LOS BANCOS ESTAN EN RIESGO
Summary
TLDREl guion habla sobre los retos que enfrentan los bancos pequeños y locales en Estados Unidos, con más de 280 en una situación complicada debido a préstamos inmobiliarios comerciales y la posibilidad de incumplimiento si las tasas de interés suben. Se discute cómo las regulaciones y la necesidad de capital pueden ayudar a evitar la quiebra, y cómo la adquisición bancaria ha disminuido, lo que podría dificultar la absorción de estos bancos por parte de instituciones más grandes y fuertes. Además, se destaca la importancia de la confianza en el sistema bancario y cómo los problemas de los pequeños bancos pueden afectar el desarrollo económico de las comunidades locales y la economía en general.
Takeaways
- 🏦 Más de 280 bancos pequeños y locales en Estados Unidos están enfrentando dificultades debido a préstamos inmobiliarios comerciales.
- 📈 El aumento de las tasas de interés puede dificultar el pago de préstamos, aumentando el riesgo de incumplimiento.
- 💡 Las tasas de interés son el costo del dinero prestado y su aumento afecta directamente a los deudores de préstamos inmobiliarios.
- 📉 Existen preocupaciones sobre la cantidad de préstamos que vencen en 2024 y la capacidad de los deudores para cumplir con los mismos.
- 🛡️ Los reguladores están instando a los bancos a acumular más capital como medida de seguridad ante posibles pérdidas.
- 📉 La disminución de las adquisiciones bancarias hace que sea más difícil para los bancos en problemas ser adquiridos por instituciones más sólidas.
- 💔 Un colapso en la confianza en la banca, incluso en instituciones sanas, puede ser el resultado de problemas en bancos más pequeños.
- 🏢 Los problemas en bancos comunitarios y regionales pueden impactar negativamente en el desarrollo económico de las comunidades y regiones que sirven.
- 🏦 En los Estados Unidos, hay aproximadamente 4,600 bancos, con alrededor de 4,000 siendo bancos comunitarios locales.
- 🏢 Los bancos regionales, que sirven a áreas más amplias pero no nacionales, controlan activos significativos y son cruciales para la financiación de pequeñas y medianas empresas.
- 📉 Un análisis realizado por el Grupo Clearos muestra que 282 bancos en riesgo tienen activos totales de casi 900,000 millones de dólares, lo que podría tener un impacto económico significativo si no logran adaptarse a las condiciones cambiantes.
Q & A
¿Cuál es el problema que están enfrentando más de 280 bancos pequeños y locales en Estados Unidos?
-Estos bancos están enfrentando dificultades debido a la alta cantidad de préstamos inmobiliarios comerciales que podrían verse afectados por un aumento en las tasas de interés, lo que podría llevar a incumplimientos de pago.
¿Qué sucede si un banco pequeño no puede recuperar un préstamo inmobiliario comercial?
-Si un banco pequeño no puede recuperar un préstamo inmobiliario comercial, se enfrenta a problemas financieros que podrían llevar a su quiebra.
¿Cómo afectan las tasas de interés a los préstamos inmobiliarios comerciales?
-Cuando las tasas de interés suben, los deudores de préstamos inmobiliarios comerciales tienen que pagar más por el dinero prestado, lo que puede resultar en dificultades para pagar y potencialmente en incumplimiento.
¿Qué es la fecha límite y cómo afecta a los préstamos inmobiliarios comerciales?
-La fecha límite es la fecha en la que un préstamo debe ser completamente pagado. Si un préstamo llega a su fecha límite y no se ha pagado, el banco puede encontrarse con pérdidas significativas.
¿Qué es el capital y por qué es importante para los bancos?
-El capital es como un colchón de seguridad para los bancos; si un banco tiene suficiente capital, puede cubrir sus pérdidas en caso de que las cosas salgan mal.
¿Qué es una adquisición bancaria y cómo puede ayudar a los bancos en problemas?
-Una adquisición bancaria es cuando un banco más grande y fuerte compra a uno más pequeño y en problemas. Esto puede ayudar a evitar la quiebra y a fortalecer la institución adquirida.
¿Cómo afecta la disminución en las adquisiciones bancarias a los bancos pequeños en problemas?
-La disminución en las adquisiciones bancarias hace que sea más difícil para los bancos pequeños y en problemas ser adquiridos por entidades más grandes, lo que podría aumentar el riesgo de quiebra.
¿Por qué es importante la confianza en el sistema bancario para la economía de Estados Unidos?
-La confianza en el sistema bancario es crucial porque si la gente pierde confianza, incluso los bancos que están bien pueden verse afectados negativamente, lo que podría desencadenar una crisis más amplia.
¿Cómo pueden los problemas de un banco pequeño afectar a una comunidad local?
-Los problemas de un banco pequeño pueden afectar el desarrollo económico de una comunidad, ya que pueden resultar en la falta de inversión en nuevas sucursales o tecnología, lo que a su vez puede dañar a la comunidad de manera sutil y gradual.
¿Qué es la FDIC y qué papel juega en la protección de los ahorros del público en caso de una quiebra bancaria?
-La FDIC, o Corporación Federal de Seguros de Depósitos, es una organización del gobierno de Estados Unidos que asegura los ahorros del público hasta un límite determinado (50,000 dólares). Por lo tanto, si un banco falla, los ahorros de los clientes están protegidos hasta esa cantidad.
¿Cómo están reaccionando los mercados a la gestión de riesgos por parte de los bancos, especialmente en relación con préstamos comerciales?
-Los mercados están presionando a los bancos para que manejen adecuadamente sus riesgos, especialmente en relación con los préstamos comerciales, y están evaluando las medidas que están tomando para prepararse ante posibles problemas.
¿Qué impacto tienen las tasas de interés elevadas en los préstamos comerciales otorgados por los bancos?
-Las tasas de interés elevadas pueden hacer que los pagos de los préstamos comerciales sean más caros para quienes los recibieron, lo que puede resultar en una mayor tasa de incumplimiento si las personas o empresas no pueden hacer frente a estos pagos más altos.
¿Cómo afecta la subida de las tasas de interés a la cartera de inversiones de un banco?
-Cuando las tasas de interés suben, los bonos y otras inversiones que ya posee el banco pueden perder valor, ya que los nuevos bonos emitidos ofrecen un rendimiento más alto, lo que hace que los activos antiguos sean menos atractivos para los inversores.
¿Qué estrategias están utilizando los bancos para gestionar el riesgo de fluctuaciones en las tasas de interés?
-Los bancos están diversificando sus activos para no concentrar su exposición en un solo tipo de inversión. Esto les permite manejar mejor los riesgos, ya que si el valor de un tipo de activo disminuye, otros tipos de activos pueden mantener su valor o incluso aumentarlo.
¿Qué medidas están considerando los bancos para enfrentar la crisis actual?
-Algunas medidas que están considerando los bancos incluyen reducir su tamaño para adaptarse a sus recursos, trabajar con deudores en dificultades para modificar los términos de los préstamos, y buscar formas de obtener más capital.
¿Qué sucede con las fusiones y adquisiciones bancarias en el actual contexto económico?
-El año pasado se observó un número muy bajo de fusiones y adquisiciones bancarias, con menos de 100 acuerdos y un valor total muy bajo, lo que indica una disminución en la actividad de adquisiciones en el sector bancario.
¿Cómo están afectando las reglas regulatorias a los bancos más pequeños en comparación con los grandes?
-Las reglas regulatorias, aunque destinadas a mantener el control sobre los mega-bancos, también están afectando a los bancos más pequeños, ya que estas reglas pueden desanimarlos de crecer y aumentar su tamaño, lo que no es beneficioso para ellos ni para el sistema bancario en general.
¿Qué impacto tendría la quiebra de un banco grande en la economía de Estados Unidos?
-La quiebra de un banco grande sería muy problemática para la economía de Estados Unidos, ya que estos bancos tienen un papel crucial en el sistema financiero y su falla podría tener efectos dominó en otras instituciones y el mercado en general.
Outlines
🏦 Desafíos financieros de los bancos locales
El primer párrafo aborda los problemas financieros que enfrentan los bancos locales y pequeños en los Estados Unidos. Más de 280 de ellos están en una situación complicada debido a préstamos inmobiliarios comerciales que podrían verse afectados por un aumento en las tasas de interés. Esto podría llevar a incumplimientos en el pago de préstamos y a problemas de capital. Se menciona que los reguladores están solicitando a los bancos que aumenten su capital como medida de seguridad. Además, se señala que las adquisiciones bancarias han disminuido, lo que podría dificultar la absorción de bancos en problemas por parte de instituciones más sólidas. El impacto económico de estos problemas en las comunidades locales y regionales es también un tema de preocupación.
🏢 El papel de los bancos regionales en la economía
El segundo párrafo se enfoca en el rol que juegan los bancos regionales en la economía de Estados Unidos. Estos bancos, que controlan aproximadamente 3.1 billones de dólares en activos, son cruciales para las pequeñas y medianas empresas, así como para organizaciones sin fines de lucro. Proporcionan financiamiento y competencia saludable frente a los grandes bancos. Sin embargo, la situación de los bancos más pequeños, especialmente aquellos con activos entre 1000 y 10,000 millones de dólares, es precaria y podría afectar el desarrollo económico de las comunidades que sirven. Se destaca la importancia de mantener la confianza en el sistema bancario y cómo los problemas de un banco pueden tener un efecto dominó en el sistema financiero más amplio.
📈 Impacto de las tasas de interés y estrategias de los bancos
Este párrafo examina cómo el aumento de las tasas de interés afecta a los bancos, especialmente en relación con los préstamos comerciales. Se explica que los préstamos se convierten en un costo más alto para los tomadores de crédito, lo que puede resultar en incumplimientos si no pueden pagar. Se discuten las tácticas de gestión de riesgos por parte de los bancos, como la diversificación de activos y la revisión de préstamos con clientes en dificultades. También se menciona la posibilidad de que los bancos más fuertes puedan adquirir a los más débiles, aunque la actividad de adquisiciones y fusiones ha disminuido drásticamente en el último año. Se destaca la necesidad de soluciones del sector privado en lugar de rescates gubernamentales.
🛡️ Regulación y supervisión del sector bancario
El cuarto y último párrafo discute las regulaciones y la supervisión que afectan al sector bancario, con enfoque en los desafíos que enfrentan los bancos más pequeños. Se menciona que las reglas establecidas por organizaciones como la FDIC y la SEC están siendo más estrictas, especialmente para las adquisiciones de entidades bancarias grandes. Aunque estas reglas son necesarias para evitar el concentrado de poder en pocas manos, también están afectando negativamente a los bancos más pequeños, limitando su crecimiento y capacidad para fusionarse. Se aboga por un sistema bancario fuerte y equilibrado y se hace una reflexión sobre las lecciones aprendidas de la crisis financiera de 2008, sugiriendo que los problemas actuales podrían ser similares y que se deben tomar medidas preventivas.
Mindmap
Keywords
💡bancos pequeños y regionales
💡préstamos inmobiliarios comerciales
💡tasas de interés
💡incumplimiento crediticio
💡extensión del plazo del préstamo
💡capital
💡adquisición bancaria
💡confianza en la banca
💡activos de un banco
💡bancos comunitarios
Highlights
Hay más de 280 bancos pequeños y locales en Estados Unidos enfrentándose a dificultades.
Estos problemas son principalmente por préstamos inmobiliarios comerciales que podrían no ser reembolsados si las tasas de interés suben.
La situación de los bancos es complicada por la posibilidad de incumplimiento de préstamos si los deudores no pueden pagar los incrementos en los intereses.
Se prevé que en 2024, $929,000 millones en préstamos inmobiliarios comerciales alcanzarán su vencimiento, aumentando los riesgos para los bancos.
Los reguladores están instando a los bancos a que acumulen más capital como medida de seguridad ante posibles pérdidas.
Las adquisiciones bancarias, una solución para banks en problemas, han disminuido, lo que podría dificultar la salvación de bancos en dificultades.
Un colapso de un banco puede afectar la economía más allá de su quiebra, causando una pérdida de confianza en el sistema bancario.
Aproximadamente el 90% de los 4600 bancos en Estados Unidos son pequeños, y su caída puede impactar negativamente a las comunidades locales.
Los bancos con activos entre $1000 y $10,000 millones se enfrentan a una mayor presión financiera.
El Grupo Claros encontró que 282 bancos en riesgo tienen $900,000 millones en activos totales, lo que podría tener consecuencias económicas significativas.
Los bancos regionales son importantes para las pequeñas y medianas empresas, ofreciendo una alternativa a los grandes bancos.
La quiebra de pequeños bancos puede tener un impacto económico indirecto en comunidades alejadas de las grandes ciudades.
La FDIC asegura los ahorros hasta $50,000, mitigando el impacto directo en los consumidores en caso de una quiebra bancaria.
Los bancos son los principales prestamistas para el mercado inmobiliario comercial en los Estados Unidos.
Los bancos más pequeños y regionales suelen tener una mayor exposición a préstamos comerciales, lo que puede ser riesgoso.
La Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés 11 veces desde marzo de 2022, lo que puede aumentar los riesgos para los bancos.
La subida de las tasas de interés puede reducir los márgenes de interés de los bancos y afectar su valor de activos.
Los bancos intentan gestionar el riesgo de fluctuaciones en las tasas de interés mediante la diversificación de sus inversiones.
La Reserva Federal está siendo cautelosa con las tasas de interés, pero los bancos aún deben prepararse para posibles problemas.
Las soluciones para la crisis bancaria pueden incluir la reducción de tamaño de los bancos, la modificación de préstamos o la búsqueda de más capital.
La crisis actual en el sector bancario podría requerir soluciones del sector privado en lugar de rescates gubernamentales.
Las fusiones y adquisiciones bancarias han disminuido drásticamente, lo que puede afectar la consolidación del sector.
Las regulaciones bancarias, diseñadas para proteger al consumidor y mantener la estabilidad, también pueden ser un obstáculo para el crecimiento de los bancos pequeños.
Se espera que la situación bancaria mejore con la entrada de más capital privado y la consolidación de los bancos más pequeños.
La quiebra de un banco grande tendría un impacto significativo en la economía, lo que es una preocupación legítima.
Las leyes y regulaciones post-crisis financiera de 2008, como la Ley Dodd-Frank, han hecho que los bancos grandes sean más seguros pero han representado un desafío para los pequeños.
Transcripts
Hay un montón de bancos pequeños y
locales en todo Estados Unidos como los
que ves en tu ciudad o estado y estos
bancos están pasando por un momento
difícil de hecho más de 280 de Ellos
están en una situación complicada porque
tienen muchos préstamos relacionados con
edificios y propiedades comerciales y
también podrían perder dinero Si las
tasas de interés suben imagina que eres
dueño de un banco y le prestas dinero a
alguien para que compre un edificio o
una propiedad comercial como una enda o
una oficina ese dinero que prestas es un
préstamo inmobiliario comercial Ahora si
la persona a la que prestaste dinero no
puede devolverlo tú como banco tendrías
un problema eso es lo que está pasando
con estos bancos pequeños y regionales
las tasas de interés son como el costo
del dinero si pides dinero prestado
tienes que pagar un poco extra Y eso es
la tasa de interés cuando las tasas de
interés suben las personas que han
pedido dinero prestado tienen que pagar
más entonces si no pueden pagar ese
extra pueden terminar no pagando sus
préstamos lo que se llama
incumplimiento Pues hay un montón de
préstamos alrededor de
929000 millones de dólares que están a
punto de llegar a su fecha límite en
2024 a veces cuando alguien no puede
pagar un préstamo a tiempo el banco
puede decidir darle más tiempo para
pagar eso es lo que se llama extender el
plazo del préstamo en este caso muchos
prstamos que originalmente debían
pagarse en 2023 se extendieron hasta
2024 y ya están a punto de finalizar y
no saben si se pagarán o no Mientras
tanto los reguladores cuyo trabajo es
asegurarse de que los bancos sigan las
reglas y no se metan en problemas les
están diciendo a los bancos que
necesitan reunir más capital el capital
es como un colchón de seguridad para el
banco Si un banco tiene suficiente
capital puede cubrir sus pérdidas si las
cosas le van mal entonces si un banco
puede reunir más capital podría evitar
la quiebra a veces cuando un banco está
en problemas otro banco más grande y
fuerte puede decidir comprarlo esto se
llama una adquisición bancaria Pero
últimamente las adquisiciones de bancos
han disminuido eso significa que podría
ser más difícil para estos bancos
pequeños y en problemas ser comprados
por bancos más grandes estos bancos en
problemas podrían tener un gran impacto
en la economía de Estados un
hace un año el silicon Bley Bank colapsó
y ahora un año después estamos viendo
Cómo se forman nuevas grietas tanto los
grandes bancos como los pequeños bancos
regionales siguen luchando desde las
quiebras bancarias de 2023 en la banca
la confianza lo es todo si la gente
empieza a perder la confianza incluso
los bancos que están bien pueden verse
afectados negativamente Así que es
importante mantener un ojo en la
situación y ver cómo se desarrolla en
Estados Unidos hay muchos bancos
alrededor de
4600 de estos aproximadamente 4,000 son
bancos pequeños también conocidos Como
bancos comunitarios Estos son bancos que
sirven a una comunidad local o regional
en lugar de a todo el país los activos
de un banco son todo lo que posee como
dinero préstamos e inversiones si sumas
todos los activos de estos 4000 bancos
pequeños tienen aproximadamente la misma
cantidad de activos que el banco más
grande de Estados Unidos JP Morgan Chase
que tiene 3,2 billones de dólares en
activos muchos de estos bancos pequeños
están pasando por un momento difícil en
particular los bancos que tienen entre
1000 y 10,000 millones de dólares en
activos están sintiendo la presión el
grupo claros es una empresa que analiza
bancos examinaron 4,000 bancos y
encontraron que muchos de ellos tienen
más del 300 Por de su capital en
préstamos inmobiliarios comerciales y
podrían perder dinero Si las tasas de
interés suben su análisis 282 bancos en
Estados Unidos están en riesgo estos
bancos tienen casi 900,000 millones de
dólares en activos totales la mayoría de
estos bancos son pequeños con menos de
10,000 millones de dólar en activos cada
uno de los bancos en riesgo 16 son un
poco más grandes con entre 10,000 y
100,000 millones de dó en activos solo
hay un banco en riesgo con más de
100,000 millon de dó en activos muchos
de estos bancos pequeños sirven a
comunidades que están lejos de las
grandes ciudades costeras si estos
bancos tienen problemas podría afectar
al desarrollo económico de estas
comunidades además de los bancos
comunitarios Estados Unidos tiene
alrededor de 130 bancos que se
consideran bancos regionales estos
bancos sirven a un una región más grande
que los bancos comunitarios pero no a
todo el país juntos estos bancos
regionales controlan poco menos de 3,1
billones de dólares en activos los
bancos regionales más grandes son como
los superhéroes de las pequeñas y
medianas empresas ayuntamientos y
organizaciones sin ánimo de lucro como
Cruz Roja o greenpeace son una fuente
importante de dinero para estas
entidades imagina que tienes una pequeña
empresa y necesitas dinero para
expandirte estos bancos regionales
pueden ayudarte con eso sin estos bancos
más empresas podrían tener que ir a los
grandes bancos para obtener servicios
Pero estos servicios podrían ser más
caros y menos personalizados lo que
podría no ser ideal para las pequeñas
empresas además estos bancos regionales
ofrecen una competencia saludable a los
bancos gigantes es como cuando tienes
varias tiendas de comestibles en tu
ciudad pueden competir entre sí para
ofrecerte los mejores precios y
servicios esto es bueno para todos
porque ayuda a mantener las cosas justas
y competitivas ahora si eres una persona
común y corriente las consecuencias de
que los pequeños bancos quiebren no te
afectarán directamente Pero eso no
significa que no te afecte de ninguna
manera Por ejemplo si un banco está
pasando por un momento difícil podría
decidir no abrir una nueva sucursal o no
invertir en nueva tecnología esto puede
dañar a la comunidad de una manera más
sutil y gradual que una quiebra bancaria
en términos directos si tienes dinero en
un banco y quiebra no hay problema
siempre y cuando tus ahorros estén por
debajo de los
50,000 Eso es porque hay una
organización del gobierno de Estados
Unidos llamada la
fdic que asegura tu dinero hasta esa
cantidad Así que aunque un banco quiebre
tú no perderás tu dinero esta
organización te lo dará Estados Unidos
tiene el mercado inmobiliario comercial
más grande del mundo y los bancos son
los que prestan la mayoría del dinero
para estas propiedades comerciales en
general los bancos hacen cuatro tipos de
préstamos préstamos al consumo como
tarjetas de crédito préstamos a empresas
préstamos para casas y préstamos para
propiedades comerciales los bancos
regionales y más pequeños suelen prestar
más dinero para propiedades comerciales
Esto se debe a que simplemente no son lo
suficientemente grandes para competir
con los bancos más grandes del país en
préstamos al consumo o en préstamos para
casas esto los deja con una mayor
concentración y exposición a bienes
raíces comerciales lo que puede ser
arriesgado finalmente los mercados en
general están presionando a los bancos
sobre cómo están manejando sus riesgos Y
qué están haciendo para prepararse para
posibles problemas cuando la reserva
Federal que es como el banco de los
bancos en Estados Unidos decide aumentar
las tasas de interés los pagos de los
préstamos que los bancos han dado para
comprar propiedades comerciales pueden
volverse más caros para las personas o
que los pidieron es como si de repente
tuvieras que pagar más por el dinero que
pediste prestado si no puedes hacer
frente a estos pagos más altos puedes
terminar no pagando tu préstamo lo que
se conoce como incumplir el préstamo el
presidente de la reserva Federal jeron
Powell ha dicho que claramente va a
haber bancos que quiebren es algo que va
a suceder han identificado a los bancos
que tienen muchos préstamos de bienes
raíces comerciales y están hablando con
ellos para ver si tienen controlado este
problema les preguntan si tienen
suficiente dinero y si están siendo
honestos consigo mismos y con las
personas que tienen cuenta en el banco
desde marzo de 2022 la reserva Federal
ha subido las tasas de interés 11 veces
son mucho más altas que hace un par de
años y esto provoca una pérdida
económica para el banco con el tiempo
los bancos tienen algo que se llama
cartera que es básicamente una colección
de todas las inversiones que han hecho
como los préstamos que han dado o los
bonos que han comprado a veces el valor
de estas inversiones puede bajar Por
ejemplo si un banco compró un Bono del
tesoro si las tasas de interés suben el
valor de ese Bono puede bajar Esto se
debe a que cuando las tasas de interés
suben los nuevos bonos que se emiten
ofrecen un rendimiento mayor Entonces si
compró un Bono que paga el 3% de interés
y las tasas de interés suben al 6% los
nuevos bonos son más atractivos para los
inversores porque pagan más interés como
resultado su Bono del 3% vale menos en
el mercado porque la gente preferiría
comprar los nuevos bonos que pagan el 6%
de interés sin embargo Hasta que el
banco no venda el bono la pérdida no se
hace realidad es decir la pérdida está
flotando y solo se convierte en una
pérdida real Cuando el banco vende el
bono por menos de lo que pagó por él por
lo tanto en los libros de los bancos que
es donde registran todas sus
transacciones y el valor de sus activos
estas pérdidas que aún no se han
realizado están ahí
pero aún no se han hecho realidad
volvamos al ejemplo en el que eres dueño
de un banco la gente guarda su dinero en
tu banco y tú les pagas un poco de
interés por ello luego tomas ese dinero
y lo prestas a otras personas o empresas
pero a un interés más alto la diferencia
entre el interés que pagas y el interés
que cobras es lo que se llama el margen
de interés neto ahora imagina que las
tasas de interés suben esto significa
que tienes que pagar más interesa la
gente que Guarda tu dinero en tu banco y
al mismo tiempo los préstamos que emiti
cuando las tasas eran más bajas ahora
generan menos interés en comparación con
las nuevas inversiones disponibles esta
combinación de ganar menos por tus
préstamos y pagar más por los depósitos
puede reducir tu margen de interés los
bancos saben que las tasas de interés
pueden subir y bajar y que esto puede
afectar al valor de sus activos por eso
intentan gestionar este riesgo de
diferentes maneras no ponen todos sus
huevos en la misma cesta en lugar de eso
diversifican sus activos esto significa
que tienen una variedad de diferentes
tipos de inversiones por ejemplo un
banco Podría tener una mezcla de
préstamos hipotecarios préstamos para
automóviles préstamos personales bonos
del gobierno acciones de empresas
etcétera etcétera de esta manera si el
valor de un tipo de activo disminuye Por
ejemplo si muchas personas dejan de
pagar sus préstamos para automóviles el
banco tiene otro tipo de activos que
pueden mantener su valor o incluso
aumentar la reserva Federal está siendo
cautelosa respecto de los cambios en las
tasas de interés en 2024 sin embargo
Incluso si decide no subir las tasas de
interés Eso no significa que los bancos
no tengan que prepararse la esperanza
Nunca es un plan es decir no puedes
esperar simplemente a que las cosas
mejoren tienes que hacer un plan y tomar
medidas para mejorar la situación las
opciones son bastante claras para lidiar
con esto una opción es reducir el tamaño
del banco para que coincida con la
cantidad de dinero que tienen esto es
Como si tuvieras una tienda y las ventas
están bajando entonces decide reducir el
tamaño de tu tienda o el número de
productos que vendes para ahorrar dinero
otra opción es trabajar con las personas
a las que les has prestado dinero y que
están teniendo problemas para devolverlo
pueden cambiar las condiciones del
préstamo para hacerlo más fácil de pagar
por ejemplo pueden dar dar les más
tiempo para pagar el préstamo o reducir
la cantidad de dinero que tienen que
pagar Aunque hacer esto puede tener
algunas consecuencias para el banco
Generalmente es mejor que la persona no
pague el préstamo en absoluto lo que
puede ser muy costoso para el banco
también pueden intentar obtener más
dinero esto es como si estuvieras
buscando inversiones para tu tienda para
obtener más dinero para mantenerla en
funcionamiento la buena noticia Es que
la solución a esta crisis puede y debe
ser una solución del sector privado no
un montón de rescates gubernamentales
porque el problema no es que todos los
bancos estén mal sino un grupo de bancos
que están pasando por un momento difícil
y que no tienen suficiente dinero un
ejemplo de esto es el New York Community
Bank este banco logró recaudar más de
1000 millones de dólares de un grupo de
inversores este dinero inyectado en el
banco fortalece la institución y con
suerte la posiciona para tener éxito y
servir mejor a sus comunidades otra
opción es que los bancos más fuertes
pueden comprar los bancos más débiles
sin embargo el año pasado hubo muy pocas
fusiones y adquisiciones bancarias fue
el número más bajo desde
1990 en 2023 hubo menos de 100
adquisiciones bancarias el valor total
de los acuerdos de adquisición
realizados fue el más bajo desde 1990
con 4600 millones de dólares no
esperamos ver mucha actividad de
fusiones y adquisiciones en el futuro
previsible en el mundo de los bancos hay
reglas que se deben seguir estas reglas
son supervisadas por organizaciones como
la fdic corporación Federal de seguros
de depósitos y la sec sec comisión de
bolsa y valores estas organizaciones
están empezando a ser más estrictas con
las compras y ventas de bancos
especialmente si el banco que se está
comprando es muy grande más de 50,000
millones de dó de hecho la fdic ha
publicado un borrador de declaración de
política sobre estas compras y ventas de
bancos sugiriendo que prestarán mucha
atención a cualquier compra o venta que
supere los 100,000 millones de dólares
hace poco se rechazó la aprobación de un
acuerdo en el que el banco Toronto
dominion iba a comprar First Horizon
Bank por 13,400 millones de dólares
estas reglas Aunque necesarias para
mantener el control sobre los megab
bancos y evitar que todo el poder esté
en manos de unos pocos también están
afectando a los bancos más pequeños los
bancos más pequeños no están en la misma
situación que los megab bancos y estas
reglas están desanimando olos a crecer
lo cual no es bueno para ellos ni para
el sistema bancario en general los
reguladores están trabajando con Los
líderes de los bancos para tratar de
solucionar estos problemas pero va a
llevar tiempo Mientras tanto los
reguladores están pidiendo a los bancos
que hagan cambios que consigan más
dinero y que vendan sus activos Aunque
hagan todo eso es probable que veamos a
algunos bancos quebrar pero no creemos
que vaya a ser algo masivo si logramos
que más dinero privado entre en los
bancos y si permitimos que los bancos
más pequeños se unan y se hagan más
fuertes eso sin duda ayudará a reducir
el número de bancos que quiebren al
final del día es lo que Todos queremos
un sistema bancario fuerte y equilibrado
si miramos hacia atrás a lo que pasó con
los bancos durante la gran crisis
financiera en 2008 vemos que muchos
bancos grandes tuvieron problemas serios
no vimos El peor de los daños hasta 2
años después en 2010 creemos que algo
similar podría pasar esta vez también es
decir podríamos no ver El peor de los
daños hasta dentro de 2 años Así que
probablemente Seguiremos hablando de
esto en 2025 y tal vez Incluso en
2026 durante la gran crisis financiera
Se tomaron varias medidas para ayudar a
estos bancos grandes una de las reglas
más importantes que se crearon fue la
ley dot Frank esta ley hizo que los
bancos grandes tuvieran que tener más
dinero guardado por si acaso lo que se
llama requisitos de capital otra regla
importante de la ley dot Frank es la
regla Walker que limita el tipo de
inversiones que los bancos pueden hacer
estas reglas fueron buenas para los
bancos grandes porque les ayudaron a ser
más seguros pero para los bancos
pequeños estas reglas fueron un problema
los bancos pequeños no tienen tanto
dinero como los bancos grandes Así que
tener que más dinero fue difícil para
ellos además estas reglas hicieron que
los bancos pequeños tuvieran que hacer
mucho papeleo y contratar a más personas
para cumplir con las reglas esto también
fue difícil para ellos porque tuvieron
que gastar más dinero si un banco más
pequeño digamos un banco de 1000
millones de dólares quiebra la economía
estará bien Eso es porque hay muchos
otros bancos que pueden tomar su lugar
la economía de Estados Unidos de lo que
depende es de que los bancos grandes
sigan funcionando Esto sí que es
importante si algún día te levantas Y
ves alguna noticia de que un banco
grande de Estados Unidos ha quebrado
Entonces sí que te puedes preparar para
lo
peor Esperamos que te haya gustado el
vídeo si es así nos ayudaría muchísimo
que nos dejases un comentario ya que la
red neuronal de YouTube esto lo valora
muchísimo y así recomienda nuestros
vídeos a más gente le dieses A Like y
actives la campanita para que te llegue
una notificación cuando subamos nuestro
próximo vídeo Así que nos vemos en él un
saludo
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