Check `n Go: Payday Loan Fees Comparison
Summary
TLDRLas instituciones de préstamos son obligadas por ley a mostrar sus tarifas y el interés ganado en términos de una tasa anual equivalente (TAE), que es el porcentaje de interés que se cobra por un año completo. Esto es adecuado para préstamos a largo plazo, como hipotecas y créditos para automóviles, pero no tanto para préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago, que deben ser devueltos en pocos días. Los prestamistas de día de pago tienen una TAE más alta debido al alto riesgo que conlleva prestar dinero sin garantía. Por ejemplo, un préstamo de día de pago de 100 dólares con una tarifa de 15 dólares tiene una TAE del 390%. En contraste, una multa por pago tardío de una cuenta de crédito de 100 dólares puede resultar en una TAE del 965%, y un cheque sin fondos puede costar una TAE del 1409%.
Takeaways
- 📊 Los institutos de crédito son legalmente obligados a mostrar sus tarifas y el interés ganado en términos de una tasa anual equivalente (TAE).
- 🏠 La TAE es adecuada para préstamos a largo plazo, como hipotecas y créditos para automóviles, que se pagan en más de un año.
- 🚫 La TAE no es tan relevante para préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago, que deben ser reembolsados en semanas.
- ⚠️ Los préstamos a corto plazo conllevan un alto riesgo para el prestador, ya que son no garantizados y, por lo tanto, más caros de proporcionar.
- 💸 Un préstamo de día de pago de $100 con una tarifa de $15 tiene una TAE del 390%.
- 💳 Retrasar un pago de tarjeta de crédito de $100 puede conllear una tarifa de $37 por retraso, lo que equivale a una TAE del 965%.
- 📝 Escribir un cheque sin fondos por la misma cantidad puede resultar en una multa de $54 por cheque devuelto, lo que es una TAE del 1409%.
- 🧮 Los ejemplos proporcionados muestran que los préstamos a corto plazo y las multas pueden tener tasas de interés efectivas mucho más altas que los préstamos a largo plazo.
- ✅ Es importante hacer las cuentas antes de tomar decisiones sobre préstamos y entender las tasas de interés efectivas que se aplican.
Q & A
¿Qué es el P R y por qué es importante para los prestadores de crédito?
-El P R, o tasa anual de rendimiento, es un porcentaje que muestra los costos de los préstamos en términos de interés y tarifas. Es importante porque permite a los prestadores de crédito mostrar de manera transparente los costos asociados a los préstamos, permitiendo a los consumidores comparar y tomar decisiones informadas.
¿Por qué el P R puede ser más alto para préstamos a corto plazo como los préstamos de día de pago?
-Los préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago, tienen un P R más alto debido al alto riesgo que implican para el prestador, ya que son préstamos no asegurados y deben ser devueltos en un plazo muy corto. Esto hace que los costos de administración y el riesgo de impago sean mayores.
¿Cuál es la relación entre el P R y el costo de los préstamos a corto plazo?
-El P R es una medida del costo total de un préstamo, incluido el interés y cualquier otra tarifa o cargo. Para préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago, el P R puede ser muy alto debido a que incluso pequeñas tarifas pueden representar una gran cantidad de interés en términos anuales.
¿Qué sucede si un prestamo de día de pago cuesta 15 dólares por 100 dólares prestados?
-Si un préstamo de día de pago cuesta 15 dólares por 100 dólares prestados, el P R sería de aproximadamente 390%, lo que indica un costo muy alto para el prestamo a corto plazo.
¿Cómo se compara el P R de un préstamo de día de pago con el de una tarjeta de crédito con cargo por mora?
-El P R de un cargo por mora en una tarjeta de crédito puede ser mucho más alto que el de un préstamo de día de pago. Por ejemplo, un cargo de 37 dólares por una mora en una tarjeta de crédito puede tener un P R de aproximadamente 965%, lo que es mucho más que el P R típico de un préstamo de día de pago.
¿Qué es un cheque rechazado y cómo afecta el P R si uno es rechazado?
-Un cheque rechazado es un cheque que no puede ser cubierto por los fondos disponibles en la cuenta bancaria. Si un cheque es rechazado, el banco puede cobrar una tarifa de reembolso, lo que puede resultar en un P R muy alto, como 1409% en el caso mencionado en el guion.
¿Cómo se calcula el P R para un cheque rechazado?
-El P R para un cheque rechazado se calcula considerando la tarifa de reembolso como el costo del préstamo y prorrateando ese costo sobre un año. Esto puede resultar en un P R muy alto, ya que la tarifa es prorrateada sobre un período corto.
¿Por qué los préstamos no asegurados tienen un P R más alto?
-Los préstamos no asegurados tienen un P R más alto porque el prestador asume un mayor riesgo de impago. Para compensar este riesgo, los prestadores cobran una tarifa más alta, lo que se refleja en un P R elevado.
¿Cómo se puede evitar pagar tarifas altas asociadas con un P R elevado?
-Para evitar pagar tarifas altas, es importante planificar las finanzas y evitar tomar préstamos a corto plazo a menos que sea absolutamente necesario. También es útil comparar las tasas y términos de diferentes prestadores antes de tomar un préstamo.
¿Cuál es la importancia de comprender el P R antes de tomar un préstamo?
-La importancia de comprender el P R antes de tomar un préstamo radica en que permite al consumidor saber el costo real del préstamo y ayudarlo a tomar decisiones financieras informadas. También puede prevenir situaciones en las que se paguen tarifas excesivas debido a una falta de comprensión del costo del préstamo.
Outlines
💼 APR en préstamos de corto plazo
El texto explica que las instituciones de préstamo están obligadas por ley a mostrar sus tarifas y el interés ganado en términos de una tasa anual equivalente (TAE), que es el porcentaje de interés que se cobra por un año completo. Esto es aplicable a préstamos a largo plazo como hipotecas y créditos para automóviles, pero no tanto a préstamos de corto plazo, como los préstamos de día de pago, que deben ser devueltos en pocas semanas. Los prestamistas de día de pago tienen un riesgo alto debido a que son préstamos no garantizados, lo que los hace más caros. Por ejemplo, un préstamo de día de pago de 100 dólares con una tarifa de 15 dólares tiene una TAE del 390%. En comparación, retrasar un pago de tarjeta de crédito de 100 dólares podría conllear una multa de 37 dólares, lo que equivale a una TAE del 965%. Si se firma un cheque sin fondos por la misma cantidad, podría haber una multa de 54 dólares, lo que se traduce en una TAE del 1409%. El texto resalta la importancia de entender estos porcentajes antes de tomar decisiones sobre préstamos.
Mindmap
Keywords
💡Tasa Anual de Interés (TAI)
💡Préstamos a corto plazo
💡Pagos retrasados
💡Multas
💡Cheques devueltos
💡Riesgo del prestador
💡Créditos no asegurados
💡Tarjeta de crédito
💡Monto del préstamo
💡Normas legales
Highlights
法律要求贷款机构必须展示其费用和年利率(APR)。
APR是年利率,表示一年内收取的利息总额。
APR适用于一年以上还款期限的贷款,如汽车贷款和抵押贷款。
短期贷款,如两周内偿还的发薪日贷款,APR可能不太适用。
发薪日贷款的APR通常比其他类型的贷款要高。
短期小额贷款对贷款人来说风险较高,因为它们是无担保的。
无担保贷款提供成本更高,因此费用也更高。
例如,100美元的发薪日贷款,15美元的费用,APR约为390%。
信用卡逾期还款100美元,可能会有37美元的滞纳金,APR约为965%。
如果开具空头支票支付相同金额的账单,可能会被罚款54美元,APR为1409%。
390%、965%或1409%,这些APR数字需要仔细计算和比较。
法律要求的APR披露有助于消费者理解贷款成本。
短期贷款的高APR反映了贷款的高风险性。
消费者在申请贷款时应考虑APR以外的其他费用。
不同贷款类型和还款期限的APR差异显著。
高APR贷款可能对借款人的财务状况产生重大影响。
了解不同贷款的APR对于做出明智的财务决策至关重要。
Transcripts
here's the deal lending institutions are
required by law to show their fees and
interest earned in terms of a P R that's
the annual percentage rate as the amount
of interest charged over a full year
this makes sense for things that would
take longer than a year to pay off like
car loans and mortgages but what about
short-term loans designed to be paid
back within a couple of weeks like
payday loans not so much
so when payday lenders list their APR
it's going to be higher than some of the
others small short-term loans carry a
high amount of risk to the lender as
they are unsecured and therefore much
more expensive to provide but wait until
you hear the rest
so say you get a payday loan a hundred
dollars with a fifteen dollar fee that's
an APR of about three hundred and ninety
percent or you could just be a little
late with your hundred dollar credit
card bill and live with the $37 late fee
that's an APR of about nine hundred and
sixty-five percent now what if you wrote
a bad check to pay a bill for the same
amount you could get slapped with a $54
fee for the bounced check and return fee
that's an APR of one thousand four
hundred and nine percent three ninety
nine hundred and sixty-five or 1409 you
do the math
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