Cómo Invertir En Fondos Indexados Para Principiantes (Paso a Paso)

Summary

En este video instructivo, el creador explica detalladamente el proceso de invertir en fondos indexados, desde abrir una cuenta en un broker regulado hasta realizar compras periódicas. Destaca la importancia de esta inversión a largo plazo para afrontar los desafíos del sistema de pensiones y la inflación. Compara diferentes tipos de fondos, analiza su rentabilidad histórica y explica cómo funciona el interés compuesto. Además, aborda los riesgos y la volatilidad asociados. En resumen, brinda una guía práctica para iniciarse en la inversión en fondos indexados de manera segura y rentable.

Takeaways

• 😬 El sistema de pensiones es insostenible y es crucial invertir para asegurar una jubilación digna.
• 💰 La inflación erosiona el valor del dinero con el tiempo, por lo que es importante invertir para mantener el poder adquisitivo.
• 📈 Los fondos indexados han demostrado ser más rentables a largo plazo que los fondos gestionados debido a las bajas comisiones.
• 🌐 Invertir en un fondo indexado mundial diversificado es una estrategia recomendada para minimizar riesgos.
• 💵 El interés compuesto con una rentabilidad constante del 10% anual puede generar ganancias significativas a largo plazo.
• ⌛ Invertir requiere paciencia, ya que se necesita mucho tiempo para ver resultados sustanciales.
• 📉 La volatilidad es el principal inconveniente de la inversión en fondos indexados, pero disminuye con un horizonte de inversión más largo.
• 💸 Es crucial utilizar un broker regulado para garantizar la seguridad de las inversiones.
• 🏦 Antes de invertir, es recomendable tener un fondo de emergencia para evitar vender las inversiones en caso de problemas.
• ✅ Implementar un plan de inversión periódica (por ejemplo, mensual) es una estrategia efectiva y recomendada.

Q & A

¿Cuál es la diferencia principal entre los fondos indexados y los fondos gestionados?

La principal diferencia es que los fondos indexados replican un índice bursátil específico y no hay una persona gestionándolos activamente, mientras que los fondos gestionados son manejados por gestores expertos que deciden en qué acciones invertir. Esto hace que los fondos indexados tengan comisiones mucho más bajas.

¿Por qué es importante invertir en fondos indexados o ETFs?

Es importante invertir en fondos indexados o ETFs por tres razones principales: 1) El sistema de pensiones es insostenible y probablemente no tengamos una pensión adecuada, 2) Combatir los efectos de la inflación que devalúa nuestro dinero con el tiempo, y 3) Ganar dinero a través del crecimiento de las empresas en las que invertimos.

¿Qué estrategia de inversión recomienda el video?

El video recomienda una estrategia de compras periódicas o 'Dollar Cost Averaging' (DCA), invirtiendo una cantidad fija mensualmente en un fondo indexado o ETF. Esto se basa en estudios que muestran que esta estrategia es más rentable a largo plazo que intentar 'comprar en las caídas'.

¿Cuál es la importancia del interés compuesto en la inversión a largo plazo?

El interés compuesto es fundamental para obtener grandes ganancias a largo plazo con rentabilidades moderadas. A medida que nuestras inversiones crecen, el mismo porcentaje de rentabilidad genera mayores ganancias año tras año, generando un efecto exponencial en nuestro capital.

¿Cuál es el riesgo principal de invertir en fondos indexados o ETFs?

El principal riesgo es la volatilidad del mercado bursátil. Habrá días, meses e incluso años en los que nuestras inversiones pierdan valor, pero a largo plazo, la tendencia ha sido siempre alcista.

¿Por qué es importante utilizar un broker regulado?

Es muy importante utilizar un broker regulado porque así nuestras inversiones estarán a nuestro nombre y estarán protegidas. Si utilizamos un broker no regulado y surge algún problema, podríamos perder todo nuestro dinero invertido.

¿Qué es un fondo de emergencia y por qué es importante tenerlo?

Un fondo de emergencia es un colchón de ahorros que debemos tener disponible para hacer frente a imprevistos o emergencias sin tener que vender nuestras inversiones. Es importante tenerlo para no tener que tocar nuestras inversiones a largo plazo en caso de problemas.

¿Cuál es el problema si no invertimos nuestro dinero?

Si no invertimos nuestro dinero, perderemos poder adquisitivo debido a la inflación. Según el ejemplo del video, con una inflación del 2.5% anual, en 35 años nuestro dinero perdería la mitad de su valor.

¿Cómo se puede reducir el riesgo de perder dinero invirtiendo en fondos indexados?

Una forma de reducir el riesgo de perder dinero es invertir a largo plazo. Según el video, cuanto más tiempo se mantenga la inversión, menor es la probabilidad de perder dinero. A 15 años, la probabilidad de perder es de sólo el 0.2%.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas principales de invertir en fondos indexados según el video?

La principal ventaja es que es una de las inversiones más rentables y seguras a largo plazo. La principal desventaja es que se requiere mucho tiempo para ver resultados significativos.

Outlines

00:00

👋 Introducción y Creación de Cuenta

Esta sección presenta el video e instrucciones para crear una cuenta en Trade Republic, un broker regulado. Se enfatiza la importancia de utilizar un broker regulado para garantizar la seguridad de las inversiones. Se brindan detalles paso a paso sobre cómo registrarse, verificar la identidad y depositar dinero en la plataforma.

05:01

☄️ Insostenibilidad del Sistema de Pensiones e Inflación

Se explica por qué el sistema de pensiones es insostenible y cómo las generaciones más jóvenes probablemente no recibirán pensiones adecuadas. También se aborda el problema de la inflación y cómo el dinero pierde valor con el tiempo si no se invierte. Se presenta la inversión como una solución a estos problemas.

10:03

🧩 Tipos de Inversiones y Fondos Indexados

Se analizan diferentes tipos de inversiones, desde crear un negocio hasta criptomonedas y activos tradicionales. Se comparan los fondos gestionados y los fondos indexados, resaltando las ventajas de estos últimos en términos de rentabilidad y comisiones más bajas. Se explica cómo funcionan los fondos indexados y cómo invierten en un conjunto de empresas basadas en un índice.

15:04

📈 Rentabilidad de los Fondos Indexados e Interés Compuesto

Se resalta la alta rentabilidad histórica de los fondos indexados, como el S&P 500, con una rentabilidad anualizada del 10%. Se explica el concepto del interés compuesto y cómo permite que las inversiones crezcan exponencialmente a largo plazo. Se proporcionan ejemplos numéricos y se utiliza una calculadora para mostrar el potencial de acumulación de riqueza.

20:05

⚖️ Volatilidad y Probabilidad de Pérdida

Se reconoce la volatilidad como una desventaja de la inversión en fondos indexados y se analizan las probabilidades de pérdida a corto y largo plazo. Se destaca que a mayor plazo, menor es la probabilidad de perder dinero. Se comparan dos estrategias de inversión: buy the dip y dollar cost averaging, resaltando las ventajas de esta última.

25:07

🏁 Pros, Contras y Consejos Finales

Se resumen los pros y contras de la inversión en fondos indexados. Como ventaja principal, se destaca su alta rentabilidad y seguridad a largo plazo. Como desventaja, se menciona el tiempo requerido para ver resultados significativos. Se brindan consejos finales, como la importancia de utilizar un broker regulado y tener un fondo de emergencia antes de invertir.

Keywords

💡Fondos indexados

Los fondos indexados son un tipo de inversión en el que se compran acciones que replican la composición de un índice bursátil, como el S&P 500 o el Ibex 35. Esto permite invertir en un amplio conjunto de empresas de forma diversificada y a un costo más bajo que los fondos gestionados. En el video, se destacan como una inversión rentable a largo plazo y se explican en detalle sus características y ventajas.

💡Broker regulado

Un broker regulado es una plataforma de inversión que está supervisada y cumple con las regulaciones financieras establecidas. Utilizar un broker regulado es esencial, ya que garantiza que tus inversiones estén protegidas y a tu nombre. En el video, se enfatiza la importancia de elegir un broker regulado para evitar perder tus ahorros en caso de problemas con la plataforma.

💡Diversificación

La diversificación es la estrategia de distribuir tus inversiones en diferentes tipos de activos o sectores para reducir el riesgo. Al invertir en fondos indexados, se logra diversificación al tener acciones de múltiples empresas de diferentes industrias y países. En el video, se resalta la importancia de la diversificación para mitigar el impacto de caídas en acciones específicas.

💡Interés compuesto

El interés compuesto es el concepto de que las ganancias generadas por una inversión se reinvierten y generan más ganancias sobre sí mismas. Esto crea un efecto exponencial que hace que el capital crezca más rápido a lo largo del tiempo. En el video, se destaca el interés compuesto como una de las razones por las que los fondos indexados pueden generar grandes ganancias, incluso con rendimientos moderados.

💡Volatilidad

La volatilidad se refiere a las fluctuaciones, tanto al alza como a la baja, en el precio de las inversiones. En el mercado de valores, es normal experimentar períodos de alta volatilidad. En el video, se menciona la volatilidad como una desventaja de los fondos indexados y se enfatiza la importancia de invertir a largo plazo para mitigar su impacto.

💡Rentabilidad

La rentabilidad es el rendimiento financiero que se obtiene de una inversión, expresado como un porcentaje del capital invertido. En el video, se resalta que los fondos indexados han demostrado ser una inversión rentable a largo plazo, con rendimientos superiores a los de algunos fondos gestionados por expertos.

💡Inflación

La inflación es el aumento general de los precios de bienes y servicios en una economía a lo largo del tiempo. En el video, se menciona la inflación como una de las razones principales para invertir, ya que mantener el dinero sin invertir implica perder poder adquisitivo debido a la devaluación causada por la inflación.

💡Sistema de pensiones

El sistema de pensiones se refiere al conjunto de programas y mecanismos establecidos por los gobiernos para proporcionar ingresos a las personas después de su retiro. En el video, se critica la insostenibilidad del sistema de pensiones actual y se presenta la inversión en fondos indexados como una forma de prepararse para la jubilación sin depender únicamente de las pensiones estatales.

💡Comisiones

Las comisiones son los cargos o tarifas que cobran las entidades financieras por la gestión y administración de las inversiones. En el video, se destaca que uno de los principales beneficios de los fondos indexados es que tienen comisiones mucho más bajas en comparación con los fondos gestionados por expertos.

💡Planes de inversión

Los planes de inversión son estrategias que permiten realizar inversiones periódicas y automáticas, generalmente con una cantidad fija en intervalos regulares. En el video, se muestra cómo configurar un plan de inversión mensual en una plataforma de broker para invertir en fondos indexados de manera sistemática y sin comisiones adicionales.

Highlights

La importancia de invertir desde joven para asegurar una buena jubilación y combatir la inflación, ya que el sistema de pensiones actual es insostenible.

La explicación detallada de cómo crear una cuenta en un broker regulado como Trade Republic para poder invertir en fondos indexados.

La ventaja de los fondos indexados sobre los fondos gestionados por expertos, ya que tienen comisiones más bajas y suelen tener un mejor rendimiento a largo plazo, como demostró la apuesta de Warren Buffett.

La explicación del interés compuesto y cómo una rentabilidad baja pero constante puede generar grandes ganancias a lo largo de décadas.

La recomendación de realizar compras periódicas (planes de inversión) en lugar de inversiones únicas para aprovechar el promedio de costos y reducir el riesgo.

La advertencia de que la inversión en fondos indexados implica volatilidad a corto plazo, pero a largo plazo tiende a recuperarse de caídas y eventos negativos.

La importancia de utilizar un broker regulado para evitar perder los ahorros en caso de problemas con el intermediario no regulado.

La recomendación de crear un fondo de emergencia antes de comenzar a invertir, para evitar tener que vender las inversiones en caso de imprevistos.

La explicación de que el dinero se gana trabajando, y la inversión sirve para hacer crecer esos ahorros a largo plazo.

La comparación de diferentes tipos de inversiones (crear un negocio, criptomonedas, activos tradicionales) y por qué las acciones y fondos indexados han sido históricamente los más rentables.

La descripción detallada del proceso de compra de un ETF (fondo indexado que cotiza en bolsa) a través de Trade Republic, incluyendo la configuración de planes de inversión periódicos.

La explicación de los gastos totales (comisiones anuales) de los fondos indexados y la importancia de elegir emisores confiables como Vanguard.

El cálculo de ejemplo que muestra cómo invertir 300 euros mensuales durante 35 años a una rentabilidad del 10% anual puede generar más de 1 millón de euros gracias al interés compuesto.

La advertencia de que no invertir y simplemente ahorrar implica perder poder adquisitivo debido a la inflación, demostrando cómo en 35 años con una inflación del 2.5% se pierde la mitad del valor del dinero.

La aclaración de que la estrategia de compras periódicas (dólar cost averaging) ha demostrado ser más rentable que la estrategia de "comprar en las caídas" (buy the dip) según estudios comparativos.

Transcripts

Hola a todos y bienvenidos a este nuevo

vídeo en este vídeo Te voy a enseñar a

invertir en fondos indexados todo

explicado paso a paso y con todo tipo de

detalles para que lo único que tengas

que hacer sea ir siguiendo las

indicaciones lo primero que tenemos que

hacer es crearnos una cuenta en un

broker un broker es la plataforma que

vamos a utilizar para invertir en fondos

indexados pero también podemos

utilizarla para invertir en otros muchos

activos si vives en España o en Europa

Yo te recomiendo Trade Republic ya que

es un br totalmente regulado es seguro

tus fondos van a estar asegurados y En

definitiva no vas a tener ningún

problema si vives en otra parte del

mundo te recomiendo que busques un

broker regulado Cómo puedo hacer esto es

muy simple vas a buscar en Google broker

regulado en y tu país broker regulado en

Estados Unidos broke regulado en México

y ahí vas a tener toda la información y

con esto Me gustaría ser especialmente

claro y es que Es realmente importante

que el broker que utilices sea un broker

regulado ya que cuando nosotros

invertimos utilizando un broker regulado

estos activos estos fondos indexados van

a estar directamente a nuestro nombre

estos fondos indexados van a ser

nuestros y el broker va a ser

simplemente un intermediario que nos va

a enseñar estos activos que son nuestros

Y si hay cualquier problema con el

broker no va a pasar absolutamente nada

ya que los activos son nuestros pero si

utilizas un broker que no está regulado

y hay algún problema lo más probable es

que acabes perdiendo todos tus activos y

todo tu dinero así que de verdad paso

número uno y super importante es

utilizar un broker regulado en mi caso

voy a utilizar Trade rep crearte una

cuenta enre r publicu Es realmente

sencillo lo que tienes que hacer es

hacer clic en el enlace de la

descripción o del comentario fijado Y si

estás en ordenador te va a llevar

directamente a esta página donde tienes

toda la información lo que tendrías que

hacer es hacer clic en regístrate y te

va a pedir que escanees con el móvil

este código QR para descargarte la

aplicación TR Republic está disponible

tanto en el ordenador como en el móvil

Pero para crearte la cuenta es necesario

hacerlo desde el móvil Y si haces clic

en el enlace de la descripción desde el

móvil te va a llevar directamente ente a

esta pestaña aquí que básicamente pues

es la app store en el caso de iPhone y

si no pues sería Pues lo mismo pero en

Android para descargarte la aplicación y

este sitio es el mismo al cual te van a

llevar Si escaneas el código QR del

ordenador hacemos clic por aquí para

descargarnos la aplicación en mi caso me

aparece así porque ya me la he

descargado pero la he borrado para poder

hacer todo el proceso con vosotros para

que veáis cómo funciona todo y ya está

una vez que la tenemos hacemos clic por

aquí tarda unos segundos y hacemos clic

en regístrate lo primero que nos piden

es que ponga amos nuestro número de

teléfono y nos van a Enviar un SMS con

un código una vez que hemos puesto el

código lo que tenemos que hacer es

elegir En qué país vivimos Esto no es la

nacionalidad sino que esto es en el país

en el cual vivimos y lo seleccionamos y

nos va a pedir un pin para nuestra

cuenta Esta es como una contraseña que

vamos a elegir nosotros mismos y ya está

es para acceder a la cuenta una vez que

hemos accedido lo que tenemos que hacer

es enviar información personal insisto

en que Trade Republic es un broker

regulado y todos los Brokers regulados

te van a pedir que subas algo de

información personal como una foto del

dni el pasaporte alguna cosa así para

poder asociar esta cuenta con nosotros

mismos y así que todos estos activos

estén a nuestro nombre y podernos

beneficiar de un broker regulado y voy a

rellenar todos los datos ya tenemos

acceso a la cuenta por aquí está todo y

obviamente lo que tenemos que hacer pues

lo primero es meter dinero ya que sin

dinero pues es totalmente imposible

invertir en fondos indexados para

hacerlo es muy fácil hago clic aquí en

el botón gigante en mi caso lo voy a

hacer con tarjeta de crédito pero se

puede hacer con tarjeta de crédito Apple

Pay transferencia como cada uno prefiera

yo prefiero tarjeta de crédito Más que

nada porque es instantáneo y me voy a

poner a rellenar esto Una vez que he

puesto todos los datos hago clic en

siguiente y voy a hacer un depósito de

4000 algo que me gustaría recalcar es

que el depósito mínimo son 10 y Bueno

tengo por aquí toda la información no

cobra ningún tipo de de comisión 4000

hago clic en Añadir Y en cuestión de

segundos ya me aparece que se han

añadido y nada venimos aquí a efectivo y

ya me aparecen los cu 4000 disponibles

para explicar la aplicación de forma

superrápida en efectivo tenemos el

dinero que nosotros tenemos e

básicamente el dinero que no está

invertido y en cartera nos van a

aparecer los activos las acciones fondos

indexados que nosotros tenemos en mi

caso como aún no he invertido nada pues

me aparece vacío y en efectivo me

aparecen los 4,000 si estás mirando Este

vídeo es porque sabes que es muy

importante invertir pero vamos a hacer

un pequeño resumen lo primero que es

extremadamente importante es entender

que el sistema de pensiones es

insostenible y las personas de mi edad

de mi generación un poco más pequeñas un

poco más mayores somos personas que por

desgracia probablemente no tengamos

pensión Y si tenemos pensión será una

pensión bastante más baja y será una

pensión con la cual probablemente no

podamos vivir el sistema de pensiones

tenía sentido hace unos años hace años

las personas Tenían un montón de hijos

por ejemplo mi abuelo tenía nueve

hermanos y esto lo que generaba es que

cada vez hubiesen más personas en España

más jóvenes en España y menos personas

en la edad de trabajar entonces cuando

las personas se jubilan y dejaban de

trabajar habían un montón de jóvenes

trabajando que les pagaban la pensión a

estos ancianos pero a día de hoy es todo

lo contrario a día de hoy las personas

cada vez tienen menos hijos e incluso

Hay personas que deciden no tener hijos

cosa que es totalmente respetable Pero

esto lo que hace es que el sistema de

pensiones no sea insostenible ya que

llegará un momento en el cual habrán más

ancianos que personas trabajando pero

los políticos es algo que no quieren

solucionar nunca hablan de este problema

que es un problema grave y lo único que

hacen es ir pasando al siguiente

político siguiente político y nunca lo

van a solucionar en mi caso es un

problema que voy a solucionar yo mismo y

no voy a esperar a que lo solución en

los políticos ya que no quiero llegar a

la edad de jubilación habiendo trabajado

durante toda mi vida y verme con un

problema de estas características en el

cual Pues me doy cuenta que tengo una

pensión muy baja que no me da para vivir

y es por ello que desde joven estoy

invirtiendo a largo plazo para tener una

jubilación el segundo problema sí que lo

conoceréis más y es el problema de la

inflación cada día nuestro dinero vale

menos y esto lo que genera es que si

nosotros ahorramos dinero únicamente por

tener dinero en nuestra cuenta bancaria

todos los días ese dinero vale menos

Obviamente si nosotros tenemos ahorrados

10,000 Dentro de 10 años también

tendremos 10,000 pero con esos 10,000

dentro de 10 años podremos comprar

muchísimas menos cosas que a día de hoy

Así que si no invertimos literalmente

Estamos perdiendo dinero y la tercera

razón por la cual es importante invertir

es directamente ganar dinero el objetivo

final de la inversión es acabar ganando

dinero solucionar todos estos problemas

pero también ganar dinero pero algo

importante que quiero recalcar y es que

si tu objetivo es ganar dinero el dinero

se gana trabajando y una vez que tú

ganas dinero trabajando ese dinero lo

vas a poder invertir para que vaya

creciendo a lo largo de los años Pero

insisto el dinero se gana trabajando y

una vez que ganamos dinero trabajando lo

invertimos para que siga creciendo vamos

a hacer ahora un pequeño análisis de las

inversiones que existen la primera que

tenemos es invertir en crear un negocio

esta sin duda es la mejor inversión de

todas es la inversión más rentable pero

es una inversión que va a requerir de

mucho mucho trabajo y tiene muchísimo

riesgo después tenemos la inversión en

cosas raras en Bots en fórmulas mágicas

para hacerte millonario Y en este tipo

de cosas esto sin duda es la peor

inversión de todas ya que vas a perder

todo tu dinero insisto con estas cosas

raras vas a acabar perdiendo todo tu

dinero después tenemos las criptomonedas

un activo bastante nuevo muy interesante

pero que tiene muchísimo riesgo es

interesante Pero al menos en mi caso no

invertiría más del 5% de mi patrimonio

total en activos de tantísimo riesgo y

después tenemos los activos

tradicionales en este gráfico nos

comparan varios activos tradicionales

del 1802 al 2001 y podemos ver como si

nosotros lo que hacemos Es invertir en

dólar por lo tanto únicamente tener

dólares Pues nos hemos empobrecido y

hemos perdido dinero Si invertimos en

oro tenemos estos invertimos en bonos y

finalmente tenemos las acciones y como

podemos ver las acciones ha sido el

activo más rentable con Diferencia qué

es lo que ocurre que en el mundo de las

acciones es algo realmente complicado ya

que existen muchísimas acciones y es muy

complicado sa ver en qué acción invertir

ya que si por ejemplo invertimos todo

nuestro dinero en tesla y sale lo más

con una polémica y la acción de tesla

cae el 90 vamos a perder el 90 de

nuestro dinero y es por ello que la

inversión en acciones es muy rentable

pero a la vez tiene muchísimo riesgo y

debido a la complejidad de invertir en

acciones específicas y de saber cuál es

la acción que va a subir y poder hacer

una buena inversión nacen unas cosas que

se llaman los fondos de inversión los

fondos de inversión no son más que una

forma de invertir en acciones tú vas a

invertir en un fondo de inversión vas a

comprar un activo y al comprar este

activo vas a estar invirtiendo en un

montón de empresas qué es lo que permite

esto estar mucho más diversificado poder

invertir en muchas más empresas sin

tanto dinero y al final nos permite no

tener tanta volatilidad Y si por ejemplo

en nuestro fondo tenemos la acción de

tesla y cae un 90 por no nos va a

afectar tanto ya que tenemos bastantes

más empresas Dentro de este fondo

existen dos tipos de fondos los fondos

gestionados y los fondos indexados un

fondo gestionado es un fondo que lo va a

gestionar una persona normalmente con

traje y corbata experta en todo el tema

de mercados financieros y esa persona va

a decidir Qué acciones se compran Qué

acciones se venden Cuándo se compra

cuando se vende esto suele ser los

fondos que nos van a ofrecer los bancos

y por otra parte tenemos los fondos

indexados un fondo indexado es un fondo

que no lo va a gestionar absolutamente

nadie es un fondo que se va a indexar a

un índice bursátil Como por ejemplo el

sp500 el iex 35 que no son más que

listas de empresas por ejemplo el ibex

35 es la lista de las 35 empresas más

grandes de España y cuando tú inviertes

en un fondo indexado al ibex 35 vas a

estar invirtiendo en estas 35 empresas

más grandes de España si hay una empresa

que sale de este ranking de 35 más

grandes automáticamente se vende esa

empresa y automáticamente se compra la

nueva empresa 35 Este es un fondo

indexado una cosa que probablemente te

sorprenda es que los fondos indexados

han demostrado ser más rentables a largo

plazo que los fondos gestionados por

expertos Por qué pues principalmente por

una razón y esta razón son las

comisiones ya que que en los fondos

gestionados vas a tener que pagar

bastantes comisiones comisión de entrada

comisión de salida comisión de

mantenimiento y estas comisiones van a

ir destinadas a pagar a las personas que

gestionan este fondo mientras que los

fondos indexados tienen comisiones

también pero comisiones muchísimo

muchísimo muchísimo más bajas ya que no

hay nadie que esté gestionando qué

comprar y qué vender y la mejor manera

de demostrarte esto es que hace unos

años Warren buffett uno de los

inversores más famosos del mundo que

probablemente conozcas hizo una apuesta

con un fondo gestionado por personas y

básicamente hicieron la siguiente

apuesta apostaron 1 millón de dólares y

Warren buffett decía que un fondo

indexado al sp500 iba a conseguir una

mayor rentabilidad en 10 años que un

fondo gestionado por personas hicieron

esta apuesta apostaron 1 millón de

dólares y 10 años después Warren buffett

tenía razón y el fondo indexado había

conseguido mayor rentabilidad Warren

buffett ganó este millón de dólares que

finalmente donó a la Caridad Existen un

montón de tipos de fondos indexados

tenemos los fondos indexados típicos

como los que te he dicho ibex 35 eh

sp500 que son las 500 empresas más

grandes de Estados Estados Unidos pero

también tenemos fondos indexados al

mundo que serían las empresas más

grandes de todo el mundo También tenemos

fondos indexados por sectores por

ejemplo en el sector de la salud sector

de la tecnología en todo tipo de

sectores e incluso tenemos fondos

indexados de Real Estate en los cuales

cuando tú inviertes en un fondo indexado

de Real Estate vas a estar invirtiendo

en un montón de empresas que se dedican

a Real Estate a comprar locales oficinas

casas o lo que sea y después alquilarlo

y con esto ganan dinero me gustaría

recordar que cuando nosotros invert Dios

en un fondo indexado estamos invirtiendo

en un activo y ese activo tiene un

montón de empresas y esta empresa

trabaja todos los días muy duro con el

objetivo de ganar dinero y nosotros nos

vamos a beneficiar de eso de dos formas

la primera es únicamente gracias a la

subida del precio de la acción si una

empresa empieza a ganar más dinero el

precio de la acción sube ya que la

empresa vale más dinero y después

tenemos los dividendos los dividendos es

cuando una empresa tiene beneficio esa

empresa va a tener beneficio y va a

decidir Cuánto dinero de este beneficio

lo va a utilizar para re invertirlo en

el negocio y seguir creciendo pero en

algunos casos van a destinar una parte

de este beneficio y lo van a repartir

entre los propietarios de la empresa y

te recuerdo que si tienes una acción

eres propietario Así que hay algunas

acciones que únicamente por tenerlas vas

a estar recibiendo dividendos sin que

tengas que hacer absolutamente nada así

que estas son las dos formas de ganar

dinero Gracias a invertir en fondos

indexados y por lo tanto en empresas

vamos a ver ahora Cómo comprar estos

fondos indexados lo que tienes que hacer

es crearte una cuenta con el link de la

descripción si aún no lo has hecho y

vamos a ver cómo se hace todo esto lo

puedes hacer o bien desde el móvil o

bien desde ordenador lo voy a enseñar

desde el ordenador porque ya os he

enseñado Cómo funciona el móvil Pero no

tiene mucho misterio venimos aquí

iniciamos sesión y ya estamos dentro

algo que me gustaría decir es que el

mercado de acciones está abierto de

lunes a viernes durante un horario

específico eso es importante Ya que

igual alguno entra y ve que no le deja

comprar nada es probablemente o bien

porque no está dentro del horario

específico o bien porque es fin de

semana aquí lo tenemos todo y vamos a

hacer clic aquí en la barra de búsqueda

y vamos a venir aquí donde pone descubre

todos los productos Estos son todos los

productos que tiene TR Republic y

nosotros vamos a venir a etfs Qué es un

etf un etf es algo muy similar a un

fondo indexado pero básicamente es un

fondo indexado que cotiza en bolsa y es

lo que vamos a poder comprar utilizando

los Brokers y es lo que ofrece TR

Republic por aquí podemos ver algunos

etfs algunos fondos por ejemplo esto que

pone msc e Word son fondos indexados al

mundo compras esto y te Index a todo el

mundo y tienes empresas de todo el mundo

pero tienen de todo tipo sp500 dax que

eso sería Alemania Tenemos un montón y a

ver si os puedo enseñar alguno que me

llame un poco la atención por ejemplo

este por enseñaros uno un poco distinto

en este caso estamos hablando de un

fondo mundial que tiene empresas de todo

el mundo relacionadas con la salud y si

venimos por aquí Bueno Tenemos un montón

de información lo podemos ir filtrando

anual 5 años lo tenemos todo y aquí en

sectores nos aparece Oye las empresas

que tiene este fondo de qué sectores son

farmacéutico y cosmético asistencia

sanitaria salud y medicina biotecnología

los países Estados Unidos Suiza

Dinamarca e si hacemos clic en Mostrar

más nos aparecen un listado con todos

los países y después en la composición

podemos ver las empresas que están

dentro de este fondo Dentro de este etf

y son todo empresas relacionadas con el

tema de la salud ahora os voy a enseñar

el etf en el cual yo invierto y al menos

para mí es el más interesante basándome

en mi situación personal el etf se llama

vwce y venimos aquí gustaría recalcar

que esto no es una recomendación

simplemente os comparto lo que utilizo

yo y cómo funciona todo pero yo os doy

todas las bases para que sepáis escoger

un buen etf o un buen fondo entonces Os

explico cómo funciona todo podemos ver

las rentabilidades el tema de los

sectores en este caso Este es un fondo

indexado al mundo en este etf están las

empresas más grandes de todo el mundo y

a mí esto Me parece muy interesante ya

que únicamente invierto en esto y me

olvido por completo y tengo empresas de

absolutamente todo el mundo os lo enseño

podemos ver sector que está pues hay

sectores de todo tipo no internet

electrónica farmacia banca seguros de

todo está Ultra diversificado luego en

países también podemos ver los países

que en este caso eh serían Estados

Unidos Japón Reino Unido y todo esto se

va moviendo si por ejemplo en el día de

mañana china se convierte en la potencia

mundial número uno y hay muchas empresas

chinas importantes lo que pasará Es que

esto automáticamente se mueve ya que un

fondo indexado se indexa a las por

ejemplo 100 empresas más grandes de todo

el mundo y se va moviendo

automáticamente y me permite olvidarme

por completo y sé que siempre voy a

tener las 100 empresas más grandes del

mundo Entonces en este caso es todo esto

y si venimos a la composición podemos

ver las empresas que están dentro de

este etf Apple Microsoft y nos aparece

también el porcentaje Y si por ejemplo

nos interesa una empresa como Adobe y

quiero tener más información sobre Adobe

hago clic y me aparece toda la

información de adobe volviendo al etf os

quiero explicar dos cosas lo primero los

gastos totales y después el emisor los

gastos totales son los gastos que nos

van a cobrar anualmente por tener este

et tf para que os hagáis una idea un

fondo gestionado de estos que te van a

ofrecer en el banco te van a cobrar un

2,5 por o incluso un 3% en este caso es

un 0,22 por. estamos hablando de

muchísimo muchísimo menos y después

tenemos el emisor que esto básicamente

es por explicarlo de forma sencilla la

empresa que ha creado este etf en este

caso es vanguard vanguard fue la primera

empresa en crear los fondos indexados y

es por eso que es la empresa que yo

utilizo ya que para mí es la empresa más

fiable de todas pero existen un montón

de emisores vale Adrián ya tenemos esto

Pero cómo hago Exactamente para invertir

pues es muy sencillo venimos aquí donde

pone comprar y tenemos dos formas de

comprar o bien por importe en este caso

pues importe pongamos que pongo 2,000 y

hago clic aquí y ya está o bien por

acciones cada acción tiene este precio y

yo puedo decir Oye pues Quiero comprar

10 acciones y pu ya me hace el cálculo

para mí lo más interesante es por

importe porque puedes invertir

exactamente lo que quieras y es lo que

voy a hacer yo así que voy a invertir

2000 en este etf hago clic en comprobar

la orden acepto los términos y

condiciones obv obviamente aquí me hace

un pequeño resumen hago clic en comprar

ahora y ya me aparece que la orden ha

sido creada ya tenemos la compra hecha

nos aparece aquí en posición TR Republic

cobra únicamente 1 de comisiones por

cada compra que hacemos hagas una compra

de 2000 como yo he hecho o una compra de

10 la comisión es exactamente la misma

pero algo que para mí es super

interesante es una cosa que se llama los

planes de inversión podemos acceder

desde aquí hacemos clic en crear y esto

lo que nos permite es hacer compras

periódicas no podemos hacer compras

Todas las semanas dos veces al mes

mensuales trimestrales y esto lo que nos

permite es hacer esto de forma

automática lo programamos y nos

olvidamos por completo Pero además en

este caso no cobran ese Euro de comisión

Así que no tenemos ningún tipo de

comisión vengo aquí a mensual yo lo voy

a poner mensual eh podemos elegir no

cuándo quiero que que lo hagan del mes

lo voy a poner el día 2s siguiente y

vamos a poner por aquí una inversión de

300 al mes hago clic en siguiente más

adelante te voy a explicar por qué 300

todo por aquí crear plan de inversión

ahora listo y ya está automáticamente

está creado en 16 días va a ser la

primera compra y me olvido por completo

Una vez que se me acabe el dinero en mi

caso me quedan unos 2,000 incluso me

quedan 1999 ahora os lo enseñaré por ese

Euro de comisión pues Una vez que se

acabe el dinero pues ya está no me

cobrarán nada más ni me lo van a cargar

a la tarjeta ni nada raro Una vez que se

acaba el dinero se ha acabado pero la

gracia es ir haciéndolo así

periódicamente y nos olvidamos imagínate

ahora que me he cansado del plan de

inversión y lo quiero cancelar o quiero

aumentar o lo que sea qué es lo que

tengo que hacer vengo a órdenes en

planes de inversión me aparece mi plan

de inversión hago clic aquí y puedo

hacer lo que quiera hago clic en borrar

hago clic en editar lo puedo cambiar lo

puedo poner pues dos veces al mes o

simplemente hago clic por aquí lo cambio

y puedo cambiar la cantidad para que sea

en vez de 300 que sea pues 400 esto es

muy sencillo y otra cosa muy interesante

de Republic es que el dinero que no está

invertido va a estar generando intereses

todos los meses sin que tenga que hacer

absolutamente nada cómo se hace hace

esto os lo voy a enseñar en la

aplicación ya que esta es una

funcionalidad que únicamente se puede

hacer en la aplicación vale estamos aquí

en la aplicación y nada aquí en efectivo

es el dinero que tengo disponible 19999

por ese Euro de comisión en cartera eh

nos aparece pues lo que está invertido

en este caso pues este etf y si venimos

aquí a efectivo y bajamos nos aparece

intereses básicamente nos dan un 4% de

intereses anuales y esto nos lo van a

pagar todos los meses para que esto

funcione no hay que hacer absolutamente

nada es automático únicamente por tener

dinero Aquí ya va a estar funcionando

esto y es una fuente de ingresos extra

sin tener que hacer nada Y estos 2,000

que están aquí listos para ser

invertidos al menos Durante este tiempo

no van a estar no haciendo nada sino que

van a estar trabajando y van a estar

generando poco pero van a estar

generando algo de dinero hablemos ahora

de rentabilidades de fondos indexados y

etfs y obviamente Tenemos que hablar de

la rentabilidad del sp500 ya que es el

fondo indexado el etf más popular de

todos como podemos ver en este artículo

nos aparece que de

1957 al 2000 22 el sp500 ha conseguido

una rentabilidad anualizada del 10% esto

quiere decir que de media anual ha

conseguido un 10% de rentabilidad anual

quiere decir esto que todos los años ha

conseguido un 10% no quiere decir que

han habido años que ha conseguido un 20%

otros un 0% otros un - 5% otros un - 10%

pero si cogemos todos estos años nos da

una rentabilidad anualizada del 10% y

aquí entra el famoso interés compuesto

el interés compuesto es lo que nos

permite a acabar ganando muchísimo

dinero con una rentabilidad baja entre

comillas del 10% Por qué ocurre esto

pues te lo voy a explicar en este Excel

que he preparado básicamente Imagínate

que nosotros invertimos 1,000 y

conseguimos una rentabilidad del 10%

anual qué es lo que ocurre que en el año

uno tendremos 1,100 y habremos ganado

100 ya que el 10% de 1000 son 100 pero

el año número dos ya no habremos ganado

100 sino que habremos ganado

110 Por qué Porque es el 10% de 1,100 y

cada año vamos a estar ganando más

dinero como podéis ver por aquí y esto

es un efecto exponencial Y esto es

gracias al interés compuesto ya que

vamos a conseguir un 10% de rentabilidad

del total de nuestra inversión pero como

todos los años nuestra inversión Va

aumentando pues ese 10% cada vez va a

ser más dinero y esta es la magia del

interés compuesto Y esto te lo permiten

hacer bastantes pocas inversiones vamos

a venir ahora a una calculadora de

interés compuesto que nos va a permitir

poder ver cuánto dinero vamos a generar

en x años con x rentabilidad vamos a

poner el capital inicial al 0 eur

empezamos desde cero y la adición anual

vamos a poner

3600 por qué 3600 Porque es 3 por 12 y

esto es lo que estaríamos consiguiendo

si invertimos 300 al mes Vamos a poner

aquí 35 años y la rentabilidad la vamos

a poner de un 10% hacemos clic en

calcular y nos aparece que estaríamos

consiguiendo más de 1 millón de euros

gracias a esta inversión pero sobre todo

gracias al interés compuesto antes de

que me matéis entiendo que 35 años es

muchísimo muchísimo tiempo lo entiendo

pero es lo que hay y es como funcionan

las inversiones si alguien te promete

algo mejor probablemente acabe siendo

una estafa la única forma de ir más

rápido es en vez de hacer esta inversión

anual hacer una inversión anual mayor y

llegaremos a esta cifra bastante más

rápido es la única forma de poder hacer

el camino algo más rápido pero es que el

problema real lo vamos a tener si no

invertimos en España como podemos ver en

este artículo la inflación es de un 3,5

por. Y si venimos a chat gpt lo vamos a

hacer una pregunta muy simple para que

veáis el problema real que vamos a tener

Si no invertimos vamos a decir tengo

10,000 ahorrados la inflación en mi país

es del vamos a poner un

2,5 por. no vamos a poner el 3,5 por

pero vamos a poner un 25% qué poder

adquisitivo tendré en 35 años vamos a

ver qué es lo que pasaría con nuestro

dinero dentro de 35 años y como ya

podemos ver por aquí el valor futuro del

dinero será de

4,256 Así que en 35 años habremos

perdido la mitad del poder adquisitivo

no es el hecho únicamente de invertir en

fondos indexados y conseguir cierta

rentabilidad el problema es si no lo

hacemos que vamos a ser la mitad de

pobres por no haber invertido nuestro

dinero hemos hablado de las cosas

positivas de los fondos indexados y etfs

pero creo que también es importante

hablar de las cosas negativas y la

principal cosa negativa de este tipo de

inversiones la bolsa en general es la

volatilidad si venimos aquí podemos ver

un gráfico del sp500 desde el 1900

podemos ver cómo ha habido muchísima

volatilidad al final la bolsa es volátil

van a haber días que vas a ganar dinero

otros vas a perder Eh Años Que vas a

ganar años que vas a perder y es algo

que hay que entender y es el precio a

pagar por poder tener esta rentabilidad

pero algo que creo que es interesante

verlo por aquí es que nos aparecen todas

las cosas que han ido pasando en la

bolsa y como a pesar de un montón de

cosas que han ocurrido la bolsa ha

seguido subiendo a largo plazo Eso sí

por ejemplo la gran depresión la Guerra

Mundial la Primera Guerra Mundial la

Segunda Guerra Mundial eh la guerra de

Corea la guerra de Vietnam un montón de

cosas negativas que han pasado en el

mundo y obviamente han generado que

hayan caídas en bolsa pero se ha acabado

recuperando y después otra cosa que es

muy importante lo que tenemos que

entender es que Cuanto más tiempo

invirtamos menor probabilidad de perder

dinero vamos a tener aquí básicamente lo

que nos dicen es lo siguiente nos dicen

Oye Qué probabilidad tenemos de perder

dinero invirtiendo en bolsa en función

de Durante cuánto tiempo invertimos en

bolsa si invertimos Durante un mes

tenemos un 38 por de probabilidades de

perder dinero Si invertimos Durante un

año tenemos un 25% de probabilidades de

perder dinero Si invertimos durante 5

años 11 10 años 5% y 15 años 0.2 por.

esto lo que nos quiere decir es que

durante más tiempo invirtamos menor

probabilidad de perder dinero vamos a

tener hay mucha gente que invierte a

corto plazo que compra que vende compra

que vende y suelen estar pues alrededor

de estos porcentajes incluso peores y

como habéis visto antes yo lo que he

hecho ha sido una estrategia de compras

periódicas no 300 al mes y es lo que me

parece más interesante me parece esto

más interesante basándome en este

artículo en el cual comparan dos

estrategias de inversión muy famosas la

primera es bu the deep que consiste en

comprar cuando hay una caída y dca que

sería Dollar cost average que

básicamente son compras periódicas que

es lo que he enseñado a hacer en este

vídeo nos comparan los resultados de

estas dos estrategias durante bastantes

años y podemos ver como la estrategia de

dca que es la negra es más rentable y

consigue más dinero que la estrategia de

by the deep que es la que está en azul

Así que basándonos en este artículo

podemos ver como la estrategia de

compras periódicas es la más interesante

Eso sí Si queremos invertir a largo

plazo para concluir este vídeo me

gustaría decir los pros y los contras de

la inversión en fondos indexados el

mayor Pro para mí es que es una de las

inversiones más rentables y más seguras

del mercado y el principal contra es que

es una inversi versión que requiere de

muchísimo tiempo para ver resultados Es

cierto que los resultados Son increíbles

pero requiere de mucho tiempo para

llegar a ellos lo que sin duda no tiene

ningún sentido es estar toda la vida

trabajando para ganar dinero y que ese

dinero todos los días tenga menos valor

y que con ese dinero podamos comprar

todos los días menos cosas así que es

importante poner nuestro dinero a

trabajar para no perder poder

adquisitivo e incluso ganar algo de

dinero también recalcar lo que os he

dicho al principio del vídeo Y es que es

necesario utilizar un broker regulado ya

que lo último que queremos es estar

invirtiendo un broker que no esté

regulado y que haya un problema y que

perdamos todos nuestros ahorros eso

desde luego que no tendría ningún

sentido Y por último una cosa que es

importante es que antes de empezar a

invertir tenemos que crear un fondo de

seguridad un fondo de seguridad no es

más que ciertos ahorros que vamos a

tener ahí por si pasa cualquier cosa

Imagínate que tienes cualquier problema

lo último que queremos hacer es vender

nuestro fondo indexado o vender nuestras

inversiones para poder hacer frente a

ese problema y es por ello que es

necesario tener un fondo de seguridad

disponible para si hay cualquier

problema a utilizar ese dinero y no

tener que tocar en ningún momento

nuestras inversiones Así que nada hasta

aquí el vídeo de hoy de verdad que

espero que os haya servido si te ha

servido no te olvides de dejar un buen

like soy adriá saen y nos vemos en el

siguiente vídeo chao