Cómo se crea el dinero. Ep1: Las dos clases de dinero.

Economic Pills

26 Jan 201808:17

Summary

TLDREl video explica de manera sencilla cómo funciona el sistema monetario moderno, diferenciando entre el dinero del banco central (como los billetes) y el dinero de los bancos comerciales. A través de ejemplos prácticos, ilustra cómo los bancos comerciales pueden crear dinero a partir de depósitos, incluso cuando solo tienen una fracción de respaldo en dinero del banco central. Se detalla cómo funcionan las transferencias entre bancos y se introduce el concepto de reservas fraccionarias, mostrando cómo este sistema permite a los bancos generar mucho más dinero del que realmente tienen en efectivo.

Takeaways

💰 El dinero no está respaldado por oro como antes, y mucha gente no entiende completamente cómo funciona.
🏦 Los billetes físicos representan dinero del banco central, mientras que el dinero en cuentas bancarias es dinero de bancos comerciales.
📱 Cuando Juan deposita 100 euros en el banco, su saldo muestra dinero del banco comercial, no el billete que entregó.
🔄 Las transferencias entre cuentas del mismo banco solo involucran dinero del banco comercial, sin necesidad del banco central.
💻 Las transferencias entre diferentes bancos requieren la intervención del banco central, que gestiona los fondos entre cuentas de bancos centrales.
💳 Los bancos comerciales pueden crear dinero nuevo, como cuando otorgan créditos a los clientes.
🔢 El sistema de reservas fraccionarias permite a los bancos crear más dinero del que tienen en reservas del banco central.
💸 En el ejemplo, un billete de 100 euros del banco central permitió la creación de 175 euros de dinero de bancos comerciales.
📊 El coeficiente de reservas mínimas determina cuánto dinero comercial pueden generar los bancos a partir de dinero del banco central.
🔑 Los bancos centrales ajustan este coeficiente, actualmente al 1% en Europa, para controlar la cantidad de dinero en la economía.

Q & A

¿Cuál es la diferencia entre el dinero del banco central y el dinero del banco comercial?
-El dinero del banco central está representado por billetes físicos que son emitidos y respaldados por el banco central, mientras que el dinero del banco comercial es el saldo que los clientes ven en sus cuentas, creado por los bancos comerciales y no está respaldado directamente por billetes.
¿Qué ocurre cuando Juan deposita un billete de 100 euros en el banco rojo?
-Cuando Juan deposita el billete de 100 euros en el banco rojo, el billete se envía al banco central, y en su cuenta aparece un saldo de 100 euros en dinero del banco comercial. Estos 100 euros no representan el billete físico, sino una anotación electrónica en su cuenta.
¿Qué sucede cuando Juan transfiere dinero a alguien que tiene una cuenta en otro banco comercial?
-Cuando Juan transfiere dinero a alguien con una cuenta en otro banco, su banco envía un mensaje al banco central para mover el dinero del banco central a la cuenta de ese otro banco, lo que permite la transferencia de dinero del banco comercial entre cuentas.
¿Cómo puede un banco comercial crear dinero de la nada?
-Un banco comercial puede crear dinero de la nada cuando otorga créditos, ya que el dinero que presta no necesariamente tiene un respaldo inmediato en dinero del banco central. Esto es parte del sistema de reservas fraccionarias.
¿Qué es el sistema de reservas fraccionarias?
-El sistema de reservas fraccionarias es un sistema en el que los bancos comerciales solo necesitan mantener una fracción del dinero que prestan en reservas de dinero del banco central, lo que les permite crear más dinero del que realmente tienen en efectivo.
¿Qué porcentaje de reservas deben mantener los bancos comerciales en Europa actualmente?
-Actualmente, en Europa, los bancos comerciales deben mantener un 1% de sus depósitos en reservas de dinero del banco central.
¿Cómo afecta el coeficiente de reservas mínimas a la creación de dinero comercial?
-El coeficiente de reservas mínimas determina cuánto dinero del banco comercial puede crear un banco en relación con sus reservas de dinero del banco central. Por ejemplo, con un coeficiente del 1%, un banco puede generar 99 euros por cada 100 euros de dinero del banco central que posea.
¿Qué pasaría si un banco comercial no tuviera suficientes reservas en el banco central para cubrir una transferencia?
-Si un banco comercial no tiene suficientes reservas en el banco central para cubrir una transferencia, no puede completar la transacción. Los bancos dependen de las reservas en el banco central para hacer pagos entre ellos.
¿Cómo se puede expandir la cantidad de dinero comercial en una economía según el sistema de reservas fraccionarias?
-La cantidad de dinero comercial se puede expandir a través de la concesión de créditos, ya que los bancos solo necesitan mantener una fracción del dinero prestado en reservas del banco central. Cuanto menor sea el porcentaje de reservas mínimas, más dinero pueden crear.
¿Qué papel juega el banco central en la economía según el video?
-El banco central controla la cantidad de dinero en la economía a través de la regulación del coeficiente de reservas mínimas y el manejo de las reservas de dinero central de los bancos comerciales. También actúa como intermediario en las transferencias entre bancos.

Outlines

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💶 ¿Qué es realmente el dinero?

El dinero es algo que muchas personas creen entender, pero en realidad pocos conocen su verdadera naturaleza. Juan encuentra un billete de 100 euros y sabe que, si lo lleva al Banco Central, solo le darán otro billete de igual valor, ya que el billete no está respaldado por oro. Decide depositarlo en el Banco Rojo, un banco comercial, donde su saldo se refleja como 100 euros de dinero comercial. Sin embargo, este dinero no es lo mismo que el dinero del Banco Central, aunque esté relacionado con él. A lo largo del día, el billete es examinado por el Banco Central, que registra los 100 euros, y el billete se almacena sin importar quién lo entregó.

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🏦 Transferencias y el rol del Banco Central

Juan transfiere sus 100 euros de dinero comercial a Pepe, quien también tiene cuenta en el Banco Rojo. La transacción se realiza usando solo dinero comercial. Sin embargo, cuando Juan quiere transferir dinero a Luis, que tiene cuenta en el Banco Amarillo, es necesario involucrar al Banco Central. El Banco Rojo reduce el saldo de Juan y solicita al Banco Central que transfiera 100 euros de su cuenta al Banco Amarillo, respaldando así la transacción con dinero del Banco Central. Este proceso muestra cómo el dinero del Banco Central y el dinero comercial coexisten y se utilizan en las transacciones entre diferentes bancos.

💸 La creación de dinero de la nada

El mismo día en que Juan deposita su billete, María solicita un crédito de 50 euros al Banco Rojo, aunque en la economía solo existe un billete de 100 euros del Banco Central. A pesar de ello, el banco crea 50 euros de dinero comercial 'de la nada'. Esto es legal hoy en día, ya que los gobiernos permiten a los bancos comerciales otorgar créditos sin respaldo total de dinero del Banco Central. María usa sus 50 euros para pagar a Pedro, quien tiene cuenta en el Banco Amarillo. Así, el Banco Central transfiere 50 euros de su cuenta a la del Banco Amarillo, y Pedro recibe dinero comercial creado a partir del crédito de María.

📊 El sistema de reservas fraccionarias

Jaime pide un crédito de 25 euros al Banco Amarillo, que ya dispone de 50 euros de dinero del Banco Central gracias a María. El banco le concede el crédito creando más dinero comercial, que luego se utiliza para pagar a Ramiro. Este ciclo ilustra el sistema de reservas fraccionarias, donde los bancos pueden crear dinero comercial a partir de una fracción del dinero del Banco Central que poseen. En este caso, con 100 euros del Banco Central, los bancos han generado 175 euros de dinero comercial. El sistema permite que los préstamos y créditos aumenten la cantidad de dinero disponible en la economía, superando el valor del dinero original del Banco Central.

🔄 Cómo los bancos crean dinero comercial

El sistema de reservas fraccionarias al 50% permite que los bancos creen 200 euros de dinero comercial por cada 100 euros del Banco Central. Si el coeficiente de reservas se reduce al 20%, los bancos podrían generar hasta 500 euros de dinero comercial. Actualmente, en Europa, el coeficiente de reservas mínimas está al 1%, lo que permite a los bancos generar 99 euros de dinero comercial por cada 100 euros del Banco Central. Este coeficiente es una de las palancas principales que los bancos centrales usan para controlar la cantidad de dinero en la economía. Si se ajusta, puede aumentar o disminuir la creación de dinero.

Mindmap

Keywords

💡Dinero del banco central

El dinero del banco central es el dinero emitido directamente por el banco central de un país, como los billetes y monedas físicas. En el video, el ejemplo de los 100 euros entregados por Juan al banco rojo es dinero de banco central. Este dinero es distinto del dinero comercial, y actúa como una base sólida para las operaciones entre bancos.

💡Dinero comercial

El dinero comercial es el saldo que aparece en las cuentas bancarias y es creado por los bancos comerciales. En el video, se explica cómo Juan deposita su billete de 100 euros en el banco rojo y este se convierte en dinero comercial en su cuenta. Aunque aparece como 100 euros en su saldo, no está respaldado directamente por billetes físicos, sino por las operaciones internas de los bancos.

💡Banco central

El banco central es la institución que supervisa el sistema financiero y emite el dinero de banco central. En el video, es el lugar donde el banco rojo envía los billetes de 100 euros que Juan deposita, y donde se realizan las transferencias entre bancos utilizando dinero de banco central. Es clave para el funcionamiento del sistema de pagos interbancarios.

💡Banco comercial

Un banco comercial es una entidad financiera que acepta depósitos del público y crea dinero comercial a través de préstamos y otros servicios. El banco rojo en el video es un ejemplo de banco comercial, que interactúa con sus clientes, como Juan y María, emitiendo créditos y manejando depósitos, pero sin estar directamente vinculado al dinero físico.

💡Sistema de reservas fraccionarias

El sistema de reservas fraccionarias permite a los bancos comerciales mantener solo una fracción del dinero depositado por los clientes como reservas, y prestar el resto, creando así más dinero comercial. En el video, se explica cómo con solo 100 euros de dinero del banco central, se pueden generar 175 euros de dinero comercial debido a este sistema.

💡Transferencias interbancarias

Las transferencias interbancarias son los movimientos de dinero entre diferentes bancos, que requieren la intervención del banco central. En el video, cuando Juan quiere transferir dinero a Louis, que tiene cuenta en el banco amarillo, el banco rojo envía una solicitud al banco central para mover dinero entre sus cuentas y completar la operación.

💡Coeficiente de reservas mínimas

El coeficiente de reservas mínimas es el porcentaje de dinero que los bancos comerciales deben mantener en reserva en relación con sus depósitos. En el video, se menciona que en Europa este coeficiente es del 1%, lo que significa que los bancos pueden prestar 99 euros de dinero comercial por cada 100 euros de dinero de banco central que poseen.

💡Créditos bancarios

Los créditos bancarios son préstamos que los bancos comerciales otorgan a sus clientes, creando dinero comercial en el proceso. María, por ejemplo, recibe un crédito de 50 euros de dinero comercial del banco rojo en el video, lo que aumenta la cantidad total de dinero en la economía sin necesidad de más dinero de banco central.

💡Depósitos bancarios

Los depósitos bancarios son el dinero que los clientes de un banco colocan en sus cuentas, como el billete de 100 euros que Juan deposita en el banco rojo. En el video, este depósito inicial de dinero de banco central se convierte en dinero comercial en la cuenta de Juan, que luego puede usar para hacer transferencias o pagos.

💡Creación de dinero

La creación de dinero en este contexto se refiere a cómo los bancos comerciales crean dinero comercial a través de préstamos y créditos, en base a una fracción de dinero de banco central. En el video, se muestra cómo a partir de los 100 euros de Juan, el sistema bancario puede generar mucho más dinero comercial a través de préstamos a personas como María y Jaime.

Highlights

La gente cree saber qué es el dinero, pero en realidad no lo sabe.

Juan encuentra un billete de 100 euros y lo cambia por otro en el banco central.

Los billetes de banco central no están respaldados por oro.

El banco rojo es un banco comercial que opera con dinero de banco comercial.

Cuando Juan cambia su billete en el banco rojo, ve un ingreso de 100 euros en su cuenta.

El dinero de banco comercial es diferente al dinero de banco central.

El billete de 100 euros pasa a pertenecer al banco rojo.

El dinero de banco central se mezcla en el almacén del banco central.

Los bancos tienen cuentas en el banco central que registran su dinero de banco central.

Juan hace una transferencia a Pepe usando dinero de banco comercial.

Para transferir dinero a un banco diferente, se necesita la intervención del banco central.

El sistema de reservas fraccionarias permite crear más dinero de banco comercial a partir del dinero de banco central.

El dinero de banco central ha creado 175 euros de dinero de banco comercial.

María pide un crédito de 50 euros en dinero de banco comercial.

El banco comercial puede crear dinero de la nada, lo que antes era ilegal.

El billete de 100 euros del banco central ha creado 150 euros de dinero de banco comercial.

María paga a Pedro con el dinero de banco comercial, lo que implica una transferencia entre bancos.

Jaime pide un crédito de 25 euros y el banco amarillo lo concede.

El dinero de banco central puede generar miles de euros de dinero de banco comercial dependiendo del coeficiente de reservas mínimas.

Los gobernadores de los bancos centrales eligen el porcentaje de reservas mínimas.

El coeficiente de reservas mínimas es una de las herramientas de los bancos centrales para controlar la cantidad de dinero en la economía.