【50代・60代向け】新NISAはこう使え！今からでも遅くない理由やおすすめ銘柄もまとめて解説

BANK ACADEMY / バンクアカデミー

11 Feb 202315:32

Summary

TLDRこの動画では、50代60代向けに2024年から始まる新NISAを活用する方法を紹介しています。運用期間が短くなる可能性はあるものの、少額から始めて投資の経験を積むことは退職金の運用で失敗を防ぐ助けとなります。積立投資枠では、自分のリスク許容度に応じた投資信託を選び、成長投資枠では高配当ETFを使って分配金を年金代わりにする方法も提案されています。興味があるならば、少額からでも始めることが推奨されています。

Takeaways

😀 50代や60代の人も新NISAを活用して資産運用を始めることができる。
💼 運用期間は若い世代に比べて短いかもしれないが、失敗を防ぐためにも有益である。
💡 積立投資枠ではリスク許容度に応じて株式や債券重視の投資信託を選ぶことが推奨される。
📈 成長投資枠では高配当ETFを選んで分配金を受け取って運用することが提案されている。
💰 50代60代の人にとって、高配当ETFは自分年金の代わりになる選択肢になる可能性がある。
🌐 新NISAの変更点として、投資可能期間や非課税期間が無期限化されることが説明されている。
📊 障害投資枠が1800万円に拡張され、そのうち成長投資枠が1200万円に設定されている。
🏦 金融機関からの資産運用案内には注意を払うことが、大きな資金での失敗を避けるための経験として重要である。
🌟 積立投資枠と成長投資枠の運用例として、eMAXIS Slim全世界株式オールカントリーや三井住友DC年金バランス30、債券重点型が紹介されている。
🌐 成長投資枠での米国株やETFの配当金には二重課税が適用されるが、NISA口座での運用では国内での課税が非課税になる点に注意が必要である。

Q & A

50代や60代の人たちが新NISAに参加するメリットは何ですか？
-50代や60代の人たちは運用期間が短いものの、新NISAを通じて資産運用の経験を積むことができ、退職金を安全に運用するための基礎を築くことができます。
新NISAの投資可能期間と非課税期間はどうなっていますか？
-新NISAでは投資可能期間と非課税期間が無期限化される変更が行われています。
新NISAの障害投資枠とは何ですか？
-障害投資枠は1800万円までの投資が可能で、そのうち成長投資枠が1200万円に拡張されています。
積立投資枠での投資信託を選ぶ際の注意点は何ですか？
-積立投資枠での投資信託を選ぶ際は、個人のリスク許容度に応じて株式の投資信託か債券重視の投資信託などを検討することが重要です。
高配当ETFとはどのような投資商品ですか？
-高配当ETFは定期的に分配金をもらえる投資信託で、自分年金として運用されることが想定されています。
米国株や米国ETFでの投資時に配当金の二重課税とは何を意味しますか？
-米国株や米国ETFでの投資時に米国で10%、日本国内でさらに20%の税金がかかる二重課税が発生しますが、確定申告により外国税額控除を行うことで一部を取り戻すことができます。
新NISA口座での米国ETF投資の税金の取り扱いはどのようになっていますか？
-新NISA口座での米国ETF投資では、米国での10%の税金はそのままですが、日本国内での約20%の税金が非課税になります。
パーマネントポートフォリオとはどのような投資戦略ですか？
-パーマネントポートフォリオは米国株、米国長期国債、金を1/3ずつ均等に保有するシンプルな戦略で、リスクを低減しつつリターンを確保することを目的としています。
新NISAの変更点を簡単に説明できますか？
-新NISAの変更点は、投資可能期間と非課税期間の無期限化、障害投資枠の拡大、積立投資枠と成長投資枠の設定、および積立NISAと一般NISAの併用が可能になることです。
新NISAを始める際のリスク管理のアドバイスは何ですか？
-新NISAを始める際は、個人のリスク許容度に応じて投資商品を選ぶことが重要で、まずは少額から始め、徐々に運用を慣れながらリスクを管理することが推奨されます。

Outlines

00:00

😀 新規入社者活用方法の紹介

バンクアカデミーの良平が、50代や60代の新規入社者向けの活用方法について解説。2024年からの新入社に興味があるが遅いと感じる人々に、今からでも遅くないというメッセージを伝える。50代60代の新入社者は運用期間が短いが、退職金の運用で失敗を防ぐことにつながる。少額から始めることを提案し、積立投資枠や成長投資枠での運用方法を紹介。

05:02

😉 積立投資枠と成長投資枠の活用

50代60代が新任者を活用する方法について、積立投資枠と成長投資枠の具体例を説明。積立投資枠ではリスク許容度に応じた投資信託を選ぶことが提案され、株式や債券重視の投資信託を選択肢に挙げられる。成長投資枠では高配当ETFを選んで分配金を受け取る方法が紹介され、自分年金として活用する方法も提案されている。

10:02

😌 高配当ETFの魅力と運用例

高配当ETFの魅力について説明し、分配金を受け取ることで投資を楽しく続けられる方法を提案。分配金を年金代わりとして考えることも提案されており、具体的な運用例として、vymという高配当ETFの運用実績が紹介されている。また、米国株やETFの配当に対する二重課税について触れ、NISA口座での運用の利点も説明されている。

15:03

😃 パーマネントポートフォリオの紹介

パーマネントポートフォリオという運用方法を紹介し、リスクを抑えながら運用するアプローチが提案されている。米国株、米国長期国債、金を1/3ずつ保有するシンプルな戦略が説明されており、運用実績も共有されている。シニア層にも適した運用方法として位置づけられており、リスク許容度に応じた運用が提案されている。

🙂 新規入社者に関するその他の動画の紹介

新任者に関する様々な動画を紹介し、視聴者がチャンネル登録を促進。また、視聴者がわからないことがあれば、YouTubeのコメント欄やTwitter、Instagramから質問を募集。チャンネル登録を呼びかけ、今後も新任者に関する動画を提供するとの約束を視聴者に伝えている。

Mindmap

Keywords

💡新任者

新任者とは、日本の税制において、特定の非課税投資枠を有する投資商品です。このビデオでは、50代や60代の人々に新任者を活用し、資産運用を始める方法について説明しています。例えば、新任者が提供する投資枠や、その利用方法についてのアドバイスが紹介されています。

💡非課税期間

非課税期間とは、投資商品に対して課税されない期間を指します。ビデオでは、新任者の非課税期間が無期限化される変更点が説明されています。これは、投資の長期化を促進する税制上の優遇措置であり、50代や60代の人たちが資産運用を始めるときの重要な要素です。

💡積立投資枠

積立投資枠は、新任者が提供する投資枠の1つで、年間120万円まで積み立てることができ、その積み立て分が非課税扱いされるものです。ビデオでは、この枠内で株式や債券などの投資信託を選択し、リスクに応じた資産配置を行う方法が提案されています。

💡成長投資枠

成長投資枠は新任者のもう1つの投資枠で、年間240万円の投資が可能で、その投資による配当金が非課税となります。ビデオでは、高配当ETFを選んで分配金を受け取り、自分年金として活用する方法が紹介されています。

💡高配当ETF

高配当ETFとは、分配金を定期的に支払うETF（取引所で売買可能な指数ファンド）です。ビデオでは、成長投資枠で高配当ETFを購入し、定期的に分配金を受け取って自分年金として使う方法が提案されています。これは、投資のリターンを即座に享受しながらも、資産運用を続けることができるという利点があります。

💡リスク許容度

リスク許容度は、投資者が投資のリスクをどれだけ許容できるかを示す指標です。ビデオでは、50代60代の人たちが新任者を利用する際に、自分のリスク許容度に応じて投資信託を選択するようアドバイスしています。これは、投資の安全性とリターンをバランスよく考慮する必要性を意味します。

💡退職金

退職金とは、定年退職した際に受け取る金銭です。ビデオでは、50代60代の人たちが新任者を始めるときの利点として、退職金を資産運用に回す際の失敗を防ぐために投資経験を積むことができると説明されています。これは、大きな資金を扱う前に、小額から投資を始めることでリスクを下げる戦略です。

💡二重課税

二重課税とは、同じ所得に対して二度課税されることです。ビデオでは、米国株や米国ETFの配当金を受け取る際に米国と日本で課税される二重課税の問題が触れられています。しかし、NISA口座での投資では、国内での課税が非課税になるというメリットがあります。

💡確定申告

確定申告とは、所得税法に基づいて、所得者が自己申告して税額を確定させる手続きです。ビデオでは、外国税額控除を通じて、外国での税金を控除することで、二重課税を解消するプロセスが説明されています。これは、海外投資を行う際の税務上の注意点として重要です。

💡パーマネントポートフォリオ

パーマネントポートフォリオとは、資産を株式、債券、金属（金）に均等に分散投資する戦略です。ビデオでは、リスクを低減しつつリターンを確保できるという特徴を持ち、シニア層にも適したポートフォリオ戦略として紹介されています。これは、資産運用の多様性とリスク管理の重要性を示す例です。

Highlights

50代60代からの新任者が若い人に比べて運用期間が短いが、退職金の運用で失敗を防ぐことにつながる

50代60代が新任者を活用する方法を紹介

新任者の投資可能期間と非課税期間が無期限化される

年間の非課税枠が大幅に増加

障害投資枠が1800万円に拡大

積立投資枠と成長投資枠の活用方法

積立投資枠でリスク許容度に応じた投資信託を選ぶ

成長投資枠では高配当ETFを選ぶと分配金を受け取れる

退職後に受け取った退職金を資産運用に回す際の失敗を防ぐために新任者を活用する

新任者が選べる商品の範囲を説明

積立投資枠で株式か債券重視の投資信託を選ぶ

成長投資枠で高配当ETFを選んで自分年金にする

米国株や米国ETFでの二重課税について

NISA口座での米国ETFの分配金受け取りの税制上の利点

パーマネントポートフォリオの紹介

新任者に関する様々な動画の紹介

新任者を始める際のアドバイス