¿Realmente existe el dinero que tenemos en el banco? - VisualEconomik
Summary
TLDREste video explora el fenómeno del dinero ficticio y cómo los bancos funcionan internamente, abordando la preocupación de que los bancos puedan estar 'robando' dinero a gran escala. Se utiliza la historia de David, un empresario que solicita un préstamo para su empresa, para ilustrar cómo los bancos otorgan préstamos y cómo el dinero 'aparece' en las cuentas bancarias. Se explica que el dinero no existe físicamente antes de que se preste, sino que se crea a través de la creación de un título de deuda que se puede intercambiar por dinero real. Además, se discute la idea de que los bancos actúan como intermediarios financieros, utilizando el dinero de los ahorradores para prestar a otros y cómo esto se respalda en la realidad. Finalmente, se aclaran malentendidos sobre la reserva fraccionaria y se destaca la importancia del crédito en la economía, destacando que los bancos no están inventando dinero de la nada, sino que están anticipando dinero del futuro.
Takeaways
- 🏦 La conspiración mencionada en el video se refiere a la forma en que funcionan los bancos y cómo crean dinero a través de préstamos.
- 💵 Se ha creado más dinero en depósitos bancarios (más de 20 billones de dólares) que el dinero físico existente en la economía mundial (5 billones de dólares).
- 📈 El mecanismo de préstamos bancarios implica que el banco no siempre tiene que tomar dinero de sus reservas para prestar; en su lugar, puede crear un registro de depósito para el cliente.
- 📊 El concepto de reserva fraccionaria indica que solo una pequeña fracción de los depósitos está respaldada por dinero en efectivo.
- 🌐 La teoría de conspiración sugiere que los bancos están engañando a sus clientes al cobrar intereses sobre dinero que no existe físicamente.
- 🚫 Algunos creen que retirar el dinero de los bancos podría colapsar el sistema financiero debido a la cantidad de dinero 'falso' en circulación.
- 🤔 Sin embargo, el video sugiere que tal vez estas teorías de conspiración no reflejen la complejidad real del sistema bancario.
- 📝 Al prestar dinero, los bancos no están creando dinero del aire; en su lugar, están creando un título o un compromiso de pago que puede ser comercializado y es sustituible por dinero físico.
- 🔄 El dinero se multiplica a través de la deuda; cuando una deuda es aceptada como forma de pago, se convierte en dinero circulable en la economía.
- 💼 Los bancos actúan como intermediarios financieros, utilizando el dinero de los ahorradores para prestar a quienes lo necesitan a cambio de instrumentos de crédito.
- 📋 Los contratos de cuentas corrientes son claros en que los bancos se comprometen a devolver el dinero depositado cuando sea solicitado, no a mantener el dinero en una caja fuerte.
Q & A
¿Qué es lo que casi se considera una conspiración mundial según el video?
-La conspiración mundial que se menciona en el video se refiere a cómo funcionan los bancos, especialmente en lo que respecta a la creación de dinero y la manipulación de los depósitos bancarios.
¿Cómo es posible que la suma de depósitos bancarios supere en 15 billones a los cinco billones de dólares creados?
-Esto se debe al sistema de reserva fraccionaria que permite a los bancos crear dinero a partir de depósitos, lo que hace que el dinero se multiplique a través de préstamos y créditos.
¿Qué es el dinero ficticio y cómo se relaciona con el negocio bancario?
-El dinero ficticio es el dinero que los bancos crean a través de préstamos y créditos, el cual no existe físicamente sino que se registra en cuentas bancarias. Este dinero ficticio es una anotación en un ordenador y se relaciona con el negocio bancario porque es el medio mediante el cual los bancos obtienen ganancias a través de intereses.
¿Cómo funciona el proceso de préstamo en un banco?
-Cuando un banco concede un préstamo, en lugar de entregar una cantidad física de dinero, abre una cuenta bancaria anotando que el cliente tiene una cierta cantidad de dinero. Luego, el cliente utiliza ese crédito para pagar a sus proveedores, lo que se registra como una transferencia de la cuenta del cliente a la del proveedor.
¿Por qué los bancos deben pagar intereses por dinero que no existe físicamente?
-Los bancos deben pagar intereses por el dinero prestado porque, aunque el dinero no exista físicamente, representa un compromiso de pago futuro. El banco asume el riesgo de que el cliente no regrese el dinero y por ello cobra intereses como forma de compensación y ganancia.
¿Qué es la reserva fraccionaria y cómo influye en la cantidad de dinero en circulación?
-La reserva fraccionaria es la práctica mediante la cual los bancos solo tienen que mantener una fracción de los depósitos en efectivo, y el resto se puede prestar. Esto influye en la cantidad de dinero en circulación porque permite a los bancos crear más dinero a través de préstamos, multiplicando así el efectivo original.
¿Por qué algunas personas creen que retirar todo el dinero del banco podría colapsar el sistema bancario?
-Algunas personas creen que retirar todo el dinero del banco podría colapsar el sistema bancario porque, debido a la reserva fraccionaria, los bancos no tienen el efectivo total de los depósitos a disposición. Si todos los clientes intentaran retirar su dinero al mismo tiempo, los bancos podrían no tener suficiente efectivo para cubrir todos los depósitos.
¿Cómo los bancos actúan como intermediarios financieros?
-Los bancos actúan como intermediarios financieros al tomar el dinero de los ahorradores y prestarlo a otras personas o empresas que lo necesitan. A cambio, los bancos reciben intereses y otros tipos de ingresos, que luego comparten con los ahorradores a través de rendimientos en sus cuentas de ahorro.
¿Qué es un título de deuda y cómo se relaciona con la creación de dinero?
-Un título de deuda es un documento que certifica una obligación de pago. Cuando un banco otorga un préstamo, en realidad está creando un título de deuda, que es un compromiso de pago futuro. Este título puede ser comercializado y sustituible por dinero físico, lo que aumenta la cantidad de dinero en circulación sin necesidad de que exista físicamente.
¿Cómo los contratos de cuentas corrientes reflejan la naturaleza de los depósitos en un banco?
-Los contratos de cuentas corrientes reflejan que los bancos se comprometen a devolver el dinero a los clientes cuando lo soliciten, en lugar de garantizar que el dinero esté guardado en efectivo. Esto indica que los depósitos son más una promesa de pago que una cantidad de dinero física retenida por el banco.
¿Qué regulaciones generalmente existen en los países para asegurar que los bancos tengan suficientes reservas de efectivo?
-La mayoría de los países tienen regulaciones que exigen a los bancos mantener un porcentaje mínimo de sus depósitos en efectivo. En la eurozona, por ejemplo, existe una reserva fraccionaria legal del 1%, lo que significa que por cada 100 euros en depósitos, al menos 1 euro debe estar en efectivo.
Outlines
😀 Cómo los bancos 'crean' dinero
El primer párrafo aborda la idea de que los bancos parecen 'crear' dinero sin que realmente exista, es decir, el dinero en las cuentas bancarias supera en mucho la cantidad de dinero físico disponible. Se utiliza la historia de David, un empresario que solicita un préstamo para su empresa. El banco le otorga 100,000 euros, no entregados en efectivo, sino que se registran en una cuenta bancaria. Estos euros se transfieren a los proveedores de David, y aunque el dinero parece haber 'sido creado', en realidad no existe en forma física. Esto plantea preguntas sobre la integridad del sistema bancario y cómo funciona realmente.
😱 Pagar intereses por dinero inventado
Este párrafo explora la situación en la que, aunque el dinero prestado a David es completamente ficticio, él debe pagar intereses por él. Esto lleva a la comprensión de que se están cobrando intereses por un dinero inexistente. Se menciona la teoría de la 'reserva fraccionaria', que indica que una pequeña proporción de los depósitos existe en dinero real. Esto ha llevado a conspiraciones y protestas que culpan a grupos elitistas y a las propias instituciones bancarias de esta práctica, sugiriendo que retirar el dinero de los bancos podría colapsar el sistema.
🤔 La realidad detrás de la creación de dinero por parte de los bancos
El tercer párrafo ofrece una explicación más profunda y realista de cómo funcionan los bancos y la creación de dinero. Se aclara que los bancos no están 'creando' dinero del aire, sino que están anticipando el dinero del futuro a través del crédito. Se proporciona un ejemplo hipotético en el que David obtiene un préstamo de un amigo en lugar de un banco, y cómo ese dinero, a través de la deuda y los títulos, se multiplica en la economía. Se destaca que los bancos actúan como intermediarios financieros, usando el dinero de los ahorradores para prestar a quienes lo necesitan, y que los depósitos de los clientes no están respaldados por el 100% en efectivo, sino por deudas de quienes han pedido préstamos. Además, se menciona que los bancos están regulados y deben mantener un porcentaje de efectivo que respalda a los depósitos, conocido como la 'reserva fraccionaria'.
Mindmap
Keywords
💡Conspiración
💡Bancos
💡Dinero ficticio
💡Préstamos
💡Reserva fraccionaria
💡Intereses
💡Crisis de 2008
💡Títulos
💡Ahorros
💡Cuenta corriente
💡Regulaciones bancarias
Highlights
Se discute la teoría de una conspiración mundial relacionada con los bancos y cómo funcionan.
Se presenta el volumen total de dólares en circulación en la economía mundial y la relación con los depósitos bancarios.
Se cuestiona cómo es posible que los depósitos bancarios superen en cantidad a los dólares creados.
Se sugiere que los bancos podrían estar utilizando prácticas fraudulentas al crear dinero 'falso'.
Se utiliza la historia de David y su préstamo para ilustrar cómo funciona el préstamo bancario y la creación de dinero.
Se aclara que al conceder un préstamo, el banco no saca dinero de sus reservas sino que lo 'crea' en la cuenta del cliente.
Se explica que el dinero prestado es en realidad un número en una pantalla de computadora y no existe físicamente.
Se discute la obligación de pagar intereses por dinero que no existe físicamente.
Se menciona la práctica de la reserva fraccionaria y su impacto en la cantidad de dinero disponible.
Se exploran las teorías de conspiración que involucran a grupos como los Illuminati y el control gubernamental por élites.
Se argumenta que la idea de retirar dinero de los bancos para colapsar el sistema puede no ser tan efectiva como se cree.
Se presenta una discusión sobre la complejidad real del sistema bancario y las limitaciones de las teorías de conspiración.
Se utiliza el ejemplo de David en un mundo sin bancos para explicar el concepto de dinero y deuda.
Se aclara que los bancos actúan como intermediarios financieros usando el dinero de los ahorradores para prestar a quienes lo necesitan.
Se explica que los depósitos de los clientes no están respaldados por el 100% en dinero efectivo, sino por inversiones y deudas.
Se menciona la regulación de reservas fraccionaria en la eurozona, que requiere un 1% de respaldo en efectivo por cada 100 euros depositados.
Se destaca que los bancos no pueden prestar todo el dinero que quieran y están sujetos a regulaciones que determinan sus reservas mínimas.
Se concluye que los bancos no están 'creando' dinero de la nada, sino que están anticipando dinero del futuro a través del crédito.
Transcripts
[Música]
mis queridos amigos y amigas de visual
económica en este vídeo vamos a hablar
de lo que casi es una conspiración
mundial de la que mucha gente ha oído
hablar pero de la que apenas nadie sabe
con exactitud de qué se trata en
concreto vamos a hablar de los bancos es
decir de cómo funcionan por dentro y de
si tal y como muchos dicen nos roban el
dinero a gran escala sin que nos demos
cuenta pero antes vamos por partes
porque lo primero que tenemos que hacer
es explicar en qué consiste exactamente
esta conspiración atentos
[Música]
lo que estáis viendo ahora mismo en
pantalla no es nada más ni nada menos
que el volumen total de dólares que
están circulando en la economía mundial
se trata de todo el dinero que ha sido
creado por la reserva federal y que
todos podemos tener en nuestros
bolsillos hasta aquí todo normal 5
billones de dólares que se han ido
creando durante los últimos años no
obstante ahora quiero que os fijéis en
la línea azul que acaba de aparecer así
hemos dicho que la línea roja era el
número total de dólares creados la línea
azul es la suma de todos los depósitos
bancarios en dólares que existen en el
planeta y aquí viene lo interesante cómo
es posible que si sólo se han creado
cinco billones de dólares en todo el
mundo la suma de depósitos bancarias sea
de más de 20 billones
es como si los bancos tuvieran en sus
cuentas corrientes 15 millones más de
los que realmente
existen como si el banco tuviera dinero
falso dinero que han creado de la nada
lo que pensándolo bien significa que
buena parte del dinero que todos tenemos
ahorrado simplemente ya no existe es
decir que el banco les está mintiendo en
sus cuentas pero vamos a ver un momento
aquí tiene que haber un error o algo
parecido debe tratarse de una mala
interpretación estadística o de una cosa
similar cómo va a ser posible que el
banco no tenga mi dinero y que me engañe
con dinero artificial pues lo siento no
no se trata de ningún error ni de
ninguna anomalía estadística de hecho si
estudiamos las cuentas de cualquier
banco que se nos ocurra por ejemplo el
deutsche bank- veremos que el dinero que
realmente tienen en sus manos es mucho
menor a los depósitos de sus clientes
así que ha visto esto creo que las
preguntas están muy claras porque en el
monjos se permite que los bancos saquen
dinero de la nada nos están engañando a
todos y aprovechándose de que la mayoría
de la gente desconoce cómo funciona el
sistema acaso deberíamos ir en masa a
sacar el dinero del banco pues hoy en
visual economía y responderemos a estas
preguntas así que si queréis saber las
respuestas atentos
[Música]
para empezar a entender todo el fenómeno
del dinero ficticio primero debemos
empezar por lo esencial primero debemos
entender cómo funciona el negocio
bancario y más concretamente el negocio
de los préstamos así que para ello vamos
a contaros el proceso con una historia
este de aquí es david david es una
persona que se ha dedicado durante
varios años al negocio de la
construcción y que después de aguantar
multitud de jefes malhumorados por fin
se ha animado a montar su propia empresa
su empresa se va a llamar construcciones
david va a dedicarse a reformar casas y
a construir nuevas viviendas y como ya
imaginaréis para ello david tendrá que
contratar algunos trabajadores tendrán
que comprar maquinaria y por supuesto
necesitarán materiales con los que
trabajar no obstante todo eso no es
gratis david no tiene dinero suficiente
como para pagar todo lo que necesita así
que su única opción es ir al banco de su
pueblo y pedir un préstamo al llegar al
banco nadie le explica el banquero sus
planes y le demuestra que tiene un buen
proyecto de negocio y que si obtiene el
préstamo podrá devolverlo sin problemas
el banquero observa que efectivamente el
plan de davis era rentable y decidió
otorgarle el préstamo un préstamo que
alcanza los 100 mil euros y atentos
amigos porque aquí viene lo interesante
cuando el banco concede el préstamo
david en vez de darle los cien mil euros
en un maletín lo que hace es abrir una
cuenta bancaria en la que anota que
david tiene cien mil euros después de
eso david paga a sus proveedores que
justamente también tienen una cuenta en
el mismo banco y esos cien mil euros se
borran de la cuenta de david y se suman
a las cuentas de los proveedores la
cuestión es os habéis dado cuenta de que
ese dinero ha salido de la nada es decir
antes de que la vid pidiera el préstamo
el banco tenía unas reservas de digamos
un millón de euros que correspondían a
los ahorros de sus clientes en un
préstamo normal el banco tendría que
haber sacado el dinero de su caja fuerte
y quedarse con tan sólo 900 mil euros de
reserva sin embargo las reservas siguen
siendo de un millón y no sólo eso sino
que ahora los proveedores de la vid
tienen cien mil euros más anotados en
sus cuentas en otras palabras que el
banco le dice a sus clientes que tienen
más dinero del que realmente está
guardado
[Música]
daos cuenta de que al conceder el
préstamo lo que ha hecho el banco ha
sido simplemente escribir en un
ordenador que david tiene cien mil euros
que en realidad han salido de la nada y
esos cien mil euros que han salido de la
nada se han movido desde la cuenta de
david hacia la cuenta de los proveedores
el nuevo dinero no existe el nuevo
dinero es tan solo un numerito en una
pantalla de un ordenador aunque ojo si
piensas que esto es malo agárrate porque
es que la cosa no se queda aquí lo peor
es que a pesar de que el dinero para el
préstamo de david sea completamente
inventado david tendrá que pagar
intereses por ese dinero que no existe
desde el primer momento en esencia
pagamos intereses al banco por un dinero
que no ha existido que no existe y que
no existirá de ahí que veamos en las
gráficas que sólo una pequeña proporción
de todos los depósitos se existen en
dinero real una proporción que es lo que
se llama reserva fraccionaria
[Música]
tal y como ya estaréis pensando este
método de creación de dinero falso de la
banca de que cobren intereses de dinero
que no existe y de que no se estén
aparentemente engañando es algo que ha
hecho surgir conspiraciones y protestas
de todo tipo sin ir más lejos en la
preparación de este vídeo hemos llegado
a ver cómo se acusaba a los illuminati
de estar detrás de todo esto y de cómo
los gobiernos estaban controlados por
unas élites que permitían que el sistema
de reserva fraccionaria nos robará el
dinero sin darnos cuenta muchas de esas
conspiraciones alientan a que saquemos
el dinero del banco y hagamos colapsar
el sistema de una vez por todas de
alguna forma dicen que al existir tanto
dinero falso respaldado por la nada si
todos retiramos nuestro dinero el
sistema pues se vendría abajo pero es
acaso esto cierto es realmente la
explicación que hemos dado del dinero
falso una cosa que suceda en realidad o
quizá la industria bancaria es mucho más
compleja que la historia que os acabamos
de contar pues amigos me temo que sí y
me temo que las conspiraciones se quedan
en simples conspiraciones bastante
alejadas de la realidad ahora bien como
demonios se explica que exista tanto
dinero falso son los dineros de los
bancos simples anotaciones en un
ordenador sin valor alguno están roban o
algo realmente con el cobro de intereses
veámoslo con los pies en la tierra
volvamos de nuevo a la historia de david
pero en este caso imaginemos que en el
mundo de david los bancos no existen de
la misma forma que antes david quiere
montar su empresa y necesito un préstamo
para ello sin embargo esta vez en lugar
de pedir el préstamo al banco se lo pide
un amigo que tiene una empresa de
informática que va viento en popa y le
sobra el dinero están ahí dicho esto y
el amigo le presta los 100 mil euros a
david y a su vez david le da a su amigo
un papelito un título que certifica que
existe una deuda por valor de 100 mil
euros cuando llega el momento en el que
la deuda deba ser devuelta la vid
evidentemente entregará los diez mil
euros más los intereses correspondientes
a quien le devuelve ese título hasta
aquí todo correcto verdad al día
siguiente david va a donde el proveedor
de construcción y compra la maquinaria y
las herramientas necesarias que necesita
con esos cien mil euros de esta forma
tras la compra david se queda sin dinero
ahora los cien mil euros están en manos
de la empresa proveedora y ojo porque
aquí es donde viene lo interesante
porque con esos 100 mil euros el
proveedor de maquinaria decide adquirir
un nuevo programa informático y
adivináis a quien se lo compra
exactamente al amigo de david que ya
tenía la empresa de informática ahora el
amigo de david no solo vuelve a tener
los 100.000 euros originales sino que
además tiene un título que le reconoce
la deuda de david por valor de 100 mil
euros más intereses y como le parece que
tiene mucho dinero pues decide comprarse
un coche de alto estanding y en el
concesionario en lugar de pagar en
metálico le pregunta al vendedor si está
dispuesto a aceptar como pago el título
de la deuda con lo que el concesionario
no sólo tendría los cien mil euros del
coche sino también los intereses pues
bien aquí justo aquí el vendedor del
coche tiene dos opciones la primera es
que no se refiere a david y no acepte el
papelito pero la segunda y la que es más
interesante es la opción de que se fíe
de que david pagará la deuda sin
problemas entonces aceptará el acuerdo y
venderá el coche a cambio del papelito
que en el futuro podrá cambiar por 100
mil euros más intereses si esto sucede
daros cuenta de que habrá pasado
exactamente lo mismo que pasaba con los
bancos en el primer ejemplo es decir el
dinero se habrá multiplicado
en el momento en que el vendedor del
coche ha aceptado el título de david
como pago éste se ha convertido en
dinero es decir no sólo siguen
existiendo los 100.000 euros originales
sino que además ahora hay un nuevo
título circulando en la economía que se
intercambia por 100 mil euros
adicionales en otras palabras que a
través de la deuda el dinero se ha
duplicado y fijaos que no es simplemente
un papelito que sale de la nada en el
futuro david ganará dinero nuevo con su
empresa y conseguirá dinero suficiente
como para pagar la deuda es decir que si
todo el mundo se fía de david todo el
mundo aceptará el título que reconoce
esta deuda y en la práctica será igual
que el dinero
cuando los bancos prestan dinero a
alguien no lo están sacando de la nada
lo que están haciendo es crear un título
como el de david un compromiso de pago
en el futuro que es perfectamente
comercializable y que es perfectamente
sustituible por dinero físico todo el
mundo se fía del título del banco porque
todo el mundo cree que el banco otorga
préstamos seguros que al principio es lo
que ocurre siempre que los bancos no
sean rescatados cuando lo hacen mal y
quiebran porque entonces pierden los
incentivos para extremar sus
precauciones tal y como ocurrió en la
crisis de 2008 en definitiva que cuando
el banco crea dinero en realidad no se
está creando de la nada lo que se está
haciendo es anticipar dinero del futuro
y esto es algo que pasaría tanto en
economías con bancos como la nuestra
como en economías sin bancos lo que crea
el dinero nuevo extraer dinero del
futuro al presente o en otras palabras
dar crédito y como el crédito puede
tener plazos largos pero dinero físico
nunca deja de circular al final se
obtiene que hay más dinero físico que
dinero de papelito pero esto es porque
aunque el dinero físico sea poco este
nunca se queda quieto
[Música]
en este mismo sentido lo que hace el
banco es actuar como intermediario
financiero es decir el banco usa el
dinero de los ahorradores y los presta
personas que necesitan su dinero a
cambio de sus papelitos papelitos que
pueden ser hipotecas créditos al consumo
o incluso bonos del estado de hecho si
observamos las cuentas anuales del 2
banco otra vez veremos que los depósitos
de los clientes no están respaldados por
dinero en efectivo al cien por cien pero
sí que están respaldados por deudas de
gente que ha pedido dinero prestado al
banco en síntesis podríamos decir que
aunque el banco no tenga constantemente
el dinero de sus depósitos en efectivo
tiene dinero de sobras en inversiones
que respaldan esos depósitos y pensando
bien al final del día tampoco es
necesario tener todo el dinero que debes
en efectivo los clientes de los bancos
no suelen retirarlo todo de un día para
otro en cualquier caso ya sé lo que
muchos estáis pensando el banco préstame
dinero sin mi consentimiento yo no le
doy permiso para prestar nada el banco
tiene mi dinero para guardarse lo eso es
lo que significa un depósito bueno
podríamos sentar en mucho debate sobre
lo que eso no es un depósito pero sin ir
más lejos en visual económico hemos
decidido consultar contratos reales de
cuentas corrientes lo que dicen es lo
siguiente
en la cuenta el banco notará las
cantidades que el titular o terceros
entreguen para su abono y adeudarán las
disposiciones de fondos y otras órdenes
de pago contrato de cuenta corriente del
bbv en otras palabras que a lo que se
compromete el banco cuando llevamos
nuestro dinero es a devolvernos lo
cuando lo solicitemos no a tener el
dinero guardado en una caja fuerte
por otra parte tampoco penséis que los
bancos pueden prestar todo lo que
quieran y tener muy poco efectivo en
reservas por lo general cada país tiene
su propia regulación que exige un
porcentaje de efectivo que debe
respaldar sí o sí a los depósitos para
que os hagáis una idea en la eurozona
por cada 100 euros en depósitos debe
abordarse por lo menos un euro en
efectivo dicho de otra forma europa
tiene una reserva fraccionaria legal del
1% una reserva que en un mínimo los
bancos pueden decidir por motivos de
seguridad subirla a un porcentaje un
poco más alto llegados a este punto
ahora el turno es para vosotros sabíais
que los bancos funcionaban mediante
compromisos de pago y cobro en el futuro
podéis dejarnos vuestras respuestas en
los comentarios y como siempre recordad
que aquí en visual economic sacamos
vídeos nuevos todas las semanas así que
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próximo un saludo y hasta la próxima
[Música]
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