Alles über ETFs in nur 15 Minuten: Index, Sparplan, Steuern
Summary
TLDRDieses Video erklärt ETFs (Exchange Traded Funds) für Anfänger und liefert Antworten auf häufige Fragen. Es erklärt, was ETFs sind, wie sie funktionieren, welche Vorteile sie haben und warum sie für kleine Anleger geeignet sind. Es geht auch auf die verschiedenen Arten von ETFs ein, wie z.B. Aktien-ETFs, und erklärt, wie man mit ETFs investieren kann, einschließlich der Steueraspekte. Es empfiehlt, mit kleinen Beträgen zu beginnen und sich im Laufe der Zeit vertraut zu machen, bevor man investiert.
Takeaways
- 😀 Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist eine Art von Fonds, der ähnlich wie Aktien an der Börse gehandelt werden kann und passives Investment in einem Index abbildet.
- 🏦 ETFs sind für Anleger geeignet, die keine Zeit oder das Wissen haben, um ihre eigenen Aktienvorstellungen zu verwalten.
- 📈 ETFs bieten eine geringe Kostenstruktur, da sie ohne aktiven Fondsmanager betrieben werden und somit weniger Verwaltungsgebühren haben.
- 🌐 Es gibt verschiedene Arten von ETFs, einschließlich solche, die verschiedene Anlageklassen und Indizes wie den MSCI World Index abdecken.
- 💡 ETFs können zur Diversifizierung des Portfolios beitragen, indem sie in verschiedene Länder, Branchen und Unternehmen investieren.
- 🏢 ETFs, die einen Index abbilden, behalten automatisch die im Index enthaltenen Aktien bei und verlassen sich nicht auf die Entscheidungen eines Fondsmanagers.
- 💰 ETFs können sowohl thesaurierend als auch ausschüttend sein; thesaurierende ETFs reinvestieren Dividenden, während ausschüttende ETFs sie an die Anleger auszahlen.
- 🏦 Für die Anlage in ETFs ist ein Depot erforderlich, in dem die ETF-Teile verwaltet werden, und es ist ratsam, ein kostengünstiges Depot zu wählen.
- 📊 ETFs sind eine geeignete Option für langfristige Anlagen, insbesondere für die Altersvorsorge, da sie im Durchschnitt eine jährliche Rendite von etwa 7% bieten können.
- 📈 Anleger sollten in ETFs investieren, wenn sie über einen Zeitraum von mindestens 15 bis 20 Jahren disponieren und eine gesetzliche Rente als unzureichend erachten.
- 💼 Steuerlich gesehen sind ETFs im Allgemeinen günstig, da 30% der Erträge steuerfrei sind, und es gibt einen Freibetrag für Kapitalerträge, der in Zukunft erhöht werden soll.
Q & A
Was ist ein ETF?
-Ein ETF, Exchange Traded Fund, ist ein Fonds, der ähnlich wie eine Aktie gehandelt wird und normalerweise einen Index nachbildet, um die Kosten und den Handel zu vereinfachen. Es ist ein passiv verwaltetes Investmentinstrument, das eine Vielzahl von Assets besitzt und den Wert eines Indexes spiegelt.
Für wen sind ETFs geeignet?
-ETFs sind für Anleger geeignet, die auf eine kostengünstige, einfache und vielseitige Art und Weise in die Märkte investieren möchten, ohne sich intensiver mit einzelnen Aktien auseinandersetzen zu müssen.
Was ist der Unterschied zwischen einem ETF und einem herkömmlichen Aktienfonds?
-Der Hauptunterschied besteht darin, dass ein herkömmlicher Aktienfonds von einem Fondsmanager aktiv verwaltet wird, der Entscheidungen darüber trifft, welche Aktien gekauft und verkauft werden. Ein ETF hingegen ist passiv verwaltet und folgt einem Index.
Welche Vorteile bietet das Investieren in ETFs?
-ETFs bieten Vorteile wie niedrige Kosten, einfache Handelsmöglichkeiten, Diversifikation und die Möglichkeit, an verschiedenen Märkten und Indices teilzunehmen.
Was ist ein Index und wie hängt er mit ETFs zusammen?
-Ein Index ist ein Maß für den Wert einer Gruppe von Wertpapieren, wie zum Beispiel der DAX für deutsche Aktien. Ein ETF, der auf einen Index basiert, versucht, den Wert dieses Indexes nachzuahmen, indem er die im Index enthaltenen Wertpapiere in seinem Portfolio hält.
Was ist der MSCI World Index und wie wird er in einem ETF implementiert?
-Der MSCI World Index ist ein breit gesteckter Aktienindex, der die 1600 größten Unternehmen aus 23 Ländern umfasst. Ein ETF, der auf diesen Index basiert, investiert in diese Unternehmen, um den Index zu spiegeln.
Was ist der Unterschied zwischen einem thesaurierenden und einem ausschüttenden ETF?
-Ein thesaurierender ETF plaziert die erhaltenen Dividenden erneut in den Fonds, um den Wert der Anteile zu erhöhen. Ein ausschüttender ETF gibt die Dividenden an die Anleger aus, die sie dann selbst verwalten und entscheiden, was sie damit tun.
Wann ist eine Anlage in ETFs sinnvoll?
-Eine Anlage in ETFs ist sinnvoll, wenn man langfristig sparen möchte und nicht vorhat, das Geld innerhalb der nächsten 15 Jahre zu benötigen. Sie ist auch geeignet, um die gesetzliche Rente zu ergänzen oder unvorhergesehene Ereignisse abzudecken.
Was sind die steuerlichen Aspekte des ETF-Investierens?
-Bei Gewinnen aus ETF-Investitionen muss Kapitalertragsteuer gezahlt werden, die normalerweise 26,375% beträgt. 30% der Erträge sind jedoch steuerfrei, und es gibt ein jährliches Freibetrags, das ab 2023 auf 1000 Euro erhöht wird.
Wie kann man als Anfänger in ETFs investieren?
-Anfänger sollten mit einer kleinen, regelmäßigen monatlichen Investition beginnen, um Erfahrungen zu sammeln. Sie benötigen ein Wertpapierdepot und können dann einen ETF-Sparplan aufsetzen, um regelmäßige Einzahlungen vorzunehmen.
Welche Rolle spielen Dividenden im Zusammenhang mit ETFs?
-Dividenden sind Gewinnausschüttungen, die die im ETF enthaltenen Unternehmen an ihre Aktionäre verteilen. Diese Dividenden fließen in einen ausschüttenden ETF an die Anleger und in einen thesaurierenden ETF zurück in den Fonds, um den Wert der Anteile zu erhöhen.
Outlines
😀 ETFs: Was sie sind und warum sie geeignet sind
Dieses Video erklärt, was ETFs sind, wie sie funktionieren und wer sich damit wohl fühlen könnte. ETF steht für Exchange Traded Fund und ist eine Art von Fonds, der auf Aktien basiert. Es wird erläutert, wie Anleger Aktien kaufen und verkaufen können und wie Dividenden als Gewinnbeteiligung funktionieren. Auch das Risiko von Aktienkursschwankungen wird angesprochen. Der Vorteil von ETFs ist, dass sie passiv verwaltet werden, was zu niedrigeren Kosten und weniger Aufwand für den Anleger führt. Es wird auf verschiedene Arten von ETFs eingegangen, einschließlich Aktien-ETFs, die in einem Index wie den DAX investieren, und breitere ETFs, die in mehrere Länder und Branchen investieren, um das Risiko zu diversifizieren.
😉 MSCI World ETFs und Rendite-Strategien
Der zweite Absatz konzentriert sich auf den MSCI World Index und erklärt, wie ETFs diesen Index abbilden. Es wird zwischen physisch replizierenden und synthetischen ETFs unterschieden, aber für Anfänger ist dies nicht von Bedeutung. Wichtiger ist der Unterschied zwischen thesaurierenden und ausschüttenden ETFs. Thesaurierende ETFs investieren erhaltene Dividenden erneut in den Fonds, während ausschüttende ETFs Dividenden an den Anleger auszahlen. Der Abschnitt erklärt auch, wann eine Investition in ETFs sinnvoll ist, insbesondere für langfristige Ziele wie die Altersvorsorge, und wann sie weniger geeignet ist.
😇 Steuerliche Aspekte und praktische Anwendung von ETFs
Der dritte Absatz behandelt die steuerlichen Aspekte von ETFs und wie man damit umgehen kann. Es wird erklärt, dass Kapitalertragssteuer für Gewinne aus ETFs fällig ist, aber 30% der Erträge steuerfrei sind. Es wird auch auf die Freibeträge eingegangen, die für Steuern gelten, und wie man diese ausnutzen kann. Darüber hinaus gibt es praktische Tipps für das Investieren in ETFs, wie das Eröffnen eines Depots, die Wahl des richtigen ETFs, die Entscheidung zwischen einmaligem Kauf und regelmäßigen Einzahlungen und die Vor- und Nachteile dieser Ansätze. Der Abschnitt schließt mit einem Plädoyer für das Starten mit kleinen Beträgen, um Erfahrungen zu sammeln, und für die Verwendung von Sparplänen, um regelmäßig in ETFs zu investieren.
Mindmap
Keywords
💡ETF
💡Aktie
💡Dividende
💡Wertschöpfung
💡Risiko
💡Index
💡Thesaurierender ETF
💡Ausschüttender ETF
💡MSCI World
💡Kapitalertragsteuer
💡Freibetrag
Highlights
Was ist ein ETF und warum sind sie für Anleger geeignet?
ETFs sind passiv verwaltete Fonds, die weniger Kosten verursachen als aktiv verwaltete Fonds.
Der Unterschied zwischen ETFs und Aktienfonds, insbesondere in Bezug auf Management und Kosten.
ETFs spiegeln Indizes wider, wie zum Beispiel den DAX, und bieten somit einen einfachen Einstieg in den Aktienmarkt.
Die Bedeutung von diversifizierten Indizes, die sowohl verschiedene Länder als auch Branchen abdecken, um das Risiko zu reduzieren.
Der MSCI World Index als Beispiel für einen breit gestalteten Index, der globale Aktienmärkte abdeckt.
Der Unterschied zwischen physisch replizierenden und synthetisch abbildenden ETFs.
Die Wahl zwischen thesaurierenden und ausschüttenden ETFs und deren Auswirkungen auf die Anlagestrategie.
Die Vorteile von thesaurierenden ETFs, die Dividenden automatisch wieder anlegen, um den Wert der Anteile zu erhöhen.
Die Anlagebedingungen, wann eine Investition in ETFs für Anleger sinnvoll ist, insbesondere in Bezug auf Altersvorsorge.
Alternativen zur ETF-Anlage, wie Immobilien oder traditionelle Geldanlagen, und deren Vor- und Nachteile.
Die Rolle von staatlich geförderten Altersversorgungsprodukten und privaten Rentenversicherungen im Vergleich zu ETFs.
Die praktischen Schritte zur Eröffnung eines Depots und zur Auswahl des richtigen ETFs.
Die Entscheidung zwischen einmaliger Investition und regelmäßigem Sparplan bei der ETF-Anlage.
Die Steueraspekte von ETFs, insbesondere die Kapitalertragssteuer und die steuerfreien Anteile der Gewinne.
Die Vorgehensweise zur Anwendung des Freibetrags bei der Steuererklärung oder durch einen Freistellungsauftrag an den Depotanbieter.
Die Empfehlung, mit kleinen Beträgen zu beginnen, um Erfahrungen im ETF-Markt zu sammeln.
Die Ressourcen, die für Anleger zur Verfügung stehen, um mehr über ETFs und deren Anlage zu erfahren.
Transcripts
alle reden schon immer über ETFs und ihr
habt immer noch keine Ahnung oder kennt
zumindest jemanden der sich damit schwer
tut dann ist das hier das Video für euch
wenn ihr bis zum Ende dabei bleibt dann
erfahrt ihr alles was ihr über ETFs
wissen müsst und zwar was ein ETF ist
für wen sich ein ETF eignet und für wen
nicht wir am besten ETFs investiert und
vor allen Dingen in welche und wie das
mit den Steuern auf ETFs ist und für die
etf-experten unter euch teilt doch
dieses Video mit ein paar unentschlossen
ich bin sehr idi von finanztip viel Spaß
bei der Sache also direkt zur Frage 1
was ist ein ETF ihr habt wahrscheinlich
schon mal mitgekriegt dass das irgendwas
mit Aktien zu tun hat stellt euch mal
vor ein Unternehmen wie zum Beispiel die
Apfel AG und die braucht Kohle und diese
Kohle kannst du unter anderem von
Investoren einsammeln oder anders gesagt
von Anlegern wie euch denn ihr könnt
über die Börse Aktien der Apfel AG
kaufen genau wie irgendwelche
Großinvestoren wie irgendwelche Banken
solltet ihr als kleine Anleger auch
erwarten wenn ihr euer Geld der Apfel
agibt dann soll die damit gefälligst
schön wirtschaften und euch am Erfolg
auch beteiligen
und sagen wir mal das läuft im ersten
Jahr auch ganz gut dann bekommt ihr
vielleicht von Apfel AG eine Dividende
also eine Art von Erfolgsbeteiligung wie
viel ihr da bekommt an Dividende das ist
natürlich ganz unterschiedlich und das
hängt vom Erfolg des Unternehmens ab und
von der Entscheidung des Managements die
haben aber Interesse daran euch schon
wirklich ordentlich zu beteiligen denn
die wollen ja euch wir viele andere
Anleger auch nicht vergraulen die Aktien
die erhaltet die könnt ihr jederzeit
über die Börse wieder verkaufen und
dabei ist natürlich nicht gesagt dass
ihr das gleiche Geld wieder raus bekommt
dass sie investiert habt sondern der
ganze Witz dabei ist ja dass ihr mir
raus bekommt dass Ihr Gewinn macht je
erfolgreicher Unternehmen ist desto
begehrter sind im Allgemeinen auch die
Aktien und desto mehr steigt ihren Kurs
zum Beispiel habt ihr vielleicht die
Aktien der Apfel AG für 50 Euro je Aktie
gekauft und dann verkaufte sie
irgendwann später wieder für 60 Euro
macht also 10 Euro oder 20%
Wertsteigerung mit und diese
Wertsteigerung plus die Ausschüttung im
Plus die Dividende die erhalten habt das
zusammen gibt die gesamte Rendite der
Aktie das Problem bzw der Haken dabei
ist natürlich kann es bei Unternehmen
gerade in der Zeit auch mal schlecht
laufen und dann habt ihr vielleicht für
50 € Apfel Aktien eingekauft und dann
fällt der Kurs aber auf 40 €, wenn ihr
verkauft und dann habt ihr 20% Verlust
gemacht und gerade wenn man in so
einzelne Aktien investiert dann ist
dieses Risiko schon relativ groß da gibt
es dann immer so gewiefte Anleger die
beschäftigen sich den lieben langen Tag
immer mit der Börse und versuchen den
Kurs vorherzusagen und sind oftmals
nicht besonders erfolgreich damit für so
Otto Normalos wie euch und mich da ist
es aber eben etwas gefährlich in so
einzelne Aktien zu investieren eine
Lösung für dieses Problem ist ein
Aktienfonds also ein Topf mit vielen
vielen Aktien drin der von einem Forum
Manager verwaltet wird da zahlen dann
ganz viele andere Anleger sowie auch
euer Geld ein und davon werden ihm viele
Aktien gekauft und anstatt dass sie eine
einzelne Aktie im Depot liegen habt habt
ihr dann einen Anteil an diesem Topf an
diesem Fond und Depot liegen und damit
gehört euch auch einen kleinen Teil von
diesen vielen Aktien wie so ein
Aktienfonds wirklich funktioniert das
haben wir in diesem Video mal
ausführlich erläutert ein ETF ein
Exchange trade fand ist auch eine Art
von Akt der große Unterschied liegt aber
darin dass ein normaler Aktienfonds eben
von einem formanager verwaltet wird man
sagt da eben auch aktiver vorne zu weil
dieser Form Manager aktive
Entscheidungen darüber trifft welche
Aktien gekauft und verkauft werden und
das kostet aber eine Menge Gebühren und
diese Gebühren gehen zu lassen eurer
Rendite genauer haben wir das mal in
diesem Video ausgerechnet ETFs dagegen
sind passive Fonds die laufen praktisch
vollautomatisch also ohne Form Manager
und dann müsst auch ihr als Anleger ganz
wenig tun und deshalb sind ETFs von
ihren Gebühren her sehr günstig und
ziemlich unkompliziert und deshalb
gerade so gut geeignet für die große
Masse an kleiner Negern wie ihr die sich
wahrscheinlich nicht allzu intensiv mit
der Börse beschäftigen wollen jetzt gibt
es ganz unterschiedliche Arten von ETFs
zum Beispiel auch so ETFs in denen so
Sachen wie Anleihen stecken wir wollen
uns in diesem Video aber auf Aktien ETFs
konzentrieren wo also Aktien drin sind
und stellt sich natürlich die Frage wer
entscheidet dann eigentlich wenn die so
passiv sind welche Aktien da drin sind
und jetzt kommt das Stichwort Index ihr
kennt wahrscheinlich den DAX Menschen
Aktienindex der umfasst die 40 größten
deutschen Aktiengesellschaften also so
Autokonzerne wie zum Beispiel VW oder
BMW oder auch eine Pharmakonzern wie
Bayer so und ein ETF auf den DAX der
würde jetzt einfach den DAX Kopieren der
würde diese 40 Aktien nehmen und sich in
den Topf kaufen und das bedeutet mit
einem ETF auf den DAX werde dann in den
größten Teil der deutschen Wirtschaft
investiert so und wenn es für die
deutsche Wirtschaft gut läuft dann läuft
wahrscheinlich auch euer ETF gut aber
wenn es in Deutschland halt auch nicht
so gut läuft dann ist auch euer ETF
mitgefangen und genau aus dem Grund
solltet ihr euer Geld niemals nur in ein
einziges Land oder in eine einziges
Unternehmen oder auch in eine einzige
Branche investieren da ist das Risiko
einfach zu hoch jetzt gibt es aber
Indizes in denen ganz viele Länder und
auch ganz viele Branchen drin stecken
und da ist euer Risiko natürlich
deutlich abgefedert denn es könnte zum
Beispiel sein dass es für eine Branche
gerade ziemlich schlecht läuft aber eine
andere dafür ganz gut ist und so heben
sich die Schwankungen zu einem mindest
ein bisschen auf und gerade als
Einsteiger wollte natürlich in einen so
breit ETF investieren der nicht so hohes
Verlustrisiko hat ein solcher breit
aufgestellter Index den wir bei
finanz-aktienindex MSCI World der
umfasst ca knapp
1600 Aktiengesellschaften Unternehmen
aus allen möglichen Industrieländern der
Welt nämlich aus 23 Ländern da wird
verwaltet vom Unternehmen MSCI und das
schaut eben welche Unternehmer jetzt
gerade so groß und so erfolgreich sind
dass sie unter diese 1600 größten
Unternehmen fallen und welche eben nicht
mehr so erfolgreich sind und deshalb aus
dem Index herausfallen jeder Euro den er
in einen ETF auf den mscr World
investiert der wird also vollautomatisch
auf all diese größten Unternehmen der
Welt über viele Branchen aufgeteilt wenn
ihr jetzt im Netz nach so einem ETF auf
den MSCI World schaut dann findet ihr
zum Beispiel den Unterschied zwischen
physisch replizierend und synthetisch
das bedeutet die Art und Weise ist
unterschiedlich wie so ein ETF den MSCI
World abbildet aber für euch als
Einsteiger spielt es überhaupt keine
Rolle wenn es euch aber genau
interessiert könnte unten stehen im
Ratgeber mal nachlesen eine andere
Unterscheidung ist für euch da schon
wichtiger nämlich die ob es ein
thesaurierender oder ein ausschüttender
ETF ist ihr wisst ja schon dass so eine
Aktie ein Teil ihres Gewinns als
Dividende auszahlen kann und wenn so
einem ETF eben vieler 100 Aktien drin
sind dann erhält er natürlich auch immer
wieder Dividenden von den einzelnen
Aktien und dann ist die Frage was macht
er denn damit wie viel Dividende sie als
ist das ist für euch als Anleger gar
nicht so leicht nachzuvollziehen das
haben wir in diesem Video mal genauer
nachgerechnet bei einem ausschüttenden
ETF ist es genauso was der Name schon
sagt der zahlt euch die Dividenden die
erhält eben an euch aus und die landen
dann auf dem Verrechnungskonto das bei
eurem Depot dabei ist und dann könnt ihr
euch überlegen was ihr damit macht
idealerweise legt ihr diese Dividenden
diese Ausschüttungen wieder an denn dann
kriegt ihr einen sinneszinseffekt
Zustande machen wir ein Beispiel sagen
wir ihr habt 1000 Euro im ersten Jahr in
einem ETF angelegt und in diesem ersten
Jahr zahlt euch der ETF 2% an Dividenden
an Ausschüttungen aus dann bekommt ihr
aufs Konto natürlich 20 Euro so jetzt
könnt ihr diese 20 Euro wieder anlegen
dann habt ihr im Jahr 2 am Anfang 10020
Euro im ETF angelegt wenn dir jetzt
wieder 2% Dividende ausschaltet dann ist
eure Ausschüttung schon auf 20 Euro 40
gestiegen und auf lange Sicht über viele
viele Jahre macht dieser zinszinseffekt
schon ganz schön was aus und dabei sind
wir jetzt davon ausgegangen dass sich
der Kurs also der Wert der etf-anteile
gar nicht verändert hat also gar nicht
gestiegen ist als Einsteiger ist es aber
viel leichter für euch wenn ihr euch gar
keine Gedanken machen müsst wie ihr euch
diese Dividenden wieder anlegen könnt
denn das macht ein thesaurierender ETF
vollautomatisch für euch der liegt
nämlich automatisch im ETF die dividend
wieder an und die kriegt ihr in dem
Sinne gar nicht zu Gesicht der steigert
einfach den Wert eurer etf-anteile jetzt
klären wir erstmal ob so ein weltweiter
Aktien ETF für euch überhaupt Sinn macht
wann kommt eine Anlage in seinem ETF für
euch überhaupt in Frage also zunächst
mal dann wenn ihr nicht vorhabt euch
eine eigene Immobilie zuzulegen warum
also eine Immobilie natürlich eine Menge
Geld und auch eine Menge Zeit braucht
und dieses Geld und diese Zeit habt ihr
dann für den ETF eben in aller Regel
nicht zur Verfügung zweitens wenn ihr
einen Teil eures Einkommens nicht auf
absehbare Zeit das heißt auf mindestens
15 Jahre braucht und das eben
investieren könnte drittens dann wenn
ihr bereits einen notorisch zur Seite
gelegt habt für unvorhergesehene
Ereignisse das sollten so ungefähr
irgendwas zwischen 3 und 6 netto
monatsgeld dann sein und das gehört zum
Beispiel auf ein Tagesgeldkonto viertens
wenn für euch später die gesetzliche
Rente als Arbeitnehmerin oder
Arbeitnehmer nicht ausreichen wird und
es wird für die meisten von euch der
Fall sein und schließlich fünftens wenn
ihr einfach noch bis zur Rente viel Zeit
habt und das bedeutet in der Regel
mindestens 15 bis 20 Jahre wann sollen
ETF nichts für euch ist das haben wir in
diesem Video mal genauer erklärt ihr
hört schon raus wenn wir über das ganze
investieren und sparen mit Aktien ETFs
reden dann geht es in vielen Fällen um
die Altersvorsorge natürlich macht so
eine Anlage in ETFs auch für andere
Sparziele die weiter in der Zukunft
liegen sind aber erstmal geht es vor
allen Dingen darum die Rente zu
bestreiten das heißt den Abstand
zwischen dem was ihr euch im Alter
leisten wollt und dem was ihr euch von
der gesetzlichen Rente leisten könnt
diese Lücke zu füllen eben mit Aktien
ETFs klar gibt es auch andere
Alternativen für die Altersvorsorge eine
haben wir schon erwähnt Immobilien aber
sich so eine eigene Immobilie zuzulegen
das ist natürlich eine große
Entscheidung vor allen Dingen eine
Lebensstil Entscheidung da müsst ihr für
euch selbst feststellen was passt
eigentlich besser für euch Ihr Mieter zu
bleiben oder sich auf ein eigenes Haus
oder eine eigene Wohnung festzulegen
dann gibt es da noch so langweilige
klassische Geldanlagen wie ein
Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto auf
die gibt es in letzter Zeit tatsächlich
wieder etwas mehr Zinsen aber diese
Zinsen liegen immer noch deutlich
unterhalb der Inflation derzeit und
deshalb wird da euer Geld nicht wirklich
mehr das ist nicht geeignet für ein
langfristigen Vermögensaufbau bzw für
die Altersvorsorge da gehört Geld rein
dass ihr sicher anlegen wollt dass ihr
risikolos anlegen wollt dann gibt es so
vor allen Dingen vom Staat geförderte
Altersversorgung wie zum Beispiel
Riester der betriebliche altersvorsorger
oder auch eine rührobrente die können in
eurem speziellen Fall vielleicht schon
Sinn machen vor allen wenn die
entsprechende Förderung sehr hoch ist
aber die werden wahrscheinlich nie den
Hauptmasse eurer Altersvorsorge
ausmachen bzw immer nur eine Ergänzung
sein übrigens so andere Versicherungen
für die Altersvorsorge die machen für
die meisten von euch wahrscheinlich
nicht so viel Sinn mehr so eine private
Lebens- oder Rentenversicherung die hat
eben dann keine Förderung drauf und
macht deshalb schon keinen Sinn weil sie
in aller Regeln ziemlich viele Gebühren
kosten und auch eine hohe Rendite für
die Altersvorsorge nicht garantieren
können Aktien ETFs sind im Vergleich
dazu total günstig und auch sehr
pflegeleicht und vor allen Dingen auch
wenn man sich die Renditechancen
anschaut wenn ihr da mehr als 15 Jahre
investiert wart dann habt ihr im Schnitt
pro Jahr eine Rendite von etwa 7%
gemacht und das ist schon ganz schön
ordentlich und in vielen Fällen eben
über so lange Zeiträume gesehen werdet
ihr damit auch eine Rendite einfahren
die oberhalb der Inflation liegt das
kann man sich heute vielleicht gar nicht
vorstellen aber nur damit habt ihr auch
wirklich die Chance euch ein
ordentliches Vermögen aufzubauen damit
kommen wir zum praktischen Teil wie
macht ihr das jetzt eigentlich mit dem
investieren die ETFs naja als erstes mal
braucht ihr ein Wertpapierdepot also ein
Schrank könnte man sagen wo ihr eure
Wertpapiere eure etf-anteile reintun
könnt und das sollte möglichst günstig
sein so ein Depot die besten
depot-anbieter für ETFs die testen wir
bei Finanzen regelmäßig und die
entsprechenden Anbieter verlinken wir
euch natürlich unten in der
Videobeschreibung und dann kommt die
Frage welcher ETF soll es denn
eigentlich sein das ist ein ganz schöner
Dschungel an ETFs da draußen auch da
machen wir es euch leicht mit unserem
etfinder von finanztipp auch den
verlinke ich unten in der
Videobeschreibung und da könnt ihr
einfach nachschauen welche ETFs zu eurem
Depot am besten passen für die meisten
Einsteiger unter euch den würden wir
erstmal einen thesaurierenden ETF ans
Herz legen weil ihr damit schlichtweg
keinen Aufwand habt die von uns
empfohlenen ETFs auf den mscr World die
seht ihr hier und welchen ihr davon
nehmt ist erstmal ziemlich wurscht denn
der Name da vorne ob jetzt x-trackers
oder ammonie der sagt nur darüber wer
den ETF herausgibt die sind alle total
nah an dem entsprechenden MSCI World
dran das heißt ihr macht mit keinem von
diesen ETFs etwas falsch und die Nummer
Patienten die sogenannte ISIN in der
Klammer die ist einfach für euch da
damit den entsprechenden ETF bei eurem
Depot am eisfachsten finden könnt den
gebt ihr einfach in die Suche ein jetzt
habt ihr die Wahl ob ihr mit einer
größeren Summe startet die er einmalig
in den ETF einzahlt oder ob ihr euch
einen Sparplan anlegt und wahrscheinlich
ist für die meisten Einsteiger sondern
ETF-Sparplan erstmal eine gute Idee das
könnte zum Beispiel sagen ich möchte
monatlich 100 Euro in einen ETF
einzahlen die Summe wird dann von eurem
Depotanbieter von eurem Girokonto
abgebucht und in etf-anteile investiert
das heißt wir werden dann etf-anteile
für diese 100 Euro gekauft ich würde
euch Einsteiger erstmal dazu ermutigen
mit einer kleinen Summe anzufangen das
können auch schon nur 25 Euro Monat zum
Beispiel sein damit ihr erstmal
Erfahrung sammelt wie dieser ganzen Welt
der ETFs Aktien und der Börse und wenn
ihr dann etwas mehr Vertrauen gefunden
habt dann könnte die Summe natürlich
auch mit einem schwabetrag von Monat zu
Monat steigern eben so viel Geld wir im
Monat wirklich langfristig übrig habt
und jetzt kommen noch zur letzten Frage
die immer wieder gestellt wird ja wie
ist es dann mit den Steuern auf so einen
ETF
naja grundsätzlich ist es so wenn ihr
aus dem ETF etwas ausgeschüttet bekommt
oder ihr etf-anteile mit Gewinn verkauft
dann müsst ihr darauf
Kapitalertragssteuer zahlen und zwar
26,375%, das ist schon inklusive Sony da
kommt dann eventuell noch die
Kirchensteuer obendrauf und außerdem
gibt's bei so Aktien ETFs eine
Besonderheit nämlich immer 30% von allen
Erträgen also von den Ausschüttungen und
auch von unserem Gewinn bei Verkauf die
sind steuerfrei das heißt man einfaches
Beispiel sagen wir ihr habt 2000 € in
der ETF angelegt dann steigt der Kurs
dieses ETFs auf 3000 Euro und der
verkauft die 3000 € wieder dann habt ihr
1000 € Gewinn gemacht aber von diesen
1000 € Gewinn müsste eben nur 70%, also
700 € tatsächlich versteuern so wenn ihr
jetzt keine anderen Geldanlagen sagen
wir mal an habt dann liegen diese 700 €
unterhalb eures Freibetrags nämlich der
beträgt derzeit noch 800 ein Euro und
steigt ab nächsten Jahr 2023 auf 1000
Euro das heißt ab nächsten Jahr könnt
ihr immer 1.000 Euro pro Jahr steuerfrei
einsacken weil jetzt in dem Fall in
meinem Beispiel 700 € Gewinn gemacht
habt müsst ihr darauf weil es unterhalb
eures Freibetrages liegt keine Steuer
bezahlen damit ihr dann auch wirklich
keine Steuern bezahlen müsst habt ihr
zwei Möglichkeiten das zu erreichen zum
einen könnt ihr euren gewinnen die 1000
€ in meinem Beispiel in eure
Steuererklärung eintragen die er sowieso
machen müsst und dann werden diese
dieser Freibetrag von der Zeit noch 800
€ und nächstes Jahr 1000 € darauf auch
angewendet oder aber er teilt eurem
Depot Anbieter also eurer Bank z.B einen
Freistellungsauftrag der sagt ihr ich
möchte einen Teil meiner 800 ein Euro
bzw 1000 € auf mein Depot setzen und
dann wird alles bis zu diesem Betrag ist
dann steuerfrei so das war es auch schon
das war alles was hier rund um dieses
vermeintlich komplizierte Thema ETFs
wissen müsst deshalb holt euch doch mal
so ein kostenloses Depot das kostet ja
eben nichts und fangt mal mit dem
kleinen ETF-Sparplan an wenn der
weiteres wissen wollt dann schaut doch
mal unten in unsere Grundlagen Playlist
zum Thema ETFs hier rein und falls ihr
das eh schon alles wisst dann teilt doch
dieses Video mit irgendwelchen
Investment Einsteigern bis zum nächsten
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