Pé de Meia - Poupar... para Investir - "Invista a partir de 20 euros/mês"

Summary

This video script discusses the importance of cultivating a savings culture and dispels the notion that investing is only accessible to the wealthy. Featuring financial experts, it emphasizes that anyone, regardless of income level, can start saving and investing with small monthly amounts like €10 or €25. Through compelling examples and calculations, it illustrates how consistent, long-term investing, even with modest sums, can generate substantial returns over time due to compound interest. The discussion encourages viewers to overcome the stigma of investing small amounts and highlights practical investment options, such as money market funds, bonds, stocks, and tax-advantaged retirement accounts. The overarching message is that building wealth through saving and investing is attainable for everyone willing to make sacrifices and develop a disciplined approach.

Takeaways

• 👛 Saving and investing are two different but related actions - saving is a long-term habit that allows you to accumulate capital for future investments.
• 💰 You don't need to be rich or have a high salary to start saving - even small amounts like 10-25 euros per month can make a significant difference over time.
• 📈 The power of compound interest can amplify your savings dramatically, especially over long periods like 20-30 years.
• 🧮 Investing small amounts consistently, like 50 euros per month for 30 years at a 4.5% return, can potentially grow to over 36,000 euros.
• ✅ Having a long investment horizon allows you to take on more risk and invest in potentially higher-returning assets like equities.
• 💳 Products like money market funds, bonds, stocks, and multi-asset funds offer different risk/return profiles to suit various investment goals.
• 🎯 Retirement savings plans (PPRs) in Portugal provide tax advantages, making them attractive options for long-term investors.
• 🏡 Even modest savings can cover several years of expenses during retirement, complementing social security benefits.
• 🤝 Overcoming the stigma of investing small amounts is crucial, as every contribution can make a significant difference over time.
• 📚 Improving financial literacy and encouraging a savings culture is essential to foster long-term wealth accumulation.

Q & A

What is the main topic of discussion in this video?

The main topic is about saving and investing money, particularly for those who do not have high incomes. It aims to debunk the misconception that only wealthy individuals can save and invest.

What is the key message conveyed regarding saving money?

The key message is that it is possible for anyone to save money, even with modest incomes, by making small sacrifices. The speakers emphasize that saving small amounts regularly can lead to significant savings over time.

What are some examples of monthly savings amounts discussed in the video?

The video provides examples of saving €50, €100, and €150 per month, illustrating how these small monthly contributions can grow significantly over 30 years through the power of compound interest.

How does the video address the concern that some people have about investing small amounts?

The speakers acknowledge that some people may feel embarrassed or hesitant to invest small amounts like €10 or €15 per month. However, they stress that even these small amounts can make a difference over time and that financial institutions cater to such modest investment amounts.

What are some investment products mentioned in the video for long-term savings?

The investment products mentioned include money market funds, bond funds, equity funds, multi-asset funds, and retirement savings plans (PPRs). These products offer different risk profiles and potential returns, suitable for various investment horizons.

How does the video illustrate the potential growth of savings over time?

The video provides a chart showing how €50, €100, and €150 monthly savings can grow to €36,702, €73,402, and €110,103, respectively, after 30 years, assuming a 4.5% annual return. This demonstrates the power of compound interest and the importance of starting to save early.

What is the significance of investing for retirement mentioned in the video?

The video highlights that investing and saving can help complement potential shortfalls in state pension payments upon retirement. It provides an example of how €50 per month saved over 45 years could cover 7 years of retirement income, given the projected low replacement rates for future pensions.

How does the video address the issue of risk when investing for long periods?

The speakers suggest that for long investment horizons, such as 20 or 30 years, investors can tolerate higher risk and potentially invest more in equity-based products, as short-term fluctuations tend to even out over longer periods.

What is mentioned about the lack of financial literacy in Portugal?

The video acknowledges the lack of financial literacy in Portugal as a challenge, particularly in understanding more complex investment products like multi-asset funds, which require better explanation and education.

How does the video conclude?

The video concludes by mentioning an upcoming event organized by the speakers, which aims to encourage people to save and invest, emphasizing the high demand and need for financial literacy education.

Outlines

00:00

💰 Misconceptions About Saving and Investing

The speaker opens the show by debunking the myth that saving and investing is only accessible to the wealthy. He argues that one does not need to be rich or have a high salary to start a savings plan. The segment introduces the guests, Pedro Lino and Rui Machado, and sets the stage for discussing the importance of cultivating a savings culture.

05:02

🌱 The Distinction Between Saving and Investing

The guests differentiate between saving and investing, emphasizing that saving is the less exciting but crucial first step. Rui highlights that one can start saving small amounts, even as low as €25 or €50 per month, through products like money market funds. Pedro reinforces that while Portugal has many low-income earners, it is still possible to save by making sacrifices, using the example of his humble upbringing.

10:04

📈 The Power of Small Savings Over Time

Pedro presents a chart illustrating the potential growth of savings over 30 years, even with modest monthly contributions of €50, €100, or €150. The compounding effect is explained, demonstrating how these small amounts can accumulate significant sums over the long term. Rui provides additional context, citing a study that shows how €50 per month invested for 45 years at a 3% return can cover 7 years of retirement income.

15:04

🎯 Encouraging a Savings Culture and Financial Literacy

The segment concludes by emphasizing the importance of promoting a savings culture and financial literacy. The hosts mention an upcoming event aimed at educating and motivating people to save and invest, which has already sold out, reflecting the strong demand for financial education. The show's partnership with various organizations is also highlighted.

Keywords

💡Poupança

Poupança refere-se à ação de poupar ou economizar dinheiro para uso futuro. No contexto do vídeo, a poupança é apresentada como um passo essencial antes de investir. Ela é descrita como sendo 'pouco sexy' e 'chata', mas uma prática fundamental para dormir 'descansado' e preparar-se para investimentos futuros. O vídeo sugere começar com pequenas quantias mensais, como 25, 50 ou 100 euros, para desenvolver o hábito de poupar.

💡Investimento

Investimento diz respeito à alocação de dinheiro em ativos financeiros com o objetivo de obter retornos ou valorização a longo prazo. O vídeo destaca que, após acumular uma poupança inicial, é possível investir de forma 'mais agressiva' em produtos como fundos de investimento, ações ou outros instrumentos financeiros. O investimento é apresentado como uma etapa posterior à poupança e como um meio de fazer o dinheiro 'trabalhar' e crescer ao longo do tempo.

💡Fundos de Investimento

Fundos de investimento são veículos financeiros que agrupam o dinheiro de vários investidores e o aplicam em diferentes ativos, como ações, obrigações ou outros instrumentos. O vídeo menciona diferentes tipos de fundos, como fundos de mercado monetário, fundos de obrigações, fundos de ações e fundos multiativos. Esses fundos oferecem diferentes níveis de risco e retorno, permitindo que os investidores escolham opções alinhadas com seu perfil de investimento.

💡Plano Poupança-Reforma (PPR)

O Plano Poupança-Reforma (PPR) é um produto de investimento com benefícios fiscais em Portugal, destinado a poupar para a aposentadoria. O vídeo destaca os PPRs como uma opção 'extremamente interessante', especialmente para quem deseja investir pequenos montantes mensais. Os PPRs oferecem vantagens tributárias na entrada e na saída dos investimentos, incentivando a poupança de longo prazo para a reforma.

💡Efeito de Capitalização

O efeito de capitalização, também conhecido como 'juro sobre juro', refere-se ao ganho composto obtido quando os rendimentos de um investimento são reinvestidos, gerando mais rendimentos. O vídeo utiliza a analogia de uma 'bola de neve' para ilustrar como, após um determinado ponto, o investimento começa a crescer exponencialmente devido à capitalização dos ganhos. Esse efeito é fundamental para a valorização substancial dos investimentos de longo prazo.

💡Horizonte Temporal

O horizonte temporal é o período de tempo em que um investimento será mantido antes de ser resgatado. O vídeo enfatiza que, quanto maior o horizonte temporal, maior a flexibilidade para assumir riscos mais elevados e investir em ativos de maior retorno potencial, como ações. Com horizontes temporais mais longos, eventuais oscilações de mercado podem ser diluídas ao longo do tempo, permitindo uma maior exposição a ativos mais voláteis.

💡Literacia Financeira

Literacia financeira refere-se ao conhecimento e compreensão de conceitos e produtos financeiros que permitem tomar decisões informadas sobre investimentos, poupança e gerenciamento do dinheiro. O vídeo aborda a 'falta de literacia financeira em Portugal' como um desafio, enfatizando a necessidade de educar e encorajar as pessoas a poupar e investir. A literacia financeira é essencial para navegar pelo mundo das finanças pessoais e construir uma base sólida para o futuro.

💡Cultura de Poupança

A cultura de poupança diz respeito aos hábitos e valores de uma sociedade em relação à prática de poupar dinheiro. O vídeo menciona que Portugal tem uma 'fraca cultura de poupança', sugerindo que muitas pessoas não estão acostumadas ou não valorizam a importância de poupar regularmente. O objetivo do programa é incentivar a adoção de uma cultura de poupança, tornando-a um hábito fundamental para alcançar metas financeiras a longo prazo.

💡Diversificação

Diversificação refere-se à prática de distribuir investimentos em diferentes classes de ativos, setores ou regiões para reduzir o risco geral da carteira. O vídeo menciona fundos 'multiativos' que combinam diferentes tipos de investimentos, como ações, obrigações e instrumentos de mercado monetário. A diversificação é uma estratégia fundamental para gerenciar riscos e buscar retornos consistentes ao longo do tempo, equilibrando a exposição a diferentes fatores de mercado.

💡Perfil de Investidor

O perfil de investidor refere-se às características individuais, como objetivos, tolerância ao risco e horizonte temporal, que determinam a estratégia de investimento mais adequada para cada pessoa. O vídeo menciona que fundos 'multiativos' são para 'clientes mais sofisticados', pois exigem um melhor entendimento de como combinar diferentes classes de ativos. Identificar o perfil de investidor correto é crucial para selecionar os produtos e estratégias de investimento mais alinhados às necessidades e preferências pessoais.

Highlights

Saving and investing are two different actions - saving is less exciting but important for long-term financial security, while investing requires accumulated savings first.

It's possible to save small amounts like 25-50 euros per month in Portugal through products like money market funds that provide modest returns but liquidity.

Even with low incomes, the speaker's parents were able to save small amounts over time by avoiding waste and putting aside things like holiday bonuses until they could start investing later.

Investing just 10-25 euros per month into funds can make a significant difference through the power of compound interest over decades.

People sometimes feel ashamed to invest small amounts, but even 10 euros per month can grow substantially over 30 years.

A chart shows that investing 50 euros per month at 4.5% return for 30 years grows to over 36,000 euros from just 18,000 euros invested.

Investing 100 euros per month at the same rate grows to over 73,000 euros after 30 years from 36,000 euros invested.

Investing 150 euros per month could grow to over 110,000 euros after 30 years due to compounding interest.

For longer investment horizons like 20-30 years, investors can take on more risk with stocks for potentially higher returns.

The assumed 4.5% return rate used in the examples is considered quite conservative historically.

An analysis showed investing just 50 euros per month from age 20 to 65 at 3% could accumulate over 71,000 euros.

That 71,000 euro sum would cover around 7 years of retirement income based on projected replacement rates.

There is high demand and need for financial literacy education, as shown by events on saving and investing being quickly sold out.

The program reminds viewers of partnerships with entities like BLR, FIP app, and MEO that support the show's production.

The transcript covers key points on how regular, modest investing from an early age can build substantial wealth over time through compounding returns.

Transcripts

Então você é daqueles que pensam que

para poupar para investir tem de ser

rico olhe está

redondamente enganado e nós vamos

mostrar isso num programa de hoje vem

ali ora seja bem-vindo a mais um pé de

meia o pé de meia é um programa que Nós

criamos aqui no canal a cor do dinheiro

para o ajudar a poupar para investir Ora

antes de irmos ao programa desta semana

deixa-me só lembrar que o pé de meia tem

uma parceria com atim com blr com o app

FIP e ainda Este programa tem ajuda à

produção de Meo empresas Então qual é o

tema desta semana pelo teaser já deve

ter

adivinhado poupar e investir é uma coisa

apenas acessível a ricos está muito

enganado não precisa de ser abastado não

precisa de ter um salário milionário

para começar a fazer o seu o plano de

poupança E é exatamente isso que nós

vamos tratar hoje aqui no programa

comigo está o Pedro Lino da

optimiz é um comentador Como sabe já

habitual aqui no pé de meia e está

também o Rui Machado da iG e est perdão

eu eu engano sempre e gestão de ativos

que é Para Não Dizer im não é Rui bom

vou começar por Rui H nós temos uma

fraca cultura de poupança não é e uma as

pessoas que à vez nos escrevem dizem

assim ahi o depende um comentário Ah pá

mas eu não tenho 200 e 300 € para para

investir por mês não é preciso não de

forma alguma eu acho engraçado o

subtítulo que o Camilo tem é poupar para

investir eu faria se calhar essa

primeira diferenciação que

é na verdade eu acho que são dois duas

ações um bocadinho diferentes a poupança

é muito pouco sexy é chato é verdade é a

ideia para mim poupar não dá benefício

imediato exato É a longo prazo é pensar

de vou dormir descansado mas eu no final

não vou ganhar daqui um ano muito

dinheiro mas é uma poupança de longo

prazo eu diria investir é um bocadinho

mais à frente se calhar para investir eu

tenho que ter alguma poupança acumulada

mas essa diferenciação que eu começaria

por por assinalar que é importante e a

poupança não tem que ser como o Camilo

dizia por poucos por montantes muito

elevados nós conseguimos poupanças

formas de poupança em Portugal

relativamente interessantes por 25 50 €

estávamos a comentar isso isso ainda há

pouco portanto em H conseguimos e

rentabilizar um pouco essa poupança

sabendo que as pessoas vão dormir

descansadas à noite e mais tarde quando

se calhar acumularem essa esse esse

Capital interessante para fazer o

investimento um bocadinho um bocadinho

mais agressivo portanto começaria se

calhar por por aí por essa Pedro nós

temos apesar de tudo ainda muita gente

que não ganha bem em Portugal não é

temos quase 23% da população com o

salário mínimo temos um salário médio

que anda aí pelos 1300 € eh no entanto

temos que sempre que reforçar esta ideia

da cultura da poupança é sempre possível

poupar nós temos é que fazer sacrifícios

Isso é uma isso é um dado adquirido é

sempre possível poupar e aliás eu tenho

como exemplo doos meus pais os meus pais

que nós os meus pais tinham um emprego

minha mãe era empregada de limpeza o meu

pai era trabalhava na construção civil e

nós não tínhamos dinheiro na realidade

vinha víamos ninguém nadava em dinheiro

não é muito pelo contrário eu posso

dizer que tenho também a mesma origem

tenho Passei pela mesma situação que o

Pedro que está aqui a dizer por isso era

uma origem bastante humilde e nós não

podíamos não tínhamos capacidade de

pedir sequer nada aos meus pais porque

existia um esforço Mas eles conseguiam

poupar e poupavam e ensinavam eh que o

desperdício não podia haver desperdício

na casa não podíamos ter férias o

subsídio era para poupar o subsídio

Natal ou o subsídio de férias e são

conceitos que acho que se foram

desaparecendo e como Digo no meu caso o

meu exemplo era também de Salários muito

baixos e foi necessário como referiu

criar uma poupança ao longo de alguns

anos para depois poder investir os meus

pais começaram a investir em Bolsa em

1985 86 quando tinham alguma coisa já

acumulada de uma poupança muito difícil

e muito árdua para todos mas significou

que eles depois conseguiram Eh Ou seja

com montantes pequenos de 10 25 € por

mês pode pessoas acham muitas vezes eu

às vezes converso com espectadores que

me encontram na rua Olha a propósito pé

de meia precisamente e e é e até por

mail que dizem assim ah mas eu tá tá a

ver olha com este salário não consigo

dispor mais do que 10 15 20 € por mês

mas há produtos para esse tipo de de

valores não é Ah há Com certeza 10 15 €

25 € como tava a referir no caso da imga

começam nos 25 € não é assim sim nos

planos paraça começamos com 25 € mas e

vocês têm a partir 15 € sim depende dos

fundos de investimento mas 10

consegue-se e 15 também ó Pedro porque é

que as pessoas menos PR ou não valorizam

tanto esta ideia de que se eu investir

10 € por mês ou 15 ou 20 € por mês ISO

faz uma diferença a curva começa a subir

Camila eu acho que as pessoas têm

vergonha de investir 10 € eu acho que

chega a um ponto as pessoas pensam não

10 € é pouco se eu for a um banco aou

uma instituição dizer que tem 10 € vão

tratar mal e vão pensar que eu sou pobre

e e nós ainda temos muito essa essa

conotação negativa de qualquer pessoa

que venha tentar ppar esse estigma e

acho que devemos D lado até porque hoje

em dia as contas abrem-se online não há

não é preciso ter vergonha nenhuma de só

ter 10 € porque ter 10 € como vamos ver

Muito provavelmente significa dentro de

30 anos já ter alguma coisa ter um pé de

meia mas que vai complementar outro tipo

de rendimento nomeadamente quando a

pessoa se reformar exatamente mas eu

diria que o Val a questão do valor

pequeno é por eu eu diria que é muito

vergonha as pessoas às vezes sem quando

vê ter connosco Ah eu só tenho este

montante e o só não interessa é o seu

montante e é é o nosso dever cuidar

desse montante Ora bem Rui nós diamos há

bocadinho que no vosso caso que é um PPR

vocês começam nos 25 anos Sim nós temos

vários fundos de investimento eu diria

se calhar a poupança mais óbvia no curto

prazo será um fundo que nós chamamos de

mercado monetário e estamos a falar

rentabilidades líquidas 3 e poucos por

atualmente O que é interessante ou seja

mas é um substituto praticamente de

depósitos a prazos dos bancos po é quase

um substituto depit e portanto serve

como poupança em que lá está dormimos

descansados à noite e se calhar esse é o

nosso perfil mais mais baixo de risco de

investimento ó Rui deixa-me só

dirigir-me agora às pessoas que viram o

programa da semana passada em que eu

chamei a atenção tá tudo estava tudo

outra vez com a pancada dos depósitos a

prazo que os juros estavam a subirem não

sei quantos pois vou recordar o que

disse no programa passado os bancos já

começaram a baixar os juros dos

depósitos agora compar lá esse juro

Zinho atual que os Bancos estão a dar

com este valor que o rio referiu está a

ver investir em Fundos no mercado

monetário é quase depósito abço sim

houve vários espectadores perguntaram

Então mas além dos depósitos a prazos

investiga Em quê investig inviste Em quê

Olha tá aqui um bom exemplo que acabou

dar sim deixa-me acrescentar que Ao

contrário dos desses depósito a prá que

até podem render mais do que 3% estamos

a falar do Capital estar imobilizado

tipicamente por períodos do ano Claro

mas já nem estão a dar

3% ess exato mas um fundo mercado

monetário eu subscrevo hoje se amanhã

tiver necessidade desse dessa liquidez

Portanto tem tem esta vantagem acrescida

nós estamos aqui a falar de poupar

poupar portanto Isto é quase antítese

nós estamos a a a a falar mas da Verdade

tem essa disponibilidade com o depósito

a prazo eh neste momento não tem sem

perda obviamente dos dos juros Claro mas

dizia eu então começamos por um bocado

monetário temos depois outros fundos de

obrigações com um bocadinho de crédito

de risco um bocadinho de dívida de eh eh

dívida pública portanto de de de países

europeus tipicamente dívida de

estatos ex eh fundos de ações Depois

temos um mercado onde Nós também somos

muito ativos que é os multiativos que

misturam um bocadinho tudo isto e

portanto tem a ver com vários perfis de

investimento no caso destes multiativos

são clientes um bocado mais sofisticados

nem nem qualquer cliente percebe boinho

mais sofisticados É verdade porquê

porque é é de mais difícil de explicação

nós falamos muito da falta de literacia

Financeira em Portugal e aí é é é algo

que vem contra nós porque é difícil

explicar como é que nós juntamos ações

mercado monetário a dívida suana num num

só fundo mas eh tem a vantagem de

podermos nivelar consoante o o apti de

risco de cada um dos investidores

paralelamente Depois temos os PPS que

que o Camil referia que tem a grande

vantagem de ser gerido de forma muito

semelhante aos aos multiativos mas com

benefícios fiscais H entrada entr e os

de saída são muito interessantes Como já

vimos aqui várias vezes eu acho que é um

produto extremamente interessante

principalmente porque quem está a pensar

investir montantes mais baixos porquê

Porque aqueles benefícios fiscais à

entrada concorrem com outros benefícios

e portanto tipicamente as pessoas com

menos rendimento conseguem ocupar esse

benefício fiscal na sua totalidade

através do investimento em PPR e

portanto é claramente uma grande

vantagem Pedro vamos ao vosso Caso vocês

têm produtos começos nos 10 € mas nós

temos aqui um gráfico que o Pedro fez

que é muitíssimo interessante vamos

pedir à Regi para pôr o gráfico no ar

que vai aparecer ali no ecrã e aqui olha

vai aparecer aqui no na tela cá está ó

Pedro podemos explicar um bocado melhor

Isto são três tipos de investimento não

é 50 € por mês 100 € por mês e 150 € por

mês alguém que um investidor que consiga

colocar de parte e poupar 50 € por mês e

mais uma vez tendo em conta um salário

médio de 1400 € há pouco também

estávamos a a comentar isto significa 3%

ou 35% do salário não é por mais que do

nós conseguimos poupar para guardar 50 €

por mês fham cont então num salário

médio de 10000 € não há desculpa ora mas

50 € por mês ao longo de 30 anos

significa que eu de Capital vou lá p

18.000 € sim mas com o efeito de

capitalização num produto mé ou seja o

que a pessoa poupou e entregou para o

fund 18000 € ex 18000 € Ok está aqui no

gráfico aliás como vossas lências podem

ver 50 € por mês mas se colocar num

produto cuja rentabilidade média de 45%

e hoje em dia quer dizer ah

historicamente temos produtos que a

longo prazo dão muito mais até

Exatamente isto é um valor até

conservador eu acho que até é

conservador principalmente estão com o

nível de taxa de juro atual mas de

18.000 € esse montante transforma-se ao

fim de 30 anos em

3670 € ou seja mais do que duplicou já

viu pois já viu acha que 36.000 € é uma

coisa para aceitar ao lixo não é pois

não vai fazer muita falta que é para

complementar aquilo que foi o problema

que você vai ter na segurança social

oficial isso com 50 € por mês Ora bem

apenas com 50 € por mês mas temos outra

situação temos outra por exemplo 100 €

por mês estamos agora assim não comece

já a dizer que não pode poupar 100 € por

mês se você ganhar 1 400 € por mês e o

seu esposo ou esposa também ganhar com

1400 faz-se um esforço Zinho não é

difícil chegar aos 100 € vamos lá então

ao caso 100 € ainda para mais se forem

os dois ganhar e 100 € tem que conseguir

poupar PSE poupa-se ponto nesse caso

estamos a falar que a 30 anos são 36.000

€ de Capital que é poupado mas devido ao

efeito do investimento tem

73.40 2 ao fim de 30 anos pois Grand 100

€ por mês 100 € por mês e fazendo as

mesmas contas se fosse 10.000 € por mês

teriam 110.000 € por ao fim do perío

as pessoas vão perguntar como é que isto

cresce tanto a partir de uma certa

altura é o efeito de capitalização é o

efeito do do do juro que gera o outro

juro é o feito de capitalização que mais

vulgarmente chamado que é a partir do

momento em que eu tenho um rendimento e

esse rendimento também é colocado para

investir de uma forma automática ele

gera rendimento por si só ou seja Isto é

como se fosse uma bola de neve custa

avançar mas depois a partir de um

determinado ponto avança sozinho porque

é o investimento sobre o investimento ó

Pedro e se as pessoas perguntarem a

segurança deste estes três tipos de

infento Caba são PPR neste caso podem

ser pprs pois e eu reparo Eu costumo

dizer que o risco está muito e

dependente do nosso Horizonte temporal

Se tivermos um Horizonte temporal a 20 e

30 anos Provavelmente o nível de o

investidor consegue investir com o

produto mais arriscado se tiver um

Horizonte temporal de muito curto prazo

então efetivamente tem que procurar

produtos mais de Capital mais garantido

sim como exemp merado mon exatamente

agora eu diria que a 30 anos um PPR seja

moderado seja ativo seja com uma

repartição multiativos 50% obrigações

50% ações ou até mais exposta a ações

porque 30 anos acho que nos podemos

expor muito mais ações Então 45% até

muito conservador e a rentabilidade

esperada num investimento de ações é

muito superior o o que o Pedro tá a

dizer e que o o Rui já bocar tinham

avançado é muito simples é que repar

quando você tem muito tempo pela frente

de vida imagine que começa a poupar hos

30 anos não é o pode arriscar pode pode

colocar o seu dinheiro até em produtos

mais arriscados que o PED tá a dizer que

tendencialmente iram dar uma

rentabilidade mais elevada por quê P se

houver algumas área um problema Isa é

diluído ao longo do tempo São 30 anos

até à sua reforma ou 37 anos at a sua

reforma tudo isto se recupera facilmente

portanto as contas que nós estamos aqui

a fazer não são contas exageradas bem

pelo contrário são contas conservadoras

porque nós estamos a falar a períodos de

investimento muitíssimo largos portanto

Resumindo e concluindo Rui nós temos

aqui uma um um incentivo e e a nossa

preocupação deve ser deve ser mesmo de

aconselhar as pessoas a olharem para

isto como preocupação CL Claro só um um

comentário a gráfico muito feliz do do

Pedro aqui há um dois anos eu fiz um

artigo precisamente e sobre esta

temática e um bocadinho mais vocacionado

até para a reforma e utilizava

exatamente os mesmos 50 € e a análise

que eu fiz foi por acaso as

rentabilidades que eu utilizei até foi

bastante mais baixa foi 3% mas alguém

que começar

a trabalhar aos 20 anos e se reforme aos

65 anos portanto estamos a falar de uma

pça rentabilidade uma poupança de 45

anos ao fim dos 45 anos com uma poupança

de 50 € por mês rentabilidade de três

nós atingimos um um um montante

acumulado de 71.000 € quanto é que

equivale 71.000 € quando aquela pessoa

se reformar se for aos 65 anos baseado

no estudo da comissão europeia sobre o

que é a taxa de Sub Portugal taxa de

substituição já agora é quanto é que a

pessoa vai ganhar na reforma versus o

salário atual temos falado aliás

recorda-se do programa com Valdemar de

Marto foi exatamente sobre isto pronto e

a taxa de substituição que se projeta

para daqui a 45 anos é de

41% esse 71.000 € sabes quanto é que vai

vai equivaler a anos de vida dessa

pessoa são 7 anos são 7 anos ou 7 anos

de reforma dessa pessoa ou seja são 7

anos que essa pessoa com 50 € por mês

você tá a cobrir 7 anos da sua reforma

isso faz diferença tanto para perceber o

que é que é esta importância da poupança

tendo em conta e não vamos entrar na

problemática da da da Segurança Social

Porque então ficávamos aqui um dia

completo mas mas é mas é um tema também

interessante só para completar e o que

tinhas ali no gráfico Pedro muito bem

Pedro nós temos em breve muito em breve

já mais um dos nossos eventos né Onde

vamos falar destas coisas e encorajar as

pessoas a poupar e para investir e temos

que dizer que já temos o todo o evento

esgotado é incrível

pessoas tem sido incrível e isoa a

necessidade e a procura por literacia

financeira quer saber isso é muito

important Olhe quero agradecer ao Pedro

e ao Rui dizer a vossas excelências que

isto foi mais um pé de meia e antes de

irmos embora quero Recordar que nós

temos uma parceria com também com a BL

com a que é associação do setor e ainda

ajuda a produção neste programa da me

empresas fique bem nós Voltaremos na

próxima segunda-feira às 12

horas

[Música]

h