#16【生命保険専門課程】★テキスト・練習問題解説★ 「コンサルティングセールス」
Summary
TLDRこのビデオの内容は、生命保険の販売におけるコンサルティングセールスの重要性について説明しています。お客様のニーズを正しく把握し、情報を提供した上で保険商品を提案することが大切だと述べています。また、販売の手順として情報収集、整理、生活設計書の作成等が必要であること。さらに、ライフサイクルに合わせた提案の仕方や、若い世代へのアドバイスポイントについても解説している、という概要になります。
Takeaways
- 😀 生命保険の世帯加入率は高いが、補償額は不十分
- 😮 最近は医療や入院費への不安から加入する人が増えている
- 😯 妻の生命保険加入率も上昇傾向にある
- 🤔 ライフサイクルに合わせた保険選びが大切
- 😠 コンサルティングセールスではお客様のニーズを正しく把握することが重要
- 😃 販売には情報収集・整理、生活設計書の作成が必要なステップ
- 🙂 生活設計書では必要な経済準備を明確にする
- 🧐 保険の補償と貯蓄の2つの機能を併用することがおすすめ
- 😇 20代では結婚資金の準備が中心となる
- 🤨 20代の死因2位が事故なので、災害保障を説明することが大切
Q & A
生命保険の加入率はどのくらいですか?
-88.7%の世帯が生命保険に加入しているとのことです。
生命保険の加入目的は何ですか?
-万が一の場合の家族の生活保障が主な目的です。最近は医療費や入院費への不安も加入目的になってきています。
生命保険の必要な補償額はいくらですか?
-一般的には55〜60万円と言われていますが、実際には1400〜1600万円必要とのことです。
生命保険を選ぶ際に大切なことは何ですか?
-ライフサイクルに合わせた保険を選ぶことが大切です。独身、家族形成期、老後生活設計期などの段階で必要な保障は異なります。
経済準備金とは何ですか?
-突然の出来事や予測できる出来事に必要なお金のことです。遺族生活資金、老後生活資金、教育資金などが含まれます。
コンサルティングセールスのポイントは何ですか?
-お客様のニーズを正しく把握し、様々な情報を提供して相談に乗り、お客様に合った保険を提案することが大切です。
コンサルティングセールスの手順は?
-情報収集→整理→生活設計書作成→保険設計書作成→提案の順番です。
生活設計書では何を明らかにするのですか?
-将来必要とされる経済準備金を明らかにします。子供の教育費、住宅購入資金など具体的に示します。
20代で生命保険に入るメリットは?
-未加入者が多い世代なので、早期にご家族の生活保障を充実させることが大切です。また、保険料が安価なのも魅力的です。
20代の死亡原因2位は何ですか?
-不慮の事故です。なので災害保障の必要性を説明することも大切なアドバイスポイントになります。
Outlines
😀 生命保険の現状と加入目的について
生命保険の世帯加入率は高いが、補償額は不十分であること。加入目的は生活保障だったが、最近は医療費等の心配から加入する人が増えていること。必要な補償額は平均の10倍近いこと。
😀 生命保険のコンサルティングセールスのポイント
お客様のニーズを正しく把握し、状況に応じた情報を提供した上で、お客様にあった保険を提案することが大切。情報収集・整理、生活設計書作成、保険設計書作成、提案という手順がある。
😀 20代向け生命保険のアドバイスポイント
未加入者が多いが、責任感が増す時期なので大きな保障が必要。死亡保障として災害保障が大事。生保の税制面のメリット説明も必要。貯蓄性の高い保険や預貯金で資金準備を。
Mindmap
Keywords
💡生命保険
💡コンサルティングセールス
💡経済準備
💡ライフステージ
💡保障機能
💡貯蓄機能
💡生活設計書
💡販売手順
💡税制優遇
💡災害保障
Highlights
Explains high Japanese household life insurance coverage rates over 80%
Increasing medical/hospitalization costs driving more insurance interest recently
Younger age groups have lower insurance coverage currently
Transcripts
同門土方です始まりました肘肩ベーシック
上がり3へ本日はですね西湖専門課程試験
の結構後ろの方なんですが
コンサルティングセールスここについての
解説をしていきたいというふうに思います
早速
ホワイトボードでまとめてありますので
解説をしてそうの後で該当箇所の練習問題
に挑んでいきたいとおもいますそれでは
さっそく実はで生命保険というのは世帯
加入率
一世帯の中で加入率が
88.7%もあるんですね a 8は
102.81889人ぐらいが生命保険に
加入しているという状態ですで一巡たした
後まあ全体的にで生命保険っていうものが
市順化したんだけど別に急いそれですべて
お客様のニーズを果たしていれば乱して
いるということでは言えないんだよと見て
ますそしてですね皆さんが入る加入目的
っていうのは万が一の場合家族の生活保障
残された家族が生活をちゃんと食って
いけるように生活保障のために入ってるよ
っていうのが今までは多かったんです
しかしですね最近はですねこの医療費とか
入院費とかローが心配だねっていう形の方
が増えてきてますよというお話ですそうし
て補償額なんですけども一般的に5500
60万くらい必要かなーって言われてるん
ですが実際は14006万ぐらいしか入っ
てないよと姉中の10倍近くの補償額が
必要だということも合わせて押さえておき
ましょう
一方で妻の加入率だいたいお父さん入って
んだけどお母さんはみたいな話なんだが
77.8%まで増えてきたんだよという今
ご時世ですそして
ライフサイクルというのが重要になるん
ですけれども独身の時家族形成期で
1000系青系老後生活設計機高年齢機
まぁちょっとねびっくりなんで独身金20
歳家族型ア6新規が20代で家族形成期
っていうのが30代
えっ
老後の生活設計機が40代50代2所で高
年齢規定は50代60代そそも動く40
なんでプーローの生活設計費に入ってるん
だなっていうのをですねこれまとめながら
感じましたエコー相良 is the 燻る
あるんだよっていうところを押さえ
ましょうそして経済準備金
お金が必要だよねって経済準備銀て突然の
出来事と予測できる出来事を2つの視点で
買えるクアの考えることが大事だと言われ
ています突然の出来事病気になってるとか
死んじゃうとかねそういうことが突然の
出来事です
逆にで予測できる出来事っていうのはを
誓うんだよとか結婚するんだよとかそう
いうことですねこの2つの視点で考え
ましょうと言っていますどんな生まれ
かかるのかというと遺族生活資金老後生活
資金子供の教育結婚資金医療資金こんな
感じでですねさまざま資金がかかってくる
んだなぁというところをおさえておき
ましょう
そして今回大事なのコンサルティング
セールス2のやりましょうねど一般的に
コンサルティングっていうとですね色んな
情報あ連れてそれを分析して
提示していくこんなのがコンサルティング
ですで保険だとござるディングセールス
どうやるのかというとですねニーズを
正しく把握するニーズっていうのはお客
さんが求めていることです求めていること
を正しく把握して状況情報の提供をして
あげるこうなんだよあぁなんだよっして
それをお客様に行こうにあった生命保険を
提案するというところがコンサルティング
セールスが大事だと言う言えなんですね
これコンサルティングセールスやんないと
なるとどういうことになるかというとです
ねパンフレットを持ってって何のニーズを
聞いてないのにドーゾンってやっちゃうと
これに該当しませんのでもしね試験受ける
ときにもやってる方はですねちゃんとこ
サンディングセールスにしましょうという
お話になっていますそしてその気順なん
ですけど
セエト設定販売の手順です
情報収集が最初です情報を聞くまあ名前
聞いたり青年日月日聞いたり家族構成聞い
たりそれも大事ですけどどんな上にしたい
のかっていうのを情報を収集しますでその
情報をもとにその情報を整理しますです
整理したらばじゃあどんな生活を送りたい
んですかっていうまず生活設計書作り
ましょう超話なんですねいきなり保険の
設計書じゃないんですよ
まずは生活設計書をつくってこんな感じ
ですねじゃあここは保険で見た方がいいよ
ねということでホッケー設計書を作ります
そして提案をするこんな順序になっており
ますので心流れをですね理解しましょう
じゃあ情報収取何をすればいいかというと
いつやるの何のため版のどれくらい必要な
のその方法はと具体的にアドバイスを施し
ていくことが大事だと言われております
そして生活設計書で将来必要とする経済
準備経済準備を明らかにする
生活設計書お子さんがそうですね今から
10年後大学入学する時には今ぐらいのお
金がかかりますねって言う
ここで明らかに具体的にするというところ
が大事になりますって
研究の必要度の高いものを優先順や金額を
適切にアドバイスをします
そのうち絶対必要になるんだけど飯間じゃ
なくても大丈夫だよねっていうのは後回し
にしますなぜかというとですね全部見てる
と
お金がいくらあっても足りませんなので
優先順位をまずつけてどこにいくら必要な
のかを順序立てて説明していくこういう
ところを大事になってきます
そしてですね続いてですね補償機能と貯蓄
機能
この2つの機能を同時に持たせるとですね
突然の出来事とか予測できる出来事に対応
ができるんですね保障機能だけだと
予測できる出来事たとえば子どもの結婚
資金とか住宅の頭金の準備とか大学入学金
とかこういったほどっていうのは予測
できることなんですけど
なくなった時なんだよねあの子まんないよ
ねっていう保証企業だけですと両方に対応
することができないんですねですので保証
金のこと貯蓄機能という形で2つの役割を
持たせてあげるとより効果的だと言って
ます
そしてここからですステージ独身金お話を
しましょう6死んではですね結婚度が
子どもが誕生したりとか世帯主として責任
の音叉結婚すると男性はまあ家族を養わ
なきゃいけない女で責任の重さが
のしかかってきます
こういったところもポイントですねそして
死因の第二が不慮の事故なんですね病気
じゃないんですね年齢が上がってくると
ガーンとの心筋梗塞脳卒中になるんです
けど20代の死因の第二が不慮の事故なん
ですということはですね西大寺でこの線
生命保険の掛けの災害時って言葉なんです
けれどもこれは計側のトーキーとお着替え
てください台風とかで家事とかいう災害で
はなくて自分の身に起こる災害ですので気
がするとかまあ事故に遭うとかこういった
時の死亡保障の中準備も必要なんじゃない
のっていうところがポイントですそして
一番ですねやっぱり結婚試験っていうのが
準備の中心になってきます
あとはレイジャーですね若い若いとお金を
使いたいみたいな感じもあるんですが
レジャーとかスポーツの怪我こんなときに
医療保障の中準備が必要なんじゃないか
はたまた結婚式レジャー資金ローン
クレジットカード女風にですね
まあ
何時ですよね娯楽に使うおかげもやっぱり
多いっていうのが一応現状なんですそして
レジャーの範囲なんですね各世代に広がっ
ているんです広がってるって事は高くなっ
ているところなんですよ月々少ないもの
から多いものまで様々あります
で何にいくらお金を使うのあぁこんなに
使っちゃったらば計算を自分の家庭のお金
が回らないよっていうのを理解すること
それがですね金融でてあ c という呼ば
れている所以になってますでこの独身議員
の方々に対するアドバイスのポイントが
いくつかあります
まずですね未加入しが多いんですよ保険に
入られてない方が多い
なんだけれども結婚したとしたら小近い
将来に責任が重くなるからそんな時に
大きな保障が必要になりますよねって
考える事して我々がそして西大寺の死亡
保障先ほど言いました時効とか怪我で
亡くなる方がいるということそして生命
保険料控除という存在をあまりご存知じゃ
ない方が多いので生命方言に入って控除
すると税金が安くなりますよなんていうの
をご説明する室があるでしょう異形保証も
もちろんです年齢が若ければですね保険料
が安いというのも非常に魅力的なポイント
になります
そして資金準備は貯蓄性の高い青年保険と
か預貯金などでしっかりと準備するこんな
ところがアドバイスのポイントになります
のでポイントを押さえてご説明をしする
必要があるということになりますまあ今で
対象箇所度説明はしましたが
早速ですね練習問題の方に移っていき
ましょう
それでは練習問題当院の1です正しいか
間違っているかの問題です
生命方言を販売する場合お客様のニーズを
正しく把握しさまざまな情報を提供し相談
に乗りお客様以降にあった生命保険を提案
するコンサルティングセールスを行うこと
が大切ですこちらは稀ですこのまま文書を
覚えてしまいましょうそれでは次
コンサルティングセールスを行うためには
お客様の情報を収集整理し保険設計書を
作成しその後生活設計書を作成して生命
保険を提案するという販売設計設計販売の
手順が必要になりますこちらダーツですね
最初に保険の設計書は作らず生活設計書を
作ってから保険の設計書こんな順番だった
のを思い出してくださいそれでは子実際の
設計販売では何年後に何のためにどの
くらいどのような方法でというお客様の
立場に立ったアドバイスが必要でそのため
には家族構成や年齢ぜんざい準備している
資金などの情報を収集し
それから生活設計書でより将来必要とする
経済準備を明らかにしますこちら maru
です9分野はですねだいたいその文章の
内容が理解出来ればある程度届けますので
普通に読んでそうだなと思ったらだいたい
までになりますですのでこちらも丸です
それでは次生活設計に大きいいるすべての
資金も一度に準備することは困難なのでお
客様のライフステージの中で研究の必要度
の高いものの優先順や金額などを適切に
アドバイスし保険設計書より具体的な準備
中何を提案していきますこちらも丸です
そうですね全部いっぺんは無理だから緊急
度とか必要度の高いものを優先していき
ましょうという話でしたそれではと祈り
人生には一般に社会人として自立する時期
結婚をして生活をせ形成する時期老後に
対して法学的に備える時期などいくつかの
段階がありこれらの段階の変化をライフ
サイクルと呼びますそのとおりこちら丸に
なります次ですね加入商品を付加する特約
により生命保険には2つ置きのつまり保障
機能と貯蓄機能を持たせることができます
から2つの機能を持たせた場合特製の
出来事と予測できる出来事もどちらでも
備えることができますこちらも丸です2つ
の機能があるからその技能を両方使って
ですね突然7と予測できこの2つの出来事
に対して対応しましょうというお話になっ
てましたそれではぜひお客様の将来の設計
声援と生活設計を立てる場合には災害時も
脂肪などの不意にをこの突然の出来事と
結婚出産子供の教育住宅取得などの予測
できる出来事の2つの視点が必要です
こちらもgirls 2通の視点をおさえ
ておきましょうそれでは次
突然の出来事はいつどこでどのようにして
起こるかわかりませんのでまず予測できる
出来事にきちんと備えたお客様の将来の
設計生活設計を立てることが重要です
こちらで罰なんですね
計画を変更しないですむようにこういう
ふうにやりたいなあと思ってたのが突然の
出来事がバチってきた時にですね物故れ
ちゃうねなので計画して変更しないですむ
ように突然の出来事のように備えておく
ことが重要だということになりますそれで
はとイノさん結婚は大きなライフイベント
の一つすでに結婚費用がいくらかかるかと
いうことが重大な関心事ですマル得新規
いくらかかんだの結婚式なんでね思う方が
多いと思うんですけど星読めばわかるかな
と思いますそれでは次にこの世代の特徴と
して貯蓄計画も住宅購入資金の準備が中心
でありレジャーや耐久消費財の購入にも
熱心といえばこちら罰ですね一番をですね
さっき言ったように結婚なんですね20代
は結婚っていうふうに覚えておきましょう
それでは次不慮の事故が20代の死因の第
1位であることから災害時の死亡保障の
必要性や保険料が生命保険料控除の対象と
なり所得控除の対象となることなどを説明
することがアドバイスがポイントといえば
ますこちら丸にありますまでいろいろ生命
保険の事もわからないのでそういったこと
をご説明してあげると親切かなというふう
に思いますそれでは次に結婚式ねじゃあ
試験の準備手段としては貯蓄性の高い生命
保険観光貯蓄保険
養老保険
生存給付金付定期保険財形
財形貯蓄積立保険など預貯金などが考え
られます
今確実性の高いものでですね準備し
ましょうという話ですのでこちらは丸に
なります
a いかがでしたかねあのこの分野なんか
もやっとしますよねなんか書かれている
ことはなんとなくわかるけど問題に出て
くるとあれっていう事が実は多いですから
言葉の整理と何を言ってんだろうと20代
とか30代40代とか50代なった時の
ことを自分でイメージしているでその時
どんなお金がかんだろうなんてことを自分
で考えればですねそんなに難しい分野では
ないと思いますただハッキリした感じで
外科医が進まないのでそこだけ気を付ける
ようにしましょう
映画やりやすかったなぁとかいう方はです
ねぜひともチャンネル登録た受けてもだ
是非ともよろしくお願い致します最後まで
ご視聴ありがとうございましたそれでは
また次回
じゃない
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