ESG-Risk: ESG-Risiken im Kreditprozess
Summary
TLDRIn dieser Videoserie wird das Thema der Integration von ESG-Risiken in Kreditprozesse erläutert. Benedikt Kemper, Experte für die Integration von Nachhaltigkeit in Kreditprozessen, betont die Dringlichkeit der Berücksichtigung von ESG-Risiken aufgrund regulatorischer Anforderungen und der jüngsten Stresstests. Es wird auf die Bedeutung von ESG-Risiken in der Kreditaufnahme, Bonitätsanalyse, Kreditpreisgestaltung und Kreditüberwachung eingegangen. Schwerpunkte liegen auf der frühzeitigen Erkennung von Risiken und der Notwendigkeit einer angemessenen Dateninfrastruktur für eine effektive Integration in den Kreditprozess.
Takeaways
- 📈 ESG-Risiken sind zunehmend wichtig für das Kreditrisikomanagement, was auch von der EZB im Rahmen des Klimastresstests betont wird.
- 🏛 Die 7. Novelle der CRR (EU) legt eine Verpflichtung für Institute fest, ESG-Risiken in Kreditprozessen zu berücksichtigen, einschließlich kleinerer Institute.
- 🔍 Die Integration von ESG-Risiken in Kreditprozesse ist essentiell und betrifft fast jede Hierarchie von der Strategie bis zur IT.
- 💼 Der Kreditprozess ist ein zentraler Bereich, in dem ESG-Risiken aktiv berücksichtigt werden müssen, insbesondere bei Geschäftsanbahnung und Bonitätsanalyse.
- 💹 Die Berücksichtigung von ESG-Risiken in der Kreditüberwachung und -bewertung ist entscheidend für die frühzeitige Erkennung von Schwierigkeiten bei Kreditnehmern.
- 💼 ESG-Scores und Bewertungen sind wichtige Werkzeuge, um das Risikoprofil von Kreditnehmern besser zu verstehen und zu bewerten.
- 🏢 Die regulatorische Fokussierung auf die frühe Erkennung von ESG- und Klimarisiken macht die Kreditüberwachung zu einem zentralen Ansatzpunkt.
- 💼 Die Implementierung von ESG-Risiken in Kreditprozesse erfordert eine einheitliche Definition von ESG und die Verwendung von relevanten Daten wie der EU-Taxonomie.
- 🛠️ Projekte zur Integration von ESG in Kreditprozesse stoßen auf Herausforderungen wie die Notwendigkeit einer einheitlichen ESG-Definition und die Verwendung von Daten für eine genaue Risikobewertung.
- 🔒 Die Kreditrisikoüberwachung ist ein Schwerpunkt der Aufsicht und muss in Projekten zur Integration von ESG-Risiken sorgfältig beachtet werden.
Q & A
Warum ist es derzeit dringend, ESG-Risiken in Kreditprozessen zu berücksichtigen?
-ESG-Risiken sind wesentliche Risikotreiber im Kreditrisiko, was auch in Stress- und Risikoanalysen der Kunden und in der jüngsten Regulierung deutlich wird. Die 7. Novelle der CRR (Kreditinstituts-Rechtsakte) verlangt die Berücksichtigung dieser Risiken auch für kleinere Institute.
Inwiefern beeinflussen die ESG-Risiken den Kreditprozess?
-Die ESG-Risiken betreffen fast jede Hierarchie, von der Strategie bis zur IT. Der Kreditprozess ist besonders betroffen, und es ist wichtig, relevante Informationen von Kunden aktiv einzufordern und sie über den gesamten Kreditlebenszyklus verfügbar zu machen.
Welche Rolle spielen ESG-Scores in der Kreditprozessierung?
-ESG-Scores sind wichtig, um die Nachhaltigkeitsrisiken eines Kunden zu bewerten. Interne Diskussionen sind notwendig, um zu entscheiden, ob externe Datenanbieter für diese Bewertungen genutzt werden sollen.
Warum ist die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken im Kreditpreis wichtig?
-Die EBA-Richtlinien zur Kreditüberwachung und -vergabe verlangen die Berücksichtigung aller relevanten Kosten im Kreditpreis. Banken, die Kredite in der Immobilienfinanzierung günstiger anbieten, wenn die Immobilie energieeffizient ist, demonstrieren dies.
Wie sollten Kreditinstitute die Früherkennung von ESG- und Klimarisiken organisieren?
-Die Kreditüberwachung sollte qualitative und quantitative Indikatoren nutzen, um Kunden, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten, frühzeitig zu erkennen. Dies ist ein wichtiger Punkt, der nicht vernachlässigt werden darf.
Was sind die größten Herausforderungen bei der Integration von ESG-Risiken in Kreditprozesse?
-Einheitliche Definition und Abgrenzung des Begriffs ESG, die Verfügbarkeit von Daten und die effiziente Integration der ESG-Risiken in den Prozess sind große Herausforderungen. Es ist wichtig, Kosten und Nutzen abzuwägen.
Wie kann eine Bank sicherstellen, dass sie ihre Kunden nicht doppelt belastet, wenn sie Umweltrisiken reduziert?
-Durch die Verwendung von Versicherungen können physische Umweltrisiken gemindert werden, ohne die Kunden zu belasten. Es ist wichtig, darauf zu achten, dass keine doppelten Belastungen für Kreditnehmer entstehen.
Welche Lessons Learned können aus der Projekterfahrung im Zusammenhang mit Nachhaltigkeitsrisiken gezogen werden?
-Es ist wichtig, Unterlagen und zusätzliche Informationen für die Kreditrisikoanalyse zu bewerten und strukturelle Veränderungen im Kreditprozess vorzunehmen, wie das Einsetzen eines Nachhaltigkeitskomitees für auffällige Kreditanträge.
Wie kann eine Bank die Verfügbarkeit von Informationen über Nachhaltigkeitsrisiken im Kreditprozess verbessern?
-Durch aktives Anfordern von Informationen, deren Verarbeitung und die Veröffentlichung entlang des Kreditlebenszyklus für alle Beteiligten.
Was ist der Appell an die银行业, in Bezug auf die Integration von ESG-Risiken in Kreditprozesse?
-Der Appell ist es, die verfügbaren Informationen aktiv anzufordern, sie verarbeitbar zu machen und für alle im Kreditlebenszyklus einsehbar zu machen.
Outlines
😀 ESG-Risiken im Kreditprozess
In diesem Abschnitt wird die Bedeutung von ESG-Risiken (Umwelt, Sozial, Governance) im Kreditprozess hervorgehoben. Benedikt Kemper, der Experte für die Integration von Nachhaltigkeit in Kreditprozesse, erklärt, dass diese Risiken zunehmend wichtiger werden, insbesondere im Hinblick auf die neuesten regulatorischen Anforderungen, wie die 7. Novelle. Er betont, dass die Berücksichtigung von ESG-Risiken in allen Hierarchieebenen vonnöten ist, von der Strategie bis hin zur IT. Der Fokus liegt dabei auf dem Kreditprozess, wo es entscheidend ist, relevante Informationen von Kunden zu erfragen und diese während des gesamten Kreditlebenszyklus verfügbar zu halten. Dies betrifft sowohl die Bonitätsanalyse als auch die Bewertung mit ESG-Scores und das Pricing, das alle relevanten Kosten berücksichtigen muss.
😀 Herausforderungen und Lösungsansätze bei der Integration von ESG-Risiken
Dieser Abschnitt behandelt die Herausforderungen und Lösungsansätze, die bei der Integration von ESG-Risiken in Kreditprozesse auftreten. Benedikt Kemper teilt seine Projekterfahrung mit, die zeigt, dass eine einheitliche Definition von ESG notwendig ist, um Missverständnisse wie 'Green Washing' zu vermeiden. Es wird betont, dass Datenverfügbarkeit und -nutzung entscheidend sind, um die Integration von ESG-Risiken effizient zu gestalten. Es wird auch auf die Notwendigkeit hingewiesen, den Kreditprozess strukturell anzupassen, etwa durch das Einsetzen eines Nachhaltigkeitskomitees, um auffällige Kreditanträge besonders zu bewerten. Zudem werden Strategien zur Risikominderung, wie die Absicherung von Umweltrisiken, und die Bedeutung der Kreditrisikoüberwachung diskutiert, die von der Aufsicht und den Kunden stärker im Fokus steht.
Mindmap
Keywords
💡Nachhaltigkeitsrisiken
💡Kreditprozesse
💡ESG-Risiken
💡Regulierung
💡Kreditüberwachung
💡Bonitätsanalyse
💡Pricing
💡Greenwashing
💡Dateninfrastruktur
💡Kreditrisikoüberwachung
Highlights
Die Dringlichkeit der Berücksichtigung von ESG-Risiken im Kreditprozess wird diskutiert.
ESG-Risiken sind wesentliche Risikotreiber im Kreditrisiko.
Die EZB-Klimastresstest und regulatorische Novelle betonen die Relevanz von ESG-Risiken.
Die Integration von ESG in Kreditprozesse ist für alle Institute relevant.
Die siebte EMIR-Novelle thematisiert die Berücksichtigung von ESG-Risiken.
Die Berücksichtigung von ESG-Risiken ist in der Geschäftsanbahnung und Bonitätsanalyse essentiell.
ESG-Scoring und externe Datenanbieter werden zur Bewertung von Kreditrisiken genutzt.
Die Berücksichtigung von ESG-Risiken im Pricing ist relevant.
Energieeffiziente Immobilien erhalten günstigere Kredite.
Die Früherkennung von ESG- und Klimarisiken ist in der Kreditüberwachung wichtig.
Qualitative und quantitative Indikatoren werden zur Kreditüberwachung verwendet.
Die Bedeutung einer einheitlichen Definition von ESG im Projektumfeld.
Die Notwendigkeit, Daten für die ESG-Bewertung zur Verfügung zu stellen.
Die Abbildung des ESG-Risikos bei effizienter Prozessintegration ist ein Schwerpunkt.
Lessons learned aus Projekterfahrung betreffen die Analyse von ESG-Risiken und Prozessveränderungen.
Die Einrichtung von Nachhaltigkeitskomitees zur Bewertung von Kreditanträgen.
Die Reduzierung von Umweltrisiken durch Versicherungen.
Die Bedeutung der Kreditrisikoüberwachung aus Sicht der Aufsicht.
Der Appell an Institute, aktiv Informationen über ESG-Risiken anzufordern und im Kreditprozess zu integrieren.
Transcripts
hallo und herzlich willkommen zu unserer
Video Serie ihres gwisk heute wollen wir
Ihnen das Thema ihr g und
nachhaltigkeitsrisiken im Rahmen der
kreditprozesse vorstellen bei mir ist
der Experte Benedikt Kemper beschäftigt
sich auch im Projekten mit dem Thema
Integration von ISG Nachhaltigkeit in
die kreditprozesse
freue mich sehr gewendet
Benedikt warum besteht denn derzeit eine
Dringlichkeit zur Berücksichtigung von
ihr sie und nachhaltigkeitsrisiken im
Rahmen der kreditprozesse also
esg-risiken sind wesentliche
risiko-treiber im Kreditrisiko das sehen
wir auch im zurückliegenden EZB
klimastrestest aber auch in Stress und
Risikoanalysen unserer Kunden und durch
die jüngste regulatorik sprich also die
7 Novelle werden diese Risiken eben
jetzt gerade auch schlagen für kleinere
Institute und deswegen ist jetzt der
Zeitpunkt um diese
nachhaltigkeitsrisiken auch im
kreditprozess zu berücksichtigen
genau du hast die siebte emmaisten und
Welle angesprochen die jetzt
entwurfpassungen im September
veröffentlicht wurde und derzeit schwer
im Fokus steht auch ja
aus deiner Sicht und deiner Projekt
Erfahrung in welchen Prozessen ist es
insbesondere essentiell ihr Chi Risiken
zu berücksichtigen
wenn wir einen Blick hier auf die Folie
werfen dann sehen wir das nahezu jede
Hierarchie betroffen ist von der
Strategie bis zur it muss man alles
angehen hier im Fokus steht bei uns ja
der kreditprozess der wirklich eventuell
betroffen ist und ich gehe hier mal
beispielsweise auf die
Geschäftsanbahnung ein in der es
elementar wichtig ist die relevanten
Informationen zu nachhaltigkeitsrisiken
vom Kunden aktiv einzufordern und über
den kreditlebenszyklus also entlang der
Prozesskette auch verfügbar zu machen
zum Beispiel ist es in der
bonitätsanalyse also in Analysephase
wichtig diese Informationen auszuwerten
und bei der Betrachtung auch zu
berücksichtigen auch ESG Scorings müssen
intern diskutiert werden ob hier zum
Beispiel Lösung externer Datenanbieter
genutzt werden da gibt es mittlerweile
eine ganze Bandbreite an Möglichkeiten
aber auch das Thema pricing ist
definitiv relevant weil die emerist mit
Bezug auf die Eber guidelines zu
kreditüberwachung und Vergabe die
Berücksichtigung aller relevanten Kosten
im pricing vorsehen und es gibt heute
schon Banken die in der
Immobilienfinanzierung ihre Kredite
günstiger anbieten wenn die Immobilie
entsprechend energieeffizientes
und du hast auch gerade gesagt dass
insbesondere im Fokus der Aufsicht die
die Früherkennung von ISG und Klima und
Umwelt Risiken im Fokus steht
wie sollte dann doch insbesondere in der
Kredit Überwachung die Früherkennung
dieser Risiken organisiert werden genau
das ist ein ganz ganz wichtiger Punkt
den man hier nicht vernachlässigen darf
wir sehen das Thema am Ende der
Prozesskette also die Kredit Überwachung
die ja einfach unter Zuhilfenahme von
qualitativen aber auch quantitativen
früher waren Indikatoren genutzt werden
soll um Kunden die in finanzielle
Schwierigkeiten geraten frühzeitig zu
erkennen und wir können hier auf der
nächsten Folie noch einmal tief in die
Kredit Überwachung eintauchen und sehen
dass es ja hier viel zu tun gibt also
noch einmal aktiv Unterlagen anfordern
vom Kunden bei rewratings
berücksichtigen also die erst relevanten
Bestandteile in der
sicherheitenüberwachung sind nur
nachhaltigkeitsrisiken auch zwingend
vorgeschrieben und das muss am Ende
natürlich im Rahmen einer Vorlage gerne
auch systemseitig gestützt zur Verfügung
stehen um auf dieser Grundlage eine
Entscheidung zu treffen wie mit dem
kundenverfahren wird wenn er in
finanzielle Schwierigkeiten gerät wir
raten wird dann ja müssen eben
vorgeschritten werden das Ganze kann
aber nur funktionieren und das ist die
Grundvoraussetzung von allem wenn eine
angemessene Dateninfrastruktur
erforderlich das heißt wenn also die
Daten entlang der Prozesskette verfügbar
sind und auch für alle verfügbar gemacht
werden also die richtigen Daten zum
richtigen Zeitpunkt am richtigen Ort
der interessant du Benedikt wir sind ja
beide im Projekten unterwegs also
implementieren beispielsweise ihr
cheesecores auf Branchenebene und
individualisieren dieses Scores was sind
denn aus deiner Erfahrung her die
größten Herausforderungen im Rahmen der
Projekte
da ist zum einzunehmen dass zwingend
eine einheitliche Definition und
Abgrenzung des Begriffes ISG notwendig
ist gerade auch zum Thema green landing
das darf hier nicht verwechselt werden
für den landing ist unterschiedlich zu
betrachten
als ein hohes esg-risiko das heißt nicht
jeder grüne Kredit ist auch gleichzeitig
risikoärme in Bezug auf issg Risiken
dann ist es wichtig wie ich gerade schon
angesprochen habe Daten verfügbar zu
machen da ist es empfehlenswert zum
Beispiel jetzt schon Informationen äh
Taxonomie relevante Information
heranzuziehen so als ersten Startpunkt
um ein Gefühl dafür zu bekommen ob mein
Kunde eine eher hohe Disposition für
nachhaltigkeitsr hat und die angemessene
Abbildung des esg-risikos bei
gleichzeitiger effizienter
Prozessintegration ist auch ein sehr
wichtiger Punkt weil hier einfach
kostennutzen abgewogen werden müssen
und was siehst du jetzt speziell aus
deiner Projekterfahrung her für lessons
learnt die du unseren Publikum hier
mitgeben kannst
gerade mit dem Thema Nachhaltigkeit
kommt ein recht hoher Aufwand mit sich
also gerade in einer Analyse Tätigkeit
habe ich mehr Unterlagen oder
zusätzliche Informationen die ich
auswerten muss und bei meiner
kreditrisikoanalyse berücksichtigen muss
des Weiteren muss ich beachten dass ich
gewisse Teile des kreditprozesses
strukturell verändern können so könnte
zum Beispiel sein dass ich ein
nachhaltigkeitskomitee einschalte um
gewisse auffällige Kreditanträge oder
Fälle noch mal besonders zu würdigen
außerdem können gewisse Risiken wie zum
Beispiel physische Umweltrisiken durch
Versicherungen gemindert werden und
motiviert werden das bedeutet hier muss
ich aufpassen dass ich meine
Kreditnehmer nicht doppelt belastet ja
und zum Schluss das hast du gerade auch
noch mal hervorgehoben die
kreditrisikoüberwachung das ist wirklich
der Fokus den die Aufsicht aktuell setzt
und wo wir entsprechend oder auch unsere
Kunden ein Augenmerk drauflegen müssen
und deswegen ist unser Appell jetzt
schon die verfügbaren Informationen
aktiv anfordern
verarbeitbar machen und entlang des
kreditlebenszyklus für alle einsehbar
und im verfügbar machen
sehr gut vielen Dank Benedikt für die
Informationen ähm wie gesagt unser
Appell an Sie bitte fangen sie und
beginnen Sie an und bearbeiten Sie
weiter diese Themen im Rahmen der
kreditprozesse kommen Sie gerne auf uns
zu auch wenn es darum geht Fragen zu
klären wir würden uns freuen wenn Sie
auch unsere weiteren Videos anschauen
und sagen jetzt Wiedersehen bis bald
[Musik]
Browse More Related Video
IBM Rational DOORS Next Generation Preview
Investieren lernen: 12 Tipps für Anfänger!
#082 | Risikomanagement (Houston, we’ve had a problem) - Teil 1
How To Trade MOONSHOT On Dexscreener Memecoins [Beginner Friendly Tutorial]
Ladies Drive Bargespräche Digital: Money Trends 2024 mit Olga Miler.
Steuerrecht: So lassen sie das Finanzamt alt aussehen
5.0 / 5 (0 votes)