Come Scrivere il tuo PIANO FINANZIARIO e D'INVESTIMENTO
Summary
TLDRThe speaker emphasizes the importance of setting clear financial goals and the correlation between defined objectives and success. They introduce the concept of an Investment Policy Statement (IPS), a document that guides long-term financial planning. The script discusses the need for a written plan to maintain focus on long-term goals, the significance of writing to clarify thoughts and goals, and the 'p=P-i' formula from Tim Gallwey's 'The Inner Game', which illustrates how performance is influenced by potential minus interferences. The speaker also stresses the importance of SMART goal setting, actionable plans, and the dynamic nature of financial planning, offering a template for a personalized IPS.
Takeaways
- 😀 Most people want financial freedom and control over their financial situation, but few have a well-defined and organized plan to achieve these goals.
- 🔍 Research shows a direct correlation between clearly defining goals and achieving success, as proper goal setting triggers new behaviors and helps maintain focus on what's important.
- 📝 Having a written plan, like an Investment Policy Statement (IPS), significantly increases the chances of reaching financial goals by providing a clear roadmap and guiding through turbulent times.
- 🚀 The importance of writing down goals cannot be overstated; it's a fundamental practice that clarifies thoughts, ignites new ideas, and aids in reflection and focus.
- 💡 The formula for performance is defined as P = P - i, where P is performance, P is potential, and i represents internal and external interferences that can affect the outcome.
- 🎯 A well-defined goal should be positive, specific, measurable, achievable, relevant, and time-bound (SMART), and it should align with personal values and beliefs.
- 🌐 An Investment Policy Statement is a crucial document that outlines investment objectives, risk tolerance, asset allocation, and strategies, and it should be periodically reviewed and updated.
- 💼 The speaker emphasizes the importance of having multiple income streams to reduce dependency on a single source of income and increase financial stability.
- 💼 The speaker shares personal investment strategies and goals, such as growing a long-term portfolio for passive income through dividends and minimizing tax liabilities.
- 🔄 The speaker discusses the dynamic nature of financial planning, highlighting how individual circumstances and goals change over time, necessitating updates to one's Investment Policy Statement.
Q & A
What is the importance of having a clear financial goal according to the speaker?
-The speaker emphasizes that having a clear financial goal is crucial as it helps in triggering new behaviors, focusing on what's important, and ultimately increasing the chances of achieving those goals.
What does the speaker suggest is the correlation between defining goals and achieving success?
-The speaker suggests that there is a significant direct correlation between defining goals and achieving success, as defined goals help in setting the right course of action and monitoring progress towards them.
What is an 'Investment Policy Statement' as mentioned in the script?
-An 'Investment Policy Statement' is a written guide that helps investors better focus and follow their long-term financial goals, acting as a roadmap for their investment journey.
Why does the speaker recommend writing down goals and plans?
-Writing down goals and plans is recommended because it helps in clarifying thoughts, setting a clear direction, and focusing on long-term objectives, especially during turbulent times.
What does the speaker suggest is the risk of not having a written financial plan?
-The risk of not having a written financial plan is that one might get caught up in short-term goals and performances, potentially diverging from long-term objectives.
How does the speaker relate the concept of 'performance' to achieving financial goals?
-The speaker relates 'performance' to achieving financial goals by suggesting that it encompasses the tasks one needs to accomplish daily, which when combined with potential and actions, leads to the desired outcomes.
What is the significance of the formula 'P = p - i' introduced by the speaker?
-The formula 'P = p - i' signifies that performance (P) is not just about potential (p) but also influenced by interferences (i), which could be internal or external factors that affect the actual results achieved.
What question does the speaker propose to identify obstacles in achieving financial goals?
-The speaker proposes the question 'What is preventing you from doing what you need to do to reach your goal today?' to identify and overcome obstacles in achieving financial goals.
Why is it important to define goals that are SMART according to the speaker?
-Defining SMART goals is important because it ensures that goals are Specific, Measurable, Achievable, Relevant, and Time-bound, which makes them clearer and more actionable.
What is the speaker's long-term financial goal regarding his investment portfolio?
-The speaker's long-term financial goal is to have a portfolio that generates a passive income from dividends, large enough to cover his living expenses and taxes, without diminishing the capitalization of the portfolio.
How does the speaker plan to diversify his income streams?
-The speaker plans to diversify his income streams by generating revenue from multiple sources such as his company, YouTube channel, book sales, and consulting services, aiming to not be dependent on a single income source.
Outlines
💼 Financial Freedom and Goal Setting
The speaker emphasizes the importance of financial freedom and having a clear, precise control over one's financial situation. They note that while many desire this, few have a well-defined plan to achieve it. The paragraph discusses the academic research showing a direct correlation between clearly defined goals and the success achieved in reaching them. The speaker suggests that setting goals properly can trigger new behaviors and help focus on what's important. They introduce the concept of an Investment Policy Statement (IPS), a written guide to help better focus and follow long-term financial objectives. The speaker warns of the risks of not having a written guide, such as being led astray by short-term goals that conflict with long-term objectives. They also touch on the importance of writing things down, citing Paul Graham's view that writing can lead to new discoveries and insights.
🏋️♂️ The Formula for Success and Overcoming Obstacles
This paragraph delves into the concept of performance and how it relates to achieving goals. The speaker introduces Tim Galloway's formula: Performance (P) equals Potential minus Interferences (i). They explain that potential refers to one's knowledge and physical condition that enables performance, using sports as an analogy. The speaker highlights that performance is not solely about potential but also about actions taken to achieve results. They stress the importance of identifying what hinders progress towards goals, suggesting self-reflection to uncover these obstacles. The paragraph also discusses the importance of writing down goals and the characteristics of well-defined objectives, such as being positive, specific, measurable, and aligned with one's values and resources.
📈 Investment Planning and the Investment Policy Statement
The speaker discusses the Investment Policy Statement (IPS) in more detail, describing it as a document that helps investors define and follow their long-term financial goals. They explain that the IPS includes investment objectives, time horizons, risk tolerance, liquidity requirements, and asset allocation strategies. The speaker emphasizes the importance of the IPS being tailored to the individual's age, financial situation, and personal circumstances. They also mention that the IPS should be reviewed and updated over time to reflect changes in these factors. The paragraph concludes with the speaker offering a template for an IPS that listeners can customize and use to guide their investment journey.
💭 Aligning Investment Goals with Personal Values and Strategy
The speaker provides examples of how to set investment goals within the IPS, using a hypothetical individual named Luca. They outline specific objectives such as building a retirement portfolio, generating a certain annual income, minimizing tax liabilities, and leaving an inheritance. The paragraph also discusses the importance of having clear, measurable goals and the need for a plan to achieve them. The speaker shares their personal investment strategy, focusing on long-term growth and dividend income rather than the FIRE method of withdrawing a percentage of the portfolio annually. They also touch on the importance of having multiple income streams and not relying on a single source of revenue.
🌐 Diversifying Income and Investment Strategies
In this paragraph, the speaker talks about their own financial goals, including diversifying income sources and investment strategies. They mention their current revenue streams from their business, YouTube channel, book sales, and consulting work. The speaker's aim is to continue adding more income streams to reduce reliance on a single source. They also discuss their risk tolerance and investment approach, which includes a mix of large-cap, mid-cap, small-cap, international, and government bonds. The speaker emphasizes the importance of having a disciplined and simple investment strategy, especially for new investors. They conclude by highlighting the need for a structured plan and the benefits of having a written investment policy to guide financial decisions.
Mindmap
Keywords
💡Financial Freedom
💡Investment Policy Statement (IPS)
💡Goal Setting
💡Performance
💡Risk Tolerance
💡Asset Allocation
💡Long-term Investment
💡Monitoring and Rebalancing
💡SMART Goals
💡Diary or Journaling
💡Interferences
Highlights
The importance of having a clear financial plan to achieve financial freedom.
The correlation between well-defined goals and the success in achieving them.
The necessity of not only setting goals but also monitoring and evolving them.
The concept of an Investment Policy Statement (IPS) as a guide for long-term financial objectives.
How writing down goals can increase the likelihood of achieving them.
The risk of not having a written financial plan and its impact on short-term versus long-term goals.
The significance of writing as a tool for self-reflection and clarity in goal setting.
The Inner Game by Tim Gallwey and its influence on the concept of performance.
The formula for performance: P = P - i, where P is performance, and i are interferences.
The need for actions to achieve goals and how they generate new results.
The importance of asking oneself what is preventing them from achieving their goals.
The characteristics of a well-defined SMART goal.
The role of the 'when' and 'where' in setting achievable goals.
The importance of having a diverse set of income streams to reduce financial dependency.
The example of a 20-year-old's Investment Policy Statement and its focus on long-term investment horizons.
The strategy of reallocating profits from short-term to long-term investments to grow capital.
The significance of asset allocation and the selection criteria for investments within an IPS.
The process of reviewing and rebalancing investments as part of an IPS.
The offer of a free template for creating a personalized Investment Policy Statement.
Transcripts
Tutti vogliono diventare liberi
finanziariamente tutti vogliono avere il
controllo preciso Esatto della propria
situazione finanziaria ma sono sicuro
che se chiedo Qual è il piano che stai
seguendo per cercare di raggiungere
quegli obiettivi sono sicuri che
veramente in pochi potrebbero mostrarmi
Qualcosa di scritto ben definito e ben
organizzato vedete ci sono veramente
tante ricerche accademiche che
dimostrano che esiste una correlazione
importante diretta tra la definizione
degli obiettivi e il raggiungimento poi
del successo di quegli obiettivi No
perché gli obiettivi quando li definite
create in maniera adeguata aiutano ad
innescare nuovi comportamenti e quindi
ti aiutano a concentrarti su ciò che per
te è importante ovviamente non si tratta
solo di fissare degli obiettivi fissare
degli obiettivi vuol dire poi
monitorarli e vuol dire poi portarli a
termine raggiungerli e Lasciatemi dire
nella strada anche cambiarli evolver
Perché niente è scritto sulla pietra con
il sangue No nel video di oggi Voglio
accompagnarti passo passo eh nella
definizione concreta reale dei tuoi
obiettivi finanziari attraverso un
documento importante che è un piano di
investimenti o gli inglesi lo chiamano
investment Policy statement
fondamentalmente ragazzi si tratta di
una dichiarazione sulla politica di
investimento Questo vuol dire è la
traduzione dall'italiano dall'inglese
all'italiano altro non è che una guida
scritta che ti aiuterà a mettere meglio
a a fuoco Questa è la parola chiave
metter meglio a fuoco e seguire i tuoi
obiettivi finanziari di lungo termine
pensano un po' come un viaggio per i
tuoi investimenti e per la tua
situazione finanziaria che spiega non
solo dove vuoi andare ma anche come
intendi arrivarci perché ricordati di
una cosa finché tu hai in testa dove
vuoi andare quello è un desiderio quella
è un'idea quando scrivi un piano Allora
aumenti drasticamente le possibilità di
raggiungerlo Qual è il rischio più
grande di non avere un documento non
avere una guida scritta Beh di base Vedi
quando sei coinvolto dalla quotidianità
Tendi a
inseguire obiettivi e prestazioni di
breve termine che in realtà potrebbero
Non avvicinarti al tuo obiettivo di a
lungo termine ma di lungo termine ma
addirittura allontanarti da quello e
quindi avere una dichiarazione avere
questa guida non fa altro che
incoraggiarti a mantenere l'attenzione
sul la natura a lungo termine del tuo
percorso soprattutto quando
attraverserai e li attraverserai momenti
che potranno essere turbolenti momenti
in cui avrai meno coraggio e avrai meno
sicurezza o momenti in cui ti sentirai
troppo esuberante e potresti fare gli
errori opposti perché scriverlo Marco
perché devo avercelo per iscritto a me
scrivere non piace non serve a niente e
ragazzi Invece lo sapete una frase di
Paul gram che mi rimane rimane mi rimase
impress è che dicevo una cosa del genere
perché era in inglese un buono scrittore
scoprirà quasi sempre cose nuove nel
processo di scrittura ci avete mai fatto
caso che quando vi mettete seduti e
Cominciate a scrivere Vi si cominciano
ad accendere delle lampadine Cominciate
a mettere a fuoco a capire e anche a
riflettere su argomenti questioni Task
attività che prima nei vostri pensieri
non c'erano scrivere ragazzi è
fondamentale io lo faccio
quotidianamente Io ho un diario
quotidiano delle mie giornate in termini
di attività che devo fare in termini di
accadimenti nel nel mondo macroeconomico
e accadimenti nel mondo finanziario e
sapete tutta questa importanza nel nello
scrivere nell'avere un diario nel fare
journaling lo chiamano così gli inglesi
da da dove mi viene mi viene un po' da
dei degli approfondimenti che ho fatto
nel mondo del del coaching e ci fu un
libro che mi avvicinò mi interessò ve ne
parlo perché magari potrebbe essere
interessante anche per voi il libro si
chiama the Inner game il gioco interiore
c'è la versione anche in italiana è
scritta da Tim Galloway è un libro
vecchio perché è stato scritto nel
1970-71 Quindi è un libro molto datato
ma vi assicuro estremamente attuale ed è
un po' la persona che definì questa
materia ma soprattutto definì una
formula importante e interessante che
era la formula della performance
Guardate ve Ve la scrivo Ve la scrivo
qua p = p maiuscolo Men i Questa è una i
ora questa p minuscola Che cos'è È la
tua performance e ragazzi per me la
performance è tutto nel senso che è sono
i Task che avete nella giornata quello
che dovete fare in quella giornata cosa
dovete consegnare in quella giornata
cosa dovete vedere e seguire
monitorare quello che accade sui mercati
finanziari per prendere delle decisioni
con le posizioni che avete aperto per me
questo è la performance io ogni giornata
Io l'affronto come se fosse una
performance Ecco perché è importante
nella performance torniamo un secondo
alla formula la parte la P questa p
cos'è è il
potenziale è il potenziale che avete per
ottenere questa performance quindi il
potenziale vuol dire potrebbe voler dire
la conoscenza nella materia che vi
permette di avere quella performance
immaginate la performance sportiva per
che Galloway era un istruttore di tennis
e il tennis è è molto uno sport mentale
perché siete da soli voi stessi contro
l'altra persona ma in realtà siete voi
stessi contro voi stessi e il potenziale
nel caso dello Sport potrebbe essere la
tua forma fisica come se stai dal punto
di vista degli allenamenti come stai dal
punto di vista dei dal punto di vista
del dell'alimentazione delle energie che
hai disposizione da spendere Sei
arrivato alla partita che sei troppo
stanco sei arrivato che non ti sei
nutrito abbast abastanza ti sei sovr
allenato No la stessa cosa è vale per
noi ci saranno quelle giornate al lavoro
dove riuscite a produrre tantissimo vi
sentite che potete praticamente far
tutto e quelle giornate in cui siete
fiacco e stanco no perché qui il
potenziale nella formula torniamo la
vostra P del potenziale cambia a volte è
più alta e a volte è più bassa ma poi
c'è questa parte qui fondamentale nella
formula ragazzi che cosa è la i Perché
molti pensano ma la mia performance è
uguale al mio potenzi
cioè quello che sono quello che so
quello che è la mia forma fisica quelle
che sono le mie energie è la e poi la
performance che ottengono Eh no perché
c'è questa i qua e la i che sono Le
interferenze Le interferenze possono
essere esterne possono essere interne
Questo vuol dire ragazzi che i risultati
quindi la P la performance non si
ottiene solo con la consapevolezza Ma si
ottiene con le azioni perché Ricordatevi
una cosa azioni nuove
generano nuovi risultati Infatti per
affinché voi voi Noi possiamo
trasformare quello che è un obiettivo in
un risultato perché gli obiettivi che
avete in testa sono sogni nel cassetto
che rimangono nel cassetto finché non li
concretizzate come li concretizzate con
le azioni non solo facendo qualcosa che
evidentemente in questo momento non
state facendo perché altrimenti
l'avreste già raggiunto quell'obiettivo
giusto c C'è una domanda che per me è
fondamentale veramente tocca tutti gli
ambiti della mia vita ed è una domanda
che appunto imparai in un libro in un
corso di coaching adesso non mi ricordo
se era un libro o era un corso Ma la
domanda era questo cosa ti impedisce
oggi di fare quello che devi per
arrivare al tuo obiettivo Questa è una
domanda di una semplicità sconvolgente
ma di una potenza enorme cosa ti
impedisce oggi di fare quello che devi
per arrivare al tuo obiettivo Provate a
farvela anche voi perché vedete si parla
tantissimo di obiettivi ehm buttare giù
gli obiettivi ma a volte il problema è
che non sappiamo scriere gli obiettivi e
anche per il nostro piano finanziario
per il nostro piano di gestione delle
nostre finanze personali e a volte
scriviamo un obiettivo male perché
Vedete un obiettivo ha delle regole
credo di averne parlato anche in passato
in un altro video ma magari facciamo una
rispolverata un obiettivo deve essere
positivo quindi espresso in quello che
voglio raggiungere quello che voglio
diventare positivo in questo senso e
deve essere specifico non deve essere
vago non deve
sono troppo grasso o voglio essere
profittevole con gli investimenti No è
estremamente generico e non ti permette
di metterla a fuoco soprattutto un
obiettivo deve esprimere il risultato in
maniera chiara cosa quell'obiettivo mi
deve poter ottenere cosa mi farà
ottenere essere profittevole nel mondo
finanziario negli investimenti Cosa vuol
dire cosa mi farà cosa mi farà diventare
cosa mi farà ottenere ed ecco perché è
importante che ogni obiettivo abbia un
quando e abbia un dove quando si deve
realizzare Questo obiettivo
temporalmente è un obiettivo di breve
termine di medio termine o di lungo
termine dove si dovrà realizzare per
potersi realizzare quell'obiettivo per
esempio è necessario che cambi il mio
contesto geografico perché non si potrà
mai verificare nel paesino dove vivo
magari devo trasferirmi in una città più
grande magari non adesso ma devo farlo
da qui ai prossimi 3 anni per
raggiungere quell'obiettivo nei prossimi
6 anni e non solo il dove e il quando ma
c'è anche un altro aspetto con chi è un
altro aspetto che viene sottovalutato
quello è un obiettivo che riuscirete a
raggiungere da soli o per poterlo
raggiungere vi servono dei Mentor vi
serve un partner immaginate che il
vostro obiettivo è quello di avere una
famiglia con tre figli Eh beh capite
bene che se non c'avete ancora una
partner o un partner raggiungere
quell'obiettivo senza il con chi è
piuttosto irrealizzabile no definire il
come saprà di averlo raggiunto perché
questo è un altro problema ci mettiamo
degli obiettivi e poi quegli obiettivi
non sappiamo quando effettivamente li
abbiamo raggiunti a volte li abbiamo
raggiunti stiamo ancora cercando di no
non sono arrivato magari ci sei arrivato
Ecco perché dico sempre il definire Come
sapere quando ci sarai arrivato è
importante perché prima di arrivarci
devi averci già un altro obiettivo
altrimenti ci arrivi e poi rimani lì a
Braccia incrociate no l'obiettivo deve
essere in armonia ecologico si dice in
gergo tecnico con i tuoi valori con le
tu tue credenze Ecco perché è
estremamente specifico e personale deve
definire le le risorse che ti servono
per ottenerlo No quello che già hai
quelle che devi avere e per risorse
intendo magari conoscenze Ripeto vuoi
essere costruirti un portafoglio di
lungo termine che sarà la tua pensione
con la con la quale vivrai di rendita
passiva benissimo cosa hai oggi e cosa
ti serve Acquisire per arrivare a
quell'obiettivo acquisire come risorsa
in termini di con scienza Ma anche in
questo caso in termini economici no
l'obiettivo deve devi poterlo
controllare devi poterlo influenzare
perché se dipende troppo da interferenze
o eventi esterni che si devono allineare
sette pianeti deve succedere Quello deve
succedere quell'altro e tutta questa
roba qui è al di fuori del loro
controllo quell'obiettivo ragazzi non
non potete raggiungerlo ovviamente e
infine magari mi dimentico ancora
qualcosa per la definizione di un
obiettivo ma andatevi a vedere il mio
video in cui parlo dell'importanza della
definizione di un obiettivo Smart Questa
è una delle tecniche c'è anche la
tecnica growth ci sono varie tecniche
per buttar giù degli obiettivi Alla fine
deve essere scritto e devi avere un
piano di azione perché un obiettivo deve
terminare deve iniziare con un piano di
azione ed è quello che tutto sommato fa
il il documento nel caso degli
investimenti di l'investment policy
statement in italiano probabilmente lo
potremmo tradurre come piano di
investimento di lungo termine Ok che ci
deve essere dentro a questo documento vi
dico una cosa vi fornisco un template un
template che poi potete riempire come
volete e quindi alla fine di questa Anzi
no magari quando pubblicherò questa
diretta tra qualche giorno pubblicherò
anche il template sul canale telegram
Quindi se non siete iscritti questo
template lo volete iscrivetevi è
totalmente gratuito il canale telegram a
Attenzione ragazzi per favore ce n'è
solo uno di canale telegram che ho il
link al mio canale mio unico canale
telegram ufficiale lo trovate qui sotto
nel campo descrizione e qui Vi ho
buttato giù un template in cui vi ho
anche scritto perché è importante che
cos'è una guida scritta che aiuta gli
investitori a definire e seguire i loro
obiettivi finanziari di lungo termine
pensano un po' come un viaggio per i
tuoi investimenti Che cosa c'è dentro
Beh dentro ci sono gli obiettivi di
investimento e l'orizzonte temporale
dove Descrivi quello che vuoi
raggiungere con i tuoi investimenti e
quindi possono esserci obiettivi di
breve di medio e di lungo termine
l'acquisto di una casa ehm la
pianificazione per la pensione È
importante specificare come vi dicevo
prima il Tra quanto tempo voglio
raggiungere Questo obiettivo qual è la
vostra tolleranza al rischio e Qualè
Quali sono i vostri requisiti di
liquidità una cosa importante di questo
documento che in pochi dicono è che
ragazzi Questo documento è estremamente
dipendente dall'età in cui lo scrivete e
e nel tempo cambia infatti non voglio
farvi vedere il mio semplicemente perché
il mio piano di investimento l'ho
scritto tantissimi anni fa Ok non l'ho
più aggiornato a dire la verità perché
perché ho ben chiaro dove voglio
arrivare e l'ho è un è un esercizio che
ho fatto in passato È un lavoro che ho
fatto in passato ma su questo sono
piuttosto fissato quindi diciamo mi sono
permesso col tempo di non aggiornarlo
più per molti potrebbe essere un errore
questo per me tutto sommato è stato
giusto però il mio vecchio è è molto
diverso il mio vecchio statement è molto
diverso da quello che sarebbe oggi
quindi magari Lo sapete che faccio ve lo
aggiorno e così poi lo andiamo a
commentare in una prossima diretta e
magari lo andiamo a confrontare anche
con non a confrontare ma lo andiamo a
vedere anche con qualcuno di di voi
Quindi Chi vorrà poi compilare un
proprio statement me lo potrà poi
consegnare me lo mandate via mail e poi
lo commentiamo in una prossima diretta
No però è importante capire che cambierà
nel tempo quindi requisiti di liquidità
perché ovviamente ogni investitore ogni
persona ha un livello di comfort diverso
quando si tratta di quanto rischio è
disposto a sopportare e Questo dipende
anche fortemente dall'età perché quando
siete più più giovani tendenzialmente
potete sopportare Maggiore volatilità Eh
perché avete più tempo per recuperarla E
quando siete più grandi è di Meno qual è
l'allocazione delle risorse cioè come
distribuisci i tuoi investimenti tra le
diverse categorie di asset azioni
obbligazioni immobiliare materie prime
valute eccetera Quali sono i criteri di
selezione degli investimenti in che modo
effettui il monitoraggio in che modo
effettui il ribilanciamento farai un
piano di accumulo investira in lamsam
tutto in una volta quali sono le
procedure con cui controllerai quindi le
regole su e come quando apportare
modifiche a questo documento no E quindi
Guardate Qui ci sono gli obiettivi nel
template vi ho fatto alcuni esempi Qui
c'è la alcuni esempi sul profilo di
rischio vi prendo un esempio proprio
pratico Qua ci sono le strategie di
investimento con le classi di attività e
l'asset allocation però qua e lo potete
poi usare personalizzare qua Vi ho messo
due esempi due fogli tipo questo Questi
sono gli obiettivi dell'investimento del
di Luca chiamiamolo Luca Questi sono i
principali obiettivi per il mio
programma di investimento li ho
sviluppati dopo una revisione delle mie
risorse finanziarie degli obiettivi
finanziari allocazione degli asset
tolleranza al rischio e dell'orizzonte
temporale obiettivo uno costruire la mia
pensione col portafoglio dal quale andrò
a ritirare il 5% ogni anno per coprire
le mie spese avere un reddito annuo dei
miei investimenti di almeno €30.000 dopo
le tasse in euro attuali Supponendo
un'inflazione del 2% lasciare una
significativa eredità alla mia famiglia
ridurre al minimo le potenziali
passività fiscali monitorare
l'allocazione del portafoglio rispetto
ai limiti di detenzione confrontare I
rendimenti con le aspettative e valutare
revisioni del portafoglio a seconda
della mia situazione personale Vedete
qui ci sono dei degli obiettivi che sono
misurabili che sono probabilmente quello
che manca qui è il quando il dove e il
con chi che è sempre importante se
dovessi pensare oggi ai miei obiettivi
Beh il mio obiettivo per esempio di
lungo termine dal punto di vista del
piano di investimenti è quello di
arrivare ad avere un portafoglio che è
capitalizzato in modo tale da poter
generare una rendita passiva da
dividendi dividendi perché io non voglio
fare come il Fire il meto la metodologia
Fire non voglio togliere il 3 4 5 7% dal
portafoglio perché non voglio toglierlo
perché non voglio diminuire la
capitalizzazione del portafoglio perché
quel portafoglio lo voglio continuare a
far cresc crescere quel portafoglio lo
voglio dare in eredità quindi il mio
obiettivo è di avere una rendita passiva
da dividendo Quindi quello che mi stacca
il portafoglio ci pagherò le tasse sopra
ovviamente non solo sto perché a me
piace sempre fare così ragionando sul
worst case scenario lo scenario peggiore
Cosa vuol dire lo scenario peggiore è lo
scenario nel quale sono in un paese dove
la tassazione è alta tipo l'Italia 26%
tra l'altro non è che è la più alta in
l'Italia come tassazione de capital gain
però 26% più voglio sommar anche la
doppia tassazione dei dividendi se c'ho
società americane quindi vuol dire che
per generare 60k netti l'anno perché
quella è la cifra che per come vedo oggi
io il mio futuro Come nucleo familiare
Tra l'altro Lasciatemi dire ipotizzando
di avere almeno un figlio quindi sto
anche Ho anche ragionato su un obiettivo
che considera qualcosa che oggi non
esiste che potrebbe non esistere mai
perché se avremo un figlio non lo so E
dipende da tanti fattori tra tra cui
fattori fisici vuol dire che il mio
capitale deve essere molto grande no
perché ci devo pagare il
26% la doppia tassazione Insomma quindi
so che devo far crescere quel capitale
per poter far questo e raggiungere
Questo obiettivo In che modo ci sto
lavorando lo sapete se Seguite il mio
canale ci sto lavorando per esempio con
il portafoglio di breve termine tutti i
profitti che faccio ogni anno li tolgo
da quel portafoglio che non faccio
crescere e li metto sul portafoglio di
lungo termine quindi aumento la
capitalizzazione a mano attraverso le
performance del portafoglio di lungo di
breve termine e attraverso i risparmi
che metto da parte quindi ci sono
diciamo Due fonti di entrate all'interno
del portafoglio di lungo termine perché
per me quello è l'obiettivo più
importante su cui lavorare in questa
fase della mia vita c'è stata una fase
della mia vita passata in cui ero molto
più giovane dove il mio portafoglio di
breve termine era più grande del
portafoglio di lungo termine Attualmente
il portafoglio di breve termine mio è un
decimo un po' meno Sì sì un po' meno di
un decimo del portafoglio di lungo
termine nel passato era diverso quando
ho scritto il mio primo Policy statement
investment Policy statement ero molto
concentrato sugli investimenti di breve
termine perché perché dovevo far
crescere più velocemente il mio capitale
adesso che il capitale è cresciuto sono
più grande di età sono più vicino a
raggiungere quello che voglio è cambiata
la mia sono cambiate le mie necessità ed
è cambiato anche il mio approccio le mie
azioni che sto con compiendo ok Questo è
importante un altro mio obiettivo è
quello di avere più di un reddito io non
ho solo un reddito no se vedete i miei
update che faccio mensilmente sul mio
conto economico io attualmente
percepisco almeno tre quatt in realtà
comunque Diciamo tra i tre e i quattro
redditi uno mi viene pagato dalla mia
azienda la mia azienda Diciamo che fa
revenue a un business Model tra prodotti
e servizi che offro la mia azienda paga
lo stipendio poi ho la parte di revenue
generate dal canale YouTube poi ho la
parte di revenue generate dalla vendita
dei libri poi ho la parte di revenue
generate da consulenze che faccio in
partita IVA eccetera Ok Quindi il mio
obiettivo è continuare a aggiungere
direttrici di revenue In modo tale da
non essere dipendente da da un'unica
sola entrata ragazzi perché se avete
solo un'unica
entrata voglio dire nella vita possono
capitare tante cose di nuovo io sono
portata a ragionare sul lo scenario
peggiore e se qualcosa cambia o se
succede qualcosa di grave Se siete
immaginate che avete siete dipendenti e
quindi avete solo il vostro lo stipendio
e se Vi licenziano perdete il lavoro La
vostra revenue è azzerata certo avrete
il fondo di emergenza eccetera eccetera
ma quella roba lì io la vorrei toccare
Non se perdo il lavoro perché non voglio
dipendere solo da un'entrata fondo di
emergenza per me è più un'emergenza
vista dal punto di vista diciamo di
salute Ok concettualmente per me quello
è il fondo di di emergenza poi andiamo a
di nuovo qui a a vedere profilo di
rischio torniamo al allo statement di
prima la mia capacità di tollerare le
incertezze le complessità e le
volatilità intrinseche dei mercati
finanziari è stata presa in
considerazione nello sviluppo di questo
programma di investimento perché del
resto età o 20 anni quindi in questo
esempio Luca ha 20 anni quindi posso
permettermi un orizzonte temporale di
investimento più lungo e accettare
maggiori livelli di rischio la mia
condizione finanziaria attuale è di un
guadagno mensile netto di €1200 gli
obiettivi finanziari specifici includono
la costruzione di un patrimonio
significativo entro il pensionamento
reddito discrezionale e variabilità il
mio reddito mensile attualmente fisso e
posso dedicare una parte consistente
agli investimenti quindi vuol dire che
riesce a risparmiare molto esperienza di
investimento passata come un nuovo
investitore desidero seguire una
strategia di investimento semplice e
disciplinata Cosa vuol dire semplice e
disciplinata Eccolo qua vuol dire 15-30
per azioni large Cup America 102 5% Mid
Cup America 515 Small Cup America poi
102% azioni estere
20-35 governative intermedie come
scadenze obbligati societarie quindi
obbligazioni Corporate 51% Cash
equivalenti 52% quindi questa è diciamo
la la l'asset allocation no poi c'è
l'allocazione
l'obiettivo effettivamente che ha lo
vedete qui i criteri di selezione che
vengono effettuati i portafogli di
investimento utilizzati per implementare
il programma di investimento saranno
soggetti a criteri di selezione i
specificati saranno monitorati per
garantire l'adesione alle linee guida
dell'investment Policy statement
cambiamenti significativi nei portafogli
e le performance comparative rispetto a
investimenti simili il rapporto di spesa
e il costo complessivo dei fondi saranno
un punto importante nei criteri di
selezione per minimizzare la variazione
di stile sono preferiti fondi
indicizzati se disponibili per tutte le
classi di attività poi il processo di
revisione e il processo di
ribilanciamento no Quando verrà
ribilanciare un Pack i flussi di cassa
saranno sufficienti oppure non saranno
sufficienti Queste sono tutte le cose
qui c'è un altro esempio ragazzi poi ve
lo trovate nel file quando lo andate a
scaricare no però vedete Questo è un
piano Questo è un piano che vi permette
di avere dei Binari da seguire è un
piano che vi aumenta drasticamente le
probabilità di riuscire a raggiungerlo
non vuol dire che sarà facile
necessariamente raggiungerlo Ma almeno
avete la guida per poterlo fare è tutto
più difficile senza una guida perché poi
lo sapete che succede che passa il tempo
e quotidianamente siamo sempre in da
Milla attività che abbiamo da fare a
livello giornaliero No la famiglia che
tira da una parte il lavoro che tira
dall'altra Voglio andare in palestra
voglio stare con gli amici voglio far
questo voglio imparare a suonare uno
strumento Voglio viaggiare Ok Quand'è
che prendo tempo e alloco tempo per gli
obiettivi che voglio raggiungere
tendiamo poi a mettere sempre per ultime
e quindi a non farle le azioni che ci
porteranno a raggiungere quegli
obiettivi che ci faranno stare meglio Ci
faranno stare più sereni ci ci
renderanno più felici no Eppure se non
li pianifichiamo li inseriamo
all'interno della nostra giornata
tendiamo a non farli Ecco perché è
fondamentale ragazzi il template ve lo
lascio Anzi ve lo lascio con l'ottica e
l'idea lo troverete sul canale telegram
di personalizzarlo di buttarlo giù e
magari di rimandarmelo che così magari
lo commentiamo insieme lo confrontiamo
io farò lo stesso con il mio lo raggi a
esigenze più reali di oggi rispetto a
quelle che avevo quando c'avevo 20 anni
perché l'ho scritto quando avevo intorno
ai 23-24 anni e staremo a vedere
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