wirtschaftskreislauf einzuschleusen. Thomas beschreibt die drei Phasen der Geldwäsche: Placement, Layering und Integration. Er geht auf verschiedene Methoden ein und erläutert die gesetzlichen Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche, wie das deutsche Geldwäschegesetz und 'Know your customer'-Prinzipien, die Banken und andere Institutionen befolgen müssen.

Takeaways

• 💵 **Geldwäsche ist ein globales Problem**: Deutschland könnte jährlich bis zu 100 Milliarden Euro an illegal gewaschenem Geld haben.
• 🔍 **Definition von Geldwäsche**: Es ist das Verstecken und Verbergen der Herkunft illegal verdienten Geldes, um es dann wieder in den legalen Wirtschaftskreislauf einzuführen.
• 🌐 **Geschichte des Geldwaschens**: Der Begriff stammt von Al Capone, einem bekannten US-amerikanischen Verbrecher, der sein illegal verdientes Geld legal erscheinen lassen wollte.
• 📈 **Geldwäsche in drei Schritten**: Placement (Einspeisung), Layering (Verschleiern und Verwirren) und Integration (Re-Einführung ins legale System).
• 🍽️ **Ein Beispiel für Placement**: Durch das Hinzufügen von illegal verdientem Geld zu legalem Umsatz, zum Beispiel in einem Restaurant, um den Schein eines profitablen Geschäfts zu erzeugen.
• 🌐 **Internationale Zusammenarbeit**: Es gibt viele internationale Institutionen, die darauf abzielen, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu bekämpfen.
• 🇩🇪 **Geldwäschegesetzgebung in Deutschland**: Seit 1993 gibt es in Deutschland spezielle Gesetze, die Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung bekämpfen, und 2008 wurde das Gesetz aktualisiert.
• 👮‍♂️ **Know your customer (KYC)**: Banken und andere vertrauenswürdige Personen sind verpflichtet, strenge Identifikations- und Überwachungsverfahren einzuhalten, um Geldwäsche zu verhindern.
• 💼 **Auswirkungen auf Privatanleger**: Die Geldwäschebestimmungen beeinflussen auch, wie Banken mit Privatkunden umgehen, was z.B. zusätzliche Pflichten bei der Kontoeröffnung und bei der Überwachung von Transaktionen bedeutet.
• 🔒 **Banken sind verpflichtet, Meldungen zu machen**: Bei verdächtigen Transaktionen oder hohen Bargeldeinzahlungen müssen Banken diese den Finanzbehörden melden.

Q & A

Was versteht man unter dem Begriff 'Geldwäsche'?

Geldwäsche bezeichnet finanzielle Transaktionen, die darauf abzielen, die Herkunft und Existenz von Geld oder Vermögenswerten aus illegalen Aktivitäten zu verschleiern und anschließend wieder in den legalen Wirtschaftskreislauf einzuführen.

Welche kriminellen Aktivitäten sind typischerweise die Quelle von illegalem Geld, das gewaschen werden soll?

Zu den kriminellen Aktivitäten, die oft die Quelle von illegalem Geld darstellen, gehören Drogenhandel, illegale Prostitution, Erpressung und Korruption.

Welche drei Phasen umfasst der Prozess der Geldwäsche?

Die Geldwäsche besteht aus drei Phasen: Placement (Einspeisung), Layering (Verschleierung) und Integration (Reintegration). In der ersten Phase wird das illegale Geld in den Finanzkreislauf eingeführt, in der zweiten Phase werden Spuren verwischt, und in der dritten Phase wird das Geld als 'sauber' in legale Aktivitäten integriert.

Wie wird die 'Placement'-Phase der Geldwäsche typischerweise durchgeführt?

In der Placement-Phase wird das illegale Geld auf verschiedene Konten eingezahlt und von Bargeld in Buchgeld umgewandelt. Häufig geschieht dies durch legale Geschäftsbetriebe wie Restaurants oder Wechselstuben, bei denen das illegale Geld mit dem Umsatz aus der legalen Tätigkeit vermischt wird.

Was versteht man unter 'Smurfing' in der Geldwäsche?

Beim Smurfing wird eine große Summe illegalen Geldes in viele kleine Beträge aufgeteilt, um die Meldepflichten der Banken zu umgehen. Diese kleineren Beträge werden dann auf verschiedenen Konten eingezahlt, um die Herkunft zu verschleiern.

Welche Rolle spielen Offshore-Plätze wie Panama und Hongkong bei der Geldwäsche?

Offshore-Plätze bieten aufgrund ihrer lockeren Regulierungen und des hohen Maßes an Anonymität ideale Bedingungen für das Verstecken von illegalen Geldern. Häufig werden Scheinfirmen in diesen Ländern genutzt, um Geldtransaktionen zu verschleiern.

Was ist die 'Loan-back'-Methode in der Geldwäsche?

Bei der Loan-back-Methode wird das eigene Geld an eine ausländische Bank übertragen, die dann einen Kredit an den Geldwäscher vergibt. Dadurch erscheint das illegale Geld in Form eines legalen Kredits im Herkunftsland des Geldwäschers.

Wie versuchen Regierungen und Banken, Geldwäsche zu verhindern?

Regierungen und Banken bekämpfen Geldwäsche durch Gesetze wie das Geldwäschegesetz und Maßnahmen wie das 'Know your Customer'-Prinzip. Banken sind verpflichtet, bei verdächtigen Transaktionen Meldungen an die Behörden zu machen und die Identität der Kunden zu überprüfen.

Wie unterscheiden sich Geldwäsche und Steuerhinterziehung?

Geldwäsche zielt darauf ab, illegal verdientes Geld in den legalen Finanzkreislauf einzuführen, während Steuerhinterziehung darauf abzielt, legal verdientes Geld am Finanzamt vorbeizuschmuggeln, um keine Steuern zu zahlen.

Welchen Einfluss hat Geldwäsche auf uns als Privatanleger?

Geldwäsche beeinflusst die Bankregulatorien, wodurch strengere Überprüfungen und Auflagen entstehen. Diese Maßnahmen können sich indirekt auf uns als Privatanleger auswirken, z. B. durch strengere Überprüfungen bei Kontoeröffnungen und bei großen Transaktionen.